學(xué)習(xí)參考7-服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行永恒的主題

學(xué)習(xí)參考7——服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行永恒的主題學(xué)習(xí)參考7——服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行永恒的主題/NUMPAGES18學(xué)習(xí)參考7——服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行永恒的主題學(xué)習(xí)參考7——服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行永恒的主題學(xué)習(xí)參考七服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行永恒的主題中國農(nóng)業(yè)銀行黨委書記、行長項俊波（2008年8月18日）黨的十一屆三中全會通過的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)發(fā)展若干問題的決定（草案）》中明確提出，恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行，大力發(fā)展農(nóng)村信貸事業(yè)。30年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，重新恢復(fù)設(shè)立的中國農(nóng)業(yè)銀行始終致力于服務(wù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟，不斷加強和改善農(nóng)村金融服務(wù)，全力履行好農(nóng)村金融體系的骨干和支柱職能。中國改革開放的30年，是中國經(jīng)濟和社會發(fā)展發(fā)生翻天覆地變化的30年，也是農(nóng)業(yè)銀行踐行服務(wù)“三農(nóng)”的歷史使命、并使自身不斷發(fā)展壯大的30年。展望未來，在建設(shè)社會主義新農(nóng)村的新時期，農(nóng)業(yè)銀行將一如既往地視服務(wù)“三農(nóng)”為己任，以改革創(chuàng)新的精神，不斷探索大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的新模式，努力把農(nóng)村金融服務(wù)推向新階段。一、服務(wù)“三農(nóng)”始終是貫穿農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的主旋律農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展走過了一個曲折的歷程。在上個世紀五六十年代間，曾經(jīng)歷過三次成立和撤銷。1978年，黨的十一屆三中全會通過的相關(guān)決議決定第四次恢復(fù)建立中國農(nóng)業(yè)銀行。當時賦予農(nóng)業(yè)銀行的基本職能和主要任務(wù)是“統(tǒng)一管理支農(nóng)資金，集中辦理農(nóng)村信貸，受人民銀行委托領(lǐng)導(dǎo)和管理農(nóng)村信用合作社，發(fā)展農(nóng)村金融事業(yè)”。這一功能定位，確立了農(nóng)業(yè)銀行與“三農(nóng)”的天然聯(lián)系，為此后30年農(nóng)業(yè)銀行的改革發(fā)展奠定了基調(diào)。（一）在專業(yè)銀行時期，農(nóng)業(yè)銀行把“三農(nóng)”作為基本服務(wù)對象。按照當時專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分工，在組織架構(gòu)上，農(nóng)業(yè)銀行設(shè)立了負責(zé)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)貸款管理工作的農(nóng)業(yè)信貸部、負責(zé)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、供銷社、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等貸款業(yè)務(wù)的工商信貸部和負責(zé)管理農(nóng)村信用社的信用合作部，建立健全了完整的“三農(nóng)”金融服務(wù)和管理體系，這在當時國內(nèi)所有大型銀行中都是獨一無二的。在業(yè)務(wù)范圍上，根據(jù)國家的要求，以促進農(nóng)村生產(chǎn)力提高為目標，以信貸支持為中心，不斷擴大服務(wù)領(lǐng)域，支持農(nóng)工商，支持農(nóng)林牧副漁，支持農(nóng)村商品經(jīng)濟發(fā)展，從1979年到80年代中期，我行全部貸款的98%以上集中投向了農(nóng)村。在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)上，大力布設(shè)縣鄉(xiāng)網(wǎng)點，推行所（營業(yè)所）社（信用社）聯(lián)合，努力提高農(nóng)村市場的服務(wù)覆蓋面。通過多年的專業(yè)化經(jīng)營，最終形成了農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一管理、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社分工協(xié)作的二元化農(nóng)村金融服務(wù)體系，農(nóng)業(yè)銀行自身也從主要辦理農(nóng)業(yè)貸款和撥款的銀行，轉(zhuǎn)變?yōu)槿孓k理農(nóng)村各種金融業(yè)務(wù)的綜合性專業(yè)銀行。（二）在國有獨資商業(yè)銀行時期，堅持城鄉(xiāng)并舉的辦行方針，促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。1993年，國務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》明確規(guī)定，“中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立后，中國農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行?！?996年，國務(wù)院《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》中進一步明確，“中國農(nóng)業(yè)銀行要適應(yīng)新的變化，努力辦成真正的商業(yè)銀行，進一步發(fā)揮在農(nóng)村金融中的主導(dǎo)作用，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)做出新的貢獻”。按照國家有關(guān)要求，農(nóng)業(yè)銀行從1994年開始全面向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌，確立了“鞏固鄉(xiāng)鎮(zhèn)、拓展城市”的發(fā)展戰(zhàn)略，堅持城鄉(xiāng)并舉的辦行方針。一方面，按照“轉(zhuǎn)軌不轉(zhuǎn)支農(nóng)方向”的要求，在先后經(jīng)歷中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)、與農(nóng)村信用社脫鉤、接受外部劃轉(zhuǎn)的專項貸款等重大變革的同時，按照商業(yè)化原則，及時調(diào)整了新時期服務(wù)“三農(nóng)”的指導(dǎo)思想、經(jīng)營方式、服務(wù)領(lǐng)域和信貸投向，圍繞“大農(nóng)業(yè)”和“大市場”重點支持中高層次的“三農(nóng)”經(jīng)濟主體，并在農(nóng)戶貸款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域向農(nóng)村信用社讓出了一塊市場。另一方面，積極拓展城市業(yè)務(wù)，建設(shè)聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)的金融紐帶和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過內(nèi)部轉(zhuǎn)移支付等方式，積極發(fā)揮城市業(yè)務(wù)對“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的支持和促進作用，形成了獨特的城鄉(xiāng)二元市場布局結(jié)構(gòu)。隨著農(nóng)村金融體制改革的推進，這一時期，農(nóng)業(yè)銀行與政策性金融機構(gòu)、農(nóng)村信用社和其他金融組織構(gòu)建起了各有側(cè)重、分工協(xié)作、優(yōu)勢互補的農(nóng)村金融組織體系，并在其中發(fā)揮了骨干和支柱作用。（三）在邁向股份制銀行的新時期，農(nóng)業(yè)銀行不斷強化為“三農(nóng)”服務(wù)的市場定位和責(zé)任。2007年全國金融工作會議確定了農(nóng)業(yè)銀行“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的改革原則，標志著農(nóng)業(yè)銀行從國有獨資商業(yè)銀行邁入了建設(shè)股份制現(xiàn)代化商業(yè)銀行的新時期。按照新的市場定位和要求，農(nóng)業(yè)銀行著力凝聚全行智慧和共識，厘清面向“三農(nóng)”和商業(yè)運作的關(guān)系，把開拓“三農(nóng)”和縣域“藍海”市場作為一項重大經(jīng)營戰(zhàn)略來實施。制定了農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”總體實施方案，對服務(wù)“三農(nóng)”的主要目標、重點領(lǐng)域、政策保障和資源配置機制等做了總體安排；選擇8家分行開展面向“三農(nóng)”金融服務(wù)試點，不斷加大全行涉農(nóng)信貸投放力度；在6家分行開展“三農(nóng)”金融事業(yè)部試點，探索服務(wù)“三農(nóng)”的組織管理模式。這些舉措，增強了全行面向“三農(nóng)”的信心和決心，一舉扭轉(zhuǎn)了近年來涉農(nóng)貸款徘徊不前的局面，贏得了各方面的廣泛認同和贊揚，農(nóng)業(yè)銀行的“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)正煥發(fā)出新的生機和活力。二、農(nóng)業(yè)銀行為促進“三農(nóng)”發(fā)展提供了強有力的金融支持30年來，農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”的實踐中，不斷改進服務(wù)，持續(xù)增加農(nóng)村金融供給，有效地促進了農(nóng)村的發(fā)展、農(nóng)業(yè)的增效和農(nóng)民的增收。1980至2007年，農(nóng)業(yè)銀行累計投放涉農(nóng)貸款11.4萬億元，年均投放3900多億元，占全行各項貸款累放額的41%。目前，農(nóng)業(yè)銀行幾乎在全國所有縣域都設(shè)立了分支機構(gòu)，51%的機構(gòu)、44%的人員、60%的客戶、38%的存款和29%的貸款分布在縣及縣以下。農(nóng)業(yè)銀行一直是涉農(nóng)貸款投放規(guī)模最大、服務(wù)面最寬、服務(wù)客戶最多，而且是唯一擁有農(nóng)業(yè)信貸專業(yè)化經(jīng)營管理體系的國有大型商業(yè)銀行，發(fā)揮著農(nóng)村金融的骨干和支柱作用。對此，溫家寶總理在去年召開的全國金融工作會議上指出：“中國農(nóng)業(yè)銀行多年來在服務(wù)農(nóng)村、服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展中做出了重要貢獻”?；仡?0年的發(fā)展歷程，農(nóng)業(yè)銀行促進“三農(nóng)”發(fā)展重點集中在以下幾個方面：（一）服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟改革和發(fā)展的大局。農(nóng)村經(jīng)濟體制改革是中國經(jīng)濟體制改革的起點，農(nóng)村經(jīng)濟是國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)和重要組成部分。農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”的長期實踐中，始終注意圍繞國家推動農(nóng)村經(jīng)濟改革發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措，強化對“三農(nóng)”的金融支持。一是支持家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制改革。十一屆三中全會以后，國家逐步推行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制。為支持這一具有歷史意義的重大改革，1980年農(nóng)業(yè)銀行（含農(nóng)村信用社）在成立后不久，就頂住“左”的思想影響，明確提出農(nóng)業(yè)信貸的對象要以承包戶、專業(yè)戶和聯(lián)合體為重點，對承包戶的信貸投放快速增加。1981年投放農(nóng)戶（主要是承包戶）貸款32.9億元，1982年就增加到84.8億元，增長了157.7%。在包產(chǎn)到戶的發(fā)源地安徽省，農(nóng)行的貸款面達到農(nóng)戶總數(shù)的70%以上。二是支持農(nóng)村商品流通和農(nóng)村工業(yè)化。80年代中期至90年代初，為解決農(nóng)產(chǎn)品“賣難”問題和扶持迅猛崛起的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)國家的政策導(dǎo)向，將每年涉農(nóng)信貸計劃的60%和2500～3200億元的累放信貸額度，用于支持供銷社、農(nóng)副產(chǎn)品收購和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展。其中，供銷社和農(nóng)副產(chǎn)品收購等農(nóng)村商業(yè)貸款余額最高時達到1648億元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企貸款余額最高時達到1894億元。近年來，農(nóng)業(yè)銀行又不斷加大對農(nóng)村市場和農(nóng)業(yè)服務(wù)體系的信貸支持。2007年4月，農(nóng)行與農(nóng)業(yè)部簽訂合作協(xié)議，提供100億元信用額度，重點支持500家農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)。三是支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)村經(jīng)濟體制的又一重要創(chuàng)新和突破，是提高農(nóng)業(yè)素質(zhì)、效益和競爭力的根本出路。90年代中期，中央明確把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化作為指導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要政策導(dǎo)向后，農(nóng)業(yè)銀行把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化作為服務(wù)“三農(nóng)”的一個重要著力點，為各地各層次的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)提供了以信貸為主的多樣化金融服務(wù)。截至2007年底，農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款余額752億元，在581家國家級重點龍頭企業(yè)中，有299家是農(nóng)業(yè)銀行逐年扶持發(fā)展起來的，先后支持了魯花、蒙牛、新希望等一批知名企業(yè)的發(fā)展。（二）促進城鄉(xiāng)一體化和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展差距，是國家的重要發(fā)展戰(zhàn)略。作為一家聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)的全國性大銀行，農(nóng)業(yè)銀行依托獨特的網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，注重通過金融服務(wù)促進城鄉(xiāng)一體化和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展進程。一是服務(wù)于農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。2002年農(nóng)業(yè)銀行專門針對小城鎮(zhèn)建設(shè)，推出了“綠色家園”信貸產(chǎn)品。2003年農(nóng)行與建設(shè)部簽訂總額達300億元的合作協(xié)議，用于支持小城鎮(zhèn)建設(shè)。同時，農(nóng)業(yè)銀行還積極增加對電網(wǎng)、交通、通訊等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目的信貸投放，其中1998年以來累計投放農(nóng)村電網(wǎng)貸款1800億元。二是服務(wù)于縣域中小企業(yè)發(fā)展。發(fā)展中小企業(yè)特別是小企業(yè)是壯大縣域經(jīng)濟，縮小城鄉(xiāng)差距的重要一環(huán)。農(nóng)業(yè)銀行歷來重視發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)，成立了專門的小企業(yè)業(yè)務(wù)部，著力解決小企業(yè)“貸款難”問題。目前，農(nóng)行擁有小企業(yè)信貸客戶27萬戶，貸款余額3557億元。三是推進基本金融服務(wù)均等化。扭轉(zhuǎn)城鄉(xiāng)區(qū)域金融資源配置不平衡的局面，是實現(xiàn)城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的必要條件。目前農(nóng)業(yè)銀行的金融服務(wù)延伸到縣及縣以下，在為中西部廣大地區(qū)特別是592個國家級貧困縣提供基本金融服務(wù)方面發(fā)揮著重要作用，在西藏、青海等高寒地區(qū)的很多縣域，實際只有農(nóng)行一家金融機構(gòu)，這些機構(gòu)一定程度上在履行著公共金融服務(wù)職能。（三）幫助農(nóng)民脫貧致富、增產(chǎn)增收。實現(xiàn)農(nóng)民持續(xù)增收，是“三農(nóng)”工作的重要任務(wù)和難點所在。多年來，農(nóng)業(yè)銀行直接面向農(nóng)民提供金融服務(wù)，助推農(nóng)民脫貧致富、增產(chǎn)增收。一是認真做好扶貧貸款投放工作。扶貧貸款是長期以來農(nóng)業(yè)銀行承擔(dān)的一項光榮職責(zé)。目前農(nóng)業(yè)銀行的扶貧貸款覆蓋了全國所有592個國家扶貧開發(fā)工作重點縣，直接扶持貧困農(nóng)戶2500萬戶，輻射帶動貧困農(nóng)戶近5000萬戶。截至2007年底，農(nóng)行扶貧貸款余額917億元。同時，扶貧貼息貸款還吸引了發(fā)達地區(qū)近700億元資金到貧困地區(qū)參與公路、水電、旅游、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、特色資源開發(fā)等項目的建設(shè)，間接帶動當?shù)刎毨мr(nóng)民脫貧致富。二是積極支持農(nóng)民擴大再生產(chǎn)。在東北三省等糧食主產(chǎn)區(qū)，農(nóng)行長期對當?shù)氐姆N糧大戶給予信貸支持。前不久，農(nóng)行又推出了金穗“惠農(nóng)卡”。農(nóng)民拿到這張卡的同時可以申請一定的授信額度，在農(nóng)行網(wǎng)點或通過自助機具、網(wǎng)上銀行辦理農(nóng)戶小額貸款放款、還款等業(yè)務(wù)，實現(xiàn)“一次授信，循環(huán)使用，隨借隨還”，極大地方便了農(nóng)民獲取資金發(fā)展生產(chǎn)。三是為農(nóng)民工提供金融服務(wù)。勞務(wù)收入是當前農(nóng)民增收的支柱，勞務(wù)收入?yún)R回農(nóng)村，成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要資金來源。農(nóng)行在全國的金融服務(wù)覆蓋面最廣，是務(wù)工人員往家鄉(xiāng)匯款的首選。在東部發(fā)達地區(qū)，部分縣（市）一年通過農(nóng)行匯兌的務(wù)工收入就超過10億元。多年來，在致力于為“三農(nóng)”提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的同時，農(nóng)業(yè)銀行自身也逐步發(fā)展成為一家橫跨城鄉(xiāng)、服務(wù)覆蓋面最廣的大型國有商業(yè)銀行，綜合實力不斷增長。到2007年底，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)60501億元，各項存款52922億元，各項貸款34723億元，員工44.8萬人，機構(gòu)網(wǎng)點2.4萬個，世界500強排名第277位，全球1000家大銀行排名第65位。更重要的是，長期服務(wù)“三農(nóng)”的實踐，加深了我們對農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”的認識。首先，服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的永恒主題。這既是國家資本意志的體現(xiàn)，又是農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇和自覺行為。其次，城鄉(xiāng)聯(lián)動是農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的最大優(yōu)勢。發(fā)揮好這一優(yōu)勢，有利于促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟金融相互交融，改變二元經(jīng)濟格局。再次，與時俱進是農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的重要原則。必須圍繞不同時期黨和國家“三農(nóng)”工作的政策方向，確定服務(wù)“三農(nóng)”的目標市場、產(chǎn)品組合和服務(wù)方式，最大限度地發(fā)揮金融對“三農(nóng)”發(fā)展的支持和促進作用。最后，商業(yè)運作是農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的根本保障。只有堅持商業(yè)運作，切實管住風(fēng)險，把面向“三農(nóng)”和價值創(chuàng)造有機結(jié)合起來，才能真正做到國家滿意、農(nóng)民滿意、股東滿意、員工滿意。這些認識將指導(dǎo)我們進一步做好新時期的“三農(nóng)”金融服務(wù)工作。三、打造新農(nóng)行，服務(wù)新農(nóng)村當前，我國農(nóng)村經(jīng)濟進入了一個重要的轉(zhuǎn)折期和發(fā)展期。近年來，國家實施了“以工補農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，出臺了一系列支農(nóng)、強農(nóng)、惠農(nóng)的扶持政策，我國的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民正在發(fā)生歷史性的深刻變革，呈現(xiàn)出前所未有的良好發(fā)展勢頭。農(nóng)業(yè)加快發(fā)展，社會主義新農(nóng)村建設(shè)深入推進，農(nóng)民大幅增收。縣域經(jīng)濟的日益繁榮。農(nóng)村經(jīng)濟的這些新變化，催生了“三農(nóng)”客戶對金融服務(wù)需求的新變化，金融需求的規(guī)模有了明顯擴大，范圍有了明顯擴展，層次有了明顯提升，由此衍生出廣闊的商業(yè)性金融市場空間，為農(nóng)業(yè)銀行進一步做好服務(wù)“三農(nóng)”工作創(chuàng)造了有利的外部條件，帶來了難得的歷史機遇。但是，我們也認識到，由于“三農(nóng)”客戶具有空間分散、需求額度小、季節(jié)性強、抵押物缺乏等固有特征，大銀行在更好地服務(wù)“三農(nóng)”方面確實也存在著一些困難和矛盾。比如“三農(nóng)”客戶分散化與大型商業(yè)銀行運作集中化之間，“三農(nóng)”客戶信息不充分與大型商業(yè)銀行以充分的客戶信息為基礎(chǔ)建立的風(fēng)險控制體系之間，“三農(nóng)”客戶的多元化需求與大銀行現(xiàn)有產(chǎn)品服務(wù)體系之間，還存在一些沖突和矛盾。為此，農(nóng)業(yè)銀行還必須通過變革與創(chuàng)新，再造一套適應(yīng)“三農(nóng)”需要的制度、產(chǎn)品和流程，以組織模式創(chuàng)新提高市場響應(yīng)速度，以服務(wù)渠道創(chuàng)新覆蓋更多客戶，以產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新滿足日益復(fù)雜和多元化的客戶需求，以風(fēng)險管理創(chuàng)新確保“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)量，最終找到一條大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”、商業(yè)運作的新路子，打造新農(nóng)行，更好地服務(wù)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)。具體地講，在組織架構(gòu)上，我們將從中國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟特征出發(fā)，參照國際先進金融機構(gòu)的事業(yè)部組織管理的模式，探索建立獨具特色的“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理模式，實現(xiàn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營和條線化管理。在服務(wù)渠道上，我們將在穩(wěn)定和增加現(xiàn)有農(nóng)村網(wǎng)點、不斷提升網(wǎng)點服務(wù)功能的同時，通過發(fā)展電子銀行、自助銀行、流動銀行以及大膽創(chuàng)新間接服務(wù)渠道等，努力降低渠道服務(wù)成本，進一步提高農(nóng)行金融服務(wù)覆蓋面。在服務(wù)功能上，我們將從信貸模式、抵押擔(dān)保、服務(wù)方式、信貸流程上進行創(chuàng)新，努力破解農(nóng)戶貸款難的問題；順應(yīng)“三農(nóng)”客戶需求綜合化的發(fā)展趨勢，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，積極拓展證券、基金、保險、期貨、