第一講-理財(cái)規(guī)劃概述-課件

理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)

1ppt課件幾種常見說法理財(cái)就是投資銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是近兩年才有的誰掌握家庭財(cái)政大權(quán)誰理財(cái)賺的錢還不夠自己花呢，理什么財(cái)呀！2ppt課件第一講理財(cái)規(guī)劃概述3ppt課件今日主題理財(cái)規(guī)劃行業(yè)背景理財(cái)規(guī)劃基本內(nèi)涵理財(cái)規(guī)劃核心內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展4ppt課件第一節(jié)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)背景5ppt課件案例1：負(fù)利率下，農(nóng)民的錢哪去了?漫畫：農(nóng)民辛苦攢錢跟不上物價漲價。（時間:2010年09月21日來源:南方農(nóng)村報(bào)）6ppt課件

2010年9月13日,一則新聞在騰訊財(cái)經(jīng)得到萬余條評論,熱評程度位列第一。“如果你把1萬元存作一年定期，到期后發(fā)現(xiàn)少了125元，怎么辦?不必拿出計(jì)算器，也不要投訴銀行。因?yàn)?月份CPI（居民消費(fèi)價格指數(shù)）同比漲幅再創(chuàng)新高后，居民一年期定期存款實(shí)際貶值確實(shí)已經(jīng)達(dá)到了1.25%?！保▊渥ⅲ?月份，我國一年期定期存款年利率為2.25%；而CPI同比上漲3.5%，創(chuàng)22個月來新高。）

對于中國9億農(nóng)民，這樣的說法絕非事不關(guān)己。作為中國最喜歡儲蓄的群體，他們正別無選擇地面臨著財(cái)富縮水。

另外，有分析師估算，如果1978年存放一筆100萬元的存款，到今天只值當(dāng)初的15萬元。

7ppt課件案例2：2011年7、8月經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)及存款利率國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布最新數(shù)據(jù)：

2011年7月份，全國居民消費(fèi)價格（CPI）總水平同比上漲6.5%再創(chuàng)新高，其中糧食價格上漲12.4%，豬肉價格同比上漲56.7%；7月工業(yè)品出廠價格（PPI）與上月持平，比去年同月上漲7.5%。

2011年8月份，全國居民消費(fèi)價格總水平同比上漲6.2%。其中，城市上漲5.9%，農(nóng)村上漲6.7%；食品價格上漲13.4%，其中豬肉價格上漲45.5%，蛋價格上漲16.3%，非食品價格上漲3.0%；消費(fèi)品價格上漲7.3%，服務(wù)項(xiàng)目價格上漲3.4%。全國工業(yè)品出廠價格比上月上漲0.1%，比去年同月上漲7.3%。

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2.中國人民銀行決定，自2011年7月7日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個百分點(diǎn)，由之前的3.25%提高至3.50%（見附表）。

附表：金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表（單位：%）

9ppt課件算算一生需要攢多少錢？買房70萬(在郊區(qū)了)裝修帶家電10萬(夠簡樸了)買車10萬(經(jīng)濟(jì)型了)從20歲到60歲平均每5年換一輛計(jì)共需10*8=80萬養(yǎng)車1萬/年(基本上是不出去的)從20歲到60歲總計(jì)40萬醫(yī)療20萬(還得是有社保有報(bào)銷的)家庭過日子2000/月從20-55歲總共42萬子女教育和生活20萬養(yǎng)老2000/月從55歲-80歲共計(jì)12000*25=30萬已經(jīng)312萬了10ppt課件

還不包括：

孝敬父母的錢就算一年5000吧20歲到60歲父母也就剛剛?cè)ナ肋@又得20萬

旅游交際費(fèi)用合起來算一年1萬吧

40年40萬總計(jì)需要60多萬11ppt課件第二節(jié)理財(cái)規(guī)劃基本內(nèi)涵12ppt課件什么是理財(cái)及理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)：解決人生的財(cái)務(wù)問題

所謂理財(cái)規(guī)劃，就是指個人或?qū)I(yè)人士及機(jī)構(gòu)根據(jù)生命周期理論，依據(jù)個人（家庭）財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的、科學(xué)的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合實(shí)際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，最終實(shí)現(xiàn)個人（家庭）終身的財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由。

13ppt課件您是否有一系列的生活目標(biāo)？我要買房我要買車我要經(jīng)常旅游我要送子女出國留學(xué)……14ppt課件理財(cái)規(guī)劃總體目標(biāo)——財(cái)務(wù)安全保障財(cái)務(wù)安全是個人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題

財(cái)務(wù)安全：是指個人或家庭對自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。15ppt課件財(cái)務(wù)安全的具體衡量標(biāo)準(zhǔn)：

（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；

（2）個人是否有發(fā)展的潛力；

（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；

（4）是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?/p>

（5）是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險；

（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；

（7）是否享受社會保障；

（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

16ppt課件理財(cái)規(guī)劃總體目標(biāo)——財(cái)務(wù)自由實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是個人理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)

財(cái)務(wù)自由：是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來。17ppt課件財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)自由與個人收入

貨幣時間ABTICL圖：總收入、工薪類收入、投資收入與支出

其中：L代表工薪類收入線；C代表支出線；I代表投資類收入；T代表總收入，是投資收入與工薪類收入的總和。18ppt課件理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)必要的資產(chǎn)流動性合理的消費(fèi)支出實(shí)現(xiàn)教育期望完備的風(fēng)險保障合理的納稅安排積累財(cái)富安享晚年有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承19ppt課件第三節(jié)理財(cái)規(guī)劃核心內(nèi)容20ppt課件基礎(chǔ)概念之一：生命周期理論

人從出生到死亡會經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年、老年六個時期。其中，青年期、中年期和老年期是進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的三個重要時期。將理財(cái)規(guī)劃的重要時期進(jìn)一步細(xì)分：單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、退休前期和退休期。21ppt課件生命周期與理財(cái)規(guī)劃

我們了解自身所處的生命周期嗎？

22ppt課件基本概念之二：家庭模型青年家庭：35周歲以下的家庭；中年家庭：35周歲——55周歲的家庭；老年家庭：55周歲以上的家庭。23ppt課件理財(cái)規(guī)劃核心內(nèi)容現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃24ppt課件理財(cái)規(guī)劃之現(xiàn)金規(guī)劃

現(xiàn)金規(guī)劃的主要內(nèi)容是對家庭或者個人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理。居民定期存款101045.41億元居民活期存款52477.99億元貨幣市場基金突破2000億元信用卡發(fā)卡量1200萬張羸弱的資產(chǎn)流動性管理！25ppt課件理財(cái)規(guī)劃之消費(fèi)支出規(guī)劃

基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。主要包括：（1）住房消費(fèi)規(guī)劃（2）汽車消費(fèi)規(guī)劃（3）大額消費(fèi)規(guī)劃26ppt課件理財(cái)規(guī)劃之教育規(guī)劃

在收集教育需求信息、分析教育費(fèi)用的變動趨勢并估算教育費(fèi)用的基礎(chǔ)上，選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具，制訂并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案。27ppt課件理財(cái)規(guī)劃之退休規(guī)劃

退休規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。28ppt課件退休養(yǎng)老規(guī)劃2005年中國65歲及以上老年人口：1億，占總?cè)丝诘谋戎剡_(dá)到7.7％2040年，中國老年人口將達(dá)三億八千萬老齡協(xié)會，調(diào)查51％老人不愿與子女同住人生夕陽紅29ppt課件退休規(guī)劃退休規(guī)劃兩個基本特點(diǎn)：早日開始

——時間價值關(guān)注女性

——預(yù)期壽命所謂“421家庭”，即一對獨(dú)生子女結(jié)婚生子后，他們的家庭結(jié)構(gòu)成為：4個父母長輩、小夫妻2人和1個小孩。30ppt課件風(fēng)險管理與保險規(guī)劃風(fēng)險是人或事物在遭受損失或損害的可能性，即損失的不確定性。兩類風(fēng)險：

?投機(jī)風(fēng)險投機(jī)行為所帶來的盈利或虧損的不確定性；

?純粹風(fēng)險可能造成損失的風(fēng)險。eg.交通事故、疾病、地震、水災(zāi)、火災(zāi)、失竊等帶來的損失31ppt課件風(fēng)險管理與保險規(guī)劃大量風(fēng)險需要以風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式來管理，怎樣投保才最符合自身需求？商業(yè)保險與非商業(yè)保險如何匹配？32ppt課件稅收籌劃富蘭克林：“只有兩件事情無法避免：一是死亡，二是納稅。”“野蠻者抗稅、愚昧者偷稅、糊涂者漏稅、精明者進(jìn)行稅收籌劃?！?3ppt課件稅收籌劃稅收籌劃又稱節(jié)稅納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤的最大化。34ppt課件理財(cái)規(guī)劃之投資規(guī)劃

根據(jù)投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

2005年居民擁有約35萬億元人民幣財(cái)產(chǎn)

2007年4月居民擁有超過17萬億元人民幣存款

2007年5月股票市價總值18萬億元安全性→流動性→收益性運(yùn)籌帷幄，擇時而動35ppt課件理財(cái)規(guī)劃之財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃王均瑤遺產(chǎn)歸屬均瑤集團(tuán)先后涉足航空、乳業(yè)和地產(chǎn)，家族管理已經(jīng)跟不上多元化的步伐。

2003年，王均瑤罹患腸癌，2004年去世?！耙粋€企業(yè)創(chuàng)始人，如果不是他親口說起寫遺囑之類的事，別人怎么好說呢？”均瑤集團(tuán)副總裁許彪說。36ppt課件財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃40%留給家屬，兩個兄弟各分5%。加上王均金、王均豪原本即擁有的股份，現(xiàn)在二王共同持有均瑤集團(tuán)60%股份?！八麖墓蓹?quán)的調(diào)整也考慮到我兩兄弟在這個公司就是穩(wěn)定的因素，為什么我們倆加起來占60%？就是保證公司在大局上穩(wěn)定，能持續(xù)發(fā)展?！蓖蹙鹫f。王均瑤臨終前只有38歲，對企業(yè)的前景卻想得清清楚楚：他最終的目標(biāo)是想讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)股權(quán)“三三制”——家族、管理層、社會公眾各持股三分之一。他的去世并未打斷這一進(jìn)程?！捌椒€(wěn)過渡不是偶然的，”王均金說，“如果不是早就有了安排，今天我們就不可能坐在這里這么平穩(wěn)地談話?！?7ppt課件財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃身后遺產(chǎn)讓9家庭對簿公堂

?2002年1月4日，某市中學(xué)退休教師李某去世。

?留有遺產(chǎn)11萬余元的銀行存款和數(shù)張署名鄭板橋的字畫,無遺囑。

?李某哥哥的堂侄及李某姐夫等共九家人就遺產(chǎn)繼承對簿公堂。

?最后，均不符合法律關(guān)于繼承人的條件，依據(jù)我國《繼承法》的規(guī)定，李某的財(cái)產(chǎn)由此……38ppt課件財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃思考：

中國的中產(chǎn)階級正在壯大，私人財(cái)產(chǎn)的分配與傳承正在成為一種現(xiàn)實(shí)需要及必要39ppt課件第四節(jié)理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展40ppt課件職業(yè)發(fā)展歷史進(jìn)程萌芽與精神古老的歐洲的貴族私人銀行服務(wù)

20世紀(jì)30年代，現(xiàn)代理財(cái)起源于美國保險業(yè)……擴(kuò)張期

1969年是現(xiàn)代理財(cái)業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年份。首家理財(cái)團(tuán)體機(jī)構(gòu)IAFP（InternationalAssociationforFinancialPlanning）創(chuàng)立，首家以普及理財(cái)知識、促進(jìn)理財(cái)發(fā)展為目的的社會團(tuán)體。成熟、穩(wěn)定發(fā)展期二十世紀(jì)九十年代，國際性理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會出現(xiàn)，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有了國際統(tǒng)一的職業(yè)道德、勝任能力以及實(shí)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)。41ppt課件