成長(zhǎng)之路充滿陽(yáng)光

成長(zhǎng)之路充滿陽(yáng)光銀企合作共創(chuàng)輝煌建行廣東省分行中小企業(yè)客戶部目錄特色品牌速保通案例系列產(chǎn)品2通過(guò)本次介紹，您將達(dá)到以下目標(biāo)了解從銀行融資所需具備的基本條件和相關(guān)程序，增加您的融資知識(shí)充分對(duì)照您所在企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，主動(dòng)選擇合適的金融產(chǎn)品，提升您的融資技巧進(jìn)入快捷暢通的中小企業(yè)與擔(dān)保公司、銀行對(duì)接的通道，增多您的融資機(jī)會(huì)變換一種思維方式，使您了解從銀行的角度看待企業(yè)融資的關(guān)鍵點(diǎn)，做到知己知彼，增強(qiáng)您的融資信心3銀行視角—我行青睞中小企業(yè)的理由中小企業(yè)的魅力無(wú)限——很多中小企業(yè)技術(shù)含量高，市場(chǎng)前景廣闊，發(fā)展前途不可限量，能夠給我行帶來(lái)可預(yù)期的巨大效益我行的市場(chǎng)戰(zhàn)略重點(diǎn)——著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)，著眼于未來(lái)，決心與中小企業(yè)建立一種長(zhǎng)久的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，大力推進(jìn)把中小企業(yè)培育成小巨人的事業(yè)4銀行視角—中小企業(yè)融資難的主要障礙規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏低——經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（市場(chǎng)、政策等風(fēng)險(xiǎn)）較大擔(dān)保能力弱——存在固定資產(chǎn)少，土地、房屋等抵押物不足，無(wú)形資產(chǎn)難以量化財(cái)務(wù)管理、內(nèi)控制度不規(guī)范，信用觀念不強(qiáng)，致使銀行放貸顧慮重重5中小企業(yè)從銀行成功融資需把握的關(guān)鍵點(diǎn)銀行的角色和定位銀行不是財(cái)政，銀行資金是有償資金，決定其投放對(duì)象只能是經(jīng)濟(jì)效益好、還款有保障的項(xiàng)目或企業(yè)銀行堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)，不是風(fēng)險(xiǎn)投資，決定其不能投放高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目或企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況較好，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健，未來(lái)現(xiàn)金流充足，還款能力較強(qiáng)是獲得銀行融資的關(guān)鍵償債意愿即建立良好的信用記錄是企業(yè)成功獲得銀行融資的重要籌碼—有借有還，再借不難擔(dān)保能力較弱可尋求專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)強(qiáng)化擔(dān)保，是成功獲得銀行融資的重要保障6案例案例1A企業(yè)

擁有某產(chǎn)品專利權(quán)，屬國(guó)家科技支持項(xiàng)目，若出售可估價(jià)800萬(wàn)元；若自營(yíng)項(xiàng)目總投資需500萬(wàn)元，利潤(rùn)率可達(dá)30%。

A企業(yè)現(xiàn)自有資金僅有200萬(wàn)元，準(zhǔn)備以產(chǎn)品專利權(quán)向銀行提出融資300萬(wàn)元？

A企業(yè)需求能滿足嗎？案例2B企業(yè)

已持續(xù)經(jīng)營(yíng)5年的小型紙箱廠，每年保持約3000萬(wàn)元的銷售額，有相對(duì)穩(wěn)定的下游客戶，利潤(rùn)率保持在7%左右，現(xiàn)增加一新下游客戶，訂單約500萬(wàn)元/年，現(xiàn)以房產(chǎn)抵押，申請(qǐng)300萬(wàn)元貸款？

B企業(yè)需求能滿足嗎？7案例案例3C企業(yè)

一家從事IT相關(guān)軟硬件銷售的公司（被銀行評(píng)為AA級(jí)），是政府辦公自動(dòng)化設(shè)備協(xié)議指定最主要供貨商之一擬投標(biāo)政府下屬企業(yè)一自動(dòng)化設(shè)備項(xiàng)目，因其固定資產(chǎn)僅200萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)1000萬(wàn)元，自有資金嚴(yán)重不足，于是向銀行提出有無(wú)融資2000萬(wàn)元的可能性，以便決策是否參與投標(biāo)？8案例業(yè)務(wù)模式若中標(biāo)，C企業(yè)需預(yù)付30%資金給上游企業(yè)用于訂貨，待下游企業(yè)驗(yàn)貨完畢一定時(shí)間后才能回收資金現(xiàn)狀

C企業(yè)作為貿(mào)易公司，缺乏有效的固定資產(chǎn)抵押物

C企業(yè)作為貿(mào)易中間商，單筆業(yè)務(wù)利潤(rùn)空間不大，引入擔(dān)保公司后企業(yè)融資成本過(guò)高下游企業(yè)為政府下屬企業(yè)，還款較有保障9

成

長(zhǎng)

之

路

速

貸通特色品牌10特色品牌之:

“速貸通”

“中國(guó)最佳中小企業(yè)融資方案”榮譽(yù)獎(jiǎng)

依據(jù)抵押物價(jià)值直接發(fā)放貸款

11

速貸通審批快發(fā)放快3-5個(gè)工作日快抵押物范圍廣多重選擇便無(wú)需評(píng)級(jí)

評(píng)估抵押物價(jià)值發(fā)放貸款捷12特色品牌之:

成長(zhǎng)之路

陪伴企業(yè)成長(zhǎng)壯大每階段

特有的小企業(yè)評(píng)價(jià)辦法,針對(duì)企業(yè)成長(zhǎng)不同階段,滿足企業(yè)的不同需求13成長(zhǎng)之路現(xiàn)場(chǎng)考察重點(diǎn)考察經(jīng)營(yíng)者基本素質(zhì)

信用記錄

納稅情況

經(jīng)濟(jì)實(shí)力

營(yíng)運(yùn)能力

償債能力

企業(yè)成長(zhǎng)性

家庭收支小企業(yè)評(píng)價(jià)方案小企業(yè)評(píng)級(jí)14成長(zhǎng)之路企業(yè)債券、IPO貿(mào)易融資、授信業(yè)務(wù)各類貸款、票據(jù)融資貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、保函．．．15標(biāo)準(zhǔn)化標(biāo)準(zhǔn)化流程:引進(jìn)工廠化流水線作業(yè)方式,形成全分行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)范專業(yè)化專業(yè)化操作:專門的經(jīng)營(yíng)管理體系實(shí)行專業(yè)分工，突出專業(yè)技能特殊化特殊化對(duì)待:對(duì)中小企業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)置”一戶一策”的信貸支持政策,鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新,鼓勵(lì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新信貸工廠16抵押物不足融資難點(diǎn)無(wú)第三方擔(dān)保

解決辦法：利用上下游客戶渠道-供應(yīng)鏈融資

17建設(shè)銀行供應(yīng)鏈融資十大產(chǎn)品保理4倉(cāng)單融資3訂單融資1保兌倉(cāng)融資8法人賬戶透支7保單融資6應(yīng)收賬款融資5動(dòng)產(chǎn)融資2金銀倉(cāng)融資9電子商務(wù)融資1018案例“速保通”產(chǎn)品建行與廣東省中小企業(yè)信用再擔(dān)保公司合作創(chuàng)新結(jié)合銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保公司的各自優(yōu)勢(shì)降低貸款整體風(fēng)險(xiǎn)，高效快速辦理中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)19“速保通”產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象——符合國(guó)家中小企業(yè)范圍（總資產(chǎn)不大于4億元或年經(jīng)營(yíng)收入不大于3億元）——符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策——信用記錄良好（不欠稅、不欠工資、不欠供應(yīng)商的資金等）——有較好的盈利能力——提供適銷對(duì)路的產(chǎn)品——提供真實(shí)經(jīng)營(yíng)交易信息20“速保通”產(chǎn)品特點(diǎn)客戶享受的優(yōu)惠——得到擔(dān)保公司和再擔(dān)保公司的認(rèn)同——享受銀行利率優(yōu)惠——擔(dān)保公司保費(fèi)優(yōu)惠——抵押率得到放大或提供其他形式抵（質(zhì)）押物——期限長(zhǎng)——綠色審批通道21企業(yè)申請(qǐng)建行共同初審實(shí)地調(diào)查

審批

擔(dān)保公司合同簽訂擔(dān)保公司

審批銀行審貸會(huì)不具備條件退回申請(qǐng)聯(lián)合評(píng)審流程圖廣東擔(dān)保22小企業(yè)小額無(wú)抵押貸款服務(wù)對(duì)象——經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小企業(yè)客戶，符合國(guó)家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策，年銷售收入在500—3000萬(wàn)元的小企業(yè)客戶——企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限不低于3年——制造業(yè)的廠房或設(shè)備應(yīng)為自有——企業(yè)主個(gè)人或?qū)嶋H控制人承擔(dān)連帶保證責(zé)任——申請(qǐng)的貸款額度不超過(guò)上年度銷售收入的10%——貸款用途為流動(dòng)資金貸款——無(wú)不良信用記錄23小企業(yè)小額無(wú)抵押貸款額度和期限——額度范圍在50—100萬(wàn)元之間——期限為12個(gè)月，通過(guò)年審后期限延長(zhǎng)一年還款方式——借款人可自主安排本金償還，循環(huán)使用，隨借隨還年費(fèi)——最低為授信額度的1%24小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象——自愿，相互了解和信任——有共同之處，同行/同鄉(xiāng)/同學(xué)——沒(méi)有股權(quán)上的關(guān)聯(lián)關(guān)系——團(tuán)隊(duì)中須有一個(gè)相對(duì)強(qiáng)勢(shì)的牽頭人——單戶貸款金額根據(jù)“短板理論”確定——團(tuán)內(nèi)優(yōu)勢(shì)企業(yè)配合以其他融資產(chǎn)品

25小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)團(tuán)體貸款，3-10家企業(yè)聯(lián)合貸款聯(lián)合擔(dān)保每家企業(yè)按照１/Ｎ交納保證金，不低于3０％企業(yè)主個(gè)人承擔(dān)連帶責(zé)任保證單戶最高額度不超過(guò)1０００萬(wàn)元額度期限不超過(guò)１年按照?qǐng)F(tuán)體貸款額度總和的權(quán)限審批26提示：企業(yè)與銀行之間如何建立合作關(guān)系?——選擇合作銀行——開(kāi)立帳戶（基本戶、一般戶）——結(jié)算交易（上下游客戶往來(lái)記錄、歸行率等）——委托銀行辦理代收代發(fā)業(yè)務(wù)（代發(fā)工資、代繳水電費(fèi)、稅費(fèi)等）——購(gòu)買銀行產(chǎn)品（理財(cái)產(chǎn)品）備注：綜上可考量客戶對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)度27提示提示：哪些企業(yè)能得到銀行的青睞？

——良好的信用記