遼寧省銀行職業(yè)資格法律法規(guī)資金周轉(zhuǎn)考試試題

遼寧省銀行職業(yè)資格法律法規(guī)資金周轉(zhuǎn)考試試題資料僅供參考遼寧省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：資金周轉(zhuǎn)考試試題一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機、嚴(yán)重影響存款人的利益的商業(yè)銀行的接管期限，最長不得超過__。A．1年B．2年C．3年D．半年2、中國建設(shè)銀行深圳分行設(shè)置了“女子特色銀行”、“汽車銀行”、“口岸銀行”，這體現(xiàn)了銀行市場定位的__原則。A．發(fā)揮優(yōu)勢B．圍繞目標(biāo)C．能夠獲利D．突出特色3、某企業(yè)息稅折舊攤銷前利潤(EBITDA)為2億元人民幣，主營業(yè)務(wù)收入10億元人民幣，主營業(yè)務(wù)成本7億元人民幣，凈利潤為1.2億元人民幣，折舊為0.2億元人民幣，無形資產(chǎn)攤銷為0.1億元人民幣，所得稅為0.3億元人民幣，則該企業(yè)的利息費用為__億元人民幣。A．0.1B．0.2C．0.3D．0.44、債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（）A．回購交易B．即時交易C．例行交易D．現(xiàn)金交易5、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍__。A．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限B．以債務(wù)人的部分債務(wù)為限C．以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn)．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限6、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為l億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處理率為__。A．75%B．50%C．40%D．20%7、根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法，錯誤的是__。A．受托人能夠是受益人，也能夠是同一信托的唯一受益人B．委托人能夠是受益人，也能夠是同一信托的唯一受益人C．受益人能夠是自然人、法人或者依法成立的其它組織D．受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)8、__情況下，借款人的營運能力較好。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低B．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率高C．存貨周轉(zhuǎn)率低D．利息保障倍數(shù)低9、個人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，一般采取__的還款方式。A．按月還息，按月、按季或一次還本B．一次還本付息C．按季還本付息D．按月還本，按月、按季或一次付息10、貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中關(guān)于財務(wù)狀況的預(yù)警信號不包括__。A．流動資產(chǎn)狀況惡化B．存貨周轉(zhuǎn)速度放慢C．存貨激增D．投機于存貨，使存貨超出正常水平

11、以下關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是__。A．銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和B．經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C．商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本D．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求12、李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利汁算，5年后能取到的總額為()。A．12500元B．10500元C．1元D．12760元13、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，她以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ莀_。A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求B．認(rèn)為這是不合理的邀請，堅決不能做C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶14、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標(biāo)是（）。A．利率B．通貨膨脹率C．國內(nèi)購買力D．匯率15、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，錯誤的是__。A．季節(jié)性融資一般是短期的B．公司不需要經(jīng)過外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺C．銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資D．銀行對公司的季節(jié)性融資一般在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中16、如果借款人出于某種原因(如貸款項目效益較好)提前歸還貸款，則因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由__負(fù)擔(dān)。A．借款人B．銀行C．借款人與銀行共同D．借款人與銀行協(xié)商解決17、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是__。A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利18、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。A．利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B．升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D．遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。19、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是__。A．聲譽風(fēng)險B．合規(guī)風(fēng)險C．戰(zhàn)略風(fēng)險D．法律風(fēng)險20、下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述正確的是__。A．債務(wù)人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有B．銀行會設(shè)定個人最高授信額度C．抵押物必須是借款人本人的物業(yè)D．債權(quán)人為抵押人21、對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取__的辦法來計提貸款損失準(zhǔn)備金。A．審查比率B．逐筆計算C．固定比率D．批量處理22、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、（）、獨立的原則。A．公平B．有效C．及時D．完整23、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．外匯期權(quán)B．股票指數(shù)期權(quán)C．利率期貨期權(quán)D．債券期權(quán)24、若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的可是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合她__A．債券B．股票C．股指期貨D．認(rèn)股權(quán)證25、__的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說明牽頭行的管理情況、借款人向牽頭行出具的委托書及內(nèi)容、貸款條件、貸款協(xié)議等貸款文件。A．項目融資B．銀團貸款C．福費廷D．賣方信貸二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是__。A．盈余公積B．資本公積C．貸款資金D．未分配利潤2、放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，集中統(tǒng)一辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放，專門負(fù)責(zé)對已獲批準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)在實際發(fā)放過程中操作風(fēng)險的監(jiān)控和管理工作。A：貸款發(fā)放和回收B：貸款審核和支付C：貸款發(fā)放和支付D：貸款申請和審核E：著作權(quán)3、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同的是__。A．存款幣種不同B．客戶類型不同C．具體管理方式相同D．存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同4、在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查__。A．借款人身份的真實性B．借款人的收入水平C．借款人的信用狀況D．各類證件的真實性E．申報價格的合理性5、個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括__。A．審查借款申請材料B．面談借款申請人C．查詢個人信用D．實地調(diào)查E．電話調(diào)查6、中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項（）A．不良資產(chǎn)、貸款率B．預(yù)期損失率C．貸款風(fēng)險遷徙D．不良貸款撥備覆蓋率E．貸款損失準(zhǔn)備充分率7、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是__。A．盈利性B．安全性C．流動性D．?dāng)U張性E．競爭性．8、列在資產(chǎn)負(fù)債表的“負(fù)債”項下的是__。A．應(yīng)收賬款B．應(yīng)收票據(jù)C．短期借款D．應(yīng)付債券9、下列關(guān)于商用房貸款流程的說法，正確的是__。A．貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見B．貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議C．貸款審查人負(fù)責(zé)對貸前調(diào)查人提交的材料進行合規(guī)性審查D．貸款審查人需要對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查E．貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，能夠直接把材料退回，不需注明理由10、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A．不得低于75%B．不得高于75%C．不得低于25%D．不得高于25%

11、關(guān)于操作風(fēng)險報告的說法，正確的是__。A．不能使用外部人員撰寫的報告B．除高級管理層外，報告不應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級管理層C．內(nèi)審部門應(yīng)直接參與業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理D．業(yè)務(wù)部門能夠單獨向高級管理層匯報，不一定需要經(jīng)過風(fēng)險管理部門12、按貸款保障方式劃分，公司信貸的種類不包括__。A．信用貸款B．擔(dān)保貸款C．委托貸款D．票據(jù)貼現(xiàn)13、某企業(yè)在市場中經(jīng)過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于__。A．遠期利率B．實際利率C．固定利率D．長期利率14、巴塞爾委員會設(shè)定了標(biāo)準(zhǔn)法每個產(chǎn)品線的β值。其中β值代表__。A．商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線監(jiān)管資本之間的關(guān)系B．商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線年均總收入之間的關(guān)系C．商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系D．商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營值與整個機構(gòu)總收入之間的關(guān)系15、下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述錯誤的是__。A．農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式B．聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于10戶C．農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍D．借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款16、__應(yīng)當(dāng)制定危機處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。A．董事會和監(jiān)事會B．董事會和高管層C．監(jiān)事會D．其它風(fēng)險管理部門17、《信托法》調(diào)整的對象是__。A．民事信托B．營業(yè)信托C．公益信托D．信托關(guān)系18、內(nèi)部法根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度不同，分為內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法。內(nèi)部評級初級法要求商業(yè)銀行運用自身的客戶評級，估計每一個等級客戶的__。A．違約損失率B．違約的風(fēng)險暴露C．違約的期限D(zhuǎn)．違約概率19、個人貸款客戶群體龐大、涉及面廣，風(fēng)險評價應(yīng)在全面分析借款人及相關(guān)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點掌握__。A．借款人基本情況評價B．借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況評價C．借款人收入評價D．借款項下交易的真實性評價E．借款項下交易的合法性評價20、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則__。A．屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，而且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B．不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C．根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D．這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E．滿足客戶的一切要求21、中國商業(yè)銀行員工違法行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險主要集中于__，這些屬于多發(fā)風(fēng)險。A．內(nèi)部人作案B．外來的人作案C．內(nèi)外勾結(jié)D．網(wǎng)絡(luò)犯罪E．以上皆是22、下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是__。A．期貨購買者B．期權(quán)出售者C．股權(quán)購買者D．期貨出售者E．期權(quán)購買者23、對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是__。A．房地產(chǎn)開發(fā)商B．房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C．房屋評估機構(gòu)D．保險公司24、房屋產(chǎn)權(quán)證是對進行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為__。A．房屋所有權(quán)證B．房屋共有權(quán)保持證C．房屋抵押權(quán)證D．房屋她項權(quán)證E．房屋出售權(quán)證25、開展操作風(fēng)險和內(nèi)部控制的自我評估的