企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的管理知識介紹

企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的管理知識介紹阿里巴巴集團簡介阿里巴巴B2B其他六家公司阿里巴巴B2B簡介截止2007年6月30日：超過2400萬注冊會員連續(xù)7年獲選為《福布斯》“全球最佳B2B網(wǎng)站”之一

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6家最受全球企業(yè)家歡迎網(wǎng)站之一中國網(wǎng)站企業(yè)會員簡介——按經(jīng)營類型區(qū)分：注冊資金（人民幣）占比100萬以下63.34%100-500萬23.61%500-1000萬6.47%1000-5000萬5.27%5000-10000萬0.86%10000萬以上0.47%按注冊資金區(qū)分：第三方認證中國網(wǎng)站企業(yè)會員簡介——按年銷售額區(qū)分：網(wǎng)絡(luò)調(diào)研年銷售額比例100萬以下76.02%100-250萬5.29%250-500萬8.88%500-1000萬0.31%1000-5000萬0.40%5000-1億4.79%1億以上4.32%阿里巴巴B2B企業(yè)會員簡介第三方專業(yè)認證獨立的誠信通檔案專屬商鋪（網(wǎng)站）第三方認證視頻錄像獨立網(wǎng)站89.02％的企業(yè)有融資需求68.95％的企業(yè)有需求但仍未貸到款，其中77.83％的企業(yè)是因為沒有抵押和擔(dān)保而無法貸到款目前企業(yè)融資需求基本情況貸款市場分析——需求規(guī)模最大市場描?。航鉀Q所有有貸款需求企業(yè)的融資市場最小市場描?。簝H解決由于擔(dān)保問題而不申請貸款企業(yè)的融資市場適中市場描?。航鉀Q目前有需求但仍未貸到款的企業(yè)的融資市場會員有需求的會員（22.02％）需要貸款的金額（以單筆100萬計算）25萬誠信通會員5.5萬550億假設(shè)500萬會員110萬11000億會員有需求的會員（68.95％）需要貸款的金額（以單筆100萬計算）25萬誠信通會員17.24萬1724億假設(shè)500萬會員345萬34500億會員有需求的會員（89.02％）需要貸款的金額（以單筆100萬計算）25萬誠信通會員22.26萬2226億假設(shè)500萬會員445萬44500億目錄關(guān)于阿里巴巴中小企業(yè)貸款需求分析阿里貸款業(yè)務(wù)的兩套產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)運營介紹1、貸款準(zhǔn)入：阿里巴巴對申請貸款的用戶，進行數(shù)據(jù)提取和分析，全面提取企業(yè)在阿里巴巴的行為和交易相關(guān)數(shù)據(jù)，信用記錄等，初步篩選后提供給銀行。2、風(fēng)險控制：風(fēng)險控制貫穿貸款發(fā)放后的全部時間，分為貸中監(jiān)督控制、貸后雙重激勵。其主旨在于控制企業(yè)行為，督促企業(yè)按照合約準(zhǔn)時全額歸還貸款和利息。

1）貸中：風(fēng)險監(jiān)督控制2）貸后：正面激勵機制3）貸后：負面打擊機制（網(wǎng)絡(luò)封殺+網(wǎng)絡(luò)曝光）3、企業(yè)組圈的平臺：促成相熟企業(yè)組圈的營銷渠道，促成陌生企業(yè)組圈的網(wǎng)絡(luò)平臺。4、強大的客服：專業(yè)營銷人員、續(xù)簽人員、客服熱線的解答和幫助。5、無所不在的營銷渠道：全部網(wǎng)絡(luò)營銷手段和渠道的應(yīng)用。阿里巴巴貸款業(yè)務(wù)通用產(chǎn)品—貸后監(jiān)控機制：風(fēng)險控制分為正面激勵和負面打擊（威懾），其主旨在于控制企業(yè)行為，督促企業(yè)按照合約準(zhǔn)時全額歸還貸款。

1）正面激勵機制（策劃中）：正面激勵的方式——在企業(yè)的阿里巴巴商鋪上，對符合銀行合約要求的會員給于宣傳和鼓勵。直接提升企業(yè)的“誠信通指數(shù)”，這是企業(yè)信用最直接的展示。

正面激勵的原則——符合銀行貸款條件的企業(yè)，在通過銀行審核后，予以加分；獲得銀行貸款的企業(yè)，獲得第二次加分；及時還貸的企業(yè)，獲得第三次加分。阿里巴巴風(fēng)控功能—貸后監(jiān)控機制：2）負面打擊機制（開發(fā)中）：不歸還貸款的企業(yè)將被阿里巴巴集團旗下企業(yè)全球通緝，通緝內(nèi)容將發(fā)布在阿里巴巴集團旗下全部網(wǎng)站，包括雅虎、阿里巴巴中國站等。通緝方式：網(wǎng)站主要頁面發(fā)布騙貸企業(yè)曝光公告；發(fā)送郵件通知關(guān)聯(lián)企業(yè)：上下游企業(yè)、貿(mào)易通商友、客戶管理系統(tǒng)的商友、已經(jīng)發(fā)生交易的商業(yè)伙伴；騙貸企業(yè)永久性進入信用搜索黑名單；關(guān)閉賬戶。通緝內(nèi)容：企業(yè)基本信息：名稱、經(jīng)營產(chǎn)品、注冊信息企業(yè)主個人信息騙貸詳情防范提示阿里巴巴風(fēng)控功能—貸款合作中需要銀行——接收阿里巴巴提供的企業(yè)申貸情況對企業(yè)進行審核反饋企業(yè)的審核結(jié)果及原因提供企業(yè)支用貸款和歸還貸款的情況目錄關(guān)于阿里巴巴中小企業(yè)貸款需求分析阿里貸款業(yè)務(wù)的兩套產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)運營介紹1、定義：1.1）網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保是基于互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)應(yīng)用的一種全新的融資-風(fēng)控全面解決方案。網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保是企業(yè)間基于互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的應(yīng)用，采取發(fā)起聯(lián)保組織，締結(jié)貸款聯(lián)合擔(dān)保的合約，并建立聯(lián)合擔(dān)保群體的一種方式。

1.2）建立擔(dān)保群的企業(yè)彼此結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)（）和線下商務(wù)（）進行風(fēng)險管理，同時聯(lián)保群成員接受銀行和電子商務(wù)平臺的風(fēng)險監(jiān)督和控制，并在互聯(lián)網(wǎng)上直接體現(xiàn)聯(lián)保動態(tài)，對貸款的全程控制是網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的一種表現(xiàn)方式。2、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的特點：2.1）聯(lián)保群建立方式的創(chuàng)新：聯(lián)保群的發(fā)起和締結(jié)完全基于互聯(lián)網(wǎng)完成，聯(lián)保群的基礎(chǔ)無限放大，建群效率更高，建群可能性更大；

2.2）聯(lián)保群監(jiān)督機制的創(chuàng)新：聯(lián)保群成員可以通過互聯(lián)網(wǎng)和線下實體業(yè)務(wù)進行監(jiān)督和風(fēng)險管控，并及時將風(fēng)控內(nèi)容進行通報和舉報；

2.3）互聯(lián)網(wǎng)作為介質(zhì)的特點：最大限度接觸到貸款市場，直接構(gòu)成線上貸款市場，發(fā)起和組織需要貸款的企業(yè)進行聯(lián)保群的建立，并通過電子商務(wù)平臺進行全程掌控。

網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的設(shè)計原理1、“抵押”的壁壘被解決：企業(yè)間聯(lián)合擔(dān)保可以不必提供實物抵押——

1）企業(yè)主承擔(dān)個人無限責(zé)任，法律意義上的擔(dān)保范圍無限，部分解決銀行風(fēng)控訴求，提高獲貸可能性;

2）企業(yè)無須提供實物抵押，極大地提高申貸的積極性和貸款市場范圍;

3）有貸款需求的企業(yè)具備足夠的動力組成聯(lián)保群。

2、“風(fēng)控”的可能性和成本被一定程度上解決：

1）貸前：誠信通的身份認證和誠信通檔案可以作為準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)之一；

2）貸前：聯(lián)保群的發(fā)起和組織可以通過網(wǎng)站操作；

3）貸中：可部分監(jiān)控獲貸企業(yè)的經(jīng)營信息；

4）貸后：正面激勵+負面打擊的雙重刺激。

網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保如何解決傳統(tǒng)貸款的壁壘小結(jié)：銀行為什么愿意放貸？企業(yè)之間貸前的互相調(diào)查企業(yè)之間貸中的互相約束和阿里監(jiān)控“網(wǎng)絡(luò)封殺”和“網(wǎng)絡(luò)曝光”企業(yè)主個人承擔(dān)無限連帶責(zé)任傳統(tǒng)意義上的成本和風(fēng)險都被轉(zhuǎn)移了?。?！自我審核

1、聯(lián)保群企業(yè)自行考察伙伴企業(yè)

2、貸款額度、貸款次序、貸款還款日期等自行確定

自我監(jiān)督

1、歸還貸款前的互相監(jiān)督和幫助

2、及時通知建行和阿里巴巴

3、還貸前的催促和幫助

基于阿里巴巴網(wǎng)站的操作

1、申貸全流程

2、建群流程

3、監(jiān)督和舉報流程

4、帳務(wù)記錄

5、資料上傳網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的幾個要點目錄關(guān)于阿里巴巴中小企業(yè)貸款需求分析阿里貸款業(yè)務(wù)的兩套產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)運營介紹網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款合作銀行：建設(shè)銀行企業(yè)范圍：浙江除寧波外的地區(qū)放貸情況：已有21家企業(yè)獲得貸款2020萬（截至07年12月29日）點此查看阿里貸款頁面（頁面數(shù)據(jù)未更新）阿里巴巴為網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保準(zhǔn)備的技術(shù)資源——網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保報名程序更新企業(yè)貸款登記、管理功能（開發(fā)中）申貸企業(yè)半自動匹