儲蓄業(yè)務(wù)簡介

儲蓄業(yè)務(wù)簡介第一部分儲蓄定義第二部分儲蓄幣種第三部分儲蓄品種第四部分賬號編排規(guī)則第五部分儲蓄特殊業(yè)務(wù)儲蓄定義儲蓄定義儲蓄城鄉(xiāng)居民將暫時(shí)不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的一種存款活動。又稱儲蓄存款。儲蓄存款是信用機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要資金來源。我國的儲蓄原則是

“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”。儲蓄幣種儲蓄幣種個(gè)人儲蓄幣種-人民幣CNY個(gè)人儲蓄幣種-人民幣

個(gè)人儲蓄幣種-外幣日元JPY港幣HKD英鎊GBP

美元USD個(gè)人儲蓄幣種-外幣歐元EUR加拿大元CAD澳大利亞元AUD瑞士法郎CHF個(gè)人儲蓄幣種-外幣新加坡元SGD小結(jié)貨幣英文縮寫貨幣代碼人民幣CNY01歐元EUR38英鎊GBP12澳元（澳大利亞元）AUD29美元USD14加元（加拿大元）CAD28瑞朗（瑞士法郎）CHF15港元HKD13日元JPY27儲蓄品種存折樣本卡樣儲蓄憑證民生卡本外幣活期、本外幣定期、零存整取、教育儲蓄、存本取息、個(gè)人通知存款、定活兩便；活期一本通本外幣活期；定期一本通本外幣定期；存單整存整取、通知存款、定活兩便；普通存折存本取息、零存整取、教育儲蓄。本外幣活期儲蓄本外幣定期儲蓄零存整取定期儲蓄通知存款儲蓄教育儲蓄[已停辦】存本取息定期儲蓄[已停辦】定活兩便儲蓄[已停辦】本外幣活期儲蓄定義不規(guī)定存期、儲戶隨時(shí)可以憑折或卡支取、存取金額不限的一種本外幣儲蓄存款；起存金額人民幣戶開戶時(shí)1元起存，外幣戶等值人民幣20元起存，多存不限；憑證載體民生卡、活期一本通。本外幣活期儲蓄利息計(jì)算按同期同檔次人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)息。計(jì)息公式1、活期存款采取積數(shù)計(jì)息法計(jì)息；積數(shù)計(jì)息法：利息=帳戶余額*計(jì)算天數(shù)*利率。2、按同期同檔次人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)息；3、人民幣活期存款，按季結(jié)息，每季末月的20日為結(jié)息日，在結(jié)息日按當(dāng)日掛牌公告的活期利率計(jì)息，未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日掛牌公告的活期利率計(jì)息到清戶前一日止，計(jì)息期間遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。4、外幣活期存款，按年結(jié)息，每年12月20日為結(jié)息日，在結(jié)息日按當(dāng)日掛牌公告的活期利率計(jì)息，未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日掛牌公告的活期利率計(jì)息到清戶前一日止，計(jì)息期間遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。本外幣定期基本規(guī)定儲戶約定存期、整筆存入、到期一次支取本息的一種本外幣儲蓄存款；起存金額人民幣戶50元起存，外幣戶等值50元人民幣起存，多存不限；存期人民幣:三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年；外幣:一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年、二年；本外幣定期轉(zhuǎn)存方式1、整存整取賬戶到期后轉(zhuǎn)存方式（1）借記卡：①本息自動轉(zhuǎn)存；②本金轉(zhuǎn)存、息轉(zhuǎn)活期；（2）定期一本通：①本息自動轉(zhuǎn)存；②本金轉(zhuǎn)存、息轉(zhuǎn)活期（要求有活期關(guān)聯(lián)賬戶）；（3）定期存單：①本息自動轉(zhuǎn)存?！拘√崾尽坎蛔詣愚D(zhuǎn)存僅使用于對公。2、客戶辦理個(gè)人定期存款，系統(tǒng)默認(rèn)本息自動轉(zhuǎn)存；客戶如有需求，可以選擇到柜臺辦理本金轉(zhuǎn)存、息轉(zhuǎn)活期。3、轉(zhuǎn)存時(shí)執(zhí)行的利率按照轉(zhuǎn)存當(dāng)日的掛牌利率，前期存款到期日即為轉(zhuǎn)存后該筆存款的起息日。本外幣定期憑證載體卡、定期一本通、存單；提前支取1、儲戶提前支取未到期的存款，必須持相應(yīng)憑證和存款人的身份證明辦理；2、代儲戶支取的，代理人除持相應(yīng)憑證和存款人的身份證明，還必須同時(shí)出示本人身份證明；3、部分提前支取在每個(gè)存期均可提一次，部分提前支取渠道僅限柜面辦理。4、個(gè)人整存整取存款全部提前支取或部分提前支取的，支取部分按支取日掛牌公告的活期利率計(jì)息到提前支取前一日止。到期支取未設(shè)置密碼的定期存單到期支取可由他人代辦。本外幣定期利息計(jì)算1、整存整取采取對月對日逐筆計(jì)息法計(jì)息；2、按同期同檔次人民銀行規(guī)定的定期存款利率計(jì)息，在存款期間遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。計(jì)息公式整存整?。褐鸸P計(jì)息法，利息=帳戶余額*期限*利率，在存款期間遇利率調(diào)整不再分段計(jì)息。零存整取基本規(guī)定儲戶每月固定存款金額，按月存入，到期一次支取本息的一種定期儲蓄存款，僅限人民幣存款。儲戶中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，視同違約，對違約后存入的部分，支取時(shí)按活期利率計(jì)息；起存金額人民幣５元起存，多存不限；存期分一年、三年、五年。利率較活期利率高，比整存整取相應(yīng)檔次低。在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息；憑證載體卡、普通存折零存整取續(xù)存方式開戶時(shí)可約定兩種續(xù)存方式之一：1、柜臺續(xù)存：儲戶每月到我行柜臺辦理續(xù)存手續(xù)；2、自動續(xù)存：在零存整取賬戶開戶時(shí)，指定同一客戶號下的活期賬戶作為扣款賬戶，委托銀行每月定期扣款續(xù)存。該自動扣款賬戶須與零存整取賬戶屬于同一開戶行。3、通過網(wǎng)銀簽約的零存整取賬戶，續(xù)存方式為自動續(xù)存。4、若客戶同一帳號下申請多個(gè)零存整取賬戶且約定銀行每月扣款日期也相同，那么系統(tǒng)則以零存整取賬戶開通時(shí)間的先后為扣款原則。零存整取違約規(guī)定每月存款金額在開戶時(shí)由儲戶自定，我行系統(tǒng)對于每月零整的扣款是直至當(dāng)月最后一日，即當(dāng)月任意一天能扣款成功，就不算當(dāng)月違約，否則視為漏存一次，漏存一次必須由次月補(bǔ)存，連續(xù)漏存兩次視為違約，該賬戶無法再做續(xù)存，只能在到期日做銷戶。特殊情況：若客戶某月漏存一次，而后面連續(xù)保證賬戶的零存整取賬戶正常扣款，只要在客戶零存整取到期前將該漏存的金額補(bǔ)齊，則不會影響客戶零存整取的正常計(jì)息。提前支取1、儲戶提前支取未到期的存款，必須持相應(yīng)憑證和存款人的身份證明辦理。2、代儲戶支取的，代理人還必須同時(shí)出示本人身份證明。3、零存整取提前支取時(shí)，按照活期利率計(jì)算利息。4、零存整取不能提前部分支取，提前支取即銷戶，零存賬戶將不存在，扣款規(guī)則相應(yīng)失效。5、零存整取銷戶不須到開戶行，在全國任一網(wǎng)點(diǎn)均可以辦理。逾期支取逾期部分按照活期利率計(jì)算利息零存整取每月扣款每月1日開始扣款，每月1日到月末之間，賬戶余額足則扣款。客戶也可以自行指定扣款日期。計(jì)息公式利息=月存金額×累計(jì)月積數(shù)×月利率零存整取按照月積數(shù)法計(jì)息：1、到期利息=月存本金×各月至到期日月積數(shù)之和×零存整取相應(yīng)檔次年利率/12。其中各月至到期日月積數(shù)之和（即累計(jì)月積數(shù)）=（存入次數(shù)+1）÷2×存入次數(shù)，據(jù)此推算一年期的累計(jì)月積數(shù)為（12+1）÷2×12=78。以此類推，三年期、五年期的累計(jì)月積數(shù)分別為666和1830。2、提前利息=本金×各月至支取日日積數(shù)之和×支取日掛牌活期日利率。3、逾期利息=過期日積數(shù)之和×支取日掛牌活期日利率=本金×逾期天數(shù)×支取日掛牌活期日利率。4、月積數(shù)指的是老核心系統(tǒng)的一種算法，即無論月大月小，每月都按30天算。通知存款1、基本規(guī)定存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,只約定一日通知或七日通知，支取時(shí)需按約定提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。2、起存金額人民幣5萬元。外幣戶為等值人民幣5萬元起存。最低支取/留存金額：每次支取最低金額人民幣5萬元，帳戶最少留存金額人民幣5萬元。通知存款3、計(jì)息方式(1)規(guī)則1、計(jì)息以本金為基數(shù)按實(shí)存天數(shù)計(jì)算：（1）一天通知存款存期最短為一天，滿一天予以計(jì)息，未滿一天不予計(jì)息；（2）七天通知存款存期最短為七天，滿七天予以計(jì)息，未滿七天不予計(jì)息。2、已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息。3、存期期間如遇央行利率調(diào)整，系統(tǒng)在結(jié)息時(shí)將取系統(tǒng)內(nèi)最新利率進(jìn)行結(jié)息，即在結(jié)息日自動調(diào)整利率，按照客戶取款當(dāng)日利率結(jié)息。4、賬戶留存金額如果低于起存金額將予以清戶，留存部分按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。5、通過柜臺進(jìn)行通知存款通知，計(jì)算利息方式為算頭不算尾，如1月1日客戶進(jìn)行通知，則1月8日客戶可去柜臺辦理支取。6、客戶持卡在柜臺辦理通知存款通知時(shí)選擇自動入賬，通知支取日該筆存款自動轉(zhuǎn)入活期；持個(gè)人定期存單辦理通知后，支取日需到柜臺辦理支取轉(zhuǎn)入活期，并交回存單。7、通過電話銀行、網(wǎng)上銀行貴賓版、自助查詢機(jī)等電子渠道進(jìn)行通知存款通知，將在第七天的日終將客戶資金轉(zhuǎn)入活期賬戶中，如1月1日客戶進(jìn)行通知存款通知，則即1月7日日終時(shí)間將客戶資金轉(zhuǎn)入活期賬戶。通知存款(2)通知存款如遇以下情況，按活期存款利率計(jì)息（1）實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息；（2）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息,按從開戶日到支取日的的實(shí)際存期計(jì)算。（3）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；（4）支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計(jì)息；（5）支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計(jì)息。通知存款4、憑證載體卡、存單（注：存單暫時(shí)只能在柜臺渠道辦理相關(guān)業(yè)務(wù)）5、通知途徑：1、儲戶可通過柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行貴賓版辦理、自動查詢機(jī)（SOT）辦理。2、個(gè)人到柜臺辦理通知通款通知時(shí)，須持有效身份證件及憑證辦理。該業(yè)務(wù)可以代辦，如代辦，需持雙方的身份證與民生卡或存單。3、通知存款憑證載體為存單時(shí)，通知存款通知，在通知存款通知單上應(yīng)注明取款機(jī)構(gòu)。通知存款6、支取規(guī)定1、民生借記卡和存單，如為憑密碼支取，可以全國柜臺辦理通知和支?。òㄌ崆爸?、逾期支取等），可代辦。2、通知存款只支持借記卡和存單兩種憑證載體，不允許使用卡折關(guān)聯(lián)的存折辦理通知存款支取。3、客戶已在網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理了通知存款通知手續(xù)，但一直未支取，該筆資金將一直處于“通知”狀態(tài)，需客戶自己到柜臺解除通知，再重新辦理業(yè)務(wù)。4、客戶如果存單不在身邊的情況下可以由客戶本人持有效證件到任一柜臺網(wǎng)點(diǎn)查詢到存單的存款期限，該業(yè)務(wù)不能代辦。5、客戶在當(dāng)?shù)胤中芯W(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理了通知存款7天開戶及通知，7天到期日可以到異地分行網(wǎng)點(diǎn)柜臺支取，按規(guī)定收取異地取款手續(xù)費(fèi)。6、通知存款七天通知按T+7計(jì)算，1號做的通知是8號早上入賬，一天通知按T+1計(jì)算，1號做的通知是2號早上入賬。教育儲蓄2010年9月30日起，我行將停止辦理新的教育儲蓄業(yè)務(wù)1、基本規(guī)定國家為了鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民以儲蓄存款方式，為其子女接受非義務(wù)（指九年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本科學(xué)生、碩士和博士研究生）教育積蓄資金，而開辦的一種零存整取人民幣定期儲蓄存款。到期需憑學(xué)校提供的儲戶正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明支取本息，異地的學(xué)校也可以。每份證明只能享受一次利率及免征儲蓄存款利息所得稅的優(yōu)惠；2、起存金額人民幣50元。本金合計(jì)最高限額為2萬元,單筆最高存款額為1萬元；3、存款對象在校小學(xué)四年級以上學(xué)生；4、存期一年、三年、六年。存期選擇技巧：六年期教育儲蓄適合小學(xué)四年級以上的學(xué)生開戶，三年期教育儲蓄適合初中以上的學(xué)生開戶，一年期教育儲蓄適合于初二以上（不含初二）學(xué)生開戶。這樣，接受非義務(wù)教育時(shí)（即升入高中以后），就可以在教育儲蓄存款到期時(shí)享受優(yōu)惠利率并及時(shí)使用該存款；教育儲蓄2010年9月30日起，我行將停止辦理新的教育儲蓄業(yè)務(wù)5、計(jì)息方式教育儲蓄實(shí)行利率優(yōu)惠。一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。參加教育儲蓄按規(guī)定免征儲蓄存款利息所得稅；6、續(xù)存方式開戶時(shí)可約定兩種續(xù)存方式之一：⑴柜臺續(xù)存：儲戶每月到我行柜臺辦理續(xù)存手續(xù)；⑵自動續(xù)存：在教育儲蓄帳戶開戶時(shí)，指定有活期帳戶作為扣款帳戶，委托銀行每月定期扣款續(xù)存；7、憑證載體卡、普通存折；存本取息2010年9月30日起，我行將停止辦理新的存本取息業(yè)務(wù)1、基本規(guī)定儲戶一次存入本金，約定存期和支取利息的期次，在存期內(nèi)按約定支息期次平均支取利息，到期支取全部本金。此業(yè)務(wù)適用于數(shù)目較大，存期較長而且需要分期支用利息的存儲；2、起存金額人民幣5000元，多存不限；3、存期分一年、三年、五年；4、憑證載體民生卡、普通存折；定活兩便2010年9月30日起，我行將停止辦理新的定活兩便業(yè)務(wù)1、基本規(guī)定一次存入本金，存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長短而變化、兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種人民幣儲蓄存款；2、起存金額人民幣50元，多存不限；3、存期不定；4、憑證載體卡、存單；定活兩便2010年9月30日起，我行將停止辦理新的定活兩便業(yè)務(wù)5、計(jì)息方式定活兩便儲蓄存期不限；⑴存期不足三個(gè)月的，按實(shí)存天數(shù)計(jì)付活期利息；⑵存期三個(gè)月以上（含三個(gè)月），不滿半年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取三個(gè)月利率打六折計(jì)息；⑶存期滿半年（含半年），不滿一年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計(jì)息；⑷存期在一年以上（含一年），無論存期多長，整個(gè)存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。6、計(jì)息公式利息=本金×存期×利率×60%。個(gè)人儲蓄品種-小結(jié)本外幣活期活期儲蓄不規(guī)定存期隨時(shí)憑折或卡支取存取金額不限定期儲蓄儲戶約定存期整筆存入到期一次支取本息零存整取每月固定存款金額按月存入到期一次支取本息教育儲蓄鼓勵(lì)居民以儲蓄存款方式為子女非義務(wù)教育積蓄資金一種零存整取定活兩便一次存入本金，存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)提取，利率隨存期長短而變化、兼有定期和活期兩種性質(zhì)存本取息一次存入本金，約定存期、支取利息的期次，按約定支息期次平均支取利息，到期支取全部本金。通知存款存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,只約定一日通知或七日通知，支取時(shí)需按約定提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取個(gè)人禮儀存單1、產(chǎn)品簡介是對傳統(tǒng)個(gè)人定期存單的拓展升級，配有“新春賀喜”、“生日快樂”、“吉祥如意”等系列主題封套，用于贈與辦理個(gè)人禮儀存單的客戶。2、適用存款品種個(gè)人禮儀存單采取不定額實(shí)名制發(fā)行，限人民幣，適用于整存整取定期儲蓄存款和個(gè)人通知存款，起存金額、取款規(guī)定等要求均與整存整取定期儲蓄存款和個(gè)人通知存款的業(yè)務(wù)規(guī)定相同3、相關(guān)規(guī)定個(gè)人禮儀存單要求在開戶時(shí)設(shè)定交易密碼，憑密碼進(jìn)行兌付，支付條件不允許采用憑預(yù)留印鑒的方式。禮儀存單如丟失按普通存單辦理掛失補(bǔ)發(fā)。如客戶將這個(gè)存單送給他人，在存單上可以寫自己的姓名，也可以寫取款人的姓名，后者需要在開存單的時(shí)候提交存取款人雙人身份證。單因筆超過5萬元（含）需要提供存取款人雙人身份證，可建議超過5萬采取開多筆存單的方式辦理個(gè)人禮儀存單儲蓄衍生產(chǎn)品-錢生錢A/B錢生錢A理財(cái)帳戶錢生錢B理財(cái)帳戶產(chǎn)品概述人民幣理財(cái)產(chǎn)品需求日益增長政策限制下有限的創(chuàng)新空間“錢生錢”理財(cái)帳戶自動通知自動轉(zhuǎn)存T+0消費(fèi)便利帳戶關(guān)聯(lián)支持人民幣和八種外幣錢生錢A錢生錢B錢生錢A產(chǎn)品一、定義“錢生錢A”理財(cái)賬戶是為民生借記卡個(gè)人主卡持卡人提供的一卡多戶，包括活期、整存整取定期存款多種最優(yōu)化組合的理財(cái)服務(wù)。并且，“錢生錢A”理財(cái)賬戶中的款項(xiàng)，不論是活期、定期存款，均可隨時(shí)使用。二、金額規(guī)定活期賬戶最低留存額為2000元，對超過活期留存余額的超額整數(shù)部份（100元的倍數(shù)）按客戶選擇的“理財(cái)套餐”方案自動分配到各存期的定期存款賬戶中，如在分配過程中出現(xiàn)不便于分配的零星余額，該部份余額將在活期存款賬戶中。三、憑證載體借記卡主卡。四、計(jì)息規(guī)則“錢生錢A”理財(cái)賬戶內(nèi)的各賬戶存款利率按國家法定的存款利率執(zhí)行，其計(jì)息時(shí)間與現(xiàn)行儲種的計(jì)息時(shí)間相同，賬戶內(nèi)所有利息收入都將反映在活期存款賬戶內(nèi)。錢生錢A基本業(yè)務(wù)規(guī)定帳戶資金的支取1、當(dāng)客戶使用活期存款賬戶進(jìn)行支取、轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)時(shí)，若取款或消費(fèi)當(dāng)日累計(jì)超過活期賬戶留存的金額，則在“錢生錢A”理財(cái)賬戶余額范圍內(nèi)透支。在“錢生錢A”理財(cái)賬戶中選擇一筆或多筆定期存款提前支取，彌補(bǔ)當(dāng)日的透支額。若在營業(yè)結(jié)束前客戶補(bǔ)足了透支金額，則不對“錢生錢A”理財(cái)賬戶的定期存款進(jìn)行處理。2、“錢生錢A”的提前支取規(guī)則為：一是到期日最遠(yuǎn)，二是在前條規(guī)則基礎(chǔ)上（即到期日相同的前提下）按照1年、2年、3年、5年、3個(gè)月、6個(gè)月的順序選擇資金支出的理財(cái)賬戶。剩余的資金在滿百的基礎(chǔ)上則繼續(xù)留在原賬戶中。3、“錢生錢A”不支持柜臺自選取款，即不支持在柜臺指定某一筆或幾筆理財(cái)進(jìn)行支取。4、“錢生錢A”的定期賬戶若提前支取則按活期計(jì)息，并且支取當(dāng)日無利息進(jìn)賬，而是將利息積數(shù)并入活期賬戶中，待活期賬戶季度結(jié)息時(shí)一并結(jié)息。錢生錢A基本業(yè)務(wù)規(guī)定自動轉(zhuǎn)存1、“錢生錢A”理財(cái)賬戶內(nèi)各筆定期存款的續(xù)存方式為自動續(xù)存。2、“錢生錢A”理財(cái)賬戶內(nèi)各筆定期存款到期后，到期部分的存款資金將連本帶息轉(zhuǎn)入活期賬戶，同時(shí)系統(tǒng)日終自動將超過活期留存余額的部分以每百元為一單位按客戶選擇的“理財(cái)套餐”方案所確定的分配原則自動分配到各存期的定期存款賬戶中。錢生錢A基本業(yè)務(wù)規(guī)定修改和取消

1、開通“錢生錢A”理財(cái)服務(wù)后可申請對套餐方案進(jìn)行修改或取消。2、修改、取消渠道：柜臺網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行?！板X生錢A”撤銷服務(wù)不支持指定“錢生錢A”理財(cái)賬戶中某一筆或幾筆定期存款進(jìn)行撤銷，選擇撤銷后客戶錢生錢A的資金全部會轉(zhuǎn)入活期，賬戶中未到期的定期全部按照活期利息進(jìn)行計(jì)算。3、修改最低留存金額，不會影響到錢生錢A組合中的存款。4、修改“錢生錢A”理財(cái)服務(wù)的資金分配比例，只對修改之日之后存入的款項(xiàng)有影響，不影響已存的存款。5、錢生錢A組合中有一筆已經(jīng)到期，若想要將此筆金額轉(zhuǎn)成活期不希望繼續(xù)續(xù)存，客戶可以修改最低留存金額，使本次到期的資金不會在到期日日終被系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)為定期。6、取消“錢生錢A”理財(cái)服務(wù)，所有理財(cái)賬戶資金的本金將在取消之日轉(zhuǎn)到活期賬戶，定期賬戶中的資金如未到期則按照活期利息計(jì)算，且該利息在取消當(dāng)日不會進(jìn)入客戶的活期賬戶中，而是將利息積數(shù)并入活期賬戶中，待活期賬戶季度結(jié)息時(shí)一并結(jié)息。7、錢生錢A不需要先轉(zhuǎn)活期就能辦理解約。錢生錢B產(chǎn)品含義目標(biāo)客戶：擁有較多本、外幣閑置資金且難以確定存期將上一結(jié)息日的本息自動轉(zhuǎn)入下一計(jì)息周期復(fù)利計(jì)息，可隨時(shí)支取。不滿自動結(jié)息期的剩余存期按活期利率計(jì)息

自存入日起，每7天（最短一天）按照對應(yīng)幣種的通知存款利率自動結(jié)息錢生錢B產(chǎn)品特點(diǎn)“錢生錢B”理財(cái)帳戶1、支持人民幣及八種外幣2、期限短，流動性高

3、復(fù)利計(jì)息，收益更高

4、隨時(shí)支取，隨心所欲

5、T+0資金使用，靈活便捷

6、利息損失較小化錢生錢B基本業(yè)務(wù)規(guī)定帳戶余額管理理財(cái)帳戶中的款項(xiàng)，客戶都可以使用。人民幣最低留存金額為2000元，外幣的活期帳戶最低保留金額默認(rèn)為0。錢生錢B在活期余額在超過5萬+客戶設(shè)置的留存金額之上的，系統(tǒng)日終會對超過活期留存余額的超額整數(shù)部份（100元的倍數(shù)）劃轉(zhuǎn)到錢生錢B賬戶。錢生錢B理財(cái)賬戶起存金額為人民幣5萬元，外幣以申請當(dāng)日我行公布的賣出價(jià)折算等值5萬元人民幣。（提示：若當(dāng)日生成一筆錢生錢B外幣賬戶，之后由于匯率波動導(dǎo)致外幣賬戶余額不足5萬等值人民幣，也不會銷戶，會繼續(xù)保存錢生錢B外幣專戶。帳戶資金的支取1、客戶簽約了“錢生錢B”賬戶，支取時(shí)不需要提前一天或七天通知，客戶可隨時(shí)辦理支取業(yè)務(wù)。2、當(dāng)活期賬戶資金不足支付時(shí)，在理財(cái)賬戶資金總額范圍內(nèi)提供T+0資金使用便利，包括取款、轉(zhuǎn)賬、刷卡消費(fèi)、按揭扣款、外匯買賣、三方存管銀行轉(zhuǎn)證券等。如果在每日營業(yè)前沒有將資金使用額補(bǔ)足，系統(tǒng)將自動按系統(tǒng)設(shè)定原則將客戶賬戶中的資金扣劃以歸還使用金額。3、如果客戶簽約民生卡下有多個(gè)“錢生錢B”賬戶，通過柜臺、網(wǎng)銀部分支取資金時(shí)有兩種方式選擇取款賬戶：（1）自選取款，即客戶在理財(cái)帳戶總額范圍內(nèi)，指定支取某一筆或某幾筆理財(cái)帳戶，銀行將客戶指定理財(cái)帳戶資金部分轉(zhuǎn)入活期帳戶后支?。唬?）系統(tǒng)默認(rèn)方式錢生錢B基本業(yè)務(wù)規(guī)定帳戶資金的支?。?）系統(tǒng)默認(rèn)方式①如果客戶同時(shí)有1天和7天兩個(gè)理財(cái)帳戶，則先動用1天理財(cái)帳戶金額；②采取最快取款原則，即取款步驟最少，動用賬戶最少原則（分步取款，先多后少）；③在前條基礎(chǔ)上，已存利息損失較小原則。根據(jù)上述原則，如果支取金額為A，則默認(rèn)取款處理過程為：第一步，選擇取款后賬戶余額大于或等于5萬元的賬戶，如果有多個(gè)，處理順序?yàn)椋阂汛嫖唇Y(jié)息時(shí)間最短者——賬戶簽約日最近者；第二步，如果第一步不存在，選擇取款后賬戶金額大于或等于零的賬戶，如果有多個(gè)，處理順序?yàn)椋菏Ｓ嘟痤~最小者——賬戶簽約日最近者；第三步，如果上述步驟不存在，選取金額最大值賬戶，如果有多個(gè)處理順序?yàn)椋阂汛嫖唇Y(jié)息時(shí)間最短者——賬戶簽約日最近者，剩余支取額變?yōu)椤癆-取款額”。對于剩余支取額和剩余支取賬戶重復(fù)上述第一、二、三步操作，直至第一次出現(xiàn)剩余支取額等于零為止（即已無剩余支取金額）。④若存在同時(shí)滿足以上支取情況的多個(gè)賬戶，如賬戶金額、結(jié)息日均一樣的情況下，最終判斷賬戶序號，序號在前的就先動用取款?！板X生錢B”賬戶部分支取后帳戶余額不足等值人民幣5萬元的（不同賬戶間不能合并計(jì)算），系統(tǒng)會在日終處理時(shí)會自動銷戶，將剩余資金轉(zhuǎn)入活期帳戶。錢生錢B業(yè)務(wù)提前支取時(shí)，支取部分的活期利息是在支取日當(dāng)天進(jìn)賬。錢生錢B基本業(yè)務(wù)規(guī)定修改/取消規(guī)定1、開通“錢生錢B”理財(cái)服務(wù)后可申請進(jìn)行修改或取消。2、修改、取消渠道：柜臺網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行。柜臺受理錢生錢B賬戶的修改、取消業(yè)務(wù)不可代辦，必須本人辦理。3、客戶通過網(wǎng)上辦理錢生錢B的修改：（1）已經(jīng)存在的錢生錢B賬戶仍維持原計(jì)息周期，直到原錢生錢B賬戶銷戶。（2）修改后新開立的錢生錢B賬戶使用新規(guī)則，如果修改當(dāng)日有資金轉(zhuǎn)入錢生錢B帳戶，則該帳戶將按新規(guī)則計(jì)息。4、客戶民生卡中的美元存款申請“錢生錢B”理財(cái)后，通過外匯買賣交易轉(zhuǎn)換為其他幣種外幣存款后，需要重新申請“錢生錢B”理財(cái)。（備注：此處的重新申請不需要分別簽約，只需簽約一次即可。）5、客戶填寫申請可關(guān)閉“錢生錢B”理財(cái)帳戶，也可全面解除理財(cái)協(xié)議，進(jìn)行銷戶。但客戶在取消“錢生錢B”理財(cái)帳戶時(shí)，若賬戶中有使用一日資金便利功能時(shí)，則不可以進(jìn)行“錢生錢B”銷戶。6、錢生錢B必須先轉(zhuǎn)活期才能辦理解約。錢生錢A/B交易渠道錢生錢渠道交易匯總

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√賬號編排規(guī)則賬號編排規(guī)則-客戶號一、客戶號定義為10位，用數(shù)字表示；二、前1位代表儲蓄（1）、對公類型（2），中間8位代表順序號，最后1位為校驗(yàn)位；三、客戶號（10位）＝類型代碼（1位）＋順序號（8位）＋校驗(yàn)位（1位）。

賬號編排規(guī)則-一本通帳號

包括：定期一本通與活期一本通。一、儲蓄定期一本通、活期一本通定義為12位，用數(shù)字表示；二、前4位代表機(jī)構(gòu)號，中間1位代表活期或定期類型號，后6位代表順序號，最后1位校驗(yàn)位；

三、一本通號（12位）＝機(jī)構(gòu)號（4位）＋類型號（1位）＋順序號（6位）＋校驗(yàn)位（1位）。

賬號編排規(guī)則-卡號一、卡號定義為16位，用數(shù)字表示；二、前6位（415599或415598、現(xiàn)行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡622622）代表我行卡BIN號，中間2位代表我行發(fā)卡分行（按發(fā)卡順序），后7位為順序號，最后1位為校驗(yàn)位；三、卡號（16位）＝BIN號（6位）＋分行號（2位）＋順序號（7位）＋校驗(yàn)位（1位）。

個(gè)人儲蓄特殊業(yè)務(wù)實(shí)名制通存通兌大額存取款業(yè)務(wù)規(guī)定利息稅實(shí)名制基本概念實(shí)名制證件范圍相關(guān)規(guī)定實(shí)名制基本概念1、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，是指個(gè)人到銀行、城鄉(xiāng)信用合作社、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開立賬戶辦理儲蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的個(gè)人法定身份證件（居民身份證等），使用身份證件上的姓名；2、禁用：不得使用化名、筆名等，也不得不記名。銀行等金融機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定進(jìn)行核對，并登記身份證件上的姓名和號碼；3、施行時(shí)間：《個(gè)人存款實(shí)名制》于1999年3月17日國務(wù)院第十五次常務(wù)會通過，于2000年4月1日發(fā)布施行。實(shí)名制證件范圍1、境內(nèi)公民（1）居住在中國境內(nèi)的１６周歲（含）以上的中國公民，有效身份證件為居民身份證或臨時(shí)身份證。（2）居住在中國境內(nèi)的未滿１６周歲的中國公民，有效身份證件為居民身份證或戶口簿。注：根據(jù)監(jiān)管部門對開立銀行賬戶的實(shí)名制規(guī)定，凡在我行申辦民生借記卡（包括國際、國內(nèi)所有卡種）的客戶均須使用有效身份證件。若客戶未滿十六歲，需要由其監(jiān)護(hù)人辦理，申辦時(shí)應(yīng)提供申辦人的戶口本或身份證以及監(jiān)護(hù)人的有效身份證件及出示監(jiān)護(hù)關(guān)系證明（如戶口本）。需持卡人辦理的各種業(yè)務(wù)必須由其監(jiān)護(hù)人憑本人及持卡人有效身份證件辦理。（3）香港、澳門特別行政區(qū)居民，有效身份證件為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，有效身份證件為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。實(shí)名制證件范圍2、軍人、警察（1）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；（2）中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（3）軍隊(duì)(武裝警察)離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，其實(shí)名身份證件還包括：離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證；3、港澳臺居民（1）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；（2）臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；4、華僑居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑其實(shí)名身份證件可以是中國護(hù)照；實(shí)名制證件范圍5、外國公民外國公民，為護(hù)照；外國邊民其實(shí)名身份證件除護(hù)照外，還可是所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》；6、少數(shù)邊遠(yuǎn)地區(qū)居民對于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開立儲蓄賬戶或在原儲蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理第一筆存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供所在村村民委員會開具的身份證件，網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)后，方可為其開立人民幣儲蓄賬戶可在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)，并將該證明附存款底單后留存，該賬戶在補(bǔ)辦實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過1萬元人民幣。且在三個(gè)月之內(nèi)向該儲蓄機(jī)構(gòu)提供居民身份證，補(bǔ)辦實(shí)名制；7、外出就讀的未成年人對于離開戶口所在地外出就讀的16歲以下學(xué)生要求開立儲蓄賬戶的，為解決其即無居民身份證又不能隨身攜帶戶口簿的問題。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)憑其本人學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明為其開立人民幣儲蓄賬戶，辦理小額存款。儲蓄機(jī)構(gòu)登記發(fā)放學(xué)生證的學(xué)校名稱、學(xué)生證號碼，并將學(xué)校出具的證明附存款底單留存，該賬戶在辦理實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過1萬元。實(shí)名制相關(guān)規(guī)定1、按照規(guī)定，學(xué)生證、機(jī)動車駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復(fù)印件不能作為實(shí)名證件使用。2、三個(gè)月臨時(shí)身份證在有效期內(nèi)可以作為有效證件在我行柜臺辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。（備注：在柜臺辦理業(yè)務(wù)客戶身份證件需要聯(lián)網(wǎng)核查，有時(shí)客戶提供的臨時(shí)身份證聯(lián)網(wǎng)核查不到相關(guān)信息而無法辦理業(yè)務(wù)，客戶可以出具戶口簿或駕照作為輔助證件。3、客戶一人持有兩張不同號碼的身份證，到我行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需提供兩張身份證以及派出所開立的相關(guān)證明文件，我行柜臺將會根據(jù)公安部聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)客戶當(dāng)前身份證信息與哪張身份證一致，并可出具相關(guān)證明，由客戶再到公安機(jī)關(guān)辦理身份證信息變更等手續(xù)。如我行辦理業(yè)務(wù)確需派出所證明的，必須留存原件。4、如客戶早期在我行開過戶，但現(xiàn)在客戶的名字變更了，需客戶提供公安局出具的更名證明（包括但不限于有曾用名記錄的戶口本）到柜臺（建議開戶行）辦理姓名變更手續(xù)，更名后身份證號碼不變。實(shí)名制相關(guān)規(guī)定5、客戶一個(gè)身份證號下有兩個(gè)名字，即現(xiàn)用名和曾用名，根據(jù)實(shí)名制要求，客戶只能用現(xiàn)用名辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。6、如客戶姓名中包含難字或偏僻字，影響客戶作轉(zhuǎn)賬交易，現(xiàn)行的解決方案是通過拼音，但是如果客戶有外圍業(yè)務(wù)或者跨行轉(zhuǎn)賬要求需要使用實(shí)名的，可以讓支行傳數(shù)據(jù)修改申請單至總行科技修改，科技后臺會在WINDOWS中輸入該生僻字然后導(dǎo)入到數(shù)據(jù)庫中，現(xiàn)在只有這個(gè)解決辦法，前臺無法通過交易處理。（此辦法請業(yè)務(wù)代表不要直接告知客戶，客戶如有疑問，請客戶聯(lián)系開戶行進(jìn)行處理）7、若客戶因公安系統(tǒng)內(nèi)登記的身份證信息與實(shí)際信息不一致無法辦卡的話（如客戶在公安機(jī)關(guān)系統(tǒng)里登記的身份證信息沒有照片，但是客戶持有的身份證是有照片的），可通過提供輔助證件，如戶口本，駕照，護(hù)照，社?？ǖ扔姓掌淖C件，支行憑客戶身份證及輔助證件，為客戶辦理新開卡業(yè)務(wù)。通存通兌基本概念適用憑證范圍可辦理通存的儲蓄種類可辦理通兌（銷）的儲蓄種類通存通兌（一）基本概念儲蓄通存通兌是指凡持有民生銀行憑密碼支取的本外幣存款憑證的客戶，均可在全國任意一家民生銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理存取款及開銷戶業(yè)務(wù)。（二）適用憑證范圍民生卡、活期一本通、定期一本通、普通存折、存單（存單憑密碼支取的,是可以異地支取的）。通存通兌（三）可辦理通存的儲蓄種類1、本外幣活期儲蓄的開戶、續(xù)存；2、本外幣整存整取定期儲蓄開戶；3、人民幣零存整取及教育儲蓄的開戶、續(xù)存；4、定活兩便儲蓄的開戶、續(xù)存；5、通知存款的開戶。（注：教育儲蓄和定活兩便已停止新開戶）（四）可辦理通兌（銷）的儲蓄種類1、本外幣活期儲蓄的取款、銷戶；2、人民幣整存整取定期儲蓄部分提前支取、銷戶；3、外幣整存整取定期儲蓄銷戶；4、人民幣零存整取及教育儲蓄銷戶；5、定活兩便儲蓄的銷戶；6、通知存款的取款、銷戶；7、“活期一本通、定期一本通、存單、普通存折”辦理銷戶代辦需攜帶雙方身份證件；大額存取款業(yè)務(wù)規(guī)定備案規(guī)定柜臺辦理規(guī)定大額取現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定備案規(guī)定1、個(gè)人存取款業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)接受個(gè)人定期或活期存款單筆金額超過20萬元（含20萬元）或同一存款人存款超過100萬元（含100萬元）的，必須于每月10日前向其省級分行備案報(bào)告，并由其省分行于每月15日前報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行省級分行備案；無省級機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袀浒?，并由人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袌?bào)人民銀行省分行；2、個(gè)人存取款業(yè)