保險原理與實(shí)務(wù)風(fēng)險與風(fēng)險管理課件

2023/7/301保險原理與實(shí)務(wù)2023/7/281保險原理與實(shí)務(wù)2023/7/30211.15悲情上海15日下午2時，位于上海鬧市中心膠州路的一棟28層教師公寓發(fā)生大火。53人遇難，40人失蹤、70余人住院治療2023/7/28211.15悲情上海15日下午2時，位于2023/7/303火災(zāi)折射出的保險短板本次事故中具備保險保障的不足100人，保險賠償總計不超過1000萬元。最大的保險賠償來自中國太平洋保險集團(tuán)：投保人是長寧區(qū)江寧路街道，保單受益人為街道居民。11月16日下午，太平洋保險已支付400萬元保險金。擁有最多客戶的是中國平安，樓內(nèi)共有76名人員為該公司客戶。根據(jù)目前已確認(rèn)的名單，屬中國人壽、新華人壽和太平人壽的客戶各有4人。鮮有家庭專門投保家財險?！易≡摌?1層的上海大學(xué)影視藝術(shù)技術(shù)學(xué)院藍(lán)凡教授畢生積累的書籍全都隨著大火毀于一旦。2023/7/283火災(zāi)折射出的保險短板本次事故中具備保險保2023/7/304

保險的意義，只是今天做明天的準(zhǔn)備，生時做死時的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼時做兒女長大時的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)?。簧鷷r預(yù)備死時，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備子女，這是真慈愛；能做到這三步的人，才能算做現(xiàn)代人。

——胡適2023/7/284保險的意義，只是今天做明天2023/7/305學(xué)習(xí)《保險學(xué)》有什么用？進(jìn)入保險行業(yè)工作或從事相關(guān)工作前景錢景2023/7/285學(xué)習(xí)《保險學(xué)》有什么用？進(jìn)入保險行業(yè)工作2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia69.11事件的連鎖影響保險賠償高達(dá)350-700億美元，保險公司需賠償人員傷亡、建筑物損失、重建期間的業(yè)務(wù)影響、飛機(jī)損失等。為保證及時兌現(xiàn)賠付，保險公司不得不將持有的不動產(chǎn)、股票、債券和各種基金變賣套現(xiàn)，引發(fā)股市下跌和低迷；股市下跌導(dǎo)致撤資，又使許多保險公司的資產(chǎn)大幅度縮水。部分保險公司被淘汰。保險費(fèi)率大幅度提高（如航空險費(fèi)率提高了四倍），保險條件越來越嚴(yán)格。人們提高了保險意識，為商業(yè)保險提供了發(fā)展契機(jī)?！?023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia7意外風(fēng)險——是家庭財務(wù)安全的天敵!疾病風(fēng)險——是家庭財務(wù)安全的隱患!

這些費(fèi)用我找誰？保險產(chǎn)品這么多，我該如何選擇？保險合同這么多條款，看不明白怎么辦？作為客戶購買保險2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia8案例回放：1、保險保什么？2、看懂合同再簽字你和你的家人現(xiàn)在買了保險嗎？如果買了，你們對自己的權(quán)利、義務(wù)是否十分清楚？2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia9課程內(nèi)容風(fēng)險與風(fēng)險管理保險的基本內(nèi)容保險分類保險的基本原則保險合同保險經(jīng)營活動保險精算初步2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia10保險學(xué)課程學(xué)習(xí)的“五個一工程”搜集一個保險案例打一次保險公司的咨詢電話詳細(xì)了解一種保險產(chǎn)品與一位保險代理人交談參加一次保險公司的產(chǎn)品推介會能力提升！2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia11推薦教材及考核方式黃守坤等.保險學(xué)[M].北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2009平時成績(20%-30%)+期末卷面考試(70%-80%)平時成績包括考勤、課堂發(fā)言、作業(yè)情況zhoucx99@2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia12第一節(jié)風(fēng)險概述第二節(jié)風(fēng)險的成本與處理方法第三節(jié)風(fēng)險管理第一章風(fēng)險與風(fēng)險管理2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia13第一節(jié)風(fēng)險概述一、風(fēng)險的概念——在特定環(huán)境下，某種隨機(jī)事件發(fā)生后給人的利益造成損失的不確定性。

風(fēng)險是與人的利益相聯(lián)系的概念。風(fēng)險是特定時間和空間下的概念。風(fēng)險是指損害發(fā)生的不確定性。2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia14陽春3月暴風(fēng)雪席卷東北華北

【新華社2007年3月4日電】中央氣象臺4日發(fā)布寒潮警報，受來自中西伯利亞強(qiáng)冷空氣東移南下的影響，華北大部、東北等地區(qū)出現(xiàn)大風(fēng)降溫天氣。黑吉兩省發(fā)布雪災(zāi)橙色預(yù)警56年來同期最強(qiáng)的一次降雪在4日襲擊了遼寧全境，導(dǎo)致水陸空交通的癱瘓。沈陽發(fā)布了雪災(zāi)紅色預(yù)警信號。

2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia152008年的那一場冰雪2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia16二十世紀(jì)全球十大災(zāi)難

資料來源︰EM-DAT:TheOFDA/CREDInternationalDisasterDatabase,UniversityCatholiquedeLouvain,Brussels,Belgium.

災(zāi)害疫癥饑荒水災(zāi)疫癥旱災(zāi)旱災(zāi)水災(zāi)水災(zāi)旱災(zāi)水災(zāi)年份1917193219311914192819871998199119791993國家全球性前蘇聯(lián)中國塞爾維亞/波蘭/前蘇聯(lián)中國印度中國中國印度印度死亡人數(shù)20,000,0005,000,0003,700,0003,000,0003,000,0003003,6561,729無資料827受災(zāi)人數(shù)無資料無資料28,500,000無資料無資料300,000,000238,973,000210,232,227190,000,000128,000,0002023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia17二、風(fēng)險的構(gòu)成要素（一）風(fēng)險因素

——指引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生機(jī)會或擴(kuò)大損失程度的原因和條件。與火災(zāi)相關(guān)的風(fēng)險因素有哪些？2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia181、有形風(fēng)險因素具體物質(zhì)本身的物理性能或化學(xué)性質(zhì)所固有的影響風(fēng)險事故發(fā)生機(jī)會和損失程度的因素。2、無形風(fēng)險因素文化、習(xí)俗、生活態(tài)度等非物質(zhì)形態(tài)的因素。道德風(fēng)險因素行為風(fēng)險因素風(fēng)險因素2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia19由上海11.15火災(zāi)看風(fēng)險因素直接原因：電焊工引燃易燃外墻保溫材料【2009年元宵節(jié)央視新樓大火迅速蔓延的原因也是外立面保溫材料被引燃。】“煙囪效應(yīng)”：高層建筑內(nèi)部有大量橫、豎向管井、通道，從地面一直通到最高層?；馂?zāi)發(fā)生時，這些部位成為拔風(fēng)的“煙囪”，加速火勢蔓延，且蔓延途徑多、速度快。立體式燃燒，煙氣濃，溫度高，不利于內(nèi)攻疏散救援外圍猛烈的火勢，使得屋內(nèi)被困人員無法靠近窗戶，從窗口、陽臺等處向外逃生、呼救。28樓超過大部分云梯車極限，消防隊員無法利用云梯車進(jìn)行營救，利用水槍或水炮外攻射流的效果也大打折扣。被困人員以中老年人居多。2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia20國務(wù)院上?；馂?zāi)調(diào)查組關(guān)于火災(zāi)原因的意見：一是電焊工無資格證上崗作業(yè)二是裝修工程違法層層多次分包三是施工現(xiàn)場管理混亂四是違規(guī)使用大量尼龍網(wǎng)等易燃材料五是有關(guān)部門安全監(jiān)管不力。媒體質(zhì)疑：——保溫材料中最易燃、最廉價的聚苯乙烯EPS和XPS，以及聚氨酯PU

才是罪魁禍?zhǔn)祝?023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia21死亡率高，胃癌成為南京第一癌

南京日報，2009年3月17日飲食不規(guī)律；愛吃高鹽食物2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia22二、風(fēng)險的構(gòu)成要素（二）風(fēng)險事故

——造成損失的偶發(fā)事件。例：一心臟病患者投保意外傷害險。某日被突如其來的汽車緊急剎車驚嚇而亡。能否獲得保險給付？（不能。因為汽車緊急剎車只是風(fēng)險因素，而不是風(fēng)險事故。引起被保險人死亡的直接原因是心臟病。如被汽車撞死，則可獲得賠償。）2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia23二、風(fēng)險的構(gòu)成要素（二）風(fēng)險事故——造成損失的偶發(fā)事件。20072009年5月31日2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia24二、風(fēng)險的構(gòu)成要素（三）損失

——指風(fēng)險事故發(fā)生后給人們造成物質(zhì)財富的減少和精神上的痛苦。例1：

2007年5月，浙江浦江路人被車禍嚇?biāo)览?：重大自然災(zāi)害：汶川地震、玉樹地震、舟曲泥石流……2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia25二、風(fēng)險的構(gòu)成要素（四）風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的關(guān)系

風(fēng)險因素風(fēng)險事故損失風(fēng)險決定表現(xiàn)度量不確定性2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia26

車禍2005年，中國共發(fā)生道路交通事故450254起，造成98738人死亡，造成469911人受傷；造成直接財產(chǎn)損失18.8億元。公安部交通管理局2010年1月10日通報，2009年全國共發(fā)生道路交通事故近24萬起，造成近7萬人死亡、27.5萬人受傷，直接財產(chǎn)損失達(dá)9.1億元。折算下來，每天有190人在路上因事故丟掉生命，750人在路上因車禍?zhǔn)軅?/p>

死于車禍的名人：劉振華、張濤、洛桑、劉丹、許瑋倫……

2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia27課后思考請分析你及家人面臨的風(fēng)險主要有哪些？與這些風(fēng)險相關(guān)的風(fēng)險因素有哪些？可以怎樣對這些風(fēng)險因素進(jìn)行控制？2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia28第一節(jié)風(fēng)險概述三、風(fēng)險的特征（一）風(fēng)險存在的客觀性（二）風(fēng)險存在的普遍性（三）具體風(fēng)險事故發(fā)生的偶然性（四）風(fēng)險發(fā)生的災(zāi)害性（五）風(fēng)險的可變性2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia29四、風(fēng)險的種類（一）根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)?純粹風(fēng)險——是指只有造成損失而無獲利可能性的風(fēng)險。靜態(tài)風(fēng)險的產(chǎn)生一般與自然力的破壞或人們的行為失誤有關(guān)。

?投機(jī)風(fēng)險——是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險。其所致結(jié)果有三種可能：損失、無損失和獲利。2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia30四、風(fēng)險的種類（二）根據(jù)風(fēng)險的起源、影響?基本風(fēng)險是風(fēng)險的起源與影響方面都不與特定的人有關(guān)，至少是個人所不能阻止的風(fēng)險。即全社會普遍存在的風(fēng)險。如戰(zhàn)爭、罷工、地震?特定風(fēng)險是與某特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險。即由特定的個人所引起且損失僅涉及個人的風(fēng)險。如盜竊、火災(zāi)、爆炸2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia31四、風(fēng)險的種類（三）根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的作用對象?財產(chǎn)風(fēng)險是可能導(dǎo)致財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險。?人身風(fēng)險是指可能導(dǎo)致人的疾病、傷殘、死亡或損失勞動力的風(fēng)險。?責(zé)任風(fēng)險是指指由于團(tuán)體或個人違背了法律、合同或道義上的規(guī)定，形成侵權(quán)行為，造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷害，在法律上負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險。?信用風(fēng)險是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而給對方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia32四、風(fēng)險的種類

（四）根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的原因?自然風(fēng)險是指由于自然力的非規(guī)則運(yùn)動所引起的自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象導(dǎo)致的風(fēng)險。?社會風(fēng)險是指由于個人行為的反?；虿豢深A(yù)料的團(tuán)體行為所致?lián)p失的風(fēng)險。?經(jīng)濟(jì)風(fēng)險一般指在商品的生產(chǎn)和購銷過程中，由于經(jīng)營管理不力，市場預(yù)測失誤，價格變動或消費(fèi)需求變化等因素導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。以及外匯匯率變動以及通貨膨脹而引起的風(fēng)險。?技術(shù)風(fēng)險是由于科技發(fā)展的副作用而帶來損失的風(fēng)險。2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia332006年中國遭受6年來最嚴(yán)重自然災(zāi)害2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia342010年的自然災(zāi)害2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia352007/04/162023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia36美國弗吉尼亞理工大學(xué)校園槍擊事件

新華網(wǎng)美國布萊克斯堡2007年4月16日電（記者潘云召）美國弗吉尼亞州弗吉尼亞工學(xué)院16日上午發(fā)生槍擊事件，包括兇手在內(nèi)的33人死亡，20多人受傷。這是美國歷史上最為嚴(yán)重的槍擊事件。此前美國最嚴(yán)重的槍擊案于1991年發(fā)生在得克薩斯州，一名男子在一家咖啡館槍殺23人后自殺。其他校園槍擊案：2007年1月3日華盛頓州塔科馬市的福斯高中一名17歲的學(xué)生被另一名學(xué)生射殺。2006年10月2日賓夕法尼亞州蘭開斯特縣一所社區(qū)學(xué)校發(fā)生校園槍擊事件，造成包括劫持者在內(nèi)的至少4人死亡、7人受傷?！?023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia37心理問題比槍支更可怕

疑兇為英語文學(xué)專業(yè)四年級學(xué)生、擁有美國永久居住權(quán)的韓裔學(xué)生趙承熙。在韓國時，趙承熙一家過著貧窮的生活。趙承熙在美國長大，家住在華盛頓郊區(qū)。父母開了間洗衣店。鄰居稱他很“安靜”，別人打招呼后，不愛回應(yīng)。他孤僻古怪，仇恨富人，像個匿名者，從不與人交談。副教授露茲達(dá)-羅伊發(fā)現(xiàn)趙承熙的劇本中充滿了暴力和仇恨，多次出現(xiàn)殺戮和威脅的字眼。她建議趙承熙去心理診所接受咨詢，但卻沒有得到任何回應(yīng)。趙承熙的筆記中攻擊那些家庭背景富裕的孩子。有一句話是：“你們逼我這么做的?！?023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia38五、風(fēng)險的程度（一）損失的不確定性（二）損失嚴(yán)重程度2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia39解讀學(xué)生平安險：基本知識及案例

學(xué)平險是專門針對未成年學(xué)生的一種短期、低保費(fèi)、高保障的特殊險種，被保險人可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項保障。2003年9月，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范學(xué)生平安保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的通知》，要求各大、中、小學(xué)校不能再以投保人的身份為學(xué)生統(tǒng)一辦理學(xué)生在校保險，而改由學(xué)生家長自主辦理。2006年7月出臺的《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》明確提出，要將保險教育納入中小學(xué)課程，普及保險知識，提高全民風(fēng)險和保險意識。2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia40中國人保廣州分公司的學(xué)平險項目A檔B檔C檔保險費(fèi)支出30元80元160元意外傷害保險金額10000元30000元50000元附加意外傷害醫(yī)療保險金額3000元6000元10000元重大疾病診斷保險金額40000元50000元60000元2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia41案例分析：被保險人離家出走，下落不明，家長是否應(yīng)得到給付？責(zé)任條款：被保險人在保單有效期內(nèi)，因疾病或意外傷害事故以致死亡或殘疾因其他不明原因?qū)е滤劳鼋o付保險金半數(shù)關(guān)于“死亡”：自然死亡宣告死亡如果已死亡并且是自殺所致，家長是否可以得到給付？2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia42六、可保風(fēng)險(一)可保風(fēng)險的概念(二)可保風(fēng)險的要件1.風(fēng)險不是投機(jī)的2.風(fēng)險對個體標(biāo)的而言必須是偶然的3.風(fēng)險事故必須是意外的4.風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性5.風(fēng)險應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia43六、可保風(fēng)險如果你開辦了保險公司，是否愿意承保計算機(jī)數(shù)據(jù)保險？為什么?2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia44與神州六號相關(guān)的可保風(fēng)險兩名宇航員——人壽、太保千萬元意外險保駕早在2003年7月18日，中國人壽保險股份有限公司就中標(biāo)獲得宇航員的獨(dú)家承保權(quán)。中國人壽為楊利偉個人提供500萬元的人身保險。為所有入選的宇航員及其配偶和子女，以及宇航專家提供了高達(dá)1390.8萬元的人身保險。其中，宇航員訓(xùn)練期間100萬元／人，執(zhí)行任務(wù)期間200萬元／人，飛行期間500萬元／人，宇航員配偶50萬元／人，宇航員子女10萬元／人，航天專家100萬元/人。

2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia45第二節(jié)風(fēng)險的成本與處理方法一、風(fēng)險的成本

——由于風(fēng)險的存在和風(fēng)險事故的發(fā)生給人們造成物質(zhì)上和精神上的損失。（一）風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)成本1.直接損失成本2.間接損失成本2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia46與神州六號相關(guān)的可保風(fēng)險隨船書畫《和平頌》——保額300萬元飛船——涉及軍事機(jī)密商業(yè)保險不保商業(yè)衛(wèi)星是可以在保險公司投保的

國內(nèi)保險公司對失事衛(wèi)星的賠付案例：

2003年1月25日，長征火箭在發(fā)射亞太二號衛(wèi)星時發(fā)生爆炸。太平洋保險公司為亞太二號賠付１.６億元。

2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia47一、風(fēng)險的成本（一）風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)成本（二）風(fēng)險的社會成本[無形成本]1.資源配置成本2.效率損失成本3.精神成本2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia部分重大空難印尼鷹記航空公司一架波音737-400客機(jī)2007年3月7日早上在日惹機(jī)場降落時突然起火。造成約50人死亡。2007年1月1日，印尼亞當(dāng)航空公司一架波音737－400型飛機(jī)在從爪哇島的泗水飛往蘇拉威西的萬鴉老途中失蹤，機(jī)上共有102人。2006年8月27日,美國商業(yè)航空公司的一架CRJ-100型客機(jī)在肯塔基州藍(lán)草機(jī)場附近墜毀,機(jī)上50人只有一人生還。2006年8月22日，俄羅斯一架圖-154型客機(jī)在烏克蘭墜毀，170人喪生。2006年7月9日，俄羅斯一架空客A-310客機(jī)降落時沖出跑道，120多人死亡。2006年5月3日，亞美尼亞一架空客A-320客機(jī)在俄羅斯墜毀，113人喪生。2005年9月5日，印尼一架波音737客機(jī)在棉蘭市起飛后墜落在人口稠密的居民區(qū)，機(jī)上103人和地面47人喪生。部分重大空難印尼鷹記航空公司一架波音737-400客機(jī)2002023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia49思考：對航空公司而言，空難風(fēng)險的成本有哪些？2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia50二、風(fēng)險的處理方法（一）回避

——放棄某項活動以達(dá)到回避因從事該項活動可能導(dǎo)致風(fēng)險損失的目的。

如：為保證貨款安全而拒絕賒銷2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia51逃避颶風(fēng)“古斯塔夫”2008年9月1日颶風(fēng)“古斯塔夫”

直迫路易斯安那州。該州沿岸近200萬人撤走，附近得州、密州及亞拉巴馬州沿岸數(shù)千人亦已疏散到內(nèi)陸。這次疏散行動是美國歷來最大規(guī)模的一次。2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia52二、風(fēng)險的處理方法（二）自留

——經(jīng)濟(jì)單位或個人自己承擔(dān)全部風(fēng)險成本的一種風(fēng)險管理方法，即對風(fēng)險的自我承擔(dān)。1、主動自留2、被動自留案例分析：托運(yùn)貨物丟失應(yīng)得到多少賠償？2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia53二、風(fēng)險的處理方法（三）預(yù)防與控制

預(yù)防——在風(fēng)險發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險的具體措施。控制——風(fēng)險事故發(fā)生時或之后采取的各種防止損失擴(kuò)大的措施。請問以下各屬何種風(fēng)險管理技術(shù)？A：安裝防火門B：安裝防盜門2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia54從天堂到地獄：柬埔寨踩踏事故2010年11月22日夜，柬埔寨送水節(jié)歡慶活動最后一天，金邊鉆石島鉆石橋發(fā)生嚴(yán)重踩踏事件，351人死亡、394人受傷。官方調(diào)查結(jié)果：事發(fā)時橋上人員過多導(dǎo)致橋身晃動，造成恐慌。橋梁設(shè)計過窄、活動參加人數(shù)過多給救援帶來嚴(yán)重阻礙。首相洪森29日說：踩踏事件是疏忽和對情況估計不足造成的，大家都應(yīng)該對此負(fù)責(zé)，而個人不會因此受懲罰，政府也不會解散。2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia55踩踏事故逃生自救攻略

遇到人群時選擇到人群邊緣。兩手十指交叉相扣、護(hù)住后腦和頸部;兩肘向前，護(hù)住雙側(cè)太陽穴。不慎倒地時，雙膝盡量前屈，護(hù)住胸腔和腹腔的重要臟器，側(cè)躺在地。在擁擠的人群中，左手握拳，右手握住左手手腕，雙肘撐開平放胸前，以形成一定空間保證呼吸。2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia56[美]維特.事故共和國:殘疾的工人、貧窮的寡婦與美國法的重構(gòu)[M].上海:三聯(lián)出版社，2008“防止鐵路事故的最好方法就是將公司董事捆綁在每輛火車的車頭處”。有效降低風(fēng)險事故的關(guān)鍵,在于讓最有能力預(yù)防事故的主體承擔(dān)起事故的成本。我國要求煤礦領(lǐng)導(dǎo)下井可以減少事故發(fā)生嗎？為何校園踩踏事故會一而再再而三地發(fā)生？2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia57二、風(fēng)險的處理方法（四）轉(zhuǎn)移

——單位或個人為避免承擔(dān)風(fēng)險損失，有意識地將風(fēng)險損失或與風(fēng)險損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個人承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方式。

1、直接轉(zhuǎn)移：轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包2、間接轉(zhuǎn)移[租賃、保證擔(dān)保合同、委托保管、保險]2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia58第三節(jié)風(fēng)險管理

“一個具有革命意義的看法是，對風(fēng)險的掌握程度是劃分現(xiàn)代和過去時代的分水嶺：所謂對風(fēng)險的掌握就是說未來不再更多地依賴上帝的安排，人類在自然面前不再是被動的?！?/p>

“風(fēng)險管理有助于我們在非常廣闊的領(lǐng)地里進(jìn)行決策，從分配財富到保護(hù)公共健康，從戰(zhàn)爭到家庭計劃安排，從支付保費(fèi)到系安全帶，從種植玉米到玉米片的市場營銷?！?/p>

——PeterL.Berstein《與上帝作對：風(fēng)險的非凡經(jīng)歷》2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia59風(fēng)險管理(Riskmanagement)——經(jīng)濟(jì)單位或個人通過對風(fēng)險的認(rèn)識、衡量和分析，選擇相應(yīng)的風(fēng)險處理方法，從而達(dá)到降低、消除風(fēng)險或減少損失目的的經(jīng)濟(jì)活動。?社會風(fēng)險管理?企業(yè)風(fēng)險管理?個人風(fēng)險管理一、風(fēng)險管理概述2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia60風(fēng)險管理的產(chǎn)生與發(fā)展風(fēng)險管理思想的萌芽可追溯到原始人類的生存活動作為系統(tǒng)科學(xué)，風(fēng)險管理產(chǎn)生于20世紀(jì)初西方工業(yè)化國家。

風(fēng)險管理起源于德國。一戰(zhàn)后，戰(zhàn)敗的德國發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹，經(jīng)濟(jì)衰竭，因此提出了包括風(fēng)險管理在內(nèi)的企業(yè)經(jīng)營管理問題。美國于1929-1933年卷入本世紀(jì)最嚴(yán)重的世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)，風(fēng)險管理問題成為許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家研究的重點(diǎn)。1931年，由美國管理協(xié)會保險部首先提出風(fēng)險管理概念。1932年成立紐約保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)會，由紐約幾家大公司組織定期的討論風(fēng)險管理的理論與實(shí)踐問題——標(biāo)志著風(fēng)險管理學(xué)科的興起。2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia61風(fēng)險管理的產(chǎn)生與發(fā)展風(fēng)險管理問題真正在美國工商企業(yè)中引起足夠的重視井得到推廣則始于20世紀(jì)50年代。美國企業(yè)界的兩件大事：其一、美國通用汽車公司的自動變速器裝置引發(fā)火災(zāi)，造成巨額經(jīng)濟(jì)損失；其二、美國鋼鐵行業(yè)因團(tuán)體人身保險福利問題及退休金問題誘發(fā)長達(dá)半年的工人罷工，給經(jīng)濟(jì)帶來巨大損失此后，風(fēng)險管理研究逐步趨向系統(tǒng)化、專門化，成為企業(yè)管理科學(xué)中一門獨(dú)立學(xué)科。在西方發(fā)達(dá)國家，各企業(yè)中均設(shè)有風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)風(fēng)險的分析和處理工作。2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia62“101條風(fēng)險管理準(zhǔn)則”

在1983年美國風(fēng)險與保險管理協(xié)會年會上，各國專家學(xué)者討論并通過了“101條風(fēng)險管理準(zhǔn)則”，作為各國風(fēng)險管理的一般原則。

“準(zhǔn)則”的產(chǎn)生是風(fēng)險管理發(fā)展史上最重要事件之一。準(zhǔn)則共分12個部分：風(fēng)險管理的一般準(zhǔn)則；風(fēng)險的識別與衡量；風(fēng)險控制；風(fēng)險財務(wù)管理；索賠管理；職工福利；退休年金；國際風(fēng)險管理；行政事務(wù)處理；保險單條款安排技巧；交流；管理哲學(xué)。各國視自身的經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險環(huán)境可對準(zhǔn)則予以修正，用于指導(dǎo)本國的風(fēng)險管理及其實(shí)務(wù)?！?01條風(fēng)險管理準(zhǔn)則”的誕生，標(biāo)志著風(fēng)險管理水平達(dá)到一個新的水平。

2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia63風(fēng)險管理的目標(biāo)

最主要的目標(biāo)——控制與處置風(fēng)險，以防止和減少損失，保障社會生產(chǎn)及各項活動的順利進(jìn)行。(1)損失發(fā)生前的目標(biāo)

a.節(jié)約成本

b.減少憂慮心理

c.履行有關(guān)義務(wù)

2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia64風(fēng)險管理的目標(biāo)(2)損失發(fā)生后的目標(biāo)a.維持生存b.保證生產(chǎn)服務(wù)的持續(xù)，盡快恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序c.實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的收入d.實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)的持續(xù)增長e.履行社會責(zé)任

2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia65二、風(fēng)險管理的基本程序(一)風(fēng)險的識別——經(jīng)濟(jì)單位和個人對所面臨的以及潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類整理并對風(fēng)險的性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。

?現(xiàn)場分析調(diào)查法?資產(chǎn)財務(wù)分析法?保險事故分析法?生產(chǎn)流程分析法制作風(fēng)險清單分析風(fēng)險種類是分析風(fēng)險事件原因的最基本、最常用的方法。同時，應(yīng)密切注意其他潛在風(fēng)險的威脅。2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia66例：企業(yè)風(fēng)險查勘要點(diǎn)

火災(zāi)風(fēng)險查驗（一）建筑物情況廠房、庫房的建筑結(jié)構(gòu)、耐火等級、層數(shù)和占地面積、防火間距、防火分區(qū)、安全疏散設(shè)施、消防通道、室內(nèi)裝飾、防火分隔設(shè)施、防雷裝置（二）消防設(shè)施火災(zāi)自動報警系統(tǒng)、自動噴水滅火系統(tǒng)、消火栓系統(tǒng)、消防電源及其配電裝置、消防器材的配置、管理情況（三）消防組織及消防安全管理（四）生產(chǎn)工藝流程鍋爐、壓力容器、電氣系統(tǒng)、易燃易爆物品存放2023/7/28SEM.NJUST.ZhouCaixia2023/7/30SEM.NJUST.ZhouCaixia67例：企業(yè)風(fēng)險查勘要點(diǎn)

經(jīng)營中斷風(fēng)險

（一）公用設(shè)施1、供水2、供電3、供氣（二）設(shè)備損壞產(chǎn)品質(zhì)量、責(zé)任風(fēng)險（一）組織架構(gòu)是否有相應(yīng)的國家或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量管理體系、定期檢查、職工是否知悉產(chǎn)品安全的要求及條款（二）計劃/開發(fā)/生產(chǎn)規(guī)章制度、樣品危險性是否得到測試（三）采購/生產(chǎn)（四）倉儲/運(yùn)輸（五）營銷/銷售（六）售后服務(wù)2023/7/28SEM.NJUST.Zh