2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)提分易錯題庫(考點梳理)

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關(guān)提分易錯題庫(考點梳理)

單選題（共55題）1、個人汽車貸款支付管理中的風(fēng)險不包括（）。A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配C.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶D.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商【答案】B2、根據(jù)現(xiàn)行政策規(guī)定，借款人購買商住兩用房的貸款額度不超過所購房產(chǎn)價值的（）。A.50%B.55%C.60%D.65%【答案】B3、下列關(guān)于個人住房貸款還款方式的說法中，正確的是（）。A.只能采用等額本息還款法B.只能采用等額本金還款法C.一筆借款合同只能選擇一種還款方法D.一筆借款合同可以選擇多種還款方法【答案】C4、（2017年真題）個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括（）。A.商業(yè)銀行B.縣級以上司法機關(guān)C.事業(yè)單位D.公民個人【答案】C5、一般將客戶經(jīng)理劃分為()個等級。A.二B.三C.四D.五【答案】D6、為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說法中，錯誤的是()。A.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排還款資金B(yǎng).貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理C.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押D.借款人采用抵押擔(dān)保的，不能以第三人財產(chǎn)進行抵押【答案】D7、辦理個人教育貸款時，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A.借款申請人使用假身份證騙取貸款B.借款申請人所提交的材料真實性C.對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效D.貸款業(yè)務(wù)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益是否匹配【答案】D8、轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起（）個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。A.2B.5C.10D.15【答案】A9、下列哪項不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容（）。A.材料一致性B.借款人基本情況C.借款來源D.借款人信用情況【答案】C10、《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財產(chǎn)不包括（）。A.土地所有權(quán)B.半成品C.原材料D.交通運輸工具【答案】A11、個人經(jīng)營貸款的借款人是指（）。A.具有不完全民事行為能力的自然人B.滿18周歲的成年人C.具有完全民事行為能力的法人D.具有完全民事行為能力的自然人【答案】D12、貸后檢查的主要手段不包括（）。A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬B.抽查不良貸款C.電話訪談、見面訪談D.實地檢查、監(jiān)測資金使用?【答案】B13、下列不屬于個人貸款定價一般原則的是（）。A.成本收益原則B.風(fēng)險定價原則C.參照法定價格原則D.組合定價原則【答案】C14、下列關(guān)于抵質(zhì)押率的說法中有誤的一項是（）。A.抵質(zhì)押率又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔(dān)保抵質(zhì)押物評估價值與債權(quán)的本息金額之比B.日常工作中.我們需要綜合考慮貸款風(fēng)險、借款人信譽、抵質(zhì)押物的品種、貸款期限及押品的適用性、變現(xiàn)能力、價值變動趨勢等因素，確定押品所擔(dān)保的債權(quán)不超過押品本身價值C.我們還需要判斷所確定的押品的抵質(zhì)押率有沒有超過該類押品所對應(yīng)的最高抵質(zhì)押率D.抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額／押品評估價值×100％【答案】A15、如果個人貸款的客戶自身財務(wù)規(guī)劃能力很強，為滿足自身個性化需求，該類客戶可以和貸款銀行協(xié)商約定采用（）的還款方式。A.組合還款法B.等額本金還款法C.按月還息、按計劃表還本D.等比累進還款法【答案】A16、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）A.軍官證B.駕駛證C.文職干部證D.居民身份【答案】B17、個人住房貸款可實行三種擔(dān)保方式，其中不包括()。A.保證B.信用C.抵押D.質(zhì)押【答案】B18、到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)(含)的貸款。A.1B.5C.10D.15【答案】A19、（2018年真題）下列關(guān)于個人貸款業(yè)務(wù)特征的表述中，錯誤的是（）。A.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求B.目前個人貸款只能辦理自營性個人貸款，不能辦理委托性個人貸款C.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、個人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利D.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式【答案】B20、1999年，首先獲準(zhǔn)開辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行D.中國銀行【答案】C21、貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）受托支付或（）自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人；借款人B.借款人；擔(dān)保人C.擔(dān)保人；借款人D.貸款人；擔(dān)保人【答案】A22、對借款人所購車輛為自用車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A23、國家助學(xué)貸款的對象不包括（）。A.專科生B.高職生C.研究生D.港澳臺地區(qū)的學(xué)生【答案】D24、下面關(guān)于個人征信系統(tǒng)說法正確的是（）。A.個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)可以根據(jù)用途進行適當(dāng)修改B.當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行復(fù)核，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在7個工作日內(nèi)給予答復(fù)C.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上5萬元以下的罰款D.個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的【答案】C25、（）是金融風(fēng)險的主要類型。A.政策風(fēng)險B.行業(yè)風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D26、國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于（）年。A.1993B.1996C.1997D.1998【答案】A27、異議就是個人對自己的（）中反映的信息持否定或不同意見。A.信用報告B.數(shù)據(jù)庫C.信用記錄D.信用信息【答案】A28、（2020年真題）采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）A.70%B.65%C.50%D.60%【答案】A29、下列關(guān)于個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法中，錯誤的是（）。A.當(dāng)客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B.個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分【答案】D30、商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（）。A.借款人還款能力變化風(fēng)險B.貸后管理中的風(fēng)險C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險D.貸款受理、調(diào)查、審查、審批中的風(fēng)險【答案】A31、關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是()。A.個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人B.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源僅為利息收入C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式【答案】B32、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體具有擔(dān)保資格的是（）。A.有代償能力的與借款人有關(guān)系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.3年內(nèi)連續(xù)虧損的法人【答案】A33、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于()。A.10％B.20％C.35％D.50％【答案】C34、下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是()。A.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險B.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押【答案】C35、商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機構(gòu)審查時，分析其償債能力，重點看（）A.現(xiàn)金流量表B.資產(chǎn)負(fù)債表C.利潤表D.銷售情況表【答案】B36、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過()年。A.5B.2C.1D.3【答案】B37、個人客戶信用風(fēng)險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險分析和管理制度。A.高級計量法B.內(nèi)部評級法C.專家判斷法D.模型分析法【答案】C38、商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是（）。A.先收息、后收本，全部到期、利隨本清B.先收本、后收息，全部到期、利隨本清C.先收息、后收本，部分到期、利隨本清D.先收本、后收息，部分到期、利隨本清【答案】A39、在經(jīng)濟學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。A.道德風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.逆向選擇【答案】D40、以下不屬于信用風(fēng)險的防控措施的是（）。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度【答案】D41、銀行最終選擇的目標(biāo)市場是（）。A.銀行認(rèn)為風(fēng)險最大的一組客戶B.銀行認(rèn)為風(fēng)險最小的一組客戶C.銀行認(rèn)為最有吸引力的一組客戶D.銀行認(rèn)為收益最大的一組客戶【答案】C42、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在對借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途進行調(diào)查時，下列做法錯誤的是（）。A.調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求B.登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果C.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入D.調(diào)查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度【答案】C43、個人消費貸款不包括()。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人消費額度貸款D.個人住房貸款【答案】D44、當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品，而且產(chǎn)品差異很大時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）A.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場性營銷組織D.區(qū)域性營銷組織【答案】B45、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行（）。A.上限管理，下限管理B.上限管理，下限放開C.上限放開，下限放開D.上限放開，下限管理【答案】D46、下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用【答案】A47、下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法中，正確的是（）。A.流動資金貸款是商業(yè)銀行向合法生產(chǎn)經(jīng)營的事業(yè)單位法人發(fā)放的B.流動資金貸款必須要有符合《擔(dān)保法》的擔(dān)保人作擔(dān)保C.專項貸款主要的還款來源來自個人積累的資產(chǎn)D.商用房貸款可以用于租賃商用房【答案】D48、下列屬于政策性個人住房貸款的是()。A.個人商用房貸款B.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】C49、在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。A.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實B.開發(fā)商的“假個貸”C.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】D50、在與客戶交流階段，通常涉及的幾個步驟中，()是以建立品牌效應(yīng)為主要目的的。A.感覺B.發(fā)展C.保留D.獲得【答案】A51、下列不屬于個人經(jīng)營類專項貸款的是()。A.某銀行的個人工程機械按揭貸款B.某銀行的個人投資經(jīng)營貸款C.某銀行的個人商用房貸款D.某銀行的個人商鋪貸款【答案】B52、采用浮動利率的商業(yè)性個人住房貸款，利率重定價周期最短為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A53、在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符C.認(rèn)為個人信息被篡改D.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符【答案】C54、貸款發(fā)放條件落實后，（）應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送交（）作為開立貸款賬戶的依據(jù)。A.貸款發(fā)放崗位人員；審計部門B.貸款審核人員；審計部門C.貸款審核人員；會計部門D.貸款發(fā)放崗位人員；會計部門【答案】D55、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。A.個人身份B.破產(chǎn)記錄C.居住信息D.職業(yè)信息【答案】B多選題（共20題）1、汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大的原因包括（）。A.個人征信體系尚不完善B.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價C.汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品D.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力E.汽車貸款多以信用作為擔(dān)保方式【答案】ABCD2、下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良商用房貸款進行認(rèn)定B.銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷C.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬D.對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收【答案】ACD3、個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。A.現(xiàn)場咨詢B.電話銀行C.窗口咨詢D.網(wǎng)上銀行E.業(yè)務(wù)宣傳手冊【答案】ABCD4、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸款期限可以為()A.1年B.4年C.2年D.5年E.3年【答案】AC5、個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的（）確定。A.質(zhì)押擔(dān)保B.保證擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.資信情況E.收入證明【答案】ABCD6、根據(jù)《城市商品房預(yù)售管理辦法》，商品房預(yù)售應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。A.已交付全部土地使用權(quán)出讓金B(yǎng).投入開發(fā)建設(shè)的資金達到工程建設(shè)總投資的20％以上C.已確定施工進度和竣工交付日期D.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證E.取得土地使用權(quán)證書【答案】ACD7、當(dāng)發(fā)生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式的有（）。A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過60萬元人民幣E.借款人有重大不良信用記錄【答案】BCD8、在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風(fēng)險包括（）。A.保險公司依法解除保險合同B.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任C.保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定【答案】ABC9、個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括()。A.申請個人貸款應(yīng)具備的條件B.辦理個人貸款的程序C.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道D.申請個人貸款需提供的資料E.個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等【答案】ABCD10、個人商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點包括（）。A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效B.借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實C.借款人收入來源是否穩(wěn)定D.借款人購買商用房的價格是否合理E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求【答案】ABCD11、為了證實個人貸款借款人收入證明的真實性，銀行一般要求借款人出示()。A.個人財產(chǎn)證明材料B.個人所得稅納稅材料C.個人學(xué)歷證明D.銀行賬戶的交易流水E.個人身份證明【答案】ABD12、下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有()。A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人C.個人貸款的對象必須是企業(yè)的法定代表人D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人【答案】AB13、在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。A.人力資源B.資訊資源C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力D.市場營銷部門的能力E.銀行的財務(wù)實力【答案】ABD14、個人消費貸款的基礎(chǔ)是（）。A.消費者的信用B.消費者的現(xiàn)實購買力C.消費者的未來購買力D.消費者的收入E