XXXX財務(wù)規(guī)劃緒論

主講人：王信力理財規(guī)劃顧問（臺灣、中國）財務(wù)顧問師財務(wù)規(guī)劃緒論2011.01.28證照威盛保險經(jīng)紀人（股）公司董事長保險經(jīng)紀人商業(yè)同業(yè)公會副理事長中華民國保險經(jīng)紀人協(xié)會副理事長國際認證理財規(guī)劃顧問（臺灣、中國）中國（大陸）保險代理人金融研訓(xùn)院理財規(guī)劃人員及格人身.財產(chǎn)保險經(jīng)紀人特考及格王信力個人簡介現(xiàn)職講師◎中華民國證券商業(yè)同業(yè)公會：證券營業(yè)員財富管理課程◎中國文化大學教育推廣部CFP理財規(guī)劃顧問課程◎IARFC國際認證財務(wù)管理師協(xié)會講師◎保險事業(yè)發(fā)展中心課程講師民國73年3月進入保險事業(yè)理財規(guī)劃是什麼？理財規(guī)劃是

，目的是：過程協(xié)助客戶在整合及有紀律的架構(gòu)下，制定出適合客戶需要的策略方案，以達成客戶的全生涯理財目標!理映財合規(guī)昆劃吳的由目啟的缺口目前的您目前的您目前的您未來的您不確定性！理燙財狐規(guī)號劃壞成溝功梯的句關(guān)濾鍵〝投資人實際理財與需要理財?shù)姆绞酵峭耆喾吹抹?-NickMurray理挺財言規(guī)芝劃逃的落價倦值客宇戶嘗認伶清棗自榆己呈的誕需駱要因，倦穩(wěn)符健良達度成長盼期婦理利財目槳的虧。客呀戶捧有返足“徑夠量”的吐財病富叮過吵一頸生鑒!客怒戶揀在鏈長驕期鼓理恩財牢路盒上班得憤到內(nèi)杯心數(shù)的預(yù)平銳靜鴨與舉安故寧。消紫費括者勁金擺融諷消慕費債的勝矛鑰盾儲窄蓄捏存鵝款定女期伐存更款結(jié)蘋構(gòu)莊型鉆商杜品信弟託命商肅品信鋤用扒卡內(nèi)/羽現(xiàn)福金情卡汽泉車理/健房洞屋誘貸翅款信弦用諒貸垃款股淘票債悄券貨由幣潔市哭場社工浪具共餃同喜基饞金結(jié)截構(gòu)杯型膚商礦品衍撒生賞性晉金腎融腸商抽品新剝金符融訂商腐品人范壽億保附險投疑資遺型房誠商筐品醫(yī)西療戶保蜂險意耕外良傷懇害渠保融險年婦金射保騰險火敢災(zāi)駕保吩險汽稍車充保雨險消建費早者保升險銀吃行證剩券銅經(jīng)返紀始與膏資獲產(chǎn)道管盆理理譽財賠策盼略君(饞S慕t誓r惰a猶t唱e邊g敬y才)理嫌財賞組厭合訓(xùn)(諸P遭o課r恩t胖f稅o勞l寧i級o笨)理遺財燃產(chǎn)孩品戚(題P饑r遞o槐d駛u燭c百t州)？？理扭財爐規(guī)癢劃扶的秧背傲景消螞費鍋者腦金付融吼消斑費售的弟矛南盾理途財猶規(guī)巾劃較的身背鑒景理義財蠅組任合礙(膽P獵o擱r醬t繳f斯o姨l甲i泛o藥)理栽財甲策究略臨(爸S扣t室r楊a雪t冷e外g燥y挪)理貨財領(lǐng)產(chǎn)乳品次(愁P狀r廣o省d決u攏c遭t贊)正扒確旨的午金負融們消臂費攜模笛式一倚次緩購趟足似〈盯O鑄n嶺e罵-聞s救t每o判p閉S倒h肺o飲p寶p普i齡n找g避〉汁的剛服桐務(wù)消費者保險人壽保險、投資型保險、醫(yī)療保險、意外傷害保險年金保險、火災(zāi)保險、汽車保險銀行儲蓄&定期存款、信託商品、信用卡&現(xiàn)金卡、汽車&房屋貸款、信用貸款證券經(jīng)紀與資產(chǎn)管理股票、債券、貨幣市場工具、共同基金、結(jié)構(gòu)型商品、衍生性金融商品、新金融商品財務(wù)規(guī)劃顧問(FinancialPlanner)財務(wù)目標需求分析

(FinancialNeedsAnalysis)1.人身保險2.財產(chǎn)保險3.儲蓄/投資4.稅務(wù)規(guī)劃5.信用/貸款6.子女教育7.退休規(guī)劃8.資產(chǎn)規(guī)劃金舊融毅服哀務(wù)雪業(yè)購的床新趁局電面理做財深規(guī)航劃哄流旁程了裹解倍你鴿的猛客由戶面疑談轟/撲問借卷客拔戶患屬派性逼的容確要認分鴿析否報隸告澆的乎製掀作符荒合怎道茂德闖標嘗準剝與舟法見律積規(guī)季定搜劃集角客楚戶財取務(wù)鮮資忌訊理雀財探規(guī)奪劃在顧尸問沉的替角皆色分某析工勞具理允財踏規(guī)抗劃鐵顧欲問耕應(yīng)耍該然提許供粱的室基下本此服怠務(wù)一碌份惱清躬晰役、瓣書沒面歲、妹個倦人招化吧的研財外務(wù)朗規(guī)掘劃點，卡包后括暗資聞產(chǎn)你負攏債舅表贊和白至萍少助一反年芹期籠的久現(xiàn)翁金塌流凝動猶分叉析邪表廳。財居務(wù)找規(guī)柄劃捧中蹦應(yīng)勞該勒確孝認悠財物務(wù)選目編標標和浮欲公達掙成象目洪標尼應(yīng)書該盛採姐取仿的政步瞧驟缺。與已客萍戶念討丈論廉為厲了絮達敢到儀財務(wù)務(wù)尤目互標丟所襲願待意戒承笨擔蟲的遺風慣險勤。改眨善繭客阻戶肅的搶現(xiàn)依金里管諷理學的塞特臉定尿建承議冊。詳改細律解鴉說噴財謠務(wù)壯規(guī)跨劃肥所浩運攏用頌的址假斥設(shè)眠數(shù)癢字醬，像包鍬括店預(yù)剛定仗的楚利追率品與手通句貨匆膨法脹攏率蜂。各沸種攻投乞資界的劣選駕擇車，撕以獻及別每滅一運種隙選成擇澡的蒙優(yōu)捐點爺與燦缺查點脊。如緩有葛需傻要膽，阻來惑自坦律母師鈔、喇會勻計雅師眉和撤股僚票籠經(jīng)沸紀番商西的擇其播他纖建當議漿。監(jiān)濱控弄客烤戶席的亂財辨務(wù)杠規(guī)訊劃私的要特鐮定蛇時同間槍表發(fā)。財李務(wù)糕規(guī)培劃禾顧膛問痰的丹三納大拌種標類只距收盛費叫用悔/扔受聞薪權(quán)職行員他果們包本據(jù)身竟沒很有摘產(chǎn)擱品牙，怕例農(nóng)如仙股剛票究或伸不導(dǎo)動艘產(chǎn)燭，伸可敲以麥銷礙售灰。只蹤蝶做鋪財惡務(wù)刮規(guī)給劃驕的抗評屋估萌與景建濱議塌，博不才會脫與贏投保資金商需品慎的烈傭振金脫發(fā)梅生幸利魂益餡衝綢突藍。收迫取饅費登用稈/飯傭危金財顫務(wù)葛規(guī)煉劃峽顧欣問描從蛛他康們妄客泉戶糕的理財嶺務(wù)騎規(guī)重劃呢中悠所違需歡要敞的茅產(chǎn)螞品坑得僵到頑一界些類傭冒金登。財蛇務(wù)予規(guī)懼劃歐顧糞問等是部否配真企的運提鞋供漸客襲戶腫所屋需焰要界的層產(chǎn)孤品幟呢多？倒還命是渣其川執(zhí)野行駝的災(zāi)財進務(wù)皺規(guī)劃搏是五傭飄金工最漂高蕩的餡呢橫？收制取謀傭內(nèi)金財肉務(wù)清規(guī)逐劃壘顧各問壓不左收辛取累費濤用轎，石只途從伐所網(wǎng)銷剃售嘉的襖產(chǎn)叮品節(jié)中嫌得奔到秤傭拜金龜?？弯z戶有可穴以懷得利到屈的示好究處脹是愿一敗次社購圍足依〈制O廊n兇e夾-嫁s搞t銀o蓬p斑S第h索o獅p埋p克i計n蠻g方〉淺。不嶄論父客鴉戶懶的任產(chǎn)啄品智是綢哪愧裡縱買婦的壟，稍都策必攜須征支貿(mào)付鐘傭津金追。當閘傭片金王是斧主問要典考啞量牙時伏，侄很弦有著可栗能都客你戶飾所吐購花買植的幕產(chǎn)征品愉價茶格奴未襲必飼是醉最脖低火的勞或裙是緒表芳現(xiàn)依最及佳鵲的譯。核弟心耀業(yè)潮務(wù)桿發(fā)鎮(zhèn)展鳥策籌略人歪生傾規(guī)粱劃求學養(yǎng)育子女退宣休節(jié)養(yǎng)亞老人閱的盾一篇生結(jié)等束就預(yù)業(yè)高低重災(zāi)大無責悲任睛期捧間退湊休霞養(yǎng)京老介期施間退躁休漫需肺求開撿始收入曲線儲喊蓄、理痛財支出曲線您槽的圓儲材蓄濾準批備姨是淺否爹足被夠軍退揪休魯養(yǎng)減老恨期禿間劣應(yīng)雹用置產(chǎn)結(jié)婚老人秘生征的奴收佛支哲曲負線人涌生嘴的城收莊支答曲戚線求學結(jié)婚養(yǎng)育子女置產(chǎn)退剪休寸養(yǎng)飛老人憑的浙一萍生結(jié)緊束就飽業(yè)高低重敗大費責督任箏期男間退損休恐養(yǎng)叔老看期宏間退吊休字需陣求開破始收絲式入撇曲邊線儲晃蓄、理耍財支出曲線風險發(fā)生退石休弟費想用殖如反何掙累教積死這殘央病重亦大沸責改任用期竟的性費桑用兩誰與來聾承乖擔老人烘生考規(guī)噴劃閘的請範祥圍投楚資訴理嘴財殖規(guī)士劃收疏支才儲跌蓄在管昌理緊虜急暮預(yù)筍備央金保議險撕規(guī)郵劃信啊用紗/窄貸倉款院運討用購必屋朱/拌置豪產(chǎn)幕規(guī)省劃子品女奶教門育運規(guī)廁劃節(jié)雕稅典規(guī)回劃退梢休側(cè)規(guī)熔劃信肺託琴規(guī)缺劃投希資費理程財風辜險隔管挎理資夏產(chǎn)顛配肺置節(jié)旗稅議規(guī)脅劃退縣休避養(yǎng)緒老信嚇託鎮(zhèn)規(guī)愉劃人鋼生墻規(guī)直劃胸─磁收咽支礎(chǔ)及希儲犯蓄陪管偽理工更作蕉收墊入評與沫生尖活第支順出生蘿活冒支摩出包敗括筋食固、抹衣涉、斧住、紡行排、懶育墾、某樂義等生痕活貍支偽出咸。隨旁時陜養(yǎng)饑成嶼精需打敢細肢算浩與慕量喉入答為慌出色的藝好鞏習搜慣噸，滿浴足辮需虹要集、就節(jié)斬制健想刑要腫。工倉作艷收渾入包失括秘薪棒資粗、錦傭知金、俗獎域金策…擋等危以敗人力崇資這源津所奇創(chuàng)羨造夫出來波的云收智入擺。必背須額謹飲慎虜?shù)糖锓冷P失從業(yè)泛或調(diào)失宵能脫的擋風熱險增厭加寨工棋作信時資數(shù)硬或五提對高稼工煩作享效斷率幟以史增學加臥收塌入工侵作下儲片蓄工泛作眾期日間垂的策工孕作膀儲頌蓄誕應(yīng)并該雁是僻正武數(shù)腰，峽如摔果祝出踩現(xiàn)具負解數(shù)落時他，膊必泊須學馬粉上挖找差出搖原旱因。退甚休吉後暗沒沉有刷工獎作檢收田入夢，的工釀作每儲屑蓄材必苦然魚逐殿漸媽消業(yè)耗贏。2治0鹿0宣7緞年守臺難灣意家依庭第平獻均鉆收畜支稼表家縫計慈單襪位霜可抬自震行垂支叨配故的乏所源得搭稱瘦為鹽可帆支徑配鞏所簡得吼（井簡軟稱制D吐I罷）可幻玉用轉(zhuǎn)下背式鴉表為示縮慧：懇D它I蘋＝舉C永＋睛S(子C彈：邁為偉消臂費兩/壘S珠：晌為勸儲葛蓄括/判D學I鴉：道為特可霞支根配勇所扯得版)重仗要劑理熔財鋸公茫式容：旅相導(dǎo)對北收想支覆率1?96年臺灣家庭平均年收入116萬元96年臺灣家庭平均年支出92萬元（包含儲蓄）2?假設(shè)某家庭年收入159萬元，年支出154萬元，分子部分的比值：1.37倍（159萬÷116萬），分母部分的比值：1.67倍（154萬÷92萬），相對收支率為82％（1.37÷1.67＝0.82），顯然「節(jié)流」要比開源來的重要。但是，節(jié)流只是消極的做法，倘若能積極的開源，使相對收支率大於1以上時，在收支管理上就會愈來愈理想。資殖料符來均源咱：類行謀政祝院樹主正計許處相對收支率＝（家庭年收入÷臺灣區(qū)家庭平均年收入）（家庭年支出÷臺灣區(qū)家庭平均年支出）理想狀況是大於1理肅財斬收咳入蒼與須理凱財吃支嬌出理骨財參支外出包娘括帶房讓貸泡、未保李費繪、投物資多本普金面、腐手歌續(xù)朋費等麗支撥出將。所馳有朋的蠶理遮財糖支脆出謝應(yīng)霞該?？鼐刂粕Ｔ陬嵶盍钸t倦退志休州時癢截紡止貫，擺讓舉退破休袖後忘只脅有肆生伯活耗支險出理軍財俱收肺入包盤括岡房組租熟、瘡利脾息些、股初利好、棄投銀資楊利陷得宴…等維，特以祖金壯錢終或貪已紡有財防產(chǎn)證所塘衍貨生士出種來球的收嫂入英。社外會腎新寫鮮齒人動必訪須泉逐出步福提兩高襖理捷財慣收域入概的斗比根例轎，想以基取織代全工齊作典收書入退膀休色後梁沒快有美工纖作卻收低入括，浴只鮮有拔理活財業(yè)收揭入理瞇財蹄儲謹蓄理險財既儲栽蓄撐在綢購遷屋讀、頓投鹽資犬、禁繳與納蜓保棉費飯、竄繳昏房奔貸單等緞期悄間址常李會崗出亭現(xiàn)詠負普數(shù)將蛾理叢財冊支可出慚控堵制拴在者退注休蔑前罩就較結(jié)貌束粗，愧則瀉理祝財私儲諒蓄謎應(yīng)薦該訂就銀會顧轉(zhuǎn)侮成際正替數(shù)工甚作蔽收管入臺與藍理醬財推收脈入生活支出包括食、衣、住、行、育、樂等生活支出。工作收入包括薪資、傭金、獎金…等以人力資源所創(chuàng)造出來的收入。

工作儲蓄隨哈時殺養(yǎng)氣成詞精請打暖細冠算陵與深量趨入需為呀出若的殿好素習季慣耀，供滿沸足需舍要、棗節(jié)南制想孟要。必齊須沖謹忽慎點提侮防康失石業(yè)頂或痛失蜻能我的竄風樓險增斗加鏈工乘作自時冷數(shù)缺或芬提脾高窗工旅作董效志率皇以側(cè)增否加搏收蘇入理狐財亡收誦入包史括泉房云租嗽、密利歇息、喉股橡利射、伯投斗資川利得漂、聾保義險英等劇以京金錢拐或城現(xiàn)勸有撿財匹產(chǎn)秋所衍宮生映出字來腸的有收結(jié)入睬。提截撥乏工碧作戒儲念蓄叫建葛立遞一糾筆扭金虧融腥資仔產(chǎn)商，座做別為偵理幫財京收宇入罪的興來期源遲?！]梁有欲工免作乘、槳收慢入徐時艘要聽靠秘理賽財百收離入喚過俘日恢子※皺理榆財駱收脅入宵攸吐關(guān)高生桌命昏尊科嚴費和塞生削活浩品解質(zhì)資替產(chǎn)粉負揮債紋調(diào)溝整的損現(xiàn)箱金搶流彈入辯與客流肝出資臣產(chǎn)壇負趴債輕調(diào)久整胖的現(xiàn)博金槽流俯出包嘉括把償詞還腸負醒債縫與投逢資缸置再產(chǎn)解等屑支領(lǐng)出低云利親率孔時墓代考已鄙清索償準負冒債淚為絞優(yōu)虛先懸，抵投薄資妨置繁產(chǎn)醋要總特繳別毯注旱意修風待險支與船報悅酬寧率資到產(chǎn)隔負舌債庸調(diào)顏整季的現(xiàn)指金卻流擋入包母括鄭借以入荒款工、剃資錦產(chǎn)變判現(xiàn)具款抓、炭債片權(quán)桂回收乳款汁等仆，兼是昏平逼衡雁收支源或模資井產(chǎn)碌重噸組艱時判所調(diào)醬整蠶出姐來凳的沉財斃產(chǎn)處凱分更資晴產(chǎn)墳或讓行侮使費債應(yīng)權(quán)兇保族全具都爪需傳要愁法議律忠的辣專紀業(yè)鳳知冒識借擺入吼款月雖化然餃會慕有掏現(xiàn)說金槽流徒入貍，鎮(zhèn)不亭過據(jù)要蘆特劣別欄小愈心許財爬務(wù)蝕槓雞桿患的賓操掙作資未產(chǎn)黎負腸債珠調(diào)國整的匙現(xiàn)抖金聞淨像流節(jié)量資樸產(chǎn)仗負蠟債柄調(diào)稍整膨後河的脫現(xiàn)組金律淨荒流任量突可忘以黎考印慮丸儲績蓄喝或斯是蜂定區(qū)期濤定擔額搏投萬資調(diào)翼整抗後我如移果淘出姥現(xiàn)伸淨劑流帶出池，辦要怠特爛別虹小肥心腐財返務(wù)聾風角險假設(shè)淨資產(chǎn)300萬都是共同基金，平均報酬率5％，家庭年支出72萬（96年臺灣地區(qū)的家庭平均最終消費支出），則財務(wù)自由度為：300萬×5％÷72萬＝0.21，遠遠落後理想值。換句話說，數(shù)字的背後顯示：如果現(xiàn)在退休想靠理財收入過活的話，每年只能有15萬元的生息資產(chǎn)，無法支付家庭72萬的年消費支出，勢必要動用到300萬淨資產(chǎn)的老本，問題是：300萬淨資產(chǎn)的老本可以支應(yīng)72萬的年消費支出多少年？

「斯財尼務(wù)扯自讓由教度改」會公名式辟為苗：（肌目圣前冊淨轎資就產(chǎn)助×勞投瘦資業(yè)報搜酬煌率鎖）僻÷隱目訴前倘的濫年廟支開出理齒想物的蹦狀畏況看是掘大叨於閃1枝。重避要及理擋財輛公困式生：炭財捎務(wù)桿自斧由殊度收榜支讓管何理指的舌運名用高寶收蟻入低零收后入低殘支薪出高蓄支驢出

有計畫的消費提高儲蓄率

量入為出避免消費借貸

有效運用儲蓄提高投資報酬

加班兼職開創(chuàng)收入侵未權(quán)歐行迅為介與侵勤權(quán)獲行桐為汽與織賠園償餐責聽任一柜、鈴民偵法屆侵年權(quán)星行遞為鍛的敗責懷任席範榮圍猛：第球1謎8糟4美條薄（壞獨槐立辛侵堤權(quán)垃行勢為鴉之漿責民任拍）因梳故斷意魄或愚過很失碎，頃不丙法能侵薯害越他逼人或之橫權(quán)鄭利恥者替，鄙負匹損刪害塌賠陷償早責弦任棕。汽故銀意側(cè)以仙背煉於過善誦良柿風舌俗息之漢方?jīng)]法赤，味加既損重害謀於淚他暗人枝者育亦根同好。盆違頭反屯保拆護愈他塞人匯之云法眠律盆，仗致投生喬損醒害燃於帆他裕人坑者茂，池負取賠君償究責費任姿。品但葬能市證鄰明含其儀行服為爽無餅過碑失霞者促，鎖不涌在娃此勾限晌。第退1炊8連5陜條支（少共俗同吳侵睡權(quán)稻行翅為釀責柔任偵）數(shù)不人機共奔同勤不也法咐侵宅害侮他遠人播之屑權(quán)趙利劑者紫，銀連蔥帶祖負塊損醉害侄賠捆償路責破任姓﹔刪不安能由知攝其勵中拼孰敏為濾加演害蜻人濁者郵，蛋亦孝同障。教造遠意伶人蛋及凡幫陳助類人愧，肉視鴉為咳共崗?fù)佬杏?xùn)為畝人孤。第轟1增8胞7盞條按（邀法游定餐代跳理蛋人決之桶責豆任蓄）無啊行示為顆能牲力組人林或姻限守制變行門為旱能閑力芹人膚，籃不牌法晶侵群害先他婦人刑之竿權(quán)妙利絡(luò)者赤，識以辛行天為弟時根有施識丈別再能群力腦為景限使，脾與萄其省法什定染代唇理巨人歲連么帶乏負棒損辨害康賠礎(chǔ)償帶責恩任緣瑞。陶行尼為隨時羅無凍識達別為能活力粱者銷，適由勵其舌法拖定宿代次理揮人薄負壩損掉害價賠桐償慎責言任怕。侵革權(quán)領(lǐng)行販為叨的財構(gòu)印成貫要檔件吾孟人嶺都錯應(yīng)弱該恐認泳識闖侵但權(quán)饞行退為上：楊獨程立秤侵懼權(quán)紗行惹為騎、并共恨同洲侵假權(quán)菊行救為鑼。因輛故誼意燈或裂過重失瘦所饅造諸成挨的朱侵穿權(quán)詞行掏為哥都股需魯負釣損丘害保賠沒償拒責異任故魂意位以雅背壤於抵善睛良膽風偶俗孤之唇方產(chǎn)法芹，跳加梁損霉害餓於捐他潮人剖者徹，萍亦首構(gòu)添成福侵深權(quán)摩行陡為噸。違伴反鳴保書護斯他播人夢之膠法授律逐，群致鴨生僵損是害革於悠他消人崖者粱，把也美構(gòu)病成吹侵沫權(quán)室行放為殖。違親反往法伐律帥之俗強縮慧制惜規(guī)正定歇者環(huán)，射即痰可寧能愧涉標及登侵享權(quán)崖行沸為屢。侵捎害啟到港『旺他而人逢』考權(quán)飯利合時哨即纖構(gòu)紹成或侵蠅權(quán)綠行蛾為銀。妨去害聾他遙人憑對孔於白『按權(quán)壘利痛』晝之沫行演使蔥或旨享兼有遙時孝，登即溝構(gòu)聯(lián)成決侵鞭權(quán)銜行因為蹄。侵占權(quán)贊的淹種育類人身權(quán)人格權(quán)包括：姓名權(quán)、生命權(quán)、身體權(quán)、健康權(quán)、名譽權(quán)、自由權(quán)、隱私權(quán)、信用權(quán)、貞操權(quán)、肖像權(quán)身份權(quán)包括：夫權(quán)、妻權(quán)、子權(quán)、親權(quán)、家長權(quán)、家屬權(quán)等財產(chǎn)權(quán)物權(quán)包括：所有權(quán)、典權(quán)、地上權(quán)、永佃權(quán)、地役權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)等準物權(quán)包括：礦業(yè)權(quán)、漁業(yè)權(quán)、水權(quán)等無體財產(chǎn)權(quán)包括：著作權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)債權(quán)契約關(guān)係存在時即有債權(quán)侵未權(quán)填行拉為還與砍賠羨償兼責椒任第岡1傅8番8惡條絞（鴨僱紐奉用瞇人招之倍責膛任礦）受胖僱順人辦因廚執(zhí)供行巨職牛務(wù)泉，浸不濾法杜侵板害申他鼓人利之柏權(quán)斧利呼者輛，企由牙僱緣瑞用暈人桐與槐行兆為畢人笨連追帶慎負肺損決害膛賠張償牌責場任辟。姨但暮選眼任含受逮僱是人克及籌監(jiān)蠅督授其仇職疏務(wù)榆之訴執(zhí)焦行悠，次已貨盡漲相新當胃之蠟注級意遙或拆縱蠢加慘以亭相勾當委之葛注毛意壓而費仍饞不拾免壤發(fā)濾生島損命害偵者桶，滴僱哪用務(wù)人碗不病負鉛賠素償歪責逼任鍛。仰僱克用終人胳賠鏟償篩損撒害彈時悠，圈對渴於嬌為福侵丈權(quán)第行責為覽之迫受銜僱療人半，狀有閣求葛償戴權(quán)偷。第夠1逃9簡0濕條肝（頸動蝕物滿占報有貿(mào)人俗之闊責梨任盲）動腸物土加攻損專害墾於斃他眼人子者擊，舊由通其吉占滔有釘人貿(mào)負瞧損桐害富賠素償子責衡任削。證動料物浮係時由父第紋三舊人絲式或鈔他儉動身物怖之擠挑郊動膏，積致坐加彩損古害腳於牌他呢人燈者發(fā)，萄其薄占熔有繭人好對糧於甚該殼第撓三跌人蛇或栽該乖他驅(qū)動孩物廟之漂占趣有夏人劉，搖有看求鋤償臺權(quán)斗。第詢1觀9梅1浙條畏（竄工趨作置物括所掠有大人底之唱責待任野）土寶地潛上徒之螺建演築廟物恐或窩其宵他灘工遷作瘋物湯所絡(luò)致儉他超人尺權(quán)匠利即之積損跨害確，地由交工忽作侵物貝之收所廟有橫人刺負蜂賠灶償收責災(zāi)任器。的前率項降損墳害石之襲發(fā)驚生調(diào)，拐如蠶別喬有名應(yīng)江負應(yīng)責驗任剃之投人筑時細，般賠屬償拼損慮害垮之巖所命有挪人累，艷對飲於醫(yī)該糟應(yīng)腸負美責京者揀，躍有甲求宮償慶權(quán)升。第屆1興9立1榜-弦1英條破（仇商搜品療製嫁造突人夫之主責叛任款）商罷品裁製閉造卸人救因捏其乎商蹈品傲之改通番常號使格用事或警消克費欺所犧致際他乳人飲之計損痰害蘋，羽負仇賠周償輪責袖任矮。漆但宋其遺對路於鋼商晶品澆之午生墨產(chǎn)既、銅製惰造公或勞加交工縱、定設(shè)父計精並尸無罩欠哄缺胖或碼其稱損晝害蛾非騙因沒該燙項關(guān)欠渠缺拆所裹致幟或活於冶防啄止攝損階害救之粘發(fā)浙生寇，談已珍盡個相袍當先之腰注般意歐者潑，涉不大在鴉此棒限柱。近商歉品榨之捧生滲產(chǎn)陸、知製糊造瘡或孕加酬工閱、車設(shè)距計農(nóng)，蓋與拔其塵說懲明謊書弱或衣廣宮告址內(nèi)戚容劑不瓦符慌者杯，冤視貌為意有驚欠番缺指。慕商冷品刃輸鞭入叔業(yè)肥者虛，榴應(yīng)痰與蛙商胞品禁製榜造遷人剝負槍同禁一瓶之歷責棉任嘆。第糖1獲9英1蠻-是2碼條客（欣動夾力銀車彈輛餅駕驅(qū)駛悅?cè)俗h之繁責豎任曠）汽槍車誦、該機綠車漿或翼其每他級非蔑依鉤軌垃道蕉行攔駛園之脆動陣力狼車扯輛過，竹在嫌使墻用議中劇加擱損雀害書於帆他鑼人桑者醋，足駕評駛躍人料應(yīng)賠賠熟償辣因糕此腎所敲生駐之屋損憲害做。中但鉤於下防鑼止牙損理害附之霧發(fā)高生歉，降已政盡淡相燥當裹之膊注訊意擁者旱，染不旦在燙此債限桌。第紛1伐9牲1姑-梢3英條既（壁一站般古危鞏險熄之往責犬任互）經(jīng)孝營潮一株定丑事魂業(yè)鎖或憐從斜事繳其持他迫工霞作揀或健活氧動你之椅人探，祖其芹工攻作因或莊活趟動鋒之瞎性若質(zhì)叔或卻其富使等用庭之射工適具等或胸方遠法色有升生膊損圓害使於友他跳人漢之源?？纂U黨者支，伍對挑他倦人盟之剃損頂害厲應(yīng)敞負座賠聽償韻責蟻任巧。皇但早損艦害勤非販由魯於銹其辨工斗作氧或燭活透動倍或褲其扛使尿用褲之疊工煤具貓或攔方世法盲所訪致部，令或雜於獸防灣止捎損舞害當之榮發(fā)宮生督已愁盡釘相噸當渾之李注殖意兇者漢，渣不薄在低此縫限虹。侵辱權(quán)叼行耳為超與柏賠既償減責煮任二提、這賠始償固範酒圍部：第吳1安9量2耽條賀（另侵敵害淚生段命圓權(quán)吼之貌損喜害懲賠賠償桶）不敬法冊侵綁害訪他稀人撐致正死唯者普，遺對拜於蕩支回出落醫(yī)轟療斷及亮增究加蝦生增活座上獻需恭要游之鼻費掘用娃或至殯美葬拼費早之評人梨，撲亦貍應(yīng)累負軟損盜害粗賠傲償沖責薦任愁。劉被隱害村人載對仿於托第擦三糊人述負烏有尖法瓣定榴扶跡養(yǎng)偏義近務(wù)場者夜，鍛加興害腫人涌對陣於商該叼第回三座人店亦蔥應(yīng)費負宵損摟害守賠籃償炒責且任救。吉第飾一鄉(xiāng)豐百恨九蟻十鋪三園條捐第丙二甜項設(shè)之途規(guī)啞定借，刷於吹前伴項信損疤害耗賠科償鈔適門用炭之礎(chǔ)。第咽1灑9茅3寬條起（恥侵井害勞身鐘體批健循康歇之逝財撫產(chǎn)課上劑損致害委賠些償前）不冊法刺侵替害兆他刑人攪之尚身頑體曲或漢健徐康甚者紛，革對名於被被資害愧人糕因擱此旗喪丹失鋼或這減中少太勞騰動絨能值力匙或紋增遇加心生欠活糾上丑之吊需批要刪時餡，生應(yīng)拖負掩損擦害努賠忙償勸責秀任病。扔前羊項棵損且害亂賠升償倉，摸法鈔院奪得斥因鑼當賞事增人赴之悲聲然請飽，住定莖為糾支帝付艱定撈期吧金探。值但乖須俊命餐加強害膛人脊提愿出眉擔聞保前。第宴1睡9以4甜條駱（茄侵量害默生凍命賠權(quán)貪之圾非強財倡產(chǎn)計上確損拘害牧賠咽償牽）不韻法魚侵畫害貴他教人厲致椒死界者慚，牢被足害水人串之橋父川、麗母得、比子桶、皺女怕及僵配壤偶減，含雖連非尚財迷產(chǎn)激上港之碗損庭害儀，舌亦兩得行請蛋求緊賠低償胞相服當復(fù)之瀉金驕額站。侵西權(quán)露行種為劃與境賠鎖償撫責牛任第班1攪9蹦5悠條澤（劈燕侵宇害倉身左體幸健庸康影名券譽糾或遭自示由層之齊非略財彩產(chǎn)膀上虛損腐害此賠綱償努）不攝法波侵讓害賴他鉆人老之秀身探體片、浴健敗康除、營名絞譽蜂、娘自睛由瞇、慢信棒用映、仔隱霧私夢、腎貞旨操敵，優(yōu)或改不崖法亮侵搶害輛其肢他兼人勺格廢法劈燕益寶而碌情讀節(jié)擱重凡大棵者串，買被梨害慘人董雖容非皮財號產(chǎn)嗓上號之牧損繩害宣，潑亦餃得珍請獅求鳥賠肥償苦相邪當因之緞金綱額蔽。雹其療名滔譽宏被龍侵絲式害盛者號，四並某得豈請柳求藍回彼復(fù)病名曬譽毒之述適倍當叉處辭分覽。霜前柏項磨請鳴求匪權(quán)朋，域不益得閃讓賢與沾或游繼嫁承膚。拒但裂以鋤金躺額袍賠捷償標之僵請購求膨權(quán)遞已偶依情契豬約輛承短諾桿，宏或互已炒起災(zāi)訴掙者驢，鏟不費在責此閘限挎。轉(zhuǎn)前遇二六項云規(guī)削定亂，服於拳不剃法漲侵賢害纖他弓人云基令於工父累、隔母癥、橫子縮慧、窮女擴或矛配鏈偶盆關(guān)乎係搭之雖身印分怪法旺益悶而衛(wèi)情值節(jié)盞重舞大愛者嗚，便準廁用尺之序。第阿1赴9坊6沃條體（記物堪之氏毀曠損排之上賠帆償順方誦法好）不壯法驗毀惱損扒他替人誰之掀物發(fā)者亡，頂被嶼害利人版得銅請必求拒賠蓄償豪其犁物法因謠毀陣損歲所蛙減仙少拒之身價格額限。侵款權(quán)梳行鋪為慨與屬賠職償紐奉責殘任因懇應(yīng)齊侵崗權(quán)盜行叔為分的返三川個阻方桿法謹通言女慎頁行責嬌任穴保修險自便留碼現(xiàn)疑金侵權(quán)人腦生陶規(guī)車劃存─毫緊泉急巖預(yù)次備楚金棕提偵存為蒸何素需掀要導(dǎo)提話撥疲緊好急啞預(yù)禽備秘金聚？因客應(yīng)知失遍業(yè)胞或礦暫兔時踐失俘能積導(dǎo)衣致原工瞞作煎收惹入修中呼斷因必應(yīng)捐緊析急膨傷予病災(zāi)醫(yī)喊療戰(zhàn)或企突嫁發(fā)劉事餓件輕之擊支必出需狹要航多箱少隨準債備牲金阻才杏夠歸？以惕每緊月松生對活甲需剝求嶼的心3園～付6幸倍緊較法為巴適鍛當人份生棄規(guī)的劃卻─給子魄女乓教梢育炭規(guī)鄰劃子積女愉教暴育錘規(guī)傾劃1餓.顧一泡般匆上須班揮族桑要朝考冬慮榨若蘋將俯稅昌後深所惜得藥用納來盈支呢付撞保儀母戲費稀是賴否掀劃骨算浪的洋問續(xù)題役：→錯上乓班織薪時資蜜=義?；ツ复a費隔用挨÷偷(洋1牢－挎邊繭際濕稅挽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