財產(chǎn)險操作指南企財險課件

2011年財產(chǎn)險操作指南

2011年6月

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2011年財產(chǎn)險操作指南

2011年6月

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一、企財險承保實務(wù)......企財險承保實務(wù)保險的分類按標的不同：財產(chǎn)保險、人身保險財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的保險，以補償投保人或被保險人的經(jīng)濟損失為基本目的。廣義:財產(chǎn)物質(zhì)損失保險責(zé)任保險信用保險保證保險企業(yè)財產(chǎn)保險：是以企業(yè)、事業(yè)單位或其他組織的各類財產(chǎn)以及相關(guān)利益作為保險標的的保險。...企財險承保實務(wù)保險的分類...企財險承保實務(wù)企財險主要特點

1、產(chǎn)險公司經(jīng)營的一個傳統(tǒng)性險種，起源于17世紀的火災(zāi)保險，不斷擴大保險責(zé)任范圍并加以簡化而形成。

2、涉及面廣、保額大，風(fēng)險集中，承保理賠技術(shù)具有較強的專業(yè)性。

3、重大項目的承?？梢泽w現(xiàn)公司的社會影響力和行業(yè)地位，重大災(zāi)害的理賠對維護社會再生產(chǎn)具有積極意義。

4、目前保費規(guī)模僅次于車險業(yè)務(wù)，是產(chǎn)險公司經(jīng)營的一個骨干險種。...企財險承保實務(wù)企財險主要特點...企財險承保實務(wù)一、財產(chǎn)保險定義二、財產(chǎn)保險產(chǎn)品體系

2009年，我公司將原來的財產(chǎn)險產(chǎn)品修訂整合為2009版財產(chǎn)險產(chǎn)品，包括三個主險條款和三大類附加險條款，同時重新厘定了主險和附加險的費率，加上保監(jiān)會批準的新純風(fēng)險損失率條款和費率，形成了一個較為科學(xué)、合理的財產(chǎn)險產(chǎn)品體系。

（一）2009版主險條款根據(jù)保障范圍的不同，2009版財產(chǎn)險包括三個主險條款，分別是財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險和財產(chǎn)一切險條款。

財產(chǎn)基本險承?；馂?zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運行物體墜落等風(fēng)險，是最基本的保障。...企財險承保實務(wù)一、財產(chǎn)保險定義...企財險承保實務(wù)

財產(chǎn)綜合險采用列明承保風(fēng)險方式，承保雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉等自然災(zāi)害和火災(zāi)、爆炸、飛行物體及其他空中運行物體墜落等意外事故造成的財產(chǎn)損失。

財產(chǎn)一切險采用列明責(zé)任免除的方式，承保除責(zé)任免除以外的任何自然災(zāi)害和意外事故造成的財產(chǎn)損失。條款表述采用“一切”加“除外”的形式，即除了保險合同責(zé)任免除范圍列明的風(fēng)險和損失之外，其他一切由于自然災(zāi)害和意外事故造成的財產(chǎn)損失保險人都負責(zé)賠償。三個主險從保險人的責(zé)任范圍大小來看具有一定的梯度，財產(chǎn)基本險保障的范圍最窄，財產(chǎn)綜合險的保障為中等，財產(chǎn)一切險保障的范圍最寬，體現(xiàn)了產(chǎn)品間的層次和差異性。...企財險承保實務(wù)財產(chǎn)綜合險采用列明承保企財險承保實務(wù)（二）2009版附加險條款

2009版財產(chǎn)險附加險條款按照其性質(zhì)不同分為三大類，

擴展類（140個）：六類：一般擴展責(zé)任類（43個）、特定標的擴展責(zé)任類（33個）、擴展費用類（23個）、擴展標的地點類（16個）、擴展標的類（16個）和擴展賠償基礎(chǔ)類（9個）。擴展類附加條款是指在投保主險的基礎(chǔ)上，針對特定的風(fēng)險、特定的標的、特定的費用以及特定的地點等內(nèi)容加以擴展，是對保險人承擔(dān)保險責(zé)任的擴展或增加。

限制類（9個）：限制類附加條款是承保責(zé)任的縮小，此類條款將一部分風(fēng)險或責(zé)任從財產(chǎn)綜合險或一切險中剝離出來。保險人在承保時應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估的情況，適當附加限制類擴展條款以控制承保風(fēng)險。

規(guī)范類（28個）：規(guī)范類附加條款是對主險條款中某些約定加以明確，或是對主險條款措辭所作的特定補充，或是約定被保險人的某些義務(wù)或保證。保險人使用此類條款主要是為了使保險合同盡可能的完備、嚴密，規(guī)范雙方的權(quán)利義務(wù)，避免誤解和爭議。...企財險承保實務(wù)（二）2009版附加險條款...企財險承保實務(wù)（三）財產(chǎn)險的費率體系

2009版財產(chǎn)險費率體系將舊版財產(chǎn)險國內(nèi)、涉外兩套費率合二為一，確定了財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險和財產(chǎn)一切險的費率，并為附加險制定了指導(dǎo)費率。新版費率體系包括基準費率、行業(yè)標準費率、區(qū)域標準費率、標的實收費率和附加險費率等五個部分。

擴展類附加險采用單獨定價或費率跟隨主險的定價方法，投保人、被保險人在投保此類條款時，需要另行支付一定的附加保險費；限制類附加險根據(jù)業(yè)務(wù)情況按照費率規(guī)章規(guī)定減去一定保險費，規(guī)范類附加險不需要收費。

...企財險承保實務(wù)...企財險承保實務(wù)（四）財產(chǎn)險純風(fēng)險損失率產(chǎn)品目前，中國保險行業(yè)協(xié)會制定下發(fā)了八個行業(yè)純風(fēng)險損失率產(chǎn)品，其中屬于財產(chǎn)險的有五個，分別為電廠項目、商業(yè)樓宇、電網(wǎng)項目、石油化工、港口碼頭。新版純風(fēng)險損失率條款的主險條款與2009版主險條款基本一致，擴展條款部分有所變動；同時在綜合考慮行業(yè)風(fēng)險特點、歷史數(shù)據(jù)等因素基礎(chǔ)上，分別制定各行業(yè)相應(yīng)的純風(fēng)險損失率費率表，與行業(yè)純風(fēng)險損失率條款配套使用。...企財險承保實務(wù)（四）財產(chǎn)險純風(fēng)險損失率產(chǎn)品...企財險承保實務(wù)第二節(jié)財產(chǎn)保險基本內(nèi)容一、投保人與被保險人企業(yè)財產(chǎn)保險的投保人與被保險人不僅僅是國有、集體所有制、三資企業(yè)、私營企業(yè)，還包括了各類社會團體，如學(xué)校、機關(guān)、事業(yè)單位等。它主要是以相對于個人業(yè)務(wù)（家庭財產(chǎn)保險）的“商業(yè)”或者“團體”來界定這類業(yè)務(wù)。...企財險承保實務(wù)第二節(jié)財產(chǎn)保險基本內(nèi)容...企財險承保實務(wù)二、保險標的保險標的是保險合同權(quán)利義務(wù)指向的對象，這里主要是指作為保險對象的財產(chǎn)及其相關(guān)利益。財產(chǎn)保險的保險標的主要是指：被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責(zé)的財產(chǎn)，由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)，或其他法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)。...企財險承保實務(wù)二、保險標的...企財險承保實務(wù)三、保險價值及其確定方式保險價值是指保險標的在損失發(fā)生時的實際價值。保險價值是確定保險金額和損失賠償計算的基礎(chǔ)。

2009版條款規(guī)定：“保險標的的保險價值可以為出險時的重置價值、出險時的帳面余額、出險時的市場價值或其他價值，由投保人與保險人協(xié)商確定，并在保險合同中載明。”...企財險承保實務(wù)三、保險價值及其確定方式...企財險承保實務(wù)四、保險金額保險金額是投保人對保險標的的實際投保金額，也是保險人計算保險費的依據(jù)和承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。

2009版條款關(guān)于保險金額的規(guī)定為：“保險金額由投保人參照保險價值自行確定，并在保險合同中載明。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當退還相應(yīng)的保險費?！边@一約定體現(xiàn)兩層意思，一是投保人有自主確定保險金額的權(quán)利；二是保險金額確定可參考保險價值。...企財險承保實務(wù)四、保險金額...企財險承保實務(wù)五、保險責(zé)任財產(chǎn)險的保險責(zé)任是指保險人承擔(dān)的經(jīng)濟損失補償?shù)呢?zé)任。財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險、財產(chǎn)一切險保險責(zé)任的保障范圍是逐級遞增的，在使用時應(yīng)該特別注意以上險種在保險責(zé)任上的區(qū)別。六、責(zé)任免除責(zé)任免除是指保險人依照法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍，是對保險責(zé)任的限制。...企財險承保實務(wù)五、保險責(zé)任...企財險承保實務(wù)第三節(jié)財產(chǎn)保險展業(yè)與投保一、確認投保標的財產(chǎn)險的保險標的分為可保財產(chǎn)、特約保險財產(chǎn)和不保財產(chǎn)。投保人在投保時，保險人首先須確認投保標的是否可以在財產(chǎn)險項下承保。

（一）可保財產(chǎn)財產(chǎn)險的可保財產(chǎn)，是指根據(jù)保險條款的規(guī)定投保人可以向保險人投保、保險人可以作為財產(chǎn)險保險標的在財產(chǎn)險項下承保的財產(chǎn)。財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險和財產(chǎn)一切險關(guān)于可保財產(chǎn)的表述一致，條款中具體表述如下：...企財險承保實務(wù)第三節(jié)財產(chǎn)保險展業(yè)與投保...企財險承保實務(wù)第二條本保險合同載明地址內(nèi)的下列財產(chǎn)可作為保險標的：（一）屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責(zé)的財產(chǎn)；（二）由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；（三）其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)。...企財險承保實務(wù)第二條本保險合同載明地址內(nèi)的企財險承保實務(wù)財產(chǎn)險的可保財產(chǎn)通?？捎脙煞N方式分類：

1、按會計科目分類可保財產(chǎn)可以按照會計科目表述，如固定資產(chǎn)、在建工程、流動資產(chǎn)、賬外財產(chǎn)和其他財產(chǎn)等。

固定資產(chǎn)：固定資產(chǎn)是指同時具有為生產(chǎn)商品提供勞務(wù)出租或經(jīng)營管理而持有的、使用壽命超過一個會計年度等兩個特征的有形資產(chǎn)。在資產(chǎn)負債表中有固定資產(chǎn)科目，在確認此類保險標的時，需要仔細查詢固定資產(chǎn)明細表，將其中不可保的土地、車輛等剔除；...企財險承保實務(wù)財產(chǎn)險的可保財產(chǎn)通?？捎脙煞N企財險承保實務(wù)在建工程：固定資產(chǎn)中的“在建工程”項目較為特殊，與普通固定資產(chǎn)相同，在資產(chǎn)負債表中項也有直接反應(yīng)，但財產(chǎn)險中的“在建工程”是指雖然在形態(tài)上已施工完畢，但還未驗收或履行交付手續(xù)，這類財產(chǎn)具有一定特殊性，一是工程價值仍存在不確定性，二是因尚未驗收，工程質(zhì)量無法評估，因此通常不鼓勵在財產(chǎn)險項下承保，在財產(chǎn)保險中應(yīng)予以剔除；

...企財險承保實務(wù)在建工程：固定資產(chǎn)中的“在建工程”企財險承保實務(wù)

流動資產(chǎn)：流動資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者越過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成部分。資產(chǎn)負債表關(guān)于流動資產(chǎn)科目較多，根據(jù)財產(chǎn)保險投保資產(chǎn)必須具有實物形態(tài)的特點，在流動資產(chǎn)中只有存貨及待攤費用部分可以投保財產(chǎn)險。

...企財險承保實務(wù)...企財險承保實務(wù)

存貨是指企業(yè)在日常活動中持有以備出售的產(chǎn)成品或商品、處在生產(chǎn)過程中的在產(chǎn)品、在生產(chǎn)過程或提供勞務(wù)過程中耗用的材料和物料等。存貨同時滿足與該存貨有關(guān)的經(jīng)濟利益很可能流入企業(yè)、該存貨的成本能夠可靠地計量等條件才能予以確認。在存貨的財產(chǎn)保險中，可以按照資產(chǎn)負債表中的存貨項目整體投保，也可以選擇其中若干項投保。...企財險承保實務(wù)...企財險承保實務(wù)帳外財產(chǎn)：在實際會計科目中并不包含“帳外財產(chǎn)”概念，帳外資產(chǎn)嚴格上講可以區(qū)分為被保險人所有的帳外財產(chǎn)以及代保管財產(chǎn)兩類，如代保管財產(chǎn)、代購代存財產(chǎn)、已攤銷在用的低值易耗品或包裝物、以經(jīng)營租賃方式租入的固定資產(chǎn)、替他人修理的機器設(shè)備等，在有具體的明細，包括名稱、數(shù)量、金額、地址等內(nèi)容情況下，具有實物形態(tài)的帳外資產(chǎn)可以作為財產(chǎn)險投保財產(chǎn)，但需以“特約標的”方式承保。此類資產(chǎn)通常金額較小，損失難以控制，因此在實務(wù)中需謹慎承保。...企財險承保實務(wù)帳外財產(chǎn)：在實際會計科目中企財險承保實務(wù)2、按企業(yè)財產(chǎn)項目類別分類房屋、建筑物、機器設(shè)備、工具及生產(chǎn)用品、原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品、包裝物、低值易耗品、倉儲物等。按照財產(chǎn)項目類別分類方式確定可保財產(chǎn)時，通常采用列明項目方式，在剔除不可保標的情況下，具體列名各個可保標的的名稱、數(shù)量、金額等信息。

...企財險承保實務(wù)2、按企業(yè)財產(chǎn)項目類別分類企財險承保實務(wù)（二）特約保險財產(chǎn)

特約保險財產(chǎn)是需經(jīng)保險雙方特別約定，并在保險單中載明名稱和金額，方可承保的財產(chǎn)。

條款規(guī)定特約保險財產(chǎn)必須經(jīng)保險雙方特別約定后方可承保，并在保險合同備注欄中注明“特約”字樣。條款強調(diào)了“未經(jīng)保險合同雙方特別約定并在保險合同中載明保險價值的，不屬于本保險合同的保險標的”的措辭，這就是說即使在保險合同中列明的標的項目中涵蓋了這些標的，但未對它們進行特別約定，這些財產(chǎn)仍不能作為保險標的。...企財險承保實務(wù)（二）特約保險財產(chǎn)...企財險承保實務(wù)（三）不保財產(chǎn)不保財產(chǎn)是指在財產(chǎn)保險中，保險人不予承保的財產(chǎn)。第四條下列財產(chǎn)不屬于本保險合同的保險標的：（一）土地、礦藏、水資源及其他自然資源；（二）礦井、礦坑；（三）貨幣、票證、有價證券以及有現(xiàn)金價值的磁卡、集成電路（IC）卡等卡類；（四）文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、計算機軟件、計算機數(shù)據(jù)資料等無法鑒定價值的財產(chǎn)；（五）槍支彈藥；（六）違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；（七）領(lǐng)取公共行駛執(zhí)照的機動車輛；（八）動物、植物、農(nóng)作物。...企財險承保實務(wù)（三）不保財產(chǎn)...企財險承保實務(wù)二、溝通與告知保險人如何告知投保人業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員必須按保險監(jiān)管機構(gòu)的要求將財產(chǎn)保險的條款，主要是有關(guān)定義、保險責(zé)任、責(zé)任免除、投保人、被保險人義務(wù)、保險價值、保險金額與免賠額（率）、賠償處理、附加條款等內(nèi)容，特別是條款中黑體字部分，向被保險人解釋，履行告知義務(wù)；對于部分重點內(nèi)容，應(yīng)通過書面或其他方式進行明確說明。...企財險承保實務(wù)二、溝通與告知..企財險承保實務(wù)三、填寫風(fēng)險問詢表與投保單

（一）填寫風(fēng)險問詢表為便于保險人調(diào)查了解投保標的的風(fēng)險狀況，保險法賦予保險人就投保標的風(fēng)險相關(guān)情況向投保人問詢的權(quán)利，投保人對于保險人詢問的問題應(yīng)如實告知。財產(chǎn)險風(fēng)險問詢表可分為生產(chǎn)性企業(yè)和商業(yè)性企業(yè)兩種，其主要內(nèi)容包括：

1、企業(yè)的基本概況，包括其地理位置、周圍環(huán)境等；

2、生產(chǎn)過程，包括生產(chǎn)的產(chǎn)品及工藝流程等；

3、存貨物資，包括倉儲物品及存儲方式等；

4、建筑物，包括平面圖，占用性質(zhì)等；

5、動力設(shè)備，包括變壓器、鍋爐及燃料等易燃易爆設(shè)備及物資；

6、防護設(shè)施，包括消防、防盜設(shè)施等；

7、企業(yè)管理，包括安全管理制度及施救措施等；

8、自然災(zāi)害，包括暴雨、洪水、地震等；

9、理賠出險記錄，包括出險原因、索賠金額等。...企財險承保實務(wù)三、填寫風(fēng)險問詢表與投保單...企財險承保實務(wù)（二）投保單的填寫投保單以及作為投保單組成部分的投保標的項目清單、附加險條款投保清單必須由投保人填寫并簽章確認，展業(yè)人員在必要時可以給予協(xié)助和指導(dǎo)。投保單及投保清單的填寫應(yīng)字跡清楚，書寫工整，數(shù)據(jù)準確。如有錯誤或遺漏需更正時，投保人必須在更正處簽章，如更改超過兩處時，應(yīng)建議投保人重新填寫，以保持投保單的嚴肅、整潔。但被保險人、投保人、保險金額、保險費、保險期限、賠償期限、免賠額（率）不得涂改，否則需重新填制投保單。...企財險承保實務(wù)（二）投保單的填寫...企財險承保實務(wù)1、投保單號碼：由業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成，投保人/被保險人投保時無需填寫。

2、投保人、被保險人信息：（1）投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同賦有支付保險費義務(wù)的人。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。通常情況下，企業(yè)財產(chǎn)保險的投保人與被保險人為同一人，應(yīng)避免使用“及其下屬單位”、“及其關(guān)聯(lián)方”、“及其利益方”等含糊不清的表述，投保人的名稱應(yīng)與公章名稱一致。...企財險承保實務(wù)1、投保單號碼：由業(yè)務(wù)系統(tǒng)企財險承保實務(wù)（2）填寫投保人/被保險人通訊地址應(yīng)注意和保險標的地址區(qū)分，通常情況下兩者是一致的，但部分企業(yè)的通信地址未必就是保險標的所在地。（3）組織機構(gòu)代碼是對中華人民共和國內(nèi)依法注冊、依法登記的機關(guān)、企、事業(yè)單位、社會團體和民辦非企業(yè)單位頒發(fā)一個在全國范圍內(nèi)唯一的、始終不變的代碼標識。全國組織機構(gòu)代碼由八位數(shù)字（或大寫拉丁字母）的本體代碼和一位數(shù)字（或大寫拉丁字母）的校驗碼組成。...企財險承保實務(wù)（2）填寫投保人/被保險人通訊地址應(yīng)企財險承保實務(wù)3、行業(yè)類別及行業(yè)代碼：（1）行業(yè)類別是參照國民經(jīng)濟行業(yè)分類（GB/T4754-2002）及財產(chǎn)保險風(fēng)險特征設(shè)置的，分為門類、大類、中類、小類和細類五級，其中：門類有19個，采用A到S計19個大寫英文字母編碼；大類、中類和小類分別有97、972和9720個，采用阿拉伯數(shù)字編碼；部分小類下細分若干細類，采用小寫英文字母編碼。填寫投保單時具體查詢《行業(yè)代碼速查表》，應(yīng)注意比對至最細項，然后填寫對應(yīng)的由英文和數(shù)字組成的代碼。

...企財險承保實務(wù)3、行業(yè)類別及行業(yè)代碼：企財險承保實務(wù)（2）行業(yè)代碼是根據(jù)標的的火災(zāi)風(fēng)險特征，分為15類，分別采用0至14的阿拉伯數(shù)字表示。該代碼位于《行業(yè)代碼速查表》的最右側(cè)，沒有標注行業(yè)代碼的行業(yè)適用上一級行業(yè)對應(yīng)的行業(yè)代碼。行業(yè)代碼“0”表示該行業(yè)屬于不保行業(yè)，行業(yè)代碼“1”至“6”為工業(yè)類企業(yè)，行業(yè)代碼“7”至“11”為倉儲類財產(chǎn)，行業(yè)代碼“12”至“14”為商業(yè)樓宇等普通類財產(chǎn)...企財險承保實務(wù)（2）行業(yè)代碼是根據(jù)標的的火災(zāi)風(fēng)險特征，分為1企財險承保實務(wù)4、保險標的地址個數(shù)、保險標的地址：保險標的地址指保險標的所在地即坐落地點，應(yīng)詳細到市、區(qū)/縣、街/路、門牌號，并注明郵編。無門牌號碼的應(yīng)標注“四至范圍”（即東南西北四個方向的邊界）。地址不止一處時，應(yīng)寫明地址個數(shù)，并分地址填寫投保標的項目清單。5、被保險人資產(chǎn)及營業(yè)額狀況：填寫被保險人的注冊資本、總資產(chǎn)、上一年度實際營業(yè)額。6、投保主險險種：在投保單上列明的對應(yīng)險種前□內(nèi)打√。

...企財險承保實務(wù)4、保險標的地址個數(shù)、保險標的地址企財險承保實務(wù)7、每次事故免賠額（率）：可以根據(jù)標的的風(fēng)險大小，確定不同的免賠額（率）。免賠可以是一個具體金額、或者損失金額的一定百分比，也可以是具體金額加上損失金額的百分比，以高者為準。原則上不采用相對免賠額（率），只用絕對免賠額（率）。

8、是否有其他有關(guān)保險合同：在投保單所列對應(yīng)項目前□內(nèi)打√。如果有，按照投保單要求，說明標的項目、保險金額、免賠額（率）、保險公司名稱以及其他相關(guān)信息。

9、是否為續(xù)保合同：在投保單所列對應(yīng)項目前□內(nèi)打√。

10、總保險金額：按照《投保標的項目清單》列明的分項保險財產(chǎn)保額匯總后得出總保險金額。...企財險承保實務(wù)7、每次事故免賠額（率）：企財險承保實務(wù)

11、保險期間：保險期間是保險合同的有效期間，即保險人為被保險人提供保險保障的起訖時間，通常為1年。若保險期限不足1年的，應(yīng)按照短期費率表計費。

12、總保費：總保險費為主險保費和附加險保費之和。

13、保險費交付時間：原則上要求填寫起保日之前的日期。若需分期付費的，應(yīng)在特別約定中約定分期次數(shù)及每次繳費的金額及時間。若有見費出單要求的，按當?shù)匾娰M出單有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

...企財險承保實務(wù)...企財險承保實務(wù)14、保險合同爭議解決方式：選擇訴訟或仲裁，若選擇仲裁，應(yīng)詳細寫明仲裁委員會名稱。

15、特別約定：填寫需要特別說明的事項，可作為對保險條款的補充或變更，但必須符合法律法規(guī)以及監(jiān)管要求。

16、投保人簽章：投保人對投保單填寫內(nèi)容核對無誤后，須在投保人簽章處加蓋公章，并填寫填單日期。...企財險承保實務(wù)14、保險合同爭議解決方式：企財險承保實務(wù)

（三）投保標的項目清單的填寫

1、投保單號碼：與投保單上號碼一致。

2、保險標的地址：必須與投保單中的保險標的地址欄填寫的內(nèi)容相一致。地址不止一處時，應(yīng)每一地址另起一頁，并分地址填寫投保標的項目清單。

3、保險標的地址內(nèi)被保險人所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動的簡要描述：可以參考被保險人營業(yè)執(zhí)照上的內(nèi)容填寫。

4、國民經(jīng)濟行業(yè)分類代碼：根據(jù)《行業(yè)代碼速查表》中的代碼填寫。...企財險承保實務(wù)（三）投保標的項目清單的填寫...企財險承保實務(wù)5、保險標的項目投保信息（1）保險標的名稱：保險標的通?？煞譃槲镔|(zhì)類標的和費用類標的。①物質(zhì)類標的通常有兩種分類方式：一種是按照會計科目分類：如固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)（存貨）、在建工程、帳外財產(chǎn)等；另一種是按照財產(chǎn)項目分類：如房屋、建筑物、機器設(shè)備、工具及生產(chǎn)用品、原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品、包裝物、低值易耗品、倉儲物等。...企財險承保實務(wù)5、保險標的項目投保信息...企財險承保實務(wù)（2）單位、數(shù)量：為避免歧義和糾紛，需詳細填寫。（3）以何種方式確定保險價值：保險價值是指保險標的在損失發(fā)生時的實際價值。保險價值是確定保險金額和損失賠償計算的基礎(chǔ)，體現(xiàn)了被保險人對保險標的所享有的保險利益的貨幣價值。因保險價值為保險標的出險時的實際價值，即在保險標的出險時方可確定的一個金額，因此，在投保時只需要確定方式，沒有確定金額。2009版條款規(guī)定保險標的的保險價值可以為出險時的重置價值、出險時的帳面余額、出險時的市場價值或其他價值，由投保人與保險人協(xié)商確定，條款中給出保險價值的多種確定方式體現(xiàn)了保險價值約定的靈活性...企財險承保實務(wù)（2）單位、數(shù)量：為避免歧義和糾紛，企財險承保實務(wù)對于保險價值確定方式的選擇應(yīng)注意以下幾點：①重置價值。重置價值是指替換、重建受損保險標的，以使其達到全新時的狀態(tài)而發(fā)生的費用，但不包括被保險人進行的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用。它主要適用于固定資產(chǎn)類的標的，如建筑物、大型機器設(shè)備等；對于時代久遠、型號落后的機器設(shè)備、二手設(shè)備等，由于其重置價值與實際價值相差巨大，且重置過程中難以找尋原有型號，尤其二手設(shè)備還存在部分道德風(fēng)險，因此應(yīng)謹慎使用重置價值作為其保險價值的確定方式。特別對于一些經(jīng)營情況不好的企業(yè)，年久失修、被保險人擱置不用的、沒有多大使用價值的或正在被清盤處理的財產(chǎn)，不宜使用重置價值。

...企財險承保實務(wù)對于保險價值確定方式的選擇應(yīng)注意以企財險承保實務(wù)同時還應(yīng)注意，如果選擇了重置價值作為部分保險標的的保險價值，則必須加貼重置價值條款。這是因為重置價值在使用時是有條件限制的，對于以下幾種情況保險價值將變更為出險時的市場價值：1、被保險人沒有合理的原因和理由而推遲、延誤重置工作；2、被保險人沒有對受損保險標的進行重置；3、發(fā)生損失時，若存在重復(fù)保險且其他保險合同沒有按重置價值承保。...企財險承保實務(wù)同時還應(yīng)注意，如果選擇了重置價值作為部企財險承保實務(wù)②帳面余額。它主要適用于存貨類的保險標的，但必須注意這一方式要求被保險人的帳冊記錄必須真實可靠，對于中小型企業(yè)或個體工商戶應(yīng)注意區(qū)別使用。

③市場價值。從控制風(fēng)險的角度,它主要適用于不宜采用重置價值的保險標的。市場價值的確定可以有兩種方式，一是對于可以在市場上詢價的標的，以詢到的價格作為市場價值，二是對于不能在市場詢價的標的，可以采用重置價值扣除規(guī)定的折舊確定。

④其他價值。其他價值包括約定的保險價值或者以標的的合同價為保險價值等其他特殊的保險價值確定方式。

...企財險承保實務(wù)②帳面余額。它主要適用于存貨類企財險承保實務(wù)（4）保險金額/賠償限額：按照保險標的名稱對應(yīng)填寫具體金額，由投保人參考保險價值自行確定。在實務(wù)操作中，保險金額根據(jù)不同的保險價值確定方式來確定。具體參考如下：①以出險時的重置價值確定保險價值的，保險金額可以以如下方式確定：重置價值是指重新?lián)Q置或建造同樣的全新固定資產(chǎn)所花成本及費用的估價，包括貨價、運費、工資、保險費、稅款等在內(nèi)。在實務(wù)操作中，如果重置的評估價與賬面原值或賬面原值加成比較接近時，可以以賬面原值或原值加成替代重置價值，參照賬面原值或原值加成確定保險金額。但一旦出險，仍要根據(jù)出險時的重置價值與保險金額的比較確定是否需要比例賠付。...企財險承保實務(wù)（4）保險金額/賠償限額：按照保險標的企財險承保實務(wù)以賬面原值或原值加成方式確定保險金額的，僅適用于經(jīng)營管理正常、財務(wù)制度健全的法人、企業(yè)單位團體，不適用于個體、私營企業(yè)及管理制度不嚴、賬務(wù)不清的企業(yè)。在實務(wù)操作中，固定資產(chǎn)通常采用此種方式承保：使用“資產(chǎn)負債表”上所列固定資產(chǎn)原價確定保險金額；或在原價基礎(chǔ)上，加上一定成數(shù)來確定保險金額；具體保額計算如下：固定資產(chǎn)的保險金額=最近的資產(chǎn)負債表中固定資產(chǎn)的原值-特約保險財產(chǎn)的原值-不保財產(chǎn)的原值或可在此基礎(chǔ)上按原值成數(shù)承保。...企財險承保實務(wù)以賬面原值或原值加成方式確企財險承保實務(wù)②以出險時的市場價值確定保險價值的，保險金額可以以如下方式確定：可以依據(jù)投保時在市場上詢到的價格、或按當時市場行情估價核定資產(chǎn)的價格作為保險金額；對于不能在市場詢價的標的或進行估價核定的，可以采用投保時重置價值扣除規(guī)定的折舊確定保險金額。在實務(wù)操作中，二手設(shè)備和老舊機器設(shè)等通常采用這種方式確定保險金額。③以出險時的賬面余額確定保險價值的，保險金額可以以如下方式確定：此種方式主要適用于存貨類的保險標的，但必須注意這一方式要求被保險人的賬冊記錄必須真實可靠，對于中小型企業(yè)或個體工商戶應(yīng)注意區(qū)別使用。

...企財險承保實務(wù)②以出險時的市場價值確定保險企財險承保實務(wù)A、存貨承保。新會計準則中關(guān)于存貨計量方式規(guī)定為按照成本進行初始計量，包括采購成本、加工成本和其他成本。其中存貨的采購成本，包括購買價款、相關(guān)稅費、運輸費、裝卸費、保險費以及其他可歸屬于存貨采購成本的費用；存貨的加工成本，包括直接人工以及按照一定方法分配的制造費用；存貨的其他成本，是指除采購成本、加工成本以外的，使存貨達到目前場所和狀態(tài)所發(fā)生的其他支出。在存貨的實務(wù)承保中，如果選擇存貨項目整體投保，即采用存貨總量承保方式，實務(wù)中可以根據(jù)前推12個月的任意月份“資產(chǎn)負債表”中存貨項目期末余額確定，因存貨具有一定流動性，各月的存貨余額可能有所不同，為減少比例賠付的程度，通常選擇承保前推12個月中最高月份的存貨期末余額作為保險金額；...企財險承保實務(wù)A、存貨承保。新會計準則中關(guān)于存企財險承保實務(wù)B、在建工程承保。如確需承保“在建工程”，通常根據(jù)資產(chǎn)負債表中在建工程的賬面余額確定其保險金額，在實務(wù)中是以投保月份最近的資產(chǎn)負債表中“在建工程”項目的期末數(shù)作為保險金額；如需剔除部分工程項目，需按“在建工程”總賬科目所屬的二級科目確定保險金額。...企財險承保實務(wù)B、在建工程承保。如確需承保“在建工企財險承保實務(wù)④以其他價值確定保險價值的，保險金額確定方式如下：其他價值指除上述三種價值之外的其他方式確定的保險價值。在保險合同訂立時約定保險價值的具體金額，并以約定的金額作為保險金額。一般適用于字畫、古玩、工藝品、藝術(shù)品等價值難以確定的財產(chǎn)。

6、投保人蓋章：投保人對投保標的項目清單填寫內(nèi)容核對無誤后，須在此處加蓋公章，并填寫填單日期。投保標的項目清單不止一頁的，應(yīng)在每頁的右上角填寫頁碼順序，每頁右下角蓋章確認。...企財險承保實務(wù)④以其他價值確定保險價值的，保險金企財險承保實務(wù)（三）附加險條款投保清單的填寫

投保單、投保標的項目清單和附加險條款投保清單填寫完畢后，應(yīng)合并由投保人/被保險人加蓋騎縫章。...企財險承保實務(wù)（三）附加險條款投保清單的填寫...企財險承保實務(wù)第四節(jié)財產(chǎn)保險風(fēng)險評估一、現(xiàn)場驗標

1、投保財產(chǎn)所處位置與環(huán)境；

2、投保財產(chǎn)主要危險、重點防護部位及有無防護措施；

3、有無正處于危險狀態(tài)下財產(chǎn)；

4、投保人各種安全管理制度是否健全，有無消防設(shè)施設(shè)備；

5、被保險人以往事故記錄；

6、投保人及被保險人的數(shù)量及相互關(guān)系。...企財險承保實務(wù)第四節(jié)財產(chǎn)保險風(fēng)險評估...企財險承保實務(wù)二、風(fēng)險評估三、撰寫風(fēng)險評估報告...企財險承保實務(wù)二、風(fēng)險評估...企財險承保實務(wù)第五節(jié)財產(chǎn)保險承保一、擬定承保方案

（一）承保方案的主要內(nèi)容應(yīng)該包括以下幾方面：

1、投保人及被保險人

2、主險及附加險條款

3、保險標的

4、保險金額/賠償限額

5、保險期間

6、費率厘定

7、免賠額（率）

8、特別約定

9、再保安排等。...企財險承保實務(wù)第五節(jié)財產(chǎn)保險承保...企財險承保實務(wù)（二）在擬定承保方案時應(yīng)注意通過各種技術(shù)手段，控制或限制承保風(fēng)險，提高盈利水平。主要注意以下幾點：

1、選擇合適的主條款及附加條款2、對特約保險標的的承保凡屬條款中所列的特約保險標的，投保時須經(jīng)投保人與保險人事先特別約定，并在保險單的明細表/保險標的項目清單上列明。

3、費率厘定

4、免賠額及免賠率的設(shè)定

5、特別約定應(yīng)用。為滿足保險人、被保險人在合法合規(guī)基礎(chǔ)上就具體項目進行個性化約定的需求，在保險合同中設(shè)置了“特別約定”一欄，進一步規(guī)范雙方在履行合同中的權(quán)利義務(wù)，完善保險合同，避免產(chǎn)生糾紛...企財險承保實務(wù)（二）在擬定承保方案時應(yīng)注意通過各種技企財險承保實務(wù)二、核保核保是指保險人對投保標的風(fēng)險進行調(diào)查與評估，并根據(jù)標的的風(fēng)險狀況確定是否承保和按何種條件承保的過程。核保的主要目的第一是為了防止逆選擇，排除經(jīng)營中的道德風(fēng)險，第二是確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)經(jīng)營穩(wěn)定。在實務(wù)中，核保主要分為三個方面：審核承保要素、審核承保風(fēng)險和承保條件、審核合規(guī)性。...企財險承保實務(wù)二、核保...企財險承保實務(wù)三、簽單（一）保險單

1、錄入出單員應(yīng)按照審核無誤的投保單證將有關(guān)信息完整、準確錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。特別注意：①中介業(yè)務(wù)應(yīng)準確錄入傭金或代理手續(xù)費比例。②共保業(yè)務(wù)保險單的錄入，無論我公司是主共保方還是從共保方，均需在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中全額錄入保單完整信息，并設(shè)置共保標志，然后錄入共保身份和共保份額等信息。共保比例和共保金額的匯總數(shù)據(jù)應(yīng)與總保單一致。③聯(lián)保業(yè)務(wù)保險單的錄入，主聯(lián)、從聯(lián)保方均需錄入保單完整信息，并設(shè)置聯(lián)保標志，然后錄入各自的聯(lián)保身份和聯(lián)保份額等信息。聯(lián)保比例和聯(lián)保金額的匯總數(shù)據(jù)應(yīng)與總保單一致。④占用性質(zhì)必須填寫正確，這涉及再保合約安排。...企財險承保實務(wù)三、簽單...企財險承保實務(wù)2、復(fù)核由復(fù)核員對投保單證中的信息和業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行比對，確保其一致性，同時重點審核：（1）投保資料是否全部經(jīng)投保人蓋章確認；（2）投保標的地址詳細完整；（3）保險金額、費率錄入及保險費計算正確無誤；（4）保險期間正確無誤；（5）投保清單及特別約定已全部準確錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

3、打印核保通過后，投保人/被保險人按約定繳納保費，由出單員打印正式保單。保單一般一式三份，分別為被保險人聯(lián)、業(yè)務(wù)聯(lián)和財務(wù)聯(lián)。特殊情況下，可根據(jù)需要增加保單聯(lián)。打印完畢后簽字印章（通常為公司業(yè)務(wù)章、騎縫章，必要時還需加蓋簽字章）。...企財險承保實務(wù)2、復(fù)核...企財險承保實務(wù)第六節(jié)財產(chǎn)保險批改實務(wù)一、批改內(nèi)容財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中批改類型主要有：（一）被保險人名稱變更；（二）保險標的座落地址內(nèi)被保險人所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動變更；（三）保險標的地址變動；（四）保險標的危險程度增加；（五）保險責(zé)任變更；（六）終保日期變更；...企財險承保實務(wù)第六節(jié)財產(chǎn)保險批改實務(wù)...企財險承保實務(wù)（七）保險標的增減；（八）保險標的權(quán)利轉(zhuǎn)讓；（九）特別約定批改；（十）出險沖減保額；（十一）出險恢復(fù)原保額；（十二）退保；（十三）保險人解除保險合同。...企財險承保實務(wù)（七）保險標的增減；...企財險承保實務(wù)二、批改流程財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中批改手續(xù)主要包括：（一）投保人提出批改申請，并簽章確認。（二）由出單員將批改內(nèi)容錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，經(jīng)復(fù)核后提交核批。（三）核保人員根據(jù)保險事項變更申請書、保險單及有關(guān)材料進行審核并簽署核批意見。（四）打印批單，并參照保單進行單證管理。

...企財險承保實務(wù)二、批改流程...企財險承保實務(wù)第七節(jié)風(fēng)險管理與風(fēng)險控制風(fēng)險管理是研究風(fēng)險發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險控制技術(shù)的一門管理科學(xué)，主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價和風(fēng)險控制，貫穿于保險的事前、事中和事后，目的是通過風(fēng)險避免、損失控制、風(fēng)險隔離和風(fēng)險轉(zhuǎn)移等常見的風(fēng)險控制方式，最大可能地避免或減少保險標的的損失...企財險承保實務(wù)第七節(jié)風(fēng)險管理與風(fēng)險控制...企財險承保實務(wù)一、風(fēng)險查驗工作（一）現(xiàn)場防損查驗（二）撰寫查驗報告（三）提出風(fēng)險改善建議

二、防災(zāi)防損措施（一）洪水的應(yīng)對措施（二）暴雨的應(yīng)對措施（三）水災(zāi)防范方法（四）臺風(fēng)的應(yīng)對措施...企財險承保實務(wù)一、風(fēng)險查驗工作...企財險承保實務(wù)分保由于環(huán)境的日益惡劣，再加上經(jīng)濟的不穩(wěn)定，人們道德素質(zhì)也經(jīng)受著極大的考驗。這些都是對保險公司極大的不利，保險公司的承保風(fēng)險也越來越大。因此，分保也越來越被重視，自2010年1月1日開始，上級公司要求堅決貫徹落實企財險“先分保，再出單”的政策。具體要求有兩條：一是未經(jīng)總公司再保部允許，不得關(guān)閉程序控制節(jié)點，要嚴格把住出單關(guān)口。二是講清業(yè)務(wù)分保時限，堅決在出單前落實分保安排，不留風(fēng)險敞口。各經(jīng)營單位認真清理有關(guān)情況，在業(yè)務(wù)流程上確保出單前落實風(fēng)險分散。為了貫徹上級公司的這一政策，也為了讓大家對分保有一個清楚、明了的認識富陽公司主要涉及的分保以及需要大家注意的地方做了一下整理，希望能對大家起到一定的幫助。...企財險承保實務(wù)分保...企財險承保實務(wù)1、協(xié)議分保。（不含意外、健康險）

2010年，協(xié)議分保的分出比例是，非車險20%，車險7%。這是系統(tǒng)提取的數(shù)據(jù)，不需要大家提供任何資料。

2、非水險溢額合約分保分出公司先按每一危險單位確定自留額，將超過自留額后的剩余數(shù)額分給再保人，即超過部分分出。如果沒有超出最高自留額，分出公司可自行選擇是否分出。

3、日本小額分保保額在500萬至4.375個億之間的造紙業(yè)和商業(yè)樓宇險等，分出比例為30%。在每年的6月份，我公司會和日本公司續(xù)簽分保合約并附清單，如果清單中有的企業(yè)不用提供任何資料，但是沒有的，公司又要求分出的企業(yè)，必需提供財產(chǎn)保險風(fēng)險情況問詢表（掃描，郵件）、投保單（掃描，郵件發(fā)送

）、小保額財產(chǎn)險特別申報調(diào)查表。值得注意的是單保存貨，保額3000萬以下或者上年度存貨出險的必須參加日本財險的小額臨分，至少分出30%。這個分保必需得到對方日本公司的同意，故務(wù)必請大家及時準備好資料。...企財險承保實務(wù)1、協(xié)議分保。（不含意外、健

機器損壞保險承保實務(wù)

二、機器損壞保險承保實務(wù)...

機器損壞保險承保實務(wù)

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機器損壞保險承保實務(wù)

第一節(jié)機器損壞保險概述一、機器損壞保險定義機器損壞保險是以機器設(shè)備為保險標的，以機器設(shè)備損壞為賠償前提，以機器設(shè)備的重置價值為承?；A(chǔ)，承擔(dān)被保險人的機器設(shè)備在保險期間內(nèi)工作、閑置或檢修保養(yǎng)時，由于除“責(zé)任免除”外突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失的一種保險產(chǎn)品。

二、機器損壞保險主要特點（一）保險責(zé)任與財產(chǎn)險具有良好的互補性。（二）保額按照重置價值確定。（三）風(fēng)險性相對較高。（四）獨立性和從屬性。...

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第一節(jié)機器損壞保險概述.

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三、機器損壞保險條款體系

2009版機器損壞保險主險條款分為總則、保險標的、保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險金額與免賠額（率）、保險期間、保險人義務(wù)、投保人、被保險人義務(wù)、賠償處理、爭議處理和法律適用、其他事項和釋義12個部分。機器損壞保險附加險條款有23個，其中屬于擴展類（K）的附加險條款17個，屬于規(guī)范類（G）的附加險條款6個。...

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三、機器損壞保險條款體系...

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第二節(jié)機器損壞保險基本內(nèi)容一、投保人/被保險人機器損壞保險的投保人、被保險人通常為機器設(shè)備的所有人或使用人，其它對保險標的具有保險利益的人也可以作為投保人、被保險人，如機器設(shè)備的貸款機構(gòu)、擁有機器設(shè)備的租賃公司等。

二、保險標的機器損壞保險保險的標的必須是安裝驗收完畢并已轉(zhuǎn)入正常運行的機器設(shè)備、包括各類機器、工廠設(shè)備、機械裝備，生產(chǎn)機器和附屬設(shè)備等。...

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第二節(jié)機器損壞保險基本內(nèi)

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三、保險責(zé)任機器損壞保險的保險責(zé)任本質(zhì)為“一切險”形式，即除列明的“責(zé)任免除”以外的、突然的、不可預(yù)料的意外事故均屬保險責(zé)任范圍，為了便于被保險人理解機器損壞保險的承保風(fēng)險，條款中特別列明了部分主要責(zé)任第三條在保險期間內(nèi)，因下列原因引起或構(gòu)成突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失(以下簡稱“損失”)，保險人按照本保險合同的約定負責(zé)賠償：...

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三、保險責(zé)任...

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(一)設(shè)計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷；

(二)工人、技術(shù)人員操作錯誤、缺乏經(jīng)驗、技術(shù)不善、疏忽、過失、惡意行為；

(三)離心力引起的斷裂；

(四)超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因；（五）除本條款中“責(zé)任免除”規(guī)定以外的其他原因。...

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(一)設(shè)計、制造

機器損壞保險承保實務(wù)

四、責(zé)任免除機器損壞保險條款的責(zé)任免除情形有18項，條款中具體表述如下：第五條下列原因造成的損失、費用，保險人不負責(zé)賠償：（一）被保險人及其代表的故意行為或重大過失；（二）被保險人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的保險機器及其附屬設(shè)備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點或缺陷；（三）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂；...

機器損壞保險承保實務(wù)

四、責(zé)任免除...

機器損壞保險承保實務(wù)

（四）政府命令或任何公共當局沒收、征用、銷毀或毀壞；（五）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染；（六）機器設(shè)備運行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學(xué)反應(yīng)；（七）由于公共設(shè)施部門的限制性供應(yīng)及故意行為或非意外事故引起的停電、停氣、停水；（八）火災(zāi)、爆炸；...

機器損壞保險承保實務(wù)

（四）政府命令或任何公共機器損壞保險承保實務(wù)（九）地震、海嘯及其次生災(zāi)害；（十）雷擊、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他自然災(zāi)害；（十一）飛機墜毀、飛機部件或飛機物體墜落；（十二）機動車碰撞；（十三）水箱、水管爆裂。...機器損壞保險承保實務(wù)（九）地震、海嘯及其次生災(zāi)害；機器損壞保險承保實務(wù)第六條下列損失、費用，保險人也不負責(zé)賠償：（一）保險事故發(fā)生后引起的各種間接損失或費用；（二）各種傳送帶、纜繩、金屬線、鏈條、輪胎、可調(diào)換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動管道、玻璃、磁、陶及鋼篩、網(wǎng)篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物(如潤滑油、燃料、催化劑等)及其他各種易損、易耗品；...機器損壞保險承保實務(wù)第六條下列損失、費用，保險人機器損壞保險承保實務(wù)（三）根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負責(zé)的損失或費用；（四）保險機器設(shè)備在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用；（五）本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。

...機器損壞保險承保實務(wù)（三）根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、機器損壞保險承保實務(wù)五、保險金額保險金額是保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。機器損壞保險的保險金額應(yīng)為該機器設(shè)備的重置價值，即重新置換同一廠牌或相類似的型號、規(guī)格、性能的新機器設(shè)備的價格，包括出廠價格、運保費、稅款、可能支付的關(guān)稅以及安裝費用等。若未按重置價值確定保額的，則保險人按投保金額與出險時的重置價值的比例承擔(dān)保險責(zé)任，但以100%為限。...機器損壞保險承保實務(wù)五、保險金額...機器損壞保險承保實務(wù)六、保險費率通常情況下，機器損壞保險的費率以財產(chǎn)險費率為基準，根據(jù)投保標的的實際風(fēng)險狀況上浮一定比例后確定，上浮比例不得低于20%。電廠、港口碼頭和電網(wǎng)等純風(fēng)險損失率項目有專門的費率表，純風(fēng)險費率一般由基本風(fēng)險損失率表和調(diào)整因子兩部分組成，再綜合考慮費用率等因素后成為最終的承保費率，費用率一般控制在20%至30%之間。...機器損壞保險承保實務(wù)六、保險費率...機器損壞保險承保實務(wù)七、免賠額（率）

免賠額（率）是指由被保險人自行承擔(dān)損失的一定金額或比例。相對于財產(chǎn)險而言，機器損壞保險出險率較高，責(zé)任范圍寬泛，因此需要通過設(shè)定較高的免賠條件來控制風(fēng)險。通過免賠額（率）既可以減少小額賠款，節(jié)約理賠成本，由可以通過一種損失共擔(dān)的機制促使被保險人加強風(fēng)險管理及出險后的及時施救。...機器損壞保險承保實務(wù)七、免賠額（率）...機器損壞保險承保實務(wù)第三節(jié)機器損壞保險投保一、投保單證的填寫機器損壞保險投保單證包括投保單、投保標的項目清單和附加險條款投保清單三個部分，其中：投保單和投保標的項目清單必須由投保人填寫并蓋章確認；附加險條款投保清單是否需要填寫視投保人/被保險人是否投保附加險而定。...機器損壞保險承保實務(wù)第三節(jié)機器損壞保險投保...機器損壞保險承保實務(wù)二、問詢與說明（一）向投保人/被保險人問詢?yōu)楸阌诒ｋU人調(diào)查了解投保標的的風(fēng)險狀況，保險法賦予保險人就標的風(fēng)險相關(guān)情況向投保人問詢的權(quán)利，投保人對于保險人詢問的問題應(yīng)如實告知。機器損壞保險風(fēng)險問詢表共有22項問詢內(nèi)容，包括投保人/被保險人基本信息、被保險標的基本信息、以往損失及索賠記錄等。投保人如實填寫后應(yīng)蓋章確認。（二）保險人說明

...機器損壞保險承保實務(wù)二、問詢與說明...機器損壞保險承保實務(wù)三、投保資料的收集

1、投保單證

2、風(fēng)險問詢表

3、固定資產(chǎn)明細表

4、價值較高的機器設(shè)備應(yīng)提供設(shè)備購置合同

5、保險人認為需要的其它材料...機器損壞保險承保實務(wù)三、投保資料的收集...機器損壞保險承保實務(wù)第四節(jié)機器損壞保險風(fēng)險評估一、機械設(shè)備在運行中的風(fēng)險種類

（一）人為因素，如操作不當、疏忽、怠惰、故意行為；（二）運轉(zhuǎn)失當，如維修不善、鍋爐缺水、物理性爆炸、離心力造成的撕裂、電氣短路、安全裝置失靈等；（三）產(chǎn)品本身的缺陷，如材料瑕疵、設(shè)計錯誤、制造或裝配或安裝不當?shù)取?/p>

二、機器損壞保險的風(fēng)險規(guī)律

（一）機器設(shè)備在運轉(zhuǎn)過程中，會因本身震動、元件磨損、金屬銹蝕、電化學(xué)腐蝕等因素造成機械元件老化，其使用壽命受到影響。（二）新設(shè)備投入運轉(zhuǎn)后的一個階段，故障率最高。（三）設(shè)備大修后(如更換老化電氣儀控組件、磨損軸承，翻修壓力容器和閥件），其故障規(guī)律同上。...機器損壞保險承保實務(wù)第四節(jié)機器損壞保險風(fēng)險評估..機器損壞保險承保實務(wù)三、風(fēng)險評估的主要項目（一）對機器設(shè)備的評估

1、調(diào)查設(shè)備供貨合同中關(guān)于雙方風(fēng)險安排和責(zé)任劃分、產(chǎn)品保修期和產(chǎn)品保證期等規(guī)定，部分設(shè)備的供貨合同中雙方還對一些人為原因、不可抗力、質(zhì)量原因造成的設(shè)備的損失有明確的規(guī)定。

2、查看設(shè)備合格證書或進出口商業(yè)檢驗證書。

3、安裝試車驗收證書。

4、安裝期間的安裝工程一切險保險合同，有無保證期責(zé)任保險。

5、了解同類設(shè)備的風(fēng)險特點及損失記錄。

6、以往的損失記錄。

7、設(shè)備的制造年代、設(shè)計使用壽命和已使用年限。

8、最近幾年的設(shè)備保養(yǎng)、日常維修和改造、大修情況。

9、設(shè)備的備品備件情況。...機器損壞保險承保實務(wù)三、風(fēng)險評估的主要項目...機器損壞保險承保實務(wù)（二）對人員素質(zhì)、管理制度的評估人員素質(zhì)、管理制度也是機器損壞保險的重要風(fēng)險因素，是設(shè)備運行的軟環(huán)境，承保前應(yīng)有充分的了解。（三）水、電、氣等公共設(shè)施情況穩(wěn)定的水、電、氣供應(yīng)可以確保設(shè)備的正常運行，突然的停水、停電、停氣往往會對設(shè)備造成損害。企業(yè)的后備能源（應(yīng)急發(fā)電機、自備電廠等）可以在公共的水、電、氣供應(yīng)中斷時發(fā)揮作用，減小這一風(fēng)險。（四）風(fēng)險單位劃分和最大可能損失值的測算...機器損壞保險承保實務(wù)（二）對人員素質(zhì)、管理制度的機器損壞保險承保實務(wù)四、風(fēng)險評估報告根據(jù)以上各項內(nèi)容進行風(fēng)險評估后，應(yīng)形成風(fēng)險評估報告，內(nèi)容可包括：（一）機器設(shè)備的基本情況，包括設(shè)備名稱、型號、主要用途、購買時間、產(chǎn)地及預(yù)計可使用年限等；（二）機器設(shè)備的運行情況，包括運行時間、人員素質(zhì)、管理制度、周圍環(huán)境等；（三）機器設(shè)備的維修情況，包括日常維護、大修計劃、維修商情況等；（四）以往損失記錄，包括出險原因、出險頻率及損失金額；（五）風(fēng)險防范的建議；（六）其它重要事項。...機器損壞保險承保實務(wù)四、風(fēng)險評估報告..機器損壞保險承保實務(wù)第五節(jié)機器損壞保險承保一、擬定承保方案（一）承保方案的主要內(nèi)容應(yīng)該包括以下幾方面：

1、投保人及被保險人

2、主險及附加險條款

3、保險標的

4、保險金額

5、保險期間

6、費率厘定

7、免賠額（率）

8、特別約定

9、再保安排等。...機器損壞保險承保實務(wù)第五節(jié)機器損壞保險承保...機器損壞保險承保實務(wù)（二）在擬定承保方案時應(yīng)注意通過各種技術(shù)手段，控制或限制承保風(fēng)險，提高盈利水平。主要注意以下幾點：

1、投保標的項目及金額（1）鑒于機器設(shè)備損壞時均須以全新的設(shè)備或零部件進行置換修復(fù)，因此機器損壞保險以重置價值為賠償基礎(chǔ)，投保金額相應(yīng)地為機器設(shè)備的重置價值。承保前應(yīng)向投保人說明重置價值的構(gòu)成（出廠價、運輸費、保費、稅金、進口關(guān)稅、安裝費、物價上漲因素等），投保金額應(yīng)列明被保險機器設(shè)備單項的保險金額，并應(yīng)與投保標的項目中的機器設(shè)備對應(yīng)起來，不能僅列明一個總的保險金額。（2）無法確定投保設(shè)備的重置價值而采用其他價值（如帳面原值等）承保的應(yīng)在投保單中注明，理賠時須按出險時的重置價值與原保額的比例進行比例賠付。...機器損壞保險承保實務(wù)（二）在擬定承保方案時應(yīng)注意通過各機器損壞保險承保實務(wù)（3）對使用多年的機器設(shè)備，應(yīng)由被保險人根據(jù)要投保機器設(shè)備或相似設(shè)備市場上的最新價格，附加各種費用后投保，也可以按照投保機器設(shè)備的固定資產(chǎn)原值乘以一定的物價波動指數(shù)承保，使其保險金額等于或近似于重置價值。（4）對超過設(shè)計使用年限或已計提折舊完畢的機器設(shè)備（已經(jīng)嚴重老化，市場已經(jīng)更新?lián)Q代、零部件已不再生產(chǎn)的設(shè)備），以重置價承保時容易誘發(fā)道德風(fēng)險，一般建議在承保時剔除。如客戶堅持投保，應(yīng)按照設(shè)備實際價值、或市場評估價、或帳面余額（帳面原值扣除折舊后金額）承保，或在雙方約定由投保人承擔(dān)較大幅度的自負額，發(fā)生損失時按照約定比例賠付情況下承保。必須注意的是，一旦以重置價承保了舊設(shè)備，就承擔(dān)了在發(fā)生保險事故時“以新賠舊”的責(zé)任。...機器損壞保險承保實務(wù)（3）對使用多年的機器設(shè)備，應(yīng)由機器損壞保險承保實務(wù)2、條款（1）主險及附加險必須使用我公司標準條款。（2）電廠、港口碼頭及電網(wǎng)等純風(fēng)險損失率項目的機器損壞保險應(yīng)使用專門的保險條款。

3、費率及免賠額（率）

（1）費率及免賠底線一般機器損壞保險規(guī)定主險費率不得低于財產(chǎn)一切險費率的1.2倍；每個附加險收費不低于主險保費的0.2%；每次事故絕對免賠額不低于10000元。...機器損壞保險承保實務(wù)2、條款...機器損壞保險承保實務(wù)二、核保（一）審核投保資料的完整性和規(guī)范性

1、重點應(yīng)審核的項目，包括：投保資料中已填寫各項要素是否正確或足夠詳細；保費的計算是否準確無誤；應(yīng)附的投保明細內(nèi)容填寫是否齊全；明細表上的數(shù)字與投保單是否相符；被保險人和保險財產(chǎn)地址清楚；保險責(zé)任期限是否明確；保險金額分項相加與總保險金額計算是否相符；大小寫是否規(guī)范，金額是否一致等。...機器損壞保險承保實務(wù)二、核保...機器損壞保險承保實務(wù)2、投保單及投保清單的填寫應(yīng)字跡清楚，書寫工整，數(shù)據(jù)準確。如有錯誤或遺漏需更正時，投保人必須在更正處簽章，如更改超過兩處時，應(yīng)建議投保人重新填寫，以保持投保單的嚴肅、整潔。但被保險人、投保人、保險金額、保險費、保險期限、賠償期限、免賠額（率）不得涂改，否則需重新填制投保單。

3、投保資料是否有投保人蓋章確認。...機器損壞保險承保實務(wù)2、投保單及投保清單的機器損壞保險承保實務(wù)三、簽單（一）保險單

1、錄入出單員應(yīng)按照審核無誤的投保單證將有關(guān)信息完整、準確錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。特別注意：①中介業(yè)務(wù)應(yīng)準確錄入傭金或代理手續(xù)費比例。②共保業(yè)務(wù)保險單的錄入，無論我公司是主共保方還是從共保方，均需在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中全額錄入保單完整信息，并設(shè)置共保標志，然后錄入共保身份和共保份額等信息。共保比例和共保金額的匯總數(shù)據(jù)應(yīng)與總保單一致。③聯(lián)保業(yè)務(wù)保險單的錄入，主聯(lián)、從聯(lián)保方均需錄入保單完整信息，并設(shè)置聯(lián)保標志，然后錄入各自的聯(lián)保身份和聯(lián)保份額等信息。聯(lián)保比例和聯(lián)保金額的匯總數(shù)據(jù)應(yīng)與總保單一致。④占用性質(zhì)必須填寫正確，這涉及再保合約安排...機器損壞保險承保實務(wù)三、簽單...機器損壞保險承保實務(wù)2、復(fù)核由復(fù)核員對投保單證中的信息和業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行比對，確保其一致性，同時重點審核：（1）投保資料是否全部經(jīng)投保人蓋章確認；（2）投保標的地址詳細完整；（3）保險金額、費率錄入及保險費計算正確無誤；（4）保險期間正確無誤；（5）投保清單及特別約定已全部準確錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

3、打印核保通過后，投保人/被保險人按約定繳納保費，由出單員打印正式保單。保單一般一式三份，分別為被保險人聯(lián)、業(yè)務(wù)聯(lián)和財務(wù)聯(lián)。特殊情況下，可根據(jù)需要增加保單聯(lián)。打印完畢后簽字蓋章（通常為公司業(yè)務(wù)章、騎縫章，必要時還需加蓋簽字章）。...機器損壞保險承保實務(wù)2、復(fù)核...機器損壞保險承保實務(wù)一、批改內(nèi)容

機器損壞保險業(yè)務(wù)中批改類型主要有：（一）被保險人名稱變更；（二）保險標的座落地址內(nèi)被保險人所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動變更；（三）保險標的地址變動；（四）保險標的危險程度增加；（五）保險責(zé)任變更；（六）終保日期變更；（七）保險標的增減；（八）保險標的權(quán)利轉(zhuǎn)讓；（九）特別約定批改；（十）出險沖減保額；...機器損壞保險承保實務(wù)一、批改內(nèi)容...機器損壞保險承保實務(wù)（十一）出險恢復(fù)原保額；（十二）退保；（十三）保險人解除保險合同。二、批改流程機器損壞保險業(yè)務(wù)中批改手續(xù)主要包括：（一）投保人提出批改申請，并簽章確認。（二）由出單員將批改內(nèi)容錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，經(jīng)復(fù)核后提交核批。（三）核保人員根據(jù)保險事項變更申請書、保險單及有關(guān)材料進行審核并簽署核批意見。（四）打印批單，并參照保單進行單證管理。...機器損壞保險承保實務(wù)（十一）出險恢復(fù)原保額；..財產(chǎn)險承保實務(wù)富陽支公司承保時所需流程和單證：一、承保流程：1、與客戶達成保險意向。2、根據(jù)公司和行業(yè)有關(guān)規(guī)定完成投保手續(xù)。3、將符合條件的承保資料經(jīng)業(yè)務(wù)員、部門負責(zé)人簽字后提交公司分管總審批。4、公司將根據(jù)實際情況對承保企業(yè)進行現(xiàn)場驗險，符合承保條件后交客服一部錄單。...財產(chǎn)險承保實務(wù)富陽支公司承保時所需流程和單證：...企財險承保實務(wù)5、客服一部將錄單完畢的承保資料根據(jù)實際需要直接提交市公司出單中心核保，或通過財產(chǎn)險審批系統(tǒng)提交本公司分管總審批通過后提交市公司財產(chǎn)險事業(yè)部審核，如審核通過則提交市公司出單中心核保。6、核保通過后，投保人/被保險人按約定繳納保費，由出單員打印正式保單。7、公司出單員將有關(guān)資料裝訂后交公司業(yè)務(wù)員送達保戶，并將簽收單經(jīng)保戶簽字蓋章后交公司客服一部保存。...企財險承保實務(wù)5、客服一部將錄單完畢的承保資料根據(jù)實企財險承保實務(wù)二、承保時所需單證：1、投保書目錄（財產(chǎn)綜合險投保單、投保標的的項目清單、附加險投保清單、財產(chǎn)綜合險風(fēng)險問詢表、財產(chǎn)綜合險條款、附加險條款、財產(chǎn)綜合險“責(zé)任免除”明確說明書、浙江省分公司財產(chǎn)綜合險特約條款）2、承保企業(yè)相關(guān)的財務(wù)資料（報表、投保清單、剔除清單。3、保單簽收單。4、現(xiàn)場驗險報告、照片。5、核保單...企財險承保實務(wù)二、承保時所需單證：...三、財產(chǎn)險理賠實務(wù)......財產(chǎn)險理賠實務(wù)第一部分財產(chǎn)險理賠實務(wù)一、受理案件

受理案件是指保險財產(chǎn)發(fā)生損失事故后，被保險人根據(jù)保險條款規(guī)定，及時通知保險人，保險人登記相關(guān)報案信息、核對被保險人保險情況并做出是否派員赴現(xiàn)場查勘的過程。（一）接受報案（二）承保查詢（三）通知查勘定損...財產(chǎn)險理賠實務(wù)第一部分財產(chǎn)險理賠實務(wù)...財產(chǎn)險理賠實務(wù)二、查勘定損查勘定損是指接到查勘通知后，查勘人員立即趕赴現(xiàn)場進行查勘，準確了解出險時間、地點、原因，并協(xié)助被保險人施救、拍照、估損、索取有關(guān)單證，作好文字記錄的工作過程。（一）查勘準備1、查勘前要制定查勘計劃和方案，做好查勘分工；2、查勘前應(yīng)準備好查勘工具，如照像機、皮尺等，對重大賠案件應(yīng)帶攝像機進行攝像；...財產(chǎn)險理賠實務(wù)二、查勘定損...財產(chǎn)險理賠實務(wù)3、查勘前應(yīng)掌握承保信息、準備空白《損失清單》、查勘記錄、空白《出險通知書》/《索賠申請書》、空白《定損協(xié)議書》等有關(guān)材料；查勘定損人員接到查勘通知以及相應(yīng)的承保等信息后，應(yīng)及時查詢保險費繳納、共保、聯(lián)保以及分保等信息?！冻鲭U通知書》/《索賠申請書》可由查勘人員指導(dǎo)被保險人填寫，要做到真實反映出險情況，盡量做出準確的損失估計，并由被保險人/報案人在簽章欄內(nèi)簽章確認。...財產(chǎn)險理賠實務(wù)3、查勘前應(yīng)掌握承保信息、準備財產(chǎn)險理賠實務(wù)（二）查勘工作內(nèi)容包括：1、核實出險時間、地點。核實出險日期是否在保險期限內(nèi)，受損標的所在地點是否與保險單中載明的地址相一致。如受損財產(chǎn)不屬于保險標的或保險期限已經(jīng)終止的，應(yīng)作為“拒賠案件”處理。2、查明出險原因。通過查驗出險標的的損失情況、被保險人或目擊者敘述的事故經(jīng)過,初步掌握出險原因。同時應(yīng)爭取消防、氣象、公安、安監(jiān)等部門的支持和配合，必要時還可聘請有關(guān)部門或?qū)I(yè)技術(shù)人員進行事故鑒定，為準確定責(zé)提供可靠的依據(jù)。對原因不明或有疑點的應(yīng)會同保戶及相關(guān)職能部門共同保護現(xiàn)場，根據(jù)需要邀請有關(guān)部門或聘請專家查明原因，做出鑒定。...財產(chǎn)險理賠實務(wù)（二）查勘工作內(nèi)容包括：...財產(chǎn)險理賠實務(wù)3、及時初步確定保險責(zé)任。對于在現(xiàn)場就能夠明確出險原因且在查勘人員權(quán)限范圍內(nèi)的案件，應(yīng)作出初步責(zé)任認定。對于一時難以確定責(zé)任的，查勘人員不能輕易在現(xiàn)場向被保險人表態(tài)，應(yīng)將案件帶回理賠中心，責(zé)任認定明確后再告知被保險人處理結(jié)果。4、現(xiàn)場拍照、繪制草圖：現(xiàn)場照片是保險事故現(xiàn)場的真實記錄，力求清晰、準確、完整的效果，注重體現(xiàn)出險地點、現(xiàn)場概貌及保險財產(chǎn)的受損數(shù)...財產(chǎn)險理賠實務(wù)3、及時初步確定保險責(zé)任。對于在現(xiàn)場就能夠明確財產(chǎn)險理賠實務(wù)作為賠案的必備材料，現(xiàn)場照片、草圖要盡量完整記錄保險事故現(xiàn)場，注重體現(xiàn)出險地點、現(xiàn)場概貌及保險財產(chǎn)的受損數(shù)量、受損程度等，照片應(yīng)及時上傳至新非車險理賠系統(tǒng)并作簡要的文字說明。（1）現(xiàn)場照片、草圖能準確反映保險財產(chǎn)坐落地址、被保險人名稱；（2）火災(zāi)照片應(yīng)盡可能拍攝起火點。（3）受損建筑物應(yīng)重點從建筑平面、立面角度反映現(xiàn)場概貌、建筑結(jié)構(gòu)與室內(nèi)外裝飾等的受損程度，其中建筑結(jié)構(gòu)、內(nèi)外裝飾應(yīng)進一步細化，如梁、柱、墻結(jié)構(gòu)受損狀況以及內(nèi)墻、外墻及頂棚裝飾受損情況。...財產(chǎn)險理賠實務(wù)作為賠案的必備材料，現(xiàn)場照片、草圖要盡財產(chǎn)險理賠實務(wù)（4）機器設(shè)備應(yīng)著重從整體與局部分別拍攝受損狀況，對設(shè)備尚能顯示銘牌的，應(yīng)清晰拍攝。對設(shè)備進行現(xiàn)場拆卸修理的，應(yīng)對予以更換的零部件受損狀況進行拍攝。（5）對室內(nèi)外管線附屬設(shè)施，包括水、電、暖、氣（汽）等管線，應(yīng)結(jié)合受損情況采取近距離與整體布局走向相結(jié)合的方式拍攝，盡可能顯示管線規(guī)格、型號以及管線布局。（6）受損存貨應(yīng)