網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)分析報告

網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)分析報告網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)分析報告一、定義網(wǎng)絡(luò)借貸是一種新型的金融服務(wù)形態(tài)，是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向個人或者企業(yè)提供貸款，并由該平臺完成融資人和融資需求方的撮合。網(wǎng)絡(luò)借貸分為個人借貸和企業(yè)借貸兩種形式。二、分類特點(diǎn)1.低門檻：不需要抵押或擔(dān)保，滿足個人和小微企業(yè)的需求；2.信息互通：利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，借款人和出借人能夠互通信息，交互便捷；3.利率相對較高：相比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺利率相對較高；4.風(fēng)險大：風(fēng)險控制不如傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，出現(xiàn)平臺跑路或借款人違約等問題；5.政策環(huán)境不明確：缺少相應(yīng)的監(jiān)管政策，仍處于待規(guī)范的狀態(tài)。三、產(chǎn)業(yè)鏈網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)業(yè)鏈包括融資需求方、融資機(jī)構(gòu)、投資人、平臺等環(huán)節(jié)。其中，平臺是整個產(chǎn)業(yè)鏈的核心。四、發(fā)展歷程網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自2007年開始發(fā)展，2013年開始進(jìn)入爆發(fā)期，進(jìn)入一年快速發(fā)展期。2015年開始，監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始注重對平臺的監(jiān)管，嚴(yán)格前置審批、資本準(zhǔn)入等標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。2018年，行業(yè)全面轉(zhuǎn)為備案制，徹底擺脫黑灰產(chǎn)和“野蠻生長”階段。五、行業(yè)政策文件及其主要內(nèi)容2015年，中國人民銀行發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》；2016年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、工商總局、公安部、銀監(jiān)會等聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，嚴(yán)厲打擊非法金融活動；2018年，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》，提出了穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型升級的目標(biāo)。六、經(jīng)濟(jì)環(huán)境中國國民經(jīng)濟(jì)快速增長，中小微企業(yè)和個人對融資的需求大，網(wǎng)絡(luò)借貸市場龐大，為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了有利的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。七、社會環(huán)境人們對于網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)存在著一定的認(rèn)知錯誤，部分人在不了解風(fēng)險的情況下從事投資行為，這對行業(yè)的健康發(fā)展帶來一定的不利影響。八、技術(shù)環(huán)境互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷推進(jìn)和普及，極大程度促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展。但同時也存在技術(shù)風(fēng)險，如網(wǎng)絡(luò)安全問題，信息泄露等。九、發(fā)展驅(qū)動因素1.需求驅(qū)動：個人和小微企業(yè)對于融資的需求；2.投資驅(qū)動：投資人尋求更廣闊的資產(chǎn)配置渠道；3.政策驅(qū)動：逐步完善監(jiān)管政策的出臺，為行業(yè)規(guī)范化發(fā)展奠定基礎(chǔ)。十、行業(yè)現(xiàn)狀目前，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，平臺數(shù)量大量下降，行業(yè)整體呈現(xiàn)出穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。行業(yè)主要平臺將大力整合資源，提升風(fēng)險管理能力，并將更多關(guān)注放在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。十一、行業(yè)痛點(diǎn)1.信用環(huán)境：行業(yè)內(nèi)借款人多，而信用評估環(huán)節(jié)薄弱，導(dǎo)致信用體系不完善；2.標(biāo)的質(zhì)量：部分平臺標(biāo)的質(zhì)量不佳，導(dǎo)致投資人的資金無法回收；3.信息不對稱：平臺、投資人等信息不對稱導(dǎo)致投資人在決策投資或維權(quán)時遇到困難。十二、行業(yè)發(fā)展建議1.依法合規(guī)：平臺應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范自身業(yè)務(wù)行為；2.完善信用評估體系：加大對借款人信用評估的監(jiān)管力度，建立完善信用評估體系；3.提高透明度：加強(qiáng)信息披露，提高平臺、投資人之間的信息公開度。十三、行業(yè)發(fā)展趨勢前景網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展前景廣闊。大量資金需求的同時，也吸引了更多的資本和人才，行業(yè)內(nèi)的壓力也會進(jìn)一步提高。隨著監(jiān)管政策的逐步完善，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)將迎來規(guī)范化、良性發(fā)展的局面。十四、競爭格局目前，中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)競爭格局依然處于初級階段，有較大的發(fā)展空間。在競爭中，領(lǐng)先的平臺將積極整合資源和服務(wù)，擴(kuò)大銷售渠道和不同類別產(chǎn)品的實(shí)施。十五、代表企業(yè)目前，中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中有一些領(lǐng)先的代表企業(yè)，如宜人貸、陸金所、拍拍貸等。這些企業(yè)在商業(yè)模式、技術(shù)創(chuàng)新、資本運(yùn)作等方面有著深入的研究，并以此為支撐走向行業(yè)領(lǐng)先地位。十六、產(chǎn)業(yè)鏈描述網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)業(yè)鏈主要包括四個方面：1.融資方：借款人或者融資需求方；2.融資機(jī)構(gòu)：可以是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)或者是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺；3.投資者：出資人或者出借人，可以是個人、企業(yè)、機(jī)構(gòu)等；4.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺：是產(chǎn)業(yè)鏈的核心。十七、SWOT分析1.優(yōu)勢：a.行業(yè)用戶涵蓋面廣；b.行業(yè)平臺的持續(xù)補(bǔ)充；c.技術(shù)逐步成熟，能夠滿足市場需求。2.劣勢：a.行業(yè)政策不確定性大；b.行業(yè)信用評估不完善；c.存在風(fēng)險經(jīng)營框架。3.機(jī)會：a.融資方對于網(wǎng)絡(luò)借貸的需求持續(xù)上升；b.金融科技的不斷推進(jìn)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺具有較大的發(fā)展空間；c.行業(yè)政策趨于規(guī)范化，未來發(fā)展前景廣闊。4.威脅：a.金融監(jiān)管政策風(fēng)險；b.行業(yè)風(fēng)險過高；c.競爭格局逐漸加劇。十八、行業(yè)集中度目前，中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)存在較大的行業(yè)集中度，少數(shù)企業(yè)擁有較大的市場份額，獨(dú)占市場的可能性較大。但是，隨著行業(yè)競爭的加劇，微小的平臺將會逐漸被淘汰，行業(yè)內(nèi)競爭將進(jìn)一步加劇。結(jié)語:總之，中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)未來的發(fā)展?jié)摿艽螅瑫r也存在諸多問題和挑戰(zhàn)。平臺需