2023年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》押題卷4

單選題（共84題，共84分）1.（）指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。A.財務(wù)安全B.財務(wù)自由C.財富增值D.財富保障【答案】A【解析】財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。2.如果投資者預(yù)期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權(quán)B.賣出看漲期權(quán)C.賣出該項資產(chǎn)D.買入看漲期權(quán)【答案】D【解析】本題考查的是金融期權(quán)的內(nèi)容，如預(yù)期未來上漲，買入看漲期權(quán)，在資產(chǎn)價格上漲后，可以獲利。3.趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8％的理財產(chǎn)品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金()元。(答案取近似數(shù)值)A.58688B.48000C.76176D.49680【答案】A【解析】已知年金8000，期數(shù)6，利率8%，現(xiàn)值0，求終值。4.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是()。A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡【答案】A【解析】黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。5.公司型基金的特點(diǎn)不包括()。A.具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款【答案】C【解析】公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)。故選項C錯誤。6.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D【解析】P=C／(r-g)=4000／(6％-3％)≈133333(元)。7.理財規(guī)劃師應(yīng)保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬于外部因素變化。A.工作情況B.子女狀況C.收入狀況D.社會保障制度【答案】D【解析】ABC均屬客戶自身情況變化。8.下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）。A.就業(yè)預(yù)期B.風(fēng)險特征C.收入與支出D.投資偏好【答案】C【解析】定量信息通常是財務(wù)信息，以數(shù)值表示的。9.下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B.通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C.復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計算的投資期末的本利和【答案】C【解析】一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期后的本利和，稱為復(fù)利終值。選項C，復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得。10.周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是（）萬元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24【答案】D【解析】已知PMT3.6萬，N25，I4%，F(xiàn)V0，求PV。11.下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）A.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人透露B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D【解析】理財師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息等隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。信息安全保障問題，尤其是金融消費(fèi)者信息安全受法律嚴(yán)格保護(hù)。12.馬斯洛需求從低到高五個層次分別是()。A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求【答案】A【解析】人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。13.對于財務(wù)規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）A.存檔管理，形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】A【解析】在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等。理財師應(yīng)當(dāng)對這些文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。14.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）A.建立個人理財服務(wù)的跟蹤評估制度B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開展個人理財業(yè)務(wù)【答案】C【解析】理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標(biāo)順利實現(xiàn)。15.理財師開展業(yè)務(wù)時，()是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】A【解析】開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表，在內(nèi)容設(shè)計上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等．輔助收集客戶信息。16.下列不屬于債券市場功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.社會管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C【解析】債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。選項C，社會管理是保險市場的功能。17.按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標(biāo)B.風(fēng)險水平C.投資標(biāo)的D.法律地位【答案】D【解析】根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合型基金。18.保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。A.保險利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C.近因原則D.損失補(bǔ)償原則【答案】B【解析】保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：①保險利益原則；②近因原則；③最大誠信原則；④損失補(bǔ)償原則。19.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機(jī)構(gòu)B.中央銀行C.企業(yè)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A【解析】金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。20.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()。A.投資建議B.儲蓄存款產(chǎn)品推介C.財務(wù)分析D.財務(wù)規(guī)劃【答案】B【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。21.下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是()。A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率B.市場利率C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)【答案】D【解析】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。22.個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B【解析】個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。23.下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。選項B，短期國庫券交易期限在一年以內(nèi)，屬于貨幣市場交易的項目；選項A，屬于商品市場交易的項目；選項C、D均屬于資本市場交易的項目。24.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10％，則王先生每年年末需要存入()萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)A.50B.36.36C.32.76D.40【答案】C【解析】查普通年金終值系數(shù)表，得系數(shù)為6．105，故期末年金PMT=200／6．105≈32．76(萬元)。25.個人生命周期中探索期的主要理財活動是()。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學(xué)深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】C【解析】個人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。26.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10％，則5年后該項基金的本利和將為(??)萬元。(答案取近似數(shù)值)A.67.2B.56.4C.87.2D.61.1【答案】A【解析】查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時，系數(shù)為6．105，則終值FV=10×6．105×(1+10％)=67．155(萬元)。27.理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任【答案】B【解析】客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。28.金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是()。A.會計師事務(wù)所B.居民個人C.金融工具D.金融機(jī)構(gòu)【答案】C【解析】金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。29.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A【解析】ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。30.開放式基金的交易價格主要由()決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案】C【解析】開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額；封閉式基金的交易價格主要取決于二級市場供求關(guān)系。31.下列關(guān)于間接融資的說法，不正確的是()。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D【解析】間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：①間接性；②相對的集中性；③信譽(yù)的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。32.下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D【解析】成長型基金與收入型投資基金的差異主要表現(xiàn)在：①投資目的不同；②投資工具不同；③資金分布不同；④派息情況不同。選項D．投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權(quán)。33.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A【解析】藝術(shù)品投資是一種中長期投資，具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。投資者不應(yīng)抱有即時獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術(shù)品而影響正常的生活。34.大戶報告制度與()緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強(qiáng)行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C【解析】大戶報告制度是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價格、控制市場風(fēng)險的制度。大戶報告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險有積極作用。35.下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】C【解析】憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以憑證式國債收款憑證記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。故選項C錯誤。36.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D【解析】居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。37.下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D【解析】被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人；被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。38.境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。A.資本管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C【解析】境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。39.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯誤的是（）。A.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)B.真實、準(zhǔn)確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平C.在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣傳銷售文本中應(yīng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。40.個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是（）。A.理財顧問服務(wù)B.綜合理財服務(wù)C.財富管理服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】A【解析】理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)是客戶自行運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此帶來的收益和風(fēng)險。41.在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成了（）關(guān)系。A.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】D【解析】個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成了委托代理關(guān)系。42.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是（）。A.主要在柜臺交易B.實行保證金制度C.實行每日結(jié)算制度D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的【答案】A【解析】BCD選項均是對金融期貨的描述。43.個人理財業(yè)務(wù)的主體不包括（）。A.個人客戶B.企業(yè)客戶C.第三方理財機(jī)構(gòu)D.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)【答案】B【解析】企業(yè)客戶不是銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。44.債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。A.信用風(fēng)險B.政策風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.購買力風(fēng)險【答案】A【解析】信用風(fēng)險是指交易對方不履行到期債務(wù)的風(fēng)險。單一債券的信用風(fēng)險比較集中，而債券基金通過分散投資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高信用風(fēng)險。45.根據(jù)我國《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）。A.10人B.30人C.40人D.20人【答案】D【解析】根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人；城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人；獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。46.林女士將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為20%，項目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，林女士選擇了利息再投資，最后林女士可以獲得本金和利息共（）元。A.17000B.17280C.17400D.17500【答案】B【解析】10000*（1+20）3=1728047.商業(yè)銀行商品及衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C【解析】商品及衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%。48.從贖回角度看，下列（）流動性最高。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.混合型基金D.貨幣型基金【答案】D【解析】貨幣型基金贖回到賬時間通常為T+1。49.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.金融債券【答案】A【解析】貨幣市場基金可作為銀行活期儲蓄良好替代品。50.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是（）。A.商業(yè)銀行作為保險產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面、完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司并告知客戶，不得截留客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展。51.以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。A.重大疾病保險B.生育保險C.失業(yè)保險D.工傷保險【答案】A【解析】重大疾病保險屬于商業(yè)保險。52.以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)表述錯誤的是（）。A.市場交易價格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場交易活動的分散性D.市場商品的特殊性【答案】C【解析】金融市場交易活動具有集中性。53.下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.自然災(zāi)害B.客戶的投資金額和占比C.客戶的風(fēng)險偏好D.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度【答案】A【解析】定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：客戶的投資金額和占比；客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；客戶的風(fēng)險偏好。54.理財師為客戶制定退休規(guī)劃時需最先開展的工作是（）。A.計算資金缺口B.確定退休目標(biāo)C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預(yù)測資金需求【答案】B【解析】退休后對生活品質(zhì)的要求直接決定了退休后家庭開支的多少。因此，客戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)前期收入情況、負(fù)債情況等合理規(guī)劃退休生活品質(zhì)，避免過高追求帶來過大壓力。55.關(guān)于繼承法條中遺產(chǎn)分配的敘述不正確的是（）。A.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。B.對被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時，可以多分。C.對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)予以照顧。D.有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時，可以少分，但是不能不分?！敬鸢浮緿【解析】有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)不分或者少分。56.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（）。A.供求機(jī)制B.價格機(jī)制C.流通機(jī)制D.風(fēng)險收益機(jī)制【答案】B【解析】本題考查的是金融市場的含義，其中說明了價格機(jī)制是金融資產(chǎn)最重要的交易機(jī)制。57.我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.3D.20【答案】A【解析】個人經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實、合法的交易背景。個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值5萬美元。58.下列關(guān)于債券市場在個人理財中運(yùn)用的說法，錯誤的是（）。A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D【解析】債券類理財產(chǎn)品風(fēng)險相對較低。59.下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A.發(fā)行人B.托管機(jī)構(gòu)C.投資顧問D.理財產(chǎn)品資金門檻【答案】D【解析】理財產(chǎn)品資金門檻屬于目標(biāo)客戶信息。60.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】B【解析】現(xiàn)金管理類產(chǎn)品本金安全程度很高，但并不是保障本金。61.自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系，行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)【答案】B【解析】自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格，故本題選B。62.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶的收益相對確定D.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高【答案】C【解析】基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活。63.智能投顧的工作流程不包括（）。A.為客戶畫像B.構(gòu)建投資組合C.執(zhí)行投資組合D.人工干預(yù)跟蹤【答案】D【解析】極端情況下可以進(jìn)行人工干預(yù)，但不是常規(guī)工作流程。64.王先生的女兒5年后上大學(xué)，為了給女兒準(zhǔn)備一筆教育金，王先生在銀行專門設(shè)立了一個賬戶，并且每年年末存入2萬元，銀行利率為4%。則5年后的本利和共為（）。A.10.54萬元B.10.83萬元C.11.54萬元D.11.83萬元【答案】B【解析】已知年金求終值，時間5，利率4%，年金2萬，現(xiàn)值0，期末年金，求終值。65.張先生希望在5年后累積30萬買車，如果投資組合可提供每年10%的報酬率，如要利用EXCEL計算他現(xiàn)在起每年底應(yīng)為購車目標(biāo)作多少投資，下列函數(shù)表達(dá)中正確的是（）。A.PMT（10%，5，0，30，1）B.PMT（10%，5，0，30，0）C.PV（10%，5，30，0，1）D.PV（10%，5，0，30，0）【答案】B【解析】本題考查的是使用EXCEL計算年金問題，已知終值求年金，且期末年金，所以type為0。66.理財師應(yīng)對客戶的理財方案進(jìn)行定期評估，（）不是定期評估的頻率需考慮的因素。A.客戶的投資金額和占比B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資風(fēng)格D.客戶的性格特征【答案】D【解析】對客戶進(jìn)行定期評估，評估的頻率應(yīng)考慮客戶投資金額、財務(wù)狀況變化幅度及客戶投資風(fēng)格。67.固定收益類理財產(chǎn)品資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發(fā)行的債券，不包括（）。A.國債B.金融債C.中小企業(yè)私募債D.企業(yè)債【答案】C【解析】固定收益類產(chǎn)品不投資于風(fēng)險較高的中小企業(yè)私募債。68.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這符合（）的職業(yè)道德要求。A.忠于職守B.勤勉盡責(zé)C.客戶至上D.專業(yè)勝任【答案】D【解析】本題考查的是理財師職業(yè)道德的內(nèi)容，提高業(yè)務(wù)水平屬于專業(yè)勝任。69.高原期的理財活動包括（）。A.量入節(jié)出、攢首付款B.收入增加、籌退休金C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)【答案】C【解析】高原期是子女獨(dú)立，退休之前的時段，負(fù)擔(dān)減輕了，準(zhǔn)備退休。70.收集客戶個人信息的方法，不包括（）。A.填寫登記表B.與客戶交談C.向其他客戶詢問了解D.使用心理測試問卷【答案】C【解析】向其他客戶詢問不是正確的信息來源渠道。71.關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。A.要對客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計【答案】B【解析】客戶信息的整理通常是針對定量信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表。故選項B錯誤。72.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，通常沒有任何損失D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大【答案】C【解析】債券持有到期也有風(fēng)險，例如通貨膨脹風(fēng)險。73.某客戶從銀行貸款了一筆資金。貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年末還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（）萬元貸款。（答案取近似教值）A.147.2B.170.2C.140.3D.156.1【答案】A【解析】PMT20，N10，r6%，求PV。74.李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元，合同規(guī)定利率為6%，那么，李先生每月月末向銀行支付的本利合計為（）元。（【答案】取近似數(shù)值）A.7.891B.7.361C.7.391D.7.164【答案】D【解析】75.按照適合性原則，不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力，若投資人類型為謹(jǐn)慎型，其風(fēng)險承受能力（），適合（）理財產(chǎn)品。A.較低；極低風(fēng)險和低風(fēng)險B.極低；低風(fēng)險C.較低；低風(fēng)險D.極低；低風(fēng)險和中低風(fēng)險【答案】A【解析】按照適合性原則，不同風(fēng)險等級產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力。根據(jù)風(fēng)險承受能力的不同，將投資者分為：①保守型，風(fēng)險承受能力極低，適合極低風(fēng)險理財產(chǎn)品；②謹(jǐn)慎型，風(fēng)險承受能力較低，適合極低風(fēng)險、低風(fēng)險理財產(chǎn)品；③穩(wěn)健型，風(fēng)險承受能力一般，適合極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險理財產(chǎn)品；④積極型，風(fēng)險承受能力較高，適合極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險理財產(chǎn)品；⑤激進(jìn)型，風(fēng)險承受能力很高，適合極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險、高風(fēng)險理財產(chǎn)品。76.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10％，則王先生每年年末需要存入（）萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。A.50B.36.36C.32.76D.40【答案】C【解析】FV=200萬N=5，I=10%，PV=0，求PMT77.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除了常見的風(fēng)險外，也有一些特有的風(fēng)險，不包括（）。A.投機(jī)風(fēng)險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險D.提前終止的風(fēng)險【答案】D【解析】提前終止的風(fēng)險是各類理財產(chǎn)品都具有的常見風(fēng)險。78.B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】D【解析】根據(jù)公式，該產(chǎn)品到期后B客戶將獲利的收益為：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）79.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得1萬元，3年后領(lǐng)取則可得1.5萬元，此時該客戶有一次投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，則下列說法正確的是（）。A.無法比較何時領(lǐng)取更有利B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資與3年后領(lǐng)取沒有差別C.3年后領(lǐng)取更有利D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利【答案】D【解析】1*（1+20%）3=1.728>1.580.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起（）后。A.30天B.60天C.6個月D.1年【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后。81.以下各項中不屬于衡量家庭的財務(wù)是否安全的指標(biāo)的是（）。A.個人是否有發(fā)展的潛力B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D.是否有適當(dāng)?shù)淖》俊敬鸢浮緾【解析】C選項是財務(wù)自由的衡量標(biāo)準(zhǔn)。82.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）人民幣A.10萬元B.30萬元C.50萬元D.100萬元【答案】B【解析】商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣。83.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）人民幣。A.1萬元B.5萬元C.10萬元D.50萬元【答案】A【解析】商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元人民幣。84.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.給客戶的收益相對確定C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D.由于資本金規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險能力較低多選題（共38題，共38分）【答案】B【解析】基金子公司產(chǎn)品風(fēng)險較高，收益不確定。85.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用【答案】A、B、C、D【解析】夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。E項，一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用為夫妻一方的財產(chǎn)86.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括()。A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足B.持倉量超出其限倉規(guī)定C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題【答案】A、B、C、D【解析】強(qiáng)行平倉包括以下幾種情形：①會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。87.下列屬于我國主要資本市場的有（）。A.債券市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購市場D.股票市場E.同業(yè)拆借市場【答案】A、D【解析】BCE都屬于貨幣市場范疇。88.理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。A.了解、分析客戶的能力B.反饋客戶意見的能力C.實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的能力D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力E.宣導(dǎo)國家金融政策的能力【答案】A、D【解析】理財師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點(diǎn)：第一，了解、分析客戶的能力。第二，投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力。89.下列業(yè)務(wù)中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.個人按揭業(yè)務(wù)B.提供離岸基金C.子女教育顧問服務(wù)D.稅務(wù)籌劃服務(wù)E.保險規(guī)劃服務(wù)【答案】A、B、C、D、E【解析】私人銀行業(yè)務(wù)非常廣泛，包括金融和非金融服務(wù)。90.影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素包括（）A.利率的波動B.保險公司制定的預(yù)定死亡率C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率E.預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用【答案】A、B、D、E【解析】整體來看，影響分紅險收益的因素主要包括：利率的波動、保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率及預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用等。91.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A.代理人喪失民事行為能力B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【答案】A、C、E【解析】有下列情形之一的，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律規(guī)定的其他情形。92.一般而言，風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。A.投資連結(jié)險B.貨幣型基金C.股票型基金D.存款E.保本型理財產(chǎn)品【答案】B、D、E【解析】保守型客戶往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。93.假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關(guān)系錯誤的有（）。A.實際利率大于名義利率B.實際利率小于名義利率C.實際利率等于名義利率D.無法計算兩者關(guān)系E.兩者無顯著關(guān)系【答案】B、C、D、E【解析】一年內(nèi)多次復(fù)利時，實際利率大于名義利率。94.短期政府債券的特征包括()。A.面額大B.違約風(fēng)險小C.交易成本高D.收入免稅E.流動性強(qiáng)【答案】B、D、E【解析】短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風(fēng)險小、流動性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。95.下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險完全由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)E.綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類【答案】A、D、E【解析】選項B是理財顧問服務(wù)的定義；選項C，綜合理財服務(wù)的投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。96.國債具有的風(fēng)險包括()。A.價格風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.再投資風(fēng)險D.提前償付風(fēng)險E.贖回風(fēng)險【答案】A、B、C、D、E【解析】國債的風(fēng)險包括：①價格風(fēng)險，也叫利率風(fēng)險；②再投資風(fēng)險；③違約風(fēng)險；④贖回風(fēng)險；⑤提前償付風(fēng)險；⑥通貨膨脹風(fēng)險。97.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)B.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】A、C、D【解析】選項B，對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，因為美式期權(quán)購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間；選項E，看漲期權(quán)賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，買方只有權(quán)利，沒有義務(wù)。98.一般來說，股票的特征包括()。A.返還性B.流通性C.收益性D.穩(wěn)定性E.風(fēng)險性【答案】B、C、E【解析】作為理財工具之一，股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強(qiáng)的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無價值，但是股票能像其他商品那樣在市場上流通。99.被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產(chǎn)的情況有()。A.沒有指定受益人B.受益人指定不明無法確定C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先【答案】A、B、C、D、E【解析】被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：①沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；②受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；③受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的；④受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。100.企業(yè)是重要的資金供給者，通過()等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】A、B、C【解析】企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。101.影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。A.單利或復(fù)利B.通貨膨脹率C.收益率D.投資風(fēng)險E.時間【答案】A、B、C、E【解析】影響貨幣時間價值的主要因素：(1)時間，時間的長短是影響金錢時間價值的首要因素，時間越長，金錢的時間價值越明顯；(2)收益率或通貨膨脹率，收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素；(3)單利與復(fù)利，單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。102.下列機(jī)構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有()。A.財務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.證券評級公司E.商業(yè)銀行【答案】A、E【解析】同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。選項B、C、D不屬于金融機(jī)構(gòu)。103.關(guān)于個人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告B.個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在C.清算期間，個人獨(dú)資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)E.個人獨(dú)資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償【答案】A、D、E【解析】選項B，個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅；選項C，清算期間，個人獨(dú)資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動。104.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財產(chǎn)信托E.資金信托【答案】A、B、D、E【解析】信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；③按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。105.下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】C、D、E【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比，即債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。106.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)【答案】A、B、C【解析】選項D，信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差；選項E，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。107.基金的特點(diǎn)包括（）。A.分散投資B.費(fèi)用較高C.專業(yè)管理D.獨(dú)立托管E.投資激進(jìn)【答案】A、C、D【解析】基金具有以下幾個特點(diǎn)：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風(fēng)險共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨(dú)立托管、保障安全。108.關(guān)于“新三板”，下列說法正確的是（）。A.主要面向機(jī)構(gòu)投資者B.只面向機(jī)構(gòu)投資者C.每次股份交易要求不得低于1000股D.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣出E.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，可以分次賣出【答案】A、C、D【解析】從交易規(guī)則來看，一是“新三板”主要面向機(jī)構(gòu)投資者，特定情況下個人投資者可參與投資;二是交易須由主辦券商代為辦理報價申報、轉(zhuǎn)讓或購買委托、成交確認(rèn)、清算交收等手續(xù);三是每次股份交易要求不得低于1000股，投資者投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣出。109.當(dāng)前可以獲得基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)有（）。A.商業(yè)銀行B.典當(dāng)公司C.財務(wù)公司D.租賃公司E.證券公司【答案】A、E【解析】商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險代理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住所地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證。110.影響黃金價格變動的因素包括（）。A.供求關(guān)系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.匯率【答案】A、B、C、D、E【解析】本題考查的黃金市場的內(nèi)容，五項因素都會影響金價。111.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有（）情形之一的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C.喪失商業(yè)信譽(yù)D.銀行信用等級降低E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形【答案】A、B、C、E【解析】D選項信用等級降低并不是行使不安抗辯權(quán)的條件。112.下列（）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。A.保守秘密B.勤勉盡職C.正直守信D.專業(yè)勝任E.遵紀(jì)守法【答案】A、B、C、D、E【解析】從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，準(zhǔn)則共6項，另外項是客觀公正。113.公民王先生死亡，對其遺產(chǎn)有繼承權(quán)的有（）。A.王先生的妻子B.王先生的兒子C.王先生的母親D.王先生的妹妹E.王先生的孫女【答案】A、B、C【解析】第一順位繼承人是配偶、子女、父母。在存在第一順位繼承人的情況下，第二順位的人不能繼承。114.一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括（）。A.財務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性較好C.價值升值效應(yīng)D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】A、C、D、E【解析】房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價值升值效應(yīng)；②財務(wù)杠桿效應(yīng)；③變現(xiàn)性相對較差；④政策風(fēng)險，房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。115.固定收益類理財產(chǎn)品的投資對象包括（）。A.國債B.金融債C.企業(yè)債D.中小企業(yè)私募債E.國際債券【答案】A、B、C【解析】DE都不是固定收益類理財產(chǎn)品的投資對象。116.在發(fā)生（）情況時，理財師應(yīng)對客戶的理財方案進(jìn)行不定期的評估和調(diào)整。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變B.金融市場的重大變化C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)D.夫妻離婚E.家庭計劃投資移民【答案】A、B、C、D、E【解析】本題考查的是理財師對客戶理財方案進(jìn)行不定期調(diào)整的情況，選項的描述既有外部環(huán)境變化也有客戶自身情況變化，都會影響理財規(guī)劃。117.下列（）屬于財務(wù)信息。A.資產(chǎn)負(fù)債情況B.客戶個人興趣C.客戶職業(yè)規(guī)劃D.客戶家庭收支E.客戶預(yù)期人生目標(biāo)【答案】A、D【解析】資產(chǎn)負(fù)債，收支屬于財務(wù)信息。118.設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.管理費(fèi)D.有限合伙人的職責(zé)E.投資限制【答案】A、B、C、D、E【解析】本題考查的是私募股權(quán)基金設(shè)立的要點(diǎn)，五項都是。119.下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）。A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B.家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰D.家庭衰老