2021中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河北分行校園招聘擬招錄人員考試參考題庫(kù)+答案詳解-0

2021中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河北分行校園招聘擬招錄人員考試參考題庫(kù)+答案詳解（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。┚鞩一.單項(xiàng)選擇題(共75題)1.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則D.當(dāng)事人必須親自訂立合同答案：D本題解析：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議?！睹穹ǖ洹返谌龡l、第四條、第五條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第九條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。2.債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。A.債權(quán)人B.擔(dān)保人C.人民法院答案：D本題解析：債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。3.撥備前利潤(rùn)是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營(yíng)中可能已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準(zhǔn)備。A.收入和支出C.成本和利潤(rùn)D.風(fēng)險(xiǎn)和損失答案：D本題解析：撥備前利潤(rùn)是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，要了解撥備前利潤(rùn)，應(yīng)首先了解什么是撥備。所謂撥備，是指銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)中可能已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)和損失作出準(zhǔn)備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金，它反映了銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和成本，以便更真實(shí)地反映銀行管理者的經(jīng)營(yíng)水平和信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。4.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。B.制衡性C.審慎性D.相匹配答案：D本題解析：相匹配原則是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。?5.A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離C.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離答案：D本題解析：暫無(wú)解析6.證券發(fā)行者自己組織銷(xiāo)售的證券發(fā)行方式是（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.代理發(fā)行D.公開(kāi)發(fā)行答案：A本題解析：7.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()。A.調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任?B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任答案：A本題解析：A貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，理當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。故選A。?8.長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。B.短期金融工具D.衍生金融工具答案：A本題解析：長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。9.中央銀行作為最后貸款人，其貸款對(duì)象是（）。A.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足而且沒(méi)有清償力的金融機(jī)構(gòu)B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)的資不抵債的金融機(jī)構(gòu)C.出現(xiàn)清償力危機(jī)并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)D.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)答案：D本題解析：最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒(méi)有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。10.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.存款準(zhǔn)備金C.貨幣供應(yīng)量D.充分就業(yè)答案：C本題解析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。選項(xiàng)A、B屬于操作目標(biāo)，選項(xiàng)D屬于最終目標(biāo)。故本題答案選C。11.合同成立需要具備要約和()階段。A.執(zhí)行B.承諾C.協(xié)商D.登記答案：BB當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。故選B。12.中央銀行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作，若賣(mài)出證券，產(chǎn)生影響是()。A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加?D.證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加答案：B本題解析：B當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選B。13.銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是（）。A.福費(fèi)廷B.進(jìn)口押匯C.保理D.出口押匯答案：D出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯。14.下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員C.持有公司3％股份的社會(huì)股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)答案：C本題解析：CC選項(xiàng)應(yīng)該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項(xiàng)均正確。故選C。15.銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式B.金融工具C.業(yè)務(wù)模式D.業(yè)務(wù)流程本題解析：銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。16.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進(jìn)口托收答案：C本題解析：17.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取（）方式。A.起草和抄寫(xiě)C.要約和承諾D.協(xié)商和證明答案：C本題解析：當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約和承諾方式：要約是希望和他人訂立合同的意思表示；承諾是受要約人同意要約的意思表示。18.根據(jù)交割時(shí)間劃分，可將金融市場(chǎng)分為（）。?A.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)答案：B本題解析：按交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。19.A.35%B.45%C.50%D.60%答案：A本題解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。20.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.交易及定價(jià)功能本題解析：貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。21.A.行長(zhǎng)B.副行長(zhǎng)D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人答案：C本題解析：C商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。故選C。22.以下關(guān)于活期存款和定期存款的計(jì)息方法，表述正確的是（）。A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息D.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息答案：B本題解析：23.下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。A.信用記錄B.會(huì)計(jì)分錄C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境本題解析：B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的規(guī)定是：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選B。24.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)B.其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)答案：B本題解析：B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。”故選B。25.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的限額管理不包括（）。A.融資限額B.交易限額C.現(xiàn)金流缺口限額D.負(fù)債集中度限額答案：B本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的限額管理包括但不限于現(xiàn)金流缺口限額、負(fù)債集中度限額、集團(tuán)內(nèi)部交易和融資限額。26.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)B.它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員C.可以從集團(tuán)外吸收存款答案：C本題解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集體成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。故本題選C。27.政府主要通過(guò)（）來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。A.宏觀調(diào)控B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督C.產(chǎn)業(yè)政策答案：C本題解析：政府主要通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。28.以機(jī)構(gòu)投資者為市場(chǎng)參與者，屬于大宗交易市場(chǎng)，且實(shí)行雙邊談判成交的債券市場(chǎng)是（）。A.交易所市場(chǎng)B.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)D.債券零售市場(chǎng)答案：C本題解析：銀行間市場(chǎng)是債券市場(chǎng)的主體，這一市場(chǎng)參與者是各類(lèi)機(jī)構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(chǎng)（批發(fā)市場(chǎng)），實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。29.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化顧問(wèn)服務(wù)被稱(chēng)為（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)答案：B本題解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化顧問(wèn)服務(wù)。30.關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟B.行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行C.所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟答案：C本題解析：C項(xiàng)，通常情況下，行政復(fù)議決定并非對(duì)具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。根據(jù)國(guó)務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認(rèn)土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。31.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)，錯(cuò)誤的是（）。A.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)B.按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等C.按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D.按交易場(chǎng)所和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)答案：A32.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。B.最低資本要求C.市場(chǎng)約束D.流動(dòng)性要求答案：D本題解析：1．第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量，提出了幾種難易程度不同的計(jì)算方法，允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求，同時(shí)鼓勵(lì)銀行采用更加精細(xì)、更加敏感的計(jì)量方法，并要求將計(jì)量結(jié)果充分應(yīng)用于業(yè)務(wù)管理之中。2．第二支柱：監(jiān)督檢查。在第二支柱下，商業(yè)銀行應(yīng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，用于評(píng)估與其風(fēng)險(xiǎn)輪廓相適應(yīng)的總體資本水平，評(píng)估的范圍應(yīng)覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)此制定相應(yīng)的戰(zhàn)略確保維持充足的資本水平。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立相應(yīng)的監(jiān)督檢查程序，采取現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，檢查和評(píng)價(jià)銀行內(nèi)部資本充足率的評(píng)估情況和戰(zhàn)略，以及它們監(jiān)管資本達(dá)標(biāo)的能力；對(duì)資本不足的銀行，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)采取適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施。3．第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。第三支柱又稱(chēng)市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。33.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。A.歸還欠費(fèi)?B.歸還辦公用品?C.依法結(jié)算報(bào)酬?D.帶走工作資料答案：DD銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。故選D。34.1979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在()成立。B.河北一石家莊C.湖北一武漢?D.河南一駐馬店答案：DD1979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。35.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理答案：A本題解析：金融市場(chǎng)具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。36.A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定D.維護(hù)金融穩(wěn)定答案：C本題解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。37.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管本題解析：銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。故A選項(xiàng)符合題意，B、C、D選項(xiàng)不符合題意38.下列行為中，不會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是（）。A.向機(jī)構(gòu)其他人員提供自身職責(zé)有關(guān)的法規(guī)規(guī)定信息C.出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便D.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議答案：A本題解析：39.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。A.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D.意思表示真實(shí)答案：B本題解析：民事法律行為是民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。40.（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資本利潤(rùn)率D.資產(chǎn)負(fù)債率答案：C本題解析：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。?41.下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止答案：D本題解析：D題中ABC選項(xiàng)都是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。D選項(xiàng)是中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)的職責(zé)。故選D。42.關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)”的說(shuō)法，正確的是()。A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”本題解析：A減低風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)使其不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，而不是賦予其否決權(quán)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職能是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；在實(shí)際操作過(guò)程中，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但絕不能混為一談，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。43.（）不屬于即期外匯交易的幣種。A.瑞士法郎B.瑞典克朗C.泰銖答案：C即期外匯交易適用于有外幣交易需求的客戶，可實(shí)現(xiàn)客戶不同幣種之間的轉(zhuǎn)換需求，涵蓋幣種包括美元、港元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、新西蘭元等。44.以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員本題解析：8銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項(xiàng)中工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。45.行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）A.初創(chuàng)期B.成長(zhǎng)期C.成熟期答案：C本題解析：各企業(yè)之間實(shí)力相當(dāng)，市場(chǎng)份額不會(huì)出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。46.根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可以分為（）。A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪C.針對(duì)銀行的犯罪、銀行人員職務(wù)犯罪D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪答案：B本題解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。47.下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本D.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)本題解析：D商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一是增加資本，二是降低風(fēng)險(xiǎn)加總資產(chǎn)；前者稱(chēng)為“分子對(duì)策”，后者稱(chēng)為“分母對(duì)策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。A選項(xiàng)是分子對(duì)策，B選項(xiàng)是分母對(duì)策，C選項(xiàng)是雙管齊下。故選D。48.（）是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。A.高級(jí)管理層B.董事D.董事會(huì)秘書(shū)答案：A本題解析：高級(jí)管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。49.A.定性分析B.定量分析C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合答案：DD銀行在進(jìn)行客戶信息信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合。故選D。50.某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國(guó)債(免利息稅)答案：B本題解析：51.A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金答案：C本題解析：C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選C。52.下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行D.建設(shè)銀行答案：A本題解析：工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。B項(xiàng)，農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日在上海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯(lián)合證券交易所上市;C項(xiàng)，中國(guó)銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市;D項(xiàng)，建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。53.A.零售業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.基礎(chǔ)金融服務(wù)D.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)答案：B本題解析：B中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。故選B。54.在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.外匯交易業(yè)務(wù)答案：A本題解析：其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括?；表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)???現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)和外匯交易業(yè)務(wù)。55.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)和完整D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)答案：C本題解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。56.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。A.剩余價(jià)值B.資本C.使用價(jià)值D.商品答案：A本題解析：57.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.有效性原則B.審慎性原則C.主觀性原則D.全面性原則答案：C商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則包括：①全面性原則；②審慎性原則；③有效性原則；④獨(dú)立性原則。58.壓力測(cè)試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)水平及市場(chǎng)影響力相適應(yīng)，但至少（）應(yīng)進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試。B.每季度C.每年D.每日答案：B壓力測(cè)試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)水平及市場(chǎng)影響力相適應(yīng)，常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少每季度進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)提高壓力測(cè)試頻率。59.在行政處罰聽(tīng)證程序中，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.3日B.7日C.5日答案：A本題解析：60.下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)，正確的是()。A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款B.短期貸款和銀團(tuán)貸款C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款D.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款答案：C本題解析：錯(cuò)誤。銀團(tuán)貸款只是公司中長(zhǎng)期貸款的一種，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。61.A.安排行B.代理行C.參加行D.牽頭行答案：C本題解析：C牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行，是介于牽頭行和參加行之間的成員。故選C。62.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。A.不得低于25%B.不得超過(guò)10%C.不得低于10%D.不得超過(guò)25%答案：B本題解析：63.2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考（）。A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度答案：D本題解析：2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)，有管理的浮動(dòng)匯率制度。所以答案選D。64.A.三分之一；半數(shù)B.三分之一；三分之二C.半數(shù)；全體答案：D本題解析：董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效。65.（）即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。A.自律組織B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.政府部門(mén)答案：A本題解析：自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。66.暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照屬于(?)。A.追究民事責(zé)任?C.行政處罰?D.刑事制裁答案：C本題解析：67.按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。A.行業(yè)市場(chǎng)信息B.金融財(cái)經(jīng)信息C.個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃信息D.投融資政策與法規(guī)信息本題解析：按照客戶需求，提供包括行業(yè)市場(chǎng)信息、金融財(cái)經(jīng)信息、投融資政策與法規(guī)信息、銀行業(yè)務(wù)信息等各類(lèi)信息咨詢服務(wù)。68.《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定的證券市場(chǎng)基本原則之一是公開(kāi)、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A.誠(chéng)實(shí)原則B.公正原則C.公開(kāi)原則D.公平原則答案：C《中華人民共和國(guó)證券法》貫徹公開(kāi)、公平、公正原則。其中，公開(kāi)原則，又稱(chēng)信息公開(kāi)原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個(gè)方面，它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況予以公開(kāi)，以供投資者投資決策時(shí)參考。公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。69.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十C.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五本題解析：商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：（1）資本充足率不得低于百分之八；（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；（3）流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；（4）對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；（5）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。70.A.半年內(nèi)B.兩年內(nèi)C.三個(gè)月內(nèi)D.一年內(nèi)答案：D本題解析：D協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)該協(xié)議。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。故選D。71.在破產(chǎn)過(guò)程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”職權(quán)的是()。A.債權(quán)人會(huì)議B.破產(chǎn)公司股東會(huì)(股東大會(huì))C.破產(chǎn)公司董事會(huì)D.人民法院答案：AA《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”。故選A。72.行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行B.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)答案：A本題解析：73.當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)是（）。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)C.期貨市場(chǎng)答案：A本題解析：現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)。74.債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。A.人民法院B.債務(wù)人C.擔(dān)保人D.債權(quán)人本題解析：B債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)源于債務(wù)人對(duì)債權(quán)人造成損害的行為，其必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。故選B。75.（）是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。B.國(guó)家機(jī)關(guān)事務(wù)管理局C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.國(guó)家外匯管理局答案：D本題解析：國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。二.多項(xiàng)選擇題(共40題)1.在最高額抵押中，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括（）。A.約定的債權(quán)確定期間屆滿B.新的債權(quán)不可能發(fā)生C.抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押D.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷(xiāo)答案：A、B、C、D、E本題解析：《物權(quán)法》第二百零六條明確列舉抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由：①約定的債權(quán)確定期間屆滿；②沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)；③新的債權(quán)不可能發(fā)生；④抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；⑤債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷(xiāo)；⑥法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。2.借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括()。A.借款金額B.借款用途C.償還能力D.還款方式答案：A、B、C、D本題解析：ABCD書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括：借款金額、借款用途、償還能力和還款方式。故選ABCD。3.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢(qián)”規(guī)定內(nèi)容的有（）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定本題解析：A項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定；B項(xiàng)屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項(xiàng)屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。4.下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人?（）A.30周歲的甲，沒(méi)有正式的收入來(lái)源C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源E.智力超高的12周歲兒童戊答案：A、B本題解析：根據(jù)《民法典》第十一條規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。CE兩項(xiàng)，根據(jù)《民法典》第十二條第一款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；D項(xiàng)，根據(jù)《民法典》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。5.銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。A.國(guó)籍B.膚色C.民族D.年齡答案：A、B、C、D、E銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為：尊重同事個(gè)人隱私；工作中接觸到同事個(gè)人隱私的不得擅自向他人透露：尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。?6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性B.保證國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)E.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展本題解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面，即保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。7.下列屬于同業(yè)拆借特征的有（）。B.通常無(wú)抵押或擔(dān)保C.金額大D.期限長(zhǎng)答案：A、B、C、E本題解析：同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。8.金融機(jī)構(gòu)信息披露的內(nèi)容包括（）。A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況C.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐D.公司治理結(jié)構(gòu)E.資本充足狀況答案：A、B、C、D、E本題解析：9.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。B.吸收股東1年期以上(含)定期存款C.融資租賃業(yè)務(wù)D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E.接受承租人的租賃保證金答案：A、B、C、D、E本題解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù)；②吸收股東1年期以上(含)定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款；⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機(jī)構(gòu)借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)咨詢等。10.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點(diǎn)包括（）。A.具有結(jié)算功能C.具有信用中介功能D.利息水平適當(dāng)E.信用功能擴(kuò)大答案：B、D、E本題解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。11.A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.多發(fā)放零售貸款C.少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款D.發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模本題解析：降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法，主要是調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)。對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對(duì)住房按揭、個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)，平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對(duì)公司類(lèi)貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押品足值等。E項(xiàng)，銀行縮小總體的資產(chǎn)規(guī)模在提高資本充足率方面能夠能起到立竿見(jiàn)影的效果，但不利于一家正常經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行保持市場(chǎng)份額、提高盈利能力，因此很少有采取直接減少信貸投放，或處置資產(chǎn)等降低規(guī)模的方法。12.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。A.商譽(yù)B.貸款損失準(zhǔn)備缺口C.資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得D.直接或間接持有本銀行的股票答案：A、B、C、D、E本題解析：我國(guó)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括：商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得、確定受益類(lèi)的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備（若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回）、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)損益。13.商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級(jí)管理層的有（）。A.總行行長(zhǎng)B.會(huì)計(jì)D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人E.監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員答案：A、C、D、E本題解析：高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。14.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結(jié)構(gòu)包括（）。A.規(guī)范性文件C.法律D.行政法規(guī)E.內(nèi)控制度答案：A、B、C、D本題解析：我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。15.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略C.清晰的職責(zé)邊界D.健全的組織架構(gòu)E.合理的激勵(lì)約束機(jī)制答案：A、B、C、D、E本題解析：良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個(gè)主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②清晰的職責(zé)邊界；③科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略；④良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任；⑤有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵(lì)約束機(jī)制；⑦完善的信息披露制度。16.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面?（）A.主體相對(duì)B.內(nèi)容相對(duì)C.責(zé)任相對(duì)D.權(quán)利相對(duì)答案：A、B、C本題解析：合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對(duì)，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與合同無(wú)關(guān)的第三人提出合同上的請(qǐng)求及訴訟；②內(nèi)容相對(duì)，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對(duì)。17.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點(diǎn)包括（）。A.信用功能擴(kuò)大B.具有信用中介功能C.具有結(jié)算功能D.利息水平適當(dāng)E.具有信用創(chuàng)造功能答案：A、D、E本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。18.（）屬于債務(wù)人與債權(quán)人和解的程序。A.申請(qǐng)和解B.法院裁定和解D.執(zhí)行和解協(xié)議答案：A、B、C、D、E本題解析：和解的程序包括：①申請(qǐng)和解；②法院裁定和解；③通過(guò)和解協(xié)議；④和解協(xié)議的效力；⑤執(zhí)行和解協(xié)議；⑥和解協(xié)議的無(wú)效；⑦不能執(zhí)行或者不執(zhí)行和解協(xié)議；⑧執(zhí)行完畢。19.成本推動(dòng)型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。A.工資推進(jìn)的通貨膨脹B.員工素質(zhì)推進(jìn)的通貨膨脹C.約束機(jī)制的通貨膨脹D.信息不完善的通貨膨脹E.利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹答案：A、E20.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E.境內(nèi)同業(yè)拆借本題解析：經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)痪硟?nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。21.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受?chē)?guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有（）。A.為監(jiān)管人員購(gòu)買(mǎi)、調(diào)換生活用品C.向監(jiān)管人員無(wú)償提供住宿便利E.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)答案：A、C、D、E本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，應(yīng)配合現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查，禁止賄賂及許諾提供不當(dāng)便利。具體如下：①不得提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有價(jià)證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費(fèi)、獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼等；②不得為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因公因私的任何費(fèi)用；③不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請(qǐng)監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費(fèi)用自理；④不應(yīng)無(wú)償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時(shí)使用交通工具，應(yīng)當(dāng)據(jù)實(shí)付費(fèi)；⑤不得向監(jiān)管人員借用所在機(jī)構(gòu)資金、設(shè)備、通訊工具和辦公用品；⑥不得許諾安排調(diào)動(dòng)監(jiān)管人員配偶、子女及親友的工作，為監(jiān)管人員購(gòu)買(mǎi)、調(diào)換生活用品等。22.下列股票類(lèi)型中，不在中國(guó)境內(nèi)上市的有（）。A.A股B.B股C.ST股D.H股E.N股答案：D、E本題解析：H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。23.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法，正確的有()。A.客戶可以隨時(shí)存取B.現(xiàn)實(shí)中通常l元起存C.現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息答案：A、B、C本題解析：ABC零存整取和整存零取都是個(gè)人定期存款的種類(lèi)，D選項(xiàng)錯(cuò)；從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，E選項(xiàng)錯(cuò)。故選ABC。24.A.流動(dòng)性需求的頻繁性B.流動(dòng)加快C.流動(dòng)放緩D.流動(dòng)性需求的剛性E.流動(dòng)性需求的不確定性答案：A、D、E本題解析：ADE流動(dòng)性目標(biāo)是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提款、借人貸款、對(duì)外支付的需要，保證資金的正常流動(dòng)，銀行流動(dòng)性問(wèn)題更加突出的原因：①流動(dòng)性需求的頻繁性；②流動(dòng)性需求的不確定性；③流動(dòng)性需求的剛性。故選ADE.25.《中華人民共和國(guó)公司法》主要對(duì)()的行為做出了法律規(guī)定。A.有限責(zé)任公司B.無(wú)限責(zé)任公司C.股份有限公司E.合資公司答案：A、C本題解析：AC《公司法》規(guī)定了有限責(zé)任公司和股份有限公司的行為。故選AC。26.銀行經(jīng)營(yíng)管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.存貨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.股市流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)折舊性風(fēng)險(xiǎn)答案：C、DCD流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選CD。27.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調(diào)控E.購(gòu)置固定資產(chǎn)答案：A、B本題解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。28.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)（）等方針和措施的總稱(chēng)。A.商業(yè)銀行效益B.企業(yè)效益C.貨幣供應(yīng)量E.利率答案：C、D、E本題解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。29.商業(yè)銀行是指能夠（）等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款C.發(fā)放貸款D.辦理結(jié)算E.介紹期貨業(yè)務(wù)答案：A、C、D本題解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公共存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。30.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè).識(shí)別和化解能力答案：A、B、C、D、E本題解析：風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。31.根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（A.是銀行需要保有的最低資本量B.是防止銀行倒閉的最后防線C.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映D.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額E.它包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等答案：A、B、C本題解析：D、E項(xiàng)是會(huì)計(jì)資本。32.我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同，可以分為（）A.國(guó)家股B.集體股D.法人股E.社會(huì)公眾股答案：A、D、E本題解析：我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同，還可以分為國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股。33.商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括（）。B.貸款種類(lèi)D.還款方式E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)答案：A、B、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。34.下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.第三版巴塞爾協(xié)議限制了內(nèi)部評(píng)級(jí)法的適用范圍B.巴塞爾資本協(xié)議是銀行資本監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)C.第二版巴塞爾資本協(xié)議新增了對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E.第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行來(lái)用比較高級(jí)的方法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)答案：C、E本題解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，第二版巴塞爾資本協(xié)議要求全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。35.依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有(?)。A.重整?B.和解?C.重組?D.破產(chǎn)清算E.延期償還債務(wù)本題解析：36.公司終止的情形有（）。B.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿解散C.股東會(huì)議解散D.公司破產(chǎn)E.因被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照而解散答案：A、B、C、D、E本題解析：公司終止主要有兩種情形:1．公司破產(chǎn)。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。這里的不能是指持續(xù)的不能。2．公司解散?！豆痉ā芬?guī)定，公司有下列情形之一，可以解散:（1）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí);（2）股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散;（3）因公司合并或者分立需要解散的;（4）公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo);（5）人民法院依法予以解散的。37.資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率為核心的價(jià)值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（），持續(xù)提升銀行的價(jià)值創(chuàng)造能力。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性E.服務(wù)性答案：A、B、C本題解析：暫無(wú)解析38.A.存單在法律意義上是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)B.款項(xiàng)未存入賬時(shí)，已出具存單的存款機(jī)構(gòu)可以單方面更改存單C.存單可以證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間約定的存在D.存單本質(zhì)上是合同答案：A、C、D、E本題解析：ACDE存款機(jī)構(gòu)出具了存單，不論自己的經(jīng)辦人將該筆款項(xiàng)入賬或不入賬或部分入賬，存款機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)單方更改，B選項(xiàng)錯(cuò)誤，其余選項(xiàng)說(shuō)法都正確。故選ACDE。39.在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E.農(nóng)村發(fā)展基金會(huì)本題解析：BD中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；E項(xiàng)也不符合題意。故選BD。40.下列表述中，屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失誤B.外部欺詐C.內(nèi)部欺詐D.利率水平變化導(dǎo)致銀行收益下降E.貸款發(fā)放不能如期收回答案：A、B、C本題解析：三.判斷題(共35題)1.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。答案：錯(cuò)誤本題解析：2.答案：錯(cuò)誤本題解析：各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員單位，而非會(huì)員單位。3.我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就是銀監(jiān)會(huì)。?(?)答案：錯(cuò)誤本題解析：在我國(guó)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。?4.答案：正確本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)．不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。5.電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的第三產(chǎn)業(yè)。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。6.對(duì)于按面值發(fā)行的付息債券，其即期收益率等于名義收益率。（）答案：正確本題解析：名義收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％，對(duì)于按面值發(fā)行的付息債券，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格等于面值，因此即期收益率等于名義收益率。7.《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。()答案：錯(cuò)誤本題解析：當(dāng)事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個(gè)階段，要約邀請(qǐng)不是必須的。8.合同履行中的抗辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債務(wù)人的權(quán)利。答案：錯(cuò)誤本題解析：9.一般情況下，我國(guó)行政罰款實(shí)行“裁執(zhí)分離”，即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體。（）答案：正確本題解析：10.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。（）答案：正確此題暫無(wú)解析?11.《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：要約邀請(qǐng)并非訂立合同的必經(jīng)階段。12.答案：正確單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。13.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（）答案：正確本題解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。14.答案：錯(cuò)誤本題解析：目前，全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。15.代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。（）答案：正確代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。16.實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，無(wú)需遵循便民的原則。（）答案：錯(cuò)誤行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則；實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。17.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）本題解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時(shí)，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。18.答案：正確本題解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。19.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每半年實(shí)施一次，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序．應(yīng)至少每年實(shí)施一次。在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)．應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。?20.當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí)，人民對(duì)貨幣的需求會(huì)下降。（）本題解析：當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí)，一方面可以通過(guò)支付結(jié)算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量。從而使貨幣需求降低；另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場(chǎng)完善，增加可供人們選擇的資產(chǎn)形式，人們的資產(chǎn)配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財(cái)富量就會(huì)減少。從而使貨幣需求下降。?21.外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。()答案：錯(cuò)誤本題解析：凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的，具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。22.到期收益率是相當(dāng)于投資者按照票面價(jià)格購(gòu)買(mǎi)并一直持有到滿期時(shí)可以獲得的收益率。（）到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率。23.駱駝評(píng)級(jí)體系中的指標(biāo)不包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：從1991年開(kāi)始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。24.答案：正確本題解析：在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行所投資高級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。25.在區(qū)域發(fā)展中，社會(huì)發(fā)展是核心。（）答案：錯(cuò)誤本題解析：區(qū)域發(fā)展是一個(gè)綜合性的問(wèn)題，涉及經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)發(fā)展和生態(tài)保護(hù)。在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是核心。26.個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。()答案：錯(cuò)誤本題解析：27.在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會(huì)對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任。（）答案：正確本題解析：在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會(huì)對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任，負(fù)責(zé)確保建立與集團(tuán)及各經(jīng)營(yíng)實(shí)體的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式和風(fēng)險(xiǎn)狀況相符的治理政策和機(jī)制。28.答案：正確本題解析：監(jiān)管部門(mén)之所以對(duì)銀行實(shí)施嚴(yán)格的行政管理，主要因?yàn)殂y行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與生俱來(lái)地對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融安全具有負(fù)外部性。29.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。（）答案：正確本題解析：30.銀行資本承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源，其中，一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，二級(jí)資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失。（）答案：錯(cuò)誤31.收購(gòu)兼并顧問(wèn)是商業(yè)銀行為客戶收購(gòu)、出售、分立、合并和資產(chǎn)換置等提供建議方案，并參與整個(gè)過(guò)程的策劃和操作，以協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)策略的調(diào)整。答案：正確收購(gòu)兼并顧問(wèn)是商業(yè)銀行為客戶收購(gòu)、出售、分立、合并和資產(chǎn)換置等提供建議方案，并參與整個(gè)過(guò)程的策劃和操作，以協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)策略的調(diào)整。32.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。答案：正確借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱(chēng)、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類(lèi)、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。33.答案：錯(cuò)誤本題解析：優(yōu)先股股東一般沒(méi)有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。34.個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬(wàn)。（）答案：正確本題解析：個(gè)人通知存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)有：開(kāi)戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。一般5萬(wàn)元起存。35.基本薪酬按月支付，應(yīng)根據(jù)薪酬月度總量計(jì)劃和分配方案支付基本薪酬。答案：錯(cuò)誤本題解析：卷II一.單項(xiàng)選擇題(共75題)1.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()。A.調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任?B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任答案：A本題解析：A貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，理當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。故選A。?2.按（）劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。A.資金融資方式B.金融工具發(fā)行和流通的階段C.金融工具的期限D(zhuǎn).金融工具的交割時(shí)間答案：C本題解析：金融市場(chǎng)按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。3.銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈B.節(jié)日客戶送來(lái)賀卡C.在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠答案：B本題解析：B銀行從業(yè)