金融學(xué)簡答題100

1、根據(jù)馬克思的貨幣起源說簡述貨幣價值形式演變發(fā)展所經(jīng)歷的四個階段。（1）簡單價值形式（2）擴大的價值形式（3）一般價值形式（4）貨幣形式2、貨幣制度構(gòu)成的基本要素有哪些？（一）貨幣金屬（貨幣材料）（二）貨幣單位（三）本位幣、輔幣的發(fā)行和流通程序（四）準備制度3、簡要分析信用貨幣制度及其特點。信用貨幣制度又稱為管理紙幣本位，是由中央銀行代表國家發(fā)行、以國家信用為基礎(chǔ)的信用貨幣作為本位幣，由政府賦予無限法償能力并通過銀行信用程序進入流通的貨幣制度。信用貨幣制度的特征主要有以下幾點：（1）在信用貨幣制度下，流通的貨幣主要由現(xiàn)金和銀行存款組成的信用貨幣。（2）在信用貨幣制度下，各國貨幣的發(fā)行都受政府的控制，大都由國家授權(quán)的銀行來進行。（3）在信用貨幣制度下，貨幣通過信用程序投入流通領(lǐng)域，具體來說就是通過金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)投入流通的。（4）在信用貨幣制度下，國家對貨幣流通的調(diào)節(jié)對經(jīng)濟發(fā)展有著特定的作用，因此貨幣政策日益成為國家干預(yù)經(jīng)濟、實施調(diào)控宏觀的重要手段之一。4、人民幣能否充當世界貨幣職能？簡述理由人民幣具備成為世界貨幣的基礎(chǔ)條件，但還需要需要充分滿足下面的條件。因為：要實現(xiàn)由一國貨幣向世界貨幣的轉(zhuǎn)變，從政治層面講，貨幣發(fā)行國在政治上越強大，政治穩(wěn)定程度越高，該國的貨幣就越傾向于成為世界貨幣。從經(jīng)濟層面講，必須具備三個條件：第一、該國經(jīng)濟實力強大，在國際上有重大影響；第二、該國貨幣幣值穩(wěn)定，國際信譽度高；第三，貨幣發(fā)行國有著發(fā)達的金融市場和金融機構(gòu)。另外，國家是否允許本國貨幣自由兌換，是否愿意在該國貨幣國際化進程中起積極的推動作用也是很重要的條件。5、何謂貨幣流通？它有哪些形式？貨幣流通是指貨幣作為流通手段和支付手段形成的連續(xù)不斷的運動。在現(xiàn)代信用制度下，現(xiàn)金流通是狹義的貨幣流通，現(xiàn)金流通與存款貨幣流通兩種形式則共同構(gòu)成廣義的貨幣流通。6、簡述貨幣發(fā)展的歷程。一、商品貨幣。商品貨幣主要有實物貨幣和金屬貨幣兩種形態(tài)。二、代用貨幣。代用貨幣，通常作為可流通的金屬貨幣的收據(jù)，一般指由政府或銀行發(fā)行的紙幣或銀行券，代替金屬貨幣參加到流通領(lǐng)域中。三、信用貨幣。信用貨幣，是以信用為保證，通過一定信用程序發(fā)行，充當流通手段與支付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣的現(xiàn)代形態(tài)。四、電子貨幣。電子貨幣是指在零售支付機制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公開網(wǎng)絡(luò)（如Internet）上執(zhí)行支付的“儲值”或“預(yù)付支付機制”。7、 貨幣具有哪些重要職能?一、馬克思的貨幣職能說。價值尺度流通手段支付手段世界貨幣。二、西方學(xué)者的貨幣職能說。交易媒介價值標準貯藏手段延期支付標準8、 簡述我國貨幣制度的特點及其特殊性。人民幣制度是一種不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。一、人民幣是我國唯一合法的通貨，具有無限法償能力二、人民幣實行壟斷發(fā)行，實行經(jīng)常項目可自由兌換三、人民幣將不斷國際化四、人民幣制度在特殊歷史條件下將形成“一國四幣”的特殊貨幣制度9、 簡要分析貨幣制度的最新發(fā)展趨勢。一、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟下貨幣制度的虛擬化進程二、世界經(jīng)濟金融全球化下的貨幣替代問題三、歐元出現(xiàn)后跨國貨幣制度新發(fā)展10、貨幣流通速度如何測定？貨幣流通速度10、貨幣流通速度如何測定？貨幣流通速度=GNP（或GDP）

一定口徑的貨幣量貨幣流通速度可以看成商品價值總額與充當商品交換媒介貨幣量的比值。11什么是信用？如何理解信用的特征？信用是一種以償還本金和支付利息為條件的借貸行為，其特征是貨幣或商品的所有者將其貨幣或商品暫時轉(zhuǎn)讓給別人使用，借貸雙方約定期限，按期歸還，并由借者支付給貸者一定利息。（二）信用的特征1．信用是貨幣使用權(quán)的暫時讓渡2．債務(wù)償還性3．債權(quán)收益性4．信用活動風(fēng)險性影響利息率的因素主要有哪些？（一）社會平均利潤率的高低二）貨幣資金的供求關(guān)系（三）通貨膨脹預(yù)期（四）貨幣政策（五）財政政策（六）國際利率水平簡述流動性偏好利率理論凱恩斯認為利息是放棄流動偏好的報酬，是一種純貨幣現(xiàn)象。因此，利率水平就不是由借貸資本的供求關(guān)系來決定，而是由貨幣市場的貨幣流通量的供求關(guān)系來決定，利率的變化是貨幣供給和貨幣需求變動的結(jié)果。利率取決于流動偏好和貨幣數(shù)量相均衡的水平。利率與貨幣需求成正比，與貨幣供給成反比。征信監(jiān)管的主要范圍和內(nèi)容？（1）征信機構(gòu)的市場準入（2）經(jīng)營合規(guī)性監(jiān)管（3）對征信信息安全性的監(jiān)管（4）對征信信息真實性問題引起的糾紛進行行政裁決。簡述利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)。利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)是指各種債券的風(fēng)險大小不同，其利率高低不同，投資者從風(fēng)險性.流動性和盈利性等因素出發(fā)選擇其持有債券的利率結(jié)構(gòu)。各種債券的違約風(fēng)險，債券的流動性和所得稅規(guī)定不同，這三個因素在利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)決定中起著決定性的作用。16．商業(yè)信用的特點及其局限性商業(yè)信用具有以下特點：第一，商業(yè)信用的主體是工商企業(yè)。第二，商業(yè)信用的客體是商品資本。第三，商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動是一致的。但商業(yè)信用有其自身局限性：第一，規(guī)模上和數(shù)量上的局限性。第二，方向上的局限性。第三，信用能力上的局限性。第四，期限上的局限性。17．利率體系的含義及其構(gòu)成。利率體系是指，在一個經(jīng)濟運行機體中存在的各種利息率由各種內(nèi)在因素聯(lián)結(jié)成的有機體，主要包括利率體系結(jié)構(gòu)和各種利率間的傳導(dǎo)機制。利率體系結(jié)構(gòu)的組成就一般情況而言，利率體系結(jié)構(gòu)主要有中央銀行利率．商業(yè)銀行利率和市場利率18．簡述可貸資金理論理論借貸資金利率理論認為利息由可用于貸放的資金的供給及需求來考察利率的決定。（嫌太少就畫個圖吧）19．征信監(jiān)管的必要性分析首先，征信業(yè)需要政府的有效監(jiān)管來保證公眾利益和國家經(jīng)濟信息安全；其次，征信業(yè)是一個需要社會公信力的行業(yè)，信譽是征信業(yè)的生命，需要政府的有效監(jiān)管規(guī)范征信業(yè)的行為，以確保征信業(yè)的社會公信力；再次，征信業(yè)是一個需要有一定條件和門檻的行業(yè)，需要政府對其開辦條件和資質(zhì)進行認定；最后，征信業(yè)是一個必須保護適度競爭的行業(yè)，市場的培育需要一個過程，征信機構(gòu)的過多．過濫會導(dǎo)致信息分割和市場秩序的混亂20簡述利率的期限結(jié)構(gòu)債券的期限結(jié)構(gòu)是指具有相同風(fēng)險，流動性和稅收待遇，但期限不同的債券具有不同的利率水平，反映了期限長短對其收益率的影響。出現(xiàn)這一現(xiàn)象的主要原因是對各種債券的市場預(yù)期，市場供求（市場分割）和期限選擇不同，這三個因素在利率的期限結(jié)構(gòu)決定中起著決定性的作用。簡述國際收支失衡的原因（1）臨時性不平衡（2）結(jié)構(gòu)性不平衡（3）周期性不平衡（4）貨幣性不平衡（5）收入性不平衡舉例說明什么是匯率的直接標價法和間接標價法直接標價法是以一定單位（1個外幣單位或100個，10000個，100000個外幣單位）的外國貨幣作為標準，折算為一定數(shù)額的本國貨幣來表示其匯率。例如：2007年8月2日中國人民銀行的公布銀行間外匯市場美元對人民幣的外匯牌價為：1美元兌人民幣7.5723元。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，折算為一定數(shù)額的外國貨幣來表示其匯率。例如2007年8月2日倫敦外匯市場英鎊對美元報價為：1英鎊兌2.0303美元。簡述國際儲備的主要來源（1） 經(jīng)常項目順差（2） 中央銀行在國內(nèi)收購黃金（3） 中央銀行實施外匯干預(yù)政策時購進的可兌換貨幣（4） 一國政府或中央銀行對外借款凈額（5） 國際貨幣基金組織分配的特別提款權(quán)。簡述貨幣——價格機制的主要內(nèi)容在金本位條件下，當一國國際收支出現(xiàn)逆差時，意味著對外支付大于收入，黃金外流增加，導(dǎo)致貨幣供給下降；在其他條件既定的情況下，物價下降，該國出口商品價格也下降，出口增加，國際收支因此而得到改善。反之，當國際收支出現(xiàn)大量盈余時，意味著對外支付小于收入，黃金內(nèi)流增加，導(dǎo)致貨幣供給增加；在其他條件既定的情況下，物價上升，該國出口商品價格也上升，出口減少，進口增加，國際收支順差趨于消失簡述國際債務(wù)危機的形成原因和影響債務(wù)國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的失誤和外債管理方針的不當，使外債規(guī)模的膨脹超過了國民經(jīng)濟的承受能力，這是危機爆發(fā)的內(nèi)因。而世界經(jīng)濟的衰退以及儲備貨幣國國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟政策引起的國際金融市場動蕩等，則是誘發(fā)債務(wù)危機的外部原因。就債權(quán)國而言，巨額的未償債務(wù)可能會造成債權(quán)銀行的巨額壞帳，導(dǎo)致債權(quán)銀行經(jīng)營受阻，甚至連累債權(quán)國金融、經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定。而由于償債要求或迫于其他緩和危機措施的需要，債務(wù)國往往被強制調(diào)節(jié)其國際收支失衡、實行全面宏觀經(jīng)濟和機構(gòu)改革、開放國內(nèi)市場，由此而引發(fā)國民收入下降、國內(nèi)失業(yè)增加、通貨膨脹猖獗、經(jīng)濟增長放緩甚至負增長等后果簡述國際收支的基本特征（1） 國際收支是一個流量含義，它與一定的報告期相對應(yīng)。（2） 國際收支所反映的內(nèi)容是以貨幣記錄的經(jīng)濟交易（3） 國際收支記錄的經(jīng)濟交易必須是本國居民與非居民之間發(fā)生的經(jīng)濟交易（4） 國際收支是一個事后的含義，是對已發(fā)生事實的記錄簡述購買力平價理論的基本內(nèi)容R_PaP購買力平價理論的中心思想是兩國貨幣的兌換比率由兩國貨幣各自具有的購買力比率來決定。絕對購買力平價：R_Pb，其中Pa為a國的物價水平，Pb為b國的物價水平，R為a國直接標價法下的匯率。RRPa;Pa相對購買力平價：R1_R0XPb:Pbb，其中佗和Pa0為a國的當期物價水平和基期物價水平；Pbi,Pb0為b國的當期物價水平和基10期物價水平。簡述貨幣危機的形成原因和影響引發(fā)貨幣危機的因素很多，在許多情況下，其發(fā)生的直接導(dǎo)火線往往是大規(guī)模的投機資本沖擊。貨幣危機會干擾一國正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，改變一國經(jīng)濟運行的內(nèi)外部環(huán)境和條件，極容易引發(fā)金融危機，甚至誘發(fā)一國的經(jīng)濟危機、政治危機乃至社會危機；一國的貨幣危機若得不到及時控制，有時會波及整個地區(qū)，釀成更大規(guī)模的貨幣金融危機。簡述國際資本流動的積極影響（1） 國際資本流動在一定程度上打破了國與國之間的界限，使得各種生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)得到有效配置，有助于國際貿(mào)易的順利開展，有助于全球性國際收支的平衡，有助于世界總產(chǎn)量的提高，有助于全球經(jīng)濟福利的增加。（2） 國際直接投資有效地促進了生產(chǎn)技術(shù)在全球范圍的傳播，有效地促進了國際分工及其交換體系的變革，使科學(xué)技術(shù)成為全人類共同的財富。（3） 國際間接投資利用不斷變革和有效的市場使得投資者可以對其有價證券資產(chǎn)進行更為廣泛的多元化組合，有利于分散投資風(fēng)險。簡述國際儲備與國際收支的關(guān)聯(lián)狹義的國際儲備表現(xiàn)在國際收支平衡表上為官方結(jié)算項目中政府部門持有的儲備資產(chǎn)金額，廣義的國際儲備表現(xiàn)在國際收支平衡表上為官方結(jié)算項目的全部內(nèi)容。國際收支的順差會增加國際儲備，而國際收支逆差則會引致國際儲備的減少。簡述金融范疇的演進。（1） 金融范疇的萌芽階段當貨幣流通與信用活動聯(lián)系日益加強，金融范疇開始萌芽（2） 金融范疇的產(chǎn)生階段當貨幣流通與信用活動緊密結(jié)合，金融范疇正式產(chǎn)生。（3） 金融范疇的發(fā)展階段金融范疇向投資、保險、信托與租賃等更廣的領(lǐng)域覆蓋。為什么說經(jīng)濟決定金融？金融需求源自于經(jīng)濟發(fā)展，因此，經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定金融發(fā)達程度（1）經(jīng)濟決定金融規(guī)模（2）經(jīng)濟決定金融結(jié)構(gòu)金融排斥的后果是什么？金融排斥帶來金融服務(wù)消費中的兩極分化，加劇社會排斥問題，其不良后果有：首先，金融排斥加重低收入人群的財務(wù)負擔。其次，加劇低收入人群的脆弱性。第三，金融排斥不僅影響個人和家庭，而且更廣泛地影響他們所居住的社區(qū)。簡述金融約束與金融壓抑的關(guān)系。首先，金融約束是由金融壓抑發(fā)展出來的。其次，金融約束不同于金融壓抑，二者存在程度上的差異。金融約束是處在金融壓抑和金融自由化兩階段之間，是金融壓抑走向金融自由化的過渡階段。衡量金融發(fā)展的基本指標有哪些？（1）金融機構(gòu)化程度指標（2）金融相關(guān)率（3）貨幣化率（4）其他指標簡要回答金融發(fā)展對經(jīng)濟增長的影響。（1）金融發(fā)展對經(jīng)濟的直接促進作用（2）金融發(fā)展對經(jīng)濟的引致增長效應(yīng)發(fā)展中國家金融壓抑的表現(xiàn)有哪些？（1）貨幣化程度低（2）金融的二元性（3）金融市場落后金融壓抑產(chǎn)生的主要原因有哪些？（1）規(guī)定存貸款利率和實施通貨膨脹政策壓低實際利率（2）采取信貸配給的方式來分配稀缺的信貸資金（3）對金融機構(gòu)實施嚴格（4）人為高估本幣的匯率的控制金融自由化改革的核心內(nèi)容有哪些？（1）放松利率管制（2）縮小指導(dǎo)性信貸計劃實施范圍（3）減少金融機構(gòu)準入限制（4）發(fā)行直接融資工具（5）放松對匯率和資本流動的限制金融自由化對經(jīng)濟增長的影響有哪些？（1）金融自由化的促進作用（金融自由化促進經(jīng)濟增長主要是通過放開利率來實現(xiàn)的）（2）金融自由化的風(fēng)險成本（首先，利率及匯率自由化的風(fēng)險。其次，金融業(yè)務(wù)與機構(gòu)準入自由化的風(fēng)險。）41、 金融中介的基本含義和性質(zhì)是什么？金融中介是指在經(jīng)濟金融活動中，為資金盈余者和資金需求者提供條件，促使資金供需雙方實現(xiàn)資金融通，自身從事金融活動以及為金融活動提供相關(guān)服務(wù)的各類金融機構(gòu)的總稱.（一）金融中介是為實質(zhì)經(jīng)濟部門提供融資、投資等服務(wù)的金融機構(gòu)（二）金融中介通過提供金融服務(wù)產(chǎn)品而成為一種特殊的企業(yè)和行業(yè)（三）金融中介的經(jīng)營活動具有內(nèi)在的風(fēng)險性且對國民經(jīng)濟的影響巨大42、如何理解信息咨詢類金融中介機構(gòu)在經(jīng)濟活動中的重要性？金融市中場信息不對稱情況非常普遍，信息服務(wù)類專業(yè)機構(gòu)能夠改善這種情況。它提供的信息服務(wù)將直接影響投資者對投資決策的確定和選擇，具有了促進儲蓄資金向有效投資轉(zhuǎn)化的功能，具備了金融中介機構(gòu)的一般屬性，這類機構(gòu)雖不直接參與投融資活動，但卻為投融資的順利進行提供了必要的信息服務(wù)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營是投融資活動中不可缺少的環(huán)節(jié)。43、你如何理解融資類金融中介機構(gòu)所具有的一般功能？支付結(jié)算功能、促進資金融通、降低交易成本、改善信息不對稱、風(fēng)險轉(zhuǎn)移與管理這五大功能。（扯吧，扯吧~~~~）44、簡要地闡述金融中介的發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系？金融需求的持續(xù)與擴大導(dǎo)致了金融中介的演進與發(fā)展;經(jīng)濟社會的不同發(fā)展階段對金融的需求不同，金融中介發(fā)展的條件也不同，由此也決定了金融中介發(fā)展的階段、規(guī)模和結(jié)構(gòu)經(jīng)濟社會組織與制度的進步，促進了金融中介的規(guī)范發(fā)展；經(jīng)濟發(fā)展中的技術(shù)進步及其在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用，極大地促進了金融中介的發(fā)展，提升了金融中介的經(jīng)營能力。45、 哪些因素影響著金融中介機構(gòu)的發(fā)展？一是金融創(chuàng)新；二是技術(shù)革命，尤其是信息技術(shù)的變革；三是金融管制政策的變革。46、 試述金融中介機構(gòu)的特殊性？金融中介機構(gòu)經(jīng)營的是特殊的商品（信用和貨幣）；②它對宏觀經(jīng)濟發(fā)展的特殊影響（正面和負面）；③它面臨較大的風(fēng)險（主要是自由資本金較低，很容易受環(huán)境的影響；④它具有比較特殊的運作機制（作用對象的選擇性，資金運用與資金來源的多樣性；⑤經(jīng)營組織具有明顯的規(guī)模性，組織機構(gòu)具有較強的系統(tǒng)性47、 金融創(chuàng)新對金融中介機構(gòu)的發(fā)展有何影響？①金融創(chuàng)新會使金融中介的一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向金融市場，從而導(dǎo)致一些業(yè)務(wù)萎縮而另一些出現(xiàn)業(yè)務(wù)的加速發(fā)展，比如期權(quán)，期貨，互換等衍生產(chǎn)品工具，這些衍生產(chǎn)品使風(fēng)險得以分散，提供保險的功能②金融創(chuàng)新也使得金融市場有了更大的業(yè)務(wù)范圍，中介業(yè)務(wù)也有了更多的發(fā)展。③金融創(chuàng)新使得金融市場的交易量增大，這降低了交易的邊際成本，交易成本的降低又反過來擴大了交易量。48、 金融中介機構(gòu)有哪些種類？各類金融中介機構(gòu)又包括哪些具體金融機構(gòu)？商業(yè)銀行及其他以融資業(yè)務(wù)為主的存款類金融中介，主要是商業(yè)銀行、政策性銀行、儲蓄銀行、城市信用合作社、農(nóng)業(yè)信用合作社等。證券公司及其他以投資服務(wù)業(yè)務(wù)為主的投資類金融中介，主要有投資銀行證券公司、財務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、金融信托投資公司、投資基金管理公司、期貨交易所、證券交易所等。保險公司及其他以保障服務(wù)業(yè)務(wù)為主的保障類金融中介，主要指各類保險公司和養(yǎng)老基金、政府退休基金、失業(yè)保險基金、醫(yī)療保險基金等各類。以金融信息咨詢業(yè)務(wù)為主的信息咨詢服務(wù)類金融中介，主要有信用評估公司、征信公司、會計師事務(wù)所、主要提供金融法律服務(wù)業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所等。49、 試說明各類金融中介機構(gòu)產(chǎn)生的共同原因是什么？①商品生產(chǎn)和交換發(fā)展中的支付需求；②社會經(jīng)濟活動中的融資需求；③社會經(jīng)濟發(fā)展中的投資需求；④社會經(jīng)濟生活中的風(fēng)險轉(zhuǎn)移與管理需求；⑤經(jīng)濟和金融活動擴大過程中對信息的需求。50、 金融中介有哪些基本功能？便利支付結(jié)算，促進資金融通，降低交易成本，改善信息不對稱，轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險51．簡述商業(yè)銀行的組織類型與組織制度商業(yè)銀行的組織類型：A職能分工型；B全能型；C向全能型方向發(fā)展的趨勢商業(yè)銀行的組織制度：A單元銀行制；B總分行制；C代理行制；D銀行控股公司制；E連鎖銀行制52．簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能:商業(yè)銀行的性質(zhì)：A商業(yè)銀行是企業(yè)；B商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)商業(yè)銀行的職能：A充當信用中介；B充當支付中介；C變貨幣收入和積蓄為資本（或資金）D創(chuàng)造信用流通工具53．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有哪些？商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有：A負債業(yè)務(wù)。包括自有資本（或資金）、各項存款及非存款負債。B資產(chǎn)業(yè)務(wù)。包括現(xiàn)金資產(chǎn)、各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和證券投資。C中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、電算業(yè)務(wù)、保管及其他業(yè)務(wù)；狹義的表外業(yè)務(wù)包括貸款承諾和擔保籌傳統(tǒng)業(yè)務(wù)及互換、期貨、期權(quán)等新興業(yè)務(wù)，廣義的表外業(yè)務(wù)，包括狹義的表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)54．簡述金融創(chuàng)新的原因A金融形勢的動蕩不安，金融風(fēng)險的加劇；B銀行的收益率下降，促使銀行尋求新的盈利途徑；C宏觀管理政策的變化，刺激銀行推出新的金融工具；D客戶對資產(chǎn)流動性的需要日益普遍；E新的通訊和電子技術(shù)的廣泛應(yīng)用。簡述“6c”原則的主要內(nèi)容A品德；B才能；C資本；D擔保品；E經(jīng)營環(huán)境；⑥事業(yè)的連續(xù)性簡述證券公司的主要職能。（1）充當融資中介。（2）實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)換。（3）分散證券市場風(fēng)險。（4）促進證券市場穩(wěn)健發(fā)展。簡述保險經(jīng)營機構(gòu)的分類。（1） 保險公司。根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司；根據(jù)保險的對象不同分為保險公司和再保險公司；根據(jù)出資人的不同分為國有保險公司、股份制保險公司、外資保險公司、中外合資保險公司等。（2） 保險中介機構(gòu)。根據(jù)其主營業(yè)務(wù)的不同分為保險專業(yè)中介機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)；根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)和保險公估機構(gòu)。58．政策性金融機構(gòu)有哪些種類？（1）開發(fā)性政策金融機構(gòu)。（2）農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)。（3）進出口政策性金融機構(gòu)。（4）住房政策性金融機構(gòu)。（5）中小企業(yè)政策性金融機構(gòu)。59．中國郵政儲蓄銀行的市場定位是什么？1）充分依托和發(fā)揮郵政的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。（2）以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。（3）支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展。60．信托機構(gòu)有哪些職能？（1）財產(chǎn)管理職能。（2）金融職能。（3）社會中介與咨詢職能。61．簡述證券公司的業(yè)務(wù)內(nèi)容？（1）代理發(fā)行證券業(yè)務(wù)。（2）代理證券交易業(yè)務(wù)。（3）證券自營業(yè)務(wù)。62．簡述保險經(jīng)營機構(gòu)的職能。（1）基本職能。主要包括兩個方面：一是分攤經(jīng)濟損失職能。二是經(jīng)濟補償職能。（2）派生職能一是投資職能。二是防災(zāi)防損職能。63．簡述證券公司的含義與分類。（1）證券經(jīng)營機構(gòu)是指依法經(jīng)國家證券主管機關(guān)批準設(shè)立的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的組織，它是證券市場溝通交易的中間環(huán)節(jié)。證券的發(fā)行、承銷、交易一般都要通過證券經(jīng)營機構(gòu)來完成。（2）證券經(jīng)營機構(gòu)可分為證券專營機構(gòu)和證券兼營機構(gòu)，前者指證券公司，后者通常包括信托投資公司、基金管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、證券投資咨詢機構(gòu)等。64．簡述政策性金融機構(gòu)的職能。（1）倡導(dǎo)性職能。（2）選擇性職能。（3）補充性職能。（4）服務(wù)性職能。65．信托業(yè)務(wù)包括哪些種類？（1）個人信托業(yè)務(wù)。（2）法人信托業(yè)務(wù)。。（3）介于法人信托和個人信托之間的業(yè)務(wù)和其他信托類業(yè)務(wù)，比如投資基金、集合資金信托、職工持股信托、公益信托、房地產(chǎn)投資信托、MBO信托等等。66．簡述金融市場的分類。（1）按交易約定的償還期限不同，可分為期限1年以內(nèi)的貨幣市場（又稱短期資金市場）和期限1年以上的資本市場（又稱長期資金市場）；（2）按交易性質(zhì)不同，可分為發(fā)行市場（又稱一級市場）與流通市場（又稱二級市場）；（3） 按交易的地域范圍不同，可分為地方性金融市場、全國性金融市場、區(qū)域性金融市場與國際性金融市場；（4） 按金融交易的對象不同，可分為證券市場、貨幣市場、保險市場、外匯市場、黃金市場等；（5）按交易的交割時間不同，可分為現(xiàn)貨市場與期貨市場；按交易的場所不同，可分為有形金融市場與無形金融市場。67．什么是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)？（1） 貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人以未到期的票據(jù)向商業(yè)銀行兌取現(xiàn)款，商業(yè)銀行從票據(jù)中扣除自貼現(xiàn)日起到票據(jù)到期日止的利息，將余額支付給持票人的資金融通行為。（2） 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)指貼現(xiàn)銀行將其貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)，再向其他銀行或貼現(xiàn)機構(gòu)進行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，是金融機構(gòu)間相互融通資金的一種形式。（3） 再貼現(xiàn)指金融機構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期匯票向中央銀行再次貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。它是中央銀行對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)融通資金的一種形式，是中央銀行的授信業(yè)務(wù)。68．簡述短期政府債券的特點。（1）安全性高。（2）流動性強。（3）收入免稅。（4）面額小。69．簡述普通股的特點。（1）經(jīng)營參與權(quán)。（2）收益分配權(quán)。（3）認股優(yōu)先權(quán)。（4）剩余資產(chǎn)分配權(quán)。70．簡述金融市場的發(fā)展趨勢。（1）資產(chǎn)證券化。（2）金融市場全球化。（3）金融市場自由化。71．簡述貨幣市場的特征。（1） 交易期限短。（2）交易的目的主要是解決短期資金周轉(zhuǎn)的供求需要。（3）交易對象是貨幣或準貨幣，具有很強的流動性。72．簡述同業(yè)拆借市場的特點。73．優(yōu)先股具有哪些特征？（1）交易主體受到嚴格限制。（2） 融資期限較短。（3）一般不需要擔保。（4）利率由供求雙方議定。74、簡述風(fēng)險的特征。風(fēng)險具有客觀性，是一種客觀存在（1分）；風(fēng)險具有損害性，與人們的利益密切相關(guān)（1分）；風(fēng)險具有不確定性，在個體上是偶然的、不可知的（1分）；風(fēng)險具有總體上的可測定性（1分）；風(fēng)險還具有社會性和發(fā)展性，不同類型的風(fēng)險又有其特有屬性（2分）。75、簡述風(fēng)險構(gòu)成要素。風(fēng)險由多種要素構(gòu)成，這些要素的共同作用決定了風(fēng)險的存在、發(fā)生和發(fā)展（1分）。一般認為，風(fēng)險由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失構(gòu)成（2分）。風(fēng)險因素是損失的潛在原因，風(fēng)險事故是損失的明顯原因，而損失是風(fēng)險發(fā)生的后果之一（3分）。76、簡述主觀風(fēng)險與客觀風(fēng)險的區(qū)別。主觀風(fēng)險是指基于個人觀點，所認識到的風(fēng)險或不確定性（1分）?？陀^風(fēng)險是指基于事實和數(shù)據(jù)，不確定性可測量的風(fēng)險（1分）。客觀存在的風(fēng)險和主觀判斷的風(fēng)險可能相去甚遠（1分），因為主觀風(fēng)險的高低受到人們對風(fēng)險事件熟悉程度、個人差異的影響，主觀上還容易單純依據(jù)損失頻率或損失程度判斷風(fēng)險的高低（3分）。簡述風(fēng)險的不確定性。風(fēng)險在個體上是偶然的、不可知的，具有不確定性（2分），主要表現(xiàn)在三個方面：一是空間上的不確定性；二是時間上的不確定性（1分）；三是損失程度的不確定性（1分）。簡述可分散風(fēng)險與不可分散風(fēng)險的區(qū)別?？煞稚L(fēng)險，是指僅僅影響某些個人、某些企業(yè)或某些小團體的風(fēng)險。它意味著一個風(fēng)險組合中各風(fēng)險造成的損失或收益，傾向于獨立發(fā)生?？煞稚L(fēng)險通過分散化策略可以降低風(fēng)險，不可分散風(fēng)險是指同時影響社會上大部分人、企業(yè)或團體的風(fēng)險。它意味著風(fēng)險組合中的各風(fēng)險引起的損失或收益是相互關(guān)聯(lián)的。也即，損失或收益傾向于同時發(fā)生，而不是獨立的。79．簡述監(jiān)管監(jiān)管者的必要性。該理論強調(diào)在金融監(jiān)管過程中，實力較大的銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)將會“俘獲”監(jiān)管者，誘導(dǎo)監(jiān)管人員從金融機構(gòu)的利益出發(fā)進行監(jiān)管，從而產(chǎn)生所謂的“政府失靈”。政府失靈使監(jiān)管金融監(jiān)管者變得非常必要。80．監(jiān)管金融監(jiān)管者應(yīng)該建立怎樣的科學(xué)機制第一，引進外部監(jiān)管機制。監(jiān)管權(quán)，可以克服金融監(jiān)管當局的外部性、尋租、道德風(fēng)險等問題。第二，實行監(jiān)管人員資格限制制度。81．簡述金融監(jiān)管目標。金融監(jiān)管的目標有不同的層次，通常有以下三個：首先，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，維護金融體系安全；其次，克服市場失靈，確保公平的市場環(huán)境以保護投資者利益；第三，規(guī)范與促進金融創(chuàng)新，提高金融運行效率。金融監(jiān)管的依據(jù)是什么？（1）金融市場的壟斷與過度競爭（2）金融體系的高風(fēng)險與強外部性（3）金融領(lǐng)域的信息不對稱與投資者保護簡要辨別現(xiàn)金交易說與現(xiàn)金余額說的異同。現(xiàn)金交易說與現(xiàn)金余額說的相同之處在于兩者都將貨幣數(shù)量作為物價變動的原因，并且所得結(jié)論是相同的。但是兩者也存在著顯著的差異：（1）現(xiàn)金交易說看重貨幣的交易媒介功能，強調(diào)貨幣的支出，而現(xiàn)金余額說則強調(diào)貨幣的持有。（2）現(xiàn)金余額說重視人們持有貨幣的動機，現(xiàn)金交易則注重貨幣的流通速度以及經(jīng)濟社會等制度因素。（3）現(xiàn)金交易說所指的貨幣數(shù)量是某一時期的貨幣流通量，而現(xiàn)金余額說所指的貨幣數(shù)量是某一時點人們手中所持有的貨幣存量。簡要分析凱恩斯貨幣需求理論的主要內(nèi)容。（1）凱恩斯認為人們總是偏好將一定量的貨幣保持在手中，以應(yīng)付日常的、臨時的和投機的需求。因此人們的貨幣需求就取決于人們心理上的“流動性偏好”。（2）凱恩斯進一步分析，人們心理上的“流動性偏好”或人們的貨幣需求是由三個動機所決定的：即交易動機、預(yù)防動機和投機動機。（3）貨幣需求也被分為三部分：交易性需求、預(yù)防性需求和投機性需求。交易性需求主要取決于收入的大小，并與收入的大小成正比。預(yù)防性需求也是同收入成正比的。投機性貨幣需求取決于利率的高低。簡述基礎(chǔ)貨幣的決定因素有哪些？（1）國外凈資產(chǎn)（2）對政府債權(quán)凈額（3）對商業(yè)銀行債權(quán)。（4）其他項目凈額主要指固定資產(chǎn)的增減變化以及中央銀行在資金清算過程中應(yīng)收應(yīng)付的增減變化。貨幣供給的外生論的理論依據(jù)是什么？（1）貨幣的生產(chǎn)（貨幣供應(yīng)的來源）對私人企業(yè)來說是可望而不可及的。（2）經(jīng)濟體系中的全部貨幣都是從銀行流出來的，從本源上說，都是由中央銀行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)決定的，只要控制住每年新增貸款的數(shù)量，貨幣供給的總閘門就可以把牢。貨幣均衡的影響因素有哪些？（1）中央銀行或貨幣當局是否具有足夠且有效的調(diào)控手段。（2）國家財政收支是否保持基本平衡（3）生產(chǎn)部門結(jié)構(gòu)是否基本合理。（4）國際收支是否保持基本平衡。簡要分析影響貨幣需求的一般因素（1）收入水平（2）利率（3）預(yù)期物價變動率（4）制度因素弗里德曼的貨幣需求理論的主要內(nèi)容是什么？弗里德曼繼承了凱恩斯等人把貨幣視為一種資產(chǎn)的觀點，從而把貨幣需求當作財富所有者的資產(chǎn)選擇行為來加以考察。弗里德曼認為，人們對貨幣的需求同樣受三類因素的影響：（1）收入或財富的變化（2）貨幣及其他各種資產(chǎn)的預(yù)期收益率（3）財富所有者的偏好簡述中央銀行注入基礎(chǔ)貨幣的渠道有哪些？（1）對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的再貸款；（2）收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣（3）對政府部門的貸款。貨幣供給內(nèi)生論的主要觀點有那些？（1）從實質(zhì)上看貨幣供給并不完全由中央銀行自主決定，在很大程度上是中央銀行被動地適應(yīng)公眾貨幣需求的結(jié)果（。2）貨幣供應(yīng)量主要是一個受經(jīng)濟體系內(nèi)諸多因素影響而自行變化的內(nèi)生變量，它主要由銀行和企業(yè)的行為所決定而不是由中央銀行所決定。92如何理解貨幣均衡？（1）貨幣均衡不能機械地理解為Md與Ms絕對相等。（2）貨幣均衡是一個動態(tài)的過程。（3）貨幣均衡的實現(xiàn)具有相對性（4）貨幣均衡也不能簡單地理解為Md與Ms自身相適應(yīng)，還必須聯(lián)系社會總供給與社會總需求來分析。貨幣均衡還要求貨幣供給與需求在結(jié)構(gòu)上的均衡。93、 簡單闡述凱恩斯主義與貨幣主義的不同主張？①凱恩斯主義學(xué)派的理論主張。凱恩斯主義者一般主張以利率為中介目標。②貨幣主義的理論主張。以弗里德曼為代表的貨幣主義學(xué)者一般主張貨幣政策以貨幣供給量為中介目標。94、 影響貨幣政策效應(yīng)的因素有哪些？①貨幣流通速度的影響②微觀主體預(yù)期的抵消作用③宏觀經(jīng)濟條件的變化；既得利益者的政治壓力；世界上其它國家貨幣政策的調(diào)整可能會形成對本國的沖擊。95、 再貼現(xiàn)政策的局限性有哪些？①在控制貨幣供給量方面的局限性。②再貼現(xiàn)率高低有限度。③再貼現(xiàn)政策缺乏彈性。96、外部時滯長短主要取決于哪些因素？①宏觀決策者的反應(yīng)能力。②由體制、組織效率、對策水平?jīng)Q定的調(diào)節(jié)方案出臺速度。97、 國家可以采取哪些收入政策措施來配合貨幣政策的實施？①以法律形式規(guī)定最低工資標準。②稅收調(diào)節(jié)。③實施工資和物價管制。④增加轉(zhuǎn)移支付和其他各種福利措施。98、 公開市場政策發(fā)揮作用必須具備哪些條件？①中央銀行必須具有強大的、足以干預(yù)和控制整個金融市場的資金實力。②中央銀行能自行決定買賣證券的種類、數(shù)量及買賣的時間等。③金融市場的范圍應(yīng)具有全國性，并應(yīng)具有完整的獨立性，不受外國金融中心的制約。④金融市場上的證券種類和數(shù)量要適當。99、 貨幣發(fā)行的原則有哪些？①壟斷發(fā)行的原則，即貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行②信用保證原則，即貨幣發(fā)行要有一定的黃金或有價證券作保證。③彈性發(fā)行原則，即貨幣發(fā)行要有一定的伸縮性和靈活性，以適應(yīng)經(jīng)濟狀況變化的需要。100、 法定存款準備金政策工具的局限性有哪些？①法定存款準備金政策作用力猛烈，對經(jīng)濟震蕩大。即使中央銀行把法定存款準備金率調(diào)整很小的幅度，都會引起貨幣供給量的巨大波動，因而不能作為中央銀行的日常操作工具。②法定存款準備金政策對各類銀行的影響不一樣。法定準備金率的提高，可能使超額準備率較低的銀行立即陷入流動性困境。101、 怎樣對貨幣政策效應(yīng)的衡量？①看效應(yīng)發(fā)揮的快慢，即時滯問題；②看多大程度上引起了通貨膨脹，這是貨幣政策所包含的中性成分；③看對經(jīng)濟增長起多大的促進作用，這是貨幣政策所包含的非中性成分。102、 簡述需求拉上引致通貨膨脹的形成過程AS表示總供給曲線，ADO表示總需求曲線的初值，二者的交點決定了在供求平衡條件下的物價水平P0和收入水平Y(jié)0。當總需求增加，曲線ADO移動至AD1時，會使收入水平提高至Y1,同時拉動物價水平上升至P1。由于經(jīng)濟離充分就業(yè)差距較大時，總供給曲線AS比較平坦，因此收入水平提高較快，而物價水平變動較小。當總需求繼續(xù)增加，曲線AD1移動至AD2時，收入水平提高至Y2,同時拉動物價水平上升至P2。此時AS曲線傾斜度增大，物價水平提高加快，進入凱恩斯所說的“半通貨膨脹”狀況。經(jīng)濟愈是接近充分就業(yè)時的收入水平Y(jié)f，AS曲線愈是陡峭，表示收入水平難以進一步增長，因此，當曲線從AD2移至AD3時，經(jīng)濟達到充分就業(yè)，AS曲線變?yōu)榇怪?，收入水平不再增長，總需求的增加幾乎全部通過物價的上漲（提高至P3）反映出來，即進入凱恩斯所謂的“真正的通貨膨脹”簡述成本上升的原因答：在現(xiàn)代經(jīng)濟中，有組織的工會和壟斷性的大公司對成本和價格具有操縱能力，是提高生產(chǎn)成本并進而提高價格水平的重要力量。工會要求企業(yè)提高工人的工資，迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率，企業(yè)則會因人力成本的加大而提高產(chǎn)品價格以轉(zhuǎn)嫁工資成本的上升，而在物價上漲后，工人又會要求提高工資，再度引起物價上漲，形成工資一物價的螺旋式上升，從而導(dǎo)致“工資成本推進型通貨膨脹。'壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤也可能人為提高產(chǎn)品價格，由此引起“利潤推進型通貨膨脹”。此外，匯率變動引起進出口產(chǎn)品和原材料成本上升以及石油危機、資源枯竭、環(huán)境保護政策不當?shù)仍斐稍牧?、能源生產(chǎn)成本的提高也會引起成本推進型通貨膨脹。104．簡述緊縮性貨幣政策的理論依據(jù)和政策措施答：緊縮性貨幣政策的實質(zhì)可以歸結(jié)為控制貨幣供給量。但這種控制通常并不是指貨幣存量的