銀行從業(yè)資格考試公共基礎真題及答案

銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》真題——答案解析(3)單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇對應選項，不選、錯選均不得分)第1題

在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其余結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外營業(yè)機構開立銀行結算賬戶是（）。

A．基本存款賬戶

B．專用存款賬戶

C．暫時存款賬戶

D．通常存款賬戶正確答案:D解析：

通常存款賬戶：辦理存款人借款轉存、借款償還和其余結算資金收付；該賬戶能夠辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

第2題

有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動主體是（）。

A．只能是金融機構工作人員或金融機構

B．只能是金融機構工作人員

C．只能是金融機構

D．能夠是任何單位和人正確答案:D解析：

我國《反洗錢法》第7條要求：“任何單位和個人發(fā)覺洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接收舉報機關應該對舉報人和舉報內容保密?！?/p>

第3題

以下業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務是（）。

A．現(xiàn)金管理服務

B．企業(yè)咨詢服務

C．財務顧問服務

D．私人銀行服務正確答案:D解析：

對公理財業(yè)務主要包含金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等。

第4題

從支出角度計算GDP，私人購置住房支出屬于（）。

A．私人消費

B．政府消費

C．投資

D．凈出口正確答案:C解析：

私人購置住房支出屬于投資范圍，不屬于私人消費范圍。

第5題

以下關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系表述，正確是（）。

A．商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

B．商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C．在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可取得實際授信

D．商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具備不確定性正確答案:D解析：

授信額度是銀行確定一定時限內對某客戶提供短期授信支持量化控制指標，銀行通常要與客戶訂立授信協(xié)議。主要是用于處理客戶短期流動資金需要。因為從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定不確定性，所以，授信額度能夠被視為商業(yè)銀行對客戶一個授信承諾。

第6題

商業(yè)銀行在我國境內不得從事（）業(yè)務，但國家另有要求除外。

A．代理股票資金清算

B．發(fā)行金融債券

C．買賣政府債券

D．代理股票買賣正確答案:D解析：

《商業(yè)銀行法》第43條要求，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有要求除外。股票業(yè)務屬于證券經營業(yè)務，經營股票業(yè)務違反商業(yè)銀行安全性經營標準。

第7題

以下各項中，屬于造成銀行業(yè)金融機構法人資格被撤消原因是（）。

A．不撤消該金融機構將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

B．該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平

C．該金融機構為非法成立

D．該金融機構收人低正確答案:A解析：

略

第8題

在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于（）。

A．政府信用

B．商業(yè)信用

C．個人信用

D．銀行信用正確答案:B解析：

托收是出口人在貨物裝運后，開具以進口方為付款人匯票(隨附或不隨附貨運單據(jù))，委托出口地銀行經過它在進口地分行或代理行代出口人收取貨款一個結算方式。屬于商業(yè)信用，采取是逆匯法。

第9題

存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行（）。

A．代理業(yè)務

B．中間業(yè)務

C．負債業(yè)務

D．資產業(yè)務正確答案:D解析：

存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其余銀行和非銀行金融機構存款。這是我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產之一。

第10題

以下關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務表述，正確是（）。

A．商業(yè)銀行無任何風險

B．客尸與銀行之間是租賃協(xié)議

C．客戶與銀行之間是保管協(xié)議

D．商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品正確答案:B解析：

保管協(xié)議是保管人保管存放人交付保管物并返還該物協(xié)議，保管人暫時取得保管物占有權。租賃協(xié)議是出租人將租賃物交付承租人使用、收益，承租人支付租金協(xié)議。銀行并不能控制保管箱占有，也不能決定保管箱開啟，銀行也不能確切知道保管箱內到底存放著什么東西。所以，保管箱協(xié)議應為租賃協(xié)議．不是保管協(xié)議，銀行不負有必須完整返還原物義務。

第11題

對私自設置銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給予（）。

A．限期糾正

B．批評

C．警告

D．取締正確答案:D解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第44條要求：“私自設置銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務活動，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給予取締；組成犯罪，依法追究刑事責任；尚不組成犯罪，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上并處以違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元，處以五十萬元以上兩百萬元以下罰款。”第12題

依照巴塞爾資本協(xié)議，確保銀行穩(wěn)健經營、安全運行關鍵指標是（）。

A．資本充分率

B．隸屬資本

C．風險加權資產

D．關鍵資本正確答案:A解析：

略

第13題

要求先存款后消費、不具備透支功效銀行卡是（）。

A．信用卡

B．借記卡

C．準貸記卡

D．貸記卡正確答案:B解析：

貸記卡是不用存錢就能夠消費，存款無利息；借記卡是先存款后消費不具備透支功效銀行卡；準貸記卡需要往卡里面預存一些確保金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行要求信用額度內透支，準貸記卡通常不能透支取現(xiàn)，不過能夠透支消費，可是在透支消費后沒有免息期。信用卡由銀行或信用卡企業(yè)依照用戶信用度與財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金，待賬單日時再進行還款。

第14題

以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣股票是（）。

A．B股

B．A股

C．H股

D．N股正確答案:B解析：

A股為人民幣普通股。

第15題

以下行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”要求是（）。

A．交流客戶信息

B．交流未公開財務情況

C．交流先進經驗

D．交流機構內部資料正確答案:C解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應經過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多個路徑和方式，促進行業(yè)內信息交流與合作。

第16題

客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額存款是（）。

A．定時存款

B．協(xié)定存款

C．活期存款

D．通知存款

正確答案:D解析：

通知存款是指客戶存款時無須約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取～種存款品種。

第17題

以下事項中．商業(yè)銀行應給予披露企業(yè)治理信息是（）。

A．風險計量模型建模情況

B．基層員工培訓情況

C．獨立董事工作情況

D．員工學歷結構正確答案:C解析：

商業(yè)銀行應披露以下企業(yè)治理信息：(1)年度內召開股東大會情況；(2)董事會組成及其工作情況；(3)監(jiān)事會組成及其工作情況；(4)高級管理層組員組成及其基本情況；(5)銀行部門與分支機構設置情況。

第18題

甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能推行義務時，由丙負擔通常確保責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙推行確保責任還款，以下關于確保責任表述．正確是（）。

A．丙現(xiàn)在能夠拒絕負擔確保責任

B．丙應該推行確保責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

C．丙應該推行確保責任，代甲還款5萬元

D．丙應該推行確保責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元正確答案:A解析：

通常確保確保人在主協(xié)議糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能推行債務前，對債權人能夠拒絕負擔確保責任。

第19題

以下機構中，在我國農村地域機構網點分布最廣、支農服務功效發(fā)揮最為充分是（）。

A．農村資金互助社

B．小額貸款企業(yè)

C．農村信用社

D．村鎮(zhèn)銀行正確答案:C解析：

農村信用社是中國金融體系主要組成部分，其主要任務是籌集農村閑散資金，為農業(yè)、農民和農村經濟發(fā)展提供金融服務。

第20題

以下關于協(xié)議成立條件表述，錯誤是（）。

A．協(xié)議訂立無需具備要約和承諾階段

B．雙方當事人訂立協(xié)議必須依法進行

C．當事人必須就協(xié)議主要條款協(xié)商一致

D．承諾生效時協(xié)議成立正確答案:A解析：

當事人訂立協(xié)議，應該按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，協(xié)議成立必須具備要約和承諾階段。

第21題

以下不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素是（）。

A．銀行盈利目標

B．合規(guī)風險管理計劃

C．合規(guī)政策

D．合規(guī)管理部門組織結構和資源正確答案:A解析：

商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素主要包含：(1)合規(guī)政策；(2)合規(guī)管理部門組織結構和資源；(3)合規(guī)風險管理計劃；(4)合規(guī)風險識別和管理流程；(5)合規(guī)培訓與教育制度。

第22題

以下關于金融犯罪表述，錯誤是（）。

A．金融犯罪一定以非法占有為目標

B．金融犯罪侵犯客體是金融管理秩序

C．金融犯罪主觀方面只能是有意

D．金融犯罪主體能夠是自然人，也能夠是單位正確答案:A解析：

金融犯罪主觀方面只能是有意，或者同時具備非法占有目標。

第23題

我國商業(yè)銀行暫時存款賬戶使用期限最長不得超出（）年。

A．2

B．3

C．4

D．1您答案:未作答正確答案:A解析：

暫時存款賬戶是指存款人因暫時需要并在要求期限內使用而開立銀行結算賬戶。能夠開立暫時存款賬戶情形包含：設置暫時機構、異地暫時經營活動、注冊驗資。該種賬戶使用期最長不得超出2年。

第24題

集資詐騙犯罪區(qū)分于非法集資等行為特征是（）。

A．用高端金融工具

B．集資人不具備資格

C．集資總量大

D．具備非法占有他人財產目標正確答案:D解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目標，采取虛構事實、隱瞞真相方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大行為。是否具備非法占有他人財物目標，是本罪區(qū)分于非法集資等行為主要特征之一。

第25題

以下業(yè)務需計入商業(yè)銀行授信額度是（）。

A．支票

B．匯款

C．托收

D．備用信用證正確答案:D解析：

銀行授信包含貸款、項目融資、貿易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購；以及貸款承諾、確保、信用證、票據(jù)承兌等。

第26題

單位存款人主辦賬戶是（）。

A．暫時存款賬戶

B．專用存款賬戶

C．基本存款賬戶

D．通常存款賬戶正確答案:C解析：

基本存款賬戶在單位銀行結算賬戶中起龍頭作用，是單位開立其余銀行結算賬戶前提。

第27題

電話銀行是經過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A．自助終端

B．電話自動語音

C．互聯(lián)網技術

D．多媒體技術正確答案:B解析：

電話銀行業(yè)務是銀行經過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供銀行服務。電話銀行服務功效包含：業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代理業(yè)務等。

第28題

我國資本市場主要包含（）。．

A．債券市場和股票市場

B．同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

C．股票市場和債券回購市場

D．股票市場、外匯市場、票據(jù)市場正確答案:A解析：

同業(yè)拆借、回購、票據(jù)等是貨幣市場范圍。

第29題

與通常信用證相比，備用信用證特點在于（）。

A．開證行所負擔付款責任不一樣

B．開證行不一樣

C．受益人不一樣

D．開證申請人不一樣正確答案:A解析：

通常商業(yè)信用證僅在受益人提交關于單據(jù)證實其已推行基礎交易義務時，開證行才支付信用證項下款項：備用信用證則是在受益人提供單據(jù)證實債務人未推行基礎交易義務時，開證行才支付信用證項下款項。

第30題

以下關于股份有限企業(yè)采取企業(yè)設置方式表述，正確是（）。

A．只能采取募集設置方式

B．只能采取發(fā)起設置方式

C．既可采取發(fā)起設置方式，也可采取募集設置方式

D．不能采取發(fā)起設置或募集設置，法律對其另有要求正確答案:C解析：

依照《企業(yè)法》要求，股份有限企業(yè)設置能夠采取發(fā)起設置與募集設置兩種方式。

第31題

在采取全部可能方法或一切必要法律程序之后，本息依然無法收回，或只能收回極少部分貸款類別是（）。

A．次級類

B．損失類

C．關注類

D．可疑類正確答案:B解析：

損失貸款：指借款人已無償還本息可能，不論采取什么方法和推行什么程序，貸款都注定要損失了，或者即使能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，對于這類貸款在推行了必要法律程序之后應立刻給予注銷，其貸款損失概率在75％~l00％。

第32題

某人買入10000英鎊看漲期權，則（）。

A．該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊

B．該客戶到期能夠按約定價格選擇買入10000英鎊

C．該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D．該客戶到期能夠按約定價格選擇賣出10000英鎊

正確答案:B解析：

看漲期權又稱認購期權、買進期權、購置期權、買方期權、買權、延買期權，或敲進期權?？礉q期權是指在協(xié)議要求使用期內，協(xié)議持有些人按要求價格和數(shù)量購進股票權利。期權購置者購進這種買進期權，是因為他對股票價格看漲，未來可贏利。

第33題

商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。

A．授信業(yè)務

B．表外業(yè)務

C．中間業(yè)務

D．衍生產品業(yè)務正確答案:A解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人銀行授信業(yè)務。

第34題

以下資金起源不屬于我國商業(yè)銀行最主要資金起源是（）。

A．吸收存款

B．對外借款

C．發(fā)行金融債券

D．對中央銀行借款正確答案:B解析：

略

第35題

以下關于押匯業(yè)務表述，錯誤是（）。

A．進口押匯中．銀行以信托收據(jù)方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

B．進口押匯包含進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

C．出口押匯在國際上也叫議付

D．出口押匯是一個無追索權票據(jù)融資行為正確答案:D解析：

出口押匯是銀行對出口商保留追索權融資，但銀行如作為保兌行、付款行、或承兌行時不能行使追索權。

第36題

失業(yè)率是指勞感人口中失業(yè)人數(shù)所占百分比，其中勞感人Vl是指（）。

A．16歲以上人全體

B．18歲以上人全體

C．具備勞動能力人全體

D．16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具備勞動能力人全體正確答案:D解析：

勞感人口首先必須滿足年紀在16歲以上，且男子在60歲以下、女子在55歲以下，具備勞動能力人口。

第37題

以下行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求是（）。

A．經過支付回扣方式獲取業(yè)務

B．在工作時間上網瀏覽娛樂信息。

C．對所在機構恪守老實守信標準

D．將客戶信息通知第三人

正確答案:C解析：

略

第38題

以下不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”要求是（）。

A．為沒有有效身份證熟悉客戶新開賬戶

B．了解客戶風險承受能力

C．大額取款要求客戶提供身份證件

D．了解客戶財務情況

正確答案:A解析：

略

第39題

商業(yè)銀行內部管理人員依照銀行所承受風險計算、銀行需要保有最低資本量為（）。

A．會計資本

B．經濟資本

C．最低注冊資本

D．監(jiān)管資本正確答案:B解析：

略

第40題

在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入用來反應商業(yè)銀行長久流動性水平指標是（）。

A．流動性覆蓋比率

B．流動性缺口率

C．關鍵負債百分比

D．凈穩(wěn)定融資比率正確答案:D解析：

凈穩(wěn)定融資百分比是金融危機后巴塞爾委員會提出另一個流動性監(jiān)管指標。用于度量銀行較長久限內可使用穩(wěn)定資金起源對其表內外資產業(yè)務發(fā)展支持能力。該比率分子是銀行可用各項穩(wěn)定資金起源。分母是銀行發(fā)展各類資產業(yè)務所需穩(wěn)定資金起源。分子分母中各類負債和資產項目標系數(shù)由監(jiān)管當局確定，為該比率設定最低監(jiān)管標準，有利于推進銀行使用穩(wěn)定資金起源支持其資產業(yè)務發(fā)展。降低資產負債期限錯配。

第41題

依照我國銀監(jiān)會頒布《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》，我國商業(yè)銀行關鍵一級資本充分率最低要求是（）。

A．3%

B．6%

C．4．5%

D．5%正確答案:D解析：

6月7日，中國銀監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》(以下簡稱《資本方法》)，并于1月1日起實施。《資本方法》將商業(yè)銀行資本充分率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即關鍵一級資本充分率、一級資本充分率和資本充分率分別為5％、6％和8％。故本題正確答案為D。在《資本方法》頒布之前，我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行最低資本要求。即資本充分率不得低于8％。

第42題

以下情況不屬于信用卡主要功效是（）。

A．支付結算

B．存取現(xiàn)金

C．儲蓄功效

D．消費信貸

正確答案:C解析：

信用卡除具備信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網上購物等功效。

第43題

銀行業(yè)從業(yè)人員以下行為中，沒有恪守“公平對待”標準是（）。

A．因產品設計差異而造成費率和服務便捷程度上差異

B．設置顯著標志，將為VIP客戶提供服務營業(yè)場所與通常營業(yè)地點區(qū)分開來

C．在為提出小額服務需求老年客戶辦理業(yè)務時不耐煩

D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程客戶正確答案:C解析：

略

第44題

陳某是一家銀行部門經理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，以下對其兼職行為表述正確是（）。

A．屬于允許范圍內兼職活動，但應向當?shù)厮阢y行披露自己兼職身份

B．屬于允許范圍內兼職活動，能夠把二分之一以上工作時間用于此兼職員作

C．違反了關于法律和職業(yè)操守要求，必須停頓兼職活動

D．與銀行業(yè)務不直接相關，所以能夠不披露自己兼職員作正確答案:A解析：

略

第45題

以下關于商業(yè)銀行業(yè)務表述，正確是（）。

A．商業(yè)銀行能夠投資于非自用不動產

B．商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

C．商業(yè)銀行能夠在沒有客戶辦理業(yè)務時候自行縮短營業(yè)時間。

D．商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票

正確答案:D解析：

略

第46題

銀行中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不組成銀行表內資產、表內負債非利息收入業(yè)務。以下關于銀行中間業(yè)務說法，錯誤是（）。

A．不利用或不直接利用銀行自有資金

B．不負擔或不直接負擔市場風險

C．以收取服務費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差方式取得收益

D．銀行作為信用活動一方參加其中正確答案:D解析：

在中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參加信用活動一方，飾演只是中介或代理角色，通常提供有償服務。

第47題

《民法通則》要求了法人應該具備條件，（）不是法人成立要件。

A．有必要財產和經費

B．以營利為目標

C．有自己名稱和場所

D．能夠獨立負擔民事責任正確答案:B解析：

“法人”成立條件包含：(1)依法成立；(2)有必要財產和經費；(3)有自己名稱、組織機構和場所；(4)能夠獨立負擔民事責任。

第48題

某銀行資本利潤率為20%，股權乘數(shù)為4，則資產利潤率為（）。

A．5%

B．80%

C．24%

D．20%正確答案:A解析：

資產利潤率=資本利潤率／股權乘數(shù)，即20％除以4=5％。

第49題

金融市場參加者經過買賣金融資產轉移或者接收風險，利用組合投資能夠分散投資于單一金融資產所面臨非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場（）功效。

A．貨幣資金融通

B．風險分散與風險管理

C．資源配置

D．經濟調整正確答案:B解析：

A選項中貨幣資金融通功效是指為資金不足方提供籌資機會，為資金充裕方提供投資機會：C選項中資源配置功效是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益地域、部門和企業(yè)：D選項中經濟調整功效是指借助貨幣供給量改變、貨幣流動和配置影響經濟等。

第50題

中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。

A．買入價

B．中間價

C．賣出價

D．買入價、賣出價和中間價正確答案:B解析：

中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布當日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率中間價。買入價指報價銀行買人外匯時所使用匯率。賣出價指報價銀行賣出外匯時所使用匯率。

第51題

以下行為不組成違法行為是（）。

A．以自制人民幣換取真幣

B．出售自制人民幣

C．在不知是假幣情況下使用了假幣

D．幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小

正確答案:C解析：

A、B、D三項均是違法行為。

第52題

通常，整存整取定時存款（）。

A．期限越長，則利率越低

B．期限越長，則利率越高

C．利率高低與期限長短無關

D．相同期限，本金越高，則利率越低正確答案:B解析：

定時存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。

第53題

企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包含（）。

A．項目評定

B．企業(yè)信用評定

C．驗證企業(yè)注冊資金

D．稅務服務正確答案:D解析：

企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務包含項目評定、企業(yè)信用評定、驗證企業(yè)注冊資金、資金證實、企業(yè)管理咨詢等。稅務服務屬于資產管理顧問業(yè)務。

第54題

以下不屬于代理業(yè)務是（）。

A．代理支付保險金

B．代保管業(yè)務

C．代理兌付銀行匯票

D．代銷開放式基金正確答案:B解析：

代保管業(yè)務屬于托管業(yè)務，其余三項均屬于代理業(yè)務。

第55題

我國商業(yè)銀行計算資本充分率時，應從資本中扣除項目不包含（）。

A．商譽

B．無形資產

C．商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資

D．商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)資本投資正確答案:B解析：

我國商業(yè)銀行計算資本充分率時，應從資本中扣除以下項目：(1)商譽；(2)商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資：(3)商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)資本投資。

第56題

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》要求，對發(fā)生風險銀行業(yè)金融機構處置方式中不包含（）。

A．接管

B．重組

C．查詢、凍結涉嫌違法賬戶

D．撤消正確答案:C解析：

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》要求，對發(fā)生風險銀行業(yè)金融機構處置方式主要有接管、重組、撤消和依法宣告破產。其余監(jiān)督管理方法中包含經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或省一級派出機構責任人同意。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌違法賬戶。

第57題

負擔檢驗失誤、清收不力責任是（）。

A．貸款調查人員

B．貸款評定人員

C．貸款審查人員

D．貸款發(fā)放人員正確答案:D解析：

貸款審查同意后，銀行和借款人訂立貸款協(xié)議，繼而發(fā)放貸款。協(xié)議要按照法律要求，明確雙方權利和義務，談判條件也要準確地寫入貸款協(xié)議。貸款協(xié)議訂立后一定時限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶。并建立對應貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，負擔檢驗失誤、清收不力責任。

第58題

CBA漢字名稱是（）。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會

B．中國銀行協(xié)會

C．中國銀行業(yè)公會

D．注冊銀行分析師正確答案:A解析：

CBA即ChinaBankingAssociation，中國銀行業(yè)協(xié)會。

第59題

建立功效強大、動態(tài)／交互式（）系統(tǒng)，對于提升銀行風險管理效率和質量具備非常主要作用，也直接表現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

A．風險識別

B．風險計量

C．風險監(jiān)測和匯報

D．風險控制正確答案:C解析：

建立功效強大、動態(tài)／交互式風險監(jiān)測和匯報系統(tǒng)，對于提升銀行風險管理效率和質量具備非常主要作用．也直接表現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

第60題

以下屬于長久資金市場是（）。

A．拆借市場

B．票據(jù)市場

C．股票市場

D．回購市場正確答案:C解析：

本題實際考查資本市場。資本市場是指以長久金融工具為媒介進行、期限在一年以上長久資金融通市場，主要包含債券市場和股票市場。貨幣市場主要包含銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

第61題

對于不一樣類別銀行，以下關于銀監(jiān)會干預方法說法錯誤是（）。

A．對于資本充分銀行，要求銀行提升風險控制能力

B．對于資本不足銀行，要求限制資產增加速度

C．對于資本嚴重不足銀行，要求調整高級管理人員

D．對于資本不足銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至給予撤消正確答案:D解析：

除A選項外，對于資本充分銀行，銀監(jiān)會方法還包含要求商業(yè)銀行：(1)完善風險管理規(guī)章制度：(2)加強對資本充分率分析預測；(3)制訂切實可行資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務。對于資本不足銀行，銀監(jiān)會方法包含：(1)下發(fā)監(jiān)管意見書；(2)在收到意見書兩個月內，制訂切實可行資本補充計劃；(3)限制資產增加速度；(4)降低風險資產規(guī)模；(5)限制固定資產購置；(6)嚴格審批或限制銀行增設新機構、創(chuàng)辦新業(yè)務。對于資本嚴重不足銀行，除了針對資本不足銀行干預方法之外，還包含：(1)調整高級管理人員；(2)依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至給予撤消。

第62題

以下屬于商業(yè)銀行提升資本充分率方法是（）。

A．增加資本

B．降低風險加權總資本

C．增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D．上述行為均可行正確答案:D解析：

A選項為分子對策；B選項為分母對策；C選項為雙管齊下。

第63題

中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而降低商業(yè)銀行超額存款準備金，引發(fā)貨幣供給量降低、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用貨幣政策工具是（）。

A．公開市場業(yè)務

B．公開市場業(yè)務和存款準備金率

C．公開市場業(yè)務和利率政策

D．公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策正確答案:A解析：

中央銀行賣出證券是在利用公開市場業(yè)務這項貨幣政策工具。該項貨幣政策工具利用會帶來超額存款準備金降低、貨幣供給量降低和市場利率上升結果，在題干所述過程中，中央銀行只使用了一個貨幣政策工具：公開市場業(yè)務。

第64題

中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責不包含（）。

A．按照要求向中國人民銀行匯報分析結果

B．制訂金融機構反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易匯報

D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易匯報正確答案:B解析：

B選項是中國人民銀行會同國務院金融監(jiān)督管理機構職責。

第65題

十屆全國人大五次會議經過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。

A．3月16日

B．10月l日

C．11月1日

D．1月1日正確答案:B解析：

3月16日，十屆全國人大五次會議經過了《中華人民共和國物權法》，該法于10月1日施行。

第66題

關于抵押說法，正確是（）。

A．債務人或者第三人不轉移財產占有

B．作為抵押財產只能是不動產

C．債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D．土地全部權、荒地等土地承包經營權能夠抵押正確答案:A解析：

抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產占有，將該財產作為債權擔保。作為抵押物財產既能夠是動產，也能夠是不動產，所以B選項錯誤；抵押中債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保財產為抵押財產，所以C選項錯誤；土地全部權不能抵押，所以D選項錯誤。

第67題

以下屬于中國人民銀行反洗錢職責是（）。

A．監(jiān)督、檢驗金融機構推行反洗錢義務情況

B．參加制訂所監(jiān)督管理金融機構反洗錢規(guī)章

C．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D．發(fā)覺涉嫌洗錢犯罪交易活動及時向公安機關匯報

正確答案:A解析：

B、D選項是國務院金融監(jiān)督管理機構反洗錢職責。C選項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責。

第68題

以下符合匯報主體應匯報大額交易是（）．

A．個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上款項劃轉

B．國際金融組織和外國政府貸款項下債務掉期交易

C．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上轉賬

D．銀行間債券市場進行債券交易

正確答案:C解析：

單位銀行賬戶之間單筆或當日累計人民幣200萬元以上轉賬屬于匯報主體應匯報大額交易，個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元以上款項劃轉為匯報主體應匯報大額交易。B、D選項屬于免予匯報交易。

第69題

在銀行風險管理流程中，風險控制是對經過識別和計量風險采?。ǎ┑确椒?，進行有效管理和控制過程。

A．監(jiān)測、分散、轉移、躲避和賠償

B．監(jiān)測、對沖、轉移、躲避和補充

C．計量、擔保、抵押、定價和緩釋

D．分散、對沖、轉移、躲避和賠償

正確答案:D解析：

風險監(jiān)測是對經過識別和計量風險采取分散、對沖、轉移、躲避和賠償?shù)确椒?，進行有效管理和控制過程。

第70題

以下關于匯率分類錯誤是（）。

A．基本匯率和套算匯率

B．固定匯率和浮動匯率

C．即期匯率和遠期匯率

D．官方匯率和公定匯率

正確答案:D解析：

D項應該是官方匯率和市場匯率。

第71題

貸款協(xié)議中對貸款人限制，以下說法錯誤是（）。

A．不得向關系人發(fā)放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有要求除外

C．嚴格控制信用貸款，主動推廣擔保貸款

D．未經中國銀監(jiān)會同意，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款

正確答案:D解析：

貸款協(xié)議對貸款人限制是未經中國人民銀行同意，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。

第72題

商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款條件不得優(yōu)于其余借款人同類貸款條件。這里“關系人”不包含（）。

A．商業(yè)銀行監(jiān)事

B．商業(yè)銀行管理人員

C．商業(yè)銀行董事投資企業(yè)

D．保險企業(yè)

正確答案:D解析：

《商業(yè)銀行法》第40條要求“關系人”是指：(1)商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務企業(yè)、企業(yè)和其余經濟組織。

第73題

以下關于國家風險說法有誤是（）。

A．國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類

B．在同一個國家范圍內經濟金融活動也存在國家風險

C．政治風險包含政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面

D．在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來損失

正確答案:B解析：

國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內經濟金融活動不存在國家風險。

第74題

以下機構從業(yè)人員中，無須恪守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是（）。

A．村鎮(zhèn)銀行工作人員

B．基金管理企業(yè)工作人員

C．政策性銀行工作人員

D．農村信用社工作人員

正確答案:B解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應該恪守職業(yè)操守，基金管理企業(yè)不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員無須恪守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機構工作人員，必須恪守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

第75題

禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準則要求．

A．勤勉盡職

B．專業(yè)勝任

C．保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D．公平競爭

正確答案:D解析：

公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。A、B、C選項要求不是針對禁止商業(yè)賄賂，不符合題意。

第76題

以下關于銀行業(yè)從業(yè)人員行為中，不符合“信息保密”準則要求是（）．

A．將客戶資料存放在保險柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D．妥善保管客戶交易信息檔案

正確答案:C解析：

“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護要求，不得透露任何客戶資料和交易信息。

第77題

通常來講．以下不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務是（）。

A．發(fā)行金融債券

B．債券回購

C．向中央銀行借款

D．同業(yè)拆借

正確答案:A解析：

金融債券是長久借款。

第78題

企業(yè)解散時可免于清算情形是（）。

A．不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

B．股東會或股東大會決議解散

C．企業(yè)合并或者分立

D．企業(yè)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

正確答案:C解析：

解散情形出現(xiàn)時，除企業(yè)合并、分立免于清算外，企業(yè)均必須進行清算清理債權債務。

第79題

當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，以下行為中不符合職業(yè)操守要求是（）。

A．依法結算酬勞

B．償還辦公用具

C．償還欠費

D．攜帶工作資料及商業(yè)機密

正確答案:D解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應按照要求妥善交接工作，不得私自帶走所在機構財務、工作資料和客戶資源。離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構商業(yè)秘密和客戶隱私。

第80題

以下行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人覓職業(yè)操守“監(jiān)管躲避”是（）。

A．暗示客戶可能偽造協(xié)議取得貸款

B．匯報客戶違反了法律禁止性要求

C．按照法律要求辦理業(yè)務

D．正確了解法律禁止性要求

正確答案:A解析：

依照要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應該樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示躲避金融、外匯監(jiān)管要求。實踐中，以下存在顯著不妥行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供躲避法律、法規(guī)要求提議；(2)明知所經辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管要求或躲避法律、法規(guī)禁止性要求，但仍不按照內部流程進行必要匯報，默許甚至提供幫助；(3)出于私情，向親朋摯友提供躲避監(jiān)管要求意見和提議，并利用其所在機構資源，為這些行為提供方便。

第81題

以下關予破產財產分配清償次序，說法正確是（）。

①普通破產債權

②破產人所欠職員工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用

③破產人欠繳稅款

④破產費用和共益?zhèn)鶆?/p>

A．①→②→③→④

B．④→②→③→①

C．②→①→③→④

D．②→③→①→④正確答案:B解析：

《企業(yè)破產法》要求，破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?；先清償破產人所欠職員工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用和依照要求應該支付給職員賠償金；接著是破產人欠繳稅款；最終為普通破產債權。

第82題

以下屬于依照金融犯罪實施主體不一樣劃分金融犯罪類型是（）。

A．詐騙型金融犯罪與躲避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度犯罪與危害金融機構管理制度犯罪

D．針對銀行犯罪與銀行人員職務犯罪

正確答案:D解析：

依照實施主體不一樣，金融犯罪能夠分為針對銀行犯罪(外部犯罪)和銀行人員職務犯罪(內部犯罪)。

第83題

人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)存款資料時，查詢人不得（）。

A．借走資料原件

B．抄錄資料原件

C．復印資料原件

D．對資料原件攝影

正確答案:A解析：

《關于查詢、凍結、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關、團體銀行存款通知》要求，查詢人不得借走原件，需要資料能夠抄錄、復制或攝影，并經銀行蓋章。

第84題

被稱為保密天堂國家和地域通常都具備一些對應特征，以下不屬于其特征是（）。

A．嚴格銀行保密法

B．寬松金融規(guī)則

C．有自由企業(yè)法和嚴格企業(yè)保密法

D．嚴格金融規(guī)則

正確答案:D解析：

保密天堂通常具備以下特征：一是有嚴格銀行保密法；二是有寬松金融規(guī)則；三是有自由企業(yè)法和嚴格企業(yè)保密法。

第85題

以下不屬于禮貌服務內容是（）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)態(tài)度、得體行為舉止、為客戶提供禮貌周到服務是從業(yè)人員推行職責基本要求

B．通常銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工著裝、言行都有較為明確要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應該以大方得體行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶合理要求，對于顯著不合理要求，也應耐心說明情況，取得客戶了解

D．對殘障或語言存在障礙客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應該盡可能為其提供便利正確答案:D解析：

D選項屬于公平對待內容。

第86題

同一財產抵押權與質權并存時，（）優(yōu)先受償。

A．抵押權人

B．質權人

C．按時間先后次序

D．按事先約定正確答案:A解析：

同一財產法定登記抵押權與質權并存時，抵押權人優(yōu)先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。

第87題

2月1日起施行《個人外匯管理方法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一經過（）進行管理”。

A．現(xiàn)匯賬戶

B．外匯結算賬戶

C．資本項目賬戶

D．外匯儲蓄賬戶正確答案:D解析：

《個人外匯管理方法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一經過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?/p>

第88題

非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超出（）。

A．91天

B．六個月

C．365天

D．4個月正確答案:C解析：

非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超出365天，證券企業(yè)短期融資券期限最長不超出91天。

第89題

以下行為不組成偽造金融票證罪是（）。

A．偽造、變造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其余銀行結算憑證

C．偽造信用證或者附隨單據(jù)、文件

D．偽造申請貸款時提供給銀行財務報表正確答案:D解析：

偽造、變造金融票據(jù)行為，包含：(1)偽造、變造匯票、支票、本票；(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其余銀行結算憑證；(3)偽造、變造信用證或者附隨單據(jù)、文件；(4)偽造信用卡。

第90題

依照《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行違反要求提升或者降低利率以及采取其余不正當伎倆．吸收存款．發(fā)放貸款，違法所得50萬元以上，處違法所得（）。

A．200萬元罰款

B．2倍以上5倍以下罰款

C．1倍以上5倍以下罰款

D．50萬元以上200萬元以下罰款正確答案:C解析：

依照《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行違反要求提升或者降低利率以及采取其余不正當伎倆，吸收存款，發(fā)放貸款，違法所得50萬元以上，處違法所得1倍以上5倍以下罰款。二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以卞各小題所給出五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇對應選項，多項選擇、少選、錯選均不得分)第91題

以下關于商業(yè)銀行定時存款表述，正確有（）。

A．定時存款存期內遇利率調整，按調整后利率計息

B．到期支取定時存款按存人時約定利率計付利息

C．定時存款能夠提前支取

D．定時存款不能提前支取

E．逾期支取定時存款除約定自動轉存外，超出原存期部分按支付日掛牌公告活期存款利率計付利息正確答案:B,C,E解析：

略

第92題

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標有（）。

A．建立健全合規(guī)風險管理框架

B．實現(xiàn)對合規(guī)風險有效識別和管理

C．確保股東回報

D．促進全方面風險管理體系建設

E．確保依法合規(guī)經營正確答案:A,B,D,E解析：

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標是經過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險有效識別和管理．促進全方面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營。

第93題

我國商業(yè)銀行能夠投資和買賣金融工具備（）。

A．國債

B．中央銀行票據(jù)

C．政策性金融債

D．股票

E．資產支持證券正確答案:A,B,C,E解析：

商業(yè)銀行不能直接進行股票投資。

第94題

現(xiàn)貨市場交割日期能夠為（）。

A．3個月

B．隔日

C．1個月

D．次日

E．當日正確答案:B,D,E解析：

現(xiàn)貨市場是指當日成立，當日交割，最遲3日內交割完成金融市場。

第95題

以下金融工具中能夠作為商業(yè)銀行資金交易對象有（）。

A．普通股

B．央行票據(jù)

C．優(yōu)先股

D．金融債

E．國債正確答案:B,D,E解析：

略

第96題

以下選項中屬于個人消費貸款有（）。

A．個人汽車貸款

B．助學貸款

C．個人權利質押貸款

D．個人住房裝修貸款

E．個人消費額度貸款

正確答案:A,B,C,D,E解析：

個人消費貸款通常包含：個人消費額度貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款、助學貸款、個人汽車貸款、個人住房裝修貸款等。

第97題

與通常企業(yè)面臨風險相比，商業(yè)銀行面臨風險特征有（）。

A．高負債經營

B．都能夠經過衍生金融交易進行對沖和抵消

C．外部負效應巨大

D．都能夠準確計量

E．具備信用創(chuàng)造功效

正確答案:A,C,E解析：

略

第98題

以下屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征有（）。

A．手續(xù)簡便

B．通常無抵押或擔保

C．金額大

D．期限短

E．風險高正確答案:A,B,C,D解析：

同業(yè)拆借市場具備以下特點：

(1)融通資金期限通常比較短。

(2)參加拆借機構基本上是在中央銀行開立存款賬戶，交易資金主要是該賬戶上多出資金。

(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、暫時性需要。

(4)同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借能夠使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準備金前提下，就能滿足存款支付需要。

第99題

保理業(yè)務是一項綜合性金融業(yè)務，其具備功效有（）。

A．應付賬款管理

B．貿易融資

C．信用風險擔保

D．應收賬款管理

E．商業(yè)資信調查正確答案:B,C,D,E解析：

略

第100題

現(xiàn)在，我國商業(yè)銀行創(chuàng)辦國內貿易融資業(yè)務有（）。

A．銀團貸款

B．項目貸款

C．國內信用證

D．發(fā)票融資

E．國內保理正確答案:C,D,E解析：

現(xiàn)在，我國創(chuàng)辦國內貿易融資業(yè)務有國內保理、發(fā)票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。第101題

商業(yè)銀行內部控制組成要素包含（）。

A．內部控制環(huán)境

B．風險識別與評定

C．內部控制方法

D．信息交流與反饋

E．監(jiān)督、評價與糾正

正確答案:A,B,C,D,E解析：

內部控制組成要素包含：內部控制環(huán)境；風險識別與評定；內部控制方法；信息交流與反饋；監(jiān)督、評價與糾正。

第102題

商業(yè)銀行提升資本充分率方法有（）。

A．貸款證券化

B．發(fā)行減記型資本債券

C．收購上市企業(yè)

D．提升留存利潤

E．貸款出售正確答案:A,B,D,E解析：

略

第103題

在商業(yè)銀行企業(yè)貸款業(yè)務中，法人商業(yè)用房按揭貸款用途有（）。

A．收購本企業(yè)職員住房

B．購置個人住房

C．用于商品住房及其配套設施開發(fā)建設

D．購置商業(yè)用房

E．購置自用辦公用房正確答案:D,E解析：

略

第104題

銀行保函能夠分為融資類保函和非融資類兩大類，以下屬于融資類保函有（）。

A．預付款保函

B．授信額度保函

C．借款保函

D．有價證券保付保函

E．融資租賃保函正確答案:B,C,D,E解析：

融資類保函主要包含：借款保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、授信額度保函等。

第105題

存款人能夠申請開立暫時存款賬戶情況包含（）。

A．金融機構存放同業(yè)

B．日常周轉結算

C．設置暫時機構

D．注冊驗資

E．異地暫時經營活動正確答案:C,D,E解析：

有以下情況，存款人能夠申請開立暫時存款賬戶：(1)設置暫時機構；(2)異地暫時經營活動；(3)注冊驗資。

第106題

按照《外資銀行管理條例》，經同意在我國境內設置金融機構，能夠經營全部人民幣業(yè)務機構有（）。

A．中資商業(yè)銀行

B．外國銀行代表處

C．中外合資銀行

D．外國銀行分行

E．外商獨資銀行正確答案:C,E解析：

按照《外資銀行管理條例》要求，外商獨資銀行，中外合資銀行按照銀監(jiān)會同意業(yè)務范圍，能夠經營全部人民幣業(yè)務。

第107題

銀行工作人員配合監(jiān)督機構監(jiān)管，應該（）。

A．及時、如實、全方面地提供資料信息

B．按照要求提供監(jiān)管機構需要數(shù)據(jù)

C．若會影響本行聲譽，應盡可能經過各種方式婉拒監(jiān)管

D．向監(jiān)管人員提供交通工具

E．建立重大事項匯報制度正確答案:A,B,E解析：

銀行從業(yè)人員應該主動配合監(jiān)管人員檢驗工作，及時、如實、全方面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者損毀關于證實材料，同時要按照監(jiān)管部門要求報送方式，報送內容，報送頻率和保密級別報送監(jiān)管所需要數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項匯報制度。

第108題

以下關于銀行活期存款計息表述，正確有（）。

A．計結息規(guī)則完全由銀行自己把握

B．分段計息算至厘位

C．按季度結息

D．按月度結息

E．按年度結息正確答案:B,C解析：

活期存款計息起點為元，元以下角分不計息，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，共計利息后分以下四舍五入。而且每季度結息。

第109題

商業(yè)銀行在資本配置、經營費用分配、人力費用分配等資源配置領域慣用經濟資本指標有（）。

A．資產收益率

B．資產負債率

C．股東權益收益率

D．經濟增加值

E．經風險調整資本收益率

正確答案:D,E解析：

商業(yè)銀行將經濟增加值和經風險調整資本收益率等經濟資本指標應用于信貸規(guī)模配置、經營費用分配、固定資產分配、人力費用分配等資源配置領域。

第110題

有以下（）情形之一，以非法占有為目標，詐騙銀行或者其余金融機構貸款，數(shù)額較大涉嫌組成“貸款詐騙罪”。

A．編造引進資金、項目等虛假理由

B．使用虛假經濟協(xié)議

C．使用虛假證實文件

D．以其余方法詐騙貸款

E．使用虛假產權證實作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保

正確答案:A,B,C,D,E解析：

略

第111題

能夠使用保函情況有（）。

A．銀行借款

B．授信額度

C．融資租賃

D．延期付款

E．預先付款

正確答案:A,B,C,D,E解析：

銀行保函種類包含借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等。

第112題

在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要表現(xiàn)在（）方面。

A．審慎盡責

B．充分信息披露

C．引導理性消費

D．客戶資產隔離和客戶教育

E．妥善處理利益沖突

正確答案:A,B,C,D,E解析：

在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要尤其注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶利益。

第113題

以下屬于存款業(yè)務基本法律要求有（）。

A．未經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B．未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C．商業(yè)銀行不得違反要求提升或者降低利率吸收存款

D．商業(yè)銀行不得采取不正當伎倆吸收存款

E．商業(yè)銀行應該確保留款本金和利息支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

正確答案:A,B,C,D,E解析：

略

第114題

人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（）。

A．必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)“幫助凍結存款通知書”

B．凍結存款不足凍結數(shù)額，銀行應在6個月凍結期內凍結該單位賬戶能夠凍結存款．直接達成需要凍結數(shù)額

C．被凍結款項在凍結期內如需解凍．銀行能夠自行解凍

D．凍結款項如需延長凍結期，人民法院、人民檢察院、公安局應該在凍結期滿前辦理凍結手續(xù)．每次凍結期限最長不超出6個月

E．被凍結款項不屬于贓款，凍結期間應計付利息

正確答案:B,D,E解析：

人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)“幫助凍結存款通知書”。被凍結款項在凍結期內如需解凍，應以作出凍結決定人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

第115題

我國銀行信貸管理通常實施集中授權管理、（）、貸款管理責任制相結合。

A．統(tǒng)一授信管理

B．審貸分離

C．分級審批

D．分級授信

E．統(tǒng)一審批

正確答案:A,B,C解析：

現(xiàn)在我國銀行信貸管理通常實施集中授權管理(自上而下分配放貸權力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不一樣行業(yè)不一樣企業(yè)融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

第116題

銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)分有（）。

A．是否能夠透支

B．是否收取利息

C．是否需要預先存款

D．是否以信用為基礎

E．是否能夠取現(xiàn)

正確答案:A,D解析：

信用卡以信用為基礎，能夠透支；而借記卡不以信用為基礎，不能夠透支。信用卡和借記卡都收取利息，都能夠取現(xiàn)。信用卡中準貸記卡和借記卡都需要預先存款。

第117題

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時不法行為包含（）。

A．違反監(jiān)管部門要求。采取降低貸款條件爭攬客戶

B．對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信超出關于部門要求限制百分比

C．超出中國人民銀行要求貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D．在信貸業(yè)務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

E．幫助客戶逃避其余銀行信貸監(jiān)管

正確答案:A,B,C,D,E解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應該堅持同業(yè)間公平、有序競爭標準，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭伎倆。以上選項做法均違反了這一標準。

第118題

以下屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責有（）。

A．制訂并執(zhí)行風險為本合規(guī)管理計劃

B．審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南合規(guī)性

C．組織制訂合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D．主動主動地識別和評定與商業(yè)銀行經營活動相關合規(guī)風險

E．搜集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

正確答案:A,B,C,D,E解析：

以上選項所述內容均是合規(guī)管理部門應推行職責。

第119題

違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》人員，（）。

A．可能障到公眾訓斥，但尚無法進行實質性約束

B．其所在金融機構應該視情況給予對應懲戒

C．情節(jié)不嚴重，不應該受到懲戒

D．情節(jié)嚴重，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

E．情節(jié)嚴重，將喪失在銀行業(yè)金融機構工作機會

正確答案:B,D,E解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》即使不是具備強制性法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會經過一定程序制訂，并由各會員單位表決經過，即視為各家會員單位所承諾行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具備一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守人員，其所在金融機構應該視情況給予對應懲戒，情節(jié)嚴重。將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作機會。

第120題

依照《民法通則》，代理包含（）。

A．委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

E．強制代理

正確答案:A,C,D解析：

代理種類包含法定代理、委托代理和指定代理。

第121題

銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度行為，應該（）。

A．給予關注

B．給予提醒

C．給予阻止

D．及時向關于部門匯報

E．向媒體披露

正確答案:B,C,D解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度行為應該給予提醒、阻止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關匯報。

第122題

依照《破產法》要求，債權人能夠向人民法院提出申請有（）。

A．重整

B．和解

C．重組

D．破產清算

E．延期償還債務

正確答案:A,D解析：

《企業(yè)破產法》要求，債務人不能清償?shù)狡趥鶆?，債權人能夠向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算申請。

第123題

依照《票據(jù)法》，以下關于票據(jù)權利說法，正確有（）

A．匯票被拒絕承兌，持票人能夠行使追索權

B．付款請求權是第一次序請求權，追索權是第二次序請求權

C．票據(jù)權利取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D．票據(jù)權利行使應該在票據(jù)債權人營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行

E．持票人惡意取得票據(jù)，不得享受票據(jù)權利

正確答案:A,B,C,E解析：

票據(jù)權利行使，應該在票據(jù)債務人營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行，所以D選項錯誤。

第124題

以下做法違法有（）。

A．不執(zhí)行關于向關系人發(fā)放貸款限制性要求，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于通常交易貸款，或以優(yōu)于通常交易條件與關系人達成交易

B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參加業(yè)務營銷決議或交易處理

C．不妥利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合產品服務

D．利用在銀行工作優(yōu)勢，在沒有明確內部優(yōu)惠政策情況下，以顯著優(yōu)于其余普通金融消費條件購置本機構銷售產品或提供服務

E．利用在銀行工作優(yōu)勢，以顯著優(yōu)于其余普通金融消費者條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構利益

正確答案:A,B,C,D,E解析：

以上選項做法均違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵照利益沖突準則。

第125題

借款人權利包含（）。

A．拒絕借款協(xié)議以外附加條件

B．按協(xié)議約定提取和使用全部貸款

C．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

D．自主決定向第三人轉讓債務

E．以上選項均符合

正確答案:A,B解析：

借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營，這是對借款人限制，而非借款人權利，故C選項錯誤。借款人在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務，而不是自主決定向第三方轉讓債務，故D選項錯誤。

第126題

在（）情況下，銀行業(yè)機構有權拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢驗。

A．檢驗人員未出示檢驗通知書

B．檢驗人員未出示正當證件

C．檢驗人員少于2人

D．檢驗人員少于3人

E．檢驗人員未正式著裝

正確答案:A,B,C解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第42條要求，依法對銀行業(yè)金融機構進行檢驗時，調查人員不得少于2人，并應該出示正當證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示正當證件和調查通知書，關于單位或者個人有權拒絕檢驗。

第127題

以下屬于違法行為有（）。

A．冒用他人本票騙取財物

B．使用單位資金自己設置私人企業(yè)

C．銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長企業(yè)發(fā)放信用貸款

D．吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E．為了提升業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

正確答案:A,B,C,D,E解析：

以上五點均是違法行為。

第128題

銀行從業(yè)人員面對監(jiān)管者監(jiān)管應該（）。

A．接收監(jiān)管

B．配合現(xiàn)場檢驗

C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕問詢

正確答案:A,B,C,D解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該“接收監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢驗”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不妥便利”。拒絕監(jiān)管人員問詢違反了“幫助執(zhí)行”標準。

第129題

建立高效風險管理部門應該固守基本準則有（）。

A．風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀風險躲避策略

B．風險管理部門不具備風險