2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理真題精選附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理真題精選附答案單選題（共75題）1、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對(duì)交易項(xiàng)目一各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)【答案】C2、1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊(cè)資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C3、（2020年真題）根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險(xiǎn)公司、社保基金也可以投資大額存單C.個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C4、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。A.高級(jí)管理層B.內(nèi)部控制業(yè)務(wù)部門C.內(nèi)部控制管理職能部門D.內(nèi)部控制審計(jì)部門【答案】C5、下列關(guān)于我國普惠金融的說法當(dāng)中正確的是()。A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)【答案】C6、財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業(yè)務(wù)D.公共支出【答案】C7、（2017年真題）客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是（）。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】A8、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.推薦介紹營銷【答案】A9、關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制【答案】A10、()融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)。A.小額眾籌B.眾籌C.小微眾籌D.股權(quán)眾籌【答案】D11、關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等【答案】C12、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)行墊款時(shí)，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款【答案】D13、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期問，汽車的所有權(quán)歸()。A.汽車金融公司B.消費(fèi)者C.銷售商D.以上都不是【答案】A14、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】A15、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會(huì)決定。A.董事會(huì)B.理事會(huì)C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會(huì)【答案】A16、()既是從事貨幣經(jīng)營并提供金融服務(wù)的特殊行業(yè)，也是整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動(dòng)脈。A.金融業(yè)B.銀行業(yè)C.證券業(yè)D.保險(xiǎn)業(yè)【答案】B17、銀行的()應(yīng)對(duì)外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任。A.董事會(huì)B.董事長C.監(jiān)事D.高級(jí)管理人員【答案】A18、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.兩家C.三家D.一家【答案】B19、（2018年真題）治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】D20、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)【答案】C21、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機(jī)制B.閉環(huán)管理機(jī)制C.開環(huán)控制機(jī)制D.反饋控制機(jī)制【答案】B22、以下不屬于按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】C23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間。A.公平性原則B.公正性原則C.公開性原則D.服務(wù)便利性原則【答案】D24、現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于（）。A.利潤最大化B.價(jià)值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】B25、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D26、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)即損失B.風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性C.風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性【答案】A27、（2018年真題）同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。A.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃B.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品C.信托投資計(jì)劃D.中期票據(jù)【答案】D28、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.交叉營銷B.情感營銷C.專業(yè)化營銷D.大眾營銷【答案】A29、（2018年真題）同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。A.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃B.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品C.信托投資計(jì)劃D.中期票據(jù)【答案】D30、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對(duì)收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置，最終實(shí)現(xiàn)價(jià)值提升。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.并購重組業(yè)務(wù)【答案】A31、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款【答案】A32、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A.銀團(tuán)貸款B.房地產(chǎn)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動(dòng)資金貸款【答案】A33、（）是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A34、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D35、當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括()。A.小微企業(yè)B.國有企業(yè)C.城鎮(zhèn)低收入人群D.貧困人群【答案】B36、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說法中，正確的是（）。A.從業(yè)人員可以從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)B.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易C.從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，可以用本人消費(fèi)貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票D.從業(yè)人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益【答案】B37、()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)等提供必要的資金援助。A.“個(gè)人融資”B.“小微融資”C.“小企業(yè)貸款”D.“眾籌”【答案】D38、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B39、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任【答案】D40、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。A.存貸款比率B.經(jīng)濟(jì)增加值C.凈利潤D.資本充足率【答案】B41、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。A.不占用銀行資本B.是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者D.運(yùn)作的是銀行自有資金【答案】B42、以下關(guān)于信用證的描述，說法錯(cuò)誤的是（）。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B43、下列不屬于擔(dān)保貸款的是（）。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】B44、下列關(guān)于金融工具特點(diǎn)的說法中，正確的是()。A.流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比B.流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比C.流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比D.流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比【答案】D45、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。A.直接追償B.訴訟追償C.委外清收D.債務(wù)減免【答案】B46、下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排【答案】C47、（）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D48、（2018年真題）金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢(shì)不包括（）。A.減少企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資B.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購置需求C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A49、下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)B.未按規(guī)定對(duì)抵押物的真實(shí)性、權(quán)利有效性和保證人情況進(jìn)行核實(shí)C.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)D.逆程序發(fā)放貸款【答案】B50、法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。A.一級(jí)清算業(yè)務(wù)B.二級(jí)清算業(yè)務(wù)C.三級(jí)清算業(yè)務(wù)D.四級(jí)清算業(yè)務(wù)【答案】B51、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對(duì)象B.關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔(dān)保組合【答案】D52、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂?，由注?cè)地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)()審批。A.中國銀監(jiān)會(huì)B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.中國銀監(jiān)會(huì)和中國人民銀行【答案】A53、下列關(guān)于銀行績效考評(píng)的說法中，不正確的是()。A.銀行績效考評(píng)是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評(píng)價(jià)B.績效考評(píng)作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸C.績效考評(píng)是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)D.績效考評(píng)是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)【答案】B54、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類，分別是信用風(fēng)險(xiǎn)和()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】C55、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)初期的首要任務(wù)是()。A.建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.建立合規(guī)管理體系C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人、組建合規(guī)管理部門D.確定合規(guī)管理職責(zé)【答案】C56、在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行()制度。A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理C.分級(jí)授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理D.分級(jí)授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D57、()是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.消費(fèi)金融公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.金融租賃公司【答案】B58、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度的說法，正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外，另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)以備份B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日日D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了1個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告【答案】C59、2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，連續(xù)開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“十亂象”專項(xiàng)治理和綜合整治，加大問責(zé)與行政處罰力度。其中，“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)和（）。A.不當(dāng)消費(fèi)B.不當(dāng)收費(fèi)C.不當(dāng)支出D.不當(dāng)收入【答案】B60、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.高級(jí)管理層B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】D61、根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實(shí)行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇作為資金存管機(jī)構(gòu)的是（）。A.基金公司B.保險(xiǎn)公司C.證券公司D.商業(yè)銀行【答案】D62、同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個(gè)月。A.6B.4C.2D.1【答案】B63、我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)D.信托不良資產(chǎn)【答案】A64、自2015年5月1日起，我國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，由()負(fù)責(zé)實(shí)施。A.中國銀保監(jiān)會(huì)B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中國人民銀行【答案】D65、某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D66、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場進(jìn)行營銷。A.追隨式定位B.協(xié)作式定位C.主導(dǎo)式定位D.補(bǔ)缺式定位【答案】D67、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號(hào))的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B68、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.內(nèi)部審計(jì)部門B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.外部審計(jì)部門【答案】C69、每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)，體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A.公平交易權(quán)B.受尊重權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D70、資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A.1B.2C.3D.5【答案】A71、根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財(cái)產(chǎn)品分為()。A.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品B.保本收益理財(cái)產(chǎn)品、固定收益理財(cái)產(chǎn)品C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品D.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品【答案】C72、以下關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說法錯(cuò)誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“主動(dòng)合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念【答案】A73、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是（）。A.納稅義務(wù)人B.稅目C.稅率D.課稅對(duì)象【答案】D74、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B75、根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》，按照社會(huì)危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為()。A.五級(jí)B.三級(jí)C.四級(jí)D.六級(jí)【答案】C多選題（共35題）1、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD2、(2019年真題)上市公司在1年內(nèi)擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額30%的,應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)作出決議,并經(jīng)（）通過。A.出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的1/2以上B.出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的2/3以上C.全體股東所持表決權(quán)的1/2以上D.全體股東所持表決權(quán)的2/3以上【答案】B3、下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人充分披露的基本信息的有（）。A.卡片種類B.卡號(hào)C.有效期D.防偽標(biāo)志E.銀行網(wǎng)站地址【答案】ABCD4、下列屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。A.協(xié)定賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.貨幣市場存款賬戶D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶E.投資賬戶【答案】ACD5、銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括()。A.服務(wù)信息保密B.身份信息保密C.賬務(wù)信息保密D.產(chǎn)品信息保密E.收益信息保密【答案】BC6、特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括()。A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品B.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃C.信托投資計(jì)劃D.證券投資基金E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃【答案】ABCD7、按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.電子銀行營銷D.網(wǎng)點(diǎn)營銷E.合作營銷渠道【答案】AB8、中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行（）的職責(zé)，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動(dòng)財(cái)務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。A.自律B.維權(quán)C.協(xié)調(diào)D.服務(wù)E.盈利【答案】ABCD9、消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B.同業(yè)拆借C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金【答案】ABCD10、績效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置的原則有()。A.指標(biāo)的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導(dǎo)向B.指標(biāo)的設(shè)置必須考慮到核算口徑對(duì)考評(píng)全面性的影響C.保持與現(xiàn)行財(cái)務(wù)核算的規(guī)定基本吻合D.指標(biāo)的設(shè)置必須注意財(cái)務(wù)性指標(biāo)與非財(cái)務(wù)性指標(biāo)的結(jié)合運(yùn)用E.指標(biāo)的設(shè)置必須注意指標(biāo)多重意義的合理運(yùn)用和相關(guān)指標(biāo)的互補(bǔ)搭配【答案】ABCD11、(2018年真題)《證券法》第86條規(guī)定，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有上市公司的股份達(dá)到（）或達(dá)到（）后，無論增加或者減少（）時(shí)，均應(yīng)當(dāng)履行報(bào)告和公告義務(wù)。A.5％；5％；5％B.5％；5％；10％C.10％；10％；5％D.10％；10％；10％【答案】A12、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD13、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.專用存款賬戶C.個(gè)人結(jié)算賬戶D.存款賬戶E.臨時(shí)存款賬戶【答案】B14、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。A.中國招商銀行B.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.中國工商銀行【答案】BCD15、分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)狀況和變動(dòng)趨勢(shì)C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對(duì)其還貸能力的可能改善程度D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對(duì)不良貸款的影響情況E.預(yù)測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對(duì)其處置的成本和收益進(jìn)行分析【答案】ABCD16、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。A.銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)B.員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)C.誠實(shí)D.正義E.敬業(yè)【答案】ABC17、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的有()。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為C.包括吸收股東3個(gè)月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時(shí)，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為【答案】BC18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任包括（）。A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽(yù)B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務(wù)，擴(kuò)大金額服務(wù)的普惠力度E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化【答案】BC19、下列有關(guān)外部審計(jì)質(zhì)量控制的說法，錯(cuò)誤的有（）。A.銀行應(yīng)該充分了解外部審計(jì)的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開展審計(jì)工作B.銀行應(yīng)該對(duì)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評(píng)估C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過3年D.銀行為了不影響外部審計(jì)的獨(dú)立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告存在嚴(yán)重質(zhì)量問題時(shí)，不能終止委托，但可以提出警告【答案】C20、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D.經(jīng)營規(guī)則E.行政法規(guī)【答案】ABCD21、銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為()。A.仿效法B.交叉組合法C.歷史經(jīng)驗(yàn)法D.創(chuàng)新法E.產(chǎn)品改進(jìn)法【答案】ABD22、不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化【答案】CD23、下列屬于擔(dān)保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.抵押貸款E.