農(nóng)村金融學(xué)復(fù)習(xí)題

《農(nóng)村金融學(xué)》考試復(fù)習(xí)題一、名詞解釋1、農(nóng)村金融：農(nóng)村金融主要是指向農(nóng)村地區(qū)各收入層次的人群、經(jīng)濟(jì)活動主體提供的金融服務(wù)，或被農(nóng)村地區(qū)各收入層次的人群、經(jīng)濟(jì)活動主體所利用的金融服務(wù)。2、逆向選擇：指由于交易雙方信息不對稱和市場價格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進(jìn)而出現(xiàn)市場交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象3、農(nóng)村金融體系：指由農(nóng)村各種金融機(jī)構(gòu)以其活動所構(gòu)成的有機(jī)整體。4、中國農(nóng)業(yè)銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行屬于國有獨(dú)資商業(yè)銀行，是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。5、農(nóng)業(yè)政策性金融：農(nóng)業(yè)政策性金融是在市場金融條件下政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)、支持農(nóng)業(yè)的有效政策工具，主要包括銀行、保險、擔(dān)保、投資等業(yè)務(wù)類型。6、合作金融：建立在合作組織成員互助合作基礎(chǔ)上的一種金融組織形式，一般是小規(guī)模資金所有者互通有無、資金互助的一種靈活而有效的形式。7、農(nóng)村信用社：農(nóng)村信用社是由農(nóng)民入股，實(shí)行社員民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的地方性金融組織，服務(wù)對象是農(nóng)民，服務(wù)產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè)，服務(wù)地域是農(nóng)村，宗旨是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。8、銀行類金融機(jī)構(gòu)：又叫存款機(jī)構(gòu)或存款貨幣銀行。其共同特征是以吸收存款為主要負(fù)債，以發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)賬計算為主要中間業(yè)務(wù)，直接參與存款貨幣的創(chuàng)造過程。9、農(nóng)村民間金融：狹義——農(nóng)村居民個人之間以貨幣或?qū)嵨锏男问剿峁┑闹苯咏栀J。廣義——農(nóng)村除正式金融機(jī)構(gòu)之外的所有金融組織和金融活動。10、錢莊：又稱“銀背”、“掮（qian）客”等，主要指目前農(nóng)村中以中介人身份搜集本區(qū)域內(nèi)農(nóng)村民間資金供需信息并且以低進(jìn)高出的資金借貸方式賺取利差的地下私人金融組織。11、民間自由借貸：即民間個人之間、個人與經(jīng)濟(jì)組織之間以貨幣形態(tài)（也有少量的實(shí)物形態(tài)）授受信用的行為，是一種直接的借貸活動，也是民間金融活動最主要的融資形式。12、合會：這是在我國有著悠久歷史的民間金融形式，是一種基于“血緣”、“地緣”關(guān)系的帶有互動、合作性質(zhì)的自發(fā)性群眾融資組織。13、民間集資：這種融資活動大多發(fā)生在一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和民營企業(yè)，籌資對象是企業(yè)內(nèi)部職工，資金用途主要是解決企業(yè)購置設(shè)備所需固定資金和流動資金的不足。14、典當(dāng)：是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。15、小額信貸：小額信貸主要是為農(nóng)村地區(qū)的貧困和低收入人群提供信貸服務(wù)，它包括農(nóng)業(yè)金融和農(nóng)村金融活動領(lǐng)域的中低收入群體。16、小組聯(lián)保：小額信貸要求貧困人口必須由5~7戶（人）自愿組成聯(lián)保小組，小組成員相互之間享有連帶權(quán)利和連帶責(zé)任。不需要任何的抵押方能共同獲得貸款。17、自然風(fēng)險：指由于來自自然界的某些突發(fā)事件（隨機(jī)事件）給經(jīng)濟(jì)造成損失的可能性。18、市場風(fēng)險：指一個生產(chǎn)經(jīng)營單位在實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)過程中，由于外部社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化或偶然性因素出現(xiàn)，使實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生背離的可能性。19、農(nóng)業(yè)保險：指保險人為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然風(fēng)險或市場風(fēng)險所造成的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)母鞣N保險保障。20、種植業(yè)保險：指以植物生產(chǎn)為保險標(biāo)的，以生產(chǎn)過程中可能遭遇的某些危險為承保責(zé)任的一類保險業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。二、單項(xiàng)選擇題1、（A）主要是為農(nóng)村地區(qū)的貧困和低收入人群提供信貸服務(wù)，它包括農(nóng)業(yè)金融和農(nóng)村金融活動領(lǐng)域的中低收入群體。A、小額信貸B、農(nóng)村金融C、農(nóng)業(yè)金融D、商業(yè)金融2、金融需求者是分層次的，例如，農(nóng)戶可以分為下面六種類型，排列順序正確的是（C）。A、赤貧戶、較貧困戶、脆弱的已脫貧農(nóng)戶、相當(dāng)貧困的農(nóng)戶、非貧困戶和富裕戶B、赤貧戶、相當(dāng)貧困的農(nóng)戶、脆弱的已脫貧農(nóng)戶、較貧困戶、非貧困戶和富裕戶C、赤貧戶、相當(dāng)貧困的農(nóng)戶、較貧困戶、脆弱的已脫貧農(nóng)戶、非貧困戶和富裕戶D、赤貧戶、相當(dāng)貧困的農(nóng)戶、非貧困戶、較貧困戶、脆弱的已脫貧農(nóng)戶和富裕戶3、20世紀(jì)80年代，農(nóng)村金融市場理論逐漸替代了（B）。A、金融抑制論B、農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論C、不完全競爭市場理論D、金融深化論4、農(nóng)村信用社主體地位的形成是在中國金融體系演變歷程中的（C）階段。A、新中國成立初期B、文化大革命時期C、改革開放以后D、人民公社時期5、根據(jù)1993年《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》，規(guī)定對農(nóng)村信用社的金融監(jiān)督管理，由（B）直接承擔(dān)。A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國人民銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、商業(yè)銀行6、（C）在中國五大銀行中排位第二。A、中國銀行B、工商銀行C、農(nóng)業(yè)銀行D、建設(shè)銀行E、建設(shè)銀行7、中國農(nóng)業(yè)銀行總部設(shè)在（D）。A、上海B、廣州C、深圳D、北京8、（A）年，中國銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A、2006B、2003C、1986D、19909、新中國設(shè)立的第一家商業(yè)銀行是（B）。A、農(nóng)村信用社B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國郵政儲蓄10、（B）是中國農(nóng)村金融領(lǐng)域唯一的一家政策性銀行。A、中國人民銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、國家開發(fā)銀行11、（B）是與商業(yè)金融、政策金融平等并存的一種金融組織形式。A、農(nóng)業(yè)保險B、合作金融C、民間金融D、小額信貸12、（C）認(rèn)為人的心地本來養(yǎng)善良，人類是為了種種協(xié)和與協(xié)作而被創(chuàng)造出來的，協(xié)作應(yīng)成為惟一的社會制度。A、歐文B、威廉金C、傅立葉D、拉薩爾13、（D）認(rèn)為合作社是推翻資本主義及破除工資制度的有力武器，其目的不僅在于限制或避免中間商人的榨取，增加勞動生產(chǎn)力，提高勞動階級的權(quán)力，而且在于改造整個社會的經(jīng)濟(jì)組織。A、路易·勃朗B、畢舍C、傅立葉D、威廉金14、有文字記載的借貸活動始于（C）。A、夏朝B、春秋戰(zhàn)國C、周朝D、東周15、（A）時出現(xiàn)的“典質(zhì)”被認(rèn)為是中國早期典當(dāng)行業(yè)的雛形，抵押放款的借貸形式由此產(chǎn)生。A、南北朝B、明朝C、宋朝D、唐朝16、孟加拉“鄉(xiāng)村銀行”的成立是小額信貸運(yùn)動的開端，這一開端性的事件與一個名字是分不開的——那就是（C）。A、阿馬蒂亞·森B、舒爾茨C、穆罕默德·尤努斯D、劉易斯17、我國真正意義上的小額信貸應(yīng)當(dāng)說開始于（D）。A、1992年B、1996年C、1976年D、1993年18、中國第一個純民間的小額信貸試點(diǎn)——龍水頭實(shí)驗(yàn)，踏上了實(shí)踐之路，是由（B）發(fā)起的。A、杜曉山B、茅于軾C、雒玉鰲D、湯敏19、2004年9月，中國第一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司——（D）開業(yè)。A、中國人民保險公司B、安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司C、陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司D、上海安信農(nóng)業(yè)保險公司20、（C）是首家進(jìn)入中國農(nóng)險市場的外資保險公司。A、政策性農(nóng)業(yè)保險共保體B、陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司C、法國安盟保險公司D、安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司三、多項(xiàng)選擇題1、農(nóng)村金融本身是一個獨(dú)立的系統(tǒng)，按照不同的層次劃分，包括（ABC）。A、金融監(jiān)管系統(tǒng)B、金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)C、金融需求主體系統(tǒng)D、金融風(fēng)險系統(tǒng)2、（BC）分別發(fā)表《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融方面》和《金融中介機(jī)構(gòu)與儲蓄——投資》兩篇論文，從而揭開了金融發(fā)展理論研究的序幕。A、帕特里克B、格利C、E.S.肖D、戈德史密斯3、（ABD）的提供者，共同向以農(nóng)村和農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的家庭提供金融服務(wù)。A、農(nóng)村金融B、農(nóng)業(yè)金融C、農(nóng)業(yè)保險D、小額信貸4、農(nóng)村金融體系建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)包括（ACDE）A、有利于克服信息不對稱B、與社會發(fā)展相統(tǒng)一C、增加金融資源對農(nóng)戶的“可得性”D、以市場化模式來增進(jìn)金融效率E、有利于克服缺乏抵押品所帶來的農(nóng)戶和微小企業(yè)融資困境5、普惠金融體系包括（BCD）三個層次。A、政策性金融、商業(yè)性金融和合作金融B、能為農(nóng)戶和微小企業(yè)提供零售金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)體系C、良好的政策環(huán)境和恰當(dāng)發(fā)揮政府的作用D、保障競爭良性運(yùn)轉(zhuǎn)的制度基礎(chǔ)6、以下哪些機(jī)構(gòu)屬于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)（ABD）A、中國郵政儲蓄B、農(nóng)村商業(yè)銀行C、私人借貸D、農(nóng)村信用合作社E、保險公司7、以下哪些業(yè)務(wù)不是中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍（CE）。A、外匯貸款B、國際結(jié)算C、政府債券以外的證券業(yè)務(wù)D、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保E、非銀行金融業(yè)務(wù)8、農(nóng)村商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要特點(diǎn)是（CE）。A、福利性B、公共性C、商業(yè)性D、政策性E、營利性9、農(nóng)村政策性金融的基本特征（ABCD）。A、經(jīng)營方向的政策性B、經(jīng)營目標(biāo)的非盈利性C、經(jīng)營范圍的界定性D、資金運(yùn)用的優(yōu)惠性10、國家社會主義合作思想的代表者（AE）。A、路易·勃朗B、恩格斯C、歐文D、畢舍E、馬克思F、拉薩爾11、清朝時出現(xiàn)新的民間金融機(jī)構(gòu)——（B）和（D）。A、典當(dāng)行B、民營銀行C、錢店D、票號12、傳統(tǒng)銀行業(yè)不能解決向窮人貸款的問題，因?yàn)槊媾R兩大瓶頸：（AD）。A、窮人沒有抵押品B、窮人沒有信用C、窮人沒有收入來源D、單筆貸款金額較小13、按照經(jīng)營目標(biāo)的不同，小額信貸機(jī)構(gòu)分為（B）和（D）兩大類。A、制度性B、福利性C、商業(yè)性D、盈利性14、農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險的和特點(diǎn)主要表現(xiàn)在（ABCDEF）。A、破壞性B、不可預(yù)測性C、多重性D、地域性E、內(nèi)部差異性F、季節(jié)性15、根據(jù)生產(chǎn)對象來劃分，農(nóng)業(yè)保險可以主要劃分為（C）和（D）兩大類。A、農(nóng)作物保險B、牲畜保險C、種植業(yè)保險D、養(yǎng)殖業(yè)保險四、判斷改錯題1、農(nóng)村金融是農(nóng)業(yè)金融的一個部分。（F）改：農(nóng)業(yè)金融是農(nóng)村金融的一個部分。2、農(nóng)村金融缺乏傳統(tǒng)的抵押物品，還具有較強(qiáng)的季節(jié)性，而且戶均貸款和儲蓄規(guī)模均很小。（T）3、農(nóng)村金融活動是在農(nóng)村這個特定的環(huán)境和條件下進(jìn)行，采用的手段是資金，作用的實(shí)體是貨幣，表現(xiàn)的形態(tài)是信用。（F）改：農(nóng)村金融活動是在農(nóng)村這個特定的環(huán)境和條件下進(jìn)行，采用的手段是信用，作用的實(shí)體是貨幣，表現(xiàn)的形態(tài)是資金。4、私人錢莊屬于非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。（T）5、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村合作基金會都是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。（F）改：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村合作基金會不是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。6、成立于1994年的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是中國農(nóng)村金融領(lǐng)域唯一的一家政策性銀行，組建以來，在支持農(nóng)副產(chǎn)品收購、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收、確保國家糧食安全方面作出了巨大貢獻(xiàn)。（T）7、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置上實(shí)行總行、一級分行、二級分行、支行制。（T）8、信用合作組織是一種生產(chǎn)者所有的合作性金融機(jī)構(gòu)。（F）改：信用合作組織是一種消費(fèi)者所有的合作性金融機(jī)構(gòu)。9、民間金融屬于正規(guī)的金融制度安排。（F）改：民間金融屬于非正規(guī)的金融制度安排。10、小額信貸可以由商業(yè)銀行、信用合作組織等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供，也可由專業(yè)的小額信貸機(jī)構(gòu)提供。（T）11、從本質(zhì)上講，小額信貸是將組織制度創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的信貸活動與扶貧到戶項(xiàng)目有機(jī)結(jié)合成一體的活動。（T）12、自然風(fēng)險是通過價格與供求關(guān)系的相互影響、相互調(diào)節(jié)來決定整個社會生產(chǎn)什么、生產(chǎn)多少和如何生產(chǎn)。（F）改：市場風(fēng)險是通過價格與供求關(guān)系的相互影響、相互調(diào)節(jié)來決定整個社會生產(chǎn)什么、生產(chǎn)多少和如何生產(chǎn)。13、棉花保險屬于糧食作物保險中的一種險種。（F）改：經(jīng)濟(jì)作物保險屬于糧食作物保險中的一種險種。五、簡答題1、農(nóng)村金融的特點(diǎn)是什么？它與普通金融相比，有什么不同之處？答：特點(diǎn)（1）涉及面廣（2）風(fēng)險較高（3）政策性強(qiáng)（4）管理較難不同之處：（1）關(guān)聯(lián)風(fēng)險，農(nóng)村金融活動更容易受到某些共同因素的影響而相互關(guān)聯(lián)，呈現(xiàn)出共同的變化特征。（2）缺乏傳統(tǒng)的抵押物品，受農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營活動的制約，農(nóng)戶融資難以提供滿足現(xiàn)代金融所需要的抵押物品。（3）分散、分割的市場，農(nóng)村金融市場是一個高度分散、分割的市場。（4）較強(qiáng)的季節(jié)性，受農(nóng)戶收入變化的沖擊影響嚴(yán)重。（5）補(bǔ)貼性的信貸支持（6）基礎(chǔ)設(shè)施很差。2、簡述農(nóng)村金融的地位和作用。答：農(nóng)村金融的地位：農(nóng)村金融在農(nóng)村再生產(chǎn)過程中處于中介地位，是農(nóng)村資金的總樞紐。農(nóng)村金融的作用：（1）籌集和分配農(nóng)村資金，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。（2）調(diào)節(jié)貨幣資金，穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。（3）管理農(nóng)村資金，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)效益。3、農(nóng)村金融學(xué)的研究有哪些理論？答：（1）農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論：所謂農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論是20世紀(jì)80年代以前處于主導(dǎo)地位的農(nóng)村金融理論。該理論支持信貸供給先行的農(nóng)村金融戰(zhàn)略。該理論的前提是：農(nóng)村居民、特別是貧困階層沒有儲蓄能力，農(nóng)村面臨的是慢性資金不足問題。而且由于農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特性(收入的不確定性、投資的長期性、低收益性等)，它也不可能成為以利潤為目標(biāo)的商業(yè)銀行的融資對象。（2）農(nóng)村金融市場論農(nóng)村金融市場論是在對農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論批判的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，強(qiáng)調(diào)市場機(jī)制的作用，其主要理論前提與農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論完全相反：（3）不完全競爭市場理論：是由農(nóng)村金融理論演變而來的，其基本框架是：發(fā)展中國家的金融市場不是一個完全競爭的市場，尤其是貸款一方(金融機(jī)構(gòu))對借款人的情況根本無法充分掌握(不完全信息)，如果完全依靠市場機(jī)制就可能無法培育出一個社會所需要的金融市場。為了補(bǔ)救市場的失效部分，有必要采用諸如政府適當(dāng)介入金融市場以及借款人的組織化等非市場要素。4、簡述中國農(nóng)村金融體系存在的問題。答：1.農(nóng)村合作金融的功能定位不明確2.農(nóng)業(yè)政策金融與商業(yè)金融的業(yè)務(wù)范圍不明確3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的存在受到了嚴(yán)重的質(zhì)疑4.扶貧貸款是否確實(shí)能夠扶持貧困目前還不清楚5.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的預(yù)期發(fā)展和農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展緩慢不一致5、中國農(nóng)業(yè)銀行的性質(zhì)與經(jīng)營特征是什么？答：性質(zhì)：國有獨(dú)資商業(yè)銀行經(jīng)營特征：經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)6、農(nóng)村商業(yè)金融機(jī)構(gòu)有何作用？答：（1）加速實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化（2）推進(jìn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化（3）支持旅游資源和特色農(nóng)業(yè)的開發(fā)（4）滿足農(nóng)村多層次的金融服務(wù)需求7、簡述中國郵政儲蓄制度的變遷與發(fā)展。答：第一階段（1986~1989）1986年第二階段（1990~1998年）1990年，為鼓勵郵政儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展，郵電部門自辦郵政儲蓄，郵政儲蓄存款改為全額轉(zhuǎn)存中國人民銀行。郵政儲匯局主要靠郵政儲蓄存款轉(zhuǎn)存利息差作為自身的盈利收入。第三階段（1999~2003）央行將郵政儲蓄轉(zhuǎn)存的存款利息率統(tǒng)一，停止了郵政儲蓄轉(zhuǎn)存的活期存款和長期存款利率的劃分。第四階段（2003~2005）2003年8月1日第五階段（2005年~2007年3月）2005年7月25日，國務(wù)院常務(wù)會議批準(zhǔn)《郵政體系改革方案》，郵政儲蓄銀行正式籌備，*2006年12月31日，中國銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)，同意中國郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司，并核準(zhǔn)《中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司章程》。第六階段（2007年3月至今）2007年3月20日8、農(nóng)村政策性金融有哪些形式？答：（1）由政府組織成立的農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)提供優(yōu)惠貸款或發(fā)展資金；（2）由政府部門確定使用方向，商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)必須為農(nóng)業(yè)提供的政策性貸款；（3）三是商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的信貸分配政策受政府干預(yù)，不能自主地根據(jù)其資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行信貸分配。9、簡述中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展歷程。1）1994年4月19日：中華人民共和國國務(wù)院發(fā)出《關(guān)于組建中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的通知》，批準(zhǔn)其章程和組建方案。2）1994年6月30日：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正式接受中國農(nóng)業(yè)銀行，中國工商銀行劃轉(zhuǎn)的農(nóng)業(yè)政策性信貸業(yè)務(wù)。3）1995年3月：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行基本完成省級分行組建。4）1996年8月至1997年3月末：增設(shè)了省以下分支機(jī)構(gòu)，基本實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)自營。此前，業(yè)務(wù)由中國農(nóng)業(yè)銀行代理。5）1998年3月：國務(wù)院決定將農(nóng)村扶貧，農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，糧食、棉花企業(yè)附營業(yè)務(wù)等劃轉(zhuǎn)有關(guān)國有商業(yè)銀行。6）2004年9月：銀監(jiān)會批準(zhǔn)農(nóng)發(fā)行開辦糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和加工企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。7）2006年7月：銀監(jiān)會批準(zhǔn)農(nóng)發(fā)行擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù)范圍和開辦農(nóng)業(yè)科技貸款業(yè)務(wù)。8）2007年1月：銀監(jiān)會批準(zhǔn)農(nóng)發(fā)行開辦農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款業(yè)務(wù)。10、以羅虛代爾原則為代表的合作制的一些基本原則是什么？答：入社自愿，退社自由；民主管理，一人一票；現(xiàn)金交易，不賒購和賒銷貨物；為保證盈利，按照市價銷售貨物；如實(shí)介紹商品，不短斤少兩；按業(yè)務(wù)交易量分配盈利；重視對社員的教育；政治和宗教中立。11、簡述發(fā)達(dá)國家農(nóng)村合作金融的發(fā)展?fàn)顩r。答：（1）向盈利性合作金融企業(yè)發(fā)展的商業(yè)化傾向。（2）引進(jìn)股份制的控股原則。（3）改變社員可自由退社退股的做法，給社員退股制造某種形式的“退出成本”（4）原有的性質(zhì)已經(jīng)發(fā)生了變化。（5）業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)展。（6）實(shí)行民主化和專業(yè)化管理。（7）比較完備的組織管理體系。（8）較為完備的行業(yè)自律管理制度。12、簡述發(fā)達(dá)國家農(nóng)村合作金融組織的運(yùn)行特征。答：具有完善的組織管理體系、健全的保障機(jī)制、強(qiáng)有力的政府支持、豐富的服務(wù)品種和完善的服務(wù)功能：（1）各國都制定了專門的合作金融法。（2）各國都擁有健全的監(jiān)督機(jī)制。（3）各國都擁有完善的行業(yè)自律組織。（4）各國都具有完善的風(fēng)險管理機(jī)制。13、簡述農(nóng)村民間金融的組織形式。答：民間自由借貸、民間集資、民間合會、死人錢莊，農(nóng)村合作基金會，典當(dāng)行、互助會、儲金會。14、簡述農(nóng)村民間金融的優(yōu)勢。答：（1）方便靈活（2）自由（3）操作簡單、管理成本較低（4）業(yè)務(wù)及時（5）信用規(guī)則獨(dú)特，違約率較低15、簡述民間金融存在的主要問題。答：（1）規(guī)模小，比較隱藏、分散，使借款者的生產(chǎn)經(jīng)營成本上升（2）資金來源明顯不足、不明，法律禁止（3）在組織方式、運(yùn)作機(jī)制、對當(dāng)事人的約束等方面也具有許多不規(guī)范的特征16、小額信貸有哪些特點(diǎn)？這些特點(diǎn)在適應(yīng)農(nóng)民需求方面有哪些優(yōu)勢？答：特點(diǎn)：以小起步、滾動發(fā)展，整借零還的短期貸款，公開所有的貸款業(yè)務(wù)活動，有償使用，小組聯(lián)保，瞄準(zhǔn)貧困人口，定期召開中心會議，自我選擇創(chuàng)收活動優(yōu)勢：（1）采取市場經(jīng)濟(jì)的一般運(yùn)行規(guī)則，商業(yè)利率、滿負(fù)荷工作量等，使為窮人服務(wù)的小額信貸機(jī)構(gòu)在財務(wù)上可持續(xù)，而政府又不承擔(dān)沉重的財政負(fù)擔(dān)（2）吸收民間互相組織或合作組織的特點(diǎn)，外化銀行成本，又用社會壓力（實(shí)際是信用）替代抵押擔(dān)保（3）小額、短期、高時間成本，自動淘汰了非窮人，保證項(xiàng)目的基本目標(biāo)群體是窮人17、小額信貸的目標(biāo)是什么？答：（1）減少貧困；（2）增強(qiáng)婦女或其他脆弱群體的能力；（3）創(chuàng)造就業(yè)；（4）幫助現(xiàn)有經(jīng)營活動發(fā)展或搞多樣化經(jīng)營；（5）鼓勵新行業(yè)的發(fā)展18、我國小額信貸的發(fā)展歷程。答：中國小額信貸的發(fā)展可以追溯到20世紀(jì)80年代聯(lián)合國婦女發(fā)展基金會、人口基金會等在中國的扶貧或農(nóng)村發(fā)展項(xiàng)目中包含的信貸內(nèi)容。但是真正意義上的小額信貸應(yīng)當(dāng)說開始于1993年，中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所引進(jìn)孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式即“小組模式”，并于次年在河北省易縣成立了第一個“扶貧經(jīng)濟(jì)合作社”。到目前為止，中國小額信貸的發(fā)展大致可以分為三個階段。（1）第一階段，試點(diǎn)階段（1994年初至1996年10月），由杜曉山和茅于軾的試驗(yàn)為開端，重點(diǎn)是探索孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式在中國的可行性，以半官方或民間機(jī)構(gòu)運(yùn)作為特征，資金來源主要依靠國際援助和軟貸款，基本沒有政府資金的介入，這個過程一直持續(xù)到1996年10月。（2）第二階段，即項(xiàng)目的擴(kuò)展階段（1996年10月至2000年）。政府從資金、人力和組織方面積極推動，并借助小額信貸這一工具來實(shí)現(xiàn)扶貧攻堅的目標(biāo)。（3）第三階段是從2000年開始，農(nóng)村信用合作社在央行的推動下，全面試行并推廣小額信貸活動，農(nóng)信社開始以主力軍的身份出現(xiàn)在小額信貸舞臺上。而2005年底，商業(yè)性小額貸款公司的試點(diǎn)則是中國小額信貸發(fā)展過程中的里程碑事件。2008年5月，央行和銀監(jiān)會批準(zhǔn)在全國范圍內(nèi)開展小額貸款公司試點(diǎn)，其目的是彌補(bǔ)銀行在當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)客戶群的“盲區(qū)”。19、農(nóng)業(yè)保險有哪些特點(diǎn)和作用？答：特點(diǎn)：（1）農(nóng)業(yè)保險涉及的范圍大、（2）農(nóng)業(yè)保險受多重風(fēng)險制約、（3）保險經(jīng)營投入大、賠付率高、（4）農(nóng)業(yè)保險展業(yè)難度大作用：（1）有利于災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)能力，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。（2）有利于提高農(nóng)業(yè)防災(zāi)能力，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的后勁。（3）鼓勵農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，增加科技、資金等要素投入，促使農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化方向發(fā)展。（4）保障農(nóng)民經(jīng)濟(jì)利益，安定農(nóng)民生活。20、簡述農(nóng)業(yè)保險的難點(diǎn)。答：（1）保險金難以確定（2）損失難以估計（3）保險費(fèi)率難以厘定（4）理賠工作難度大21、美國農(nóng)村金融的特點(diǎn)。答：美國農(nóng)村金融制度屬于一種復(fù)合信用型模式，具有如下特點(diǎn)：（1）在提供農(nóng)業(yè)信貸資金的機(jī)構(gòu)中，既有專業(yè)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也有其他類型的金融機(jī)構(gòu)。（2）在金融組織體系上，一般是合作性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)并存。六、論述題1、研究農(nóng)村金融理論對當(dāng)前中國農(nóng)村金融改革有何意義？農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論支持信貸供給先行的農(nóng)村金融戰(zhàn)略，該理論認(rèn)為，為增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和緩解農(nóng)村貧困，有必要從農(nóng)村外部注入政策性資金、并建立非營利性的專門金融機(jī)構(gòu)來進(jìn)行資金分配。該理論的前提是：農(nóng)村居民、特別是貧困階層沒有儲蓄能力，農(nóng)村面臨的是慢性資金不足問題。而且由于農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特性(收入的不確定性、投資的長期性、低收益性等)，它也不可能成為以利潤為目標(biāo)的商業(yè)銀行的融資對象。農(nóng)村金融市場論是在對農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論批判的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，強(qiáng)調(diào)市場機(jī)制的作用，完全依賴市場機(jī)制，極力反對政策性金融對市場的扭曲，特別強(qiáng)調(diào)利率的市場化。其主要理論前提是：(1)農(nóng)村居民以及貧困階層是有儲蓄能力的。(2)低息政策妨礙人們向金融機(jī)構(gòu)存款，抑制了金融發(fā)展。(3)運(yùn)用資金的外部依存度過高，是導(dǎo)致貸款回收率降低的重要因素。(4)由于農(nóng)村資金擁有較多的機(jī)會成本，非正規(guī)金融的高利率是理所當(dāng)然的。不完全競爭市場理論認(rèn)為，發(fā)展中國家的金融市場不是一個完全競爭的市場，尤其是貸款一方(金融機(jī)構(gòu))對借款人的情況根本無法充分掌握(不完全信息)，如果完全依靠市場機(jī)制就可能無法培育出一個社會所需要的金融市場。為了補(bǔ)救市場的失效部分，有必要采用諸如政府適當(dāng)介入金融市場以及借款人的組織化等非市場要素。不完全競爭市場理論強(qiáng)調(diào)，借款人的組織化等非市場要素對解決農(nóng)村金融問題是相當(dāng)重要的。農(nóng)村金融理論對我國農(nóng)村金融改革的指導(dǎo)作用1、適當(dāng)?shù)募顧C(jī)制下，貧困農(nóng)戶也有儲蓄需求；2、利率不能過低，最好由市場決定，由此得儲蓄的動員和資金的融通；3、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼只應(yīng)用于農(nóng)村金融市場機(jī)制失靈的地方，如絕對貧困的農(nóng)戶；4、競爭有利于對局部知識的利用，如那些服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)的合作金融、中小金融、非正規(guī)金融，即多元化的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，有利于加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的效率及金融資源的優(yōu)化配置；5、政府對規(guī)范、穩(wěn)定農(nóng)村金融的作用是不容忽視的，但其介入應(yīng)該是適度的；6、完整的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)應(yīng)包括：政策性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、合作性金融機(jī)構(gòu)，在提供存款、貸款金融工具外，還應(yīng)有擔(dān)保、抵押、租賃、農(nóng)業(yè)保險等金融服務(wù)形式。2、試對不同的農(nóng)村金融發(fā)展理論進(jìn)行評述。1）、所謂農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論是20世紀(jì)80年代以前處于主導(dǎo)地位的農(nóng)村金融理論。該理論支持信貸供給先行的農(nóng)村金融戰(zhàn)略。該理論的前提是：農(nóng)村居民、特別是貧困階層沒有儲蓄能力，農(nóng)村面臨的是慢性資金不足問題。而且由于農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特性(收入的不確定性、投資的長期性、低收益性等)，它也不可能成為以利潤為目標(biāo)的商業(yè)銀行的融資對象。該理論因此得出結(jié)論：為增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和緩解農(nóng)村貧困，有必要從農(nóng)村外部注入政策性資金、并建立非營利性的專門金融機(jī)構(gòu)來進(jìn)行資金分配。、20世紀(jì)80年代以來，農(nóng)村金融市場論逐漸替代了農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論。農(nóng)村金融市場論是在對農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論批判的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，強(qiáng)調(diào)市場機(jī)制的作用，其主要理論前提與農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論完全相反：(1)農(nóng)村居民以及貧困階層是有儲蓄能力的。(2)低息政策妨礙人們向金融機(jī)構(gòu)存款，抑制了