畢業(yè)論文最終通用版

畢業(yè)論文中文摘要反洗錢現(xiàn)在已經成為當今社會的熱點難點問題,已經引起各個國家，各個地區(qū)的高度關注。反洗錢的成敗關系著懲治犯罪,維護社會公共治安和國家金融體系安全的成敗。本文首先解釋反洗錢的相關定義，其次講述國際國內以及淮安市某商業(yè)銀行反洗錢工作的現(xiàn)狀，講述了反洗錢工作對金融體系的重要性已及淮安市某商業(yè)銀行近幾年來反洗錢工作取得的突出成果，然后提出淮安市某商業(yè)銀行反洗錢工作中存在的問題，最后提出一些對策建設。關鍵詞淮安市某商業(yè)銀行，反洗錢，反洗錢法畢業(yè)論文外文摘要TitleChina'sAnti-moneyLaunderingStatusandCopingMeasuresAbstractAnti-moneylaunderinghasbecomeahotanddifficultissuesinsocietytoday,hasattractednationalattention.Byconstantlycombiningtheoryandpracticecanbefoundbetweenthefightagainstmoney-launderingcrime,maintainpublicorderandthesuccessofthenationalfinancialsecurity.Thisarticleattemptstocauseinaccordancewithmoneylaundering-MoneyLaunderingControl-PreventionofMoneyLaundering-Internationalexperienceinthinking.Keywordstheagriculturalbankofchinahuaian,antimoneylaundering,antimoneylaunderinglaw畢業(yè)論文第1頁共15頁人士予以懲罰，對有關款項予以處置；最后還需要相關的經濟組織和商業(yè)機構對存在洗錢風險的交易予以識別，對確定洗錢的交易進行追蹤并上報。反洗錢的重要性在“911”事件之后，得到國際社會進一步認識，打擊資助恐怖活動也被囊括到反洗錢工作范圍。針對國際國內反洗錢具體發(fā)生的情況，中國政府在2013年根據我國國情，有針對性的加大了具體反洗錢工作的力度。人民銀行也從組織機構和制度建設以及加強監(jiān)管方面加強反洗錢工作。2.3客戶身份識別客戶身份識別也稱“了解你的客戶”，指履行反洗錢義務的機構對其客戶的真實身份進行了解。這包含三層含義，其一，了解客戶真實身份；其二，了解客戶的交易目的和交易性質、資金來源和用途；其三，了解交易實際的受益人和真正控制客戶的自然人[4]。2.4客戶洗錢風險分類客戶洗錢風險分類，是指金融機構依據客戶有可能洗錢的風險因素或涉嫌恐怖融資活動的特點，依靠識別、判斷、分析等方法，將客戶區(qū)分為不同風險等級，并針對不同等級執(zhí)行不同措施的過程。3當前國際國內反洗錢現(xiàn)狀3.1國際反洗錢現(xiàn)狀洗錢犯罪是一個世界性問題，各個國家和地區(qū)都面臨著洗錢犯罪的挑戰(zhàn)。通過參與國際上的反洗錢活動，了解和研究國際反洗錢工作的現(xiàn)狀，可以為我國反洗錢工作起到良好的借鑒作用。3.1.1設立反洗錢金融行動特別工作組反洗錢金融行動特別工作組(FinancialActionTaskForceonMoneyLaundering--FATF)是西方七國于1989年在巴黎成立的政府間國際組織，目的是為了有方向性的研究洗錢的危害、遏制洗錢犯罪的發(fā)生并增強國際反洗錢的交流與行動。反洗錢金融行動特別工作是組目前在最具影響力和最具權威性的有關反恐融資和國際反洗錢的國際組織。該組織囊括了各大洲主要的金融交易中心，其制定的反恐融資九項特別建議和反洗錢四十項建議（簡稱FATF40+9項建議），是目前世界上最有公信力的反恐融資和反洗錢文件。截至到2014年第一季度，該組織已擁有33個成員以及20多名觀察員[19]。3.1.2銀行保密制度的改革由于金融機構是洗錢的中心樞紐，因此，強化金融機構在預防和控制洗錢犯罪方面的地位和作用，是打擊洗錢犯罪的關鍵所在。許多國家通過行政、立法等措施，規(guī)范金融機構的活動，加大金融機構的責任，并對銀行保密制度進行改革。例如，法國于1990年7月12日通過一項金融機構參與反對洗販毒黑錢的法律，該法律規(guī)定：銀行、金融機構以及那些從事資金流轉業(yè)務方面的咨詢、操作和監(jiān)督活動的人必須在反洗錢斗爭方面與政府部門配合。該項法律后來又得到了很多規(guī)章制度的補充。在行紀行規(guī)和職業(yè)紀律方面，法國銀行協(xié)會早在1991年就具有了具體遏制洗黑錢的行業(yè)規(guī)則。意大利早在1979年即制訂法律，要求金融機構參與反洗錢。意大利政府各部門(主要是財政部)和計算機管理局也制訂了許多有關管理文件。此外還有意大利銀行協(xié)會1987年的文件，意大利銀行1993年和1994年有關洗錢犯罪偵破并向警察當局匯報的指令。一旦銀行發(fā)現(xiàn)有洗錢的線索，就應立即向有關當局報告[19]。在銀行保密方面的改革，重點是設立金融交易報告制度[8]。該制度有2點要求：第一點，要求相關金融機構對一定數(shù)目以上金額的金融交易，必須向有關執(zhí)法機關作上報，上報匯集于國家單獨設立的計算機數(shù)據庫，通過分析比較，對可疑交易進行重點監(jiān)視和調查；第二點，要求所有金融機構對發(fā)現(xiàn)的可疑交易，無論金額數(shù)目大小，要準確追蹤并及時向上級匯報。改革的另一項重要內容，是要求金融機構保存交易信息在一定期限以上，該信息主要是交易文件或其復制文件。保存金融交易文件的目的在于保留洗錢犯罪的“書面線索”，以利于執(zhí)法部門追查資金運動方向，獲得打擊犯罪的依據。金融交易記錄的公開與利用，必須有法律的嚴格限制，并且要遵守相關的法律程序。此外，國家相關部門還應該在金融系統(tǒng)內部推行“金融真名制”，規(guī)定金融機構規(guī)范開戶流程，拒絕匿名或假名開戶，以此來獲得資金的來源和流向，為打擊洗錢犯罪奠定基礎[18]。3.1.3洗錢資金來源的切斷刑法設立洗錢罪的目的是為了加大力度打擊和預防其上游犯罪。其上游犯罪所得財產和收益可以通過洗錢犯罪來處置。因此，對上游犯罪違法所得及其產生的收益進行沒收，犯罪分子賴以生存的這條“生命線”就會被切斷。參照世界上先進國家的做法，我國刑法第工91條指出要“沒收實施上述犯罪的違法所得及其產生的收益”,通過懲治洗錢行為，起到殺雞儆猴的作用，從而減少洗錢犯罪的發(fā)生。應當注意，這里所指的收益既包括實施上游犯罪所獲取的收益即“違法所得”，也包括通過洗錢投資、運作后所獲取的非法收益。實踐證明，這也是一種保持公平與正義的手段。通過查處犯罪收益，切斷組織犯罪和跨國犯罪的“生命線”，能夠遏制犯罪分子通過犯罪收益對社會公平與公正的進一步破環(huán)，使犯罪者人財兩空。3.1.4國際化的反洗錢交流與活動世界各國針對各式各樣的洗錢犯罪，紛紛成立專門責對洗錢犯罪進行調查的機構。如美國的“反有組織犯罪調查委員會”，意大利的“反黑手黨調查局”，日本的“山口組對策班”和“機械使用對策班”等。這些專門的機構的工作也包括了反洗錢犯罪。他們通過對洗錢犯罪進行調查和研究，為立法和司法打擊洗錢犯罪提供根據[19]。我國自80年代以來已參加了多個旨在懲處洗錢犯罪的國際公約。因此，成立“反洗錢調查委員會”可代表國家參加國際反洗錢活動，打擊國際洗錢行為。此外，由于各國法律的差異以及有關國家缺乏合作行動，跨國洗錢很容易獲得成功。因此，加強國際間的合作與交流，能夠有效遏制跨國洗錢。我國通過與多個國家和地區(qū)簽訂的刑事互助協(xié)議，為以后可進一步加大與周邊地區(qū)的刑事司法互助，聯(lián)手打擊洗錢犯罪打下堅實的基礎。3.2我國反洗錢現(xiàn)狀隨著改革開放到開展，我國經濟得到極大發(fā)展，但隨之而來的是越來越多的上游經濟犯罪，金融行業(yè)更是成為了洗錢犯罪的重災區(qū)。近年來，我國的金融管理者越來越能夠認識到洗錢對經濟發(fā)展的巨大危害。相關負責人通過對國外反洗錢工作的借鑒，并且結合我國國情，取得了卓有成效的結果。3.2.1反洗錢法律法規(guī)的設立近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。由于缺乏對洗錢犯罪的有效監(jiān)控機制，導致不能在犯罪行為萌芽時發(fā)現(xiàn)，影響了追查、打擊洗錢犯罪的效果，直接導致違法所得也不能追回，造成巨大損失。政府和社會各界認為最有效的反洗錢手段就是采取法律措施，關于完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高?！吨腥A人民共和國反洗錢法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，目的是為了維護金融秩序，預防洗錢活動的發(fā)生，遏制洗錢犯罪及相關犯罪。該法是目前我國反洗錢工作開展的主要法律依據[7]。除此以外，《中華人民共和國刑法修正案（六）》（2006年）、《中華人民共和國中國人民銀行法》（2003修正）、《金融機構反洗錢規(guī)定》（2006年）、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2006年）、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年）、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007年）[7]等法律法規(guī)都對反洗錢工作的有效開展起到了積極推動的作用。3.2.2金融機構的業(yè)務監(jiān)管力度加強許多情況下，洗錢犯罪都有金融機構及其工作人員的積極參與。為打擊這類專業(yè)人員參與的洗錢活動，對金融機構及其工作人員的工作情況進行監(jiān)督是十分必要的措施[8]。就我國目前的實際情況看，中國人民銀行作為管理的銀行，首先對金融機構的業(yè)務范圍進行嚴格的限制；其次在主要金融機構設立健全強力有效的稽核制度，以此加強內部控制[13]；最后對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)可疑交易問題，按照情節(jié)輕重進行依法處理和處罰，情節(jié)嚴重構成犯罪者，應及時移交司法機關追究刑事責任，決不能姑息遷就。這樣，從金融機構內部堵塞洗錢犯罪的通道，維護金融業(yè)務安全運行。此外，我國還先后建立了反洗錢監(jiān)管組織網絡和中國反洗錢監(jiān)測分析中心。這兩者在我國今后反洗錢工作中將起到舉足輕重的地位。圖3-2-1我國反洗錢監(jiān)管網絡資料來源：《對我國資本外逃的現(xiàn)狀、影響及對策分析》[19]現(xiàn)階段我國金融業(yè)的模式為分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管，金融秩序管理者為了提高反洗錢工作的效率，建立了一個名為“反洗錢金融監(jiān)管小組”的多行業(yè)互相協(xié)作的的反洗錢金融監(jiān)管機構，該機構由銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證券會共同組成。同時，由于打擊洗錢犯罪是一個系統(tǒng)工程，因此，我國反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)還包括有金融系統(tǒng)、司法機構、稅務部門、海關、財政部等部門，這些部門與“反洗錢金融監(jiān)管小組”共同組成財務監(jiān)督與金融管理網絡。圖3-2-2中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送流程描述資料來源：/products/c_y_6.aspx中國反洗錢監(jiān)測分析中心經中共中央編制委員會批準，于2004年4月7日正式成立。是中國人民銀行總行直屬的、不以盈利為目的的獨立的事業(yè)法人單位，是為人民銀行履行組織協(xié)調國家反洗錢工作職責而設立的收集、分析、監(jiān)測和提供反洗錢情報的專門機構。3.3淮安市某商業(yè)銀行反洗錢現(xiàn)狀由于近幾年國家對金融行業(yè)監(jiān)管力度的加強，淮安市某商業(yè)銀行緊跟國家的步伐，加快反洗錢工作的進程，反洗錢工作的工作的很多方面都得到了加強。3.3.1反洗錢防控建設近年來隨著洗錢的危害日益凸顯，強化詐騙案件防控力度變得越來越重要。從2013年起，淮安市某商業(yè)銀行不斷強化詐騙案件防控力度，采取“橫向到邊，縱向到底”抓落實，成立領導小組，明確責任，領導小組按季召開例會，總結開展情況，分析形勢，提出工作新要求、新措施。同時以知識競賽的形式普及員工反洗錢及防詐騙知識。2013年全年共堵截各類電信詐騙案件103起，累計金額3813萬元。2014年一季度，共堵截各類電信詐騙案件18起，累計金額22萬元。其中：向公安機關報案6起，移交當?shù)嘏沙鏊?起。反洗錢工作取得比較明顯的成果。3.3.2報表報送信息的準確與完整反洗錢工作中，信息的準確性對方洗錢的成效有至關重要的作用。所以，嚴格規(guī)范大額和可疑資金交易報表的報送，確保上報的信息準確與完整就顯得十分重要的。2013年淮安市某商業(yè)銀行共上報可疑交易報告39457筆，（其中：人民幣單位可疑交易報告5266筆，金額12125727.81萬元；外匯單位可疑交易報告135筆，金額12865.99萬美元；人民幣個人可疑交易報告34048筆，金額6267452.26萬元；外匯個人可疑交易報告8筆，金額22.09萬美元）各類客戶信息、交易信息補正率100%，其中補正客戶信息1215筆、交易信息55405筆。表3-32013年淮安市某商業(yè)銀行上報主要可疑交易數(shù)量及金額單位：萬元名稱外匯可疑交易人民幣個人可疑交易外匯個人可疑交易總計數(shù)量1350.39%3404899.58%80.02%34191金額12865.990.2%6267452.2699.79%22.090.01%6280340.34平均95.29184.072.76183.68數(shù)據來源：《2013年淮安市某商業(yè)銀行可疑交易數(shù)據統(tǒng)計》通過表4-2中可以準確的分析出，可疑交易主要發(fā)生在人民幣個人可疑交易中，并且平均每筆發(fā)生的金額達到了184.07萬元，遠遠多于外匯可疑交易和外匯個人可疑交易，這表明了2013年人民幣個人交易成為了淮安當?shù)叵村X犯罪的主要利用手段，著過這項統(tǒng)計可以很方便的確定2014年及以后年份反洗錢工作重點關注對象。所以說，報表信息的準確與否，直接決定了下個階段反洗錢工作的重點方向是否正確以及對洗錢犯罪打壓力度的大小。另外，2013年淮安農行在反洗錢系統(tǒng)中向人民銀行上報了37筆重點可疑交易報告，根據對可疑交易報告的分析，向淮安市人民銀行中心支行上報了4戶重點可疑報告，引起淮安市人民銀行中心運行的高度關注，將淮安農行上報的4戶重點可疑客戶信息報送公安機關并要求立案偵查，目前公安機關正在偵查中。3.3.3內控制度建設反洗錢激勵與約束并重原則是一個重要的國際原則。國際反洗錢領域有兩大著名的反洗錢綱領性文件：反洗錢法規(guī)金融行動特別工作組(FATF)《四十項建議》和《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》，其中均有專門條款涉及反洗錢激勵機制。根據國際先進的經驗，淮安市某商業(yè)銀行制定了《中國農業(yè)銀行淮安分行反洗錢工作考核辦法》。按照反洗錢方面有關法律、法規(guī)，聯(lián)系實際建立反洗考核、獎懲激勵約束機制，將反洗錢處罰同管理層、直接責任人績效收入掛鉤，調動反洗錢工作積極性，充分發(fā)揮員工自身潛能。3.3.4反洗錢法規(guī)、政策和技能培訓2013年，淮安市某商業(yè)銀行集中組織了有市行反洗錢領導小組成員單位、各支行財務部門負責人、支行負責反洗錢工作專（兼）職人員及各營業(yè)網點負責反洗錢工作的會計主管等100多人參加的反洗錢知識培訓計3次，分別為客戶風險等級分類系統(tǒng)（一期）上線培訓；機構信用代碼系統(tǒng)推廣及代碼在反洗錢等領域應用培訓；客戶風險分類系統(tǒng)（二期）應用操作培訓。對一線新上崗人員進行反洗錢知識培訓，從理論上認識洗錢和反洗錢，提高對反洗錢工作重要性的認識，指導、訓練其在實際工作崗位中如何履行好反洗錢工作職責。為他們走向崗位提前作知識儲備，使新員工對洗錢行為有足夠的警惕。2014年4月份，淮安市某商業(yè)銀行召開了二季度運營風險分析會，參會人員為市分行相關部門負責人、各縣（區(qū)）支行分管行長、運營財會部總經理及各網點運營主管（負責反洗錢工作）。會議期間舉辦了臨柜業(yè)務風險防控要點、各類證件防偽點業(yè)務培訓。會議還總結了一季度組織開展對公賬戶支付業(yè)務印鑒核驗及復驗、客戶身份認證等專項治理活動，全行柜員規(guī)范操作水平得到了進一步提升。3.3.5反洗錢的宣傳中國人民銀行規(guī)定2013年7月至11月份開展反洗錢宣傳活動。在宣傳活動中，淮安市某商業(yè)銀行采取設點咨詢、散發(fā)宣傳單、統(tǒng)一懸掛橫幅、電子顯示屏滾動播放反洗錢宣傳標語等方式，組織了反洗錢宣傳活動，營造良好的反洗錢氛圍，讓客戶理解并配合銀行做好反洗錢工作，并及時將宣傳活動總結和圖像資料上報省農行和人民銀行淮安市中心支行。3.3.6大額和可疑支付交易的管理對法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付，金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額在20萬元以上的款項劃轉等交易，嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，及時上報。按照反洗錢工作要求做好客戶證件聯(lián)網核查工作，執(zhí)行大額取現(xiàn)提前取現(xiàn)預約制度，認真履行反洗錢崗位職責。3.3.7人民幣和外匯賬戶的管理根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《境內外匯賬戶管理規(guī)定》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等相關要求，重點規(guī)范開立銀行賬戶的審查手續(xù)，認真審核客戶證件資料，及時進行證件信息核查，避免匿名賬戶、假名賬戶的開設，對可疑交易及時上報，認真審核。3.3.8客戶身份識別制度的執(zhí)行客戶身份識別制度在反洗錢預防措施中處于基礎地位，如果不能有效地履行身份識別義務，發(fā)現(xiàn)和報告可疑交易就無從談起?；窗厕r行從以下幾個方面做好客戶身份識別工作。一是按規(guī)定對客戶或賬戶劃分風險等級、定期審核客戶基本信息。二是按規(guī)定審核客戶的身份證件。杜絕為持過期身份證件的客戶開立賬戶或在開戶時不做聯(lián)網核查自然人身份信息的現(xiàn)象。三是按規(guī)定登記客戶的身份信息。規(guī)范開戶申請表中的客戶基本信息欄目填寫，對登記的客戶身份信息有誤或不齊全的及時修改。五是加強為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、無卡存款、現(xiàn)鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務的管理，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。3.3.9打擊洗錢活動一是在有關手續(xù)齊備的情況下，積極配合司法機關、行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動，堅決遏止違法犯罪資金及其收益在銀行體系隱藏、清洗。二是積極配合中國人民銀行淮安市中心支行對涉嫌洗錢的賬戶信息的協(xié)查工作。3.3.10反洗錢保密制度淮安農行全體員工根據《金融機構反洗錢規(guī)定》，全員簽訂保密協(xié)議，嚴格執(zhí)行保密義務，除了向有關部門報告外，不存在任何將具體的反洗錢信息泄露給客戶或其他人的現(xiàn)象。4淮安市某商業(yè)銀行現(xiàn)階段反洗錢工作存在的問題雖然淮安市某商業(yè)銀行能嚴格執(zhí)行反洗錢工作的各項法律法規(guī)，積極開展反洗錢工作，在業(yè)務的辦理過程中，能夠嚴格按照各項大額和可疑的標準進行甄別，并且也開展了全體職員的反洗錢知識培訓。但實際的工作過程中，仍存在的一定的不足之處，具體如下：4.1不能正確處理反洗錢工作與業(yè)務拓展的關系刑事犯罪其犯罪結果或犯罪危害有直接的受害者相對應，是現(xiàn)實存在的；而洗錢犯罪比較特殊，無明顯的受害者，所以有些員工對洗錢犯罪后果造成的危害了解不夠深入，部分從業(yè)人員甚至認為經常發(fā)生且金額較大的才可能是洗錢行為，認識片面，重視不夠。反洗錢意識不夠到位，工作責任心不夠強。部分網點怕客戶流失或引起客戶反感，不能夠理直氣壯地審核資金用途和流向。由于信息的不對稱性，客戶不能全面理解反洗錢工作的重要性，認為自己錢，自己用是自己的事，給開展反洗錢工作增加了難度。4.2技能培訓不到位，業(yè)務和操作水平落后專業(yè)的反洗錢工作人員必須具備較強的分析判斷能力，對客戶的具體情況應有相應的了解，能及時準確地掌握特定客戶資金運作的綜合信息，能準確地辨別大額和可疑支付交易。由于洗錢具有復雜性、專業(yè)性和隱秘性的特點，雖然人民銀行制定了可疑交易標準，但由于柜面人員對可疑交易的識別能力不強，并且對反洗錢知識匱乏，技能也遠未達到熟練的程度，具體操作起來仍有一定難度。要準確判別資金是否為可疑資金，需要具體操作人員具有很強的責任心和敏銳的洞察力，需要努力提高反洗錢處理能。4.3客戶信息了解不完整從實際情況來看，營業(yè)網點對反洗錢工作僅限于客戶開立帳戶時所提交的身份證、營業(yè)執(zhí)照及開戶證明，問及除此之外的客戶相關信息，網點工作人員無從回答，也無資料記錄，難以獲得完整客戶資料。主要體現(xiàn)在以下兩點：把握不準客戶身份識別尺度。一是對客戶識別的內涵不明確。多數(shù)員工不清楚客戶身份識別的具體內容；二是客戶識別標準未量化，從業(yè)人員執(zhí)行尺度把握不準。系統(tǒng)中客戶身份信息更新滯后。一是業(yè)務系統(tǒng)不提示。系統(tǒng)未設置客戶證明文件有效期項目，導致客戶的身份識別工作量非常大；二是客戶不主動配合。一些個體私營企業(yè)證件期限意識不強，存在證件到期不年檢、不更換、不辦理信息變更等現(xiàn)象；三是過期作廢難執(zhí)行。5相關對策建議針對上述存在的問題，淮安市某商業(yè)銀行充分地認識到洗錢活動對淮安市的經濟金融秩序和安全產生不容忽視的危害。在以后的工作中，淮安市某商業(yè)銀行加強宣傳與教育反洗錢的相關知識，充分認識到洗錢的危害性與反洗錢工作的重要性、緊迫性。5.1糾正錯誤的業(yè)務拓展觀念金融行業(yè)的發(fā)展離不開穩(wěn)定的金融秩序和安全的經濟市場，一味追求利益最大化而忽視洗錢犯罪的危害，將會對社會及自身造成巨大的損失，損人而不利己。所謂“工欲善其事，必先利其器”，肅清市場中洗錢犯罪的危害，對所有正常的公民來說都是百利而無一害的事。為了正確協(xié)調業(yè)務拓展與反洗錢的關系，首先應該引導各金融機構正確認識和處理好反洗錢與業(yè)務發(fā)展的關系，提高金融機構對反洗錢工作重要性的認識。二是準確定位，嚴格執(zhí)法，提高基層金融機構反洗錢職責的意識。三是要加強溝通，注重培養(yǎng)，形成全社會共同預防、報告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢工作網絡。5.2加強對員工反洗錢工作的業(yè)務培訓銀行是與金錢打交道最頻繁的的行業(yè)，也是洗錢犯罪最泛濫的地方，所以說，銀行職員反洗錢能力的高低將直接決定了反洗錢工作的成效?；窗彩心成虡I(yè)銀行針對該問題，組織職員參加反洗錢業(yè)務的專業(yè)培訓，提高工作人員甄別和分析可疑交易的能力，提高有關人員的反洗錢專業(yè)素質和工作水平。并且定期進行專項測試和業(yè)務考核，確保反洗錢工作有序的進行。此外，還要加強對一線新上崗人員進行反洗錢知識培訓，從理論上認識洗錢和反洗錢，提高對反洗錢工作重要性的認識，指導、訓練其在實際工作崗位中如何履行好反洗錢工作職責。既能為他們走向崗位提前作知識儲備，也能使新員工對洗錢行為有足夠的警惕。5.3完善客戶身份識別工作，提高可疑交易報告質量打擊洗錢活動，銀行必須堅持“了解自己的客戶”這一國際上公認的基本原則。嚴格開戶手續(xù)，認真核查各項開戶資料，確保客戶提供的各項資料真實可靠，掌握客戶的真實身份、隨時關注客戶的資金流向，發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易，及時核查、上報，確保反洗錢工作長久、有效地開展下去。具體就是“四個做到”。一是做到“全面收集”，盡可能完整地收集客戶的身份和交易信息。二是做到“認真核實”，以認真負責的態(tài)度，對客戶身份及交易信息進行核查、確認、登記。如認為有必要向有關部門進行查詢確認的，必須進行電話查詢認證后才能為客戶辦理業(yè)務。三是做到“密切關注”，對客戶有關身份及交易信息的變更情況進行持續(xù)調查，實行動態(tài)的跟蹤監(jiān)督，及時獲得最新的客戶身份信息和交易信息并進行登記，防止客戶通過弄虛作假、惡意欺騙來獲得非法收益。四是做到“深入分析”，確定客戶洗錢風險程度，制定強效的防控方案，注重重點措施，防止洗錢犯罪。實際工作中，很少能從交易記錄本身反映得到可疑交易，所以大多數(shù)情況下，需要根據客戶的身份信息進行綜合分析，方可作出判斷。另外，還要加大針對反洗錢工作的科技投入，進一步完善反洗錢系統(tǒng)功能，有效提高客戶識別工作效率。一是完善相關業(yè)務系統(tǒng)功能，增加客戶身份證明文件有效期限到期提醒功能。二是及早實現(xiàn)新開辦業(yè)務交易平臺與反洗錢系統(tǒng)對接，為后臺人員全面分析和識別客戶提供技術保障。三是盡快建立客戶風險等級劃分和管理體系，提高客戶識別工作的針對性和有效性，切實防范洗錢風險。結論反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項艱巨而重要的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求。對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭。打擊腐敗等經濟犯罪具有十分重要的意義。在反洗錢工作中，公民也是反洗錢工作的重要參與者。但是，現(xiàn)階段大部分公不清楚什么是反洗錢，并且多數(shù)群眾認為反洗錢是國家的事和自己無關，這可能會縱容洗錢犯罪行為持續(xù)的給金融環(huán)境造成不利影響。其中，犯罪分子往往利用普通人對洗錢犯罪的不熟悉，以及對個人信息安全方面的疏忽大意，通過普通人的賬戶進行洗錢，通過這種方式洗錢會更加的隱蔽，給反洗錢加深了難度，同時，還可能產生對普通公民不良的影響，嚴重的甚至有可能構成協(xié)同犯罪。金融機構在自身加強反洗錢監(jiān)管的同時，加強宣傳工作，普及反洗錢知識，幫助客戶樹立法律意識，主動和積極配合銀行的合法要求，使反洗錢工作得以順利開展。作為一名在校大學生，因為所能接觸的資源有限以及社會閱歷的不足，所以在本文中出現(xiàn)的有關數(shù)據和觀點可能會出現(xiàn)錯誤。另外，由于相關資料的保密機制，無法獲得最新的工作成果，而通過對往年的資料進行研究也可能會出現(xiàn)結論偏差，這些都是以后需要改進的地方。致謝畢業(yè)論文是對大學四年學習的深刻總結，也是對自己大學生涯的一