北京2023年農(nóng)銀金融資產(chǎn)投資春季校園招聘考試參考題庫+答案詳解-0

[北京]2023年農(nóng)銀金融資產(chǎn)投資春季校園招聘考試參考題庫+答案詳解（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大小）卷I一.單項(xiàng)選擇題(共75題)1.中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（2007年2月1日起施行）規(guī)定：對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理。C.資本項(xiàng)目賬戶D.現(xiàn)匯賬戶答案：A本題解析：中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（2007年2月1日起施行）規(guī)定：不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。2.A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人答案：A此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。3.A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押答案：AA《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。故選A。4.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能答案：B本題解析：金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)．利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等有關(guān)．不能通過投資組合分散。5.對(duì)借款人的限制不包括()。B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況答案：D本題解析：D向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故D選項(xiàng)不是對(duì)借款人的限制。故選D。6.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。。A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益答案：D本題解析：D題中A和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會(huì)；B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益。故選D。7.A.委托人具有良好的信譽(yù)B.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)D.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人答案：D本題解析：信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。8.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A.地方政府B.上市公司C.事業(yè)單位本題解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。9.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A.增強(qiáng)B.下降C.不變D.不確定答案：B法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。10.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任答案：D本題解析：D根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對(duì)其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規(guī)定，ABC選項(xiàng)的說法正確。故選D。11.我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)本題解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：但是股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。?12.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則貨幣乘數(shù)為（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.10.00答案：A本題解析：13.A.戰(zhàn)略.信用及操作風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)穩(wěn)定性C.產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)D.客戶服務(wù)答案：D本題解析：14.A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會(huì)團(tuán)體答案：C本題解析：行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。15.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。A.無罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定答案：C本題解析：罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定。《刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。16.下列（）屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行;②基金管理公司;③農(nóng)村信用社;④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司;⑤汽車金融公司:⑥城市信用合作社;⑦金融租賃公司;⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。A.①②③B.④⑤⑦C.①③⑥D(zhuǎn).②⑧答案：B本題解析：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。①③⑥屬于由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);②⑧屬于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。17.A.對(duì)行政機(jī)關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)D.對(duì)不合理的行政處罰有反抗權(quán)答案：D本題解析：依照《行政處罰法》，公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)；因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求。18.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量答案：A19.存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行（）。B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)答案：C本題解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。20.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。A.股東B.董事、高級(jí)管理人員C.普通工作人員D.客戶本題解析：暫無解析21.A.原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制D.內(nèi)部控制成本可以不考慮答案：C本題解析：22.（）是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上銀行客戶。A.一般個(gè)人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶D.企業(yè)法人答案：C本題解析：個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，面向合格的個(gè)人客戶設(shè)計(jì)并銷售的理財(cái)產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶，包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。23.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。B.再貼現(xiàn)D.背書答案：C本題解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。24.以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具答案：B本題解析：B股票是直接融資的工具。B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選B。25.下列哪一項(xiàng)不屬于金融工具劃分的標(biāo)準(zhǔn)?（）A.按融資范圍劃分B.按期限的長短劃分C.按融資方式劃分D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分答案：A金融工具按期限的長短可以劃分為短期金融工具和長期金融工具；按融資方式劃分為直接融資工具和間接融資工具；按投資者所擁有的權(quán)利可以劃分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。26.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D.不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手答案：B本題解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會(huì)損害銀行自身的利益。不得通過低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容。27.B.H股C.A股D.N股答案：C本題解析：我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項(xiàng)，B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；B項(xiàng)，H股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D項(xiàng)，N股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。28.A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：A本題解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。29.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過并實(shí)施。B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月答案：A本題解析：A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。故選A。30.A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C.企業(yè)信用評(píng)級(jí)D.企業(yè)咨詢服務(wù)答案：C本題解析：對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì)，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。31.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種劃分可以分為（）。A.單位存款和儲(chǔ)蓄存款B.個(gè)人存款和對(duì)公存款C.人民幣存款和外幣存款D.活期存款和定期存款答案：C本題解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。外幣存款又分為個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任B.開證行在申請(qǐng)人履行義務(wù)時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任C.實(shí)質(zhì)是對(duì)借款人的擔(dān)保行為D.開證行承擔(dān)不付款責(zé)任答案：C本題解析：備用信用證是指在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。33.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行答案：C本題解析：34.持卡人購物消費(fèi)、取現(xiàn)要以卡上存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。A.準(zhǔn)貸記卡C.信用卡答案：B本題解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶中扣劃，不具備透支功能。35.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.偽造票據(jù)罪C.正常經(jīng)濟(jì)行為D.票據(jù)詐騙罪答案：D本題解析：本罪客觀方面表現(xiàn)為：（1）明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用。（2）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。（3）冒用他人的匯票、本票、支票。（4）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物。（5）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。36.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為答案：D本題解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。37.下列說法不正確的是（）。A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致答案：CC項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。38.下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易表述正確的是（）。A.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率低于即期外匯匯率B.遠(yuǎn)期外匯交易成交后立即辦理交割C.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率高于即期外匯匯率D.遠(yuǎn)期外匯交易外匯匯率以即期匯率為基礎(chǔ)答案：D本題解析：39.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款答案：B本題解析：“編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款”、“提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款”屬于貸款詐騙罪；“自制信用卡從銀行提款機(jī)提款”屬于信用卡詐騙罪。40.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記本題解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。41.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.房地產(chǎn)貸款C.項(xiàng)目貸款D.流動(dòng)資金貸款答案：D本題解析：42.迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系是（）。C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系D.資源評(píng)級(jí)體系答案：B本題解析：2002年，ARROW體系被正式運(yùn)用于所有FSA監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)等，這也是迄今為止FSA使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。43.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。A.董事會(huì)秘書B.高級(jí)管理層C.董事會(huì)辦公室D.董事答案：B本題解析：高級(jí)管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開展經(jīng)營管理活動(dòng)，確保銀行經(jīng)營與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好及其他各項(xiàng)政策相一致。44.A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心答案：D本題解析：D根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。故選D。45.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。A.境內(nèi)外自然人和法人B.境外金融機(jī)構(gòu)C.境內(nèi)外上市公司D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)答案：D本題解析：46.在托收業(yè)務(wù)中，不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收是（）。A.進(jìn)口代收B.出口托收C.光票托收D.跟單托收答案：C本題解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。47.在穩(wěn)健公司治理原則中，關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。B.薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律C.高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符答案：C本題解析：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤48.()要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。A.信用卡C.準(zhǔn)貸記卡D.借記卡答案：D本題解析：D借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。49.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個(gè)等級(jí)。A.5C.4D.6答案：A本題解析：50.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.100B.50D.150答案：B本題解析：存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。?51.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是()。A.70％；50％B.80％；70％C.50％；70％D.70％；80％本題解析：A貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80％；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70％；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50％。故選A。52.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度答案：A本題解析：53.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。B.現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金本題解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項(xiàng)，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。54.下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)的是()。A.現(xiàn)金?B.從中央銀行拆入現(xiàn)金C.短期證券?D.證券回購協(xié)議答案：BB各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)包括現(xiàn)金、存放于中央銀行的超額準(zhǔn)備金、短期證券、各種商業(yè)票據(jù)、其他有變現(xiàn)能力的資產(chǎn)、證券回購協(xié)議。從中央銀行拆入現(xiàn)金不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產(chǎn)類)。故選B。55.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策答案：AA公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。故選A。56.下列選項(xiàng)中，不屬于駱駝評(píng)級(jí)體系特點(diǎn)的有（）。A.單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合B.定性分析與定量分析相結(jié)合C.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次答案：C本題解析：駱駝評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，以評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。57.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進(jìn)口商付款。A.①④③②⑤⑦⑥B.①④②③⑦⑤⑥C.①②③④⑤⑦⑥D(zhuǎn).①②③④⑦⑥⑤本題解析：托收業(yè)務(wù)流程如圖7—1所示。58.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。A.全國銀行間債券市場(chǎng)B.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)C.上海證券交易所答案：A本題解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。目前，我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者，商業(yè)銀行是其主要投資者。59.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位答案：A本題解析：60.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間答案：D本題解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。61.下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是()。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融人所需資金C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與答案：D本題解析：D直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。故選D。62.行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期答案：C本題解析：各企業(yè)之間實(shí)力相當(dāng)，市場(chǎng)份額不會(huì)出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。63.遠(yuǎn)期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。A.現(xiàn)匯交易B.外匯現(xiàn)貨交易C.期匯交易本題解析：遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易。64.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。A.流動(dòng)資金貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款答案：D本題解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。65.購貸款的對(duì)象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內(nèi)企事業(yè)法人答案：D本題解析：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。66.由銀行作為出票人簽發(fā)，銀行在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行匯票B.本票C.商業(yè)匯票D.支票答案：A本題解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。67.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日答案：B本題解析：法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。68.A.權(quán)證B.股票C.證券投資基金D.金融債券答案：D本題解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。69.存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。A.保險(xiǎn)金B(yǎng).風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金D.存款保證金本題解析：存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。70.A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的法制建設(shè)C.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理D.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐答案：B本題解析：巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。71.A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為B.保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件C.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益D.維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)答案：A本題解析：《行政訴訟法》全篇共十一章七十五條，旨在保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)。72.經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日答案：DD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。73.下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。A.貳月壹拾貳日B.零貳月壹拾貳日C.壹拾月貳拾日D.零壹拾月貳拾日本題解析：2月12日：應(yīng)寫成零貳月壹拾貳日；10月20日：應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。74.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容答案：B本題解析：75.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本答案：D本題解析：D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。二.多項(xiàng)選擇題(共40題)1.信用證的當(dāng)事人包括（）。A.開證申請(qǐng)人B.償付行C.受益人D.開證行答案：A、B、C、D、E本題解析：信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人為三個(gè)：開證申請(qǐng)人、開證行和受益人。除此以外，還可能出現(xiàn)保兌行、通知行、被指定銀行、轉(zhuǎn)讓行和償付行等。2.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)。（）B.債券C.提單D.支票E.存款單答案：A、B、C、D、E本題解析：《民法典》第四百四十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支票；(2)債券、存款單；(3)倉單、提單；(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；(6)現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。3.電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用()的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.快遞B.SWIFTC.加押電傳D.匯票E.支票答案：B、C本題解析：BC電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT(球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式。故選BC。4.按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)E.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：B、C按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場(chǎng)。發(fā)行過程一般需要通過中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理。證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。5.A.發(fā)行普通股B.發(fā)行短期債券C.發(fā)行次級(jí)債券D.增加留存利潤E.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券本題解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和二級(jí)資本。一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。二級(jí)資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計(jì)提撥備方式增加二級(jí)資本，但只有超過監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計(jì)入二級(jí)資本，而且撥備計(jì)提過多會(huì)影響銀行的利潤水平，從而會(huì)影響利潤留存。如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)。6.下列只能由銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員構(gòu)成的金融犯罪有（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪D.違法發(fā)放貸款罪E.貸款詐騙罪答案：B、D暫無解析7.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)政策E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案：A、B、C、D、E本題解析：8.影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要因素包括()。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.央行貨幣政策C.金融環(huán)境E.銀行信用答案：A、B、C、D、E本題解析：9.以下關(guān)于中國人民銀行與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職能的表述正確的是（）。A.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰B.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行使，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)D.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督E.中國人民銀行根據(jù)貨幣執(zhí)行政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，《中國人民銀行法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)“國務(wù)院”批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。10.商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備條件有（）。A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足C.資本充足率不低于8%E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為答案：A、B、D、E本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:①具有良好的公司治理機(jī)制;②核心資本充足率不低于4%;③最近三年連續(xù)盈利;④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定:⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國人民銀行要求的其他條件。11.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對(duì)銀行的犯罪答案：A、B、C本題解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。?12.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）。A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶C.兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款D.外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E.兩種存款的具體管理方式相同答案：B、C本題解析：13.A.流動(dòng)性需求的頻繁性B.流動(dòng)加快C.流動(dòng)放緩D.流動(dòng)性需求的剛性E.流動(dòng)性需求的不確定性答案：A、D、E本題解析：ADE流動(dòng)性目標(biāo)是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提款、借人貸款、對(duì)外支付的需要，保證資金的正常流動(dòng)，銀行流動(dòng)性問題更加突出的原因：①流動(dòng)性需求的頻繁性；②流動(dòng)性需求的不確定性；③流動(dòng)性需求的剛性。故選ADE.14.下列關(guān)于合規(guī)監(jiān)管的說法，正確的是（）。?A.合規(guī)監(jiān)管以法律管制為主B.著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性C.是一種積極的監(jiān)管方法D.監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)制定規(guī)定和檢查規(guī)定的執(zhí)行情況E.屬于動(dòng)態(tài)的監(jiān)管模式答案：B、D本題解析：A項(xiàng)，合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)；C項(xiàng)，合規(guī)性監(jiān)管是一種消極的監(jiān)管方法，在這種監(jiān)管模式下，銀行監(jiān)管主要依靠行政調(diào)控手段，以實(shí)現(xiàn)計(jì)劃、符合政策作為衡量銀行機(jī)構(gòu)業(yè)績和經(jīng)營者素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)，側(cè)重對(duì)銀行業(yè)違規(guī)行為進(jìn)行處罰、批評(píng)、訓(xùn)斥和處分；E項(xiàng)，合規(guī)監(jiān)管的著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。15.下列屬于金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則的有（）。A.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私B.競(jìng)爭(zhēng)C.信息披露和透明度D.監(jiān)管主體的角色E.金融教育和金融知識(shí)普及答案：A、B、C、D、E本題解析：金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則包括：原則一：法律、管理和監(jiān)督框架；原則二：監(jiān)管主體的角色；原則三：公平、公正對(duì)待消費(fèi)者；原則四：信息披露和透明度；原則六：金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)；原則七：防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；原則八：保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私；原則九：投訴處理和賠償；原則十：競(jìng)爭(zhēng)。16.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有()。A.依法宣告破產(chǎn)B.重組C.撤銷D.接管E.合并本題解析：ABCD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。17.美國銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者是（）。A.國會(huì)B.貨幣監(jiān)理署C.證券交易委員會(huì)E.美聯(lián)儲(chǔ)答案：B、D本題解析：美國實(shí)行雙線多頭的監(jiān)管體制。除美國財(cái)政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外，各州政府均設(shè)立了銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。OCC和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者。18.資金管理是對(duì)商業(yè)銀行全部資金來源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，促進(jìn)資金營運(yùn)（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。B.安全性C.效益性D.合法性E.流動(dòng)性答案：B、C、E資金管理是對(duì)商業(yè)銀行全部資金來源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，促進(jìn)資金營運(yùn)流動(dòng)性、安全性和效益性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。19.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會(huì)受到處罰。A.單位的所有工作人員B.單位C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員D.個(gè)人E.柜臺(tái)營業(yè)員答案：B、C、D本題解析：20.影響匯率變動(dòng)的因素有（）。A.通貨膨脹B.政府干預(yù)C.戰(zhàn)爭(zhēng)E.利率水平答案：A、B、C、D、E本題解析：（1）國際收支。（2）利率水平。（3）通貨膨脹因素。（4）政府干預(yù)。（5）一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（6）其他因素，如一國政局不穩(wěn)、有關(guān)國家領(lǐng)導(dǎo)人更替、戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)等。21.商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。B.取款自由C.存款有息D.服務(wù)至上E.為存款人保密答案：A、B、C、E本題解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。22.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國人民銀行D.國家外匯管理局答案：A、B、D本題解析：ABD銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABD。23.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略C.清晰的職責(zé)邊界D.健全的組織架構(gòu)E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制答案：A、B、C、D、E本題解析：良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個(gè)主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②清晰的職責(zé)邊界；③科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略；④良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任；⑤有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵(lì)約束機(jī)制；⑦完善的信息披露制度。24.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列()措施。A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)E.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利答案：A、C本題解析：AC在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：①直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；②申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。故選AC。25.一級(jí)資本的來源最常用的方式有（）。A.發(fā)行優(yōu)先股C.提高留存利潤D.發(fā)行債券答案：B、C本題解析：一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。26.當(dāng)出現(xiàn)（）情形時(shí)，信托無效。A.信托財(cái)產(chǎn)不能確定B.受益人或者受益人范圍不能確定C.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托D.信托目的損害社會(huì)公共利益E.委托人以非法財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托答案：A、B、C、D、E本題解析：有下列情形之一的，信托無效：①信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；②信托財(cái)產(chǎn)不能確定；③委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；④專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；⑤受益人或者受益人范圍不能確定；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。27.行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有（）A.陳述權(quán)B.閱卷權(quán)C.撤回權(quán)D.救濟(jì)權(quán)E.監(jiān)督權(quán)答案：A、B、C、D本題解析：28.某銀行的貸款客戶因經(jīng)營不善，無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請(qǐng)，下列說法正確的是()。A.自破產(chǎn)申請(qǐng)受理起，銀行對(duì)該客戶的貸款停止計(jì)息B.對(duì)于該企業(yè)在破產(chǎn)申請(qǐng)受理三個(gè)月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請(qǐng)撤銷C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期E.人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，自破產(chǎn)申請(qǐng)受理起，銀行對(duì)該客戶的貸款停止計(jì)息；對(duì)于該企業(yè)在破產(chǎn)申請(qǐng)受理三個(gè)月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請(qǐng)撤銷；銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期；在申請(qǐng)破產(chǎn)受理后到破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)；人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人。故選ABCDE。29.A.對(duì)外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)答案：A、D、E本題解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。30.按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以分為()。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)C.期貨市場(chǎng)D.流通市場(chǎng)E.證券市場(chǎng)答案：A、CAC題中BD選項(xiàng)中的發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)是按照交易的階段劃分的；E項(xiàng)錯(cuò)誤；按照交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。故選AC。31.依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有(?)。A.重整?B.和解?C.重組?D.破產(chǎn)清算E.延期償還債務(wù)本題解析：32.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.信息系統(tǒng)C.授權(quán)管理D.內(nèi)控制度E.外包管理本題解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會(huì)計(jì)核算；⑧監(jiān)控對(duì)賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。33.A.客戶消費(fèi)計(jì)劃B.客戶的生命周期特點(diǎn)C.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好答案：A、B、C、D本題解析：銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)計(jì)劃及其生命周期特點(diǎn)，為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。34.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.資本充足狀況D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐答案：A、B、C、D、E本題解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：①經(jīng)營業(yè)績；②風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；③資本充足狀況；④風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐；⑤會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐；⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息；⑦公司治理結(jié)構(gòu)。35.下列屬于金融期貨的是（）。A.外匯期貨B.原油期貨C.股指期貨D.黃銅期貨E.債券期貨答案：A、C、E本題解析：金融期貨的主要品種可以分為外匯期貨、利率期貨（包括中長期債券和短期利率）和股指期貨（如英國的金融時(shí)報(bào)指數(shù)、日本的日經(jīng)平均指數(shù)、香港的恒生指數(shù)等）。B、D項(xiàng)是商品期貨，不符合題意。36.下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有()。B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時(shí)合同成立E.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)按照法律程序進(jìn)行答案：B、C、D、EBCDE當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；BCDE選項(xiàng)均正確。故選BCDE。37.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和實(shí)施應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.法定性B.適當(dāng)性D.禁止謀取私利E.適用性答案：A、B、C、D本題解析：行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施應(yīng)當(dāng)遵循法定性、適當(dāng)性、教育與強(qiáng)制相結(jié)合、禁止謀取私利等原則。38.下列金融機(jī)構(gòu)中，適用于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的有（）。A.信托投資公司B.金融租賃公司C.財(cái)務(wù)公司D.證券公司E.期貨公司答案：A、B、C本題解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。39.根據(jù)《民法典》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。B.要約人依法撤銷要約C.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾E.拒絕要約的通知到達(dá)要約人答案：B、C、D、E本題解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。40.關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是()。A.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B.日元(JPY)為本幣，美元(uSD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)答案：B、C、D本題解析：BCD在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；BCD選項(xiàng)說法正確。故選BCD。三.判斷題(共35題)1.全額包銷的中介機(jī)構(gòu)既賺取發(fā)行者支付的手續(xù)費(fèi)，又賺取轉(zhuǎn)賣債券的價(jià)差。（）本題解析：全額包銷也叫承購包銷。它是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場(chǎng)條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。中介機(jī)構(gòu)賺取的不是發(fā)行者支付的手續(xù)費(fèi)，而是轉(zhuǎn)賣債券的價(jià)差。2.對(duì)于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暫時(shí)存放銀行。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：對(duì)于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。3.答案：錯(cuò)誤本題解析：2009年以來，基于國際金融危機(jī)的教訓(xùn)，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了一系列國際銀行業(yè)監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，并于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》。4.住房公積金、各種保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定納入專戶管理。住房公積金、各種保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定納入專戶管理。5.答案：正確本題解析：6.政策性銀行在融資對(duì)象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。（）答案：正確本題解析：政策性銀行的融資對(duì)象，一般限制在那些社會(huì)需要發(fā)展，而商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)又不愿意提供融資的事業(yè)上。因此，政策性銀行在融資對(duì)象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。7.法定存款準(zhǔn)備金率的高低，不影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。答案：錯(cuò)誤本題解析：法定存款準(zhǔn)備金率的高低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。8.在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。（）答案：正確本題解析：9.國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。()答案：錯(cuò)誤本題解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利。其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。10.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤。()答案：錯(cuò)誤本題解析：盡管有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易，但是銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理。11.在我國，貸款基準(zhǔn)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。12.答案：正確單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。13.答案：錯(cuò)誤本題解析：資本充足率是資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，能以自有資本承擔(dān)損失的程度。金融當(dāng)局設(shè)置資本充足率的監(jiān)管指標(biāo)，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，并不能保證銀行不破產(chǎn)，銀行是否破產(chǎn)還與其自身經(jīng)營狀況、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等眾多因素有關(guān)。14.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)和規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢(shì)。（）答案：正確隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用，世界各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)愈加明顯。15.答案：錯(cuò)誤績效薪酬應(yīng)合理確定一定比例，根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財(cái)務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)年度考核結(jié)果支付。16.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。()答案：錯(cuò)誤本題解析：“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶要對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。17.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門反映。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問題。因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。18.我國個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為90％。?(?)本題解析：19.答案：錯(cuò)誤本題解析：20.答案：正確本題解析：教育儲(chǔ)蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存人，到期一次支取本金和。21.答案：正確凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為六個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)，有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。22.答案：正確本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)．不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。23.實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。（）本題解析：此題暫無解析24.行政處罰指當(dāng)公民、法人或者其他組織違反行政管理秩序，依照法律、法規(guī)或者規(guī)章規(guī)定應(yīng)當(dāng)給予行政處罰的，由行政機(jī)關(guān)依照法律規(guī)定的程序?qū)嵤┨幜P的活動(dòng)。（）答案：正確本題解析：25.為保護(hù)存款人的合法權(quán)益，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位和個(gè)人查詢存款。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：26.我國銀行業(yè)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等，因此非利息收入占比較低。（）本題解析：中國的銀行目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。而從事綜合經(jīng)營的國外銀行，這些業(yè)務(wù)在其非利息收入中占比都高。?27.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。（）答案：正確本題解析：28.銀行有法定行政強(qiáng)制配合的義務(wù)，也可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。答案：正確銀行有法定行政強(qiáng)制配合的義務(wù)；也可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。29.商業(yè)銀行必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的披露信息。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露辦法》第五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和可比性的原則，規(guī)范地披露信息。30.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購的交易量。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：31.貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局是美國銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者。答案：正確本題解析：貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。32.答案：錯(cuò)誤本題解析：33.本題解析：暫無解析34.在最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無需當(dāng)事人同意。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：35.德國是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國家。（）答案：正確德國是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國家。早在1961年，聯(lián)邦德國通過了《銀行法》，授權(quán)建立聯(lián)邦銀行監(jiān)督局。卷II一.單項(xiàng)選擇題(共75題)1.金融市場(chǎng)按交割（）劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。A.資產(chǎn)C.方式D.工具答案：B本題解析：金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。2.我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)本題解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：但是股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。?3.根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度規(guī)定，下列不屬于大額交易的是（）。A.外國人丙一天共計(jì)跨境支取2萬美元B.我國公民甲與泰國出口商2萬美元的進(jìn)口商品買賣交易C.我國公民乙一天支取10萬元現(xiàn)金D.丁公司將280萬元人民幣劃賬至甲公司的銀行賬戶答案：C本題解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，大額交易具體包括：①單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；②單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；③個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；④交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易。4.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列能說法正確的是（）。A.可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員答案：C本題解析：團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)