汽車金融風控指導手冊

解答：皮卡應歸類為商用車，但目前系統(tǒng)車型庫默認皮卡車為乘用車，進件時可勾選為乘用車，但對公里數(shù)、車齡、貸款年限、首付比例的限制要按照商用車的規(guī)定執(zhí)行。評估通過后，結果可保留多久？解答：15天2.預申請階段系統(tǒng)提示：預申請信息表單實名注冊未成功，請重新填寫。解答：首先請確認姓名和身份證號錄入正確；其次該客戶之前已用其他手機號錄入并通過預申請，目前只能繼續(xù)使用之前的手機號錄入，無法更換手機號。系統(tǒng)提示：借款申請人存在未終結狀態(tài)的訂單，不允許重復申請。解答：該客戶之前在系統(tǒng)中已至少通過了預申請，目前還在流程中，需要將原申請取消，當前才可以重新申請。3.申請階段(一)車輛信息提交訂單時，系統(tǒng)提示：二手車車況不符合條件解答：車齡+貸款年限超15年（因目前的貸款期限最低為2年，故車齡最長不得超過13年）。二手車的原車主是公司，應該如何錄入？解答：錄入該公司法人的名字，身份證號不作要求。((二)系統(tǒng)信息1)客戶在鬧離婚，或者配偶失聯(lián)，如何錄入婚姻狀況？解答：以民政局登記的實際情況為準；已婚客戶在未辦理離婚手續(xù)之前，需錄已婚并錄入配偶信息。主借沒有駕照，能否用配偶的駕照申請解答：可以，須加配偶做共借人擔保人和共借人有什么區(qū)別？何時添加擔保人？何時添加共借人？解答：根據(jù)相關法律規(guī)定，直系親屬可作為共借人（包包括父母、子女、配偶）；擔保人可以是非直系親屬或朋友，故若因客戶的資質欠佳而需增信的情況下添加共借人，請?zhí)貏e注意關系。((三)影像上傳類1)哪些資料以照片原件上傳？哪些資料以PDF格式文件上傳？解答：身份證、征信授權書、貸款申請表、反欺詐函、駕照，以照片原件上傳；其他資料，若照片張數(shù)超過5張，須做成PDF文件上傳，否則可直接將照片上傳。((四)聚信立咨詢客戶手機號非實名（不知道服務密碼），能否新辦一個手機號并錄入聚信立？解答：聚信立的作用是看客戶的歷史記錄，新辦的號碼參考價值非常小；若客戶在用手機號實在無法錄入聚信立，建議用共借人、配偶的手機號代替（需簽中潤授權書）。無法錄入聚信立，是哪些原因？解答：請在確認客戶服務密碼正確的情況下再錄入聚信立，建議不要通過聚信立網站重置服務密碼，而是登陸運營商網站或打客服電話重置密碼；以下不能錄入的情況，需區(qū)別處理：每月1號部分運營商賬單日，可提交先審核，系統(tǒng)里備注情況；網站不穩(wěn)定、系統(tǒng)異常、密碼被鎖定，可換時間錄入，冷卻時間最長不超過24小時；個別號段不支持、部分非實名手機號無法錄入，以共借人、配偶的手機號錄入聚信立代替主借（需簽中潤授權書）；客戶的常用手機號是用配偶、父母、子女的名字實名的，可用配偶、父母、子女的名字錄入聚信立，同時將其留作聯(lián)系人，并在系統(tǒng)里備注這個情況。(五)其他申請階段咨詢1)SP錄單時沒有提交的按鈕？解答：建議使用谷歌瀏覽器或火狐瀏覽器。是否接受反按揭客戶？解答：我司接受過戶一個月內的反按揭。預審通過的客戶需要取消，如何操作？換賬號申請，如何操作？解答：均需要將原單取消或拒絕，才可以錄新的訂單；目前已上線SP操作取消的功能。重新錄單申請，評估是否需要重錄？解答：不需要，直接輸入車架號、帶入車輛信息即可。4.信貸人員審批階段客戶流水很少怎么辦？可否提供微信、支付寶流水？解答：審批員是通過客戶總體資質來判斷客戶的還款能力，流水是比較直觀的材料；客戶除了流水外，還可以提供其他財力證明，比如車產，房產，定存單，保險單，股票，債券以及直系親屬流水或財力資料，用以證明其資質；微信、支付寶的戶名和流水無法同頁顯示，故僅供參考；若客戶確實資金都放在微信或支付寶，建議可拍攝小視頻并上傳到系統(tǒng)。自建房、宅基地證明、村委會證明能否作為房產證明？解答：僅作為居住類材料，不能作為惠享融2號、3號產品的房產證明（只能是房產證或購房合同+發(fā)票）。如何理解客戶異地購車？解答：是指在非戶籍地，非實際居住地，非工作地購車，跨省且超200過公里，屬高風險人群，不建議申請。拒絕的訂單如果復議成功，如何操作？解答：目前系統(tǒng)暫無法將拒絕的訂單恢復，若接受復議，需重新錄單申請。5)如何修改貸款方案？解答：SP上傳貸款方案修改表到系統(tǒng)里，由審批人員修改（只要是有變化的融資項，前后金額均需填寫在表格中）；如果訂單已到貸前階段/貸后階段，需要取消或者拒絕，并重新錄一筆新的訂單。6)客戶要換車，怎么操作？解答：因換車涉及貸款方案的更改在，原單操作會較麻煩因此，無論目前訂單在什么階段，建議取消后重新錄單。5.貸前階段銀行卡四要素驗證不通過，怎么辦？解答：檢查銀行卡四要素是否填寫均正確（此時錄入的手機號，是客戶辦銀行卡時在銀行預留的手機號，和系統(tǒng)手機號、聚信立手機號可以不一致），如不正確及時修改后再驗證。新開戶銀行卡可能在T+1銀聯(lián)同步信息后可驗證，可以選擇更換非新開戶的銀行卡作為扣款卡或等卡信息同步后再驗證。錄入四要素的時候，開戶行選錯但已提交貸前審核，怎么辦？解答：備注需要修改銀行卡信息提，交到貸前資料審核，駁回后修改為正確的開戶行，重打重簽整套貸前資料，確認合同中，系統(tǒng)中，實際銀行卡號都一致。融資租賃合同能否蓋電子章、能否蓋業(yè)務專用章？解答：不能使用電子章，用章需要為印鑒卡備案印章（渠道評審處備案）如果融資租賃合同上蓋合同章，是否還需提供印鑒卡？解答：合同中使用的SP印章需要是已經備案在印鑒卡中的印章。二手車首付款憑證和購車合同需要蓋公章，如果是個人之間的交易，或者車商是家小公司，無法蓋公章怎么辦？解答：個人之間二手車交易，收車合同甲方可以為上任車主。貸前審核駁回，為什么不能上傳資料？解答：貸前資料駁回狀態(tài)無法上傳資料，點擊提交到達合同簽署中，等待十分鐘左右即可上傳貸前資料。6.貸后階段車損險和盜搶險保額，最低需達到車輛定價的多少比例？解答：需與汽車銷售價格一致。原車主轉批的保單是否可以增融保險，轉批保單的有效期是否有要求？解答：融保險可結合原車主轉批保單，保險有效期大于10個月。發(fā)票金額開低了怎么辦？解答：區(qū)域經理發(fā)送發(fā)票低開原因情況說明給風控總監(jiān)，酌情處理。客戶如何辦理提前結清？解答：可參照培訓部提前結清操作指引。資料回寄有什么要求，哪些資料只要進件就需要回寄，哪些資料放款了才需要回寄？解答：中潤授權書，征信授權書全部需要需要回寄。請按照培訓材料指導的收件人、收件時間進行操作。車輛登記證