HB商業(yè)銀行經(jīng)營管理

HB商業(yè)銀行經(jīng)營管理第1頁/共30頁2023/3/182資產(chǎn)管理：獵物資金用途不發(fā)愁配置更好的用途獵物很多不發(fā)愁打到更好的獵物第2頁/共30頁2023/3/183負(fù)債管理：獵槍的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)逐漸飽和，資金用途選擇余地少資金來源爭(zhēng)奪獵物打得差不多了必須改善工具第3頁/共30頁2023/3/184資產(chǎn)負(fù)債綜合管理：殺雞不用宰牛刀資金來源、運(yùn)用兩方面都競(jìng)爭(zhēng)激烈精細(xì)化管理，來源與運(yùn)用的匹配獵物爭(zhēng)奪激烈、工具日益豐富什么樣的工具打什么樣的獵物第4頁/共30頁2023/3/185

第二節(jié)資產(chǎn)管理一、資產(chǎn)管理理論1、真實(shí)票據(jù)論以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為抵押短期的、與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系理論基礎(chǔ)：活期存款需要充足的流動(dòng)性第5頁/共30頁2023/3/186缺陷（特點(diǎn)）：資金運(yùn)用集中于盈利性較低的短期流動(dòng)性貸款資金來源與運(yùn)用的匹配第6頁/共30頁2023/3/1872、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論只要資產(chǎn)是可以轉(zhuǎn)換的，就能夠保證流動(dòng)性擴(kuò)大的資金運(yùn)用的范圍第7頁/共30頁2023/3/1883、預(yù)期收入理論貸款歸還的期限合理安排也可以保證流動(dòng)性第8頁/共30頁2023/3/1894、超貨幣供給理論銀行不僅僅是“供給貨幣”，相關(guān)的產(chǎn)品、服務(wù)都可以供給業(yè)務(wù)范圍的拓展第9頁/共30頁2023/3/1810南京銀行的資產(chǎn)管理項(xiàng)目2009年末2008年末2007年末存款總額1021627509其中：長(zhǎng)期存款357259164單位：億元第10頁/共30頁2023/3/1811項(xiàng)目2009年末2008年末2007年末貸款總額670402306其中：短期貸款339206172押匯5.174.243.29貼現(xiàn)1939.717.6中長(zhǎng)期貸款300149108逾期貸款6.13.25.4第11頁/共30頁2023/3/1812分析前面的數(shù)據(jù)1、長(zhǎng)期存款占存款總額比例有什么意義？2、長(zhǎng)期貸款是偏低還是偏高？3、真實(shí)票據(jù)論的現(xiàn)實(shí)性有多強(qiáng)？第12頁/共30頁2023/3/1813五級(jí)分類貸款情況項(xiàng)目占比（%）占比與上年同期相比增減（百分點(diǎn)）正常類96.185.45關(guān)注類2.60-5.03次級(jí)類0.68-0.17可疑類0.51-0.24損失類0.03-0.01第13頁/共30頁2023/3/1814報(bào)告期內(nèi)，公司不良貸款率繼續(xù)保持“下降”。報(bào)告期末，公司不良貸款余額8.15億元，比年初上升1.55億元不良貸款率1.22%，比上年末下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。預(yù)期收入理論強(qiáng)調(diào)期限配置與按期歸還第14頁/共30頁2023/3/1815二、商業(yè)銀行保持資產(chǎn)流動(dòng)性的方法1、準(zhǔn)備金一級(jí)準(zhǔn)備金：現(xiàn)金二級(jí)準(zhǔn)備金：短期證券（有收益）第15頁/共30頁2023/3/18162、資產(chǎn)配置多樣化：行業(yè)期限客戶品種第16頁/共30頁2023/3/1817數(shù)字例子初始狀態(tài)：10%的法定存款準(zhǔn)備金

AL準(zhǔn)備金20存款100貸款80銀行資本10證券10第17頁/共30頁2023/3/1818數(shù)字例子10萬元存款外流

AL準(zhǔn)備金10存款90貸款80銀行資本10證券10用什么支付存款提??？準(zhǔn)備金符合法定要求嗎？第18頁/共30頁2023/3/1819數(shù)字例子又有10萬元存款外流

AL準(zhǔn)備金0存款80貸款80銀行資本10證券10短缺多少準(zhǔn)備金？第19頁/共30頁2023/3/1820可以有那幾種方式補(bǔ)充？1、減少貸款

AL準(zhǔn)備金8存款80貸款72銀行資本10證券10優(yōu)缺點(diǎn)是什么？第20頁/共30頁2023/3/1821可以有那幾種方式補(bǔ)充？2、減少證券

AL準(zhǔn)備金8存款80貸款80銀行資本10證券2優(yōu)缺點(diǎn)是什么？第21頁/共30頁2023/3/1822可以有那幾種方式補(bǔ)充？3、增加存款

AL準(zhǔn)備金8存款88貸款80銀行資本10證券10優(yōu)缺點(diǎn)是什么？(數(shù)字錯(cuò)誤在哪里？）第22頁/共30頁2023/3/1823可以有那幾種方式補(bǔ)充？4、增加資本金：股票、次級(jí)債

AL準(zhǔn)備金8存款80貸款80銀行資本18證券10優(yōu)缺點(diǎn)是什么？第23頁/共30頁2023/3/1824可以有那幾種方式補(bǔ)充？5、借款：同業(yè)、央行

AL準(zhǔn)備金8存款80貸款80銀行資本10證券10借款8優(yōu)缺點(diǎn)是什么？第24頁/共30頁2023/3/1825第三節(jié)負(fù)債管理一、銀行券貴金屬做保證第25頁/共30頁2023/3/1826二、存款理論不能發(fā)行銀行券只能管理存款了第26頁/共30頁20