在售產(chǎn)品3p2p展業(yè)夾

政策風(fēng)險(xiǎn)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)資金延遲回收不可抗力風(fēng)險(xiǎn)資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4.出借人按照約定將資金出借給借款人使用，在借款人不主動(dòng)提前還款的情況下，借款人將按照約定的期限分期償還出借人的本金和利息，出借人的出借資金將分期回收，因此資金回收需要一定的周期。同時(shí)，恒昌將在出借人提出需要以及其他對(duì)出借人有利的時(shí)機(jī)，幫助出借人尋找、向出借人推薦愿意受讓出借人債權(quán)資產(chǎn)的第三方，但不能確保一定能夠在出借人需求的時(shí)間協(xié)助出借人尋找到合適的債權(quán)受讓人；5.由于戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂、自然災(zāi)害等不可抗力因素的出現(xiàn)而可能導(dǎo)致出借人資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。1.國(guó)家因宏觀政策、財(cái)政政策、貨幣政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等因素引起的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；2.當(dāng)借款人短期或者長(zhǎng)期喪失還款能力（包括但不限于借款人收入情況、財(cái)產(chǎn)狀況發(fā)生變化、人身出現(xiàn)意外、發(fā)生疾病、死亡等情況），或者借款人的還款意愿發(fā)生變化時(shí)，出借人的出借資金可能無(wú)法按時(shí)回收3.如果出借人選擇還款風(fēng)險(xiǎn)金承擔(dān)方式，則當(dāng)還款風(fēng)險(xiǎn)金專用賬戶余額不足以彌補(bǔ)當(dāng)期所有的逾期借款人的違約金額時(shí)，出借人當(dāng)期應(yīng)得到的回款可能延遲回收P2P平臺(tái)出借人的潛在風(fēng)險(xiǎn)P2P平臺(tái)出借人的潛在風(fēng)險(xiǎn)《民法通則》：民間借貸是一種民事法律行為，行為人在具有完全民事行為能力（即年滿18周歲，且不存在足以影響自身行為的精神疾病的情形）、意思表示真實(shí)，借款合同符合法律、行政法規(guī)規(guī)定，則該借款合同完全受到《合同法》等法律的保護(hù)。《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》：“六、民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)?！蔽覈?guó)《合同法》第二十三章“居間合同”第四百二十四條明確規(guī)定“居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。”根據(jù)《合同法》規(guī)定：第八十八條當(dāng)事人一方經(jīng)對(duì)方同意，可以將自己在合同中的權(quán)利和義務(wù)一并轉(zhuǎn)讓給第三人。《合同法》第八十條規(guī)定：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力。P2P的法律基礎(chǔ)公司股東、風(fēng)控副總裁——楊子君博士楊子君

博士楊子君 博士恒昌公司風(fēng)險(xiǎn)控制體系總負(fù)責(zé)人美籍華人，清華大學(xué)碩士，學(xué)士，美國(guó)南加州大學(xué)（USC）博士著名信用評(píng)估和數(shù)據(jù)分析專家金融業(yè)、政府、電信、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等行業(yè)16年數(shù)據(jù)建模預(yù)測(cè)分析咨詢經(jīng)驗(yàn)美國(guó)三大征信機(jī)構(gòu)之一：益百利（

Experian）首席科學(xué)家清華紫光集團(tuán)首席顧問(wèn)楊子君博士會(huì)把益佰利先進(jìn)的信用管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估理念和方法運(yùn)用在恒昌的信用審核和風(fēng)險(xiǎn)控制上，對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行梳理，并根據(jù)國(guó)內(nèi)貸款客戶的情況以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的區(qū)別，在未來(lái)2-3個(gè)月內(nèi)將推出具有恒昌特色的貸款產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)控制（1）——嚴(yán)格的貸前審核工作要求擁有穩(wěn)定工作或者自營(yíng)時(shí)間超過(guò)6個(gè)月，并且收入穩(wěn)定連續(xù)；其他要求資金用途正向合理，信用記錄良好；收入能夠以恒昌規(guī)定的方式體現(xiàn)出來(lái)，無(wú)法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄（人法網(wǎng)查詢）。借款人的基本要求基本條件申請(qǐng)人年齡在22-60周歲間，在申請(qǐng)城市有穩(wěn)定住所；風(fēng)險(xiǎn)控制（1）——嚴(yán)格的貸前審核出借人借款人投資高度分散集體違約概率極低貸款額度少，違約成本高風(fēng)險(xiǎn)控制（2）——分散出借出借人1名借款人風(fēng)險(xiǎn)控制（2）——分散出借出借50000元，期限1年借款利息12%，壞賬率1%一年之后99%概率：56000元1%概率：0元出借人10名借款人，每人5000元風(fēng)險(xiǎn)控制（2）——分散出借出借50000元，期限1年借款利息12%，壞賬率1%一年之后90.44%概率：56000元9.14%概率：50400元0.42%概率：44800元預(yù)期收益：E=55441.12元預(yù)期年化收益率：IRR=10.88%風(fēng)險(xiǎn)金

5%債權(quán)

債權(quán)債權(quán)目前壞賬率1%