我國農(nóng)業(yè)保險的主要問題及解決措施,保險論文

我們國家農(nóng)業(yè)保險的主要問題及解決措施,保險論文農(nóng)業(yè)保險是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)過中對所遭受的自然災(zāi)禍和意外事故給予的補償保障，由于農(nóng)民在防備自然災(zāi)禍時往往處于弱勢地位，一旦出了問題則會對整個經(jīng)濟造成重大影響，如今對農(nóng)業(yè)風(fēng)險大多是進行事后彌補，所以利用農(nóng)業(yè)保險來進行調(diào)節(jié)以及風(fēng)險分擔(dān)不但對農(nóng)民有益可以減輕一部分的壓力，保證整個生產(chǎn)經(jīng)濟環(huán)境的正常運行。從2002年(農(nóng)業(yè)法〕中正式提出建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，到2007年我們國家選取具有代表我們國家東、南、西、北、中部農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點的6個省份，對農(nóng)業(yè)保險實行保費補貼，正式進行政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作，經(jīng)過7年的發(fā)展，政策性農(nóng)業(yè)保險的推廣省份和規(guī)模不斷擴大，在獲得成績的同時也存在不少問題。對農(nóng)業(yè)保險存在的問題進行深切進入分析，并提出相應(yīng)對策建議具有一定的現(xiàn)實意義。二、我們國家農(nóng)業(yè)保險存在的一些主要問題〔一〕補貼品種少，不能知足實際需求從種植業(yè)險種部分來看，當(dāng)下有財政補貼的品種只要12種，覆蓋的是主要的糧食作物、經(jīng)濟作物，和森林保險，品種數(shù)量還特別有限，尤其在林木果樹方面的保險還是空白。由于我們國家地域遼闊，省份的實際情況各有不同，各地區(qū)的特色品種還沒有得到知足。以湖南為例：根據(jù)湖南省財政廳發(fā)布的文件，湖南當(dāng)下有財政補貼的種植業(yè)險種共有7種〔水稻、棉花、油菜、甘蔗、玉米，公益林、商品林〕，結(jié)合湖南農(nóng)業(yè)生產(chǎn)當(dāng)下實際，險種還是比擬有限，與當(dāng)下的實際需求還是有一定差距?！捕逞a貼層級廣，地方財政能力有限由于每級都有補貼任務(wù)，所以對地方財政能力是個挑戰(zhàn)。我們國家幅員遼闊，各地區(qū)經(jīng)濟水平發(fā)展不平衡，詳細到各省份、各市級更是差異宏大。以湖南為例，2018年時排名第二的株洲的財政收入分別是排名墊底的婁底、益陽、湘西州、張家界的2.8倍、3.2倍、4.3倍、6倍，在查閱一些市縣的和財政相關(guān)網(wǎng)站以及實際走訪中也發(fā)現(xiàn)，由于受限于地方財政水平，很多市縣就只能拿出資金補貼二、三個險種，或者干脆不擴大承保規(guī)模，這樣一來農(nóng)戶負擔(dān)的比例就會增大，農(nóng)戶的介入積極性就會遭到影響?！踩潮O(jiān)管缺乏，道德風(fēng)險嚴(yán)重根據(jù)(農(nóng)業(yè)保險條例〕：農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管主體是保險監(jiān)督管理機構(gòu)，即中國保監(jiān)會，監(jiān)管對象是是指保險公司以及依法設(shè)立的農(nóng)業(yè)互助保險等保險組織。一般以為保險中產(chǎn)生的道德風(fēng)險問題主要是發(fā)生在投保人身上，即一些投保戶會隱瞞事情真相或者存心故意制造虛假事例來騙取保費，可是農(nóng)業(yè)保險比擬特殊，它的投保工作不是像一般的商業(yè)保險發(fā)生在保險機構(gòu)和投保戶之間，而是在、保險機構(gòu)、投保戶三者之間。根據(jù)下面三個案例我們看到，由于國家會下發(fā)保費補貼，所以在資金下?lián)芎吐鋵嵔?jīng)過中即有可能有部分人員和保險公司人員利用職務(wù)之便，加以利用操作來騙取財政資金的事件。所以在監(jiān)管層面，不能只是對保險機構(gòu)的監(jiān)管，對部門的違規(guī)行為也要作出規(guī)定。〔四〕保險理賠環(huán)節(jié)測定難，缺乏科學(xué)有效的技術(shù)保障以種植業(yè)保險舉例，種植業(yè)保險的理賠是根據(jù)種植物生長程度來決定，比方水稻，劃分為三個生長期，每個生長期的理賠額不同，當(dāng)災(zāi)禍發(fā)生時，受損農(nóng)作物就根據(jù)所在生長期來確定基數(shù)來計算應(yīng)賠款。那么損失率詳細下來到底是怎么個計算法，農(nóng)戶和工作人員都有自個的看法，當(dāng)下也沒有一個公認(rèn)的能夠量化的標(biāo)準(zhǔn)，所以在測定時就遭到工作人員本身技術(shù)水平的限制和主觀因素的影響，很多新聞報道里也出現(xiàn)過由于認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)雙方存在意見不一，農(nóng)民對理賠不滿的情況。三、促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策〔一〕擴大補貼品種，因地制宜開展地方特色品種在現(xiàn)有糧食作物、經(jīng)濟作物、森林保險和家畜保險已不斷完善的情況下，國家應(yīng)盡快出臺家禽類、漁業(yè)、林木果樹類保險的補貼方案，施行方式方法能夠先選取部分產(chǎn)值比重大同時地方財政實力有限的省份開展試點工作，在積累試點經(jīng)歷體驗后能夠考慮在全國鋪開。各地方應(yīng)該在落實補貼品種工作的前提下，因地制宜開展省內(nèi)各市縣有地方特色同時奉獻比擬突出的各類經(jīng)濟作物，逐步擴大承保范圍。〔二〕實行差異化的補貼政策，減少補貼層級當(dāng)下固然在補貼政策上，對中西部的補貼要高于東部5-10個百分點，但是由于補貼政策的層級性，詳細到各個省、各市縣級財政水平差異宏大，所以在補貼水平上，在東部一些富有的省份可適當(dāng)再減少補貼比例，主要部分由省級財政提供，在中西部省份尤其是一些農(nóng)業(yè)大省則繼續(xù)加大補貼比例，對于省內(nèi)既是農(nóng)業(yè)大縣又是貧困縣的地區(qū)則盡量取消縣級補貼，加大省級補貼，以減輕地方財政壓力。〔三〕整合監(jiān)管資源，提升監(jiān)管效率當(dāng)下農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管機構(gòu)是中國保監(jiān)會，財政、農(nóng)業(yè)、氣象、防疫、等相關(guān)部門則各司其職，負責(zé)農(nóng)業(yè)保險的協(xié)調(diào)推廣。在這里基礎(chǔ)上，一方面既要注意明確各部門職責(zé)，防止監(jiān)管空白或者職能穿插現(xiàn)象，另一方面則要加強各個部門之間的溝通，理順關(guān)系，提升效率。除此之外，有了自上而下的監(jiān)管，還要建立自下而上的反應(yīng)機制，要設(shè)立一些相關(guān)部門或反應(yīng)渠道，維護投保戶的相關(guān)權(quán)益，鼓勵投保戶對農(nóng)業(yè)保險工作當(dāng)中不合理的部分提供自個的建議，對華而不實的違法違規(guī)行為進行檢舉，落實內(nèi)外監(jiān)督，讓農(nóng)業(yè)保險公開、透明、有效率的進行，建立起有效地保障機制、防備機制、懲戒機制?！菜摹臣訌娕c農(nóng)業(yè)技術(shù)部門溝通合作，完善理賠工作由于當(dāng)下查勘定損技術(shù)的有限，農(nóng)業(yè)、氣象、水利、防疫等各個部門和保險機構(gòu)應(yīng)該整合資源，同時加強和各高校的溝通合作，國家也要給予一定的資金補助，充分利用智力資源，盡快出臺科學(xué)、有效、可量化的查勘定損細則，使險種設(shè)計方面更為合理，理賠方式方法上更為科學(xué)。同時保險機構(gòu)也要加強對保險人員的培訓(xùn)，提高他們的業(yè)務(wù)素質(zhì)與業(yè)務(wù)水平。以下為以下為參考文獻：[1]庹國柱.農(nóng)業(yè)保險