2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫練習試卷B卷附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫練習試卷B卷附答案單選題（共150題）1、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A2、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500【答案】B3、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫(yī)療費用增加【答案】B4、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為周陽優(yōu)先投保C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.周太太不外出工作，沒有意外風險【答案】B5、家庭生活支出比率是支出結構分析中較為重要的指標。一般情況下,收入高者，其消費性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負擔的情況下,以不超過（）為宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】D6、消費性負債占總負債的比例，通常被稱為（）A.消費性負債比率B.流動性負債比率C.自用性負債比率D.投資性負債比率【答案】A7、下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是（）。A.不得收取銷售費用B.不得向投資人收取額外費用C.不得對不同投資人適用不同費率D.收取銷售費用【答案】A8、吳麗麗與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡B.全賠，因為是意外導致其感染肺炎C.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險的除外責任【答案】B9、2019年,某經(jīng)銷商進口了一款3.5L排量的進口車，該車關稅完稅價格為30萬元，關稅適用稅率為15%，則應納關稅稅額是（）萬元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】B10、施工勞務單位招用的管理人員和勞務作業(yè)工人都必須依法訂立并履行（）。A.安全合同B.人事合同C.勞務合同D.勞動合同【答案】D11、對普通家庭而言，資產負債率超過()就屬于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】C12、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應注意強調這一原則在保險實踐中主要用于約束()。A.投保人B.被保險人C.保險人D.受益人【答案】C13、在制定退休規(guī)劃前，首先應對家庭及個人（）充分了解。A.投資目標B.人生規(guī)劃C.理財計劃D.現(xiàn)有資產狀況【答案】D14、某公司欲與乙簽訂一份為期3年的勞動合同，試用期不得超過（）。A.1個月B.6個月C.3個月D.2個月【答案】B15、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是（）。A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的【答案】C16、保險產品要求()履行最大誠信原則。A.投保人B.保險人C.投保人或被保險人D.投保人和保險人【答案】D17、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。A.家庭衰老期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低【答案】C18、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A19、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.財產租賃和轉讓所得C.財產繼承所得D.特許使用權使用費所得【答案】A20、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A21、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A.債券型基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A22、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產險。在2014年2月，李某將汽車轉手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險公司索要保險金B(yǎng).李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D23、劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。劉琪的兒子對遺囑有異議，關于劉琪的遺囑，下列說法正確的是（）。A.兩份遺囑都無效B.兩份遺囑都有效C.自書遺囑有效、公證遺囑無效D.自書遺囑無效、公證遺囑有效【答案】B24、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B25、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B26、如法律或保險人對告知的內容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應將所有保險標的的危險狀況及相關重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。A.無限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問回答告知【答案】A27、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（.）A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格大幅上漲C.中國人民銀行突然宣布提高基準利率,受此影響,某地產公司股票價格大幅下跌D.某上市公司因財務造假被證監(jiān)會立案調造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌【答案】D28、人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中含有（）。A.投資保費B.風險保費C.純保費D.附加保費【答案】A29、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】C30、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關法律制度，下列所得免征個人所得稅的是（）。A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元B.個人出租房屋所得5000元C.保險公司支付保險賠款2000元D.一次中獎收入8000元【答案】C31、一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是（）。A.國債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國債C.股票，國債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國債【答案】A32、開放式基金單位的買入價主要取決于()。A.基金收益率B.基金存續(xù)期限C.基金總規(guī)模D.基金單位凈資產值【答案】D33、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。A.李明不得作為張強夫婦的第一順序繼承人B.李明與張強夫婦之間屬于擬制血親關系C.李明與張強夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權利和義務D.李明與張強夫婦之間可以相互繼承【答案】C34、某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款30000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額()元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】C35、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】B36、一般而言，下列關于房地產投資特點，表述錯誤的是（）。A.房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產投資的風險比一般債券類理財產品風險低C.房地產投資的流動性比證券類產品低D.房地產投資通常具有財務杠桿效應【答案】B37、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄C.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內部調查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況【答案】A38、下列各項中，不屬于勞動力需求計劃編制原則的是（）。A.保障勞動力權益的原則B.勞動力資源優(yōu)化配置的原則C.符合施工組織設計的原則D.確保工程質量、安全生產和工程進度的原則【答案】A39、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股票價格大幅下降C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌【答案】D40、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，每臺售價(含稅)23400元，同時贈送B商品50件(B商品不含稅，單價為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項業(yè)務應申報的銷項稅額是()元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】D41、()是指當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險，它的投保人是權利人，義務人為被保險人。A.財產保險B.人身保險C.信用保險D.保證保險【答案】C42、作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣（競價）取得的所得，應按（）所得項目計稅。A.稿酬所得B.勞務報酬所得C.特許權使用費D.其他所得【答案】C43、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是（）。A.人身風險B.信用風險C.財產風險D.投資風險【答案】A44、以下關于企業(yè)年金的發(fā)放說法錯誤的是（）。A.職工達到國家規(guī)定的退休年齡時可以領取企業(yè)年金B(yǎng).出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人C.職工達到領取企業(yè)年金的條件后，只能從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領取企業(yè)年金D.職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領取企業(yè)年金【答案】C45、理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是()。A.產品風險B.市場風險C.客戶風險承受能力風險D.產品與客戶錯配風險【答案】D46、()是指保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，轉移給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B47、非全日制用工勞動報酬結算支付周期不得超過（）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】C48、按照資本資產定價模型，假定市場平均收益率為14%，無風險利率為6%，如果某證券的預期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。A.該資產的價值無法判斷B.該資產的α系數(shù)為－2.4%C.該資產是公平定價D.該資產的α系數(shù)為2.4%【答案】D49、理財規(guī)劃書的主要內容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C.理財重點以及中期、長期理財目標D.資產負債結構【答案】D50、（）風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人C.企業(yè)主導型企業(yè)主D.投資主導型企業(yè)主【答案】C51、在金融資產的交易機制中，最主要的是（）。A.供求機制B.價格機制C.流通機制D.風險一收益機制【答案】B52、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是（）。A.養(yǎng)老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C53、作為經(jīng)營者，中小企業(yè)主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業(yè)特征B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工D.家庭重組現(xiàn)象較少【答案】D54、個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。A.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命B.社會平均工資C.利息D.本人退休年齡【答案】B55、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】C56、當個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D57、家庭財富保障規(guī)劃應以()優(yōu)先為原則來制定。A.保障B.分紅C.盈利D.風險【答案】A58、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設置的是（）。A.各類假設B.主要收支的基數(shù)C.可配置投資性資產的額度D.客戶的成長環(huán)境【答案】D59、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產應當按照（）方式繼承。A.法定繼承B.協(xié)商繼承C.撫養(yǎng)繼承D.推定繼承【答案】A60、小王是一名銷售人員，其薪資組成為3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶。當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D61、企業(yè)所得稅法規(guī)定，納稅人發(fā)生年度虧損的，可以用下一納稅年度的所得彌補，但延續(xù)彌補期最長不得超過()年。A.3B.4C.5D.6【答案】C62、家庭生活支出比率是支出結構分析中較為重要的指標。一般情況下,收入高者，其消費性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負擔的情況下,以不超過（）為宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】D63、教育儲蓄是以()方式計息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】D64、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。A.必須一次性存入款項B.存人的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取【答案】D65、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】C66、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是()。[2015年10月真題]A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大【答案】C67、縣級以上人民政府統(tǒng)計機構進行監(jiān)督檢查時，監(jiān)督檢查人員不得少于（）并應當出示執(zhí)法證件；未出示的，有關單位和個人有權拒絕檢查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A68、國內銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行（）提示。A.匯率風險和利率風險B.匯率風險和信用風險C.市場風險和流動性風險D.流動性風險和再投資風險【答案】A69、下列不是構建退休規(guī)劃的首要目標的是（）。A.過理想的生活B.退休后財務自由C.確保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】B70、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。A.債權憑證B.產權憑證C.收益權憑證D.處置權憑證【答案】A71、以下不屬于補償原則相關規(guī)定的是()。A.以被保險人的實際損失為限B.以投保人的保險金額為限C.以保險責任范圍內的損失發(fā)生為前提D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】B72、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，每臺售價(含稅)23400元，同時贈送B商品50件(B商品不含稅，單價為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項業(yè)務應申報的銷項稅額是()元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】D73、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】B74、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?（）A.保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】C75、《建筑業(yè)企業(yè)資質管理規(guī)定》中明確規(guī)定了施工勞務企業(yè)資質標準的最少凈資產（）萬元以上。A.50B.100C.200D.500【答案】C76、與其他短期理財目標相關的現(xiàn)金流支出預算屬于()。A.日常生活支出預算B.特殊用途支出預算C.專項支出預算D.其他支出預算【答案】C77、以下屬于可保財產的是（）。A.首飾字畫B.營業(yè)器具、原材料C.手機、汽車D.室內家庭財產【答案】D78、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C79、下列不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足的，應當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【答案】B80、以下各項中，（）不屬于由于人身風險導致的財務風險。A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無法彈奏鋼琴B.李某是家里的主要收入來源，昨天因患癌癥去世C.張某帶病開車，不幸與前車嚴重追尾，車子損壞嚴重，張某頭上磕破點皮D.白某在逛商場時，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費【答案】C81、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓停ǎ?。A.購買人數(shù)B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D82、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C83、下列關于股票市場的說法，錯誤的是（）。A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進行買賣和轉讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場【答案】D84、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】D85、在制定退休規(guī)劃時，應適當多估計支出，少估計收入，預估壽命時最好以當?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞试黾?)歲為準。A.3～5B.5～7C.6～8D.5～10【答案】D86、某總包單位工程部門對本公司某建筑工地進行檢查，該工程建筑面積3萬㎡。在對生活區(qū)檢查中發(fā)現(xiàn)如下問題：浴室面積15㎡并設置8個噴淋頭食堂與宿舍區(qū)的間距不足3m與廁所間距15m，食堂沒有有衛(wèi)生許可證，炊事人員沒有健康證就上崗。工程部門要求項目部必須在1周內將上述問題整改到位。根據(jù)上述背景材料回答以下問題：A.10B.12C.15D.16【答案】A87、下列關于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是（）。A.發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質或知名度、償債保障(抵押擔保等)設計等因素的綜合影響D.預計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等【答案】B88、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。A.李剛的母親B.李剛C.王某的兒子王林D.王某的前妻【答案】D89、在保險合同關系中，對當事人要求遵循的()原則遠比一般民事活動嚴格。A.保險利益B.補償C.近因D.誠信【答案】D90、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.造成了整個遺囑無效B.遺囑有效，由李某的3個弟弟繼承這部分C.遺囑有效，通過法定繼承的方式來處理D.遺囑有效，由李某的子女代位繼承【答案】C91、以下關于計算資金缺口說法不正確的是（）。A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口【答案】A92、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。A.理財產品銷售協(xié)議書B.理財產品說明書C.風險揭示書D.電話、傳真、短信、郵件【答案】D93、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過周陽兒子的同意D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益【答案】D94、（）的收益主要來源是價差收益。A.憑證式國債B.實物國債C.記賬式國債D.電子式儲蓄國債【答案】C95、陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關法律規(guī)定，肇事司機應該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的正確處理方式是()。A.賠償15萬元B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機追償5萬元賠款C.賠償10萬元D.不賠，因為不屬于保險責任【答案】A96、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.超出B.剛好實現(xiàn)C.沒有實現(xiàn)D.不確定能否實現(xiàn)【答案】C97、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調整家庭的風險管理和保險規(guī)劃。A.孩子的意外傷害保險B.孩子的人壽保險C.張先生的意外傷害保險D.張先生的人壽保險【答案】A98、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.造成了整個遺囑無效B.遺囑有效，由李某的3個弟弟繼承這部分C.遺囑有效，通過法定繼承的方式來處理D.遺囑有效，由李某的子女代位繼承【答案】C99、結構性理財產品的主要類型不包括()。A.外匯掛鉤類B.與現(xiàn)金掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數(shù)掛鉤類【答案】B100、商業(yè)銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】A101、下列不屬于個人所有財產的是（）。A.存款B.房產C.耕地D.股權【答案】C102、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）。A.有消除賭博的可能性B.可以減少道德風險的發(fā)生C.避免重復保險的發(fā)生D.可以限制賠償程度【答案】C103、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。A.商業(yè)保險B.人身保險C.財產保險D.責任保險【答案】A104、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C105、實名制管理的基礎是勞務作業(yè)進場人員（）。A.花名冊B.工資表C.工資臺賬D.勞動合同臺賬【答案】A106、（）通常是指家庭的財產性收入A.工作收入B.理財收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】B107、關于人壽保險在財富傳承中作用的表達錯誤的是（）。A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產人群投保高額保險單的驅動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產變現(xiàn)帶來的損失【答案】C108、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。A.婚生子女B.未形成扶養(yǎng)關系的繼子女C.非婚生子女D.養(yǎng)子女【答案】B109、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。A.增加消費B.銀行儲蓄C.理財投資D.資產增值【答案】C110、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】B111、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是()。A.有較高風險的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金的躉交保險【答案】B112、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說法錯誤的是（）。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長期理財目標B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負責安排C.社會老齡化趨勢嚴重，需要提早做退休規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費用支出在各個時期的分配【答案】B113、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時間B.繼承人表示接受繼承的時間C.遺產分割的時間D.遺產被確定的時間【答案】A114、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A115、企業(yè)年金是企業(yè)在國家政策的指導下，（）的一種補充性養(yǎng)老保障制度。A.國家強制實行B.企業(yè)自主實行C.雇員要求實行D.國家和企業(yè)共同實行【答案】B116、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。A.1個月B.2個月C.4個月D.6個月【答案】D117、基金產品作為教育投資的工具，以下不屬于其優(yōu)勢的是（）。A.投資門檻低B.品種選擇多C.專家理財D.靈活方便【答案】A118、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.每年評估基金業(yè)績，將基金轉換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D119、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧牵ǎ?。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D120、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信息【答案】C121、下列有關商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標監(jiān)測指標C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據(jù)理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】A122、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設A.必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產B.必須是可以用貨幣衡量其價值的財產或利益C.有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能D.是現(xiàn)存的財產或利益【答案】B123、下列選項中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。A.以自我為中心B.做事科學C.決策復雜D.時間觀念差【答案】A124、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時需最先開展的工作是（）A.計算資金缺口B.確定退休目標C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預測資金需求【答案】B125、在（）的作用下，個人所準備的養(yǎng)老金會隨時間推移大大縮水，而且時間越長，通貨膨脹的影響就越大。A.通貨緊縮B.利率風險C.收益風險D.通貨膨脹【答案】D126、一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。A.近因是指時問上最接近的原因B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因C.近因是指空間上最接近的原因D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因【答案】D127、對于投資者來說，一只股票上漲的同時另一只股票也上漲，說明兩只股票呈現(xiàn)（）。A.正相關性B.負相關性C.不相關性D.零相關性【答案】A128、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是()。A.有較高風險的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金的躉交保險【答案】B129、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級()以下的證券。A.BBB級B.A級C.AA級D.AAA級【答案】A130、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。A.671561B.564i00C.871600D.610500【答案】A131、下列關于代理的說法，不正確的是()。A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C132、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。下列()不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。A.護理費用B.手術費用C.住院費用D.治療費【答案】D133、下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行【答案】B134、對中小企業(yè)而言，其理財目標與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。A.使資金最大限度地提升B.保證資金安全，規(guī)避資金風險C.企業(yè)和個人風險的有效隔離D.保證資金流的充足性【答案】C135、棄權通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權利。A.投保人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】C136、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產應當按照（）方式繼承。A.法定繼承B.協(xié)商繼承C.撫養(yǎng)繼承D.推定繼承【答案】A137、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產的繼承權。A.王某的兒子不具有遺產的繼承權B.李剛可以得到十五萬的遺產C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產D.李剛姐姐不具遺產繼承權【答案】A138、有的教育保險提供教育金，還提供（）。A.醫(yī)療費B.安家費C.生育費D.婚嫁金【答案】D139、（）是預期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風險。A.生命價值法B.需求法C.資本保留法D.未來收入法【答案】A140、債務負擔率分析這項指標（統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過（），對生活品質可能會產生影響。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】B141、退休規(guī)劃的原則包括謹慎性原則、平衡性原則和（）。A.適當性原則B.盡早性原則C.合規(guī)性原則D.全面性原則【答案】B142、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內容?()A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃【答案】B143、()是指保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，轉移給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B144、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】A145、理財規(guī)劃師在為客戶進行保險規(guī)劃時，應該讓客戶知道保險在家庭理財中的功能，下列()是保險最主要的職能。A.風險保障B.儲蓄功能C.財產安排D.遺產規(guī)劃【答案】A146、對于想讓子女出國接受高等教育的家庭來說，可以申請出國留學貸款。留學貸款不能用于（）。A.支付留學人員本人的學費B.支付留學人員的基本生活費C.支付留學人員旅行的費用D.支付留學人員的必需費用【答案】C147、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。A.流通性好B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資【答案】A148、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間【答案】C149、市場利率會對經(jīng)濟各方面產生影響，下列說法錯誤的是（）。A.市場基準利率是金融資產定價的基礎B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C150、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.住房抵押貸款保險B.固定給付年金C.定期養(yǎng)老保險D.反向抵押養(yǎng)老保險【答案】D多選題（共50題）1、被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產的情況有（）。A.沒有指定受益人B.受益人指定不明無法確定C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先【答案】ABCD2、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握哪些基本原則()A.風險分散原則B.風險轉嫁原則C.量人為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD3、風險管理的過程包括（）A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.選擇風險管理技術E.評估風險管理效果【答案】ABCD4、下列屬于信用保險業(yè)務種類的有（）。A.農業(yè)保險B.投資保險C.出口信用保險D.忠誠保證保險E.合同保證保險【答案】BCD5、沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易的場所大多是（）。A.無形市場B.有形市場C.場外交易市場D.場內交易市場E.其他【答案】AC6、綜合理財規(guī)劃服務涉及客戶所有的理財目標，是全方位的。下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有（）。A.首先應分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況B.第二步應根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產配置C.最后應根據(jù)資產配置比例選擇具體的投資理財產品，建立投資組合D.資產配置由不同類別的資產所組成，包括股票、房產、債券和現(xiàn)金等E.最后應根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產配置【答案】ACD7、對投資者而言，債券型理財產品面臨的最大風險有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險【答案】ABC8、稅務規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同類?（）A.避稅籌劃B.逃稅規(guī)劃C.節(jié)稅籌劃D.稅負轉嫁籌劃E.偷稅規(guī)劃【答案】ACD9、海外發(fā)達國家的理財從業(yè)人員要向客戶進行利益披露的內容包括（）。A.其他額外獎勵B.由產品提供方支付的傭金的披露C.服務費用D.理財師的薪酬結構E.理財師的日常支出【答案】ABCD10、下列關于股票風險的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風險B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風險相對較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風險相對較大D.一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風險較小E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小【答案】ACD11、下列各項中，屬于勞動力總量需求計劃編制方法的是（）。A.技術測定法B.統(tǒng)計分析法C.經(jīng)驗比較法D.分項綜合系數(shù)法E.概算定額法【答案】CD12、某境內商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應當履行的職責包括()等。A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告D.為商業(yè)銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作【答案】ABC13、責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列選項中屬于責任保險的是()。.A.公眾責任保險B.產品責任保險C.雇主責任保險D.職業(yè)責任保險E.寵物犬主責任保險【答案】ABCD14、節(jié)稅籌劃的特點有（）。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營的調整性D.后期無風險性E.倡導性【答案】ABCD15、貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.高信用級別的企業(yè)債【答案】ABCD16、我國理財產品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財產品的有（）。A.貨幣型理財產品B.債券類理財產品C.股票類理財產品D.結構性理財產品E.QDII基金掛鉤類理財產品【答案】ABCD17、下列各項中屬于勞務報酬所得的有（）。A.個人從事安裝設備所得B.個人兼職會計所得C.個人提供咨詢服務所得D.個人發(fā)表小說所得E.個人業(yè)余授課所得【答案】ABC18、下列關于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產定價模型D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD19、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置一處房產，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB20、繼承人有下列（）行為之一的，喪失繼承權。A.遺囑繼承人對繼承安排有爭議B.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重C.遺棄被繼承人D.為爭奪遺產而殺害其他繼承人E.故意殺害被繼承人【答案】BCD21、證券投資基金具有的特點包括()。A.投資額小、費用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風險共擔、利益共享D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營E.組合投資、分散風險【答案】BC22、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。A.家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主D.家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手【答案】ACD23、激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因主要包括（）。A.個人投資資產的縮水B.重要資產的購買C.重要資產的出售D.接受饋贈或遺產E.離職或臨近退休【答案】ABCD24、下列選項中關于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定B.機動車交通事故責任強制保險的責任限額由保險公司制定C.機動車交通事故責任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣D.機動車商業(yè)第三者責任保險的責任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定E.第三者責任險的每次事故的最高賠償限額應根據(jù)不同車輛種類選擇確定【答案】CD25、家庭債務管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進行家庭債務管理，并提供相關專業(yè)建議的基礎和前提。家庭債務管理狀況的分析包括（）。A.資產負債率分析B.負債結構分析C.融資比率分析D.資產結構分析E.償債能力分析【答案】ABC26、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務的能力，在償債能力指標分析中，速動比率描述正確的有（）。A.速動比率＝速動資產/流動負債B.速動比率＝速動資產/負債總額C.速動比率＝流動資產/負債總額D.速動比率＝流動資產/流動負債E.速動比率＝（流動資產－存貨）/流動負債【答案】A27、家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了（）的情況。A.投資性資產B.家庭生活支出C.流動性資產D.理財收入E.自用性資產【答案】AC28、以下關于家庭債務管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產C.債務負擔率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質的階段，也可能是在財富積累的初級階段?！敬鸢浮緽CD29、按照科學的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括()。A.家庭收支和債務管理B.財富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財富保障規(guī)劃E.稅務規(guī)劃【答案】ABCD30、風險管理技術主要包括哪些方法?（）A.自留風險B.分散風險C.轉移風險D.回避風險E.消除風險【答案】ACD31、由于醫(yī)療的進步和人們生活水平的提高，中國正在邁入老齡化社會，這對居民養(yǎng)老問題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的有（）。A.國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力C.個人養(yǎng)老儲蓄已經(jīng)形成制度化D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質還存在較大缺口E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠【答案】BD32、在計算企業(yè)應納所得額時，下列支出不得扣除的有（）。A.向投資者支付的股息B.贊助支出C.補充醫(yī)療保險費D.被沒收財務的損失E.公益性捐贈【答案】ABD33、影響房地產價格的社會因素有（）。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度【答案】ABCD34、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有()情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.挪用單獨管理的客戶資產的B.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的【答案】ABCD35、節(jié)稅籌劃的特點有（）。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營的調整性D.后期無風險性E.倡導性【答案】ABCD36、關于貸款審查與審批，下列說法正確的有A.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等C.貸款人應根據(jù)審慎原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程D.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關貸款的管理，貸款人不應對審批政策進行調整E.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系【答案】BC37、償債能力是指公司償還各種短期、長期債務的能力。常用的償債能力分析指標包括()。A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.應收賬款周轉率和平均回收天數(shù)D.股東權益比率E.長期負債比率【答案】ABC38、劉先生與張女士領取結婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產的法定繼承人有（）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD39、農民工的勞動合同可以由（）保管。A.建筑勞務總包企業(yè)B.農民工自己C.農民工務工的工地D.建筑勞務分包企業(yè)E.勞動保障部門【答案】BCD40、在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。A.完成銷售任務優(yōu)先于處理客戶投訴B.將投訴作為贏取或維護客戶的機會C.充分認識到正確處理投訴的重要性D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求E.及時阻止客戶發(fā)泄不滿情緒【答案】BC41、個人理財業(yè)務成熟時期，其開始向專業(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有（）。A.各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加B.專業(yè)協(xié)會紛紛成立C.資格認證組織紛紛成立D.理財專業(yè)人員的收入大幅增加入大幅增加E.理財.專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加【答案】ABCD42、關鍵人物的風險管理對策有（）。A.關鍵人物保險B.提高員工福利.留住人才C.為員工提供養(yǎng)老.健康.傷殘.死亡等多方面的團體保障D.根據(jù)具體情況量身定制保險計劃，包括將員工的配偶和子女納入保障計劃中E.以團體形式購買保險【答案】ABCD43、房產稅是以房屋為課稅對象，下列各項中，屬于房產稅征收范圍的有()。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC44、小李今年大學畢業(yè)，拿到第一個月工資時，決定通過實保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險C.為母親投保投連險，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險，獲得長期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A45、下列屬于個人理財業(yè)務對商業(yè)銀行積極作用的有（）。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的實質是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結構B.能夠改善商業(yè)銀行的資產負債結構，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務之問的關系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E.可以增加商業(yè)銀行資產業(yè)務收入來源，提高銀行的盈利水平【答案】ABCD46、專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要（）。A.對自身工作性質的準確定位B.把自己定位為一名銷售人員C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風范E.更多地關心客戶的需求【答案】ACD47、下列屬于工作收入的有()。A.財產轉讓B.財產繼承C.稿酬D.個人經(jīng)營所得E.承包經(jīng)營所得【答案】CD48、理財規(guī)劃書首先要讓客戶有興趣看，并能看得懂。因此可讀性非常重要。下列關于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有（）。A.第一頁為整頁的法律聲明B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信D.避免使用專業(yè)術語E.簡單地告訴客戶一些財務比率【答案】BC49、金融市場的中介包括（）。A.交易中介B.價格中介C.經(jīng)營中介D.服務中介E.產品中介【答案】AD50、商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。A.“紙黃金”B.金幣C.黃金基金D.金礦E.條塊現(xiàn)貨【答案】ABC大題（共40題）一、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產分割完畢后，劉玉的財產為（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財產屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產歸于劉玉。在周峰遺產分割完畢后，劉玉的財產為房屋6間和存款1萬元。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產分割完畢后，劉玉的財產為（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財產屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產歸于劉玉。在周峰遺產分割完畢后，劉玉的財產為房屋6間和存款1萬元。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴顿Y的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認為合理的是()?！敬鸢浮緼項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產減少；B項，凈資產是資產總額減去負債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產和負債都減少了10萬元，從而家庭凈資產不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結余比例不會有影響。五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產份額為（）?！敬鸢浮緾項，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。六、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。保險公司應賠付()萬元?！敬鸢浮緾項，重大疾病險確診即賠付保額10萬元。七、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()?！敬鸢浮孔畲笳\信原則要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所做的口頭或書面陳述。告知是保險雙方的義務。對投保人來說，通常稱為如實告知義務：對保險人來說，則稱為說明義務。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務。八、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）?！敬鸢浮織钕壬彝ヌ幵谏芷诘某砷L期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。九、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬元?！敬鸢浮渴紫纫M行夫妻財產分割，將屬于妻子的財產分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。一十、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。一十一、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮吭谶M行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的教育投資目標；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務一十二、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()。【答案】教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。一十三、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價格為（）元?！敬鸢浮坑捎诘狡谑找媛蚀笥谄泵媸找媛?，故發(fā)行價格要低于100元。其發(fā)行價格等于未來10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。一十四、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題。根據(jù)以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數(shù)為()?！敬鸢浮扛鶕?jù)β系數(shù)的計算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關系數(shù)×華夏公司股票的標準差／市場組合的標準差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。一十五、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身