xx小額貸款公司信貸風控制度

信貸業(yè)務及風控管理制度第一條XX小額貸款有限責任公司（以下簡稱公司）為規(guī)第二條貸款對象。貸款對象為經(jīng)工商行政管理機關(guān)（主管高不超過公司資本凈額的5%。第四條貸款期限。貸款期限1年以內(nèi)（含最長不超過2第五條貸款利率。貸款利率由公司自主確定，上限不超過人民銀行公布的貸款基準利率的4倍。第六條公司貸款業(yè)務實行審貸部門分離制度。貸款的受理、調(diào)查、審查、審批等全過程信息，應及時、完整、準確通過檔案第七條辦理貸款業(yè)務的操作流程：客戶申請→申請受理與調(diào)查→貸款審查審議→貸款審批→貸款發(fā)放→貸后管理→檔案管理→貸款收回第八條本操作規(guī)程是xx小額貸款有限責任公司辦理貸款業(yè)務必須遵循的操作要求，是規(guī)范貸款操作的基本依據(jù)。第二章客戶申請第九條客戶申請貸款應具備以下基本條件：（一）貸款客戶應是在成都市依法從事、開展經(jīng)營活動的法人企業(yè)、事業(yè)單位、個體工商戶，或是有成都市身份證、戶口的具有完全民事行為能力的自然人；特殊行業(yè)或按規(guī)定應取得環(huán)保許可的，還應持有有權(quán)部門的相應況良好，具備到期還款付息的能力；（三）個體工商戶應持有有權(quán)部門頒發(fā)的經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證；生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍，（四）自然人收入、居所穩(wěn)定，具有完全民事行為能力，能（六）貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；款，申請信用貸款應具備下列條件：1.經(jīng)過銀行系統(tǒng)信用評級優(yōu)良，資產(chǎn)實力及償還能力極強，額需求的大型企業(yè)。2.自然人須是在成都擁有自有房產(chǎn)，所屬單位為職業(yè)、收入穩(wěn)定的成都轄區(qū)行政事業(yè)單位公務員、大中型企業(yè)中高穩(wěn)定收入的中、高級管理人員等。（八）公司要求的其他條件。第十條客戶應以書面形式向公司提交借款申請書，借款申請第一節(jié)受理與準入調(diào)查及公司分管領(lǐng)導應在借款申請書上簽署“同意受理”的意見并簽第二節(jié)收集、核實貸款所需資料第十二條對同意受理的貸款業(yè)務，應按要求收集、核實和完善貸款所需的基本資料及相關(guān)資料。第十三條基本資料及要求：（一）企業(yè)法人（非法人的其它經(jīng)濟組織；事業(yè)法人）須提1、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（已經(jīng)年檢。非法人的其它經(jīng)濟組織議、聯(lián)營協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議）；營業(yè)稅、所得稅的證明資料復印件；5、法定代表人（或負責人）的身份證明及其必要的個人信6、近兩年度和當期的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表；）；7、若為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，須提供董事會、股東會、股東大會或發(fā)包人同意申請借款的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；8、特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證書、收費許可證等；9、按規(guī)定需取得環(huán)保許可證明的，須提供環(huán)境保護部門的（二）個體工商戶須提供：1、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照；3、經(jīng)營者及配偶身份證件4、戶口簿；1、借款人及配偶身份證4、收入證明、近半年工資卡明細；7、其他需要提供的資料。第十四條相關(guān)資料的內(nèi)容及要求：（一）盡量提供與借款用途相符的購銷合同或其他經(jīng)濟、商（二）有進出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)需提供進出口批文；（四）本年度及最近月份貸款和對外擔保情況。第三節(jié)借款申請人調(diào)查與分析第十五條對借款申請人的調(diào)查和資料的驗證以實地雙人調(diào)資料需與原件核對一致，并簽字確認與原件相符。第十六條實地調(diào)查的內(nèi)容和要求：調(diào)查人應對以下對象或情況進行實地核查：（四）借款申請人提供的抵（質(zhì)）押資產(chǎn)狀況。建立調(diào)查人與借款申請人面談制度。面談的主要對象是借款調(diào)查人還應廣泛接觸借款申請人各層面人員，通過交談溝德品行、信用狀況和個人經(jīng)歷等情況。第十七條對借款申請人的下述情況，通過以下途徑作間接（一）查詢借款申請人銀行開戶及賬戶的使用和變化情況；（三）對借款申請人提供的難以辨別真?zhèn)位蛴幸蓡柕馁Y料，協(xié)會、會計師事務所、評估機構(gòu)、律師事務所等社會中介機構(gòu)進行查對或索取相關(guān)資料進行驗證；要客戶）和競爭對手，了解借款申請人的實力、信用、同行業(yè)地有關(guān)的宏觀經(jīng)濟信息、行業(yè)信息、產(chǎn)品信息等。第十八條擔保調(diào)查：對采用的擔保方式應進行調(diào)查核實，提交資料及調(diào)查報告的真實性、完整性負責。第二十條貸款審查由風險控制部完成。風控專員對信貸業(yè)務部提交的《貸款調(diào)查報告表》出具法律意見書及《貸款審查報的相關(guān)資料開展獨立的貸款審查。第二十一條《貸款審查報告》應著重揭示貸款的風險點，審查報告的內(nèi)容包括：對信貸業(yè)務部報送的申請人資料是否真實、有效評價；信用狀況及高級管理人員品行狀況評價；借款申必要性，對貸款的合法性、真實性進行評價，并有明確的意見。第二十三條風險控制部經(jīng)理對上報的貸款資料、審查意見進行審閱，簽署審查意見并報公司分管領(lǐng)導審核后，根據(jù)《信貸第五章貸款審批第二十四條為提高貸款管理水平使信貸業(yè)務決策和管理工作科學化、民主化、規(guī)范化，使貸款業(yè)務辦理方便快捷、高效靈員會議事規(guī)則》規(guī)定的程序開展工作。第二十五條公司貸款審批的規(guī)定：在公司總經(jīng)理受權(quán)范圍業(yè)務，經(jīng)貸款審查委員會審議通過后，報公司董事長審批。第六章貸款發(fā)放第二十六條貸款審批同意后，信貸業(yè)務人員按公司《合同第二十七條完整、規(guī)范填制合同。應根據(jù)審批內(nèi)容準確填寫貸款種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式等。合同文本必須加蓋騎縫（頁）章。第二十八條合同按規(guī)定編號。第二十九條借款申請人或擔保人簽字蓋章完畢，由公司風行政部在相關(guān)合同文本上加蓋公司印章。第三十條采取抵（質(zhì)）押擔保方式的，辦妥相關(guān)登記（交（二）與出質(zhì)人一起辦理止付或其它手續(xù)。第三十一條原則上要求辦理抵（質(zhì)）押物財產(chǎn)保險，投保險公司批單為準。第三十二條強制執(zhí)行效力公證借款合同及所簽訂的相關(guān)合同原則上應辦理賦予強制執(zhí)行效力的公證，但以下情形可不予辦理公證：（一）國有融資性擔保公司提供無風險敞口保證擔保的；（二）公司股東熟悉了解，并且是資產(chǎn)實力雄厚，代償能力較強的企業(yè)與個人提供保證擔保的；（三）公司認為可以不予辦理公證的。第三十三條合同生效合同自各方簽訂之日起生效，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。第三十四條發(fā)放貸款。信貸業(yè)務人員填制借款憑證，制作《放款通知書》，交由信貸業(yè)務部經(jīng)理、風險控制部經(jīng)理及公司總經(jīng)理簽字同意后，通知財務部辦理放款手續(xù)。第七章貸后管理第三十五條信貸業(yè)務人員應審閱借款人報送的財務報表和其它資料，分析判斷借款人的經(jīng)營狀況和趨勢。第三十六條現(xiàn)場檢查：信貸業(yè)務人員按貸后管理相關(guān)規(guī)定第三十七條建立風險預警信息反饋與處理機制。（一）信貸業(yè)務部管戶人員應通過對客戶賬戶信息、貸后檢（二）風險控制部應督促信貸業(yè)務部采?。合奁诩m正、要求發(fā)放貸款等措施控制和化解風險；險控制部要及時將《風險預警信息處理表》報公司總經(jīng)理（重大風險事項，還應及時向董事長報告），公司總經(jīng)理應視具體情況1、對客戶進行追蹤檢查，幫助客戶扭轉(zhuǎn)經(jīng)營困境；2、向企業(yè)主管部門反映，協(xié)調(diào)商量對策；3、依照擔保合同中規(guī)定或雙方事先約定的事項，要求另外7、執(zhí)行其它法律允許范圍內(nèi)的措施等。第三十八條信貸資產(chǎn)風險分類及監(jiān)管：信貸業(yè)務部和風險控制部應及時對信貸資產(chǎn)進行分類，真實、客觀地揭示信貸資產(chǎn)信貸管理系統(tǒng)、貸后檢查、客戶財務報表及公開信息、上下游企業(yè)、行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟政策及貸款風險分類等及時發(fā)現(xiàn)并處理風險預警信號，控制、化解信貸風險。信貸資產(chǎn)分類操作方法詳?shù)谌艞l貸款展期：公司原則上不辦理貸款展期。確需辦理的，經(jīng)公司同意后，按原貸款審批流程進行審批。展期期限第四十條貸款逾期：到期尚未歸還的貸款，列入逾期催收第四十一條貸款核對：財務部于貸款發(fā)放或變動的次月5第八章貸款收回第四十二條提前還款：客戶申請?zhí)崆敖Y(jié)清部分或全部貸款第四十三條到期收回：根據(jù)貸款期限，到期前5至30個工作日通知借款人落實還款資金。借款人歸還到期貸款后，設定抵（質(zhì)）押登記的，公司應及時與抵（質(zhì)）押人共同辦理注銷登記手續(xù)。第九章檔案管理第四十四條各環(huán)節(jié)檔案資料的歸集、整理、移交、保管須知》及其他國家有關(guān)法律、行政法規(guī)和《公司章程》規(guī)定不一致和《公司章程》規(guī)定辦理。第四十六條本辦法由公司風險控制部負責解釋，經(jīng)公司董事會審議通過后，自印發(fā)之日起執(zhí)行。提出貸款申請并提交貸款資料不符合條件退回受理、調(diào)查、收集整理資料，出具貸款調(diào)查報告，提出不符合條件退回初審意見不符合條件退回審查，出具貸款審不符合條件退回查報告對貸款項目簽署意議簽署意見有權(quán)審批人總經(jīng)理、董事長在貸款審批表上簽署同意意見根據(jù)貸款審批表意見在合同等法律文件上加蓋公司公章、法人章經(jīng)理在《放款通知書》上簽字由信貸部經(jīng)理將總經(jīng)理簽字確認的《放款通知xx小額貸款有限責任公司企業(yè)借款申請書年）第編號(年）第客戶全稱貸款卡卡號公司性質(zhì)公司營業(yè)地址法定代表人授權(quán)代理人經(jīng)營范圍主營產(chǎn)品總資產(chǎn)申請金額(幣種、大寫)號營業(yè)執(zhí)照稅務登記證注冊時間身份證號身份證號凈資產(chǎn)單位：萬元注冊資本住址住址所屬行業(yè)實收資本月月?lián)７绞竭€款來源客戶聲明：我公司（借款人）特向貴公司提出申請，保證按照貴公司的要求提供有關(guān)資料，信貸業(yè)務部意見：公司分管領(lǐng)導意見：xx小額貸款有限責任公司個人借款申請書編號(年）第號單位：萬元客戶姓名身份證號碼客戶姓名身份證號碼營業(yè)執(zhí)照名稱營業(yè)地址現(xiàn)居住地址婚姻狀況營業(yè)執(zhí)照號身份證號身份證號授權(quán)代理人經(jīng)營范圍主營產(chǎn)品財產(chǎn)狀況月申請金額(幣種，大寫)月?lián)７绞竭€款來源客戶聲明：本人特向貴公司提出申請，保證按照貴公司的要求提供有關(guān)資料，并保證所提供資料的真實性，根據(jù)合同的約定履行我方義務。信貸業(yè)務部意見：公司分管領(lǐng)導意見：xx小額貸款有限責任公司企業(yè)貸款調(diào)查報告表一、企業(yè)基本情況號二、企業(yè)概況（非財務因素分析）三、企業(yè)財務及經(jīng)營指標情況（財務因素分析）審計結(jié)論，以及確認報表的真實性、有效性。并對報表中金額較大和變動較大的科四、擔保情況（第二還款來源）五、綜合結(jié)論xx小額貸款有限責任公司個人貸款調(diào)查報告表貸款期限擔保方式基本情況市場價值主要資產(chǎn)債務綜述債務人債務類別債務余額主要債務信用狀況還款能力第一還款來源描述貸款擔保第二還款來源描述需要特別說明的事項：借款人姓名、年齡、住址、職業(yè)、收入狀況及信用狀況（個體工商戶還需寫明：營業(yè)執(zhí)照號、稅務等級證號、經(jīng)營地址、經(jīng)營情況等）貸款品種還款方式貸款用途貸款利率債務描述家庭資產(chǎn)家庭負債xx小額貸款有限責任公司關(guān)于對XX公司申請貸款的審查報告xx小額貸款有限責任公司貸款審批表_萬元；現(xiàn)有貸款余額（人民幣）□□抵押擔保合同□□權(quán)屬證明 □借款人、擔保人基礎資料查查批簽xx小額貸款有限責任公司放款通知書為《借款合同》約定，經(jīng)公司調(diào)查、審查、審批后，同意發(fā)放元本通知書一式二聯(lián)，財務部、風險控制部各持一份。xx小額貸款有限責任公司第一條為有利于公司信貸業(yè)務發(fā)展、提高決策效力、強化信貸風險控制，按“橫向制衡、縱向制約”的基本機理，根據(jù)《xx小額貸款有限責任公司信貸業(yè)務操作規(guī)程》和《xx小額貸款有在董事會規(guī)定的范圍內(nèi)，對公司總經(jīng)理（以下稱受權(quán)人）的信貸業(yè)務審批權(quán)限所作出的具體規(guī)定。本辦法所稱轉(zhuǎn)授權(quán)，是指公司總經(jīng)理（以下稱轉(zhuǎn)授權(quán)人）在批權(quán)限所作出的具體規(guī)定。第二章授權(quán)依據(jù)、原則及方式第五條信貸業(yè)務授權(quán)分為基本授權(quán)和特別授權(quán)兩種方式。第六條授權(quán)期限，信貸業(yè)務審批授權(quán)期限1年，特別授權(quán)第七條授權(quán)方式，授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)均采用書面形式。第八條受權(quán)人、轉(zhuǎn)受權(quán)人應在授權(quán)范圍內(nèi)認真履行職責，并對做出的決策承擔相應的責任。第三章貸款審批權(quán)限授權(quán)第九條在風險可控的前提下，根據(jù)不同貸款額度分別授予業(yè)務發(fā)展部、簽注意見、風險控制部審查同意經(jīng)公司分管領(lǐng)導審萬元（含1000萬元）以內(nèi)的經(jīng)公司貸款審查委員會審議通過后的經(jīng)公司貸款審查委員會審議通過并經(jīng)總經(jīng)理簽署意見后報董新增貸款須經(jīng)公司貸款審查委員會審議通過并經(jīng)總經(jīng)理簽署意第四章信貸業(yè)務經(jīng)營管理授權(quán)第十一條貸款風險分類認定權(quán)限由公司總經(jīng)理組織信貸業(yè)務部、風險控制部進行初分、審查，并經(jīng)公司總經(jīng)理審核認定。第十二條接收和處理抵債資產(chǎn)均由公司辦公會審議通過后第五章特別授權(quán)第十三條由董事長或公司總經(jīng)理根據(jù)信貸業(yè)務特別事項確第六章授權(quán)管理第十四條在授權(quán)期限內(nèi)，發(fā)生下列情況之一，授權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人可變更或終止受權(quán)人、或轉(zhuǎn)受權(quán)人的授權(quán)：（一）受權(quán)人、轉(zhuǎn)受權(quán)人發(fā)生違法、違紀或重大越權(quán)行為；第十五條授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)因發(fā)生下列情況而終止：（一）授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)期限屆滿；第十六條受權(quán)人、轉(zhuǎn)受權(quán)人必須按照授權(quán)書、轉(zhuǎn)授權(quán)書所為應進行處罰，造成信貸資產(chǎn)損失的，應承擔賠償責任，違紀、違法的，要給予行政處分或追究其法律責任。第十七條受權(quán)人、轉(zhuǎn)受權(quán)人管理的員工越權(quán)的，除追究該員工的越權(quán)責任外，還將追究受權(quán)人、轉(zhuǎn)受權(quán)人的管理責任。第十八條本辦法由公司風險控制部負責解釋，經(jīng)公司董事會審議通過后，自印發(fā)之日起執(zhí)行。xx小額貸款有限責任公司第一條為規(guī)范和加強xx小額貸款有限責任公司（以下簡稱展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《xx小額貸款有限責任公司信貸第二條借款人在公司辦理貸款業(yè)務應當提供擔保，符合公第三條擔保的范圍包括貸款本金、利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產(chǎn)和實現(xiàn)債權(quán)與擔保權(quán)的費用、第四條第五條第六條第七條第八條貸款業(yè)務擔保方式包括保證、抵押和質(zhì)押。公司貸款業(yè)務擔保方式既可以單獨使用，也可以組公司只接受負連帶償還責任的保證擔保。貸款業(yè)務的擔保遵循合法性、充分性和可實現(xiàn)性原本辦法適用于公司辦理的所有貸款業(yè)務。第二章保證擔保第九條具有相應民事行為能力和代償能力的法人、其他組織或自然人，可作為保證人。（一）依法成立，從事經(jīng)營活動合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政（二）收入來源穩(wěn)定，現(xiàn)金流量充足，具有代償意愿和代償（一）依法成立，從事的經(jīng)營活動合法合規(guī)；（三）原則上按我公司要求存入了接受指定銀行監(jiān)管的擔?；?，擔?；鸩坏陀趽ＹJ款余額10％。第十二條自然人為保證人的，應同時具備下列條件：（二）在成都市境內(nèi)有固定居所；（四）遵紀守法，無不良信用記錄。（二）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社（三）未經(jīng)法人書面授權(quán)或超出授權(quán)范圍的法人分支機構(gòu)提（四）法律法規(guī)禁止和公司認為不適宜作為保證人的其他情第十四條不得接受下列情形的自然人保證擔保：（一）有逃廢其他金融機構(gòu)債務的；級管理人員，且對公司逃廢債行為負有直接責任的；（四）有嗜賭、吸毒等不良行為的；（五）法律法規(guī)禁止和公司認為不適宜作為保證人的其他情第十五條保證人為法人、其他組織的，應提交下列材料：（一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機構(gòu)代碼部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證或行業(yè)資質(zhì)等級證書；表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；（三）行政公章或合同專用章印鑒卡，公司章程；（四）保證人有權(quán)決策機構(gòu)依照公司章程出具的同意擔保的證人，提交自成立以來的財務年報與近期財務報告；（七）公司認為需要提交的其他材料。第十六條保證人為自然人的，應提交下列材料：（三）保證人財產(chǎn)或收入狀況證明；（四）保證人同意提供擔保的書面材料；（五）公司認為需要提交的其他材料。第十七條保證人的審查（一）資產(chǎn)規(guī)模與質(zhì)量：主要從總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)的數(shù)量和質(zhì)量兩個方面判斷保證人代償能力，審查時應著重考慮其資產(chǎn)質(zhì)速動比率、利息備付率等指標分析；發(fā)展?jié)摿Γㄈ酥卫斫Y(jié)構(gòu)是否完善；涉訴情況等，判斷分析保證人履行代償責任的意愿。審查其擔保是否符合國家相關(guān)法律法規(guī)對集團型企業(yè)擔保的規(guī)第十八條公司可以與保證人就單個貸款業(yè)務合同分別訂立約定的保證期間自債務履行期屆滿之日（債務提前到期之日）起第十九條采用保證擔保方式的貸款業(yè)務，保證期限不得超第二十條公司根據(jù)《貸款貸后管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，對保證人定期進行檢查核保。第二十一條公司與借款人協(xié)議變更貸款業(yè)務合同內(nèi)容的，除保證合同另有約定外，應事先取得保證人的書面同意。第二十二條借款人沒有履行到期債務時，公司除按照有關(guān)規(guī)定向借款人催收，還應及時書面通知并要求保證人履行代償保證責任，取得回執(zhí)或其他法律認可的不中斷訴訟時效效力的證第二十三條發(fā)生異常情況可能造成保證人擔保意愿降低、代償能力降低或擔保責任免除的，視情況采取下列風險防控措（二）要求保證人停止損害公司利益的行為；（三）保證人為擔保公司或保證擔保采取最高額保證擔保方式的，終止擔保的額度繼續(xù)使用；（四）通知借款人和保證人補充符合本辦法規(guī)定的擔保；（五）宣告貸款合同項下債務提前到期并要求借款人和保證（七）其他合法的風險防控措施。第二十四條借款人沒有履行到期債務，公司應在保證期間或訴訟時效期間及時向人民法院申請對借款人和保證人采取財?shù)诙鍡l借款人、保證人不履行經(jīng)公證的具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書的，公司應當在法律規(guī)定的執(zhí)行期限內(nèi)向原公證機構(gòu)申請執(zhí)行證書，向人民法院申請強制執(zhí)行。第二十六條對保證人已經(jīng)起訴或已經(jīng)取得執(zhí)行依據(jù)但尚未第二十七條執(zhí)行程序中，因保證人暫無執(zhí)行能力或人民法證以待被執(zhí)行人具備履行能力時再申請執(zhí)行或申請中止執(zhí)行裁第三章抵押擔保第二十八條抵押人合法取得、有權(quán)處分且易于變現(xiàn)的下列（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設用地使用權(quán)；（三）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；（四）生產(chǎn)設備及原材料、半成品、產(chǎn)品等；（五）交通運輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。第二十九條公司在選擇抵押物時，應優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較第三十條國有土地使用權(quán)、建筑物抵押應遵循以下原則：將土地上的建筑物一并抵押一并抵押，抵押率從嚴掌握。第三十一條以在建建筑物抵押的，擬就抵押后繼續(xù)投入的地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押。抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記手續(xù)的在建建筑物竣工應要求抵押人按照下列條件辦理財產(chǎn)保險：（一）保險期限不短于貸款業(yè)務合同履行期限或承諾到期后（三）公司為第一受益人。第三十三條不得接受下列財產(chǎn)抵押：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使（三）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；（六）屬于淘汰落后生產(chǎn)能力、工藝的生產(chǎn)設備；（七）在貸款期間將喪失使用價值的財產(chǎn)；（八）法律法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。（一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機構(gòu)代碼許可證或行業(yè)資質(zhì)等級證書；表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；（四）抵押人有權(quán)決策機構(gòu)依照公司章程出具的同意擔保的（六）記載抵押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀、所在地以及是否已設定抵押等內(nèi)容的抵押物書面說明；（七）公司認為需要提交的其他材料。第三十五條抵押人為自然人的，應提交下列材料：（二）抵押人同意提供抵押擔保的書面文件；（四）記載抵押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀、所在地以及是否已設定抵押等內(nèi)容的抵押物書面說明；（五）公司認為需要提交的其他材料。第三十六條以共有財產(chǎn)抵押的，還應取得全體共有人同意第三十七條以被出租財產(chǎn)抵押的，還應取得抵押人與承租擔保債權(quán)、向商定第三方提存或追加擔保的書面承諾。第三十八條以在建建筑物抵押的，應取得國有土地使用權(quán)證（出讓方式）、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、公司應要求抵押人提供工程承包人同意放棄應得未得工程價款優(yōu)先受償權(quán)的書面承諾。第三十九條以進口設備或貨物抵押的，應取得該設備或貨物的原產(chǎn)地證書、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、商檢證明、第四十條抵押設定前應對抵押物價值進行評估，公司采用外部評估為主、內(nèi)部評估為輔內(nèi)外結(jié)合的方式進行抵押物價值確以上且調(diào)查、審查人員對其價值確認不能達成一致或公司認為有長期合作機構(gòu)）進行評估，外部機構(gòu)出具價值評估報告書。第四十一條抵押物評估方法執(zhí)行以下規(guī)定：成本扣除相應折舊后的價值為基礎并結(jié)合市場價值確定；礎并結(jié)合市場價值確定；（三）生產(chǎn)設備、存貨，按照成本、市價孰低的原則確定；及相關(guān)稅費為基礎確定；土地出讓金及相關(guān)稅費；（六）租賃在先的抵押物，應扣除預收的租金；第四十二條抵押物擔保額度＝抵押物價值﹡抵押率－己擔第四十三條按抵押物的變現(xiàn)難易程度、價值波動程度、變現(xiàn)費稅、風險程度確定下列抵押物的抵押率：（一）以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其地上建筑物，最高不超過70％（追加其他擔保方式和措施的可適當放寬抵押用權(quán)及其地上建筑物抵押的，最高不超過30%;（二）森林、林木及林地使用權(quán)，最高不超過30%;（三）通用生產(chǎn)設備最高不超過40％，專用生產(chǎn)設備最高不超過20%;鋁錠、鋅錠、鋼板、線材等）最高不超過50%;委員會參照上述規(guī)定中性質(zhì)相似的抵押物合理確定，最高不超過第四十四條抵押擔保方式的審查：1、復驗有處分權(quán)人同意抵押的承諾書，審查信貸業(yè)務部是否已確認有處分權(quán)人簽章真實、有效；2、復驗抵押物產(chǎn)權(quán)證明和抵押物清單，審查信貸業(yè)務部是務部是否已確認抵押物與抵押清單所列財產(chǎn)一致。（三）審查信貸業(yè)務部對影響抵押權(quán)實現(xiàn)的問題是否已作調(diào)查，是否有補救或防范措施，措施是否恰當；對抵押物作價做出評價。第四十五條公司可以與抵押人就單個貸款業(yè)務合同分別訂發(fā)生的一系列貸款業(yè)務合同訂立最高額抵押合同。最高額抵押項下的債權(quán)到期期限不能超過最高額抵押合同第四十六條公司與抵押人簽訂抵押合同后必須到法定登記第四十七條抵押物他項權(quán)利證書和保險單證應由公司行政部保管，財務部列入表外科目核算。第四十八條公司業(yè)務人員按照貸后管理的有關(guān)規(guī)定，定期第四十九條國有土地使用權(quán)抵押后，該土地上新增建筑物的，原則上將新增建筑物一并補充抵押。第五十條抵押設立后發(fā)生異常情況造成或?qū)⒃斐傻盅簷?quán)受到侵害、抵押物價值降低的，應采取下列風險防控措施：（二）要求抵押人停止損害公司利益的行為；（三）終止最高額抵押擔保額度的繼續(xù)使用，進入決算期；（四）通知借款人和抵押人補充符合本辦法規(guī)定的擔保；（五）要求抵押人采取措施恢復抵押物價值；（六）以抵押物因毀損、滅失、被征用或被轉(zhuǎn)讓而產(chǎn)生的保險金、賠償金、補償金或轉(zhuǎn)讓款等清償所擔保債權(quán)；（七）宣告貸款業(yè)務合同項下債務提前到期并要求借款人履行債務或與抵押人協(xié)議處置抵押物；（八）向人民法院申請財產(chǎn)保全、申請支付令、提請訴訟、（九）其他合法的風險防控措施。第五十一條借款人沒有履行到期債務或發(fā)生合同約定的其他實現(xiàn)抵押權(quán)影響的情形，公司應在主債權(quán)訴訟時效期間及時與抵押人協(xié)議拍賣、變賣該抵押物。第五十二條公司以依法處置抵押物的所得價款優(yōu)先受償，所得價款不足以清償債權(quán)的，應就不足部分繼續(xù)向借款人追償。第五十三條抵押擔保的債權(quán)已全部清償或抵押物已被處置的，公司應與抵押人向原登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。第四章質(zhì)押擔保第五十四條出質(zhì)人有權(quán)處分的下列動產(chǎn)可以出質(zhì)：（一）可流通、轉(zhuǎn)讓的貴金屬貨幣；（三）原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；（四）法律、行政法規(guī)未禁止流通、轉(zhuǎn)讓的其他動產(chǎn)。第五十五條出質(zhì)人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。第五十六條公司在選擇質(zhì)物時，應充分考慮質(zhì)物價值的穩(wěn)定性、變現(xiàn)能力和質(zhì)物的可控制性。第五十七條不得接收具有下列情形之一的動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)（一）法律、行政法規(guī)禁止流通、轉(zhuǎn)讓；（二）所有權(quán)或處分權(quán)有限制或有爭議；（五）記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”、“現(xiàn)金”、“質(zhì)押”字樣（六）其他法律法規(guī)禁止出質(zhì)的動產(chǎn)或權(quán)利。第五十八條出質(zhì)人為法人、其他組織的，應向公司提交下（一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機構(gòu)代碼（二）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本；（三）行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程；（四）出質(zhì)人有權(quán)決策機構(gòu)依照公司章程出具的同意擔保的（六）記載質(zhì)押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀以及是否己設定質(zhì)押等內(nèi)容的質(zhì)押物書面說明；（七）公司認為需要提交的其他資料。第五十九條出質(zhì)人為自然人的，應提交下列資料：（一）出質(zhì)人的有效身份證件；（二）出質(zhì)人同意提供質(zhì)押擔保的書面文件；（四）記載質(zhì)押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀以及是否己設定質(zhì)押等內(nèi)容的質(zhì)押物書面說明；（五）公司認為需要提交的其他材料；財產(chǎn)或權(quán)利設定質(zhì)押的書面文件。第六十條以第三方保管的存貨出質(zhì)的，還應取得：（三）記載存貨品名、數(shù)量、質(zhì)量、保管期限等事項的書面文件以及財產(chǎn)保險單。第六十一條質(zhì)物價值評估比照抵押物評估要求執(zhí)行。第六十二條質(zhì)物價值評估方法執(zhí)行以下規(guī)定：物面價或兌現(xiàn)價值扣除兌現(xiàn)費用確定；應根據(jù)質(zhì)物的特性選擇合理的評估方法評第六十三條質(zhì)物擔保額度＝質(zhì)物價值＊質(zhì)押率－己擔保的第六十四條按質(zhì)押物的變現(xiàn)難易程度、價值波動程度、變現(xiàn)費稅、風險程度確定下列質(zhì)押物的質(zhì)押率：（一）標明面值的貴金屬貨幣、交易所托管的貴金屬，最高不超過90％；其他貴金屬，最高不超過80%;％，50%;（三）銀行承兌匯票、存單、保單、國債、銀行擔保的企業(yè)債在確保質(zhì)物價值可以全額覆蓋公司債權(quán)的前提下確定質(zhì)押率；（四）交易所標準倉單，最高不超過70％；其他倉單，最高不超過60%（五）應收賬款在可控前提下，最高不超過50%;由公司貸款審查委員會參照上述性質(zhì)相似的質(zhì)物合理確定。第六十五條質(zhì)押擔保方式的審查2、審查是否存在影響質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的問題。第六十六條公司與出質(zhì)人就單個貸款業(yè)務合同分別訂立與單出質(zhì)的，應辦理動產(chǎn)或權(quán)利憑證交付手續(xù)，沒有權(quán)利憑證的，法定登記部門辦理出質(zhì)登記。第六十八條以可以背書轉(zhuǎn)讓的權(quán)利憑證出質(zhì)的，公司應要求出質(zhì)人在出質(zhì)權(quán)利憑證上背書記載“質(zhì)押”字樣并簽章。第六十九條對以價格波動幅度較大的質(zhì)物出質(zhì)的，公司應第七十條質(zhì)押合同項下的出質(zhì)權(quán)利憑證以及其他相關(guān)資料第七十一條公司風險控制部按照貸后管理的有關(guān)規(guī)定，定期對質(zhì)物的保管、價值變化等情況進行檢查。第七十二條質(zhì)押設立后發(fā)生異常情況造成或?qū)⒃斐少|(zhì)權(quán)受到侵害、質(zhì)物價值降低的，比照第五十條的規(guī)定執(zhí)行。第七十三條借款人沒有履行到期債務或者發(fā)生合同約定的第七十四條公司以依法處置質(zhì)物所得價款優(yōu)先受償，所得價款不足以清償債權(quán)的，應就不足部分繼續(xù)向借款人追償。第七十五條對交付公司的質(zhì)物，借款人履行債務或者出質(zhì)人提前清償所擔保債權(quán)后，公司返還質(zhì)物，對出質(zhì)登記的質(zhì)物，應與出質(zhì)人向原登記部門辦理出質(zhì)登記注銷手續(xù)。第五章其他規(guī)定第七十六條在組合擔保方式下，應采用連帶共同擔保。若連帶共同擔保（包含借款人物的擔保應協(xié)商要求其他擔保人就公司實現(xiàn)擔保權(quán)的先后順序承諾放棄抗辯權(quán)。第七十七條在組合擔保方式下，應追加（但不限于）借款人家庭成員（有民事行為能力人）、大股東或?qū)嶋H控制人為其提第七十八條不得接受所有人或共有人是無民事行為能力人或限制民事行為能力人的財產(chǎn)作擔保。第七十九條本辦法由公司風險控制部負責解釋，經(jīng)公司辦公會審議通過后，自印發(fā)之日起執(zhí)行。xx小額貸款有限責任公司第一條為進一步規(guī)范xx小額貸款有限責任公司（以下簡稱第二條貸款審查委員會是規(guī)避貸款風險，強化科學決策，協(xié)助公司總經(jīng)理（或董事會）審批貸款的議事機構(gòu)。第二章職責及審議范圍第三條貸款審查委員會獨立評審、獨立決斷、不受任何個第四條貸款審查委員會在《信貸業(yè)務授權(quán)管理實施辦法》授權(quán)范圍內(nèi)對貸款進行審議。第三章人員構(gòu)成及組織機構(gòu)風險控制部負責人、信貸業(yè)務部負責人、行政部負責人、財務部第六條貸款審查委員會設主任委員及副主任委員各一名，分別由公司總經(jīng)理和分管領(lǐng)導擔任。貸款審查委員會下設辦公室第七條貸款審查委員會辦公室負責組織貸款審查委員會會議的召開及日常事務，對貸款審查委員會負責。主要職責是：1、負責將被審議的貸款項目資料提交各位委員；2、定期組織召開會議，核實參會委員資格及是否達到規(guī)定人數(shù)，分發(fā)《貸款審查委員會投票表決表》，組織現(xiàn)場投票和計4、負責會議文件、會議記錄及有關(guān)文件的歸檔保存；5、協(xié)調(diào)落實貸款審查委員會交辦的其他事項。第四章會議召開及表決第八條貸款審查委員會會議由主任委員召集并主持，主任委員不能履行職責時，由副主任委員召集和主持。第九條貸款審查委員會會議原則上每周二定期召開，公司總經(jīng)理認為必要時，貸款審查委員會可召開臨時會議。第十條貸款審查委員會會議召開之前，貸款審查委員會辦公室應備齊被審議貸款項目相關(guān)資料，分發(fā)各參會委員。第十一條貸款審查委員會會議須有5名（含）以上享有表不得委托他人代理。第十二條貸款審查委員會會議，提交貸款項目業(yè)務人員及風控專管員須到會做貸款項目情況及及還款保障情況匯報。第十三條參加會議的貸款審查委員會委員享有投票表決權(quán)，其他人員無投票表決權(quán)。第十四條列席會議的貸款項目業(yè)務人員和風控經(jīng)理，不得介入委員議事、發(fā)表評議意見，在完成貸款項目情況匯報、委員質(zhì)詢，進行會議表決前退席。1、業(yè)務人員向貸款審查委員會匯報貸款項目情況，2、風控專管員陳述貸款項目風險審查意見；5、集體討論，獨立表決。參會委員按照客觀、公正、科學6、貸款審查委員會辦公室辦事員收集委員的《貸款審查委7、會議主持人宣布計票結(jié)果并進行會議總結(jié)。第十六條會議表決實行參會委員一人一票制。委員以署名方式獨立填寫《貸款審查委員會投票表決表》，委員的表決意見分為同意、不同意，不得棄權(quán)，不同意的需說明不同意理由。第十七條貸款審查委員會對貸款項目的貸款方案（包括金額、期限、利率、擔保方式、還款方式等）、限制性條款、管理要求進行全面審議。經(jīng)審議需要修改的，由主持人統(tǒng)一修改后，第十八條在審議中，當半數(shù)以上的參會委員認為貸款項目該貸款項目的會議材料進行補充或?qū)J款項目情況進一步落實參會委員通過的原則。第五章會議記錄及決議第二十條貸款審查委員會辦公室辦事員應做好貸款審查委員會會議記錄，并專檔保存。會議記錄包括以下內(nèi)容：1、會議期次和召開的時間、地點、方式（定期或臨時2、會議主持人；5、每個貸款項目的表決結(jié)果（包括具體的同意、不同意票6、參會委員認為應當記載的其他事項。第二十一條貸款審查委員會辦公室主任根據(jù)會議記錄及投在會議結(jié)束時由主持人簽署明確的審議結(jié)論?！顿J款審查委員會審議表》應涵蓋參會委員對貸款項目審議的不同意見、參會委員人數(shù)及票決結(jié)果。第二十二條主持人應在《貸款審查委員會審議表》整理完終審批人無權(quán)批準辦理。同《貸款審批表》報有權(quán)審批人審批，審批后，作信貸檔案資料第二十四條參會委員對貸款項目審議結(jié)論承擔責任。第二十五條本規(guī)則由公司風險控制部負責解釋，經(jīng)公司辦公會審議通過后，自印發(fā)之日起執(zhí)行。借款人全稱借款人全稱貸款金額貸款用途貸款期限2、意見為不同意的必須在下方空白處說明理由，意見為復議的必須說明理由及xx小額貸款有限責任公司第一條為有效防范和控制信貸風險，規(guī)范和加強貸款發(fā)放后的管理（以下簡稱貸后管理），根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《xx第二條貸后管理是指從貸款發(fā)放后至本息收回全過程信貸管理行為的總和，包括貸后檢查、貸款風險分類、風險監(jiān)管與預第三條xx小額貸款有限責任公司（下稱公司）貸后管理，堅持職責明確、檢查到位、及時預警、快速處理、責任追究、獎第四條本辦法適用于公司所有信貸業(yè)務。第二章貸后管理職責（二）組織、指導、督促業(yè)務人員按規(guī)定頻率和內(nèi)容實施貸后檢查，及時發(fā)現(xiàn)風險預警信息并按權(quán)限反饋和處置；（四）按規(guī)定完成信貸資產(chǎn)風險分類的初分工作；（五）擔保人及抵（質(zhì)）押物的監(jiān)管；（六）定期向公司總經(jīng)理和貸款審查委員會匯報公司客戶貸（一）實時監(jiān)測信貸業(yè)務部貸后管理工作的開展情況；到客戶營業(yè)場所實施現(xiàn)場檢查，深入了解客戶風險狀況；（四）組織擬定和調(diào)整不良信用客戶內(nèi)控名單；解和處置意見或提交公司總經(jīng)理決策；（六）定期向公司總經(jīng)理、公司分管領(lǐng)導、貸款審查委員會匯報信貸資產(chǎn)質(zhì)量及風險狀況；（八）負責信貸資產(chǎn)風險分類的組織及認定工作；（九）負責組織和督促信貸檔案管理人員按照規(guī)定進行收第三章貸后檢查頻率及內(nèi)容第七條業(yè)務人員貸后檢查頻率首次貸款跟蹤檢查，并填寫《貸后首次檢查表》，至少每季度做頻率，視其情況隨時跟蹤檢查。第八條個體生產(chǎn)經(jīng)營戶等非法人貸款貸后檢查內(nèi)容（二）日常檢查重點：（1）貸款的使用情況，借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況是否正（2）抵（質(zhì)）押物保管是否完善、是否足值，保證人擔保（3）借款人婚姻、健康、個人資產(chǎn)、投資和負債情況；（4）是否有賭博、吸毒及違法行為；第九條企業(yè)法人貸款貸后檢查內(nèi)容用貸款以及審批意見中限制性條款落實情況；（1）客戶及其內(nèi)部管理情況。組織機構(gòu)、管理體制、管理人員、管理水平、經(jīng)營策略及經(jīng)營方式有無變化，有無分立、兼并、收購、破產(chǎn)、資產(chǎn)重組、股份制改造等行為，主要管理人員（2）生產(chǎn)經(jīng)營情況?？蛻糁饕a(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場變化情況，客戶用水、用電及職工工資增減情況，納稅情況是否正常，上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)合作關(guān)系有無變化，經(jīng)營是否合法，有無經(jīng)濟糾紛或重大法律糾紛等；（3）財務狀況?？蛻糌攧請蟊碚鎸嵡闆r，資產(chǎn)和負債總量的完整性和安全性是否受到損害，抵（質(zhì)）押物價值變化情況，抵（質(zhì)）押物財產(chǎn)保險是否過期；婚姻狀況是否出現(xiàn)重大變化，是否有賭博、吸毒等不良行為。第十條企業(yè)法人類客戶貸后檢查方法：（一）人員交談，包括但不限于管理人員、財務人員等；（二）現(xiàn)場觀察，包括但不限于人員精神面貌、開工率、主（三）取得必要的文件資料，包括但不限于各項年檢文件、近期財務報告、審計報告、納稅記錄等。財務報告中，必須收集客戶、保證人的季度財務報表，有條件的還應按月收集；（六）查詢、查證人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)等第三方信息。第四章風險監(jiān)管與預警第十一條信貸業(yè)務部應按照《信貸資產(chǎn)風險分類管理辦風險控制部應及時組織風控專管員對公司信貸資產(chǎn)形態(tài)進行審核認定，真實、動態(tài)地揭示信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風險。第十二條風險控制部在掌握公司信貸資產(chǎn)形態(tài)后，并結(jié)合檢查貸后管理情況，每半年撰寫《風險分析報告》并提出監(jiān)管措制定信貸業(yè)務退出計劃，督促信貸業(yè)務部采取停止貸款、提前收回貸款或訴訟等措施，清收貸款本息。第十四條建立風險預警信息反饋與處理機制。（一）管戶業(yè)務人員應通過對客戶賬戶信息、貸后檢查、客處理表》上報信貸業(yè)務部負責人和風險控制部；應督促信貸業(yè)務部限期糾正、要求補充抵（質(zhì)）押物或增加保證人、停止發(fā)放新貸款、提前收回已發(fā)放貸款等措施控制和化解風險控制部要及時將《風險預警信息處理表》報公司總經(jīng)理（重大風險事項，還應及時向董事長報告），公司總經(jīng)理應視具體情況（1）與相關(guān)部門進行溝通，尋求解決問題的途徑；（4）依法提起訴訟；（5）提請法院宣告其破產(chǎn)還債；（7）其他有效措施。第五章本息收回第十五條貸款正常收回采取電話通知或上門通知借款人的方式，敦促客戶按期歸還貸通知借款人時，應對結(jié)息日（每月20日）后所產(chǎn)生的利息一并并根據(jù)銀行轉(zhuǎn)款入賬憑證，告知財務部按合同約定辦理收貸手客戶辦理解除擔保的有關(guān)手續(xù)。第十六條貸款利息正常收回第十七條貸款提前歸還。客戶提前償還貸款本金時，業(yè)務(第十八條貸款本息到期未清償（一）借款人拖欠貸款本（息）時，業(yè)務人員要在逾期發(fā)生要求借款人、擔保人立即還款和付息；報信貸業(yè)務部負責人和風險控制部，以便公司制定收貸方案；息逾期催收通知書》，并取得回執(zhí)。對無法取得回執(zhí)的客戶，業(yè)務人員應當視具體情況采取上門催討、公證送達、申請支付令、從貸款到期的次日起在原貸款利率基礎上加收50%的違約金。第六章貸款展期第十九條展期條件（一）法人客戶營業(yè)執(zhí)照按規(guī)定進行了年檢，非法人客戶身（三）還貸意愿良好，積極配合公司貸后檢查，無逃廢債務或惡意欠息等不良信用記錄；（五）貸款風險分類應為正?；蜿P(guān)注；文件、擔保人同意擔保的承諾書等資料。第二十一條借款展期的調(diào)查、審查、審批按信貸業(yè)務流程和權(quán)限辦理。經(jīng)批準同意展期的，在原期限到期前應與借款人/第二十二條辦理擔保貸款展期時，須按照相關(guān)規(guī)定辦理擔第二十三條展期期限和利率。貸款展期期限不得超過原貸款利率按公司同期同檔次貸款利率上限執(zhí)行。第二十四條展期后的貸款按新增貸款進行管理，展期貸款的風險分類最高只能列為關(guān)注類。第七章不良貸款管理第二十五條不良貸款是指公司在經(jīng)營中形成的次級類、可第二十六條對不良貸款，業(yè)務人員應隨時、全面、了解、掌握借款人抵（質(zhì)）押物狀況、保證人的財產(chǎn)變化情況，并查證借款人或保證人銀行賬戶和可執(zhí)行財產(chǎn)，及時上報風險控制部。第二十七條風險控制部應及時與公司法律顧問一起完成訴第二十八條對抵債資產(chǎn)，按照“依法合規(guī)、審處分離、集體決策、規(guī)范操作”的原則，風險控制部要提出可行處置方案，供第八章信貸檔案管理第三十二條信貸業(yè)務檔案是我公司提供、管理、收回各類貸款的全過程的真實記錄資料，包括信貸業(yè)務申報資料、調(diào)查、審查、審批資料、發(fā)放資料和貸后管理資料。信貸業(yè)務部按公司檔案管理要求移交行政部保管。第九章考評與處罰第三十三條貸后管理工作納入xx小額貸款有限責任公司第三十四條對違反貸后管理辦法相關(guān)規(guī)定的部門和人員，按照《信貸業(yè)務責任追究制度》處理。第三十五條本辦法由公司風險控制部負責解釋，經(jīng)公司辦公會審議通過后，自印發(fā)之日起執(zhí)行。日日xx小額貸款有限責任公司稱類額式xx小額貸款有限責任公司號生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況是否正常、主要產(chǎn)品市場變化情況擔保人保證能力、抵（質(zhì)）押物的完整性、安全性及價值變動情況xx小額貸款有限責任公司注：業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)相關(guān)預警信息后，在對應項右邊空格內(nèi)打“√”提前還款原因擔保人意見貸款人意見提前還款原因擔保人意見貸款人意見()年第號簽訂的編號為的《擔保合同》，向我公司借款萬元。此筆貸工作日內(nèi)清償所欠本金、利息和罰息。特此通知注：本通知書一式三份，借款人、擔保人簽收后退貸款人一份作為回執(zhí)，借款人、擔保人各留存申請展期理由及還款來源申請展期理由及還款來源擔保人意見借款人因原因，不能如期償還編號為的《借款合同》項下貸款。借款人申請展期，貸款人同意接受借款人的展期申請，擔保人同意繼續(xù)為其提供擔保，各方當事人就上述貸款的展期達成協(xié)議如下：第一條貸款人向借款人發(fā)放的貸款金額（大寫）為_萬元整。展期金額和期限見下表借款人應于展期的到期日償還全部貸款本息。原約定借款到期日和金額原約定借款到期日和金額展期后到期日和金額第二條貸款展期期間的貸款利率：依據(jù)貸款人確定的利率計算利息，即月利率‰（千第三條擔保條款1、在抵（質(zhì)）押借款情況下，抵押（出質(zhì)）人承諾繼續(xù)以其編號為的《抵（質(zhì)）押合同》中載明的財產(chǎn)提供抵（質(zhì)）押，原與貸款人簽訂的抵（質(zhì)）押合同繼續(xù)有效，并應根據(jù)貸款人的要求負責重新辦理抵押（質(zhì)）物登記、公證及保險手續(xù)。如更換或增加抵保證人承諾繼續(xù)以其編號為的《保證合同》中約定的保證條款和條件繼續(xù)為借款人展期的借款進行擔保并承擔擔保責任。2、如借款展期后的到期日超過原抵押或質(zhì)押財產(chǎn)保險到期日的，借款人及抵（質(zhì)）押人負責抵押、質(zhì)押財產(chǎn)的續(xù)保手續(xù)。3、因展期產(chǎn)生的相關(guān)費用，均由借款人承擔。擔保合同條款和條件的調(diào)整和補充，除依本協(xié)議書將原借款期限展期并重新確定借款利率外，借款合同和擔保合同的其他條款和條件繼續(xù)有效，各方當事人同意繼續(xù)信守。第五條本協(xié)議生效條件本協(xié)議書自各方有權(quán)簽字人簽字并加蓋單位公章之日起生效，至本協(xié)議書項下借款本息及有關(guān)費用全部清償時自動失效。第六條其他條款1、本協(xié)議書簽訂地點為成都市錦江區(qū)書院西街1號亞太大廈9樓。2、本協(xié)議書為借款合同不可分割的組成部分。3、本協(xié)議書一式份，各方當事人各執(zhí)一份，具有同等效力。借款人（公章）貸款人（公章）抵（質(zhì)）押人（或保證人）xx小額貸款有限責任公司年1、信貸業(yè)務調(diào)查、審查、審議、審批環(huán)節(jié)是否合規(guī);內(nèi)部運作資料是否齊備，有無逆程序操作行為2、信貸業(yè)務調(diào)查結(jié)論與客戶實際生產(chǎn)經(jīng)營狀況是否一致3、借款合同簽訂是否符合規(guī)定1、業(yè)務人員是否按規(guī)定時間和頻率進行貸后檢查;是否按規(guī)定填制檢查表及相關(guān)報告符注：本表由貸中貸后管理經(jīng)理每半年檢查后填制，發(fā)現(xiàn)問題附報告詳細說明。xx小額貸款有限責任公司況注：此表由貸中貸后管理經(jīng)理填制。xx小額貸款有限責任公司第一條為加強風險管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本公司實際，第二條本辦法適用于公司對公司類客戶和個人類客戶辦理第三條通過貸款資產(chǎn)風險分類（以下簡稱風險分類）應達（一）揭示貸款資產(chǎn)的實際價值和風險程度，全面、真實、（二）發(fā)現(xiàn)貸款資產(chǎn)發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及不良資產(chǎn)（三）為提取損失準備金、績效考核等提供依據(jù)。第四條風險分類工作采取“按季認定，實時調(diào)整”。即按季常的管理工作，根據(jù)貸款資產(chǎn)風險變化情況進行實時監(jiān)控和調(diào)整統(tǒng)計匯總風險分類結(jié)果。第二章分類標準第五條風險分類采用以風險為基礎的分類方法評估公司貸款資產(chǎn)質(zhì)量，即把貸款資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，前兩類合稱為正常資產(chǎn)，后三類合稱為不良資產(chǎn)。風險分類實際上是判斷債務人及時足額歸還債務本息的可第六條對貸款資產(chǎn)進行分類時，要以評估債務人的還款能還款來源，擔保作為次要還款來源。債務人的還款能力包括債務人現(xiàn)金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。第七條正常類（三）債務人即使存在消極因素,也不影響債務本息按時足（四）貸款未到期、能按時支付利息。第八條關(guān)注類存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。一般具有以下特征（二）宏觀經(jīng)濟、行業(yè)、市場、技術(shù)等外部環(huán)境發(fā)生變化，（四）債務人或有負債過大或與上期相比有較大幅度上升；（五）債務人未按約定用途使用貸款資金；（六）債務人還款意愿差，不與公司配合；（七）債務人改制（如合并、分立、承包、租賃等）對公司（九）債務人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或核心管理層等發(fā)生了（十一）擔保人的財務狀況出現(xiàn)不利變化；（十三）債務人雖存在一些可能對還款產(chǎn)生不利影響的因法、有效、足值、變現(xiàn)能力強，公司短期內(nèi)完全有能力通過追償擔保足額收回債務本息。第九條次級類（四）債務人不能償還其他金融機構(gòu)的債務；（五）債務人涉及重大經(jīng)濟案件，對正常經(jīng)營活動造成重大第十條可疑類（二）債務人處在停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，收入使執(zhí)行了擔保，也肯定會造成較大損失；（四）項目處于停、緩建狀態(tài)，即使執(zhí)行擔保，也肯定會造（六）債務經(jīng)過重組，仍然逾期或仍然不能正常歸還本息，還款狀態(tài)未得到明顯改善。第十一條損失類（一）債務人被依法撤銷、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，即使執(zhí)行擔保，經(jīng)確認仍然無法還清的債務；停止，且企業(yè)已名存實亡，復工無望，即使執(zhí)行擔保，經(jīng)確認仍不抵債，虧損嚴重并瀕臨倒閉，即使執(zhí)行擔保，經(jīng)確認仍然無法產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)后，仍無法收回的債務；（七）債務人死亡，或者依據(jù)《中華人民共和國民法通則》擔保人進行追償后未能收回的債務；（八）債務人觸犯刑律，依法判處有期徒刑、無期徒刑或者第三章特別規(guī)定第十二條在資產(chǎn)風險分類中，原則上同一客戶項下貸款分類結(jié)果應一致。第十三條重組債務的分類。重組債務是指公司由于債務人據(jù)實際情況進行分類。第十四條對利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢公司債務的，至少認定為關(guān)注類，如同時本金或利息已經(jīng)逾期的，第十六條存量損失貸款可直接反映分類結(jié)果，不再進行風第十七條個人貸款風險分類在擔保方式合法有效的前提下，可根據(jù)債務擔保方式和債務個人貸款業(yè)務的損失類按照本辦法第十二條的相關(guān)標準執(zhí)第十八條貸款余額在500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款業(yè)逾期（欠息）情況，采用以下矩陣，用簡易方法進行分類。發(fā)〔2006〕69號）第十八條所列舉的影響小企業(yè)履約能力的重類應在逾期天數(shù)風險分類矩陣的基礎上至少下調(diào)一級。貸款發(fā)生逾期后，借款人或擔保人能夠追加提供履約保證金、變現(xiàn)能力強的抵（質(zhì)）押物等低風險擔保且貸款風險可控、第四章人員角色和認定程序第十九條公司信貸資產(chǎn)風險分類的人員角色如下：分類初分人：信貸業(yè)務部業(yè)務人員；分類復核人：信貸業(yè)務部負責人；分類審查人：風險控制部風控專管員；分類復審人：風險控制部負責人，公司分管領(lǐng)導；分類認定人：公司總經(jīng)理。第二十條公司信貸資產(chǎn)風險分類一般認定程序為：（一）分類初分人提出初分意見；（二）分類復核人提出初分復核意見；（三）分類審查人對初分結(jié)果進行審查，提出審查意見；（四）分類復審人對初分結(jié)果進行復