個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料

中信銀行總行零售銀行部資產(chǎn)管理部侯洪濤

2008年2月20日培訓(xùn)內(nèi)容我行不同類型個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念、風(fēng)險(xiǎn)控制策略每類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的賣點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)和目標(biāo)客戶群如何做好每類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示如何運(yùn)用資產(chǎn)配置方法營銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品突出各產(chǎn)品特點(diǎn)，強(qiáng)化客戶經(jīng)理對(duì)各類產(chǎn)品概念的認(rèn)識(shí)突出各產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)、投資策略等差異，強(qiáng)化客戶經(jīng)理對(duì)整個(gè)理財(cái)產(chǎn)品線風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別和產(chǎn)品區(qū)別的理解強(qiáng)化統(tǒng)一營銷口徑的傳導(dǎo)培訓(xùn)目的我行中信新股系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品保持了領(lǐng)先同業(yè)的創(chuàng)新和推廣力度，從產(chǎn)品的創(chuàng)新性、推出頻率、管理規(guī)模、實(shí)現(xiàn)收益等指標(biāo)均居業(yè)內(nèi)前列，顯示出領(lǐng)先的創(chuàng)新能力和品牌效應(yīng)。我行首創(chuàng)產(chǎn)品：新股計(jì)劃、雙盈計(jì)劃、基金計(jì)劃、新股支支打、新股月月打、新股增強(qiáng)型、錦繡系列、定額投資計(jì)劃、藍(lán)籌計(jì)劃等中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)情況簡介2006年7月，率先推出打新股系列產(chǎn)品“雙季計(jì)劃1號(hào)、2號(hào)、3號(hào)”2006年10月，率先推出中信個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)標(biāo)識(shí)系統(tǒng)2006年12月，率先推出產(chǎn)品期限一年的打新產(chǎn)品“新年計(jì)劃1號(hào)”2007年1月，率先推出以新股發(fā)行及基金投資為目標(biāo)的雙盈計(jì)劃2007年4月，率先推出以基金組合投資為目標(biāo)的基金計(jì)劃2007年4月，率先推出了投資股權(quán)的錦繡1號(hào)2007年6月，率先推出高流動(dòng)性的“新股支支打”2007年7月，率先將打新與信貸結(jié)合的“新股增強(qiáng)型計(jì)劃4號(hào)”2007年11月，率先推出高流動(dòng)性的“定額投資計(jì)劃”2007年12月，率先推出投資藍(lán)籌股的“藍(lán)籌計(jì)劃”中信銀行零售理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新之路“中信理財(cái)”在第三屆中國最佳品牌建設(shè)案例評(píng)選中榮獲10大中國最佳品牌建設(shè)獎(jiǎng)，與中國平安、中國移動(dòng)、中國銀聯(lián)、招商銀行、蒙牛股份等并列成為十大知名品牌中信銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷案例獲《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》“2006－2007年度營銷案例”評(píng)選活動(dòng)金融類二等獎(jiǎng)“卓越2006最受歡迎理財(cái)產(chǎn)品”評(píng)選活動(dòng)中榮獲“最受歡迎人民幣理財(cái)產(chǎn)品”、“最受歡迎外幣理財(cái)產(chǎn)品”和“最受歡迎銀行卡產(chǎn)品”三項(xiàng)大獎(jiǎng)和訊網(wǎng)舉辦的“2007中國銀行產(chǎn)品評(píng)測”頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，中信銀行榮獲“人民幣理財(cái)產(chǎn)品最具投資價(jià)值獎(jiǎng)”和“外幣理財(cái)產(chǎn)品最具投資價(jià)值獎(jiǎng)”兩項(xiàng)大獎(jiǎng)，我行以絕對(duì)優(yōu)勢獲得了人民幣理財(cái)產(chǎn)品的排名冠軍，并獲得外幣理財(cái)產(chǎn)品的第四名。中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品獲獎(jiǎng)情況中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品獲獎(jiǎng)情況“2007搜狐金融理財(cái)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查報(bào)告”，中信銀行“雙盈計(jì)劃”系列理財(cái)產(chǎn)品榮獲“銀行理財(cái)產(chǎn)品卓越創(chuàng)新”獎(jiǎng)?！?007中國年度理財(cái)總評(píng)榜”頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，中信理財(cái)之“新股支支打”憑借獨(dú)特的創(chuàng)新設(shè)計(jì)和營銷模式榮獲“2007年度最具創(chuàng)新的銀行理財(cái)產(chǎn)品”獎(jiǎng)。由和訊網(wǎng)發(fā)起的“2007年度財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜”頒獎(jiǎng)活動(dòng)中，我行一舉囊括“2007年度中國銀行業(yè)杰出服務(wù)獎(jiǎng)”、“2007年度中國銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“2007年度中國銀行業(yè)杰出營銷獎(jiǎng)”、“2007年度最具投資價(jià)值人民幣理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”和“2007年度最具投資價(jià)值外幣理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”等5項(xiàng)大獎(jiǎng)，成為此次頒獎(jiǎng)活動(dòng)中的最大贏家。

中信銀行資金資本業(yè)務(wù)領(lǐng)先之路2000年，國內(nèi)首家推出外幣結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品2001年，國內(nèi)首家主承銷人民幣金融債券的商業(yè)銀行2004年，商業(yè)銀行中較早獲得衍生產(chǎn)品交易資格2004年，首批具有遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)試點(diǎn)開辦資格的股份制商業(yè)銀行2005年，中國外匯交易中心外幣對(duì)做市商業(yè)務(wù)首批三家國內(nèi)銀行做市商之一2005年，國內(nèi)首批兩家獲得人民幣貨幣掉期業(yè)務(wù)資格的銀行之一；并于當(dāng)年7月9日完成國內(nèi)首筆交易2005年，國內(nèi)首批獲得人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品資格的銀行之一2006年，首批銀行間外匯市場做市商之一理財(cái)產(chǎn)品信托融資型集合理財(cái)計(jì)劃投資新股申購信托的新股理財(cái)計(jì)劃投資基金組合信托的基金理財(cái)計(jì)劃投資新股+基金組合理財(cái)信托的雙盈理財(cái)計(jì)劃投資股權(quán)信托的錦繡計(jì)劃證券投資基金或證券集合資產(chǎn)管理計(jì)劃包裝產(chǎn)品中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品列表資產(chǎn)快車?yán)碡?cái)計(jì)劃QDII產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品：與利率、匯率、商品等掛鉤個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念關(guān)注不同類型市場投資機(jī)遇尋找和把握市場熱點(diǎn)分析客戶需求和同業(yè)競爭設(shè)計(jì)產(chǎn)品并推出中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第一類：資產(chǎn)快車?yán)碡?cái)計(jì)劃資金投向：購買優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)或認(rèn)購?fù)顿Y信貸資產(chǎn)集合信托的優(yōu)先受益權(quán)設(shè)計(jì)理念：應(yīng)對(duì)市場變化、結(jié)合宏觀政策、信托融資型產(chǎn)品升級(jí)版產(chǎn)品特點(diǎn)：短期、中等風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)控制措施：資產(chǎn)的選擇目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益客戶中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第二類：信托融資型集合理財(cái)計(jì)劃資金投向：項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、購買信貸資產(chǎn)等設(shè)計(jì)理念：傳統(tǒng)融資型產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)與公司業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)：較低或中等風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)控制措施：用款客戶和購買資產(chǎn)的選擇信用增級(jí)：包括我行、政策性銀行或優(yōu)質(zhì)客戶目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益客戶中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第三類：新股申購理財(cái)計(jì)劃（增強(qiáng)型）資金投向：新股+信貸資產(chǎn)投資信托設(shè)計(jì)理念：專家打新股，閑置投資產(chǎn)，資金充分運(yùn)用，收益安全增強(qiáng)產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)、收益安全穩(wěn)定、獨(dú)創(chuàng)性地引入發(fā)放貸款或受讓優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的投資模式、費(fèi)用補(bǔ)償機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一級(jí)市場申購策略和資產(chǎn)投資策略目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購收益的客戶中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第四類：新股申購理財(cái)計(jì)劃（全面配置型）資金投向：新股+信貸資產(chǎn)投資信托設(shè)計(jì)理念：主動(dòng)應(yīng)對(duì)新股可能的政策變化，積極捕捉市場投資機(jī)遇產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，新股、可轉(zhuǎn)債申購、信貸資產(chǎn)、債券、貨幣資產(chǎn)工具等是主要投資收益來源。全面配置型新股類產(chǎn)品,將隨市場和政策的變動(dòng)對(duì)各投資品種的配置比例進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，對(duì)投資品種的選擇和配置是基于優(yōu)先選擇把握機(jī)會(huì)大、預(yù)期投資收益率高的投資品種的原則。風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出、靈活配置目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購等投資收益的客戶中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第五類：流動(dòng)性新股產(chǎn)品新股支支打資金投向：新股申購信托設(shè)計(jì)理念：分享新股收益、高流動(dòng)性、明確計(jì)劃性產(chǎn)品特點(diǎn)：分享新股收益的首選現(xiàn)金管理工具，一打一回、進(jìn)出方便、計(jì)劃明確，閑暇資金分享新股申購高收益風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股首日拋出目標(biāo)客戶群：追求閑置資金分享新股收益、資金使用有計(jì)劃性的客戶中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第五類：流動(dòng)性新股產(chǎn)品新股月月打資金投向：新股申購信托設(shè)計(jì)理念：分享新股收益、資金一月一回產(chǎn)品特點(diǎn)：一月一回、流動(dòng)性與收益性兼顧，資金按月投，新股連續(xù)打，進(jìn)出方便，進(jìn)一步提高收益風(fēng)險(xiǎn)控制措施：新股原則上首日拋出目標(biāo)客戶群：追求分享新股收益、資金使用有計(jì)劃性、流動(dòng)性要求不很強(qiáng)烈的客戶中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第六類：雙盈計(jì)劃資金投向：新股+基金組合投資信托設(shè)計(jì)理念：新股基金雙向組合，在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上進(jìn)行組合投資，突出CPPI策略產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：雙向雙盈：新股申購、基金投資組合理財(cái)；較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；采取CPPI策略，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下利用新股申購獲得低風(fēng)險(xiǎn)的超額收益，動(dòng)態(tài)調(diào)整基金比例，降低整體投資風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施：CPPI策略，組合投資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)、博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第七類：基金計(jì)劃資金投向：新股+基金組合投資信托設(shè)計(jì)理念：基金中的基金，突出主動(dòng)管理，優(yōu)選配置基金組合，靈活調(diào)整，分散風(fēng)險(xiǎn)，分享成長產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：通過基金選擇體系，優(yōu)選基金，主動(dòng)管理，并動(dòng)態(tài)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，分享成長；適度的激勵(lì)約束，保證了管理人與客戶的利益高度一致；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)合新股等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資；風(fēng)險(xiǎn)控制措施：優(yōu)選基金，主動(dòng)管理，結(jié)合低風(fēng)險(xiǎn)投資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)、博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶第八類：定額投資計(jì)劃資金投向：新股+基金組合投資信托設(shè)計(jì)理念：通過定時(shí)定額機(jī)制和專家理財(cái)?shù)慕Y(jié)合，推出較高流動(dòng)性、方便參與的理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：分散風(fēng)險(xiǎn)，復(fù)利投資，進(jìn)出方便，組合配置，專家定投風(fēng)險(xiǎn)控制措施：參與機(jī)制、組合投資目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)、每月有固定投資或儲(chǔ)蓄需求、博取基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶什么是定投？

分散風(fēng)險(xiǎn)和成本。

復(fù)利翻番的威力。中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第九類：穩(wěn)健配置投資計(jì)劃資金投向：新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）的一級(jí)市場投資、證券投資基金、債券、信貸資產(chǎn)投資以及符合法律法規(guī)的貨幣市場工具。設(shè)計(jì)理念：主動(dòng)應(yīng)對(duì)目前股市波動(dòng)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，積極捕捉市場投資機(jī)遇產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：重點(diǎn)投資于低風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品;在獲得穩(wěn)健的投資收益基礎(chǔ)上，適當(dāng)投資于封閉式基金、股票型開放式基金等高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品，為控制風(fēng)險(xiǎn)，投資高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的比例不超過資產(chǎn)凈值的20%。遵從嚴(yán)格的投資組合保險(xiǎn)策略（CPPI），并根據(jù)產(chǎn)品單位凈值的變化調(diào)整投資于低風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品的比例。風(fēng)險(xiǎn)控制措施：投資組合和策略目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)、適度追求基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶第十類：藍(lán)籌計(jì)劃資金投向：“藍(lán)籌+新股”信托計(jì)劃，投資中國境內(nèi)依法公開發(fā)行的藍(lán)籌股票（滬深300指數(shù)成分股）、證券投資基金、首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）、國債、政策性金融債、企業(yè)債(含公司債)、債券逆回購、資產(chǎn)支持證券、信貸資產(chǎn)投資以及符合中國法律法規(guī)的貨幣市場工具等金融產(chǎn)品。設(shè)計(jì)理念：藍(lán)籌概念產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：兼顧新股穩(wěn)健收益，博取藍(lán)籌股票風(fēng)險(xiǎn)收益，動(dòng)態(tài)調(diào)整，分享成長，投資組合保險(xiǎn)策略（CPPI）風(fēng)險(xiǎn)控制措施：投資組合保險(xiǎn)策略（CPPI）目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)、追求股票投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第十一類：結(jié)構(gòu)性存款根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)喜好程度,通過與市場風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián),并設(shè)置不同的本金和收益擔(dān)保比例,形成各種風(fēng)險(xiǎn)收益程度不同的產(chǎn)品.投資者愿意承擔(dān)合理的有限的風(fēng)險(xiǎn),提高資金的使用效率和收益.形式的多樣性和靈活性，量體裁衣的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介結(jié)構(gòu)性存款分類匯率掛鉤型產(chǎn)品利率掛鉤型產(chǎn)品股票掛鉤型產(chǎn)品商品掛鉤型產(chǎn)品基金掛鉤型產(chǎn)品人民幣匯率掛鉤型產(chǎn)品混合型產(chǎn)品利率掛鉤型產(chǎn)品利率掛鉤型類固定收益型收益遞增型利率區(qū)間掛鉤型目標(biāo)收益型雪球型與掉期利率掛鉤型……中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介第十二類：QDII產(chǎn)品掛鉤基金或基金籃子舉例：“東南亞主題”代客境外理財(cái)5號(hào)中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介“東南亞主題”代客境外理財(cái)5號(hào)東南亞主題產(chǎn)品是由我行作為產(chǎn)品管理人，招商銀行及美國花旗銀行作為產(chǎn)品托管人。主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與鄧普頓亞洲增長基金（TEMFRBILX）、富達(dá)基金-東南亞基金（FSEAAUALX），富達(dá)基金-亞太股息增長基金（FIDAPGALX）連結(jié)的、以美元計(jì)價(jià)的三年期票據(jù)。本產(chǎn)品聯(lián)系的基金籃子由以下三支基金組成：A.鄧普頓亞洲增長基金在籃子占比為40%。該基金投資于亞洲（不包括澳洲、新西蘭和日本）中獲得大部分溢利的機(jī)構(gòu)，或在歐洲有主要業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的股票及與股票有關(guān)的證券，成立至今收益為302.9％，年初至今收益為79.7％，晨星評(píng)級(jí)為四星。B.富達(dá)基金-東南亞基金在籃子占比為30%。該基金成立于2002年，成立至今收益為776.5％，年初至今收益為78.2％，星晨評(píng)級(jí)為五星，主要投向中國、南韓和臺(tái)灣等地區(qū)，金融、工業(yè)和咨詢科技等行業(yè)。C.富達(dá)基金-亞太股息增長基金在籃子占比為30%。該基金成立于2004年12月16日，成立至今收益為86％，年初至今收益為32.8％，主要投向臺(tái)灣、南韓和香港等地區(qū)，金融、主要消費(fèi)品和咨詢科技等行業(yè)。

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)，賣者有責(zé)流程對(duì)產(chǎn)品的要求：一對(duì)一評(píng)估中信個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)低風(fēng)險(xiǎn)，如固定收益型外匯理財(cái)產(chǎn)品等較低風(fēng)險(xiǎn)，如新股計(jì)劃等中等風(fēng)險(xiǎn)，如資產(chǎn)快車計(jì)劃等較高風(fēng)險(xiǎn)，如雙盈計(jì)劃等高風(fēng)險(xiǎn)，如錦繡計(jì)劃、基金計(jì)劃、藍(lán)籌計(jì)劃等中信理財(cái)創(chuàng)造性地用顏色對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行標(biāo)識(shí)，極大地方便了投資者購買產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與收益關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)收益新股支支打、月月打新股申購計(jì)劃定投計(jì)劃

雙盈計(jì)劃基金計(jì)劃

藍(lán)籌計(jì)劃港股早班車

錦繡計(jì)劃

風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別對(duì)應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)國債、銀行固定收益類人民幣/外幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場基金等較低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)債、銀行新股計(jì)劃和類固定收益類（銀行集合計(jì)劃）、債券基金中等風(fēng)險(xiǎn)銀行優(yōu)先理財(cái)計(jì)劃和類固定收益類（銀行集合計(jì)劃）、配置基金較高風(fēng)險(xiǎn)銀行雙盈計(jì)劃、配置基金，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)銀行基金計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃、股票基金、股票個(gè)人資產(chǎn)配置不同生命周期不同理財(cái)偏好動(dòng)態(tài)調(diào)整個(gè)人資產(chǎn)配置中信理財(cái)品牌內(nèi)涵專家創(chuàng)造財(cái)富之道中信銀行依托中信控股特有的金融資源，整合“銀行、證券、基金、信托、保險(xiǎn)、期貨、資金資本”等各個(gè)理財(cái)領(lǐng)域，形成專家團(tuán)隊(duì)，提供一站式綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)財(cái)富增值的最終目的。如何投資銀行理財(cái)產(chǎn)品何為專家理財(cái)收益與風(fēng)險(xiǎn)共存了解產(chǎn)品與了解自己結(jié)合個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管辦法銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)章制度（一）《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（二）《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（三）《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（四）《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2008]47號(hào)）（五）其它個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)定或補(bǔ)充指導(dǎo)意見個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的我行相關(guān)制度和管理辦法我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度《中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》（信銀字【2005】2290號(hào)）《中信銀行代理信托項(xiàng)目上報(bào)要求及審批流程》（信銀字【2006】888號(hào)）《中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場推廣相關(guān)規(guī)定（暫行）》（信銀字【2006】1088號(hào)）中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理辦法（試行）（信銀字【2006】1634號(hào)）《中信銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)檢查規(guī)定》（信銀字【2006】1851號(hào)）檢查部門總行稽核審計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、各業(yè)務(wù)部門有權(quán)對(duì)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。具體檢查的組織形式、檢查方式和內(nèi)容由總行統(tǒng)一安排。各分行應(yīng)根據(jù)自身管理要求對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展進(jìn)行檢查。檢查形式個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)檢查采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查兩種形式。檢查工作由有權(quán)檢查部門發(fā)起，并根據(jù)具體情況由相關(guān)部門組成聯(lián)合檢查小組。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)檢查的重點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā)營銷環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)揭示、信息披露售后環(huán)節(jié)信息披露投訴處理項(xiàng)目運(yùn)作等方面檢查內(nèi)容主要包括如下四方面：（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)是否按要求反映產(chǎn)品屬性、合理設(shè)計(jì)、進(jìn)行成本和收益核算、明確風(fēng)險(xiǎn)檢測和管控措施、充分揭示風(fēng)險(xiǎn)；（二）理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目是否嚴(yán)格按要求履行了報(bào)批、報(bào)備或其它手續(xù)；（三）產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)（包括前端營銷和后端售后服務(wù)兩個(gè)環(huán)節(jié)）是否按要求進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)揭示、進(jìn)行信息披露并妥善處理客戶投訴；（四）理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目的運(yùn)作情況是否正常。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)環(huán)節(jié)的合規(guī)性要求（一）產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。為理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）（尤其是非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃））命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭議的模糊性語言。（二）理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性，應(yīng)按照審慎經(jīng)營原則，設(shè)計(jì)符合整體經(jīng)營策略的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。應(yīng)做好充分的市場調(diào)研工作，細(xì)分客戶群，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。（三）加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場風(fēng)險(xiǎn)的管理。應(yīng)在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計(jì)劃）的期限及產(chǎn)品（計(jì)劃）期限內(nèi)有關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）研發(fā)環(huán)節(jié)、營銷環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)揭示的合規(guī)性要求原則1.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確；2.禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員將理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷；3.禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）；4.嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷