財險業(yè)務系統(tǒng)架構

一個完整的財產(chǎn)保險公司的IT系統(tǒng)架構

一、財產(chǎn)業(yè)務系統(tǒng)：綜合系統(tǒng)架構

(1)核心業(yè)務系統(tǒng)

(2)雙核系統(tǒng)(核保與核賠)

(3)理賠系統(tǒng)

(4)呼叫中心系統(tǒng)

(5)客戶服務管理系統(tǒng)

(6)規(guī)則引擎系統(tǒng)

(7)人力資源系統(tǒng)

(8)財務系統(tǒng)

(9)保監(jiān)會對接系統(tǒng)

(10)保監(jiān)會稽核系統(tǒng)

(11)準備金系統(tǒng)

(12)再保系統(tǒng)

(13)收付費系統(tǒng)

(14)單證管理系統(tǒng)

(15)反洗錢系統(tǒng)

(16)事件管理系統(tǒng)

(17)需求管理系統(tǒng)

(18)后臺提數(shù)程序

(19)客戶信息系統(tǒng)

(20)行業(yè)渠道系統(tǒng)

(21)車型系統(tǒng)

(22)電子商務網(wǎng)站

(23)零配件系統(tǒng)

(24)車輛定核損系統(tǒng)

(25)銷售管理系統(tǒng)

(26)Gps查勘定損系統(tǒng)

(27)車險行業(yè)信息平臺系統(tǒng)

(28)OA辦公系統(tǒng)

(29)短信平臺系統(tǒng)

(30)電話銷售系統(tǒng)

(31)審計系統(tǒng)

再保險轉嫁風險責任支付的保費叫做分保費或再保險費；由于分出公司在招攬業(yè)務過程中支出了一定的費用，由分入公司支付給分出公司的費用報酬稱為分保傭金（Reinsurancecommission）或分保手續(xù)費。如果分保接受人又將其接受的業(yè)務再分給其他保險人,這種業(yè)務活動稱為轉分保（Retrocession）或再再保險，雙方分別稱為轉分保分出人和轉分保接受人。

(13)收付費系統(tǒng)

就是針對一些資金流入流出的管理系統(tǒng)。

(14)單證管理系統(tǒng)

業(yè)務單證是在保險業(yè)務辦理過程中用以承載保險當事人雙方信息和權利義務關系的憑證。辦理保險業(yè)務均或多或少涉及業(yè)務單證的使用和管理，因此所有經(jīng)手人員均有責任保證業(yè)務單證的正確使用，確保業(yè)務單證不被丟失和浪費，嚴守保密制度，杜絕泄漏業(yè)務單證所承載的信息，尤其是單證誕生、使用、廢止、存檔等各流程中的管理者更應明確職責、密切配合，以嚴明的制度、程序、科學的管理方法切實做好業(yè)務單證的管理。

單證管理系統(tǒng)對單證的整個生命周期進行雙閉環(huán)管理，其中包括了單證需求、單證的印刷、單證的使用、單證的保管與銷毀、單證備案和單證的監(jiān)督和檢查等等環(huán)節(jié)和流程。

(15)反洗錢系統(tǒng)

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。

保險反洗錢系統(tǒng)，就是針對金融里的保險企業(yè)來說的，和銀行里的反洗錢系統(tǒng)的性質都是一樣的。

(16)事件管理系統(tǒng)

事件管理系統(tǒng)(這里所說事件主要是指對于應用系統(tǒng)支持與維護)與需求管理系統(tǒng)，這里歸類好像有問題，實質上來說它屬于保險公司運維管理類系統(tǒng)。

根據(jù)ITIL服務管理，事件管理是負責記錄、歸類和安排專家處理事故并監(jiān)督整個處理過程直至事件被解決和終止的流程管理。事件管理的作用是快速有效地響應最終用戶，使它們能夠迅速恢復工作，以減小對最終用戶的影響。事件管理包括故障管理，通過幫助臺接線員以及二線技術人員的工作，迅速解決客戶的故障。

(17)需求管理系統(tǒng)

需求管理系統(tǒng)，目前沒有接觸過。

(18)后臺提數(shù)程序

后臺提數(shù)程序，實質是最默默無聞的功臣，這么多保險系統(tǒng)如基本上都后臺批處理程序在支持。像業(yè)務數(shù)據(jù)轉儲，交強險平臺數(shù)據(jù)報送，理賠費用提取、各種中間平臺業(yè)務數(shù)據(jù)提取等等，功能點比較多，就不列舉啦。

(19)客戶信息系統(tǒng)

客戶資料管理系統(tǒng)就是CRM（CustomerRelationshipManagement）。CRM是選擇和管理有價值客戶及其關系的一種商業(yè)策略，CRM要求以客戶為中心的商業(yè)哲學和企業(yè)文化來支持有效的市場營銷、銷售與服務流程。如果企業(yè)擁有正確的領導策略和企業(yè)文化，CRM將能為企業(yè)實現(xiàn)有效的客戶關系管理軟件。

保險系統(tǒng)里面的客戶信息系統(tǒng)也一樣，就是管理客戶管理，客戶資料等等。

(20)行業(yè)渠道系統(tǒng)

目前保險公司與第三方交互越來越多，通過郵政、銀行等出單，已成為新的渠道。行業(yè)渠道系統(tǒng)就是這種背景下產(chǎn)生的，主要作用是作為第三方系統(tǒng)與保險公司業(yè)務系統(tǒng)的接口和橋梁。

(21)車型系統(tǒng)

目前市場用的比較多是精友車型系統(tǒng)。剛上線的上海商業(yè)險平臺用的也是精友數(shù)據(jù)，雖然看似功能比較小，但市場還是很大的。

(22)電子商務網(wǎng)站

電子商務網(wǎng)站基本上保險公司的門面，感覺人保和平安的電子商務還是挺不錯的。比較有實質的東西。特別是客戶服務這塊。平常要是查詢某些產(chǎn)品條款，基本上在人保電子商務網(wǎng)站上都有。

(23)零配件系統(tǒng)

零配件系統(tǒng)、車輛定核損系統(tǒng)和Gps查勘定損系統(tǒng)基本上都是從理賠系統(tǒng)中拆分出來的小產(chǎn)品?，F(xiàn)在說明理賠的重要性。

零配件系統(tǒng)，主要是維護各車型的零配件價格，在換件時，在定損環(huán)節(jié)以指導價。如系統(tǒng)中維護別克君威前保險杠外皮、前保險杠杠體、大燈總成(左)、車門(左)等不同地區(qū)不同的市場價或系統(tǒng)價等。

(24)車輛定核損系統(tǒng)

車輛定核損系統(tǒng)，主要是把理賠系統(tǒng)的定損和核損兩個環(huán)節(jié)拉出來，專門做定損系統(tǒng)。一般定損環(huán)節(jié)，直接開放給修理廠等機構，核損環(huán)節(jié)主要由保險公司內(nèi)部客服部門。核損環(huán)節(jié)通過后，案件的核損金額帶入到理賠賠付頁面。

(25)銷售管理系統(tǒng)

銷售管理系統(tǒng)是銷售管理軟件的通俗化名稱，銷售管理系統(tǒng)是管理客戶檔案、銷售線索、銷售活動、業(yè)務報告、統(tǒng)計銷售業(yè)績的先進工具，適合企業(yè)銷售部門辦公和管理使用，協(xié)助銷售經(jīng)理和銷售人員快速管理客戶、銷售和業(yè)務的重要數(shù)據(jù)。銷售管理系統(tǒng)要取得良好的投資回報，使其真正在經(jīng)營管理發(fā)揮應有的積極作用，不僅要重視項目的規(guī)劃和實施，而且也要十分重視系統(tǒng)的持續(xù)運營。

(26)Gps查勘定損系統(tǒng)

GPS查勘系統(tǒng)，這邊主要是針對理賠的調(diào)度和第一現(xiàn)場案件查勘。通過GPS衛(wèi)星定位可以知道車輛出險區(qū)域查勘車輛位置，做出派工。這里還要結合短信平臺和車載平臺等。GPS查勘系統(tǒng)，旨在提高定損工作效率，利用當前3G網(wǎng)絡技術，在手機上安裝查勘定損軟件，軟件提供了配件數(shù)據(jù)支持，維修工時數(shù)據(jù)支持，超時提示、表單打印、影像支持，定損數(shù)據(jù)導出等各種功能，結合GPS定位信息，隨時掌握查勘員當前的工作地點及其它信息，方便就近調(diào)度。

(27)車險行業(yè)信息平臺系統(tǒng)

目前共有八個省市上車險信息共享平臺。分別為上海、北京、浙江、江蘇、遼寧、大連、寧波、湖南八家地區(qū)。目前主要是交強險信息上平臺。商業(yè)險信息上平臺估計隨著上海的試點，其他地區(qū)也會陸續(xù)展開(08年是見費出單，今年估計是信息平臺，深圳、四川、山東都已有所行動)。核心功能就是為保險公司的投保、批改和退保等提供保費計算、數(shù)據(jù)查詢等服務。一般都有投保查詢、投保確認、投保注銷、批改詢價、批改確認、批改注銷、退保詢價、退保確認等。

目前的信息平臺主要有兩個，一個是中科軟的全國信息平臺，一個是易保的上海(北京)信息平臺。這兩個信息平臺的主要負責人都很敬業(yè)認真負責的。上海商業(yè)險進平臺，有朋友等都忙到晚上2點多。寧波車船稅上平臺，為了處理各家數(shù)據(jù)，有朋友也都是奮戰(zhàn)通宵的。好像有些跑題，之所以寫，希望看貼的朋友們，以后在工作中，不管是甲方還是乙方，大家應一起齊心協(xié)力，把事情做好。

(28)OA辦公系統(tǒng)

OA辦公系統(tǒng)即OA，是OfficeAutomation的縮寫，指辦公室自動化或自動化辦公。其實OA辦公系統(tǒng)是一個動態(tài)的概念，隨著計算機技術、通信技術和網(wǎng)絡技術的突飛猛進，關于OA辦公系統(tǒng)的描述也在不斷充實，至今還沒有人對其下過最權威、最科學、最全面、最準確的定義。

龐大的可DIY的OA系統(tǒng)DIYCMP協(xié)同管理平臺是新一代協(xié)同管理商務套件系統(tǒng)，整個DIYCMP協(xié)同管理平臺OA系統(tǒng)由6大協(xié)同子系統(tǒng)構成：協(xié)同辦公系統(tǒng)、協(xié)同客戶關系管理系統(tǒng)CRM、協(xié)同人力資源管理HR、協(xié)同財務預算管理系統(tǒng)、協(xié)同項目管理系統(tǒng)PDM、協(xié)同資產(chǎn)管理系統(tǒng)。各子系統(tǒng)既可以獨立使用又可以組合使用，組合使用可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的無縫連接共享。

(29)短信平臺系統(tǒng)

短信平臺雖然不屬于業(yè)務系統(tǒng)，但現(xiàn)在的承保和理賠業(yè)務都有短信平臺關聯(lián)的地方。重要性也比較高。涉及到對外客戶，基本上不允許有什么錯誤。根據(jù)運營商不同，現(xiàn)在一般分為移動、聯(lián)