貨幣銀行學(xué)淮陰工學(xué)院試卷C 2答案

專業(yè)：國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易課程名稱：貨幣銀行學(xué)學(xué)分：堂試卷編號（C）109一、單項(xiàng)選擇題:1D2C3C4C5C6C7B8D9B10B二、多項(xiàng)選擇題1、ABCD2、ABC3、ABD4、ABC5、BD6、ABCD7、BC8、AC9、ABCD10、ABCD三、簡答（一）A：1.什么叫商業(yè)信用？商業(yè)信用是指企業(yè)之間相互提供的與商品交易直接聯(lián)系的信用。如賒銷賒購商品、預(yù)付貸款、分期付款、延期付款、經(jīng)銷、代銷等形式，主要表現(xiàn)是商品賒銷賒購或預(yù)付貨款。商業(yè)信用的特點(diǎn)（1）商業(yè)信用的債權(quán)人和債務(wù)人都是企業(yè)（即主體是企業(yè)或廠商）。（2）商業(yè)信用所貸放出去的是商品資本。（3）商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)一致。商業(yè)信用的局限性商業(yè)信用的特點(diǎn)決定了它的存在和發(fā)展具有一定的局限性。（1）商業(yè)信用的規(guī)模和數(shù)量受企業(yè)資本量的限制。（2）商業(yè)信用有比較嚴(yán)格的方向性限制。（3）商業(yè)信用的信用能力有局限性。（4）商業(yè)信用的管理和調(diào)節(jié)有局限性。、由于上述局限性，決定了商業(yè)信用不能完全滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，隨著商品貨幣經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，另一種信用形式——銀行信用產(chǎn)生了。B、銀行信用什么叫銀行信用？銀行信用是銀行和各類金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式進(jìn)行的借貸活動。主要表現(xiàn)形式是吸收存款和發(fā)放貸款，以及開出匯票、支票、開立信用賬戶、發(fā)行貨幣等。銀行信用的特點(diǎn)銀行信用是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，它突破了商業(yè)信用的局限性，比商業(yè)信用更適應(yīng)社會化大生產(chǎn)的需要，對資本主義商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起巨大的推動作用，標(biāo)志著資本主義信用制度更加完善。與商業(yè)信用相比，銀行信用特點(diǎn)如下：（1）銀行信用發(fā)生在銀行與企業(yè)、政府、家庭和其他機(jī)構(gòu)之間。（與商業(yè)信用相比信用的主體不同）（2）銀行信用是以貨幣形式提供的信用。（這一特點(diǎn)可以克服商業(yè)信用規(guī)模和數(shù)量上的局限性。（銀行信用可以廣泛地動員社會上一切閑置貨幣。）第三，在產(chǎn)業(yè)周期的各個階段上，銀行信用動態(tài)與產(chǎn)業(yè)資本動態(tài)不完全一致。（二）金融市場體系如下：（一）間接金融市場和直接金融市場按照金融市場有無中介機(jī)構(gòu)劃分，分為間接金融市場和直接金融市場。1.間接金融市場直接金融市場（二）貨幣市場和資本市場按金融工具期限的長短，金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場資本市場（三）發(fā)行市場和流通市場按金融市場的交易程序劃分，金融市場分為：發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場發(fā)行市場也稱初級市場和一級市場，它是發(fā)行新票據(jù)或新證券的市場。流通市場流通市場也稱次級市場和二級市場，它是已發(fā)行票據(jù)或證券流通轉(zhuǎn)讓的市場。（四）拆借、貼現(xiàn)、證券、基金市場、外匯、黃金、保險市場按照金融資產(chǎn)存在的形式劃分，金融市場分為：拆借市場、貼現(xiàn)市場、證券市場、基金市場、夕匯市場、黃金市場和保險市場等。。（五）有形市場和無形市場按金融交易是否有具體場地或空間，可分為有形市場和無形市場。1.有形市場它是指有具體的固定交易場地。如證券交易所。有形市場的交易稱為場內(nèi)交易。無形市場它是指沒有具體的固定場地，是觀念上的市場。它也可稱為場外交易、店頭交易、柜臺交易和電話交易。如資金拆借市場、證券交易所以外的證券交易。

無形市場的交易稱為場外交易。有形市場與無形市場的區(qū)分有利于政府對證券交易市場管理，國家規(guī)定有些證券可以在有形市場進(jìn)行交易也可在無形市場進(jìn)行交易，但有些證券只能在無形市場進(jìn)行交易。（六）國內(nèi)金融市場和國際金融市場按金融商品交易的地域來劃分，分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場。國內(nèi)金融市場是指一個國家內(nèi)部以本國貨幣表示的資金交易市場，其交易活動都要受到本國法律和制度的管制。國際金融市場是指國際間各種金融業(yè)務(wù)活動的領(lǐng)域，包括長期和短期資金借貸，外匯黃金買賣以及票據(jù)貼現(xiàn)、國際間債權(quán)債務(wù)等金融交易。國際金融市場分為在岸市場和離岸市場（歐洲貨幣市場）。在岸市場通常是指非居民與居民在貨幣發(fā)行國交易該國貨幣的市場。離岸市場也叫歐洲貨幣市場。通常是指融通境外貨幣的市場。如歐洲美元市場、歐洲英鎊市場、歐洲日元市場等。這里的“歐洲”是“境外”之意，不僅僅包括歐洲，它不僅包括境外的短期資金市場也包括境外的長期資金市場。（七）現(xiàn)貨市場和期貨市場從金融商品交割時間來區(qū)分，分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。1.現(xiàn)貨市場它是指成交后在較短的時間內(nèi)（一般是在兩個營業(yè)日內(nèi)）進(jìn)行交割的交易市場。期貨市場它是指交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議后，不是立即交割，而在約定的未來日期按約定的交易數(shù)量、交易價格進(jìn)行交割的交易市場。期貨市場是專門的、有組織的買賣金融資產(chǎn)期貨的市場。（三）A.資產(chǎn)管理理論資產(chǎn)管理理論是以商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性為重點(diǎn)的傳統(tǒng)管理方法。商業(yè)貸款理論商業(yè)貸款理論也稱真實(shí)票據(jù)理論。這一理論是在18世紀(jì)英國銀行管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論是20世紀(jì)初在美國銀行界流行的理論。預(yù)期收入理論預(yù)期收入理論是在第二次世界大戰(zhàn)后，美國學(xué)者普魯克諾于1949年在《定期貸款與銀行流動性理論》（TermLoansandTheoriesofBanking）一書中提出的，它是在商業(yè)貸款理論和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，但又與這兩種理論不同。超貨幣供給理論這一新理論產(chǎn)生于20世紀(jì)60年代末。B、負(fù)債管理理論負(fù)債管理理論是以負(fù)債為經(jīng)營重點(diǎn)來保證流動性和盈利性的經(jīng)營管理理論。理論的核心是主張以借入資金的辦法來保持銀行流動性，從而擴(kuò)大銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加銀行收益。C、資產(chǎn)負(fù)債管理理論資產(chǎn)負(fù)債管理理論的涵義資產(chǎn)負(fù)債管理是要求商業(yè)銀行對資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面管理，而不能只偏重于資產(chǎn)或負(fù)債某一方的一種新的管理理論，資產(chǎn)負(fù)債管理理論就是通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險和流動性方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)、負(fù)債達(dá)到均衡，以實(shí)現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的完美統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容資產(chǎn)管理包括準(zhǔn)備金管理、貸款管理和證券投資管理。負(fù)債管理包括資本管理、存款管理和借入款管理。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理資產(chǎn)負(fù)債綜合管理是將資產(chǎn)負(fù)債各科目之間按“對稱原則”進(jìn)行安排和管理，使安全性、流動性和盈利性之間達(dá)到平衡協(xié)調(diào)。其基本方法是：將資產(chǎn)與負(fù)債各科目按期限對稱或利率對稱的原則加以安排，規(guī)定控制指標(biāo)，以謀求經(jīng)營上的風(fēng)險最小化和收益最大化。資產(chǎn)負(fù)債比例管理管理制度的基本要求：以資金來源控制資金運(yùn)用，防止超負(fù)荷經(jīng)營，保持資產(chǎn)與負(fù)債的期限，數(shù)量結(jié)構(gòu)相對應(yīng)，建立指標(biāo)監(jiān)控體系；提高資產(chǎn)的流動性，堅持盈利性，安全性、流動性的統(tǒng)一，降低不良資產(chǎn)負(fù)債比例，提高經(jīng)濟(jì)效益。（四）在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，如果社會總需求大于社會總供給，意味著市場處于供求的緊張狀態(tài)，物價上漲和社會不穩(wěn)定；如果社會總需求小于社會總供給，意味著市場處于疲軟狀態(tài)，企業(yè)開工不足，失業(yè)率上升和經(jīng)濟(jì)蕭條。一般政府通過經(jīng)濟(jì)手段和行政手段調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，使經(jīng)濟(jì)在社會總供求完全均衡的基礎(chǔ)上運(yùn)行。在這個過程中，社會的總供求均衡狀態(tài)與貨幣的供求狀況之間，始終存在緊密的聯(lián)系。在貨幣經(jīng)濟(jì)中，所有的商品供給的目的，都是為了換取等值的貨幣，以作進(jìn)一步的購買，并進(jìn)行連續(xù)的生產(chǎn)與消費(fèi)，這形成了商品供給與貨幣需求的關(guān)系；另一方面貨幣供給又形成對商品的需求，所以它們之間的關(guān)系，可表述為：ASMd和ADMS，其中AS表示總供給，AD表示總需求。由于社會總供給與社會總需求之間存在對立統(tǒng)一關(guān)系，在商品供給過剩、技術(shù)手段取得很大進(jìn)步的今天，社會總需求更多地制約社會總供給，貨幣供給從實(shí)質(zhì)上看也受制于貨幣需求，四者的關(guān)系可以進(jìn)一步表示為：ASMDASADMS從上圖關(guān)系式中可看出，如果AS=AD，則會有MD=MS；如果AS<AD，則有MD<MS，即存在通貨膨脹；如果AS>AD，則有MD>MS，即存在通貨緊縮。社會總供求的均衡與否與貨幣供求的均衡與否有密切關(guān)系。（五）一般性的貨幣政策工具一般性的貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制，對整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生普遍性的影響。這類工具包括下列三種：A法定存款準(zhǔn)備率概念法定存款準(zhǔn)備率是中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行必須作為法定存款準(zhǔn)備金將其存款的一部分上交中央銀行的比例。B再貼現(xiàn)率概念當(dāng)商業(yè)銀行把未到期的票據(jù)賣給中央銀行時，中央銀行向商業(yè)銀行收取利息時使用的利息率，稱為再貼現(xiàn)率。它是中央銀行實(shí)施貨幣政策的重要工具。C公開市場業(yè)務(wù)概念公開市場業(yè)務(wù)的基本含義是：中央銀行通過在公開市場上買賣政府債券，可以縮小或擴(kuò)大商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金，從而影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力。選擇性的貨幣政策工具選擇性的貨幣政策工具的概念選擇性的貨幣政策工具是中央銀行對信用進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性控制，即通過對不同信用形式的管制，鼓勵或抑制某一部門的發(fā)展，從而達(dá)到結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標(biāo)。選擇性的貨幣政策工具的種類優(yōu)惠利率優(yōu)惠利率是指中央銀行對國家重點(diǎn)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)部門，實(shí)行較低的貼現(xiàn)率或放款利率以鼓勵這些部門的發(fā)展。證券保證金比率證券保證金比例是指證券購買者在買進(jìn)證券時必須支付現(xiàn)款的比率。例如，在保證金比率為60%時，證券購買者就必須支付60%的現(xiàn)款，其余40%才可以向銀行貸款，但同時以購入的證券向銀行作抵押。思考：證券保證金的比率與銀行貸款的墊頭有什么區(qū)別？預(yù)繳輸入保證金為限制進(jìn)口的過渡增長，中央銀行要求進(jìn)口商按照進(jìn)口商品總值的一定比例預(yù)繳進(jìn)口商品保證金，存入中央銀行。中央銀行根據(jù)國際收支需要調(diào)整預(yù)繳保證金比例。一般國際收支逆差國采用。消費(fèi)者信用控制當(dāng)需求過旺和通貨膨脹發(fā)生時，中央銀行可以要求提高首付現(xiàn)款的比率、縮短分期付款的期限；當(dāng)需求不足和經(jīng)濟(jì)衰退時，中央銀行可以放松分期付款的管制、降低首付款的要求，以刺激消費(fèi)的增加。5.房地產(chǎn)信用管制為防止投機(jī)，中央銀行限制銀行或金融機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)的放款，或嚴(yán)格分期放款的條件。直接信用管制直接信用管制的概念直接信用管制是指中央銀行以行政命令的方式，直接對銀行放款或接受存款的數(shù)量以及存款利率進(jìn)行控制。一般市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家很少采用這類方式。直接信用管制的種類直接限制貸款數(shù)量中央銀行根據(jù)金融形勢的需要，可以對金融機(jī)構(gòu)或某一類金融機(jī)構(gòu)規(guī)定貸款的最高發(fā)放額。2.最高利率管制中央銀行對銀行吸收存款、儲蓄規(guī)定最高利率。中央銀行對業(yè)務(wù)活動不當(dāng)?shù)你y行，可以拒絕提供貸款或者實(shí)行高于一般利率的懲罰性利率。規(guī)定各銀行的放款以及投資的方針中央銀行可以對資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行限制，如規(guī)定商業(yè)銀行對不動產(chǎn)投資數(shù)量的限制；中央銀行對貸款額度的限制，如對商業(yè)銀行發(fā)放的中期貸款規(guī)定最高額度，對儲蓄銀行的股票投資、住宅融資規(guī)定最高額度等。間接信用管制道義勸告道義勸告是指中央銀行利用其聲望和地位，向各家銀行和其他金融機(jī)構(gòu)說明立場，加以勸勉，希望借助道義的影響和說服的力量達(dá)到干預(yù)和控制各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的目的。道義說服是采取溫和的方式，適用范圍廣，但這種方式無強(qiáng)制性和約束力，能否發(fā)生作用取決于中央銀行的聲望和各銀行的合作程度，也取決于說服的時機(jī)、說服內(nèi)容和詳細(xì)程度。窗口指導(dǎo)窗口指導(dǎo)是指中央用于根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點(diǎn)投向和貸款變動數(shù)量等。金融宣傳中央銀行利用各種機(jī)會向全國各界特別是金融界說明其金融政策的內(nèi)容及意義，求得各方面對理解和支持，從而使金融活動按照中央銀行預(yù)期的方向發(fā)展。中央銀行定期公布資產(chǎn)負(fù)債表、年報、發(fā)表有關(guān)財政、貿(mào)易、物價和經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢的詳細(xì)統(tǒng)計分析。中央銀行負(fù)責(zé)人利用記者招待會、學(xué)術(shù)演講及其他公共集會，說明金融政策的內(nèi)容、動向及制定的根據(jù)。四、判斷分析1、由于商業(yè)信用不便于管理,所以應(yīng)當(dāng)逐步以銀行信用取代商業(yè)信用。錯誤2、銀行融資效率高于金融市場融資效率。錯誤3、利率越低，則社會資源的利用效率也就越好。錯誤4、貨幣需求的模糊性為貨幣控制帶來了困難。正確5、派生存款是虛假存款。錯誤6、貨幣政策與財政政策作用總需求的效果相同。錯誤六、論述A：1.國際收支的平衡與失衡按照復(fù)式記賬原理編制的國際收支平衡表，總是平衡的，那么如何判斷一國國際收支是平衡還是失衡呢？引出兩個概念，即自主性交易和調(diào)節(jié)性交易。自主性交易是指交易者出自自身的交易動機(jī)和需要進(jìn)行的交易，它包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目中的長期資本收支。調(diào)節(jié)型交易則是指在自主性交易產(chǎn)生不平衡時所進(jìn)行的用以調(diào)節(jié)自主性交易的不平衡而發(fā)生的彌補(bǔ)性交易。它包括資本項(xiàng)目重點(diǎn)短期資本和國際儲備項(xiàng)目的變動。通常判斷一國國際收支是否平衡看自主性交易的差額。無差額為平衡；收入大于支出為順差；收入小于指出為逆差。B、國際收支的調(diào)節(jié)措施一國國際收支失衡會對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響，會直接影響對外擴(kuò)大交往能力和信譽(yù)。大量逆差存在，會使外匯供應(yīng)短缺，外匯匯率上升，本幣貶值，資本外逃；大量順差的存在，會使本國匯率有升值壓力，對出口產(chǎn)生不利影響，同時也面臨較大的通貨膨脹壓力。一般要采取調(diào)節(jié)措施進(jìn)行調(diào)節(jié)?？蛇x擇的措施有：1.外匯緩沖政策概念。它是指一國政府為對付國際收支不平衡，把黃金和外匯儲備作為緩沖體，通過中央銀行在外匯市場買賣外匯，來消除因國際收支不平衡而形成的外匯供求缺口，從而使國際收支不平衡所產(chǎn)生的影響僅限于外匯儲備的增減，而不會因匯率急劇變動而進(jìn)一步影響本國的經(jīng)濟(jì)。優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)是簡便易行，缺點(diǎn)是會因巨額的長期的國際收支逆差，使國際儲備枯竭。財政政策概念。它是指財政部門用擴(kuò)大或縮小財政開支和提高或降低稅率的辦法來平衡國際收支。運(yùn)用。當(dāng)國際收支出現(xiàn)逆差時，往往實(shí)行緊縮性的財政政策，如削減財政支出、提高稅率以增加財政收入、減少投資和消費(fèi)，降低投資和消費(fèi)，致使物價下跌，從而達(dá)到擴(kuò)大出口、減少進(jìn)口，消除逆差；當(dāng)國際收支出現(xiàn)順差時，往往實(shí)行擴(kuò)張性財政政策，抑制出口、增加進(jìn)口，以消除順差。貨幣政策概念。它也稱金融政策，是指西方國家經(jīng)常采用的通過改變再貼現(xiàn)率和法定存款準(zhǔn)備率來調(diào)節(jié)國際收支的政策措施。運(yùn)用。當(dāng)出現(xiàn)逆差時，往往調(diào)高再貼現(xiàn)率和法定存款準(zhǔn)備率，使信貸規(guī)?？s小，市場利率提高，導(dǎo)致需求下降進(jìn)口減少、刺激資本流入抑制資本流出，