基于web技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)身份證在行業(yè)支付領(lǐng)域的應(yīng)用

基于web技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)身份證在行業(yè)支付領(lǐng)域的應(yīng)用

1金融支付電子支付為了澄清什么是行業(yè)支付，有必要描述各種支付形式。支付分為現(xiàn)場支付和遠程支付兩類方式?，F(xiàn)場支付包括金融支付和行業(yè)支付,所謂的現(xiàn)場支付,就是“一手交錢,一手交貨”;遠程支付包括電話轉(zhuǎn)帳,網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)帳和網(wǎng)絡(luò)支付等形式。遠程支付與網(wǎng)絡(luò)安全關(guān)系密切,但與智能IC卡的應(yīng)用沒有必然的、直接的關(guān)系,所以不是本文關(guān)注的支付方式。日常生活中,人們最為熟悉的支付方式是使用現(xiàn)金支付,即紙質(zhì)的、印刷的鈔票。這種支付方式使用不過一百年左右的時間,是在印刷技術(shù)發(fā)展起來以后才出現(xiàn)的。在此之前,現(xiàn)金是指黃金,白銀或者錫,鎳等貴重金屬,金幣、銀幣、銀元、銀錠等等,都曾是歷史上各個國家或地域普遍流通的現(xiàn)金;人們使用這些貴重金屬去市場上購買商品,就像人們現(xiàn)在使用紙質(zhì)鈔票購買商品一樣。隨著近幾十年通信和微電子技術(shù)的發(fā)展,出現(xiàn)了一種新的支付方式:電子支付。人們已經(jīng)熟悉了的銀行卡“刷卡”支付,就是一種電子支付。要實現(xiàn)銀行卡刷卡支付,人們需要在當?shù)匾患毅y行開設(shè)一個帳戶,申請一張銀行卡,然后才能持卡在商場或超市等設(shè)有金融POS機的地方進行刷卡消費。刷卡消費完成后,消費金額自動從消費者的銀行帳戶轉(zhuǎn)移到商戶的帳戶。相對于支付現(xiàn)金,電子支付方式有以下一些特點:◆計量單位等值于流通貨幣,即紙質(zhì)鈔票。◆方便可靠,避免了偽鈔、被搶、被盜的風險。也避免了找零的麻煩?！糍Y金流通更快,流通成本更低,減少了紙鈔印刷的數(shù)量。◆商業(yè)銀行從消費者及商戶賬戶的沉淀資金中得到收益;通過收取服務(wù)年費、貸記卡利息和交易服務(wù)費等得到豐厚的利潤。以上所說到的支付,都屬于金融支付的范圍。除金融支付外,還有一種稱之為“行業(yè)支付”的支付方式。行業(yè)支付也與人們的生活息息相關(guān)。為了講清楚什么是行業(yè)支付,這里還需要列舉幾個例子。我們中的多數(shù)人都在中學和大學讀過書,都有使用食堂飯票或飯卡的經(jīng)歷。在使用飯票或飯卡就餐時,我們就參與了一種類似于金融支付的行業(yè)支付:飯票相當于金融支付中的鈔票;飯卡相當于金融支付中的銀行卡,食堂的刷卡機相當于商場超市的金融POS機,刷卡就餐就是行業(yè)電子支付。再舉一個例子,企業(yè)單位過年過節(jié)發(fā)放購物卡,也屬于行業(yè)支付的范圍。這種購物卡是不記名的,丟失了不給補卡,一般還是定額的,只能在指定的購物場所使用。消費者持卡在商戶的金融POS或其他POS上刷卡購物,過程跟刷銀行卡非常類似。但這個過程不屬于金融電子支付,而是行業(yè)電子支付。購物卡背后的事實是這樣的:企業(yè)單位預(yù)先將一筆購物款付給了商戶,商戶給企業(yè)單位開具發(fā)票,同時給予一定的折扣或優(yōu)惠,商場將這筆購物款,再加上折扣或優(yōu)惠,以一定數(shù)量購物卡的形式返回給企業(yè)單位,企業(yè)單位將購物卡分發(fā)給員工。購物卡通常是定額的,金額用完后,卡通常被廢棄。由此聯(lián)想開來,行業(yè)支付實在并不陌生。幾十年前的糧票、布票、汽油票等等都可以看作行業(yè)支付;現(xiàn)在的加油卡,也是行業(yè)支付的現(xiàn)實例子。總結(jié)起來,行業(yè)支付有以下一些特點:◆計量單位不是貨幣單位,例如汽油票,是以“升”為計量單位的;或雖然是貨幣單位,例如購物卡,但實際上與現(xiàn)金并不等值:里面摻入了商家的折扣,同時還限定了消費場所。因此,購物卡的幣值實際上低于現(xiàn)金幣值。也有高于現(xiàn)金幣值的情況,例如,在有補貼的學校食堂,如果校外人員買卡就餐,購買100元的飯卡需要支付超過100元的現(xiàn)金?！舳鄶?shù)情況下,行業(yè)支付是預(yù)付費的:即先付錢購卡,后持卡消費;或者先持卡充值,后持卡消費。對于商戶來說,預(yù)付費是大受歡迎的,因為先收了錢,卻在很長的一段時間里沒有給付商品或提供服務(wù)。消費者相當于將錢無息貸給了商戶。商戶增加了流動資金,減少了銀行貸款及其利息支出,在資金流轉(zhuǎn)層面增加了收入或減少了支出?！粜袠I(yè)支付通常是和金融支付關(guān)聯(lián)的。當購卡或充值時,需要借助金融支付方式完成。實際上,行業(yè)支付可以看作是在金融支付的背景下,由金融支付衍生出的,在較小范圍內(nèi)有效的支付方式。金融支付和行業(yè)支付是目前消費者涉及的最為主要的兩種現(xiàn)場支付方式。不同的利益實體在運營著這兩種支付方式。金融支付由商業(yè)銀行等金融實體運營;行業(yè)支付由賣貨或提供服務(wù)的商戶直接運營。因此,我們可以說:金融支付體現(xiàn)著商業(yè)銀行等金融實體的利益;而行業(yè)支付直接體現(xiàn)的是商戶的利益。不同的利益體現(xiàn),才是這兩種支付方式最為本質(zhì)的區(qū)別。2種新的行業(yè)支付模式電子支付在國內(nèi)已經(jīng)發(fā)展了十幾年。在金融支付領(lǐng)域,從最初的銀行借記卡,發(fā)展到目前廣泛使用的貸記卡,即信用卡;從磁條卡,發(fā)展到目前正在推廣的金融智能IC卡。刷卡消費已經(jīng)成為大中城市居民習慣了的支付方式。鑒于磁條卡的安全缺陷,金融智能IC卡的推廣已經(jīng)是勢在必行。但是,經(jīng)過幾年的嘗試,金融智能IC卡推廣和使用中的問題也逐漸暴露出來。這其中最主要的問題是金融智能IC(雙界面)卡的成本是磁條卡的幾十倍,商業(yè)銀行不愿或無力承擔高昂的發(fā)卡成本。其次的原因,由于網(wǎng)點較少,小的商業(yè)銀行發(fā)卡量上不去,難以通過規(guī)模分攤成本和提高收益。在高投資、盈利前景不明朗的背景下,中小商業(yè)銀行感覺到自己和大的商業(yè)銀行不在同一競爭起跑線上,對金融智能IC卡的推廣缺乏積極性。為了降低金融智能IC卡的發(fā)卡和運營成本,基于網(wǎng)絡(luò)身份證,我們提出了一種更為優(yōu)越的金融智能IC卡遷移的實施方案,這個方案完全兼容目前的金融POS終端和后臺系統(tǒng);這一方案中,銀行不再需要發(fā)行物理的金融IC卡,代之以發(fā)行金融借貸記應(yīng)用;關(guān)于這一方案,參看參考文獻[1]。在行業(yè)支付領(lǐng)域,曾經(jīng)的飯票、汽油票等早已被淘汰,電子支付已經(jīng)成為行業(yè)支付的首選方案。行業(yè)支付更適合選用電子支付,這是由行業(yè)支付的自身特點決定的:行業(yè)支付的實施范圍小,僅在一個學校,一個企業(yè)的地理范圍內(nèi),因此網(wǎng)絡(luò)和終端都容易部署,成本低,各種風險小。目前,行業(yè)支付基本都是電子化的。例如石化企業(yè)的加油卡系統(tǒng),商戶的購物卡系統(tǒng)等。在所有這些行業(yè)電子支付的實施案例中,企業(yè)商戶建立的都是服務(wù)于自己的封閉系統(tǒng),自己發(fā)卡,自己部署終端,自己搭建網(wǎng)絡(luò)和后臺系統(tǒng),自己發(fā)展客戶群。從消費者角度看,一般要用到多種行業(yè)支付,就必須到不同的商戶那里辦卡。因此消費者手中的各種購物卡,飯卡,會員卡等等有很多,有些是現(xiàn)在還在使用的,有些是以前用過幾次,里面還有點余額,又不能丟掉。更重要的是,辦理這些卡片還要到商戶指定的地點去辦理,有些還要繳納押金或工本費,所有這些,給消費者帶來管理負擔、時間消耗和金錢花費。在以往的技術(shù)背景下,商戶在實施行業(yè)支付的過程中,首先是以自己的利益安全和便利為重心的,它們認為,消費者的便利暫時還沒有力量照顧到。另一方面,這些封閉的行業(yè)支付系統(tǒng),其建設(shè)的成本也是很可觀的。小的商戶或客戶群數(shù)量不穩(wěn)定的商戶也花不起這個成本。例如,某個人開了幾家健身房,想發(fā)展會員,在目前的行業(yè)支付模式下,他要定制和購買終端,需要部署網(wǎng)絡(luò),請人開發(fā)后臺系統(tǒng),自己購買卡片、寫卡和發(fā)卡等等,所有這些工作雖然有專業(yè)的公司來做,但金錢和時間的花費還是相當可觀的。為了大幅度簡化行業(yè)支付系統(tǒng)的部署難度,進而降低部署成本,基于網(wǎng)絡(luò)身份證和Internet,我們設(shè)計了一種新的行業(yè)支付部署模式。除了簡單和成本優(yōu)勢外,這種模式還是以消費者為中心的,消費者擺脫了管理很多卡片的麻煩,免除了辦卡的時間和金錢花費,可以根據(jù)自己意愿任意使用或廢止某種行業(yè)應(yīng)用。下面,本文將重點描述這一新的行業(yè)支付模式。3行業(yè)支付主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)電子支付(以下簡稱行業(yè)支付)要解決四個方面的問題,它們是:◆發(fā)卡。發(fā)卡包含技術(shù)和市場兩個層面的意思;在技術(shù)層面,就是要發(fā)給消費者物理卡片。目前,物理卡片有各種形式,包括磁條卡、IC卡、智能IC卡等等;在市場層面,就是商戶如何宣傳自己,讓更多的消費者知道自己,到商戶這里辦卡?！艚K端。即刷卡終端。目前終端一般是商戶定制,終端要求能識別偽卡,有交易安全保護,保證交易數(shù)據(jù)不被修改和泄漏。終端有各種各樣的形式,例如購物卡的終端類似于金融POS機;加油卡的終端是定制的、內(nèi)置SAM模塊的加油機,SAM模塊用來鑒別偽卡;地鐵的刷卡終端是閘機,等等。不同行業(yè)的終端除了物理外形的差別外,內(nèi)部運行的軟件也是完全不一樣的?！粼诰€或離線交易。行業(yè)支付適用的地理范圍小,風險可控,更適宜于使用離線交易模式。離線模式的最大挑戰(zhàn)來自于偽卡鑒別。一個終端,如果它的軟件被惡意修改,偽卡就可能實現(xiàn)消費,給商戶帶來極大的風險。現(xiàn)在的行業(yè)支付大部分是在線支付,跟終端安全,尤其是終端軟件安全的難以控制有很大的關(guān)系。◆后臺系統(tǒng)。傳統(tǒng)行業(yè)支付的后臺系統(tǒng)通常兼具發(fā)卡和充值的功能,后臺系統(tǒng)完全處在商戶的控制范圍內(nèi)。這也是為什么消費者需要到商戶指定的地點辦卡和充值的原因。在基于網(wǎng)絡(luò)身份證的行業(yè)支付解決方案中(以下簡稱:新方案),上述四個方面都得到了簡化、成本得到了降低,安全性卻得到了提高。當然,新方案的前提條件是:消費者已經(jīng)擁有一張網(wǎng)絡(luò)身份證。網(wǎng)絡(luò)身份證是智能IC卡和讀卡器的結(jié)合體,可以是USB接口或SD接口,物理上可以直接接入PC或手機。PC和手機上需要運行網(wǎng)絡(luò)身份證的客戶端及驅(qū)動,客戶端和網(wǎng)絡(luò)身份證形成瀏覽器/服務(wù)器(Browser/Server)架構(gòu)的運行模式。通過瀏覽網(wǎng)絡(luò)身份證中的應(yīng)用,消費者可以安全地登錄和瀏覽Internet上的合法網(wǎng)站。網(wǎng)絡(luò)身份證由專門的公司簽發(fā)和運營,這個專門公司同時提供應(yīng)用下載服務(wù)。下載的應(yīng)用是商戶等第三方提供的,能在網(wǎng)絡(luò)身份證上運行的應(yīng)用。關(guān)于網(wǎng)絡(luò)身份證,參看參考文獻[1][2]。3.1銀行app應(yīng)用下載新方案中,商戶不再發(fā)卡,而是將其編寫的消費者應(yīng)用提供給網(wǎng)絡(luò)身份證的應(yīng)用下載平臺,由消費者自由下載。下載的過程中,可能需要根據(jù)消費者的個人信息進行在線個人化。下載完成后,新方案的“發(fā)卡”過程宣告結(jié)束。商戶推廣行業(yè)應(yīng)用的客戶范圍是網(wǎng)絡(luò)身份證的持有者。在這個過程中,商戶的發(fā)卡成本是應(yīng)用編寫的費用和支付給網(wǎng)絡(luò)身份證運營公司的應(yīng)用下載費用。相比于發(fā)放物理卡,這個費用是很低的,發(fā)卡程序也是相當簡單的。另一方面,消費者足不出戶,就完成了傳統(tǒng)的辦理行業(yè)支付“用戶卡”的過程。3.2刷c件支付導(dǎo)致無實體支付新方案中,終端可以是PC或手機。只要有物理的USB或SD接口即可。顯然,現(xiàn)在的PC機有足夠的USB接口;手機有足夠的SD接口。另外,商戶(法人)需要申請一張或多張網(wǎng)絡(luò)身份證,下載好商戶收單應(yīng)用。然后,商戶將網(wǎng)絡(luò)身份證插入PC或手機中,安裝和運行網(wǎng)絡(luò)身份證的客戶端(這個客戶端應(yīng)由網(wǎng)絡(luò)身份證運營公司分發(fā)),PC或手機就成為刷卡終端了。商戶網(wǎng)絡(luò)身份證中的商戶收單應(yīng)用,和消費者網(wǎng)絡(luò)身份證中的消費者應(yīng)用是一對“孿生”應(yīng)用。刷卡消費時,消費者應(yīng)用“呼叫”商戶收單應(yīng)用,二者相互認證、交換數(shù)據(jù)來完成消費過程。假如消費者刷卡需要通過非接觸界面完成(這時要求消費者的網(wǎng)絡(luò)身份證是雙界面卡,內(nèi)置近場感應(yīng)天線),則要求PC連接有非接觸讀卡器,或者對于手機,手機本身具有非接觸讀卡器的功能。通過非接觸讀卡器,在客戶端軟件的驅(qū)動下,商戶收單應(yīng)用和消費者應(yīng)用相互作用,完成刷卡交易。相對于傳統(tǒng)的行業(yè)支付,新方案中,商戶可以使用已有的PC或手機作為收單終端,不再需要購買專門的刷卡終端。因為交易過程完全在兩個網(wǎng)絡(luò)身份證(商戶的和消費者的)中完成,所以對PC和手機沒有特別的安全要求。唯一的要求可能是:PC需要外接非接觸讀卡器;手機需要具有非接觸讀卡功能。新方案中,部署刷卡終端的投資包括:商戶編寫商戶收單應(yīng)用,將應(yīng)用提交給網(wǎng)絡(luò)身份證下載平臺;之后將應(yīng)用下載到商戶的網(wǎng)絡(luò)身份證;購買非接讀卡器連接到PC機,或者購買具有非接觸讀卡功能的手機。顯然,所有這些費用相對于購買專門的終端,可以降到很低的程度。當然,某些特殊的行業(yè)支付領(lǐng)域不能使用PC和手機,需要專門的終端設(shè)備,例如加油機。刷卡終端的購置雖然無法避免,但由于終端內(nèi)的軟件已經(jīng)標準化,不需重新編寫,所以成本也能降低。3.3交易失敗時,消費者應(yīng)用情況“偽卡”,交易成功后,新方案中,可方便地實現(xiàn)在線和離線兩種交易模式。在線或離線模式的使用,完全由商戶收單應(yīng)用決定。商戶收單應(yīng)用可以提供設(shè)置菜單,供收銀員自由切換。新方案中,行業(yè)支付的交易過程如圖1所示。消費者刷卡時,消費者應(yīng)用呼叫商戶收單應(yīng)用,兩者通過對稱密鑰進行雙向認證。認證失敗,標志著消費者應(yīng)用、商戶收單應(yīng)用之一,或二者同時是“偽應(yīng)用”,交易失敗。如果成功認證,則建立安全通道,消費者應(yīng)用將交易數(shù)據(jù)提交給收單應(yīng)用,在離線情況下,交易數(shù)據(jù)儲存在商戶收單應(yīng)用中;在在線情況下,商戶收單應(yīng)用呼叫后臺系統(tǒng),進行雙向認證,將交易數(shù)據(jù)直接提交后臺系統(tǒng);在任何一種模式下,消費者應(yīng)用都會等待商戶收單應(yīng)用的回復(fù):如果回復(fù)成功,則從消費余額中減去消費金額,同時添加歷史消費記錄;如果回復(fù)失敗,則提示本次交易失敗,交易終止。分析這個交易過程可以看到,離線交易是效率最高的,它避免了每次交易連接后臺服務(wù)器,同時也是安全的,因為每次交易都進行了雙向認證:收單應(yīng)用鑒別了消費者應(yīng)用是否是“偽卡”;消費者應(yīng)用鑒別了收單應(yīng)用是否是“偽終端”。所以,新方案對離線交易的支持是完備的和安全的。在完成了一天的交易之后,收銀員操作商戶收單應(yīng)用,將儲存的交易記錄批量上傳到后臺服務(wù)器。3.4后臺連接特征。在現(xiàn)代新方案中,后臺通過TLS安全連接到刷卡終端中的商戶網(wǎng)絡(luò)身份證,這個連接可以通過專網(wǎng),也可以通過公網(wǎng),即Internet。對于在線交易,通常要求刷卡終端始終保持與后臺的物理網(wǎng)絡(luò)連接,而離線交易則在批量上傳交易數(shù)據(jù)時才要求物理網(wǎng)絡(luò)連接。目前,對于PC或手機,支持Internet連接是很普遍的。所以在后臺連接方面,新方案可以借用已有的網(wǎng)絡(luò)硬件設(shè)備和網(wǎng)路資源,方便了行業(yè)支付系統(tǒng)的部署,降低了部署的成本。新方案的后臺系統(tǒng)使用web服務(wù)器的建設(shè)模式,這是目前使用最為普遍的技術(shù),有著眾多的軟件和工程技術(shù)人員。因此,新方案的后臺建設(shè)時間會縮短,建設(shè)投資也會降低。在傳統(tǒng)的行業(yè)支付解決方案中,充值要到專門的,商戶所信任的,具有金融支付方式的地點進行充值。對于新方案,這些要求同樣存在。如果借助于遠程支付,例如網(wǎng)上支付,消費者可以足不出戶,完成充值過程。當然,網(wǎng)上支付屬于金融支付的范圍,要遵守網(wǎng)上支付的規(guī)矩:在進行網(wǎng)上充值前,消費者要對商戶進行扣賬授權(quán)。4擴展使用在其他領(lǐng)域的應(yīng)用通常,行業(yè)支付被理解為在某一商戶處,持商戶發(fā)放的用戶卡,例如購物卡、會員卡等購買商品或服務(wù)的過程。消費者支出一種通過金融支付方式購買到的,也可稱為“行業(yè)現(xiàn)金”的東西,在商戶指定的地點購買商品和服務(wù)。實際上,稍稍運用一下抽象思維,就可以將行業(yè)支付的概念擴展使用,應(yīng)用到那些不具有購買特征的領(lǐng)域。下面舉例說明。例如看電影,在影院檢票口檢票的過程就可以看作一種行業(yè)支付。電影票可以看作“行業(yè)現(xiàn)金”,觀眾支付了“行業(yè)現(xiàn)金”,檢票口的檢票員或自動閘機將觀眾放行。再有,公司上班打卡(刷工卡),這個過程也可以看作一種行業(yè)支付:工卡給了打卡機某種數(shù)據(jù),打卡機鑒別這些數(shù)據(jù),記錄員工的上班時間,然后打開門禁。工卡給打卡機的數(shù)據(jù)(可能就是一個卡號)就可以看作“行業(yè)電子現(xiàn)金”,只是這個“行業(yè)電子現(xiàn)金”不是花錢買來的。通過上面的舉例,我們看到,普通票務(wù)、門禁問題都可以看作行業(yè)支付,也就都可以通過基于網(wǎng)絡(luò)身份證的行業(yè)支付來解決。為了更清楚、更直觀的說明這一點,這里以火車票為例,詳細說明實名購票,實名驗票的過程。當然,這個過程不是現(xiàn)在已經(jīng)實現(xiàn)了的,還只是設(shè)想的方案。4.1不同網(wǎng)站的身份比較,引起不同線上商業(yè)基本的原因假如,我要購買一張明天去青島的火車票,首先,打開家里的電腦,連接Internet;然后將我的網(wǎng)絡(luò)身份證插入電腦的USB口,啟動電腦中的網(wǎng)絡(luò)身份證客戶端,通過網(wǎng)絡(luò)身份證連接售票網(wǎng)站。這個過程成功完成后,實際解決了兩個問題:通過網(wǎng)絡(luò)身份證,我確認了售票網(wǎng)站的真實性,它不是一個“釣魚網(wǎng)站”;另一個問題是售票網(wǎng)站知道了我的實名信息。這里的實名信息不一定是居民身份證號,可能僅是數(shù)字證書序列號。通過實名信息,售票網(wǎng)站對應(yīng)到我的銀行賬戶。售票網(wǎng)站需要通過對我的這個賬戶扣款來收取票款。接著,我開始選擇車次、座位等級和起始及終止站點。確認后,售票網(wǎng)站進行票款自動扣賬?？蹘こ晒?網(wǎng)站彈出網(wǎng)頁提示購票成功。這個時候,不會有一張火車票通過網(wǎng)絡(luò)來到的我的桌面上,如果是這樣,筆者就是在講“特異功能”,而不是在講信息技術(shù)。實際情況是,網(wǎng)站提示購票成功前,將一個包含車票各種信息的數(shù)據(jù)記錄,經(jīng)過數(shù)字簽名,以一個網(wǎng)絡(luò)身份證應(yīng)用的形式下載到我的網(wǎng)絡(luò)身份證中。除了車票數(shù)據(jù)記錄,下載的應(yīng)用可能還包含其他程序或數(shù)據(jù)。所有這些程序和數(shù)據(jù),共同構(gòu)成了一個車票應(yīng)用。購票完成后,通過瀏覽網(wǎng)絡(luò)身份證,可以看到這個車票應(yīng)用。4.2登錄購票網(wǎng)站由于偶然的原因,我第二天早上去不了青島,我要退票。我不用跑到火車站去。我打開電腦,使用網(wǎng)絡(luò)身份證登錄售票網(wǎng)站,選擇退票。網(wǎng)絡(luò)身份證中的車票信息就被讀回到網(wǎng)站。網(wǎng)站檢驗車票記錄,確認車票有效且沒有使用過,然后發(fā)出指令,刪除我的網(wǎng)絡(luò)身份證上的車票應(yīng)用,票款返還到我的銀行賬戶,并提示退票完成。4.3磁性車票的打印如果我如期乘車,需要帶上網(wǎng)絡(luò)身份證,因為里面有我購買的電子車票。在火車站,我可以選擇兩種檢票方式中的一種。第一種,使用網(wǎng)絡(luò)身份證,在火車站打印紙質(zhì)或磁性車票,類似于目前機場打印登記牌,但比打印登機牌的過程要安全,因為,對于登機牌,只要記住居民身份證號就能打印;第二種方式,我直接刷網(wǎng)絡(luò)身份證進站,就像現(xiàn)在地鐵刷卡通過閘機一樣。第二種方式,雖然比較便利,但要改造目前火車站的檢票閘機,使其成為“行業(yè)支付”的刷卡終端。在這個例子中,購票過程相當于行業(yè)支付中應(yīng)用下載(發(fā)卡);退票過程相當于刪除網(wǎng)絡(luò)身份證中的行業(yè)應(yīng)用(退卡);檢票的過程相當于刷卡消費。購票、檢票和