健康福星產(chǎn)品

健康福星產(chǎn)品學(xué)習(xí)新華保險薛曉麗健康——人類永恒的話題

“人類的歷史就是其疾病的歷史”

——瑞典病理學(xué)家福爾克·漢森

重大疾病保險的起源

1982年第一個具有現(xiàn)代意義的重大疾病保險產(chǎn)品出現(xiàn)在南非市場，由一家名為Crusader的壽險公司首先推出，并于次年風(fēng)靡整個市場。條款中的主要責(zé)任包括：心肌梗塞、腦中風(fēng)、癌癥、冠狀動脈繞道手術(shù)。

1986年后，重大疾病保險被陸續(xù)引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區(qū)，并得到了迅速發(fā)展。

1995年，我國內(nèi)地市場引入了重大疾病保險，現(xiàn)已發(fā)展成為人身保險市場上重要的保障型產(chǎn)品。

重大疾病保險在發(fā)展過程中，保障范圍逐漸擴(kuò)大，保障功能日趨完善，但該類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念一直延續(xù)至今。

投保重大疾病險的目的是：“讓人活下去”重疾險一大目的是“讓人活下去”

重大疾病保險的發(fā)起人是南非一位心臟外科醫(yī)生，他通過手術(shù)挽救了很多人的生命，可同時大部分的病人卻因?yàn)槌林氐尼t(yī)療費(fèi)用生不如死。最后他發(fā)現(xiàn)單純從身體上挽救是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。他認(rèn)為需要一種新的保險產(chǎn)品來保護(hù)那些在罹患重大疾病后存活下來的人。在他的發(fā)起下，重大疾病保險出現(xiàn)了，從而提供了投保者在生存時能獲益的保障。這位醫(yī)生曾這樣說道：“人們需要保險的原因不但是因?yàn)槿藗儗劳觯且驗(yàn)槿藗冃枰钕氯?。”銷售的切入點(diǎn)：我們的健康受到威脅

馬云：我們相信10年以后，中國三大癌癥將會困擾著每一個家庭，肝癌很多可能是因?yàn)樗?，肺癌是因?yàn)槲覀兊目諝?，胃癌是因?yàn)槭澄铩０⒗锇桶?、淘寶從來沒有讓我睡不著覺，讓我睡不著覺的是我們的水不能喝了，我們的食品不能吃了，我們的孩子不能喝牛奶了，我們那么努力，最后我們所有掙的錢花到了醫(yī)藥費(fèi)上。

這是馬云在亞布力企業(yè)家論壇上一段憂心忡忡的發(fā)言。這種擔(dān)心并沒有夸大，目前似乎正在一步步變成現(xiàn)實(shí)。一份由公益人士制作的“中國癌癥村地圖”正在互聯(lián)網(wǎng)上被網(wǎng)友大量轉(zhuǎn)發(fā)，涉及村莊數(shù)量超過200個。馬云，阿里巴巴集團(tuán)主席和首席執(zhí)行官。存在根源：

根據(jù)國土資源部十年的調(diào)查，197平方公里的平原區(qū)，淺層地下水已不能飲用的面積達(dá)六成。地下水受到嚴(yán)重污染！中國癌癥村地圖解密河南江蘇數(shù)量最多

由于目前環(huán)境污染、飲食、心理壓力及不良生活習(xí)慣等原因，重大疾病的發(fā)病率呈現(xiàn)出年輕化的趨勢，近些年我國癌癥發(fā)病率上升了71%，死亡率增長了29.4%。光惡性腫瘤每年發(fā)病例數(shù)就達(dá)200萬，死亡大約有130萬。重大疾病通常具有以下三個基本特征：一是“病情嚴(yán)重”，會在較長一段時間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；二是“治療花費(fèi)巨大”，此類疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。三是不易治愈會持續(xù)較長一段時間，甚至是永久性的?？纯次覈t(yī)療費(fèi)報(bào)銷的變遷建國初期第一次醫(yī)改第二次醫(yī)改新農(nóng)合重大疾病保險是人生必須計(jì)算的成本健康險的銷售要點(diǎn)：重疾險買多少合適?收入的5—10倍兩大依據(jù)（需求）分析：1、大病治療需要花多少錢？2、客戶本人擁有多少重疾保障？算兩筆賬

重大疾病治療費(fèi)用

重大疾病在人不能正常工作的同時還有巨額醫(yī)藥費(fèi)的支出，目前重大疾病治療費(fèi)用很驚人：惡性腫瘤治療費(fèi)用30萬元；心肌梗死早期發(fā)現(xiàn)治療5萬元；血管復(fù)通手術(shù)20萬元；腦中風(fēng)后遺癥10萬元；慢性腎衰竭洗腎500元次，每周兩次，換腎30萬元?！拔覀冊谏眢w上治療病人，卻往往在經(jīng)濟(jì)上殺死他們”。---南非醫(yī)生巴納德

XXX市2013年醫(yī)療報(bào)銷平均水平：企業(yè)職工平均6—24萬（包含大病救助）報(bào)銷比例：在職職工85%

退休職工89%

客戶本人擁有多少重疾保障？重疾保險最容易接受的人群：

中、低端客戶重疾保險最難接受的人群：

公務(wù)員、高端客戶

一旦患上重大疾病，損失的不僅是高額的醫(yī)藥費(fèi)，還有護(hù)理費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等等。甚至?xí)赍X的能力，影響到你至愛至愛家人的生活。

有錢人尊嚴(yán)比命還重要

“有啥別有病，沒啥別沒錢”，這句話很有哲理。有病，沒錢，對人來說是一件很無奈，很痛苦的事。有病，有錢尚可；無病，無錢亦可；無病，有錢很幸福；有了病，卻無錢去醫(yī)治，很不幸。結(jié)論：有病，有錢治，治不好，那是天意弄人。有病，能治好，沒錢治，那是無奈不幸。我們就如同醫(yī)生一般救世安命醫(yī)生是為患者提供技術(shù)支持的保險是給患者提供費(fèi)用支持的健康保障計(jì)劃：健康福星健康福星是一款重疾險：客戶還擁有66周歲后轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金的權(quán)利重疾保障每年3%快速遞增身故保障每年1%穩(wěn)定遞增全面保障32種重大疾病繳費(fèi)方式：一次繳清、10年繳、20年繳、30年繳保險期間：終身投保年齡：一次繳清：30天以上——60周歲10年繳：30天以上——50周歲20年繳：30天以上——45周歲30年繳：30天以上——40周歲健康福星增額重大疾病保險產(chǎn)品解析——條款要點(diǎn)產(chǎn)品解析——條款要點(diǎn)

保險責(zé)任：重疾保險金：合同生效一年內(nèi)，初患合同規(guī)定的32種重大疾病給付，基本保額10%＋所繳保費(fèi)合同生效一年后，初患合同規(guī)定的32種重大疾病，基本保額×（1＋3％×保單經(jīng)過整年度）疾病身故保險金（因非合同范圍疾病身故）：合同生效一年內(nèi)，給付基本保額10%＋所繳保費(fèi)合同生效一年后，基本保額×（1＋1％×保單經(jīng)過整年度）意外身故保險金：基本保額×（1＋1％×保單經(jīng)過整年度）轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金：

66歲后可部分或全部轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金健康福星增額重大疾病保險重疾保障身故保障基本保額100000元年齡………每年遞增3%

30每年遞增1%所繳保費(fèi)

5030歲男性，10萬元保額，20年繳，年繳保費(fèi)4860元身故保障：12萬重疾保障：16萬80身故保障：15萬重疾保障：25萬我的福星會長大重疾保障身故保障基本保額100000元年齡…………每年遞增3%

0每年遞增1%所繳保費(fèi)

500歲男性，10萬元保額，20年繳，年繳保費(fèi)3210元20身故保障：12萬重疾保障：16萬身故保障：15萬重疾保障：25萬80身故保障：18萬重疾保障：34萬我的福星會長大雪中送炭全面規(guī)范的重疾保障32種重疾包含了絕大多數(shù)高發(fā)常見的病種，保障全面。水漲船高快速增值的健康基金保額每年快速遞