2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)試題庫(有答案)

2023年整理初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)試題庫(有答案)

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）（含）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）（含）以下。A.25%,40%B.40%,50%C.50%,55%D.60%,65%【答案】C2、個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。A.學(xué)生B.學(xué)生或其直系親屬C.學(xué)生或其法定監(jiān)護人D.學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護人【答案】D3、（2018年真題）貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A.實地調(diào)查；間接調(diào)查B.直接調(diào)查；間接調(diào)查C.間接調(diào)查；實地調(diào)查D.實地調(diào)查；問卷調(diào)查【答案】A4、以下哪種模式不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式（）A.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動D.公積金管理中心受理，銀行審批，銀行操作【答案】D5、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的是（）。A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房及其他經(jīng)營性房產(chǎn)的貸款B.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種C.自營性個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】D6、根據(jù)《貸款通則》,關(guān)于不良貸款的表述,錯誤的是（）。A.不良貸款是指呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款B.信貸部門負責不良貸款的催收,稽核部門負責對催收情況的檢查C.不良貸款由會計、信貸部門提供數(shù)據(jù),由稽核部門負責審核并按規(guī)定權(quán)限認定D.除各級政府批準外,任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款【答案】D7、個人醫(yī)療貸款的使用者不可以是（）。A.借款人的配偶B.借款人本人C.借款人的父母D.借款人的舅舅【答案】D8、客戶的信貸需求不包括()。A.已實現(xiàn)的需求B.待實現(xiàn)的需求C.已開發(fā)的需求D.待開發(fā)的需求【答案】C9、關(guān)于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。A.可以不限展期次數(shù)，但是展期期限不能超過一年B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年D.只可以展期一次但展期可以長于一年【答案】B10、國家助學(xué)貸款的原則不包括（）。A.財政貼息B.風(fēng)險補償C.信用發(fā)放D.部分自籌【答案】D11、個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（）。A.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化B.抵押物價值發(fā)生變化C.借款人還款能力發(fā)生變化D.貸款人貸款能力發(fā)生變化【答案】D12、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A.居民身份證B.文職干部證C.駕駛證D.軍官證【答案】C13、（2017年真題）將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式是（）。A.等額累進還款法B.等比累進還款法C.等額本息還款法D.組合還款法【答案】D14、個人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設(shè)備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為（）年。A.1?2B.2?3C.3?5D.5?6【答案】C15、按照()的不同，可將個人經(jīng)營類貸款分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款。A.貸款對象B.貸款額度C.貸款期限D(zhuǎn).貸款用途【答案】D16、催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。A.催收響應(yīng)模型B.違約概率模型C.損失程度模型D.客戶盈利分析模型【答案】D17、下列不能作為個人質(zhì)押貸款借款人的是（）。A.剛畢業(yè)大學(xué)生B.銀行行長C.在深圳工作、居住在香港的香港人D.在北京工作、持北京居住證的美國人【答案】C18、個人住房貸款的保證人失去擔保能力，借款人拒絕或無法更換銀行認可的擔保的，銀行可以（）。A.強制要求借款人以其現(xiàn)有財產(chǎn)提供擔保B.提前收回已發(fā)放的貸款本息或解除合同C.只能提前收回已發(fā)放的貸款本息D.只能解除合同【答案】B19、應(yīng)收賬款可用于申請（）。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】D20、（2016年真題）個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)（）。A.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔B.實地調(diào)查與間接調(diào)查并行C.實地調(diào)查或間接調(diào)查D.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔【答案】A21、銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括()。A.賬戶分析B.秘密調(diào)查C.憑證查驗D.現(xiàn)場調(diào)查【答案】B22、在個人住房貸款合作項目準入調(diào)查中，不屬于對開發(fā)商的資信調(diào)查的是（）A.企業(yè)資質(zhì)等級和資信等級B.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照C.財務(wù)負責人的個人信用情況D.會計報表【答案】C23、在簽訂合同時，借款人、保證人為()的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。A.自然人B.法人C.政府機關(guān)D.社會團體【答案】A24、下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）.A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】D25、農(nóng)村中小金融機構(gòu)對評定的農(nóng)戶信用等級應(yīng)()。A.定期抽查B.定期審查C.不定期抽查D.不定期全面清查【答案】B26、每筆商業(yè)助學(xué)貸款最多可以展期（）次。A.4B.3C.2D.1【答案】D27、（）發(fā)行了我國第一張信用卡。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行【答案】C28、以下關(guān)于市場細分策略的說法中，不正確的是（）。A.在采用集中策略時，只選擇一個市場作為目標市場B.相對于差異性策略，集中策略風(fēng)險較小C.相對于集中策略，差異性策略成本費用較高D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略【答案】B29、以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄D.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔?！敬鸢浮緿30、下列不屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境外人士購房的限制C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D.對購房人資格的政策性限制【答案】C31、借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。A.本人身份證件B.借款人身份證件C.借款人授權(quán)委托書D.個人住房貸款審批表【答案】D32、下列各項中，不屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則【答案】A33、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收人證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B34、（2019年真題）小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆十年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個二年間每月還本息600元，以后的每個二年問的月還款額比前一個二年上浮20％，則小劉采用的還款方式為（）。A.等額本金還款法B.等比累進還款法C.等額累進還款法D.等額本息還款法【答案】B35、貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人受托支付；擔保人自主支付B.貸款人受托支付；借款人自主支付C.借款人受托支付；貸款人自主支付D.擔保人受托支付；借款人自主支付【答案】B36、就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風(fēng)險，少數(shù)重要客戶的違約可能會給銀行帶來巨大損失，甚至導(dǎo)致支付危機。A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.道德風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】B37、下列關(guān)于核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時的說法中，錯誤的是()。A.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等B.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表和納稅證明等C.提供個人金融和非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證D.提供個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等【答案】D38、個人可循環(huán)授信額度為（）控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至期滿。A.余額B.總額C.信用額D.風(fēng)險額【答案】A39、（2017年真題）全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向（）提供個人信用信息的查詢服務(wù)。A.政府機關(guān)B.金融監(jiān)督管理機構(gòu)C.商業(yè)銀行D.司法部門【答案】C40、在個人教育貸款中，借款人、擔保人發(fā)生違約，貸款銀行可以采用的措施不包括（）。A.要求限期糾正違約行為B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息D.向貸款保險公司追償【答案】D41、關(guān)于個人住房貸款質(zhì)押擔保，不正確的說法是（）。A.質(zhì)押物可以是國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、企業(yè)債券等B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的70％C.以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最近者確定貸款期限【答案】B42、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔保風(fēng)險主要是保險公司的()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。A.車損險B.履約保證保險C.盜搶險D.交強險【答案】B43、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機構(gòu)的風(fēng)險，銀行可采取的措施不包括（）。A.加強對開發(fā)商及合作項目的審查B.加強對估值機構(gòu)等合作機構(gòu)的準入管理C.選擇盡可能多的合作機構(gòu)D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)【答案】C44、下列關(guān)于個人汽車貸款審批的說法，不正確的是（）。A.貸款審批人應(yīng)從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門【答案】B45、（2018年真題）個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括（）。A.個人貸款品種介紹B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的注冊資本C.辦理個人貸款的程序D.申請個人貸款需提供的資料【答案】B46、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)【答案】C47、借款人以資產(chǎn)作抵押申請商業(yè)助學(xué)貸款時，應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在貸款未償清期間，保險單正本應(yīng)由（）執(zhí)管。A.借款人本人B.貸款銀行C.借款人指定代理人D.借款人所在學(xué)校【答案】B48、商業(yè)助學(xué)貸款的利率以（）貸款市場報價利率（LPR）為基礎(chǔ)，根據(jù)各行的成本、盈利目標、業(yè)務(wù)風(fēng)險權(quán)重等綜合考慮。A.同期不同檔次B.不同期同檔次C.不同期不同檔次D.同期同檔次【答案】D49、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)()。A.按照一般保證承擔保證責任B.對全部債務(wù)承擔責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式【答案】B50、中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（）原則。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標C.突出特色D.可以盈利【答案】A多選題（共30題）1、下列關(guān)于影響貸款定價的因素的說法中，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高B.在資金成本和風(fēng)險成本一定的情況下，銀行利潤目標越高，信貸產(chǎn)品的定價就越低C.銀行需要細心考察市場競爭態(tài)勢、競爭對手的經(jīng)營定價策略，并以此作為參照確定產(chǎn)品價格D.在個人貸款定價時，銀行應(yīng)綜合考慮擔保的整體費用和收益E.權(quán)利的賦予與否、權(quán)利大小與貸款定價呈正向變化【答案】ACD2、信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同包括（）。A.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用B.一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用C.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息D.一般個人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費與利息E.一般個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款【答案】ABCD3、個人住房貸款發(fā)放的流程包括（）。A.填寫合同B.審核合同C.簽訂合同D.落實貸款發(fā)放條件E.貸款劃付【答案】D4、銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當大的難度，主要原因為（）。A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施【答案】ABCD5、下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有（）。A.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減B.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減C.貸款期還款額度逐月遞增D.貸款期內(nèi)每月還款額度相等E.當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額【答案】AD6、個人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。A.貸款的回收B.合同變更C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理【答案】ABCD7、個人貸款貸后管理原則的主要內(nèi)容包括()A.對借款人賬戶進行監(jiān)控B.將貸款管理中的各個環(huán)節(jié)進行分解C.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)D.監(jiān)督貸款資金按用途使用E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任【答案】AD8、下列關(guān)于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，保證人仍然負有保證責任D.國家重點建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔保的質(zhì)物E.在貸款期內(nèi)，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式【答案】AD9、個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。A.貸款金額大、期限長B.風(fēng)險因素差異大，具有非系統(tǒng)特點C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系【答案】ACD10、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。A.資金用途因素(PurposeFactor)B.個人因素(PersonalFactor)C.還款來源因素(PaymentFactor)D.債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)E.前景因素(PerspectiveFactor)【答案】ABCD11、貸款審查的內(nèi)容包括（）。A.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性C.貸款調(diào)查內(nèi)容的準確性D.貸款調(diào)查內(nèi)容的真實性E.貸款調(diào)查內(nèi)容的一致性【答案】ABC12、下列關(guān)于第二審的審理對象的說法錯誤的是：（）A.僅審查一審的判決與裁定是否正確B.僅審查被訴行政行為的合法性C.既審查一審的判決與裁定是否正確，又審查被訴行政行為的合法性，但應(yīng)受上訴人上訴范圍的限制D.既審查一審的判決與裁定是否正確，又審查被訴行政行為的合法性，且不受上訴人上訴范圍的限制【答案】ABC13、在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。A.是否按期足額歸還貸款B.收入水平是否發(fā)生變化C.住所有無變動D.有無卷人重大經(jīng)濟糾紛E.商用房的出租情況【答案】ABCD14、國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行有（）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國建設(shè)銀行D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行E.中國銀行【答案】ABC15、下列關(guān)于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調(diào)查D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)【答案】AC16、銀行市場環(huán)境分析時，要進行自身實力分析，內(nèi)容包括（）。A.銀行的業(yè)務(wù)能力B.銀行的市場定位C.銀行的市場聲譽D.銀行的財務(wù)實力E.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的實力【答案】ABCD17、個人信用貸款的特點包括（）。A.貸款期限長B.準人條件嚴格C.貸款期限短、貸款額度小D.先授信，后用信E.貸款用途綜合【答案】BC18、設(shè)備貸款必須提供擔保，保證人是法人的，應(yīng)當同時具備（）條件。A.工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續(xù)B.獨立核算，自負盈虧C.有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度D.有代償能力E.無重大債權(quán)債務(wù)糾紛【答案】ABCD19、教育局和某市某區(qū)某街道辦事處均屬（）。A.地域行政主體B.公務(wù)行政主體C.授權(quán)行政主體D.職權(quán)行政主體E.一般權(quán)限的行政主體【答案】AD20、商用房借款合同的變更與解除情況包括()。A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效B.需辦理抵（質(zhì)）押登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤E.借款人喪失民事行為能力【答案】ABCD21、個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有()。A.貸款期限長B.貸款利率較高C.開辦時間早D.貸款業(yè)務(wù)辦理時間長E.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系【答案】A22、下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的有()。A.在中國境內(nèi)有固定場所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能