2022年河北省承德市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年河北省承德市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是（）。A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢B、購房貸款需求較高，消費支出增多C、該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)D、此階段家庭有較高的風(fēng)險承受能力答案：D解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。2．個人獨資企業(yè)解散時，下列這些財產(chǎn)：(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用。(2)所欠稅款。(3)其他債務(wù)。3．貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。4．直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。A、直接性B、差異性較大C、分散性D、相對較強的自主性答案：C解析：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進(jìn)行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。5．（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。6．在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。A、不得低于20%B、不得低于60%C、不得高于60%D、不得高于20%答案：A解析：個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例最高為80%，因此個人非貸款出資與房價款的比例不應(yīng)低于20%(1－80%)。7．理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實現(xiàn)（）的共贏。①機(jī)構(gòu)利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。8．小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產(chǎn)品10000元，年收益率為8％。按復(fù)利計算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。(通過系表計算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=8％)的交叉點為5．867，則FV=10000×5．867=58670元。9．若某項目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般()。A、小于該項目的內(nèi)含報酬率B、大于該項目的內(nèi)含報酬率C、等于該項目的內(nèi)含報酬率D、無法確定與內(nèi)含報酬率的關(guān)系答案：B解析：一般情況下，項目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)含報酬率。10．李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A、選項A方案B、兩個方案不能比較C、選擇B方案D、兩個方案一樣，任選一個答案：A解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+5％×5)=8(萬元)；根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r)×t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+4％)×5=8．22(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。11．個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第二十八條個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；（3）境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。第二十九條本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。第三十條個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。12．若想調(diào)用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。

A、AB、BC、CD、D答案：B解析：按鍵上方的次要功能鍵，可以按鍵+主鍵調(diào)用。13．對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B、投資組合分析C、收入結(jié)構(gòu)分析D、支出結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲蓄結(jié)構(gòu)分析。14．基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、分配基金單位B、分配票據(jù)C、分配債券D、分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。15．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。16．商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，下列（）情形可以進(jìn)行。A、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行分開銷售B、通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C、挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金D、銷售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。17．下列屬于定量信息的是（）。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個人興趣愛好D、財務(wù)信息答案：D解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。18．為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式。在關(guān)系人財務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案：B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。19．下列關(guān)于黃金投資特點的說法中，錯誤的是（）。A、具有內(nèi)在價值和實用性B、國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險C、對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差D、其收益和股票市場的收益正相關(guān)答案：D解析：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。20．理財顧問服務(wù)不包括（）。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。21．資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。A、財務(wù)信息B、非財務(wù)信息C、客戶基本信息D、定性信息答案：A解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。22．下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。23．已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資2年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。

那么這個投資項目的凈現(xiàn)值為（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：24．外資獨資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局答案：B解析：外資獨資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報中國銀監(jiān)會審批。25．國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于（）。A、代銷發(fā)行B、直接發(fā)行C、承購包銷發(fā)行D、招標(biāo)拍賣發(fā)行答案：B解析：國債直接發(fā)行包含三種情況：①各級財政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國債，單位和個人自行認(rèn)購；②攤派方式，屬帶有強制性的認(rèn)購；③財政部直接對特定投資者發(fā)行國債。26．為了適應(yīng)個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于（），未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。A、20小時B、24小時C、36小時D、54小時答案：A解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于20小時，未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。27．保險產(chǎn)品的功能不包括（）。A、資本轉(zhuǎn)化B、補償損失C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險D、融通資金答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。第二，損失補償功能。第三，資金融通功能。28．下列關(guān)于另類投資的說法中，錯誤的是（）。A、對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。29．下列選項中，不屬于按照理財產(chǎn)品投資標(biāo)的分類的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品C、另類理財產(chǎn)品D、開放式產(chǎn)品答案：D解析：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。30．下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是()。A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示B、是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C、是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)D、簡稱股價指數(shù)答案：A解析：編制股票指數(shù)，通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)。31．商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理答案：C解析：“三性”是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則。32．中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在一年(含)以上。33．我們將理財師的工作流程概括為六個方面，最先進(jìn)行的一個環(huán)節(jié)是()。A、對客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析B、為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃C、接觸客戶，建立信任關(guān)系D、為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析答案：C解析：我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；3.明確客戶的理財目標(biāo)；4.制訂理財規(guī)劃方案；5.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。34．（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。A、郵票B、古玩C、紀(jì)念幣D、藝術(shù)品答案：A解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。35．根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。A、保險代辦證B、保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證C、保險從業(yè)資格證D、保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。36．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。37．（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、遠(yuǎn)期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。38．假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。(答案取近似數(shù)值)A、6．0％B、12．0％C、12．6％D、24．0％答案：C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。39．下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金財產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D、基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全答案：D解析：A項說法錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項說法錯誤：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。C項說法錯誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金?；鸬奶攸c：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全40．馬斯洛需求理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實現(xiàn)的需求D、愛和歸屬感的需求答案：C解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。41．小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A、學(xué)校B、小李父母先行墊付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。42．根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A、持證上崗B、風(fēng)險評估C、績效激勵D、業(yè)務(wù)考核答案：A解析：根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。43．下列對格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款答案：D解析：格式條款對于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對合同訂立方不利的規(guī)定或約束，以保證合同的公平性。顯然D項對提供格式條款一方是有利的，所以該說法不正確，格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。除題中涉及選項外，還應(yīng)當(dāng)了解：對于格式條款有兩種以上解析的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解析。44．（）指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率答案：D解析：價格波動率是用來衡量風(fēng)險性的。45．客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的()。A、基本信息B、財務(wù)信息C、定性信息D、人生規(guī)劃答案：B解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。46．（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。A、理財師B、經(jīng)濟(jì)師C、經(jīng)理人D、精算師答案：A解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。47．商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A、國務(wù)院B、中國人民銀行C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：制定存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為；中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的社會團(tuán)體，沒有權(quán)力規(guī)定利率上下限。48．下列哪一項不屬于人壽保險?（）A、傳統(tǒng)人壽保險B、年金保險C、人身保險新型產(chǎn)品D、意外傷害保險答案：D解析：人壽保險包括傳統(tǒng)人壽保險、年金保險和人身保險新型產(chǎn)品。49．針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于（）下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動進(jìn)行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動進(jìn)行規(guī)范。50．關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列表述有誤的是（）。A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇投資者答案：C解析：可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與股票類似。51．作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案即（），并當(dāng)面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹．A、理財計劃書B、投資計劃書C、理財規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書答案：C解析：暫無解析52．女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機(jī)械表C、時裝表D、電子表答案：C解析：女士著裝6不準(zhǔn)：(1)不雜亂無章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短??；(6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表；色彩：盡量不超過3種。53．某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。54．下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機(jī)影響，理財產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺答案：D解析：銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機(jī)影響，理財產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D．項是銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點。55．下列不屬于金融市場的客體的是（）。A、股票價格指數(shù)B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨答案：A解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。56．下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品C、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級較高、流動性好的金融工具，如國債、金融債、央票等，因此所面臨的風(fēng)險是最低的。57．金融期權(quán)的要素不包括（）。A、標(biāo)的資產(chǎn)B、執(zhí)行價格C、利率D、期權(quán)費答案：C解析：利率不屬于金融期權(quán)的要素。58．小易有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，不怕冒險且性格外向，那他在交際風(fēng)格類型中屬于（）A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：D解析：老鷹型，優(yōu)點：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。59．下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。A、貨幣市場基金B(yǎng)、實物黃金C、房地產(chǎn)D、銀行定期存款答案：C解析：房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。60．在金融實務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的()。A、理財目標(biāo)具體明確B、理財目標(biāo)合理、可行C、實事求是D、理財目標(biāo)要有時限答案：C解析：理財目標(biāo)確定的原則中的實事求是要求我們要尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在。61．下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、銀行貸款答案：D解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金．最新題庫，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。62．理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、三個B、四個C、五個D、六個答案：C解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級．并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。63．下列（）不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的范圍。A、依法發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章B、依法審批商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍C、依法對金融市場實施宏觀調(diào)控D、依法指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動答案：C解析：本題考查的是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)范圍。根據(jù)銀監(jiān)會的職責(zé)，其主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，包括發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、審批商業(yè)銀行設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍、指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動等。而金融市場的宏觀調(diào)控屬于央行的職責(zé)范圍，因此選項C不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)范圍。因此，本題答案為C。64．（）認(rèn)為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。A、美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B、國際理財規(guī)劃師協(xié)會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案：B解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認(rèn)為個人理財就是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。65．下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估B、家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評估次數(shù)C、風(fēng)險厭惡型的投資者比風(fēng)險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風(fēng)險高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；而有些客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。66．個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是（）。A、代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B、顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)C、顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)D、委托性質(zhì)和代理性質(zhì)答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。67．理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實事求是原則D、誠信原則答案：A解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。68．根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為（）A、權(quán)屬證書所有人的個人財產(chǎn)B、婚前承租一方的個人財產(chǎn)C、夫妻共同財產(chǎn)D、戶口簿中戶主的個人財產(chǎn)答案：C解析：婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同財產(chǎn)。69．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A、個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B、個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D、個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案：B解析：B項個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是按照理財合同的約定進(jìn)行的，儲蓄的運用方向不固定，正確。A項儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。C項個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。D項儲蓄是銀行的一項負(fù)債，個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。70．金融市場的客體是指（）。A、金融工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：A解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。71．從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。72．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實____和____措施，合規(guī)、有序的開展個人理財業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。()A、內(nèi)部監(jiān)督；獨立審核B、內(nèi)部監(jiān)督；外部審核C、財務(wù)監(jiān)督；獨立審核D、財務(wù)監(jiān)督；外部審核答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益。73．（）是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。A、保險價值B、保險金額C、實際價值D、市場價值答案：B解析：本題考查保險中的基本概念——保險金額。保險金額是指保險合同中規(guī)定的，保險人在保險期間內(nèi)承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。因此，本題的正確答案為B。其他選項的解釋如下：A.保險價值：指被保險財產(chǎn)在保險合同成立時的價值，通常用于計算保險費和保險賠償。C.實際價值：指被保險財產(chǎn)在保險事故發(fā)生時的實際價值，通常用于計算保險賠償。D.市場價值：指被保險財產(chǎn)在保險事故發(fā)生時的市場價值，通常用于計算保險賠償。74．顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：單利現(xiàn)值=終值／（1+利率×年數(shù)）=20000／（1+2％×5）≈18182（元）。75．下列屬于Excel表格計算凈現(xiàn)值的特點的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復(fù)雜D、內(nèi)容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計算的優(yōu)點是使用成本低，操作簡單，缺點是局限性較大，需要電腦。選項B是專業(yè)理財軟件的優(yōu)點，選項C是財務(wù)計算器的缺點，選項D是專業(yè)理財軟件的缺點。76．下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A、理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B、理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財C、綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)D、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財業(yè)務(wù)的分類，分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。77．（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。78．股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計”D、“靈敏計”答案：A解析：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的．股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。79．資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。A、可兌換準(zhǔn)則B、可兌換進(jìn)度C、可兌換原則D、可兌換進(jìn)程答案：D解析：經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理．資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。80．王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。81．證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：C解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一．有效地推動了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。82．下列關(guān)于無權(quán)代理行為的說法，正確的是（）。A、無權(quán)代理行為因為沒有代理權(quán)而當(dāng)然無效B、無權(quán)代理行為經(jīng)被代理人追認(rèn)即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果C、為了保護(hù)善意第三方的利益，無權(quán)代理行為應(yīng)有效，除非被代理人明確表示該行為無效D、無權(quán)代理的民事責(zé)任由無權(quán)代理人和被代理人共同承擔(dān)答案：B解析：《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任?！币虼?，無權(quán)代理并非當(dāng)然無效，經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。83．證券的發(fā)行市場又稱為（）。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場答案：A解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當(dāng)于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當(dāng)于零售市場。按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場(場內(nèi)市場)和場外市場。84．國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。85．在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。A、專業(yè)性B、顧問性C、制度性D、綜合性答案：B解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的顧問性。86．李先生擬投資一個期限為5年的項目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%，未來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為()元。A、7860.35B、7566.39C、-7860.35D、-7566.39答案：B解析：元。NPV=7566.392>0，該投資可以盈利。87．對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。A、融通資金B(yǎng)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失C、補償損失D、賺取保費收入答案：D解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽虎趽p失補償功能；③資金融通功能。88．金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。A、合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧C、沒有履約保證D、主要在柜臺交易答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)在以下方面：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格；③沒有履約保證，當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此違約風(fēng)險較高。89．理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是（）。A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大答案：B解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。應(yīng)該把理財計劃理解為一種理財產(chǎn)品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險、產(chǎn)品特點、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計劃，B項錯誤。C項正確，如保證收益理財計劃。D項正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險最大。@##90．小李將1000元存入銀行某理財產(chǎn)品，投資回報率為7％，按復(fù)利計算，5年后變成（）元。(通過系數(shù)表計算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=7％)的交叉點為1．403，則FV=1000×1．403=1403元。二、多選題1．下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。A、基金B(yǎng)、保險C、債券型理財產(chǎn)品D、貨幣型理財產(chǎn)品E、信托計劃答案：ABE解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。2．自然人按民事行為能力可以分為（）。A、完全民事行為能力人B、限制民事行為能力人C、無民事行為能力人D、正常人E、非正常人答案：ABC解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力依據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了如下分類：第一，完全民事行為能力人；第二，限制民事行為能力人；第三，無民事行為能力人。3．下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A、對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險只來自利率風(fēng)險B、其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者C、債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品E、債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業(yè)債市場答案：BCDE解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，故選項A表述錯誤。故選B、C、D、E。4．最基本的金融互換不包括（）。A、利率互換B、貨幣互換C、遠(yuǎn)期互換D、期貨互換E、期權(quán)互換答案：CDE解析：最基礎(chǔ)的金融互換包括貨幣互換和利率互換。5．收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（）。A、刺激投資需求增長B、導(dǎo)致利率水平下降C、刺激股市反彈D、抑制房地產(chǎn)價格上漲E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯答案：ACE解析：偏松的收入分配政策會導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平高的人群會增加，由此帶來投資、消費需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價格上漲，以及理財需求的增加。6．下列關(guān)于基金的風(fēng)險說法中，錯誤的是（）。A、投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險，風(fēng)險可消滅B、成長型基金適合風(fēng)險承受能力強，追求高回報的投資者C、收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者D、基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險：價格波動風(fēng)險、流動性風(fēng)險E、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零答案：AE解析：投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損。7．以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。A、格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B、格式條款是雙方協(xié)商的條款C、對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D、格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效答案：ACE解析：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。8．下列屬于有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達(dá)到的目的有（）。A、解決基金運作過程中信息不對稱和風(fēng)險不對稱兩大問題B、防止經(jīng)營者所有者利益的背離C、保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮．并在不同利益之間尋找最佳平衡點D、提高基金運作和決策的效率E、保證基金管理者利益的最大化答案：ABCD解析：E選項，應(yīng)為保證基金投資者利益的最大化。9．若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有()。A、凈現(xiàn)值為40000元B、凈現(xiàn)值為-4999元C、凈現(xiàn)值為0元D、內(nèi)部報酬率為15%E、內(nèi)部報酬率為7%答案：ACD解析：凈現(xiàn)值大于等于0，說明項目不虧損，可以投資。內(nèi)部報酬率大于融資成本，項目有利可圖，可以投資。10．基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。A、基金的募集符合法律規(guī)定B、基金合同期限為3年以上C、基金募集金額不低于2億元人民幣D、基金份額持有人不少于1000人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件答案：ACDE解析：對基金合同期限的要求為5年以上。其余各項均正確。11．董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A、4．5％投資回報率，16年期限B、4％投資回報率，17年期限C、3％投資回報率，24年期限D(zhuǎn)、6％投資回報率，12年期限E、8％投資回報率，9年期限答案：ACDE解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。選項A，以4．5％的投資回報率，需要72／4．5=16（年），資產(chǎn)可以翻番；選項B，以4％的投資回報率，需要72／4=18（年），資產(chǎn)可以翻番；選項C．以3％的投資回報率，需要72／3=24（年），資產(chǎn)可以翻番；選項D，以6％的投資回報率，需要72／6=12（年），資產(chǎn)可以翻番；選項E。以8％的投資回報率，需要72／8=9（年），資產(chǎn)可以翻番。12．一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）。A、直接性B、分散性C、較大的差異性D、部分不可逆性E、相對較強的自主性答案：ABCDE解析：一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對較強的自主性。13．下面關(guān)于銀行代理國債風(fēng)險的說法，正確的有（）。A、價格風(fēng)險是指國債的市場利率變化對債券價格的影響B(tài)、違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險C、公司債券的違約風(fēng)險最低，一般又被稱為無風(fēng)險債券D、利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系E、提前償付風(fēng)險是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險答案：ABDE解析：C項，一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，因此一般也被稱為無風(fēng)險債券，公司債券的違約風(fēng)險相對較高。公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示。14．按照客戶的類型，個人理財業(yè)務(wù)包括（）。A、財富管理業(yè)務(wù)B、理財顧問業(yè)務(wù)C、理財業(yè)務(wù)D、私人銀行E、綜合理財服務(wù)答案：ACD解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行分類，可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。15．理財師的社會責(zé)任包括（）。A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者答案：ABCD解析：理財師的社會責(zé)任有：(1)理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者。(3)理財師是理財風(fēng)險的揭示者。(4)理財師是客戶聲音的反饋者。16．下列屬于金融衍生工具的有（）。A、普通股B、公司債券C、股指期貨D、利率互換E、期權(quán)答案：CDE解析：A、B選項屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生工具。17．下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B、代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)C、代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)D、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動E、代理人沒有代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)答案：AD解析：B、C、E項屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。18．理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。A、意外提前終止B、重大產(chǎn)品贖回C、異常風(fēng)險事件D、重大收益波動E、客戶集中投訴答案：ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。19．下列關(guān)于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是（）。A、單位資產(chǎn)凈值每周公布一次B、在開放期限內(nèi)可以隨時提出申購或贖回申請C、基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D、申購或贖回價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定E、開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易答案：AE解析：開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告，因此A選項錯誤。開放式基金的交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，部分基金可以在交易所上市交易，因此E選項錯誤。20．信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點主要包括（）。A、信托財產(chǎn)具有統(tǒng)一性B、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離C、信托具有融通資金的功能D、受托人承擔(dān)無過錯的損失風(fēng)險E、信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度答案：BCE解析：信托的特點包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強。(4)信托財產(chǎn)具有獨立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。21．下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。A、投資期限短B、本金、收益安全性高C、市場認(rèn)知度高D、當(dāng)今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一E、通常被作為活期存款的替代品答案：ABE解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。22．債券的風(fēng)險來自于（）因素。A、股票價格指數(shù)的波動率上漲B、消費者物價指數(shù)的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增強E、流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化答案：BCDE解析：A項股指波動會使股票投資需求下降，不會影響到債券的風(fēng)險；B項CPI上漲表明經(jīng)濟(jì)有通貨膨脹危險，可能導(dǎo)致債券的通貨膨脹風(fēng)險(價格和實際收益率下降)；發(fā)行者信用等級決定債券的信用風(fēng)險；市場利率波動可能帶來利率風(fēng)險；流動性變化可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險(出現(xiàn)資不抵債)。23．以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的有（）。A、個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B、個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D、證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個人客戶提供理財服務(wù)E、非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)答案：ACD解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，也是個人理財業(yè)務(wù)的提供商之一；非銀行金機(jī)構(gòu)既可以通過自身渠道也可以通過商業(yè)銀行渠道向客戶提供個人理財服務(wù)。24．《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括（）。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書B、客戶權(quán)益須知C、產(chǎn)品說明書D、產(chǎn)品風(fēng)險揭示書E、銷售協(xié)議書答案：BCDE解析：理財產(chǎn)品銷售文件包括理財產(chǎn)品說明書、理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、客戶權(quán)益須知、風(fēng)險揭示書等。故選B、C、D、E。25．目前，我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中，“三會”是指（）。A、證券業(yè)協(xié)會B、中國銀監(jiān)會C、中國保監(jiān)會D、期貨業(yè)協(xié)會E、中國證監(jiān)會答案：BCE解析：“三會”分別是指銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。26．根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強（）。A、投資者教育B、雙方合作意愿C、客戶風(fēng)險提示D、投資者股票認(rèn)知E、客戶的產(chǎn)品適合度答案：AC解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育。27．《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）法人。A、企業(yè)B、機(jī)關(guān)C、事業(yè)單位D、社會團(tuán)體E、個人答案：ABCD解析：《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。28．私人銀行服務(wù)涉及到的服務(wù)有（）。A、資產(chǎn)管理B、規(guī)劃投資C、信托D、基金E、稅務(wù)咨詢答案：ABCDE解析：對客戶而言，私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資，根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)。商業(yè)銀行也可通過設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為客戶節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。因此，私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)。該種服務(wù)的年均利潤率要高于其他金融服務(wù)。29．下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。A、現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值B、終值利率因子與時間成正比關(guān)系C、現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D、現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系E、現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系答案：ABCDE解析：終值和時間正相關(guān)，現(xiàn)值和時間負(fù)相關(guān)。30．金融衍生品業(yè)務(wù)按產(chǎn)品形態(tài)分為（）。A、回購B、期貨C、互換D、期權(quán)E、遠(yuǎn)期答案：BCDE解析：金融衍生產(chǎn)品是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)，以杠桿性的信用交易為特征的金融產(chǎn)品。根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換四大類。31．關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（）。A、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化C、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化D、在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E、利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素答案：AB解析：32．下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A、養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)B、家庭收入大幅降低C、提升資產(chǎn)安全性D、資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品E、購買長期護(hù)理類保險答案：ABCDE解析：衰老期：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。33．不動產(chǎn)物權(quán)的（），依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。A、設(shè)立B、變更C、轉(zhuǎn)讓D、消滅E、贖回答案：ABCD解析：《物權(quán)法》第十四條有關(guān)規(guī)定：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。34．商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、金礦E、紙黃金答案：ABCE解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。35．下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。A、信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)C、信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)D、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E、委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響答案：ABD解析：信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)。信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負(fù)責(zé)按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。36．下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品概述正確的是（）。A、銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品B、銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理C、相關(guān)投資風(fēng)險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形答案：ABCD解析：銀行理財產(chǎn)品，是指銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)是指銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)