研究國(guó)內(nèi)金融法系統(tǒng)的健全方式,經(jīng)濟(jì)法論文

研究國(guó)內(nèi)金融法系統(tǒng)的健全方式,經(jīng)濟(jì)法論文內(nèi)容摘要：金融法的功能是調(diào)節(jié)金融關(guān)系，是國(guó)家立法環(huán)節(jié)內(nèi)明確金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、屬性以及職能等的法律制度，是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)法律系統(tǒng)中不可或缺的一項(xiàng)內(nèi)容。它的存在為國(guó)家貨幣金融政策的整體目的的制定指明了方向，明確了金融監(jiān)管部門的地位與職能，為金融監(jiān)管與改善提供了有效的途徑。本文以金融安全中的缺乏之處為切入點(diǎn)，研究了國(guó)內(nèi)金融法系統(tǒng)的健全方式，希望在這里領(lǐng)域能夠起到借鑒的作用。本文關(guān)鍵詞語：金融安全；金融法系統(tǒng)；健全方式；金融對(duì)于當(dāng)下經(jīng)濟(jì)的發(fā)展至關(guān)重要，其安全水平會(huì)直接決定經(jīng)濟(jì)發(fā)展的健康與否，同時(shí)它和人們的日常生活以及生存條件、生存質(zhì)量存在密切的關(guān)系。金融的穩(wěn)定發(fā)展是國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的前提條件，企業(yè)的運(yùn)行與人們的日常生活皆離不開它，在建設(shè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的階段內(nèi)，發(fā)展金融市場(chǎng)是必需要進(jìn)行的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，因而要想保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正常的秩序，就應(yīng)當(dāng)加大對(duì)金融市場(chǎng)的調(diào)控與整改力度。一、金融安全的含義和影響要素〔一〕金融安全的含義金融安全能夠解釋為資金融通環(huán)節(jié)內(nèi)的安全和金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。伴隨經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)世界一體化程度的加深，金融安全這個(gè)名詞熱度在這里領(lǐng)域中節(jié)節(jié)攀升，尤其是金融危機(jī)爆發(fā)之后，部分專業(yè)人士經(jīng)過研究金融安全中的缺乏之處，來評(píng)價(jià)金融風(fēng)險(xiǎn)的水平，同時(shí)找尋金融危機(jī)爆發(fā)的根本因素，對(duì)此我們能夠得出金融風(fēng)險(xiǎn)、金融安全以及金融危機(jī)三個(gè)主體之間存在著密切關(guān)系的結(jié)論。金融風(fēng)險(xiǎn)能夠解釋為，金融活動(dòng)中存在的會(huì)承受損失的可能性，它的結(jié)果具備不可預(yù)測(cè)性同時(shí)還具備不可避免性。金融安全水平越低下，所承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)就較大，假如安全水平較高，那么所承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)也就相應(yīng)較低，兩者是呈反比關(guān)系的。由于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行并非是靜態(tài)的發(fā)展，因而金融的發(fā)展也必然會(huì)是非靜態(tài)的，換言之，從根本上來講，金融安全為構(gòu)建于金融運(yùn)行前提下的非靜態(tài)平衡，也就是動(dòng)態(tài)穩(wěn)定。〔二〕影響金融安全的要素國(guó)內(nèi)的金融安全問題是由于內(nèi)部與外部因素引起的，前者重點(diǎn)表現(xiàn)為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)情況和預(yù)防以及風(fēng)險(xiǎn)掌控水平，同時(shí)金融系統(tǒng)的健全水平同樣在某種程度上對(duì)金融安全產(chǎn)生了重大的作用，由于假設(shè)經(jīng)濟(jì)條件和金融系統(tǒng)相吻合，金融系統(tǒng)則會(huì)在良性的經(jīng)濟(jì)條件下發(fā)展，這樣就會(huì)對(duì)金融系統(tǒng)與金融安全方面的改善帶來積極的作用，主要表現(xiàn)為預(yù)防、調(diào)控等能力的提升。而后者主要表現(xiàn)為國(guó)際經(jīng)濟(jì)條件，尤其是國(guó)際資本流入國(guó)內(nèi)而產(chǎn)生的國(guó)際游資沖擊，同時(shí)這也是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的主要因素。二、國(guó)內(nèi)金融安全中的缺乏之處伴隨我們國(guó)家對(duì)金融安全方面投入力度的不斷攀升，金融法系統(tǒng)也漸漸趨于健全，固然國(guó)內(nèi)的部分金融安全問題獲得了較好的解決，然而卻仍然存在某些缺乏之處，主要表現(xiàn)為下面幾個(gè)方面?！惨弧巢痪邆涓叨鹊慕鹑诎踩庾R(shí)在金融市場(chǎng)領(lǐng)域中，部分企業(yè)急功近利，對(duì)于市場(chǎng)穩(wěn)定性和金融安全漠不關(guān)心，重點(diǎn)表現(xiàn)為缺少對(duì)金融安全本質(zhì)性的認(rèn)知，安全意識(shí)缺乏。僅有國(guó)家亦或企業(yè)遭遇金融危機(jī)的情況下，才能意識(shí)到金融安全的必要性，然而由于沒有能提早布置妥當(dāng)，最后導(dǎo)致本身承受了較大的損失，并且在遭受損失的情況下，也無計(jì)可施。因而，具備高度的金融安全意識(shí)是金融市場(chǎng)中的必然要求，急功近利必然會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)的出現(xiàn)，而國(guó)家與企業(yè)也勢(shì)必會(huì)承受較大的損失。對(duì)此，國(guó)家與企業(yè)應(yīng)當(dāng)保持高度的金融安全意識(shí)，在市場(chǎng)中開創(chuàng)建立具備安全意識(shí)的良好環(huán)境，對(duì)于金融安全應(yīng)當(dāng)提早采取有效措施，在短時(shí)間內(nèi)認(rèn)清國(guó)際金融的發(fā)展情況，提高風(fēng)險(xiǎn)防御水平，減輕金融危機(jī)造成的毀壞力?！捕辰鹑诠芾聿痪邆鋭?chuàng)新機(jī)制創(chuàng)新作為發(fā)展中不可或缺的元素，不管是在哪個(gè)領(lǐng)域中都是特別重要的，而在金融領(lǐng)域同樣如此。國(guó)內(nèi)在金融管理方面不具備創(chuàng)新機(jī)制是當(dāng)下的核心問題。國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)全球化不斷加深的形勢(shì)下，遭受著被其他國(guó)家同化的危機(jī)。即使國(guó)外部分金融產(chǎn)品和金融管理知識(shí)比擬完善，我們也應(yīng)當(dāng)去學(xué)習(xí)，然而，我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)清當(dāng)下國(guó)內(nèi)的發(fā)展形勢(shì)，注重創(chuàng)新機(jī)制的設(shè)立。在當(dāng)下金融市場(chǎng)領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)自主研發(fā)的金融產(chǎn)品可謂是捉襟見肘，而在我們國(guó)家有關(guān)法規(guī)方面過度照搬或者借鑒其他國(guó)家，沒有能從根本上考慮到當(dāng)下國(guó)內(nèi)的發(fā)展形勢(shì)，也就無法有針對(duì)性地進(jìn)行改革與創(chuàng)新。在金融市場(chǎng)領(lǐng)域，我們國(guó)家應(yīng)當(dāng)提倡各類金融創(chuàng)新，不管是金融產(chǎn)品或是金融管理方式方法，都應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)?shù)墓膭?lì)。除此之外，企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備敢于創(chuàng)業(yè)的雄心，吸納社會(huì)中的創(chuàng)新型人才，為金融市場(chǎng)增添新鮮的血液，保證國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展，改善當(dāng)下過度借鑒其他國(guó)家的情況?！踩潮O(jiān)管制度存在缺失國(guó)內(nèi)當(dāng)下的金融安全制度屬于三會(huì)監(jiān)管制度。此類制度與國(guó)際上大部分國(guó)家大體一樣，針對(duì)當(dāng)下國(guó)內(nèi)的發(fā)展形勢(shì)而言，即使產(chǎn)生了某種積極的作用，然而卻還是那樣存在一些缺乏。除此之外，三會(huì)共同監(jiān)管的制度所表現(xiàn)出來的責(zé)任不夠細(xì)化，使得有些事件在處置上無法分清屬于哪一方的職責(zé)，導(dǎo)致三會(huì)互相推脫，難以保證監(jiān)管的質(zhì)量，除此之外監(jiān)管經(jīng)過也應(yīng)當(dāng)伴隨金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r的改變而改變。同時(shí)，監(jiān)管不夠透明，十分是針對(duì)國(guó)際金融管理問題而言，面臨著某種水平的金融風(fēng)險(xiǎn)。因而，我們國(guó)家應(yīng)當(dāng)以三會(huì)監(jiān)管制度為前提，以當(dāng)下的發(fā)展形勢(shì)為切入點(diǎn)，秉持公平、公正以及公開的原則，通過創(chuàng)新的方式，使監(jiān)管制度逐步趨于健全，從根本上摒棄監(jiān)管系統(tǒng)中存在的缺陷，開創(chuàng)建立一個(gè)富有我們國(guó)家特色的監(jiān)管系統(tǒng)。三、國(guó)內(nèi)金融法系統(tǒng)的健全方式金融系統(tǒng)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域至關(guān)重要，對(duì)于西方國(guó)家來講，通常金融系統(tǒng)特別先進(jìn)，不但包含制定與落實(shí)貨幣政策、采用宏觀調(diào)控政策的央行，除此之外還包含大部分功能和金融系統(tǒng)占據(jù)主要地位的商行等，這些金融機(jī)構(gòu)都具有各自的責(zé)任?！惨弧匙⒅睾弦?guī)金融文化的構(gòu)建對(duì)建設(shè)優(yōu)秀的合規(guī)金融文化應(yīng)該投入足夠的精神，使金融市場(chǎng)領(lǐng)域的各類金融行為皆可有據(jù)可依，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)防風(fēng)控險(xiǎn)的目的。沒有能根據(jù)有關(guān)規(guī)范運(yùn)營(yíng)、道德缺失等，皆會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展帶來嚴(yán)重的影響，風(fēng)險(xiǎn)管理主要包含合規(guī)與違規(guī)，它們是管理環(huán)節(jié)內(nèi)不可或缺的重要組成部分。合規(guī)也就是構(gòu)建有關(guān)的運(yùn)作系統(tǒng)，健全專業(yè)、獨(dú)立的合規(guī)管理部門，同時(shí)產(chǎn)生富有辨別、評(píng)估以及檢驗(yàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等多種元素的管理系統(tǒng)。合規(guī)的施行是所有相關(guān)人員共同努力的結(jié)果，除此之外在經(jīng)過中應(yīng)當(dāng)秉持合規(guī)問責(zé)體制?！捕辰鹑隗w制的改革和健全健全國(guó)內(nèi)金融法律體制，由根本上而言，要注重優(yōu)化有關(guān)的金融標(biāo)準(zhǔn)和需求。和當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相吻合的金融法，應(yīng)當(dāng)具備完善的主體，能夠做到自主化經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管規(guī)范的，和國(guó)際發(fā)展形勢(shì)相統(tǒng)一的一種法律體制，這個(gè)系統(tǒng)內(nèi)，金融主體法是其核心內(nèi)容，除此之外還有金融信譽(yù)法等?！踩愁A(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)金融系統(tǒng)而言，防風(fēng)控險(xiǎn)并非在短時(shí)間內(nèi)能夠?qū)崿F(xiàn)，我們要仔細(xì)研究宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢(shì)，同時(shí)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研，應(yīng)當(dāng)針對(duì)有可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)提早采取必要的措施，保證金融市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)化與制度化，除此之外還要不斷改善預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的制度?！菜摹臣哟蠼鹑诎踩牧⒎Χ炔粩喔纳飘?dāng)下金融法律體制，把不利于當(dāng)下發(fā)展的法律內(nèi)容去除，增添部分先進(jìn)有效的內(nèi)容，這樣就能夠提升金融立法的質(zhì)量。詳細(xì)做法如下：第一，要健全金融監(jiān)管機(jī)制，把所有的金融監(jiān)管主體的職責(zé)進(jìn)行細(xì)化，推出監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)方式方法，將內(nèi)控劃歸于監(jiān)管的范圍內(nèi)，經(jīng)過法律條文來構(gòu)建行業(yè)規(guī)范，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入的條件與標(biāo)準(zhǔn)，改善市場(chǎng)推出機(jī)制，推動(dòng)立法質(zhì)量的不斷提升，消除與法律內(nèi)容的沖突；第二，構(gòu)建完善的外資銀行監(jiān)管法律體制。應(yīng)當(dāng)明確外資銀行的監(jiān)管主體，強(qiáng)化監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)水平，借助立法促使跨國(guó)銀行與國(guó)際銀行在監(jiān)管領(lǐng)域進(jìn)行團(tuán)結(jié)協(xié)作，同時(shí)設(shè)立外資銀行有關(guān)的經(jīng)營(yíng)體制等；第三，構(gòu)建監(jiān)管實(shí)名制度，做到信息透明度的最大化，要充分細(xì)化金融監(jiān)管主體的職責(zé)，預(yù)防投資人的權(quán)利遭到侵犯；第四，強(qiáng)化我們國(guó)家和國(guó)際立法間的吻合和嚴(yán)密關(guān)系，防止私人開展金融活動(dòng)，合理規(guī)范民間金融市場(chǎng)，同時(shí)要構(gòu)建有效的金融標(biāo)準(zhǔn)體制。經(jīng)過不斷改善金融法系統(tǒng)，必然能夠?qū)⒔鹑陲L(fēng)險(xiǎn)控