銀行統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告 銀行一季度綜合性統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告

銀行統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告_銀行一季度綜合性統(tǒng)計(jì)分析

報(bào)告

報(bào)告浙江__農(nóng)村合作銀行一季度綜合性統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告20年第一季度，我行整體運(yùn)行平穩(wěn)。但信貸供給與需求的不平衡以及地方投融資體制與監(jiān)管規(guī)則的不協(xié)調(diào)，將成為_(kāi)_銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的突出問(wèn)題一、第一季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主要情況（一）資金組織上新臺(tái)階。一季度，全行存款增量與總量連續(xù)3個(gè)月均位列全縣銀行業(yè)首位。至3月末，全行各項(xiàng)存款余額84.84億元，較年初增加11.31億元，增長(zhǎng)15.38%，完成市辦年度綜合發(fā)展計(jì)劃任務(wù)的141.38%；日均存款余額82.37億元，較年初增加9.59億元，增長(zhǎng)13.18%，完成市辦年度綜合發(fā)展計(jì)劃任務(wù)的127.87%。（二）貸款結(jié)構(gòu)日趨合理。一季度，全行貸款增量連續(xù)3個(gè)月均居全縣銀行業(yè)首位。至3月末，全行各項(xiàng)貸款余額59.19億元，較年初增加5.51億元，增長(zhǎng)10.27%；涉農(nóng)貸款余額57.46億元，較年初增加5.62億元；小微企業(yè)貸款余額51.22億元，較年初增加4.71億元；對(duì)私貸款戶(hù)數(shù)20211戶(hù)、對(duì)公貸款戶(hù)數(shù)662戶(hù)，分別較年初上升728戶(hù)和114戶(hù)，信貸覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大；對(duì)私戶(hù)均貸款余額19.28萬(wàn)元、對(duì)公戶(hù)均貸款余額297.64萬(wàn)元，分別較年初上升0.63萬(wàn)元和下降10.02萬(wàn)元。（三）不良貸款不容樂(lè)觀至3月末，全行四級(jí)不良貸款余額3214萬(wàn)元，較年初上升935萬(wàn)元，不良貸款率為0.54%，較年初上升0.12個(gè)百分點(diǎn)；五級(jí)不良貸款余額3552萬(wàn)元，較年初上升630萬(wàn)元，不良貸款率為0.60%，較年初上升0.06個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款上升勢(shì)頭呈現(xiàn)蔓延態(tài)勢(shì)。二、存在的主要問(wèn)題和不足（一）存款市場(chǎng)份額沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，對(duì)公存款短板問(wèn)題突出。從9月末的數(shù)據(jù)來(lái)看，各項(xiàng)存款余額156141萬(wàn)元，存量占市場(chǎng)份額25%，下降2.33個(gè)百分點(diǎn)。今年以來(lái)全縣人民幣存款凈增154158萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄存款增71215萬(wàn)元，對(duì)公存款增82943萬(wàn)元；而我行人民幣存款增量份額僅分別為19%，特別是對(duì)公存款增量市場(chǎng)份額只達(dá)7.2%，在四行一社中排名倒數(shù)第二，可謂是形勢(shì)嚴(yán)峻，步履維艱。一是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源戰(zhàn)略?xún)?chǔ)備匱乏，發(fā)展后勁不足。目前試驗(yàn)區(qū)開(kāi)發(fā)、開(kāi)放正提速推進(jìn)，海峽、興業(yè)等多家銀行相繼進(jìn)駐開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，多家銀行已成立省市兩級(jí)分行參與的試驗(yàn)區(qū)聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，取得第一批土地收儲(chǔ)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目對(duì)接，惟獨(dú)我行未取得進(jìn)展；二是縣域客戶(hù)基礎(chǔ)總體較差，優(yōu)質(zhì)大客戶(hù)、大項(xiàng)目和高價(jià)值客戶(hù)所占比重小，客戶(hù)結(jié)構(gòu)缺乏優(yōu)勢(shì)；三是產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力弱化，1+N營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)展模式有限，與同業(yè)個(gè)人大額信用貸款業(yè)務(wù)、以存款額度核定信用卡額度業(yè)務(wù)、低費(fèi)率信用卡分期業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品相比，我行產(chǎn)品對(duì)中高端客戶(hù)的吸引力明顯不足；四是即使我行努力進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)人員結(jié)構(gòu)整合，但是人員配備依然緊缺，柜臺(tái)壓力大，對(duì)個(gè)人中高端客戶(hù)維護(hù)不充足，服務(wù)力不從心，導(dǎo)致客戶(hù)流失。五是部分員工營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)、危機(jī)意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)淡薄，網(wǎng)點(diǎn)考核沒(méi)有細(xì)化到個(gè)人，客戶(hù)名單制和流失責(zé)任制落實(shí)不深入；六是缺乏上下聯(lián)動(dòng)機(jī)制，臨柜人員怕被投訴，月末存款管控能力差；七是今年以來(lái)同業(yè)存款競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)，高息攬存、買(mǎi)存情況數(shù)見(jiàn)不鮮。當(dāng)前存款工作面臨著嚴(yán)峻形勢(shì)，主要表現(xiàn)在存款穩(wěn)定性差，當(dāng)年新增存款絕對(duì)額從1月末的9.14億元跌至4月末的5.97億元，下跌幅度達(dá)34.68%，且新增市場(chǎng)占比回落明顯，新增存款占全縣六大金融機(jī)構(gòu)新增存款絕對(duì)額的比例從1月末的125.72%下降至4月末的60.36%，存款整體上升乏力、后勁不足。而銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)勁，其他國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行依托理財(cái)業(yè)務(wù)等手段大力攬存，并不斷下設(shè)分支機(jī)構(gòu)，與我行在縣域市場(chǎng)形成正面競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，我們還面臨著利率市場(chǎng)化帶來(lái)的沖擊，如何做好高端客戶(hù)的維護(hù)和拓展是我們下階段需要重點(diǎn)研究的工作。至3月末，全行各項(xiàng)貸款余額59.19億元，較年初增加5.51億元，增長(zhǎng)10.27%；涉農(nóng)貸款余額57.46億元，較年初增加5.62億元；小微企業(yè)貸款余額51.22億元，較年初增加4.71億元；對(duì)私貸款戶(hù)數(shù)20211戶(hù)、對(duì)公貸款戶(hù)數(shù)662戶(hù)，分別較年初上升728戶(hù)和114戶(hù)，信貸覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大；對(duì)私戶(hù)均貸款余額19.28萬(wàn)元、對(duì)公戶(hù)均貸款余額297.64萬(wàn)元，分別較年初上升0.63萬(wàn)元和下降10.02萬(wàn)元。3月末在伐比例為69.76%，比年初減少3.23個(gè)百分點(diǎn)（二）信貸產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力不足，缺乏有力的增長(zhǎng)點(diǎn)。前三季度雖然我行下大力氣主力提升貸款份額，但與同業(yè)相比，依然沒(méi)有占據(jù)四大行應(yīng)有的份額。全縣貸款增量為121371萬(wàn)元，我行增量為24824萬(wàn)元，占比20.4%，在四行一社中排名第三位。一是銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”實(shí)施對(duì)自助貸款的影響很大，我行單戶(hù)大額自助貸款的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)不再，新增同比減少。二是縣域符合金融支持的法人客戶(hù)少，小企業(yè)客戶(hù)數(shù)量少規(guī)模難以形成對(duì)公信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展困難。在―綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)項(xiàng)目中，上級(jí)行沒(méi)有對(duì)我行進(jìn)行政策傾斜，與試驗(yàn)區(qū)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系較難，無(wú)法介入爭(zhēng)取有利的大項(xiàng)目。三是業(yè)務(wù)品種單一且缺乏靈活性，準(zhǔn)入門(mén)檻高，審批鏈條長(zhǎng)，已導(dǎo)致了我行在同業(yè)中競(jìng)爭(zhēng)力的弱化；四是是支行議價(jià)空間偏小。同業(yè)他行為爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，大打“價(jià)格戰(zhàn)”，我行優(yōu)惠利率等均需另行上報(bào)審批，影響信貸效率，不利于參與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。五是低抵押率難以滿足客戶(hù)貸款要求。據(jù)了解他行的抵押率多數(shù)掌握在70%，而我行一般執(zhí)行評(píng)估凈值的50%—60%。五是客戶(hù)經(jīng)理缺乏，客戶(hù)經(jīng)理忙于日常事，導(dǎo)致無(wú)暇營(yíng)銷(xiāo)或營(yíng)銷(xiāo)不到位，新上線C3系統(tǒng)的操作繁瑣，一小部分客戶(hù)經(jīng)理還不能完全適應(yīng)。資金運(yùn)用面臨較大困難因受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控影響，縣人民銀行對(duì)信貸規(guī)模指標(biāo)進(jìn)行窗口指導(dǎo)，使我行貸款增速較去年僅高0.06個(gè)百分點(diǎn)，而較2021年低2.28個(gè)百分點(diǎn)，整體增速偏緩。一方面，與快速增長(zhǎng)的存款規(guī)模不相適應(yīng)，今年新增存貸比僅為48.72%，較20__年一季度新增存貸比低8.12個(gè)百分點(diǎn)；另一方面，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展略顯乏力，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況有待改觀，有效信貸需求亦抑制信貸規(guī)模增長(zhǎng)。小微企業(yè)貸款指標(biāo)。截止3月末，小微企業(yè)貸款余額51.22億元，較年初上升4.71億元，增長(zhǎng)幅度達(dá)10.13%，低略于各項(xiàng)貸款增速。受支持農(nóng)村集體組織發(fā)展影響，本行小微企業(yè)貸款增速低于各項(xiàng)貸款增速，但基本持平。截止3月末，全行對(duì)私戶(hù)均余額19.28萬(wàn)元，較年初上升0.63萬(wàn)元；對(duì)公戶(hù)均余額297.64萬(wàn)元，較年初下降10.02萬(wàn)元?；鶎又袀€(gè)人“壘大戶(hù)''現(xiàn)象有抬頭趨勢(shì)，同時(shí)本行20_—年試點(diǎn)開(kāi)辦并在20_—年推廣的“漁友樂(lè)''漁船抵押貸款額度相對(duì)較高，使得對(duì)私戶(hù)均貸款略微上升，而對(duì)公戶(hù)均是一季度勞動(dòng)競(jìng)賽的考核指標(biāo)之一，基層支行積極營(yíng)銷(xiāo)對(duì)公貸款或部分法人代表在本行的貸款營(yíng)銷(xiāo)為企業(yè)貸款，從而使得對(duì)公戶(hù)均貸款出現(xiàn)下降。不良貸款今年以來(lái)，我行不良貸款持續(xù)反彈，呈現(xiàn)“雙升''態(tài)勢(shì)，信貸風(fēng)險(xiǎn)管控壓力加大。一是受?chē)?guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)影響，信貸客戶(hù)實(shí)際融資情況難以掌握；二是作為外向型經(jīng)濟(jì)居主要地位的縣域，受人民幣升值影響，流動(dòng)資金普遍緊缺，企業(yè)第一還款來(lái)源有限，貸款面臨較大的隱性風(fēng)險(xiǎn)；三是部分客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，“三查”制度執(zhí)行不嚴(yán)等。（二）內(nèi)部管理還存在薄弱環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)防控任重道遠(yuǎn)。一是根據(jù)總行集中審計(jì)結(jié)果來(lái)看，我行在財(cái)務(wù)方面存在內(nèi)部帳務(wù)處理不合規(guī)、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范等問(wèn)題；三農(nóng)業(yè)務(wù)方面，涉及的夫妻雙方均取得農(nóng)戶(hù)小額貸款、農(nóng)戶(hù)小額貸款資金轉(zhuǎn)入員工賬戶(hù)、農(nóng)戶(hù)小額貸款資金流入股市及多人貸款一人使用問(wèn)題。雖然這些問(wèn)題以及全部整改，相關(guān)責(zé)任人已經(jīng)進(jìn)行處罰，但還是需要引以為戒，切實(shí)防患潛在的風(fēng)險(xiǎn)。二是合規(guī)文化體系還處于建設(shè)初級(jí)階段，部分員工有章不循、違規(guī)操作現(xiàn)象仍然時(shí)有發(fā)生，同一類(lèi)違規(guī)問(wèn)題屢次發(fā)生，屢查屢犯；部分網(wǎng)點(diǎn)的防案工作浮于表面，制度執(zhí)行不到位，不深入。三是員工隊(duì)伍的有效激勵(lì)和約束機(jī)制建設(shè)亟待進(jìn)一步探索和完善，員工的主動(dòng)性、積極性、創(chuàng)造性有待于提高和激發(fā)，“坐門(mén)等客”的思想依然存在，缺乏“主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)”的意識(shí)，多數(shù)員工對(duì)自己的職業(yè)生涯沒(méi)有規(guī)劃。三、主要工作措施一、堅(jiān)持向綜合營(yíng)銷(xiāo)要效益，全力以赴提升市場(chǎng)份額、狠抓增存工作不放松。加強(qiáng)宣傳和服務(wù)功能樹(shù)立信合品牌增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)拓展對(duì)公存款渠道主動(dòng)出擊積極爭(zhēng)取各種惠農(nóng)資金落回―信合（一）狠抓穩(wěn)存增存工作，千方百計(jì)壯大資金實(shí)力。第四季度，我行繼續(xù)把存款工作作為主要業(yè)務(wù)來(lái)抓，集中精力打好份額攻堅(jiān)戰(zhàn)。一是積極貫徹執(zhí)行《關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)管理提升客戶(hù)服務(wù)能力的意見(jiàn)》，落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)制、大堂經(jīng)理制和服務(wù)分層、功能分區(qū)、客戶(hù)分流，妥善解決好客戶(hù)等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)等問(wèn)題，通過(guò)優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)吸引客戶(hù)。大力提升高端客戶(hù)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)與管理水平。要在固化提升網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的引導(dǎo)分流作用，全面整合服務(wù)渠道，實(shí)行中高端客戶(hù)個(gè)性化服務(wù)、差異化營(yíng)銷(xiāo)，以此提高中高端客戶(hù)的滿意度和忠誠(chéng)度。5、全面實(shí)行中高端客戶(hù)管理責(zé)任制和流失責(zé)任追究制。二是認(rèn)真組織本部員工和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)同業(yè)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行科學(xué)透徹的分析，從對(duì)他行公存大幅增長(zhǎng)的分析中找差距、找潛力，通過(guò)客戶(hù)資源調(diào)查，收集信息選準(zhǔn)重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象進(jìn)行重點(diǎn)攻關(guān)。加強(qiáng)對(duì)公與零售業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，重點(diǎn)做好財(cái)政、國(guó)土資源、中小學(xué)校、醫(yī)院、社保等機(jī)關(guān)事業(yè)單位的溝通與合作，抓好學(xué)費(fèi)代收、征地費(fèi)代收、家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼，住房共建基金管理，帶動(dòng)存款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定快速持續(xù)增長(zhǎng)。切實(shí)加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)信貸的賬戶(hù)管理，關(guān)注客戶(hù)資金歸行率和業(yè)務(wù)結(jié)算量，鞏固和提高我行對(duì)公存款市場(chǎng)份額。密切跟蹤今年即將在試驗(yàn)區(qū)成立項(xiàng)目公司、房地產(chǎn)企業(yè)等，爭(zhēng)取在我行開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)。三是立足縣域市場(chǎng)，充分發(fā)揮我行網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，抓住年末前后工程、船務(wù)資金大量回籠、務(wù)工人員集中返鄉(xiāng)的有利時(shí)機(jī)，做好個(gè)人存款這篇大文章，利用多年積累的經(jīng)驗(yàn)和客戶(hù)資源，積極開(kāi)展吸儲(chǔ)工作。四是加大對(duì)存款工作的專(zhuān)項(xiàng)考核和獎(jiǎng)懲力度。全面及時(shí)兌現(xiàn)存款業(yè)務(wù)計(jì)價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)全行員工攬儲(chǔ)吸存的積極性、主動(dòng)性與創(chuàng)造性。在遵循全年綜合績(jī)效考核分配辦法的基礎(chǔ)上，執(zhí)行《對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)考核辦法》、月季末存款專(zhuān)項(xiàng)考核獎(jiǎng)懲辦法，發(fā)揮考核對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的引導(dǎo)作用。切實(shí)把優(yōu)質(zhì)基本帳戶(hù)的拓展納入考核范圍，確保新增開(kāi)戶(hù)數(shù)市場(chǎng)份額高于同業(yè)水平，力爭(zhēng)從源頭把握住存款組織的主動(dòng)權(quán)。明確將個(gè)人VIP客戶(hù)增長(zhǎng)率作為一項(xiàng)重要指標(biāo)，強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的考核，尤其是已經(jīng)完成“硬”轉(zhuǎn)的網(wǎng)點(diǎn)，必須確保VIP客戶(hù)數(shù)穩(wěn)步增長(zhǎng)；開(kāi)展全員大營(yíng)銷(xiāo)，按績(jī)?nèi)〕?，真正體現(xiàn)“多勞多得”，增強(qiáng)員工存款營(yíng)銷(xiāo)的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性。界定封閉型柜臺(tái)交易范圍，正確切地引導(dǎo)客戶(hù)使用電子自助設(shè)備。（二）一是全力清收不良貸款全力清收不良貸款全力清收不良貸款全力清收不良貸款，降低不良占比降低不良占比降低不良占比降低不良占比。二是加大貸款營(yíng)銷(xiāo)力加大貸款營(yíng)銷(xiāo)力加大貸款營(yíng)銷(xiāo)力加大貸款營(yíng)銷(xiāo)力度，向投放要效益向投放要效益向投放要效益向投放要效益。他強(qiáng)調(diào)，在今后的貸款投放中，各社一定要立足面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，利用農(nóng)信社點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)小額農(nóng)戶(hù)貸款的投放力度，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)把農(nóng)信社的信貸品種送至千家萬(wàn)戶(hù)，實(shí)現(xiàn)景縣聯(lián)社的統(tǒng)籌發(fā)展。狠抓貸款有效投放不放松，科學(xué)控制貸款規(guī)模一是加快進(jìn)度，提高效率，加大年底有效貸款投放，用好用足信貸規(guī)模。對(duì)已批授信額度尚有貸款投放空間的客戶(hù)，有實(shí)實(shí)在在的需求，就加強(qiáng)溝通和聯(lián)系，盡快實(shí)施到位；對(duì)正在辦理的重點(diǎn)貸款項(xiàng)目進(jìn)行全面梳理，逐個(gè)確定工作方案；對(duì)正在洽談中的重點(diǎn)項(xiàng)目，落實(shí)責(zé)任人，密切關(guān)注項(xiàng)目進(jìn)展動(dòng)態(tài)情況，及時(shí)跟進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)；對(duì)已獲批信貸項(xiàng)目，做好后續(xù)服務(wù)和深度營(yíng)銷(xiāo)工作，落實(shí)相關(guān)限制性條款，盡快投放到位。全力以赴做好廣播電視事業(yè)局“城區(qū)有線數(shù)字廣播電視綜合信息網(wǎng)”工程項(xiàng)目，市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)福__光生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司短期流動(dòng)資金貸款上報(bào)工作，爭(zhēng)取早審批，早投放。做好以及存量重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的維護(hù)及“二次營(yíng)銷(xiāo)”工作，我行要在8月底前完成__利亞船舶工程有限公司存量續(xù)授信工作，結(jié)合客戶(hù)需求等情況擬給予上報(bào)增量授信。二是結(jié)合綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，積極爭(zhēng)取上級(jí)行的信貸制度傾斜，開(kāi)放“綠色通道”，大力支持試驗(yàn)區(qū)供水、供電、土地儲(chǔ)備以及交通等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；多渠道、高起點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)試驗(yàn)區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目（如營(yíng)銷(xiāo)列入國(guó)家、省市級(jí)重點(diǎn)的試驗(yàn)區(qū)公路網(wǎng)建設(shè)項(xiàng)目、二橋、土地儲(chǔ)備項(xiàng)目、京臺(tái)高速__至__段、滾裝碼頭、環(huán)島海濱路項(xiàng)目；核電及船舶修造項(xiàng)目、風(fēng)力發(fā)電等能源項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)及樓盤(pán)按揭項(xiàng)目等），為我行發(fā)展蓄力；三是加大小企業(yè)信貸的營(yíng)銷(xiāo)力度。適應(yīng)宏觀調(diào)控力度不斷加大、同業(yè)信貸投放普遍趨緊的新變化，充分運(yùn)用產(chǎn)品、規(guī)模、定價(jià)等優(yōu)勢(shì)，鎖定符合準(zhǔn)入條件、發(fā)展預(yù)期好的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶(hù)，以一年期以?xún)?nèi)的流動(dòng)資金貸款和票據(jù)業(yè)務(wù)作為主打產(chǎn)品，推廣簡(jiǎn)式快速貸款等特色產(chǎn)品，積極探索小企業(yè)貸款擔(dān)保方案，解決轄內(nèi)省、市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)頭企業(yè)信貸資金需求，爭(zhēng)取年底營(yíng)銷(xiāo)一至兩家市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)客戶(hù)，力爭(zhēng)完成小企業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。四是積極發(fā)展個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，搶占個(gè)人中高端客戶(hù)市場(chǎng)。一要以個(gè)人客戶(hù)綜合授信貸款和“房抵貸”等個(gè)人貸款優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品為抓手，以各類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)為助力，推進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展。二要爭(zhēng)取我行在縣域優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)樓盤(pán)開(kāi)發(fā)和按揭項(xiàng)目的營(yíng)銷(xiāo)上取得成效，為我行業(yè)務(wù)重點(diǎn)推進(jìn)和可持續(xù)發(fā)展積蓄力量。密切跟蹤“海昇國(guó)際”、“豪香御景花園”、“財(cái)潤(rùn).山海觀”房地產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)，做好開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目及按揭項(xiàng)目的營(yíng)銷(xiāo)跟進(jìn)工作，及時(shí)收集客戶(hù)及項(xiàng)目資料，做好開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目及按揭項(xiàng)目的申報(bào)，爭(zhēng)取早介入，早獲的上級(jí)行批復(fù)，實(shí)現(xiàn)有效信貸投放。五是創(chuàng)建科學(xué)合理的個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)獎(jiǎng)懲機(jī)制，創(chuàng)造性地開(kāi)展信貸營(yíng)銷(xiāo)。完善客戶(hù)經(jīng)理業(yè)績(jī)考核，推行全員營(yíng)銷(xiāo)計(jì)價(jià)考核，合理劃分考核獎(jiǎng)懲在不同崗位中的配比，切實(shí)把資源兌現(xiàn)到營(yíng)銷(xiāo)人員、客戶(hù)經(jīng)理，做到勞有所得，多勞多得，提高營(yíng)銷(xiāo)人員、客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)的積極性和主動(dòng)性。六是嚴(yán)格按計(jì)劃和政策把握好信貸投放，提升信貸資金的利用率，控制好投放的力度和節(jié)奏，實(shí)現(xiàn)貸款均衡穩(wěn)定增長(zhǎng)。對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的信貸需求做到及時(shí)、準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，合理配置信貸資源，增強(qiáng)計(jì)劃管理的科學(xué)性。做好貸款各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控工作，尤其是加強(qiáng)個(gè)人貸款貸后管理工作。七是繼續(xù)通過(guò)形式多樣的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、交流，到兄弟行觀摩取經(jīng)，切實(shí)全面提高客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍的整體綜合素質(zhì)、營(yíng)銷(xiāo)能力和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，為我行新一輪創(chuàng)業(yè)提供智力保障。采取切實(shí)有效措施，充分調(diào)動(dòng)我行現(xiàn)有的人力資源，在加強(qiáng)個(gè)人信貸客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍的同時(shí)，通過(guò)轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)或公開(kāi)競(jìng)聘，選拔一批業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、管理水平高、職業(yè)操守好、年富力強(qiáng)的同志充實(shí)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍。使我行客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍真正成為一支適應(yīng)新形勢(shì)需求的充滿生機(jī)和活力的實(shí)戰(zhàn)型的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。（四）狠抓“三農(nóng)”金融工作，著力提升服務(wù)水平一是抓住國(guó)家不斷加大“三農(nóng)”和縣域投入力度的機(jī)遇，積極支持能帶動(dòng)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和縣域特色產(chǎn)業(yè)；積極支持主體合法、資本金落實(shí)，還款來(lái)源有保障的城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，擴(kuò)大我行在縣域的影響力。二是努力做細(xì)、做實(shí)惠農(nóng)卡發(fā)行和農(nóng)戶(hù)小額貸款工作，做到不發(fā)空卡。切實(shí)發(fā)揮惠農(nóng)卡服務(wù)“三農(nóng)”的作用，加強(qiáng)惠農(nóng)卡開(kāi)卡、激活、授信等各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范，強(qiáng)化總行集中審計(jì)問(wèn)題的整改，認(rèn)真執(zhí)行《__支行關(guān)于加強(qiáng)惠農(nóng)卡和農(nóng)戶(hù)小額貸款管理意見(jiàn)》，規(guī)范惠農(nóng)卡農(nóng)戶(hù)小額貸款運(yùn)作，有效規(guī)避“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。三要完善績(jī)效考評(píng)辦法，落實(shí)“包放、包管、包收”，以及與績(jī)效工資掛鉤考核的“三包一掛''制度。促進(jìn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的穩(wěn)步推進(jìn)。（二）堅(jiān)持向從嚴(yán)治行要保障，筑牢內(nèi)控“防火墻”一是進(jìn)一步強(qiáng)化全員合規(guī)意識(shí)。以合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)和銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度制定年活動(dòng)為契機(jī)，強(qiáng)化合規(guī)就是效益、合規(guī)就是形象、合規(guī)就是和諧的理念，并使之成為全員的自覺(jué)行動(dòng)。樹(shù)立“無(wú)事當(dāng)有事、小事當(dāng)大事、外事當(dāng)家事”的預(yù)防意識(shí)，以不出案子、不出差錯(cuò)、不出事故為基本工作要求，時(shí)刻繃緊防案這根弦，真正做到警鐘長(zhǎng)鳴。不斷完善案防長(zhǎng)效機(jī)制，充分發(fā)揮委派會(huì)計(jì)主管實(shí)時(shí)監(jiān)控和柜面監(jiān)督作用，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)主管部門(mén)和監(jiān)督保障部門(mén)的雙線監(jiān)督作用，完善評(píng)價(jià)考核機(jī)制，全方位提高內(nèi)控水平。二是進(jìn)一步強(qiáng)化信貸管理。第一，落實(shí)好銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，高度關(guān)注受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控沖擊較大的行業(yè)、企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)缺乏理財(cái)規(guī)劃、過(guò)度負(fù)債進(jìn)行投資的個(gè)人客戶(hù)，要逐一甄別客戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)，真正做到信息對(duì)稱(chēng)，并落實(shí)針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。第二，克服信貸管理中的形式主義，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)全過(guò)程的管控，嚴(yán)格按照客戶(hù)分層經(jīng)營(yíng)管理制度的要求，將貸后管理和客戶(hù)維護(hù)責(zé)任落到實(shí)處。從總行集中審計(jì)對(duì)我行檢查的情況來(lái)看，目前信貸管理的薄弱環(huán)節(jié)集中在操作層面，特別是貸后管理方面，杜絕類(lèi)似問(wèn)題的再次發(fā)生，將限制性條款落實(shí)到位。（一）求真務(wù)實(shí)，不斷加大資金組織力度一是充分認(rèn)清形勢(shì)迎難而上。要正視當(dāng)前存款增長(zhǎng)乏力、農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的形勢(shì)，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，堅(jiān)定信心，提高對(duì)資金組織工作重要性、緊迫性的認(rèn)識(shí)，更積極、更有力地落實(shí)措施挖掘新的存款增長(zhǎng)點(diǎn)，多渠道、全方位做好資金組織工作。二是以考核為導(dǎo)向激發(fā)攬存積極性。在年度薪酬考核辦法中加大資金組織的考核權(quán)重，調(diào)動(dòng)支行組織資金主動(dòng)性。重新修訂客戶(hù)經(jīng)理薪酬考核辦法，由總行統(tǒng)一對(duì)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行考核、以存款考核為主，以外掛信息管理系統(tǒng)取數(shù)為依據(jù)，增強(qiáng)薪酬分配的競(jìng)爭(zhēng)性，促使客戶(hù)經(jīng)理轉(zhuǎn)變理念，從存款被動(dòng)維護(hù)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)維護(hù)。三是鞏固儲(chǔ)蓄存款力拓對(duì)公存款。堅(jiān)持儲(chǔ)蓄和對(duì)公存款兩手抓，特別注重做好對(duì)公客戶(hù)的拓展和維護(hù)工作，對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)實(shí)行一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，切實(shí)做好間歇性資金的及時(shí)回流工作；積極營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶(hù)，將對(duì)公客戶(hù)資金歸行率與貸款利率定價(jià)掛鉤，提高企業(yè)資金歸行率；對(duì)行政事業(yè)單位和優(yōu)質(zhì)集團(tuán)類(lèi)客戶(hù)進(jìn)行名單式營(yíng)銷(xiāo)，拓寬資金來(lái)源渠道。四是發(fā)揮中間業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)作用。加強(qiáng)與財(cái)政、社保、教育等部門(mén)的合作，做好集團(tuán)類(lèi)客戶(hù)資金歸集、業(yè)務(wù)收費(fèi)、各類(lèi)涉農(nóng)資金發(fā)放等業(yè)務(wù)的代理工作；完善系統(tǒng)服務(wù)功能，盡可能地滿足客戶(hù)合理需求，爭(zhēng)取更多財(cái)政性資金；做好公務(wù)卡的開(kāi)辦和市民卡的推廣工作，并積極開(kāi)辦國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)、“銀校通”業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取政府部門(mén)的支持；大力營(yíng)銷(xiāo)承兌匯票業(yè)務(wù)，增加保證金存款；加強(qiáng)渠道建設(shè)，積極開(kāi)展調(diào)研，在人口相對(duì)集中的農(nóng)村地區(qū)增加ATM機(jī)的布放；重視網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的宣傳推廣工作，對(duì)網(wǎng)銀使用率實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)考核。五是提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面吸儲(chǔ)能力。結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，繼續(xù)開(kāi)展臨柜服務(wù)規(guī)范執(zhí)行抽查與非現(xiàn)場(chǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)控，評(píng)比“服務(wù)之星”、“服務(wù)優(yōu)勝網(wǎng)點(diǎn)”、“服務(wù)先進(jìn)支行”，強(qiáng)化對(duì)員工優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)教育，同時(shí)做好部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)的裝修和環(huán)境美化工作，通過(guò)服務(wù)質(zhì)量提升和環(huán)境改善穩(wěn)固存款來(lái)源。（二）助農(nóng)支小，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力一是用好用足規(guī)模，確保貸款合理穩(wěn)步增長(zhǎng)。把握宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，處理好提高自身經(jīng)濟(jì)效益和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，提高金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持效率；增強(qiáng)信貸投放的前瞻性，做到總量控制，節(jié)奏均衡，有進(jìn)有退，充分重視月度間、季度間貸款的平穩(wěn)投放；落實(shí)貸款新規(guī)，嚴(yán)格按照“實(shí)貸實(shí)付”要求，防止貸款季末、月末沖時(shí)點(diǎn)和月度間大起大落等不合規(guī)貸款行為；合理調(diào)整信貸期限結(jié)構(gòu)，保持信貸資產(chǎn)正常的流動(dòng)性。二是堅(jiān)定服務(wù)方向，深耕“三農(nóng)”市場(chǎng)。堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的方向不動(dòng)搖，立足縣域，加大支農(nóng)惠農(nóng)工作力度，將信貸規(guī)模向涉農(nóng)領(lǐng)域傾斜，確保涉農(nóng)貸款增速不低于全部貸款增速；繼續(xù)做好豐收小額貸款卡的增量擴(kuò)面工作，繼續(xù)推廣農(nóng)房抵押貸款、農(nóng)房改造貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，豐富服務(wù)“三農(nóng)”方式，在金融服務(wù)點(diǎn)進(jìn)駐村級(jí)便民服務(wù)中心全覆蓋的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善服務(wù)項(xiàng)目，在便民小額取款、支農(nóng)支小貸款服務(wù)、電子支付渠道、信用等級(jí)評(píng)定等方面實(shí)現(xiàn)與村級(jí)便民服務(wù)中心的全面對(duì)接。三是加強(qiáng)資金保障，助力小微企業(yè)解難脫困。深入開(kāi)展“進(jìn)村入企”金融服務(wù)送基層活動(dòng)，抱著摸實(shí)情、找對(duì)策、解難題的目的進(jìn)行走訪調(diào)研，將更多資金投向小微企業(yè)，認(rèn)真落實(shí)幫扶措施；積極開(kāi)展“小企業(yè)標(biāo)桿行”創(chuàng)建，推進(jìn)小微企業(yè)貸款中心建設(shè)，通過(guò)采取單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力資源與財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶(hù)認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算等方式，為小微企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化、針對(duì)性的服務(wù)；堅(jiān)持做小、做散的原則，擴(kuò)大小微企業(yè)貸款覆蓋面，從嚴(yán)控制500萬(wàn)元以上的大額貸款；深入推進(jìn)小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，適度下放授信審批權(quán)限，簡(jiǎn)化辦貸流程，實(shí)施貸款公開(kāi)承諾制，嚴(yán)格落實(shí)利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，適度讓利企業(yè)，按照銀監(jiān)部門(mén)“三嚴(yán)格四鼓勵(lì)五禁止”的要求，及時(shí)清理不合理或變相收費(fèi)，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)；及時(shí)總結(jié)服務(wù)小微企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和做法，加強(qiáng)宣傳報(bào)道，提高在系統(tǒng)內(nèi)外的曝光頻率。（三）防控結(jié)合，積極提升內(nèi)部管理水平一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)。推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，試行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制，探索建立風(fēng)險(xiǎn)管理人員的選拔、培養(yǎng)、考核、管理等配套制度，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控緊密融合；不斷完善客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重大信貸、違規(guī)操作行為的監(jiān)測(cè)和提示，及時(shí)化解