2023年江蘇省連云港市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年江蘇省連云港市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。2．中長期資金市場又稱為（）。A、初級市場B、貨幣市場C、資本市場D、次級市場答案：C解析：資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場．包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。資本市場也稱為中長期資金市場。3．下列選項中不屬于個人理財業(yè)務(wù)在理財服務(wù)擴張階段主要內(nèi)容的是（）。A、合理避稅B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務(wù)C、提供年金系列產(chǎn)品D、參與有限合伙答案：B解析：20世紀(jì)70～80年代是理財服務(wù)的擴張階段，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于另類投資產(chǎn)品。@##4．個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。5．2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》答案：B解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。6．下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種C、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險D、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化’答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。7．關(guān)于基金投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險答案：C解析：基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損。故選項C錯誤。8．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險C、降低系統(tǒng)風(fēng)險D、降低市場風(fēng)險答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場上，通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。9．目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。10．下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A、銷售對象B、發(fā)行人C、托管機構(gòu)D、投資顧問答案：A解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。11．甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，則兩者在第五年年末時的終值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能會出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種答案：B解析：期初付款的年金起息時間比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金終值更大。12．張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對較低是儲蓄增長的最佳時期．13．下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。A、經(jīng)營狀況惡化B、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽D、破產(chǎn)答案：D解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。14．保險產(chǎn)品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。15．如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財產(chǎn)答案：A解析：本題考查基金募集后可能出現(xiàn)的違法行為，包括無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等。這些行為都涉嫌集資詐騙，因此答案為A。選項B“非法吸收公眾存款”是指未經(jīng)批準(zhǔn)，以非法手段吸收公眾存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項C“騙取存款”是指通過欺騙手段騙取他人存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項D“隱匿財產(chǎn)”是指隱瞞、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、毀損、偽造、隱匿財產(chǎn)，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。16．為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式。在關(guān)系人財務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案：B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。17．下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A、外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、金融期權(quán)實際上是一種契約D、看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲答案：D解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。18．下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()A、時間和空間的選擇B、通話的態(tài)度C、通話的內(nèi)容D、通話的時間答案：D解析：影響電話效果的三要素：1.時間和空間的選擇，打電話有個時間和時機的問題（接聽電話例外），而且這一問題有兩面，即什么時間打電話給客戶方便和效果好，以及什么時間打電話理財師更在工作狀態(tài)和更有效。2.通話的態(tài)度，其重要性類似見面時的肢體語言。3.通話的內(nèi)容，應(yīng)力求通俗易懂、簡明扼要；電話中應(yīng)避免使用對方不能理解的專業(yè)術(shù)語或簡略語。19．在理財方案執(zhí)行過程中，不屬于專業(yè)理財師應(yīng)遵行的主要原則是()。A、了解原則B、及時原則C、誠信原則D、連續(xù)性原則答案：B解析：在理財方案的執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循相應(yīng)的原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。20．子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、對教育費用需求的定性分析B、通過儲蓄和投資積累教育專項基金C、金融產(chǎn)品的選擇D、購買保險答案：A解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析,通過儲蓄和投資積累教育專項資金,金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。21．按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（）。A、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查B、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備C、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。22．金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評級機構(gòu)D、證券交易經(jīng)紀(jì)人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。23．下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回?？哨H回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以按照較低的市場利率籌集資金。所以ABD正確?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)，C錯誤。24．下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)C、對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算D、根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃。25．空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A、地域一貫性B、全球一體性C、時間連續(xù)性D、時間統(tǒng)一性答案：C解析：外匯市場的特點為空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。26．李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。27．下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)A、①②③④B、③②④①C、①④②③D、①②④③答案：C解析：在明確具體理財目標(biāo)時應(yīng)遵循的步驟是：①理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源，通過溝通交流，了解客戶的風(fēng)險偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標(biāo)；②初步評估客戶的理財目標(biāo)的可行性和合理性；③在出現(xiàn)客戶目標(biāo)與其財務(wù)狀況不符的情況時，與客戶一起對目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標(biāo)。28．期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，該比例通常為5％～10％。29．某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時間價值系數(shù)是（）。A、復(fù)利終值系數(shù)B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C、普通年金終值系數(shù)D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計算方法。30．下面關(guān)于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。A、按照理財產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理財產(chǎn)品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品C、按照產(chǎn)品風(fēng)險可以分為高、中和低風(fēng)險產(chǎn)品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行答案：A解析：按照投資標(biāo)的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。31．中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在一年(含)以上。32．下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A、收支情況B、風(fēng)險承受能力C、社會地位D、年齡答案：A解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。33．（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A、財富增值B、財富保障C、財富積累D、財富分配答案：C解析：客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為四個方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；（3）財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。34．客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的()。A、基本信息B、財務(wù)信息C、定性信息D、人生規(guī)劃答案：B解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。35．下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品特點的說法中，正確的是（）。A、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高B、投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低C、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高D、投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品投資的方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以信用風(fēng)險低，流動風(fēng)險小。36．隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心。A、產(chǎn)品B、價格C、客戶D、市場答案：C解析：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。37．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）。A、在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣C、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容答案：D解析：過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應(yīng)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預(yù)測基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項錯誤。38．金融市場最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、交易D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟答案：A解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場不斷發(fā)展中派生出來的。39．理財師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財師誠實公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：D解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。40．永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預(yù)付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。41．通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性答案：B解析：通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率性。42．理財師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時間D、自身形象答案：A解析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。43．一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。44．張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A、500000B、100000C、1000000D、50000答案：B解析：金額（PV）=5000／5％=100000（元）。45．以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A、公司發(fā)行股票B、公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C、發(fā)行國庫券D、儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)答案：D解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金：與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。46．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性管理B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓D、合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元．實繳出資總額不低于人民幣2000萬元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。47．當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A、委托代理合同B、無效合同C、格式化條款D、可撤銷條款答案：C解析：格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預(yù)先擬定”“未協(xié)商”正是格式化的具體體現(xiàn)。48．下列選項中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是（）。A、財產(chǎn)保險計劃B、人身保險計劃C、重大疾病保險計劃D、養(yǎng)老保險計劃答案：D解析：一般情況下，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。49．（）是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機構(gòu)D、政府及政府機構(gòu)答案：A解析：企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金的需求者。企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。50．下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴展階段答案：C解析：與發(fā)達(dá)國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期。伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進(jìn)一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。51．商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的（）。A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B、完全由客戶承擔(dān)C、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D、對代理人不發(fā)生效力答案：D解析：代理的法律責(zé)任：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對代理人不發(fā)生效力。52．了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調(diào)查B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。53．王某比較擔(dān)心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。54．定性信息不包括（）。A、家庭主要成員的情況B、家庭各類負(fù)債額度C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標(biāo)。55．下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債答案：D解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。56．下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是（）。A、債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B、債券市場是聚集資金的重要場所C、債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D、債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所答案：C解析：債券市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況。選項A表述不屬于債券市場的功能范疇。57．下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯誤的是（）。A、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能B、期貨合約實質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約C、期貨合約的流動性要比遠(yuǎn)期合約高D、遠(yuǎn)期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)答案：A解析：期貨合約也具有套期保值的功能。58．在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務(wù)是（）。A、籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D、為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)答案：B解析：在個人規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。59．商業(yè)銀行對超過（）歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。60．銀行從業(yè)人員在為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃時，應(yīng)該遵循的原則不包括（）。A、合法性原則B、目的性原則C、規(guī)劃性原則D、誠實守信原則答案：D解析：稅收規(guī)劃的原則包括：(1)合法性原則；(2)目的性原則；(3)規(guī)劃性原則；(4)綜合性原則。61．客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險的方法是()。A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財師C、購買保險D、分散投資答案：C解析：客戶通過購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移。62．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。A、93100B、100000C、103100D、100310答案：B解析：已知復(fù)利終值，利率和期數(shù)，求本金的問題。PV=FV/(1+r)^n=133100/[(1+10%)^3]=100000（元）。63．某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8％，則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（）元。A、100000B、125000C、80000D、150000答案：B解析：PV=C／r=10000／8％=125000元。64．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自（）時發(fā)生效力。A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A解析：動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力。65．理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應(yīng)當(dāng)是（）。A、按照儲蓄存款管理B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理D、以上說法都有誤答案：C解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。66．下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（）。A、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托C、按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等D、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托答案：A解析：按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。67．金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會計師事務(wù)所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價證券承銷人答案：D解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。68．設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有（）以上合伙人。A、1個B、2個C、3個D、4個答案：B解析：設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有2個以上合伙人，合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；②有書面合伙協(xié)議；③有合伙人認(rèn)繳或者實際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。69．理財顧問服務(wù)不包括（）。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。70．小李購買理財產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值是()元。A、4000B、5000C、100000D、15000答案：C解析：P=C/（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）。71．下列流動性最差的是()。A、股票、債券B、活期存款、基金C、收藏品、房地產(chǎn)D、定期存款、外匯答案：C解析：C項，房地產(chǎn)、收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。72．商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。A、投資規(guī)劃業(yè)務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、理財咨詢業(yè)務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。73．（）是金融市場構(gòu)成要素中的客體。A、金融機構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。74．某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進(jìn)行投資，按復(fù)利計算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數(shù)值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=6％，n=5時，復(fù)利終值系數(shù)為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬元)。75．下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B、探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個人財務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富。維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。76．（）包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。A、現(xiàn)金管理規(guī)劃B、家庭收支平衡規(guī)劃C、家庭收入規(guī)劃D、家庭消費開支規(guī)劃答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。77．在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A、信托關(guān)系B、供銷關(guān)系C、信貸關(guān)系D、委托代理關(guān)系答案：D解析：個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行就是委托代理關(guān)系。78．下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是（）。A、不具有法人資格B、一般不向銀行借款C、在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款D、基金契約期滿，基金運營停止答案：C解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。79．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。A、理財規(guī)劃服務(wù)B、綜合理財服務(wù)C、理財咨詢服務(wù)D、專業(yè)理財服務(wù)答案：B解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。80．下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。A、年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金C、退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金D、年金可以分為期初年金和期末年金答案：B解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。81．根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為（）A、權(quán)屬證書所有人的個人財產(chǎn)B、婚前承租一方的個人財產(chǎn)C、夫妻共同財產(chǎn)D、戶口簿中戶主的個人財產(chǎn)答案：C解析：婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同財產(chǎn)。82．金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括（）。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權(quán)衍生工具答案：D解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。83．目前，國際間最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。84．郵票投資增值的多少取決于（）。A、收藏的多少B、時間的長短C、正確的眼光D、足夠的耐心答案：B解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益．85．商業(yè)銀行對超過()歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險承受能力評估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險承受能力評估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。86．下列說法中，錯誤的是（）。A、當(dāng)實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B、國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。87．使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A、內(nèi)部報酬率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部回報率D、內(nèi)部收益率答案：B解析：內(nèi)部回報率（IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。88．下列關(guān)于個人理財?shù)南嚓P(guān)說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。89．個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是（）。A、代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B、顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)C、顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)D、委托性質(zhì)和代理性質(zhì)答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。90．（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。二、多選題1．下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是（）。A、在溝通之前制定幾個不同的溝通方案B、拜訪之前先用電話預(yù)約C、只有初次拜訪要有明確目的D、對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書E、突擊拜訪，以獲得客戶的真實反映資料答案：ABD解析：銀行業(yè)從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的。突擊拜訪，有可能會給客戶帶來不便，影響在客戶心中的形象。2．間接融資有助于解決由于信息不對稱引起的（）問題。A、逆向選擇B、正向選擇C、道德風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、法律風(fēng)險答案：AC解析：有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險。3．合格理財師綜合素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)5Cs代表（）。A、堅持以客戶為中心fClient)B、溝通交流能力(Communication)C、協(xié)調(diào)能力(Coordination)D、專業(yè)水平(Competence)E、高尚的職業(yè)操守(CommunicationtoEthics)答案：ABCDE解析：本題考查的是合格理財師綜合素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)，即5Cs代表。這五個標(biāo)準(zhǔn)分別是以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。因此，答案為ABCDE。4．有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。A、登載單位或者個人的推薦性文字B、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失D、挪用基金銷售結(jié)算資金E、預(yù)測基金的證券投資業(yè)績答案：ACE解析：第三十五條基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；（2）預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；（3）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述；（6）登載單位或者個人的推薦性文字；（7）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，選項A、C、E屬于第35條規(guī)定的有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定，選項B、D屬于第82條規(guī)定的有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定。5．下列（）行為，不屬于操縱證券交易市場的行為。A、利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券E、編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易答案：ADE解析：操縱市場的手段主要包括：單獨或通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或證券交易量；與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量；在自己實際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量；其他操縱手段。AD屬于欺詐客戶行為。E屬于虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為。6．下列關(guān)于年金的說法正確的有（）。A、普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征B、根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時間．年金可以分為期初普通年金和期末普通年金C、當(dāng)n：1時年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表D、期初普通年金終值系數(shù)(n，r)：期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1E、期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1答案：ABDE解析：年金一般分為期初年金和期末年金，如果需要判斷查表法中的年金表格是期末還是期初年金，只需要檢查當(dāng)n=1的時候年金終值系數(shù)是否為1來判斷，若為1，則為期末年金。7．銀行理財產(chǎn)品按交易類型可以分為()。A、開放式產(chǎn)品B、封閉式產(chǎn)品C、期次類D、滾動發(fā)行E、股票式產(chǎn)品答案：AB解析：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。與基金類似，開放式產(chǎn)品是總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額可能變化的理財產(chǎn)品。對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財產(chǎn)品。8．萬能保險是一種（）的新型壽險。A、交費靈活B、保額可調(diào)整C、非約束性D、可分紅E、保險費被分成兩部分答案：ABCE解析：萬能險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險?？蛻艚患{的保費分成兩部分：一部分為可以提供生命保障，另一部分將進(jìn)入其個人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。9．下列關(guān)于客戶信息分類的說法，正確的是()A、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息B、客戶家庭收支狀況屬于財務(wù)信息C、客戶的發(fā)展目標(biāo)和預(yù)期目標(biāo)屬于財務(wù)信息D、客戶財務(wù)方面的信息屬于定量信息E、客戶的個人興趣愛好，屬于定性信息答案：ABDE解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類。客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息；客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息?？蛻粜畔⒁部梢苑譃槎啃畔⒑投ㄐ孕畔??？蛻糌攧?wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。10．客戶的風(fēng)險特征可以由以下（）方面構(gòu)成。A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認(rèn)知度C、風(fēng)險預(yù)期D、實際風(fēng)險承受能力E、風(fēng)險心理承受能力答案：ABD解析：客戶的風(fēng)險特征可以由3個方面構(gòu)成：①風(fēng)險偏好；②風(fēng)險認(rèn)知度，取決于其個人的生活經(jīng)驗，是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素；⑧實際風(fēng)險承受能力。11．可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在（）。A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知．增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因為發(fā)行人可能在利率下降時購回債券．投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資．由此蒙受再投資風(fēng)險C、贖回條款賦予投資者一項期權(quán)D、由于贖回價格的存在．附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限E、可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率答案：ABD解析：附有贖回條款的債券有三項風(fēng)險因素：①附有贖回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，具有不確定性。②在市場利率下降時贖回債券，面臨再投資風(fēng)險。③由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限。贖回債券增加了投資者的交易成本．降低了投資收益率。12．下列屬于個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行積極作用的有（）。A、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)B、能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C、由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)D、有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E、可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平答案：ABCD解析：E項，理財業(yè)務(wù)作為金融機構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲之一，它的快速穩(wěn)健發(fā)展是促使各國銀行業(yè)及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因素，理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)．考點：國外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展13．以下屬于基金的特點有（）。A、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明B、集合理財、專業(yè)管理C、組合投資、分散投資D、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)E、獨立托管、保障安全答案：ABCDE解析：本題選項均正確。14．券商集合資產(chǎn)管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)章包括()。A、《中華人民共和國證券法》B、《中華人民共和國證券投資基金法》C、《中華人民共和國經(jīng)濟法》D、《證券公司監(jiān)督管理條例》E、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》答案：ABDE解析：券商集合資產(chǎn)管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律包括《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》以及《證券公司監(jiān)督管理條例》、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》等監(jiān)管規(guī)章。15．劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。A、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元B、劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元C、假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費20元D、劉先生購買的是買入看漲期權(quán)E、劉先生的損失是無限的答案：BCD解析：當(dāng)價格漲到120元時，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費，可知其利潤為20元。故選項A錯誤。買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費20元。故選項E錯誤。16．房地產(chǎn)的投資方式主要有（）。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)售后回購C、房地產(chǎn)租賃D、房地產(chǎn)信托E、房地產(chǎn)抵押答案：ACD解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。17．下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。A、殘疾、孤老人員和烈屬的所得B、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費C、保險賠款D、福利費、撫恤金、救濟金E、國債和國家發(fā)行的金融債券的利息答案：BCDE解析：A項殘疾、孤老人員和烈屬的所得屬于經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅的項目。18．以下（）屬于短期資金市場。A、同業(yè)拆借市場B、票據(jù)市場C、大額定期存單市場D、股票市場E、回購協(xié)議市場答案：ABCE解析：股票是長期投資工具，屬于資本市場。19．理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。A、意外提前終止B、重大產(chǎn)品贖回C、異常風(fēng)險事件D、重大收益波動E、客戶集中投訴答案：ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。20．馬斯洛需求層次理論包括：()A、生理需求B、安全需求C、愛和歸屬感的需求D、自我實現(xiàn)的需求E、被尊重的需求答案：ABCDE解析：馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。21．下列關(guān)于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有()。A、是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率B、是該項目本身的收益率C、是使項目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率D、是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率E、忽略了項目的貨幣時間價值答案：ABC解析：內(nèi)部回報率（IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。內(nèi)含報酬率是使現(xiàn)值指數(shù)等于1的折現(xiàn)率，考慮了項目的貨幣時間價值。22．下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有（）。A、債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等B、債券發(fā)行市場也稱二級市場C、發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行D、絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進(jìn)行的E、債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系答案：AC解析：債券發(fā)行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易，故D項錯誤。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系，故E項錯誤。23．下列對客戶檔案管理的說法中正確的有()。A、在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)B、有助于理財師更深的了解客戶C、有利于維護良好的客戶關(guān)系D、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例E、檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等答案：ABCDE解析：在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等。理財師應(yīng)當(dāng)對這些文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。在實施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。故此A、B、C、D、E選項都體現(xiàn)了保存客戶檔案資料的重要性。24．在個人生命周期的45～54歲年齡段，投資工具及保險計劃應(yīng)采?。ǎ、活期存款B、基金定投C、多元投資組合D、投資型保險E、定期壽險答案：CD解析：個人生命周期的45～54歲年齡段，屬于維持期，投資工具主要以組合投資為主，保險計劃主要是以養(yǎng)老保險、投資型保險為主。25．當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。A、LP的出資比例B、聯(lián)合投資機會C、投資限制D、收益鉤回E、收益分成答案：BCDE解析：當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單通常會先由1~2個潛在主導(dǎo)的有限合伙人審查，一旦這些條款在談判之后讓他們滿意了，GP就會準(zhǔn)備一份包含這些條款的募資備忘錄，然后他們就開始一個更加漫長的銷售過程，以獲得其他潛在LP的投資。通常，這些條款清單至少包括十大要點：GP的出資比例；收益分成；管理費；收益鉤回；基金規(guī)模；聯(lián)合投資機會；有限合伙人的職責(zé)；投資限制；LP的違約責(zé)任；關(guān)鍵人條款及繼承問題。26．與個人理財直接相關(guān)的定義有（）。A、人員管理B、籌資管理C、資格管理D、財富管理E、投資管理答案：DE解析：財富管理和投資管理是與個人理財直接相關(guān)的定義。27．下列選項中，屬于金融衍生品市場的有（）。A、期權(quán)市場B、抵押貸款市場C、遠(yuǎn)期協(xié)議市場D、互換市場E、期貨市場答案：ACDE解析：金融衍生品市場是以金融衍生工具為交易對象的市場，可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場。28．下列關(guān)于期權(quán)的說法中，正確的有（）。A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對價格的預(yù)期不同B、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買看漲期權(quán)C、美式期權(quán)的期權(quán)費通常比歐式期權(quán)低一些D、對于買方來說，歐式期權(quán)更有利E、看跌期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)答案：ABE解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)?？吹跈?quán)指當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)。在其他條件一定的情況下，美式期權(quán)的期權(quán)費通常比歐式期權(quán)高一些。對于期權(quán)買方來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利。29．下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、夫妻年齡一般在60歲以后B、核心資產(chǎn)配置應(yīng)以固定收益為主C、在核心資產(chǎn)組合中，不應(yīng)該有高風(fēng)險的股票配置D、將養(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金E、不建議有新增負(fù)債答案：ABDE解析：家庭衰老期一般是指夫妻年齡在60歲以后，夫妻均退休到夫妻一方過世為止，此階段家庭無新增負(fù)債，保險安排將投保長期看護險或?qū)B(yǎng)老保險轉(zhuǎn)即期年金，家庭的核心資產(chǎn)配置為：股票20％、債券60％、貨幣20％。30．商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財計劃前10日，將()等資料按照相關(guān)規(guī)定及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。A、內(nèi)部相關(guān)部門審核文件B、商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件C、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料D、理財計劃的宣傳材料E、報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式答案：ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，應(yīng)最遲在發(fā)售理財計劃前10日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)）報告：①理財計劃的可行性評估報告；②內(nèi)部相關(guān)部門審核文件；③商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件；④商業(yè)銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件；⑤理財計劃的銷售文件；⑥理財計劃的宣傳材料；⑦報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑧中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。31．按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以劃分為（）。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)答案：DE解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛；而理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)，與私人銀行業(yè)務(wù)相比，個性化服務(wù)的特色相對弱一些。32．近年來國內(nèi)理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r彰顯以下特征，說法正確的有（）。A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質(zhì)水平參差不齊C、市場認(rèn)可度有待提高D、理財師的職業(yè)前景在未來較長時間內(nèi)持續(xù)看好E、客戶對理財師的信任度和依賴度強答案：ABCD解析：現(xiàn)階段理財師素質(zhì)水平參差不齊，實戰(zhàn)經(jīng)驗弱，客戶對理財師的信任度和依賴度不強．造成了理財師的市場認(rèn)可度有待提高。33．下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，正確的是（）。A、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放C、期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有E、在期貨交易中，交易者可以與期貨交易所約定不予繳納保證金答案：ABD解析：保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有，C項錯誤。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，E項錯誤。34．《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債（）。A、股份有限公司B、國有獨資企業(yè)C、國有控股企業(yè)D、有限責(zé)任公司E、合伙企業(yè)答案：ABCD解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。35．混合類理財產(chǎn)品的主要特點有（）。A、通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險B、避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險C、賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限D(zhuǎn)、資產(chǎn)管理團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成E、在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大答案：ABCDE解析：混合類理財產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點如下：一是通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險，同時可享受跨市場的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大。36．下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。A、投資期限短B、本金、收益安全性高C、市場認(rèn)知度高D、當(dāng)今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一E、通常被作為活期存款的替代品答案：ABE解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。37．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可以發(fā)行公