農(nóng)商行信用工程建設(shè)指引（試行）模版

農(nóng)商行信用工程建設(shè)指引（試行）第一章

總則第一條

為進(jìn)一步推動(dòng)全省農(nóng)商行扎實(shí)推進(jìn)信用工程建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，特制定本指引。第二條

信用工程建設(shè)的內(nèi)容主要包括創(chuàng)建信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用市場(chǎng)（街道）、評(píng)定信用戶（包括信用農(nóng)戶和信用商戶）。有條件的地區(qū)可將信用評(píng)定范圍擴(kuò)大到農(nóng)民專業(yè)合作社和城市社區(qū)居民。第三條

信用工程建設(shè)應(yīng)堅(jiān)持“政社聯(lián)動(dòng)、因地制宜、以點(diǎn)帶面、穩(wěn)步推進(jìn)、講求實(shí)效”的原則。

第四條

本指引所稱的縣聯(lián)社是指縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社；所稱的分支機(jī)構(gòu)是指縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的分支機(jī)構(gòu)。第二章

組織機(jī)構(gòu)第五條

組織管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)（一）辦事處（市聯(lián)社）、縣聯(lián)社應(yīng)積極協(xié)調(diào)市、縣政府成立由政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，人民銀行、銀監(jiān)部門和農(nóng)商行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等為成員的“信用工程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組”，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和指導(dǎo)轄內(nèi)的創(chuàng)建工作，領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室，設(shè)在辦事處（市聯(lián)社）和縣聯(lián)社，負(fù)責(zé)承辦信用工程建設(shè)的日常工作。（二）分支機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)調(diào)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府成立由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府相關(guān)負(fù)責(zé)人、村兩委代表、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等組成的信用工程管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)各村信用工程的建設(shè)和管理工作。第六條

信用評(píng)定機(jī)構(gòu)及職責(zé)。（一）辦事處（市聯(lián)社）成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，信貸、稽核等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的市級(jí)評(píng)定委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、市級(jí)信用村進(jìn)行驗(yàn)收、審定、年檢；對(duì)縣聯(lián)社申報(bào)的省級(jí)信用村進(jìn)行驗(yàn)收、初審。（二）縣聯(lián)社成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的縣級(jí)評(píng)定委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)縣級(jí)信用村進(jìn)行驗(yàn)收、審定、年檢；向辦事處（市聯(lián)社）申報(bào)市級(jí)信用村和省級(jí)信用村。（三）分支機(jī)構(gòu)成立由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人任組長的評(píng)定委員會(huì)，組織開展信用戶、信用村、信用市場(chǎng)（街道）的評(píng)定工作；對(duì)農(nóng)（商）戶的信用等級(jí)進(jìn)行審定和年檢；核發(fā)貸款證；申報(bào)信用村、信用市場(chǎng)（街道）。（四）分支機(jī)構(gòu)成立由客戶經(jīng)理任組長的初評(píng)小組，負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)（商）戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，對(duì)農(nóng)（商）戶的信用等級(jí)、授信額度提出初評(píng)意見，張榜公示初評(píng)結(jié)果，報(bào)評(píng)定委員會(huì)審定信用等級(jí)和授信額度。

縣聯(lián)社可結(jié)合自身實(shí)際，適當(dāng)調(diào)整評(píng)定機(jī)構(gòu)的設(shè)置及職責(zé)。第三章

創(chuàng)建及評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)第七條

信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)（一）所轄信用村占行政村總數(shù)的80%以上；（二）評(píng)定的信用戶占轄內(nèi)農(nóng)戶總數(shù)的60%以上；（三）按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，全鄉(xiāng)(鎮(zhèn))信用社不良貸款率在8%以下。第八條

信用村的創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)（一）省級(jí)信用村的創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)1．全村80%以上農(nóng)戶被評(píng)為信用戶；2．信用戶有效信貸需求滿足率達(dá)到100%；3．按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，全村信用戶不良貸款率低于5%，且全村信用戶不良貸款戶數(shù)占貸款總農(nóng)戶數(shù)的比率低于5%；4．村集體無歷年欠貸；5．村兩委班子健全，支持農(nóng)商行的創(chuàng)建工作，積極協(xié)助農(nóng)商行清收貸款本息、清理舊貸。（二）市級(jí)信用村的創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)1．全村60%以上農(nóng)戶被評(píng)為信用戶；2．信用戶有效信貸需求滿足率達(dá)到100%；3．按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，全村信用戶不良貸款率低于5%，且全村信用戶不良貸款戶數(shù)占貸款總農(nóng)戶數(shù)比率低于5%；4．村集體無歷年欠貸；5．村兩委班子健全，支持農(nóng)商行的創(chuàng)建工作，積極協(xié)助農(nóng)商行清收貸款本息、清理舊貸。（三）縣級(jí)信用村的創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)由辦事處（市聯(lián)社）結(jié)合省、市級(jí)信用村標(biāo)準(zhǔn)及當(dāng)?shù)貙?shí)際自行確定。（四）信用市場(chǎng)（街道）的創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)1．市場(chǎng)（街道）有明晰、規(guī)范、高效的組織管理機(jī)構(gòu)，能正常發(fā)揮作用；或農(nóng)商行對(duì)市場(chǎng)（街道）建立了有效的管理服務(wù)機(jī)制。2．市場(chǎng)（街道）的管理者能夠積極主動(dòng)支持信用市場(chǎng)建設(shè)，協(xié)助農(nóng)商行對(duì)商戶進(jìn)行評(píng)定和管理、清收貸款本息、清理舊貸。3．市場(chǎng)（街道）內(nèi)入駐商戶在30戶以上，其中信用商戶占到全部商戶的50%以上；4．按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，市場(chǎng)（街道）的不良貸款率低于5%。（五）信用戶的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)信用戶的信用等級(jí)可分為優(yōu)秀、良好、一般三個(gè)等級(jí)。具體等級(jí)數(shù)量、等級(jí)名稱和評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)由縣聯(lián)社結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，根據(jù)農(nóng)（商）戶的信譽(yù)狀況、資產(chǎn)狀況、收入支出等因素綜合考慮確定。第四章

評(píng)定程序第九條

信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的評(píng)定程序縣聯(lián)社向辦事處（市聯(lián)社）申報(bào)，由辦事處（市聯(lián)社）驗(yàn)收、審定。第十條

信用村的評(píng)定程序（一）縣級(jí)信用村由分支機(jī)構(gòu)向縣聯(lián)社申報(bào)，縣聯(lián)社驗(yàn)收、審定；（二）市級(jí)信用村由分支機(jī)構(gòu)向縣聯(lián)社申報(bào)，經(jīng)縣聯(lián)社驗(yàn)收初審后向辦事處（市聯(lián)社）申報(bào)，由辦事處（市聯(lián)社）驗(yàn)收、審定；（三）省級(jí)信用村由分支機(jī)構(gòu)向縣聯(lián)社申報(bào)，經(jīng)縣聯(lián)社驗(yàn)收初審后向辦事處（市聯(lián)社）申報(bào)，經(jīng)辦事處（市聯(lián)社）復(fù)審后報(bào)省聯(lián)社，由省聯(lián)社抽查驗(yàn)收、審定。第十一條

信用市場(chǎng)的評(píng)定程序分支機(jī)構(gòu)向縣聯(lián)社申報(bào)，由縣聯(lián)社驗(yàn)收、審定。第十二條

信用戶的評(píng)定程序（一）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。初評(píng)小組對(duì)農(nóng)（商）戶開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括基本情況、信譽(yù)狀況、家庭財(cái)產(chǎn)情況、家庭收入和支出情況、經(jīng)營項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)情況、資金需求情況等。初評(píng)小組組長應(yīng)對(duì)調(diào)查情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（二）提出初評(píng)意見。初評(píng)小組依據(jù)調(diào)查情況和評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)農(nóng)（商）戶的信用等級(jí)和授信額度進(jìn)行初評(píng)。（三）張榜公示。初評(píng)結(jié)束后，初評(píng)小組對(duì)農(nóng)（商）戶的姓名、信用等級(jí)等情況進(jìn)行張榜公示，時(shí)間不少于3天，無異議后報(bào)評(píng)定委員會(huì)審定。（四）評(píng)定委員會(huì)審定。評(píng)定委員會(huì)根據(jù)初評(píng)小組報(bào)送的初評(píng)結(jié)果和有關(guān)評(píng)審材料，逐戶進(jìn)行審查，經(jīng)審查合格后，最終認(rèn)定農(nóng)（商）戶的信用等級(jí)和授信額度?？h聯(lián)社可結(jié)合自身實(shí)際和業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)調(diào)整信用戶的評(píng)定程序。第五章

年檢第十三條

信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用市場(chǎng)（街道）的年檢，由辦事處（市聯(lián)社）、縣聯(lián)社結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際自行規(guī)定。第十四條

信用戶的年檢信用戶的評(píng)級(jí)授信有效期最長不超過3年，各縣聯(lián)社根據(jù)實(shí)際情況在有效期內(nèi)對(duì)信用戶開展年檢，并對(duì)到期的信用戶開展重評(píng)。第十五條

年檢程序。初評(píng)小組開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，在調(diào)查基礎(chǔ)上提出明確的年檢意見，報(bào)評(píng)定委員會(huì)審定。第十六條

年檢內(nèi)容。在年檢過程中發(fā)現(xiàn)信用戶信譽(yù)、財(cái)產(chǎn)、收入、經(jīng)營狀況等發(fā)生重大變化的，應(yīng)及時(shí)對(duì)信用等級(jí)、授信額度進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。第六章

檔案管理第十七條

信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用市場(chǎng)（街道）的檔案應(yīng)分年度建立，內(nèi)容包括簡介、創(chuàng)建規(guī)劃、創(chuàng)建進(jìn)度、日常管理資料等。第十八條

信用農(nóng)(商)戶的資信檔案應(yīng)以戶建檔，永久保管，內(nèi)容包括調(diào)查評(píng)定資料、年檢資料等。第七章

管理及要求第十九條

辦事處（市聯(lián)社）、縣聯(lián)社應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，建立有效的獎(jiǎng)懲機(jī)制，調(diào)動(dòng)全轄創(chuàng)建信用工程的積極性，推動(dòng)信用工程建設(shè)扎實(shí)開展、取得實(shí)效。第二十條

出現(xiàn)下列情形的應(yīng)取消信用戶資格，停止發(fā)放授信額度內(nèi)的貸款，并對(duì)已發(fā)放的貸款限期收回。（一）非正當(dāng)使用資金，如高利轉(zhuǎn)借、賭博、從事非法營利活動(dòng)；（二）有償債能力但不按期歸還貸款，還貸意愿下降，惡意拖欠貸款；（三）貸款證轉(zhuǎn)借轉(zhuǎn)租他人使用的。（四）貸款人認(rèn)定的其他應(yīng)取消其資格的情形。第八章

附則第