初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分整理復習分享

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分整理復習分享

單選題（共50題）1、已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。A.6.8B.8C.8.5D.10【答案】C2、下列不屬于中間業(yè)務的是()。A.貿(mào)易融資B.貨幣互換C.遠期外匯交易D.利率期貨【答案】A3、金融市場的客體是()。A.融資活動的參與者B.資金的需求者C.資金的供應者D.金融交易對象【答案】D4、一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，A.消費性貸款利率B.投資貸款利率C.經(jīng)營性貸款利率D.生產(chǎn)貸款利率【答案】C5、在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。A.緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策C.緊縮性收入政策D.指數(shù)化方案【答案】B6、下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是()。A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件B.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利C.挪用客戶資金或資產(chǎn)D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大損失【答案】B7、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.貸款B.債券C.存款D.現(xiàn)金【答案】C8、在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內(nèi)予以追認。A.1B.3C.6D.12【答案】A9、下列不屬于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示【答案】B10、企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.證監(jiān)會D.國家發(fā)展和改革委員會【答案】D11、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。A.3%B.6%C.4.5%D.5%【答案】D12、目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計息法B.逐筆計息法C.復利計息法D.單利計息法【答案】B13、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.交易及定價B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.融通貨幣資金D.優(yōu)化資源配置【答案】C14、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶B.為企業(yè)開立一般存款賬戶C.為企業(yè)開立專用存款賬戶D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶【答案】B15、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.旅行支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.轉(zhuǎn)賬支票【答案】D16、下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力C.留置權(quán)具有可分性D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C17、按照《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務有關(guān)事項的通知》（2016年4月15日），對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的（）倍。A.0.5B.0.6C.0.7D.0.9【答案】C18、按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】D19、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為幵始起就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D20、（）是指監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構(gòu)的風險作出初步評價和早期預警。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】B21、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括()。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債【答案】D22、利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換（）。A.本金B(yǎng).利率C.負債D.利息【答案】D23、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（）的內(nèi)部評級法。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A24、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（）。A.解除合同B.變更合同C.行使后履行抗辯權(quán)D.行使撤銷權(quán)【答案】A25、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。A.貸記卡B.信用卡C.借記卡D.準貸記卡【答案】C26、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告C.可不必過問，因與自己無關(guān)D.應當立即追究其法律責任【答案】B27、當日成交，當日、次E1或隔日等幾日內(nèi)進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.現(xiàn)貨市場?【答案】D28、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％【答案】A29、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】A30、有限責任公司的“有限責任”是指（）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔部分責任B.股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務承擔責任D.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔責任【答案】C31、下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是()。A.企業(yè)信用評級B.投資理財顧問C.財務顧問服務D.咨詢服務【答案】A32、下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。A.非法吸收客戶存款罪B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪C.有價證券詐騙罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】B33、按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（）。A.由公司董事會作出決定B.由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過C.須進行相應的變更登記D.需工商行政管理機構(gòu)批準【答案】C34、關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。A.資金用于銀行項目貸款業(yè)務B.資金用于臨時性周轉(zhuǎn)資金不足C.利率一般較為固定D.拆借期限一般為中長期【答案】B35、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率為（）。A.4％B.6％C.5％D.8％【答案】C36、商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風險評級，風險評級的結(jié)果由低到高至少包括（）個等級。A.3B.4C.5D.6【答案】C37、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業(yè)拆借D.投資國債【答案】B38、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.適應性原則B.審慎性原則C.獨立性原則D.有效性原則【答案】A39、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】A40、中間業(yè)務發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。A.資產(chǎn)業(yè)務B.負債業(yè)務C.表外業(yè)務D.中間業(yè)務創(chuàng)新【答案】D41、下列存款中，免征利息稅的是（）。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.存本取息存款【答案】C42、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A.定期存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.通知存款【答案】D43、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）。A.與遠期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權(quán)C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式【答案】C44、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶【答案】C45、我國商業(yè)銀行存款的計息起點為（）。A.百B.元C.角D.分【答案】B46、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標價法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標價法D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值【答案】D47、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為()。A.進口托收B.出口托收C.跟單托收D.光票托收【答案】D48、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。A.陳述權(quán)B.申辯權(quán)C.抗辯權(quán)D.聽證權(quán)【答案】C49、廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式是()。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口托收【答案】A50、違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束B.其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒D.情節(jié)嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)【答案】B多選題（共30題）1、以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有（）。A.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度B.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度C.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄D.金融機構(gòu)應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責E.金融機構(gòu)應當依照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】ABD2、銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（）。A.可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務B.可以代理出口商完成出口業(yè)務C.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任E.為出口商提供打包融資服務【答案】ACD3、下列關(guān)于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提C.負債組合管理以資本約束為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理【答案】AD4、根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括（）。A.付款請求權(quán)B.利益返還請求權(quán)C.票據(jù)返還請求權(quán)D.追索權(quán)E.救濟權(quán)【答案】AD5、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括（）A.自覺維護所在機構(gòu)形象和聲譽B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C.不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機構(gòu)的言論D.自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度E.為所在機構(gòu)招攬更多的客戶【答案】ABD6、抵押合同的內(nèi)容包括()。A.擔保人的收入情況B.債務人的收入情況C.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額D.債務人履行債務的期限E.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬【答案】CD7、個人貸款業(yè)務的基本還款方式通常包括（）。A.等額本息還款法B.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法E.隨心還還款法【答案】AD8、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括()。A.銀行同業(yè)協(xié)會B.中國銀監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會E.中國人民銀行【答案】BCD9、經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列選項中，（）屬于經(jīng)濟繁榮階段的特點。A.社會購買力上升B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新C.產(chǎn)品供不應求，價格上升D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大E.消費需求開始減少【答案】ACD10、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為為經(jīng)營原則，實行（）。A.自我約束B.自主經(jīng)營C.自擔風險D.自作合作E.自負盈虧【答案】ABC11、銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。A.盈利能力B.市場競爭能力C.投入產(chǎn)出能力D.可持續(xù)發(fā)展能力E.經(jīng)營能力【答案】BCD12、A創(chuàng)業(yè)投資投資基金持有G科技公司25%股權(quán)，其余75%由創(chuàng)始人團隊持有?，F(xiàn)創(chuàng)始人欲新投資人B股權(quán)投資基金出售其持有股權(quán)的5%,如果A行使隨售權(quán)，則下列說法正確的是（）A.基金可以同樣條件向B基金出售它持有的1.25%股權(quán)B.基金可以以同樣條件優(yōu)先于創(chuàng)始人團隊，向基金出售它持有的5%股權(quán)C.基金可以以同樣條件優(yōu)先于創(chuàng)始人團隊，向B基金出售它持有的125%股權(quán)D.基金可以同樣條件向B基金出售它持有的5%股權(quán)【答案】A13、個人存款分為()。A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.個人通知存款E.教育儲蓄存款【答案】ABCD14、目前，中國人民銀行采用的利率工具包括()。A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率B.調(diào)整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整【答案】ABCD15、金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。A.具有金融犯罪的機構(gòu)或個人B.具有金融犯罪的金融工具C.違反金融管理法規(guī)D.具有非法從事貨幣資金融通的活動E.侵害存款人或投資人的利益【答案】CD16、下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務性、金融性業(yè)務的特殊企業(yè)B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務，須國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務范圍依法須報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效【答案】AC17、風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。A.感知風險B.計量風險C.分析風險D.檢測風險E.控制風險【答案】AC18、金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。A.便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移B.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑C.提供清算和結(jié)算的途徑D.提供集中資本和股份分割的機制E.提供價格信息【答案】ABCD19、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有()。A.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機C.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息D.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款E.使用關(guān)聯(lián)交易手段【答案】ABD20、以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為（）。A.兩合公司B.無限公司C.人合公司D.有限責任公司E.股份有限公司【答案】ABD21、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立()的團隊精神。A.理解B.信任C.競爭D.合作E.支持【答案】ABD22、我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。A.國際監(jiān)管B.銀行自我監(jiān)管C.外部監(jiān)管D.行業(yè)自律E.市場約束【答案】BCD2