商業(yè)保理公司管理辦法

商業(yè)保理公司管理辦法商業(yè)保理公司管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范商業(yè)保理業(yè)務(wù)的管理，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，制定本辦法。第二條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)遵守國家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，保持商業(yè)保理業(yè)務(wù)的合法有效性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。第三條本辦法所稱商業(yè)保理公司是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，專門從事商業(yè)保理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。第四條商業(yè)保理公司的主要業(yè)務(wù)是通過向資金短缺的企業(yè)提供融資支持，幫助企業(yè)加速資金回收，降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。第五條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、控制和監(jiān)管。第六條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理制度，明確業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)，確保合規(guī)經(jīng)營。第七條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保商業(yè)保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第八條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，保障業(yè)務(wù)操作的安全性和合規(guī)性。第九條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)常進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險(xiǎn)問題，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。第二章商業(yè)保理業(yè)務(wù)的分類和流程第十條商業(yè)保理業(yè)務(wù)的分類：（一）單保理業(yè)務(wù)：商業(yè)保理公司向客戶提供單一的應(yīng)收賬款融資服務(wù)。（二）雙保理業(yè)務(wù)：商業(yè)保理公司既向客戶提供應(yīng)收賬款融資服務(wù)，又為客戶提供應(yīng)付賬款催收服務(wù)。（三）逆向保理業(yè)務(wù)：商業(yè)保理公司在客戶授權(quán)或同意的前提下，向客戶的供應(yīng)商提供融資服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)采購貨款的融資。第十一條商業(yè)保理業(yè)務(wù)的流程：（一）申請(qǐng)：客戶向商業(yè)保理公司提出申請(qǐng)，提交商業(yè)保理公司要求的文件和資料。（二）審批：商業(yè)保理公司審核客戶的信用及應(yīng)收賬款，制定合適的融資方案及融資額度。（三）簽訂合同：商業(yè)保理公司與客戶簽訂商業(yè)保理業(yè)務(wù)合同及相關(guān)協(xié)議。（四）融資：商業(yè)保理公司向客戶提供融資支持，將融資款劃入客戶指定賬戶。（五）催收：商業(yè)保理公司通過對(duì)客戶應(yīng)收賬款進(jìn)行催收，并對(duì)逾期款項(xiàng)進(jìn)行催收。（六）清算：客戶的應(yīng)收賬款到期或已結(jié)清，商業(yè)保理公司將融資款從客戶指定賬戶中劃出，完成融資清算。第三章商業(yè)保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)策第十二條商業(yè)保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)：（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、市場(chǎng)變化及惡意違約等因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)：客戶的資信狀況、應(yīng)收賬款的實(shí)際買方及簽訂合同的完整性等因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)部流程、管理和實(shí)際操作中出現(xiàn)的人為或技術(shù)原因引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)保理公司自身資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。第十三條商業(yè)保理業(yè)務(wù)的主要對(duì)策：（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策：商業(yè)保理公司應(yīng)建立完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，根據(jù)市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)方向和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策：商業(yè)保理公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶的信用評(píng)估，制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)和原則，定期監(jiān)測(cè)客戶的信用情況。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策：商業(yè)保理公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)人力、技術(shù)及內(nèi)部流程的管理和監(jiān)督。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策：商業(yè)保理公司應(yīng)設(shè)定合理的資金運(yùn)作計(jì)劃和資金準(zhǔn)備金，保障資金周轉(zhuǎn)和業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。第四章監(jiān)管和法律責(zé)任第十四條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和檢查。第十五條商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，遵守合同約定和相關(guān)法律規(guī)定。第十六條監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和評(píng)估，減少和消除業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)保理業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。附件：1、商業(yè)保理業(yè)務(wù)合同模板2、商業(yè)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系法律名詞及注釋：1、商業(yè)保理：商業(yè)保理是指商業(yè)保理機(jī)構(gòu)（包括銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等）對(duì)客戶的應(yīng)收賬款進(jìn)行融資和管理的金融服務(wù)。2、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)是指商業(yè)保理公司為評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況制定的量化指標(biāo)。3、資金準(zhǔn)備金：資金準(zhǔn)備金是商業(yè)保理公司為應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而準(zhǔn)備的一定金額的資金。在實(shí)際執(zhí)行過程中可能遇到的困難及解決辦法：1、客戶資信情況不佳：加強(qiáng)對(duì)客戶的審查和信用評(píng)估，避免因信用問題