初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習(xí)A卷收藏附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習(xí)A卷收藏附答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B2、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構(gòu)【答案】B3、（2017年真題）下列選項中，不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險外部事件的是（）。A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng).通過代理收付款進行洗錢活動C.行業(yè)競爭激烈D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風(fēng)險【答案】C4、押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。A.借款人或第三人B.投資人C.擔(dān)保人或保證人D.債務(wù)人【答案】A5、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A6、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A7、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險對沖【答案】A8、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)申請基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名B.有處理法律事務(wù)和負責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專門部門及相關(guān)專業(yè)人員C.有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度D.具有相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究或風(fēng)險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任【答案】D9、個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。A.無指定用途B.指定用途C.單一用途D.綜合用途【答案】A10、金融機構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。A.買者盡責(zé)、賣者自負B.了解產(chǎn)品C.賣者盡責(zé)、買者自負D.了解客戶【答案】C11、下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)【答案】D12、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責(zé)應(yīng)當(dāng)是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產(chǎn)品B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎(chǔ)上將重點開展營銷活動的特定細分市場C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程【答案】A13、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購貸款等投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進行嫁接的投貸聯(lián)動產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.產(chǎn)品差異法【答案】B14、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B15、()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D16、加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調(diào)，體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會的()職責(zé)。A.維權(quán)B.協(xié)調(diào)C.自律D.服務(wù)【答案】D17、營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額是()。A.營業(yè)利潤B.利潤總額C.凈利潤D.利潤【答案】A18、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D19、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險對沖【答案】C20、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法中，正確的是（）。A.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起B(yǎng).業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見D.風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職責(zé)【答案】B21、下列不屬于績效考評指標權(quán)重的設(shè)置方法的是（）。A.綜合調(diào)查法B.主觀經(jīng)驗法C.專家調(diào)查法D.主次指標排隊分類法【答案】A22、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D23、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)不包括（）。A.自律B.維權(quán)C.協(xié)調(diào)D.監(jiān)督【答案】D24、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B25、下列關(guān)于金融消費的注意事項的表述，不正確的是()。A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正B.定期到金融機構(gòu)查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機C.在完成金融機構(gòu)提供的客戶風(fēng)險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫.允許金融機構(gòu)銷售人員代填D.確認金融機構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點之外自稱是某金融機構(gòu)工作人員的人保持警惕【答案】C26、（2017年真題）下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C.有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查【答案】C27、（2019年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式【答案】A28、（2018年真題）治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】D29、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法中，正確的是（）。A.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?B.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行市場對沖的風(fēng)險，通過自身業(yè)務(wù)進行對沖【答案】A30、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A.大堂經(jīng)理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經(jīng)理D.客戶管理專員【答案】C31、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%C.（總資本-風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）/對應(yīng)資本扣減項×100%D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%【答案】D32、金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B.接受承租人的租賃保證金C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款D.同業(yè)拆借【答案】C33、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進出口押匯等。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B34、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場存款賬戶B.基金市場存款賬戶C.債券市場存款賬戶D.股票市場存款賬戶【答案】A35、汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A36、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務(wù)D.稅收政策【答案】D37、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經(jīng)營模式B.貸款期限C.借款人性質(zhì)D.貸款方式【答案】A38、下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A39、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A40、商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農(nóng)村D.城鎮(zhèn)【答案】D41、銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。A.“提高風(fēng)險意識，謹防上當(dāng)受騙”B.“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價值”C.“理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹慎”D.“本人已閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”【答案】C42、（）是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。A.內(nèi)部環(huán)境B.外部環(huán)境C.內(nèi)部稽核D.公司治理【答案】A43、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)D.董事任期屆滿，連選可以連任【答案】A44、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆人資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A45、出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.商業(yè)匯票D.銀行匯票【答案】C46、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險對沖【答案】C47、財務(wù)公司的外部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括()。A.委托收款B.代理收付款C.信用證結(jié)算D.托收承付結(jié)算【答案】A48、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構(gòu)中.按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機構(gòu)監(jiān)管部.其中合作金融機構(gòu)監(jiān)管部為()。A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部C.政策性銀行監(jiān)管部D.農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部【答案】D49、大額存單是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬()性存款。A.代理B.附屬C.一般D.專項【答案】C50、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理體系建設(shè)初期的首要任務(wù)是()。A.建立合規(guī)風(fēng)險管理制度B.建立合規(guī)管理體系C.任命合規(guī)負責(zé)人、組建合規(guī)管理部門D.確定合規(guī)管理職責(zé)【答案】C多選題（共20題）1、銀行績效評價指標中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標不包括（）。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標C.利潤指標D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標E.成本控制指標【答案】C2、下列選項中，關(guān)于操作風(fēng)險的說法正確的有（）。A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險屬于操作風(fēng)險B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險C.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風(fēng)險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型E.操作風(fēng)險具有普遍性【答案】AC3、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)的原則為（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密原則E.利率優(yōu)惠【答案】ABCD4、關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有()。A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局E.通過充當(dāng)資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置【答案】ABCD5、代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理資金結(jié)算B.代理現(xiàn)金支付C.代理貸款項目管理D.代理公用事業(yè)收費E.代理專項資金管理【答案】ABC6、信息與溝通的基本要求有（）。A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】AD7、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（）等。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標B.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標D.成本控制指標E.利潤指標【答案】ABC8、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運通卡B.大萊卡C.中國銀聯(lián)卡D.維薩卡E.JCB卡【答案】ABCD9、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD10、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ABCD11、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事包括（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策C.組織會員制定維權(quán)公約D.協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系E.建立與有關(guān)部門的溝通機制【答案