《經(jīng)濟生活》第六課：鹽中~doc文檔

第六課投資的選擇鹽城中學備課組一、教學要求1．了解儲蓄存款的含義。2．了解我國主要的儲蓄機構(gòu)。3．了解利息的含義及計算。4．了解定期儲蓄和活期儲蓄。5．理解我國的商業(yè)銀行及主要業(yè)務(wù)。6．了解股票的特點和股東的權(quán)利。7．了解債券的含義及國債、金融債券、企業(yè)債券的特點。8．了解商業(yè)保險的含義、種類和訂立保險合同的原則。9．比較儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險幾種投資方式的異同。二、知識梳理1.知識體系表儲蓄存款的含義及我國的儲蓄機構(gòu) 含義儲蓄存款利息決定利息的三個因素 計算公式儲蓄存款和 存款儲蓄的分類及特點商業(yè)銀行 含義 我國的商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)股票的含義 股東的權(quán)利股票股票投資的收入 建立和發(fā)展股票市場的作用 債券的含義股票、債券和保險 債券 債券的分類 商業(yè)保險的含義保險商業(yè)保險的分類訂立保險合同的原則2．重難點解析（一）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類：（1）存款業(yè)務(wù)。①含義：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向社會吸收資金，并還本付息的業(yè)務(wù)。存款是銀行對存款客戶的負債。②地位：這項業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，無此項業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)。（2）貸款業(yè)務(wù)。①含義：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借貸人提供資金，并要求償還本息的業(yè)務(wù)。②地位：它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要來源。③分類：按其用途可分為工商業(yè)貸款和消費者貸款。④貸款的原則（如何進行貸款業(yè)務(wù)）：貸款業(yè)務(wù)要堅持真實性、謹慎性、安全性、效益性等原則，評估借款人的信用狀況，以決定是否發(fā)放貸款。（3）結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。（二）股票、債券比較表債券股票不同點性質(zhì)不同債務(wù)，限期償還入股憑證，是投入公司的資金的所有權(quán)證書收益和安全性不同收取利息，其安全性比股票高取得股息和紅利，經(jīng)營狀況好環(huán)決定著股票的效益償還方法不同明確的付息期限，必須到期償還本金股金不能退股，只能出賣股票相同點①都是有價證券（對于投資者來說）②都是集資手段（對于集資者來說）③都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)（對于投資者來說）④都可以買賣，都是一種投資行為（三）國債、金融債券和企業(yè)債券的比較表國債金融債券企業(yè)債券不同點發(fā)行單位不同中央政府銀行（主要是商業(yè)銀行）和非銀行金融機構(gòu)等企業(yè)目的不同（作用不同）彌補國家財政赤字，或者為一些耗費巨大的建設(shè)項目、某些特殊經(jīng)濟政策乃至為戰(zhàn)爭籌措資金。為商業(yè)銀行籌集資金為籌措長期資金、擴充生產(chǎn)設(shè)備還本付息的保證不同中央政府的稅收銀行的經(jīng)營利潤和資金企業(yè)自身的經(jīng)營利潤特點不同收益股票＞公司債券＞金融債券＞國債＞銀行存款安全性國債＞銀行存款＞金融債券＞公司債券＞股票風險股票＞公司債券＞金融債券＞銀行存款＞國債流通性股票＞國債＞金融債券＞公司債券＞銀行存款相同點①都是一種債務(wù)②都以定期收取利息為條件，到期都要償還本金③都可以進行買賣、抵押和轉(zhuǎn)讓（四）商業(yè)保險和儲蓄存款比較表商業(yè)保險儲蓄存款不同點含義指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或存單作可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動收益獲得的是遇險后的補償收益獲得的是利息收益收益條件有先決條件，必須是遇到一定損害，才能得到補償沒有先決條件，到期就收取利息社會作用主要是為社會生產(chǎn)和人民生活提供保障主要是為國家建設(shè)積累資金辦理機構(gòu)商業(yè)保險公司商業(yè)銀行、信用合作社以及郵政企業(yè)等相同點①都是一種投資行為，都有一定風險②形式上都是個人先支付一定現(xiàn)金，而一段時間后收益③都由公民個人意愿決定④其合法權(quán)益都受到法律保護⑤都對國家和個人有重要作用三、典型題解題分析【例1】下列對儲蓄存款的認識，正確的是（）A．儲蓄存款作為一種投資選擇具有收益高的特點B．儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便，很受投資者歡迎C．利息是人們從儲蓄存款中獲得的唯一收益D．儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風險思路解析：A項錯誤，儲蓄存款是各種投資中收益最低的。B項是活期儲蓄的特點。D項認為收益低是正確的，但認為沒有風險是錯誤的。答案：C【例2】存款、貸款和結(jié)算是商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行通過上述業(yè)務(wù)（）①吸收了社會閑散資金②為銀行盈利提供了來源③方便了現(xiàn)代經(jīng)濟生活中發(fā)生的貨幣收支④限制了市場上的貨幣流通A．①②③B．②③④C．①③④D．①②③④思路解析：①是存款業(yè)務(wù)的結(jié)余，②是貸款業(yè)務(wù)所起的作用，③是結(jié)算業(yè)務(wù)的作用，④說法錯誤。所以答案為A項。答案：A【例3】（1998?全國）辨析：國家大幅度下調(diào)銀行存、貸款利率，有利于搞活企業(yè)，但會影響居民儲蓄存款的實際效益。解析：這是一道緊密結(jié)合我們社會經(jīng)濟生活的試題，但是，大多數(shù)學生是缺乏這方面的實際生活經(jīng)驗的。學生能正確分析出銀行貸款利率的降低有利于企業(yè)降低成本，提高效益，但銀行存款利率降低對居民存款實際收益的影響就說不清了。特別是要與實際的物價水平的變化聯(lián)系起來進行分析，學生更是難以做到。這主要是因為學生對收益不理解，簡單地把實際收益等同于紙幣本身。答案：（1）貸款利率下調(diào)有利于降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本，從而增強其活力。（2）存款利率下調(diào)并不一定使存款者的實際收益減少。當利率下調(diào)但利率水平仍高于同期物價漲幅時，存款者的實際收益仍然存在，甚至可能增加。（3）只有當物價漲幅等于或高于存款利率水平時，存款者的實際收益才不復存在。四、鞏固練習（一）單項選擇題1、股份制商業(yè)銀行的主要經(jīng)營目標是A．管理人民幣流通B．管理國家外匯儲備C．增加存款和擴大貸款D．獲得銀行利潤2、下列選項中，屬于我國商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源的是A．存款業(yè)務(wù)B．貸款業(yè)務(wù)C．結(jié)算業(yè)務(wù)D．代理收費3、公民存款儲蓄的直接目的是A．為了更好地消費B．為了獲得利息C．支援現(xiàn)代化建設(shè)D．養(yǎng)成良好的消費習慣4、國債與股票相比，有許多相似之處。但其本質(zhì)區(qū)別是A．股票是股東的入股憑證，國債是一種債務(wù)證書B．經(jīng)營狀況好壞決定著股票的效益，國債則不然C．股票可以買賣，國債則不能D．股票可以由個人購買，國債只能由銀行購買5、假如小王2007年8月A．333元B．10333元C．10316.35元D．316.35元6、下列有關(guān)股票與債券的區(qū)別，認識正確的是A．發(fā)行股票是為了籌措資金，發(fā)行債券是為了平衡財政收支B．股票具有風險性，債券則沒有風險性C．股票買賣有時間限制，債券可以隨時還本付息D．股東不能退股，只能出賣股票；債券有明確的付息期限，必須到期還本付息7、下列選項對股票認識正確的有A．股票是有限責任公司發(fā)給股東的入股憑證B．股票是股份公司的股東取得股息的一種有價證券C．持有股票的人就是股份公司的董事8、近幾年我國不斷增發(fā)國債，主要用于在建的國債建設(shè)項目、西部開發(fā)項目、重點企業(yè)技術(shù)改造，以及南水北調(diào)、京津水資源保護工程、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和教育等方面設(shè)施的建設(shè)。對此正確的認識有A．增發(fā)國債會增加貨幣投放量易引起貨幣貶值B．國債發(fā)行越多越有利于經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展C．增發(fā)國債能直接提高人民生活水平提高D．適度增發(fā)國債有利于拉動經(jīng)濟的發(fā)展9、居民張某在購買國債和到銀行儲蓄這兩者間，選擇了前者，這主要是因為A．國債是以國家信譽和財力作擔保，有信用度B．國債可以取得定期的股息與紅利等補償受益C．國債發(fā)生意外損失可以得到相應(yīng)的保險補償D．國債利息水平高于同期銀行存款利率10、從家庭理財來看，保險是所有理財工具中最具投資和保險雙重功效的防護性產(chǎn)品。這里的保險A．是建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上的B．以解決大多數(shù)人的共同需要為目的C．以保障基本生活水平為原則D．其保費由國家、企業(yè)、個人共同承擔（二）雙向選擇題11、2007年7月21日，中國人民銀行決定再次提高金融機構(gòu)存貸款利率。這一措施的作用在于A．從宏觀上調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟活動B．激發(fā)單位和個人儲蓄的積極性C．鼓勵生活消費，促進商品銷售D．減輕國有企業(yè)的債務(wù)負擔12、目前，我國商業(yè)銀行體系中主要有中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行五大國家級商業(yè)銀行。它們都可以A．組織和供應(yīng)信貸資金B(yǎng)．管理人民幣流通C．決定存貸款利率D．吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算13、中國工商銀行全力支持西部大開發(fā)，重點支持西部地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別要將省會城市間和大中城市間的干線公路項目、郵電通訊、石油、天然氣、電力等大型能源項目作為重中之重。截至目前貸款已達67億元。材料表明A．支持西部大開發(fā)是中國工商銀行的主要職能B．中國工商銀行為我國的經(jīng)濟建設(shè)籌集資金C．銀行對國民經(jīng)濟的發(fā)展具有重大作用D．中國工商銀行以追求銀行利潤為主要經(jīng)營目標14、公民適量的進行存款儲蓄A．是一種投資行為，其目的就是為了取得利息B．能夠為國家積累資金,支援現(xiàn)代化建設(shè)C．抑制了家庭消費水平，制約了國家財政政策的順利實施D．有利于培養(yǎng)科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式15、公民購買國債所獲得的利息收入A．屬于按生產(chǎn)要素分配B．屬于按勞分配C．高于同期存款儲蓄的利息收入D．不必交納個人所得稅16、股票是所有權(quán)證書，債券是收益證書，這說明二者A．都是證書，性質(zhì)相同B．都是有價證券C．都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)D．都是集資者給投資者發(fā)放的投資證書17、王先生到保險公司為妻子和女兒辦理了醫(yī)療保險，這種醫(yī)療保險A．其保險費用由國家、企業(yè)和個人共同承擔，后者完全由個人承擔B．其保險費完全由個人承擔C．是否購買此種保險由投保者自主決定D．任何金融企業(yè)都可以辦理18、2006年年底以來，許多人寧可選擇投資于股票市場，也不愿意去存款儲蓄，這主要是因為A．股票收益始終高于存款儲蓄B．買賣股票可以獲得較高收益C．買賣股票風險小于存款儲蓄D．存款儲蓄實際收益減少（三）簡答題19、有人認為，儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因為它沒有風險。你同意這種說法嗎？請談?wù)勀愕目捶ā４穑菏紫龋瑑π钭鳛橐环N投資方式，雖然在各種投資方式里是風險最小的，但不能認為它沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險。其次，評價一種投資方式是優(yōu)是劣，要綜合考慮風險與收益兩方面因素，與儲蓄低風險相對應(yīng)的是低收益。所以單從風險角度考慮，儲蓄存款有優(yōu)勢，但從收益角度考慮，則不是最好的。20、現(xiàn)在，我國金融機構(gòu)人民幣存貸利率較低，加上征收利息稅，這對個人投資的影響增強，人們不只是在存款和購物上進行選擇，而更多地尋找“錢生錢”的途徑。請問：居民“錢生錢”的途徑主要有哪些？答：主要有存款儲蓄、購買股票、購買債券、購買商業(yè)保險、公司債券、金融債券、直接投資等。（四）辨析題21、銀行多發(fā)行國債，既能減少銀行存款利息又能加快資金周轉(zhuǎn)，搞活經(jīng)濟。答：（1）這觀點不科學。（2）銀行發(fā)行多國債本身是錯誤的，因為國債不是由銀行發(fā)行的，而是由財政部發(fā)行的，發(fā)行國債也不一定影響銀行存款利息。如果居民購買國債動用銀行存款，則銀行存款利息減少。如果不用銀行存款，則利息不一定會減少。（3）國債用于基本建設(shè)投資，可以拉動經(jīng)濟增長，搞活經(jīng)濟，增加資金周轉(zhuǎn)。這一點是有道理的。（五）綜合探究題小陳的爸爸、媽媽先后下崗了，單位一次性補給他們下崗費3萬元。下崗后在一家外資企業(yè)工作的媽媽建議把這筆錢購買股票，開出租車的爸爸建議買國債，身體不適的爺爺認為應(yīng)為全家買人身保險，而正在上高中的小陳則請求家