汽車保險理賠 汽車保險與理賠教學(xué)課件作者萬紹山第三章汽車保險合同

本文格式為Word版，下載可任意編輯——汽車保險理賠汽車保險與理賠教學(xué)課件作者萬紹山第三章汽車保險合同第三章汽車保險合同,第一節(jié)汽車保險合同概述其次節(jié)汽車保險合同的主要內(nèi)容第三節(jié)汽車保險合同訂立,返回,第一節(jié)汽車保險合同概述,汽車保險合同是指投保人與保險人雙方以汽車為保險標(biāo)的，經(jīng)過要約和承諾程序，在自愿根基上訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。是投保人與保險人商定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議保險人按照商定，對被保險人因自然苦難、意外事故而遭遇的經(jīng)濟(jì)損失或者依法應(yīng)承受的民事責(zé)任負(fù)賠償責(zé)任，而由投保人交付保險費(fèi)的合同.一、汽車保險合同的特點(diǎn)汽車保險合同的一般特點(diǎn)：

汽車保險合同是最大誠信合同汽車保險合同是附合合同汽車保險合同是雙務(wù)合同汽車保險合同是射幸性合同汽車保險合同是非要式合同,下一頁,返回,第一節(jié)汽車保險合同概述,汽車保險的自身特點(diǎn)：

汽車保險合同的可保利益較大汽車保險合同是不定值合同汽車保險合同是財產(chǎn)保險和人身保險的綜合性保險合同保險人對第三者責(zé)任有追償?shù)臋?quán)利保險合同的常見形式：

投保單汽車保險投保單是投保人申請保險的一種書面形式。通常，投保單由保險人事先設(shè)計并印制。表3-1為某公司機(jī)動車輛保險投保單。上面列領(lǐng)略保險合同的概括內(nèi)容，投保人只需在投保單上列明的工程逐項填寫即可。上述投保單的內(nèi)容經(jīng)保險人簽章后。保險合同即告成立，保險人按照商定的時間開頭承受保險責(zé)任。,上一頁,下一頁,返回,第一節(jié)汽車保險合同概述,保險單是保險人和投保人之間訂立保險合同的正式書面憑證。它根據(jù)汽車投保人申請，在保險合同成立后，由保險人向投保人簽發(fā)。保險單上列領(lǐng)略保險合同的全體內(nèi)容，它是保險雙方當(dāng)事人確定權(quán)利、義務(wù)和發(fā)生保險事故遭遇經(jīng)濟(jì)損失后，被保險人向保險人索賠的重要依據(jù)。

保險憑證也稱“小保單”，它是保險人出立給被保險人以證明保險合同已有效成立的文件，是一種簡化的保險單，與保險單有一致的效力。若保險憑證未列明的內(nèi)容均以正式保單為準(zhǔn)。

保險憑證的使用處境。

為了便于雙方履行合同，這種在保險單以外單獨(dú)簽發(fā)的保險憑證主要在以下幾種處境時使用:(1)在一張團(tuán)體保險單項下，需要給每一個加入保險的人簽發(fā)一張單獨(dú)的憑證。,上一頁,下一頁,返回,第一節(jié)汽車保險合同概述,(2)在貨物運(yùn)輸保險汀有預(yù)約合同的條件下廠需要對每一筆貨運(yùn)簽發(fā)單獨(dú)的憑證。

(3)對于機(jī)動車輛第三者責(zé)任險，一般實行強(qiáng)制保險。為了便于被保險人隨身攜帶以供有關(guān)部門檢查，保險人通常出具保險憑證。

暫保單是保險人出具正式保單以前簽發(fā)的臨時保險合同，用以證明保險人同意承保。暫保單的內(nèi)容較為簡樸，僅說明投保人已經(jīng)辦理了保險手續(xù)，并等待保險人出立正式保險單。暫保單具有和正式保險單同等的法律效力。暫保單的有效期通常不超過30天。當(dāng)正式保險單出立或暫保單有效期滿后，暫保單自動失效。假設(shè)保險人結(jié)果考慮不向投保人簽發(fā)保險單時，也可以終止暫保單的效力，但務(wù)必提前通知投保人。訂立暫保單不是簽訂保險合同的必經(jīng)程序，也不是保險合同的憑證。,上一頁,下一頁,返回,第一節(jié)汽車保險合同概述,批單是更改保險合同某些內(nèi)容的更改說明書。在汽車保險業(yè)務(wù)的過程中，往往涉及到車輛過戶、轉(zhuǎn)讓、出售等變更車輛全體權(quán)的行為，因而也帶來汽車保險單中的某些要素，如被保險人發(fā)生變更，或者保險金額、保險期限等內(nèi)容變更，這些變更內(nèi)容需要用某種形式將其記載下來，或者重新出具保險單。但是在實際業(yè)務(wù)中，這樣的變更行為是分外頻繁的，因而重新出具保險單往往成了一種繁瑣的工作，批單的展現(xiàn)及廣泛使用便成為順理成章的事情。投保人或被保險人在保險有效期內(nèi)假設(shè)需要對保單內(nèi)容作片面更改，需向保險人提出申請，保險人宛如意更改，那么批改的內(nèi)容在保單或保險憑證上批注或附貼便條。凡經(jīng)批更正的內(nèi)容均以批單為準(zhǔn)，批單是保險單中的一個重要組成片面。,上一頁,下一頁,返回,第一節(jié)汽車保險合同概述,保險人經(jīng)與投保人協(xié)商同意，可將雙方商定的承保內(nèi)容及彼此的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以書面協(xié)議形式明確下來。這種書面協(xié)議也是保險合同的一種形式。同正式保單相比，書面協(xié)議的內(nèi)容不事先擬就，而是根據(jù)保險關(guān)系雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果來簽訂，具有較大的生動性和針對性，是一種不固定格式的保險單，因而它與保險單具有同等法律效力。,上一頁,返回,其次節(jié)汽車保險合同的主要內(nèi)容,一、汽車保險合同的當(dāng)事人汽車保險合同的當(dāng)事人包括保險人和投保人。

所謂保險人是指與投保人訂立汽車保險合同，對于合同商定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生造成汽車本身損失及其他損失承受賠償責(zé)任的財產(chǎn)保險公司。投保人是指與保險人汀立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。作為汽車保險合同當(dāng)事人之一的保險人有權(quán)抉擇是否承保，有權(quán)要求投保人履行照實告知義務(wù)，有權(quán)代位追償、處理賠償后損余物資、同時也有按規(guī)定實時賠償?shù)牧x務(wù)。

投保汽車保險應(yīng)具備以下3個條件:.投保人是具有權(quán)利才能和行為才能的自然人或法人，反之，不能作為投保人。,下一頁,返回,其次節(jié)汽車保險合同的主要內(nèi)容,.投保人對汽車具有利害關(guān)系，存在可保利益.投保人負(fù)有繳納保險費(fèi)的義務(wù)。

二、汽車保險合同的關(guān)系人在財產(chǎn)保險合同中，合同的關(guān)系人僅僅指被保險人，而人身保險合同中的關(guān)系人除了被保險人外，還有受益人。通常被保險人是一個，而受益人可以為多個。汽車保險合同是財產(chǎn)保險合同的一種，應(yīng)當(dāng)具有財產(chǎn)保險合同的一般特征，因而，汽車保險合同的關(guān)系人是被保險人。所謂被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金苦求權(quán)的人。,上一頁,下一頁,返回,其次節(jié)汽車保險合同的主要內(nèi)容,被保險人的特征(1)被保險人是因保險事故發(fā)生而遭遇損失的人。在汽車保險合同中，被保險人是保險標(biāo)的即保險車輛的全體人或具有利益的人。

(2)被保險人是享有賠償苦求權(quán)的人。由于被保險人是保險事故發(fā)生而遭遇損失的人，所以享有賠償苦求的權(quán)利，投保人不享有賠償苦求的權(quán)利。

2.投保人和被保險人的關(guān)系(1)投保人與被保險人的相等關(guān)系。在汽車保險中，投保人以自己的汽車投保，投保人同時也就是被保險人。

(2)投保人與被保險人的不相等關(guān)系。投保人為他人的汽車投保，保險合同一經(jīng)成立，投保人與被保險人分屬兩者。在這種處境下，要求投保人對于被保險人的財產(chǎn)損失具有直接的或間接的利益關(guān)系。,上一頁,下一頁,返回,其次節(jié)汽車保險合同的主要內(nèi)容,三、中介組織由于汽車保險在承保與理賠中涉及的面廣，中間環(huán)節(jié)較多，因而在汽車保險合同成立及其理賠過程中存在眾多的社會中介組織，如保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估行等。

四、汽車保險合同的客體保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，它是保險合同雙方當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)所指的對象。在財產(chǎn)保險合同中，保險標(biāo)的是指財產(chǎn)本身或與財產(chǎn)相關(guān)的利益與責(zé)任;人身保險合同的保險標(biāo)的是指人的生命或身體。汽車保險合同的保險標(biāo)的是指汽車及其相關(guān)利益。,上一頁,下一頁,返回,其次節(jié)汽車保險合同的主要內(nèi)容,投保人與保險人訂立汽車保險合同的主要目的不是保障保險標(biāo)的不發(fā)生損失，而是保障汽車發(fā)生損失后的補(bǔ)償因此保險人保障的是被保險人對保險標(biāo)的所具有的利益，即保險利益。

保險利益是汽車保險合同的客體汽車保險利益是指投保人對汽車所產(chǎn)生的實際或法律上的利益，假設(shè)這種利益流失將使之蒙受經(jīng)濟(jì)損失。

汽車保險利益的特點(diǎn).這種利益是投保人對汽車具有經(jīng)濟(jì)上的價值。

.這種利益得到法律上所允許或供認(rèn)。

.這種利益是能夠用貨幣舉行估價或商定。,上一頁,下一頁,返回,其次節(jié)汽車保險合同的主要內(nèi)容,汽車保險利益的表現(xiàn)形式：

汽車保險利益概括表現(xiàn)在財產(chǎn)利益、收益利益、責(zé)任利益與費(fèi)用利益4個方面。

.財產(chǎn)利益包括汽車的全體利益、占有利益、抵鉀利益、留置利益、擔(dān)保利益及債權(quán)利益。

.收益利益包括對汽車的期望利益、營運(yùn)收入利益、租金利益等。

.責(zé)任利益是指汽車的民事?lián)p害賠償責(zé)任利益。

.費(fèi)用利益是指施救費(fèi)用利益及救助費(fèi)用利益等內(nèi)容。

五、汽車保險合同的內(nèi)容汽車保險合同的內(nèi)容主要用來規(guī)定保險關(guān)系雙方當(dāng)事人所享有的權(quán)利和承受的義務(wù)，它通過保險條款使這種權(quán)利義務(wù)概括化，其包括根本條款和附加條款。,上一頁,下一頁,返回,其次節(jié)汽車保險合同的主要內(nèi)容,六、《保險法》對汽車保險合同與保險業(yè)務(wù)的規(guī)定汽車保險合同是保險合同的一種，《保險法》關(guān)于保險合同的一般規(guī)定，包括合同汀立、變更、解除以及保險合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系等根本內(nèi)容對汽車保險合同的汀立、變更等行為同樣是適用的，這一點(diǎn)是毫無疑問的。不過，汽車保險業(yè)務(wù)活動終究與其他的概括險種合同行為存在區(qū)別，知道并掌管這些區(qū)別，對于正確投保汽車保險具有特別重要的意義。

.汽車的保險價值，可以由投保人和保險人商定并在保險合同中載明，也可以按照保險事故發(fā)生時，由汽車的實際價值確定。投保汽車保險時，車輛損失險的保險金額不能超過保險價值，超過保險價值的，超過片面無效;保險金額低于保險價值，保險人按照保險金額與保險價值的比例承受賠償責(zé)任。,上一頁,下一頁,返回,其次節(jié)汽車保險合同的主要內(nèi)容,.假設(shè)汽車的損毀因第三者造成的保險事故引起，保險人自向被保險人賠償保險賠款之日起，在賠款金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者苦求賠償?shù)臋?quán)利。假設(shè)被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人在賠償保險賠款時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠款金額。汽車的損毀是因第三者造成的事故引起，被保險人均不能放棄對第三者的苦求賠償權(quán)利。假設(shè)放棄了這種苦求賠償權(quán)利，這種行為不僅無效，而且保險人不承受賠償保險金責(zé)任，或者保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金。在汽車保險實際業(yè)務(wù)中，被保險人礙于情面，或者認(rèn)為反正有保險公司的賠償，輕率地放棄對事故責(zé)任方的索賠權(quán)，而導(dǎo)致保險人拒賠或引發(fā)保險糾紛的事例，不勝枚舉。因此，被保險人對《保險法》的內(nèi)容不成等閑視之。,上一頁,返回,第三節(jié)汽車保險合同訂立,一、汽車保險合同的訂立保險合同的訂立是被保險人與保險人的雙方法律行為，雙方當(dāng)事人的意思表示一致是該合同得以產(chǎn)生的根基。《合同法》第十三條規(guī)定:“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。”保險合同與一般合同一樣，雙方當(dāng)事人訂立合同也要通過兩個階段:要約與承諾。

汽車保險合同的訂立，務(wù)必經(jīng)過要約和承諾兩個階段，通常由投保人向保險人提出保險申請，經(jīng)與保險人協(xié)商，保險人同意承保而成立保險合同。在一般處境下，投保人就是要約人，保險人即是承諾人。

二、汽車保險合同訂立的流程1.填寫投保單2.將投保單交付投保人3.保險人承諾后合同成立,下一頁,返回,第三節(jié)汽車保險合同訂立,三、汽車保險合同的生效一般處境下，保險合同自投保人與保險人就合同的主要條款達(dá)成一致協(xié)議時成立。汽車保險合同采用書面形式，自雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時合同成立。

保險合同的生效與成立的時間不一致。保險合同雙方當(dāng)事人可以對合同的效力商定附生效條件或附生效期限。

各家保險公司一般均以繳納保險費(fèi)作為保險合同生效的條件。投保人應(yīng)當(dāng)在保險合同成立時一次足額支付保險費(fèi);保險費(fèi)未交清前發(fā)生的保險事故，保險人不承受賠償責(zé)任。

對于保險合同的生效期限，我國保險公司普遍推行“零時起保制”，把保險合同生效的時間放在合同成立日的次日零時。保險合同生效前發(fā)生的保險事故，保險人不承受賠償責(zé)任。,上一頁,下一頁,返回,第三節(jié)汽車保險合同訂立,四、汽車保險合同的無效保險合同的無效是指當(dāng)事人所簽汀的保險合同因不符合法律規(guī)定的生效條件而不產(chǎn)生法律的約束力。

無效保險合同的特點(diǎn)：

.違法性。即違反法律。

.自始無效性。即因其違法而自行為開頭起便沒有任何的法律效力。

.無效性。無需考慮當(dāng)事人是否看法，法院或仲裁機(jī)構(gòu)可主動審查，確認(rèn)合同無