2018年中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)金融行業(yè)發(fā)展分析報(bào)告

(一)養(yǎng)老服務(wù)金融的概念 3(二)養(yǎng)老服務(wù)金融的內(nèi)涵 4 (三)養(yǎng)老服務(wù)金融的特征 6 (一)養(yǎng)老服務(wù)金融的相關(guān)政策紛紛出臺(tái) 7(二)養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品逐步多元化 8 (三)產(chǎn)品供給不足，存在同質(zhì)化現(xiàn)象 18 (一)國(guó)民的資產(chǎn)總量不足，養(yǎng)老服務(wù)金融缺乏財(cái)富基礎(chǔ) 19 (二)國(guó)民對(duì)金融認(rèn)知不足，利用金融工具進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備不充分 21(三)養(yǎng)老理財(cái)亂象漸生，養(yǎng)老服務(wù)金融監(jiān)管不足 22(四)進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)金融尚有門檻，商業(yè)模式有待挖掘 23 (四)明晰監(jiān)管框架，促進(jìn)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展 27(五)引導(dǎo)養(yǎng)老退休規(guī)劃，加強(qiáng)金融教育 27 (一)人口老齡化，將帶來養(yǎng)老服務(wù)金融需求爆發(fā) 28(二)金融改革，養(yǎng)老服務(wù)金融成為發(fā)展新動(dòng)力 29(三)產(chǎn)品創(chuàng)新和綜合化，養(yǎng)老服務(wù)金融領(lǐng)域不斷拓展 30(四)金融科技將助推養(yǎng)老服務(wù)金融快速發(fā)展 31、相關(guān)政策陸續(xù)出臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)也在養(yǎng)老服務(wù)金融領(lǐng)域進(jìn)行了初步探仍有巨大發(fā)展空間。一、養(yǎng)老服務(wù)金融概述(一)養(yǎng)老服務(wù)金融的概念、。動(dòng)產(chǎn)等。養(yǎng)老服務(wù)金融提供的服務(wù)就是考慮個(gè)人整個(gè)生命周期的情(二)養(yǎng)老服務(wù)金融的內(nèi)涵專業(yè)化的養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品(2)保險(xiǎn)業(yè)：個(gè)人與團(tuán)體商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、老年人住房反向抵押(3)信托業(yè)：各類附帶養(yǎng)老保障的養(yǎng)老信托產(chǎn)品，以及與養(yǎng)老(4)基金業(yè)：養(yǎng)老型基金產(chǎn)品，包括生命周期基金、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)利性的金融服務(wù)(1)提高老年群體金融服務(wù)的可得性和便利性，譬如金融機(jī)構(gòu)(2)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化老年客戶服務(wù)流程，比如銀行提供符合老年(3)金融機(jī)構(gòu)探索提供綜合性金融服務(wù)，將與老年人生活密切。基礎(chǔ)金融服務(wù)和權(quán)益保護(hù)(2)加強(qiáng)老年金融消費(fèi)者教育和權(quán)益保護(hù)，關(guān)注老年客戶金融(三)養(yǎng)老服務(wù)金融的特征養(yǎng)老服務(wù)金融關(guān)注普惠性養(yǎng)老服務(wù)金融具有普惠的特征，即可以從金融角度提升社會(huì)福養(yǎng)老服務(wù)金融具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性經(jīng)濟(jì)資源在不同投資產(chǎn)品上的配置和選擇，規(guī)劃實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老的關(guān)鍵目定性高的特點(diǎn)。非常高。養(yǎng)老服務(wù)金融注重安全性一是參與養(yǎng)老服務(wù)金融的資金，關(guān)系居民的養(yǎng)老目標(biāo)和養(yǎng)老保二、養(yǎng)老服務(wù)金融發(fā)展現(xiàn)狀金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行積極探索。一)養(yǎng)老服務(wù)金融的相關(guān)政策紛紛出臺(tái)年國(guó)務(wù)院印發(fā)的《社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃(2011~2015年)》，和具體規(guī)劃。(二)養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品逐步多元化專業(yè)化的養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品不斷豐富(1)銀行業(yè)六成蓄和國(guó)民總儲(chǔ)蓄率(1982~2014年)資料來源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，Wind。住房反向抵押貸款與傳統(tǒng)住房抵押貸款相比，資金流向是相反少。(2)保險(xiǎn)業(yè)功能的人身保險(xiǎn)(主要為年金保險(xiǎn))保費(fèi)收入為8600億元，在人身休后分期領(lǐng)取的養(yǎng)老年金保險(xiǎn))的保費(fèi)收入為1500億元，占比僅為比而言，國(guó)際上具有養(yǎng)老保險(xiǎn)功能的人身保險(xiǎn)的保費(fèi)收入占比大概以下封閉式個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品年度新增業(yè)務(wù)規(guī)模應(yīng)與公司的資障管理業(yè)務(wù)資格。保監(jiān)會(huì)并未對(duì)外披露養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的詳細(xì)情(3)信托業(yè)養(yǎng)老信托，是委托人將資產(chǎn)委托給受托人(國(guó)內(nèi)一般是信托公司)，受托人對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理和處分，信托的目的是實(shí)現(xiàn)受益人的養(yǎng)(4)基金業(yè)資基金指引(試行)》征求意見，意味著真正的“養(yǎng)老型”基金即將利性的金融服務(wù)(1)金融機(jī)構(gòu)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化和改造(2)提供便利性的網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付服務(wù)(3)養(yǎng)老綜合金融服務(wù)服務(wù)(1)介入社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金等業(yè)務(wù)，建設(shè)養(yǎng)老服務(wù)金融基礎(chǔ)養(yǎng)老金代發(fā)服務(wù)——在代發(fā)養(yǎng)老金的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，銀行提供養(yǎng)老儲(chǔ)(2)推進(jìn)老年客戶金融教育和權(quán)益保護(hù)(三)產(chǎn)品供給不足，存在同質(zhì)化現(xiàn)象融機(jī)構(gòu)在發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)金融和實(shí)現(xiàn)自身商業(yè)可持續(xù)發(fā)展之間缺少好三、養(yǎng)老服務(wù)金融面臨的困境(一)國(guó)民的資產(chǎn)總量不足，養(yǎng)老服務(wù)金融缺乏財(cái)富基礎(chǔ)養(yǎng)老服務(wù)金融實(shí)現(xiàn)發(fā)展壯大的一個(gè)重要前提是國(guó)民有一定的資中國(guó)僅花了14年(2000~2014年)。國(guó)際上多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家均在財(cái)富積累到較高階段才進(jìn)入老齡化社會(huì)，而我國(guó)呈現(xiàn)未富先老的局面。居民家庭資產(chǎn)配置金融資產(chǎn)比例低%。我國(guó)家庭的金融資產(chǎn)占比為11.5%，其中存款的占比為老年人口收入來源單一，消費(fèi)支出持續(xù)增加(二)國(guó)民對(duì)金融認(rèn)知不足，利用金融工具進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備不充分(三)養(yǎng)老理財(cái)亂象漸生，養(yǎng)老服務(wù)金融監(jiān)管不足間借貸市場(chǎng)活躍，而現(xiàn)有監(jiān)管體系對(duì)非法融資中介機(jī)構(gòu)缺乏有效監(jiān)發(fā)。萬詳細(xì)的操作指引與落實(shí)細(xì)則，導(dǎo)致養(yǎng)老服務(wù)金融的政策支持效率較。(四)進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)金融尚有門檻，商業(yè)模式有待挖掘雖然養(yǎng)老服務(wù)金融或者更高層次的養(yǎng)老金融被視為未來金融行四、發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)金融的政策建議(一)完善政策，推動(dòng)養(yǎng)老金融落地配套細(xì)則。(二)完善養(yǎng)老金制度，擴(kuò)大老年收入來源(三)完善法律制度和稅收制度，促進(jìn)養(yǎng)老金融市場(chǎng)發(fā)展養(yǎng)老”在農(nóng)村的實(shí)施，擴(kuò)大農(nóng)村老年人口收入來源。(四)明晰監(jiān)管框架，促進(jìn)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展老年人金融欺詐事件多發(fā)的情況，我國(guó)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)金融理益。五)引導(dǎo)養(yǎng)老退休規(guī)劃，加強(qiáng)金融教育五、養(yǎng)老服務(wù)金融發(fā)展趨勢(shì)(一)人口老齡化，將帶來養(yǎng)老服務(wù)金融需求爆發(fā)我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加速，人口遷移和流動(dòng)導(dǎo)致中國(guó)傳統(tǒng)家庭逐步解濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要引擎。萬(二)金融改革，養(yǎng)老服務(wù)金融成為發(fā)展新動(dòng)力監(jiān)管體制改革，完善多層次資本市場(chǎng)，為實(shí)體