黃達金融學(xué)題庫完整版圖文稿

黃達金融學(xué)題庫完整版黃達《貨幣銀行學(xué)》題庫說明1、本題庫是由中央財經(jīng)大學(xué)金融系理論教研室承擔(dān)的校級教學(xué)改革研究課題“《貨幣銀行學(xué)》課程考核改革方案的研究”成果的組成部分。2、題庫以教育部確定的面向21世紀經(jīng)濟、管理類核心課程教材《貨幣銀行學(xué)》(第二版)為藍本，該教材由我國著名金融學(xué)家、中國人民大學(xué)博士生導(dǎo)師黃達教授主編，中國人民大學(xué)出版社2000年8月出版，該教材于1997年、2002年分別獲得國家級教學(xué)成果一等獎和國家級優(yōu)秀教材一等獎，是當(dāng)前經(jīng)濟、管理類本科專業(yè)的權(quán)威性教材。3、本題庫的命題原則是：立足于考核學(xué)生對《貨幣銀行學(xué)》基本理論與基本知識的掌握程度，檢驗學(xué)生對理論知識等的綜合運用能力。為此，題庫的題型靈活多樣，覆蓋面寬廣，按照章節(jié)命題，突出試題的客觀性，以減少教師授課時的隨意性，保證該課程的統(tǒng)一性和完整性。題庫的主觀性試題所占的比重不大，所列論述題主要供參考使用，給任課教師一定的自主性，使他們能夠結(jié)合不同專業(yè)學(xué)生的特點自主出一些針對4、本題庫的題量充足，有填空、單項選擇、多項選擇、判斷、計算、簡答和論述共7種題型，按照《貨幣銀行學(xué)》教材的17章內(nèi)容的先后次序編列。除了第十四章因內(nèi)容較少，命題數(shù)量受到限制外，其余各章至少有有標(biāo)準(zhǔn)答案，主觀題附有參考答案。本題庫主要供期末筆考教研室統(tǒng)一組題和流水評卷時使用。5、本題庫是開放式試題庫，由于當(dāng)今時代知識更新周期大大縮短，題庫試題不可能一成不變，而需要不斷更新。主要渠道一是將各任課教師的自主性命題不斷納入題庫，逐漸增加題庫容量；二是不斷進行改進和完善，一般每2年進行一次，吐故納新；三是在教材修改時及時調(diào)整。在本題庫設(shè)計編寫過程中，黃達教授主編的《貨幣銀行學(xué)》第三版正在修訂，新教材有望在明年出版，為使題庫與教材保持高度的一致性，屆時本題庫也將根據(jù)新教材進行全面修訂。6、本題庫是《貨幣銀行學(xué)》課程改革探索的階段性成果，課題研究的結(jié)束并不等于教改實踐探索的停止。題庫本身還存在許多不足，有待在今后教學(xué)實踐中不斷充實完善，也希望從事相關(guān)課程教學(xué)的老師們提出寶貴意見和建議。第一章導(dǎo)言(略)第二章貨幣與貨幣制度1、從貨幣本質(zhì)出發(fā)，貨幣是固定充當(dāng)(一般等價物)的特殊商品；從價值規(guī)律的角度看，貨幣是核算(一般等價物)的工具。2、古今中外很多思想家和經(jīng)濟學(xué)家都看到了貨幣的起源與(交換發(fā)展)3、銀行券是隨著(資本主義銀行)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種用紙印制的貨4、鑄幣的發(fā)展有一個從足值到(不足值)鑄幣的過程。5、用紙印制的貨幣產(chǎn)生于貨幣的(流通手段)職能。6、價格是(價值)的貨幣表現(xiàn)。7、存儲于銀行電子計算機系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣稱為(電子貨幣)。8、貨幣在商品交換中起媒介作用時發(fā)揮的是(流通手段)職能。9、在金屬貨幣流通條件下貨幣貯藏具有(自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量)的作用。10、一國流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨是(本位幣)。11、沒有商品(勞務(wù))在同時、同地與之作相向運動是貨幣發(fā)揮(支付手段)職能的特征。12、至今為止歷史上最理想的貨幣制度通常被認為是(金鑄幣本位制)。13、我國的人民幣是從(1948年12月1日)開始發(fā)行的。14、人民幣采取的是(不兌現(xiàn))銀行券的形式。15、歐元的出現(xiàn)對(國家貨幣主權(quán))提出了挑戰(zhàn)。1、與貨幣的出現(xiàn)緊密相聯(lián)的是(交換產(chǎn)生與發(fā)展)2、商品價值形式最終演變的結(jié)果是(貨幣價值形式)3、中國最早的鑄幣金屬是(銅)4、在下列貨幣制度中劣幣驅(qū)逐良幣律出現(xiàn)在(金銀復(fù)本位制)5、中華人民共和國貨幣制度建立于(1948年)6、歐洲貨幣同盟開始使用“歐元EURO”于(1999年)7、金銀復(fù)本位制的不穩(wěn)定性源于(金銀同為本位幣)8、中國本位幣的最小規(guī)格是(1元)9、金屬貨幣制度下的蓄水池功能源于(金屬貨幣的自由鑄造和熔化)10、單純地從物價和貨幣購買力的關(guān)系看，物價指數(shù)上升25%，則貨幣購買力(下降20%)11、在國家財政和銀行信用中發(fā)揮作用的主要貨幣職能是(支付手段)12、下列貨幣制度中最穩(wěn)定的是(金鑄幣本位制)13、馬克思的貨幣本質(zhì)觀的建立基礎(chǔ)是(勞動價值說)14、對商品價格的理解正確的是(商品價值的貨幣表現(xiàn))15、貨幣的本質(zhì)特征是充當(dāng)(一般等價物)二、多項選擇題1、一般而言，要求作為貨幣的商品具有如下特征()A、價值比較高B、金屬的一種C、易于分割D、易于保存2、中國最古老的銅鑄幣的三種形制是()A、五銖B、布C、刀D、元寶3、信用貨幣包括()A、銀行券B、支票C、活期存款D、商業(yè)票據(jù)4、貨幣支付職能發(fā)揮作用的場所有()A、賦稅B、各種勞動報酬C、國家財政D、銀行信用5、對本位幣的理解正確的是()A、本位幣是一國的基本通貨B、本位幣具有有限法償C、本位幣具有無限法償D、本位幣的最小規(guī)格是一個貨幣單位6、信用貨幣制度的特點有()A、黃金作為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備B、貴金屬非貨幣化C、國家強制力保證貨幣的流通D、金銀儲備保證貨幣的可兌換性E7、貨幣的兩個基本職能是()A、流通手段B、支付手段C、貯藏手段D、世界貨幣8、對貨幣單位的理解正確的有()A、國家法定的貨幣計量單位B、規(guī)定了貨幣單位的名稱C、規(guī)定本位幣的幣材D、確定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)E、規(guī)定貨幣單位所含的貨幣金屬量答案：ABE9、我國貨幣制度規(guī)定人民幣具有以下的特點()A、人民幣是可兌換貨幣B、人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系C、人民幣是信用貨幣D、人民幣具有無限法償力D10、貨幣制度的基本類型有()A、銀本位制B、金銀復(fù)本位制C、金本位制D、信用本位制三、判斷題1、最早的貨幣形式是金屬鑄幣。()答案：錯誤2、金鑄幣本位制在金屬貨幣制度中是最穩(wěn)定的貨幣制度。()答案：3、劣幣驅(qū)逐良幣律產(chǎn)生于信用貨幣制度的不可兌換性。()答案：錯誤4、紙幣之所以能成為流通手段是因為它本身具有價值。()答案：錯誤5、信用貨幣制度下金銀儲備成為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備。()答案：錯誤6、貨幣的產(chǎn)生源于交換的產(chǎn)生與發(fā)展以及商品內(nèi)部矛盾的演變。()答案：正確7、金屬貨幣自由鑄造制度的意義在于使鑄幣價值與金屬價值保持一致。()答案：正確8、人民幣制度是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。()答案：正確9、金屬貨幣制發(fā)揮蓄水池功能的前提是要有足夠大的幣材金屬貯藏。()答案：正確10、銀行券是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的紙答案：正確四、簡答題2、簡述金屬貨幣制度的主要構(gòu)成要素。3、簡述信用貨幣制度的主要特點。4、簡述貨幣形態(tài)的演化?！紖⒖即鸢浮?、(1)支付手段的職能最初是由賒買賒賣引起的，貨幣作為補足交換的一個獨立的環(huán)節(jié)即作為價值的獨立存在而使流通過程結(jié)束；(2)隨著商品交換和信用形式的發(fā)展，貨幣作為支付手段的職能在賦稅、地租、國家財政、銀行信用等支付中發(fā)揮作用；(3)貨幣的支付手段作為交換價值的絕對存在，獨立的結(jié)束商品交換的整個過程，是價值的單方面轉(zhuǎn)移。2、(1)貨幣制度是各國在貨幣方面的法令所確定的貨幣流通的組織形(2)規(guī)范的金屬貨幣制度主要包括：幣材的確定；貨幣單位的確定包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的值；規(guī)定金屬貨幣的鑄造；確定本位幣和輔幣；有限法償和無限法償；準(zhǔn)備制度的規(guī)定3、(1)貴金屬非貨幣化；(2)信用貨幣主要采取不兌現(xiàn)的銀行券和銀行存款貨幣兩種形式；(3)信用貨幣由中央銀行代表國家進行統(tǒng)一管理和調(diào)控；(4)信用貨幣都是通過信用渠道投入流通中的。4、(1)一般價值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后，有一個漫長的實物貨幣形式(2)實物貨幣向金屬貨幣形式的轉(zhuǎn)換，其中貴金屬被廣泛采用作為幣(3)從金屬貨幣向信用貨幣形式的轉(zhuǎn)換，信用貨幣的主要形式有銀行券、存款貨幣、商業(yè)票據(jù)等；(4)隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，存款貨幣的形式又有了一些變化，比如電子5、(1)價值尺度和流通手段是貨幣的兩個基本職能，價值尺度和流通(2)價值尺度為各種商品規(guī)定價格，表現(xiàn)商品的價值；流通手段是貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介；當(dāng)這兩個功能由一種商來滿足，這種商品就取得貨幣的資格。(3)貨幣的其他職能以及貨幣相關(guān)聯(lián)的諸范疇都是從這點展開。五、論述題1、試述你對貨幣本質(zhì)的理解。2、試述貨幣在經(jīng)濟發(fā)展中的作用?！紖⒖即鸢浮?、(1)對貨幣本質(zhì)的理解，許多學(xué)說各有論述，觀點不一。貨幣金屬主義把貨幣定義為財富，認為貨幣就是金屬；貨幣名目主義則認為貨幣是國家創(chuàng)造的價值符號或票券；凱恩斯把貨幣定義為國家通過法律強制流通的國家創(chuàng)造物等等。這些觀點多從經(jīng)濟現(xiàn)象的表面論證貨幣的本(2)馬克思從貨幣的起源和邏輯分析的角度認識貨幣的本質(zhì)是具有科學(xué)性的。馬克思認為貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品。認為貨幣是一個歷史的經(jīng)濟范疇，起根源在于商品的產(chǎn)生和交換的發(fā)展。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，從商品內(nèi)在矛盾的沖突中可以得出交換是解決矛盾的唯一途徑；從交換的發(fā)展所引發(fā)的價值形態(tài)的演變中可以看出貨幣是價值形態(tài)發(fā)展的必然結(jié)果。(3)馬克思的貨幣本質(zhì)觀表明貨幣與商品世界的對應(yīng)關(guān)系，這一分析有助于理解貨幣的外在形式的不斷變化并不改變貨幣的本質(zhì)。2、(1)貨幣與經(jīng)濟發(fā)展息息相關(guān)，它是社會生產(chǎn)力得以發(fā)揮作用的重(2)貨幣是商品實現(xiàn)價值的媒介物，現(xiàn)代經(jīng)濟活動中的生產(chǎn)、流通、交(3)現(xiàn)代經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，實際交易過程發(fā)生大量的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，貨幣成為重要的支付手段和結(jié)算工具，它對市場的正常運作，債權(quán)債務(wù)(4)貨幣也是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中儲蓄和投資的重要工具?，F(xiàn)代信用活動基礎(chǔ)上產(chǎn)生的銀行業(yè)及整個金融業(yè)都是貨幣信用關(guān)系發(fā)展的的產(chǎn)物，對儲蓄資源的分配和投資活動發(fā)揮了巨大作用。貨幣也能夠通過利率機制對投資活動的進行刺激和對國民經(jīng)濟發(fā)揮作用。馬克思稱貨幣是“經(jīng)濟發(fā)展的第一推動力”第三章信用一、填空題1、信用行為的兩個基本特征是(償還)和(付息)。2、從邏輯上推理，(私有財產(chǎn)或私有制)的出現(xiàn)是信用關(guān)系存在的前提3、信用有(實物信用)和貨幣信用兩種基本形式。4、貨幣運動與信用活動不可分解地連接在一起所形成的新范疇是(金融)。5、在前資本主義社會的經(jīng)濟生活中，(高利貸)是占統(tǒng)治地位的信用形6、高利貸信用最明顯的特征是(極高的利率)。7、典型的商業(yè)信用中包括兩個同時發(fā)生的經(jīng)濟行為：(買賣行為)和(借貸行為)。8、商業(yè)票據(jù)主要有(本票)和匯票兩種。9、資金供求者之間直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系屬(直接)信用，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營屬于(間接)信用。10、商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓時發(fā)生的票據(jù)行為是(背書)。11、銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生并發(fā)展，克服了商業(yè)信用在(期限上)、(數(shù)量上)和(方向)上的局限性。12、在再生產(chǎn)過程中與公司企業(yè)的經(jīng)營活動直接聯(lián)系的信用形式有(商業(yè)信用)與(銀行信用)。13、國家信用的主要工具是(國家債券)。14、商業(yè)匯票必須經(jīng)過債務(wù)人(承兌)才有效。15、商業(yè)匯票是由(債權(quán)人)向(債務(wù)人)發(fā)出的支付命令書，命令他在約定的期限內(nèi)支付一定的款項給第三人或持票人。16、銀行信用具備的兩個特點是：(以金融機構(gòu)為媒介)與(借貸的對象是貨幣)。17、消費信用的方式主要有(商品賒銷)與(消費信貸)。18、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和匯票兩種，其中由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在約定期限內(nèi)支付一定款項給債權(quán)人的支付承諾書是(本票)。19、《中華人民共和國票據(jù)法》頒布的時間為(1995)年。20、資產(chǎn)階級反高利貸斗爭的焦點是使利息率降低到(利潤水平)之下。下二、單項選擇題1、商業(yè)信用是企業(yè)之間由于(商品交易)而相互提供的信用。2、信用的基本特征是(以償還為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移)。3、本票與匯票的區(qū)別之一是(是否需要承兌)。4、以金融機構(gòu)為媒介的信用是(銀行信用)。5、下列經(jīng)濟行為中屬于間接融資的是(銀行發(fā)放貸款)。6、下列經(jīng)濟行為中屬于直接融資的是(開出商業(yè)本票)。7、工商企業(yè)之間以賒銷方式提供的信用是(商業(yè)信用)。8、貨幣運動與信用活動相互滲透相互連接所形成的新范疇是(金融)。9、《中華人民共和國票據(jù)法》頒布的時間是(1995年5月10日)。10、現(xiàn)代經(jīng)濟中，信用活動與貨幣運動緊密相聯(lián)，信用的擴張意味著貨幣供給的(增加)。11、高利貸信用產(chǎn)生的經(jīng)濟條件是(自己自足的自然經(jīng)濟)。12、典型的商業(yè)信用(是商品買賣行為與貨幣借貸行為的統(tǒng)一)。13、商業(yè)票據(jù)必須經(jīng)過(背書)才能轉(zhuǎn)讓流通。14、個人獲得住房貸款屬于(消費信用)。15、國家信用的主要工具是(政府債券)。三、多項選擇題1、國家信用的主要形式有()。A、發(fā)行國家公債B、發(fā)行國庫券C、發(fā)行專項債券D、銀行透支或借款2、現(xiàn)代信用形式中兩種最基本的形式是()。A、商業(yè)信用B、國家信用C、消費信用D、銀行信用3、下列屬于消費信用范疇的有()。A、企業(yè)將商品賒賣給個人B、個人獲得住房貸款C、個人持信用卡到指定商店購物D、個人借款從事經(jīng)營活動E將商品賒賣給另一家企業(yè)答案：ABC4、下列屬于直接融資的信用工具包括()。A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B、股票C、國庫券D、商業(yè)票據(jù)5、下列屬于間接融資的信用工具包括()。A、企業(yè)債券B、定期存單C、國庫券D、商業(yè)票據(jù)6、與間接融資相比，直接融資的局限性體現(xiàn)為()。A、資金供給者的風(fēng)險較大B、降低了投資者對籌資者的約束與壓力C、在資金數(shù)量、期限等方面受到較多限制D、資金供給者獲得的收益較低7、銀行信用的特點包括()。A、買賣行為與借貸行為的統(tǒng)一B、以金融機構(gòu)為媒介C、借貸的對象是處于貨幣形態(tài)的資金D、屬于直接信用形式8、信用行為的基本特點包括()。A、以收回為條件的付出B、貸者有權(quán)獲得利息C、無償?shù)馁浥c或援助D、平等的價值交換9、金融是由哪兩個范疇相互滲透所形成的新范疇()。A、貨幣B、利率C、證券D、信用10、資產(chǎn)階級反對高利貸斗爭的途徑包括()。A、消滅高利貸者B、以法律限制利息率C、發(fā)展資本主義信用關(guān)系D、保持和發(fā)展自然經(jīng)濟E、將奴隸、農(nóng)民變成一無所有的勞動者答案：BC四、判斷題1、現(xiàn)代社會中，銀行信用逐步取代商業(yè)信用，并使后者規(guī)模日益縮小。()答案：錯誤2、商業(yè)票據(jù)的背書人對票據(jù)不負有連帶責(zé)任。()答案：錯誤3、直接融資與間接融資的區(qū)別在于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形成方式不同。()答案：正確4、銀行信用是當(dāng)代各國采用的最主要的信用形式。()答案：正確5、商業(yè)信用已成為現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式。()答案：錯誤6、銀行信用是銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它屬于間接信用。()答案：正確7、在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，而是分別與金融機構(gòu)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。()答案：正確8、信用是在私有制的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。()答案：正確9、一般而言，盈余單位僅僅擁有債權(quán)而沒有負債。()答案：錯誤10、就我國目前現(xiàn)狀而言，作為一個整體，居民個人是我國金融市場上貨幣資金的主要供給者。()答案：正確11、商品生產(chǎn)與流通的發(fā)展是信用存在與發(fā)展的基礎(chǔ)。()答案：錯誤12、直接融資中的信用風(fēng)險是由金融機構(gòu)來承擔(dān)的。()答案：錯誤五、簡答題1、簡述商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別。2、簡述商業(yè)信用的作用與局限性。3、簡述消費信用的積極作用與消極作用。4、如何理解金融范疇。5、簡述直接融資的優(yōu)點與局限性?！紖⒖即鸢浮?、(1)商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。典型的商業(yè)信用中包含著兩個同時發(fā)生的行為：買賣行為與借貸行為。商業(yè)信用屬于直接信用。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。(2)銀行信用是銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，屬于間接信用。銀行信用突破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上的局限性。2、(1)商業(yè)信用的作用：在商品經(jīng)濟中發(fā)揮著潤滑生產(chǎn)和流通的作(2)局限性：商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。3、(1)消費信用的積極作用：促進消費商品的生產(chǎn)與銷售，從而促進經(jīng)濟增長；有利于促進新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q(2)消費信用的消極作用：過度的消費信用會造成消費需求膨脹，在生產(chǎn)擴張能力有限的情況下，會加劇市場供求緊張狀況，促使物價上漲的繁榮。4、在信用貨幣制度下，信用與貨幣不可分割地聯(lián)系在一起，貨幣制度也素的貨幣，任何信用活動也同時都是貨幣的運動。信用的擴張意味著貨幣供給的增加，信用的緊縮意味著貨幣供給的減少，信用資金的調(diào)劑則影響著貨幣的流通速度和貨幣供給的部門構(gòu)成和地區(qū)構(gòu)成。當(dāng)貨幣的運動與信用的活動不可分析地聯(lián)系在一起時，就產(chǎn)生了由貨幣和信用相互滲透而形成地新范疇——金融。因此，金融是貨幣運動和信用活動地融合5、(1)直接融資的優(yōu)點在于：①資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效②由于沒有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高；③資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強了投資者對資金使用的關(guān)④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長期使用的投資資金。(2)直接融資的其局限性：①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；②直接融資的便利程度及其融資工具的流動性均受金融市場的發(fā)達程度③對資金供給者來說，直接融資的風(fēng)險比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險。六、論述題：1、從各種信用形式的特點出發(fā)，論述我國應(yīng)怎樣運用這些信用形式。2、試比較分析直接融資與間接融資的優(yōu)點與局限性，你認為我國應(yīng)怎樣運用這兩種方式。〖參考答案〗1、(1)信用的經(jīng)濟含義。現(xiàn)代信用的形式主要包括：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用等。(2)商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上有限制。銀行信用是銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它突破了商業(yè)信用的局限性。國家信用是以國家作為債務(wù)人或債權(quán)人的信用，可以用來調(diào)節(jié)財政收支和宏觀經(jīng)濟。消費信用是企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。上述各種信用形式所涉及的經(jīng)濟主體不同，具體的形式也不同，但都在經(jīng)濟發(fā)展中起著重要作用。(3)我國要進一步發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟，應(yīng)對各種信用形式有重點、有管理地加以引導(dǎo)和運用：規(guī)范商業(yè)信用，發(fā)展直接融資；加強對銀行信用的風(fēng)險管理，提高貨幣資金的使用效益；適度發(fā)展消費信用，配合住房改革等經(jīng)濟體制改革的需要，滿足消費者的合理需求，注意防范盲目消費和信用膨脹；安排好國家信用的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，使其適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展和社會需要。總之，在發(fā)展各種信用形式的前提下，針對其各自的特點與作用，有所側(cè)重、協(xié)調(diào)并舉地對各種信用形式加以運用。③規(guī)模經(jīng)濟。2、(1)資金供應(yīng)者和資金需求者之間的融資活動，有兩種基本形式──直接融資和間接融資。二者各具優(yōu)點，也各具局限。(2)直接融資的優(yōu)點在于：①資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效②由于沒有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高。③資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強了投資者對資金使用的關(guān)④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長期使用的投資資金。但直接融資也有其局限性，主要表現(xiàn)在：①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；②直接融資的便利程度及其融資工具的流動性均受金融市場的發(fā)達程度③對資金供給者來說，直接融資的風(fēng)險比間接融資大得多，需要直接承(3)與直接融資比較，間接融資的優(yōu)點在于：的局限性主要有兩點：①割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，減少了投資者對資金使用的關(guān)注和②金融機構(gòu)要從經(jīng)營者的利潤中收取一定的利息，從而減少了投資者的(4)在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，直接融資與間接融資并行發(fā)展，相互促進。它們在充分發(fā)揮自身優(yōu)點的同時，也互相彌補了各自的局限。因此，對直接融資和間接融資必須給予同樣的關(guān)注和重視。(5)市場化融資不等于直接融資，而是按市場原則進行的融資。從各國的經(jīng)驗看，經(jīng)過銀行為中介的間接融資始終是市場化融資的主體。我國在現(xiàn)階段尤其需要充分發(fā)揮銀行間接融資的優(yōu)越性，除了歷史的延續(xù)性和各國的共性外，很大原因是我國直接融資市場的建立、完善尚需時日，短期內(nèi)難以成為市場化融資的主渠道，故在一個不短的時期內(nèi)，以金融機構(gòu)為中介的間接融資將是我國市場化融資的主體。為此，必須加快金融體制特別是商業(yè)銀行體制改革，建立以中央銀行間接調(diào)控為主導(dǎo)的商業(yè)銀行融資體制。同時，多策并舉大力發(fā)展直接融資，使二者協(xié)調(diào)發(fā)展。第四章利息與利息率一、填空題1、以利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可將利率劃分為(優(yōu)惠利率)和2、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率被成為(基準(zhǔn)利率)。3、實際利率是根據(jù)名義利率和(通貨膨脹率)換算得出的。4、物價不變，從而貨幣購買力不變條件下的利率是(實際利率)。5、馬克思認為利息實質(zhì)上是利潤的一部分，是(剩余價值)的特殊轉(zhuǎn)6、依據(jù)利率是否按市場規(guī)律自由變動的標(biāo)準(zhǔn)劃分，利率可分為官定利率、(公定利率)和市場利率。率，則r、i、p三者之間的關(guān)系是(r=i+p)。8、基準(zhǔn)利率在西方國家通常是(中央銀行的再貼現(xiàn))利率。9、在通貨膨脹條件下，實行固定利率會給(債權(quán))人造成經(jīng)濟損失。10、根據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，利率可分為(固定利率)與(浮動利率)。11、借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率被稱為(利率)。12、根據(jù)馬克思的利率決定理論，利息的最高界限是(平均利潤率)。13、自1949年建國以來，我國利率基本上屬于(管制利率)的類型。14、利率對儲蓄的作用有正反兩方面：儲蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的(替代效應(yīng))；儲蓄隨利率提高而降低的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的(收入效應(yīng))。15、任何有收益的事物，都可以通過收益與(利率)的對比倒算出它相當(dāng)于多大的資本金額。16、有價證券、土地、勞動力等價格的形成是(收益資本化)發(fā)揮作17、任何一筆貨幣金額都可以根據(jù)利率計算出在未來某一時點上的本利和，通常稱其為(終值)。18、由非政府部門的民間金融組織所確定的利率是(公定利率)。19、凱恩斯認為，(貨幣供給)與(貨幣需求)是決定利率的唯一20、實際利率理論認為，投資是利率的(遞減)函數(shù)。二、單項選擇題1、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是(基準(zhǔn)利率)。2、認為利息實質(zhì)上是利潤的一部分，是剩余價值特殊轉(zhuǎn)化形式的經(jīng)濟學(xué)家是(馬克思)。3、認為利率純粹是一種貨幣現(xiàn)象，利率水平由貨幣供給與人們對貨幣需求的均衡點決定的理論是(凱恩斯的利率決定理論)。4、下列利率決定理論中，那種理論是著重強調(diào)儲蓄與投資對利率的決定作用的。(實際利率理論)5、國家貨幣管理部門或中央銀行所規(guī)定的利率是：(官定利率)6、利率作為調(diào)節(jié)經(jīng)濟的杠桿，其杠桿作用發(fā)揮的大小主要取決于(利率彈性)。7、當(dāng)銀行存款的名義利率和物價變動率一致時，存戶到期提取的本利和能夠達到(保值)。8、名義利率與物價變動的關(guān)系呈(正相關(guān)關(guān)系)。9、當(dāng)前我國銀行同業(yè)拆借利率屬于(市場利率)。10、由非政府部門的民間金融組織確定的利率是(公定利率)。11、西方國家所說的基準(zhǔn)利率，一般是指中央銀行的(再貼現(xiàn)利率)。12、我國同業(yè)拆借利率完全實現(xiàn)市場化的時間是(1996年)。13、我國習(xí)慣上將年息、月息、拆息都以“厘”做單位，但實際含義卻不同，若年息6厘、月息4厘、拆息2厘，則分別是指(年利率為6%，月利率為0.4%，日利率為0.02%)。14、利率對儲蓄的收入效應(yīng)表示，人們在利率水平提高時，希望(減少儲蓄，增加消費)。15、提出“可貸資金論”的經(jīng)濟學(xué)家是(俄林)。三、多項選擇題1、馬克思認為，在平均利潤率與零之間，利息率的高低取決于()。A、總利潤在貸款人和借款人之間進行分配的比例B、資本有機構(gòu)成的高低C、利潤率D、利潤量的大小E、資本的供求關(guān)系答案：AE2、中國工商銀行某儲蓄所掛牌的一年期儲蓄存款利率屬于()。A、市場利率B、官定利率C、名義利率D、實際利率3、按照利率的決定方式可將利率劃分為()。A、官定利率B、基準(zhǔn)利率C、公定利率D、市場利率4、可貸資金論認為，利率的決定因素包括()。A、利潤率水平B、儲蓄C、投資D、貨幣供給5、影響利率變動的因素有()。A、資金的供求狀況B、國際經(jīng)濟政治關(guān)系C、利潤的平均水平D、貨幣政策與財政政策6、關(guān)于名義利率和實際利率的說法正確的是()A、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率B、名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實際利率C、通常在經(jīng)濟管理中能夠操作的是實際利率D、實際利率調(diào)節(jié)借貸雙方的經(jīng)濟行為E性影響答案：ABD7、收益資本化發(fā)揮作用的領(lǐng)域有()。A、土地買賣與長期租用B、衡量人力資本的價值C、有價證券價格的形成D、商品定價8、考慮到通貨膨脹因素的存在，利率可分為()。A、浮動利率B、一般利率C、名義利率D、實際利率9、西方傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)中的實際利率理論認為，決定利率的實際因素有()。A、生產(chǎn)率B、可貸資金C、節(jié)約D、流動性偏好10、銀行提高貸款利率有利于()。A、抑制企業(yè)對信貸資金的需求B、刺激物價上漲C、刺激經(jīng)濟增長D、抑制物價上漲1、凱恩斯認為，利率僅僅決定于兩個因素：貨幣供給與貨幣需求。()答案：正確2、利率變動與貨幣需求量之間的關(guān)系是同方向的。()答案：錯誤3、實際利率是以實物為標(biāo)準(zhǔn)計算的，即物價不變，貨幣購買力不變條件下的利率。()答案：正確4、在通常情況下，如果資本邊際效率大于官定利率，可以誘使廠商增加投資反之，則減少投資。()答案：錯誤5、負利率是指名義利率低于通貨膨脹率。()答案：正確6、一般將儲蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率對儲蓄的收入效應(yīng)。()答案：錯誤7、傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)中的利率理論強調(diào)借貸資金的供給與需求在利率決定中的作用()答案：錯誤8、一筆為期5年，年利率為6%的10萬元貸款，用單利計算法計算的到期本利和是130000元。()答案：正確9、在通貨膨脹條件下，實行固定利率會給債務(wù)人造成較大的經(jīng)濟損失。()答案：錯誤10、在我國，月息5厘是指月利率為5%。()答案：錯誤1、銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，額度為2000萬元，期限為5年，年利率為7%試用單利和復(fù)利兩種方式計算銀行應(yīng)得的本利和。(保留兩位小數(shù))答案：用單利方法計算：S=2000萬元×(1＋7%×5)=2700萬元S=2000萬元×=2805.10萬元2、一塊土地共10畝，假定每畝的年平均收益為500元，在年利率為10%的條件下，出售這塊土地價格應(yīng)是多少元答案：出售這塊土地價格=10×500/0.1=10×5000=50000元3、一個人的年工資為36000元，以年平均利率為3%計算，請計算其人力多少。答案：此人人力資本的價格=36000/0.03=1200000元六、簡答題2、簡述利率的決定與影響因素。3、簡述利率在經(jīng)濟中的作用。4、試述名義利率和實際利率對經(jīng)濟的影響。5、利息轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)，其主要原因是什么？〖參考答案〗1、(1)利息的概念；(2)利息屬于信用范疇，在不同的社會生產(chǎn)方式下，它所反映的經(jīng)濟關(guān)(3)高利貸的利息，體現(xiàn)著高利貸者同奴隸主或封建地主共同對勞動者的剝削關(guān)系；西方經(jīng)濟學(xué)家從資本的范疇、人的主觀意愿和心理活動等角度研究利息的本質(zhì)，脫離經(jīng)濟關(guān)系本身，無法揭示利息的真正來源與(4)馬克思關(guān)于利息來源與本質(zhì)的理論說明利息是剩余價值的一種特殊表現(xiàn)形式，是利潤的一部分，體現(xiàn)了借貸資本家與職能資本家共同剝削雇傭工人、瓜分剩余價值的關(guān)系。2、(1)平均利潤率；(2)借貸資金的供求狀況；(3)物價變動的幅度；(4)國際經(jīng)濟的環(huán)境；(5)政策性因素等。3、利率作為經(jīng)濟杠桿,在宏觀與微觀經(jīng)濟活動中發(fā)揮著重要作用。表現(xiàn)在:(1)利率能夠調(diào)節(jié)貨幣供求；(2)利率可以調(diào)節(jié)社會總供求；(3)利率可以調(diào)節(jié)儲蓄與投資；(1)利率可以促使企業(yè)加強經(jīng)濟核算，提高經(jīng)濟效益(2)利率可以影響個人的經(jīng)濟行為4、(1)實際利率是指物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率；名義利率則是包含了通貨膨脹因素的利率。通常情況下，名義利率扣除了通貨膨脹率即可視為實際利率。(2)當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率；正利率會刺激(3)當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率；負利率對經(jīng)濟不利，它扭曲了借貸關(guān)系。(4)當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零利率。它對經(jīng)濟的影響介于正利率和負利率之間。5、(1)借貸關(guān)系中利息是資本所有權(quán)的果實這種觀念取得了普遍存在(2)利息率是一個事先確定的量，與企業(yè)家的生產(chǎn)經(jīng)營情況無關(guān)；(3)利息的歷史久遠，貨幣可以提供利息早已成為傳統(tǒng)的看法被人們所接受七、論述題1、試述利率發(fā)揮作用的環(huán)境和條件。2、結(jié)合利率的功能和作用，論述我國為什么要進行利率市場化改革？〖參考答案〗1、利率在宏觀領(lǐng)域和微觀領(lǐng)域中都發(fā)揮著重要的作用。在現(xiàn)實經(jīng)濟中，利率作用的發(fā)揮會受到一些限制，諸如：(1)利率管制；(2)利率彈性；(3)微觀經(jīng)濟主體的自我約束機制；要使利率充分發(fā)揮其作用的條件：(1)市場化的利率決定機制；(2)靈活的利率聯(lián)動機制；(3)適當(dāng)?shù)睦仕剑?4)合理的利率結(jié)構(gòu)。我國長期存在著利率管制，距離利率市場化還有一定的差距，目前應(yīng)大力推進利率市場化改革，以適應(yīng)經(jīng)濟體制改革的深入和對外開放的擴2、(1)市場經(jīng)濟中，價格機制是其核心機制，利率作為金融市場的價格，在宏微觀經(jīng)濟運行中都發(fā)揮著十分重要的作用；(2)利率在宏觀與微觀經(jīng)濟運行中的作用；(3)我國已初步建立起社會主義市場經(jīng)濟體制，市場價格的調(diào)節(jié)作用日益重要，利率的作用也日益受到重視，但利率充分、有效發(fā)揮其調(diào)節(jié)作用的基本條件就是市場化的利率決定機制，因為只有如此，才能形成一個適當(dāng)?shù)睦仕?，一個合理的利率結(jié)構(gòu)。因此，我國應(yīng)該進行利率市第五章金融市場一、填空題1、一般認為，金融市場是(貨幣借貸)和金融工具交易的總和。2、金融市場的交易對象是(貨幣資金)。3、金融市場的交易“價格”是(利率)。4、流動性是指金融工具的(變現(xiàn))能力。答案：5、收益率是指持有金融工具所取得的(收益)與(本金)6、商業(yè)票據(jù)是起源于(商業(yè)信用)的一種傳統(tǒng)金融工具。7、(股價指數(shù))是描述股票市場總的價格水平變化的指標(biāo)。8、中長期的公司債券期限一般在(10)年以上。9、一級市場是組織證券(發(fā)行)業(yè)務(wù)的市場。10、證券交易市場的最早形態(tài)是(證券交易所)。11、(國庫券)由于其流動性強，常被當(dāng)作僅次于現(xiàn)金和存款的“準(zhǔn)貨幣”。12、馬克思曾說(貨幣資本運動)是資本主義生產(chǎn)發(fā)展的第一推動推動力。13、金融市場的核心是(資金市場)。14、金融衍生工具是指其價值依賴于(原生性金融工具)的一類金15、期權(quán)分(看漲期權(quán))和(看跌期權(quán))兩個基本類型。16、商業(yè)票據(jù)市場可分為(票據(jù)承兌市場)、(票據(jù)貼現(xiàn)市場)和(本票市場)。17、人們在進行資產(chǎn)組合時，追求的是與(風(fēng)險)相匹配的收益。18、從動態(tài)上看，金融市場運行機制主要包括(運行)系統(tǒng)和(內(nèi)調(diào)節(jié))機制。19、金融市場內(nèi)調(diào)節(jié)機制主要是(利息)和(利率)。20、目前，遠期合約主要有(貨幣)遠期和(利率)遠期兩二、單選題1、目前一些經(jīng)濟發(fā)達國家以證券交易方式實現(xiàn)的金融交易，已占有越來越大的份額。人們把這種趨勢稱為(證券化)2、金融市場上的交易主體指金融市場的(參加者)3、下列不屬于直接金融工具的是(可轉(zhuǎn)讓大額定期存單)4、短期資金市場又稱為(貨幣市場)5、長期資金市場又稱為(資本市場)6、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為(10%)7、下列不屬于貨幣市場的是(證券市場)8、現(xiàn)貨市場的交割期限一般為(1~3日)9、下列屬于所有權(quán)憑證的金融工具是(股票)10、下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是(收益權(quán))11、下列屬于短期資金市場的是(票據(jù)市場)12、金融工具的價格與其盈利率和市場利率分別是那種變動關(guān)系(同方13、在代銷方式中，證券銷售的風(fēng)險由(發(fā)行人)承擔(dān)。14、目前我國有(2)家證券交易所。15、最早的遠期、期貨合約中的相關(guān)資產(chǎn)是(糧食)16、遠期合約買方可能形成的收益或損失狀況是(收益無限大，損失無17、金融工具的流動性與償還期限成(反比)18、下列不屬于初級市場活動內(nèi)容的是(轉(zhuǎn)讓股票)19、下列關(guān)于初級市場與二級市場關(guān)系的論述正確的是(初級市場是二級市場的前提)20、期權(quán)賣方可能形成的收益或損失狀況是(收益有限大，損失無限三、多選題1、金融工具應(yīng)具備的條件()A、償還性B、可轉(zhuǎn)讓性C、盈利性D、流動性2、能夠直接為籌資人籌集資金的市場是()A、發(fā)行市場B、一級市場C、次級市場D、二級市場3、按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為()A、現(xiàn)貨市場B、貨幣市場C、長期存貸市場D、證券市場4、股票及其衍生工具交易的種類主要有()A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權(quán)交易D、股票指數(shù)交易5、金融市場必須具備的要素有()A、交易形式B、交易對象C、交易主體D、交易工具6、下列屬于貨幣市場金融工具的是()A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、短期公債D、公司債券7、由債權(quán)人開出的票據(jù)有()A、本票B、匯票C、期票D、支票8、下列金融工具中，沒有償還期的有()A、永久性債券B、銀行定期存款9、根據(jù)股東權(quán)利范圍不同，可以把股票分為()A、記名股B、優(yōu)先股C、不記名股D、新股10、按金融交易對象可以把金融市場劃分為()A、股票市場B、票據(jù)市場C、證券市場D、黃金市場11、下列屬于短期資金市場的有()A、同業(yè)拆借市場B、回購協(xié)議市場C、短期債券市場D、票據(jù)市場12、目前西方較為流行的金融衍生工具有()A、遠期合約B、期貨C、期權(quán)D、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股13、遠期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約的英文名是()A、forwardsB、futuresC、optionsD、stocks14、以下屬于利率衍生工具的有()A、債券期貨B、債券期權(quán)C、外匯期貨D、外匯期權(quán)15、場內(nèi)交易和場外交易的最大區(qū)別在于()A、風(fēng)險性B、流動性C、組織性D、集中性四、判斷題1、金融市場發(fā)達與否是一國金融發(fā)達程度及制度選擇取向的重要標(biāo)志。答案：正確大。答案：錯誤3、償還期限是指債務(wù)人必須全部歸還利息之前所經(jīng)歷的時間。答案：錯誤4、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和支票兩種。答案：錯誤5、國家債券是由政府發(fā)行的，主要用于政府貸款。答案：錯誤6、二級市場的主要場所是證券交易所，但也擴及交易所之外。答案：7、新證券的發(fā)行，有公募與私募兩種形式。答案：正確8、期貨合約的買賣雙方可能形成的收益或損失都是有限的。答案：錯誤9、可轉(zhuǎn)換債券是利率衍生工具的一種。答案：錯誤五、計算題答案：名義收益率=9/100*100%=9%2、某債券面值120元，市場價格為115元，10年償還期，年息9元，則其答案：即期收益率=9/115*100%=7、83%3、某投資者以97元的價格，購入還有1年到期的債券，債券面值100元，年息8元。則其平均收益率是多少答案：平均收益率=(100-97+8)/97*100%=11、34%4、某三年期債券，面值100元，票面利率8%，到期一次性還本付息，市場利率為9%，則其價格為多少？答案：債券價格=[100(1+8%)(1+8%) (1+8%)]/[(1+9%)(1+9%)(1+9%)]=97、27六、簡答題1、什么是場外交易市場其特點是什么2、簡述金融市場的基本功能。3、簡述金融工具的基本特征。4、優(yōu)先股與普通股的主要區(qū)別是什么5、簡述遠期合約、期權(quán)合約、互換合約。〖參考答案〗1、場外交易市場是指在證券交易所以外進行證券交易的市場。(1)集中交易場所；(2)以買賣未在交易所登記上市的證券為主；(3)交易可以通過交易商或經(jīng)紀人，也可以由客戶直接進行；(4)交易由雙方協(xié)商議定價格。七、論述題2、(1)聚斂功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合。(2)配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風(fēng)險的再分配。(3)調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。(4)反映功能。反映國民經(jīng)濟情況的變化。3、(1)償還期限。債務(wù)人必須全部償還本金之前所經(jīng)歷的時間。(2)流動性。金融工具迅速變現(xiàn)的能力。(3)風(fēng)險性。購買金融工具的本金有否遭受損失的風(fēng)險。(4)收益率。持有金融工具收益和本金的比例。4、(1)優(yōu)先股風(fēng)險低，收入穩(wěn)定。(2)優(yōu)先股權(quán)利范圍小，無選舉權(quán)和被選舉權(quán)。(3)公司利潤急增時，優(yōu)先股不能分享這部分收益。5、遠期合約是指交易雙方約定在未來某一日期按約定的價格買賣約定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)的合約。期權(quán)合約是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時間或時期內(nèi)，按照約定的價格買進或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)利?；Q合約是指交易雙方約定在合約有效期內(nèi)以事先確定的名義本金額為依據(jù)，按約定的支付率相互交換支付的約定。2、析我國金融市場存在的問題和發(fā)展策略?！紖⒖即鸢浮?、(1)權(quán)利義務(wù)方面：期貨合約雙方都被賦予相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，只能在到期日行使，期權(quán)合約只賦予買方權(quán)利，賣方無任何權(quán)利，只有對(2)標(biāo)準(zhǔn)化方面：期貨合約都是標(biāo)準(zhǔn)化的，期權(quán)合約不一定。(3)盈虧風(fēng)險方面：期貨交易雙方所承擔(dān)的盈虧風(fēng)險都是無限的，期權(quán)交易雙方所承擔(dān)的盈虧風(fēng)險則視情況(看漲、看跌)而定。(4)保證金方面：期貨交易的買賣雙方都要交納保證金，期權(quán)的買者則(5)買賣匹配方面：期貨合約的買方到期必須買入標(biāo)的資產(chǎn)，賣方必須賣出標(biāo)的資產(chǎn)，而期權(quán)合約則視情況(看漲、看跌)而定。(6)套期保值方面：期貨把不利風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去的同時，也把有利風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，而期權(quán)只把不利風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去而把有利風(fēng)險留給自己。(1)和直接金融不成比例(2)資本市場發(fā)育不平衡(3)金融市場利息機制僵化還須進一步發(fā)展和完善，其重要意義為：①發(fā)展和完善金融市場是市場經(jīng)濟運行機制的需要②是發(fā)展多種經(jīng)濟形式和多種經(jīng)營方式的要求③是橫向經(jīng)濟聯(lián)系和聯(lián)合的需要。(1)努力發(fā)展直接信用市場，改變直接信用和間接信用的比例(2)貨幣市場和資本市場要合理配置(3)進一步加快利率市場化的步伐(4)減少壟斷，搞活金融市場。第六章金融機構(gòu)體系一、填空題1、凡專門從事各種金融活動的組織，均稱(金融機構(gòu))。2、(政策性銀行)是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。3、我國四家國有獨資商業(yè)銀行是(中國工商銀行)、(中國農(nóng)業(yè)銀行)、(中國銀行)、(中國建設(shè)銀行)。4、我國第一家民營性質(zhì)的商業(yè)銀行是(中國民生銀行)。5、一國金融機構(gòu)體系的中心環(huán)節(jié)是(中央銀行)。6、專業(yè)銀行的存在是(社會分工)在金融領(lǐng)域中的表現(xiàn)。7、(存款貨幣銀行)是西方各國金融機構(gòu)體系中的骨干力量。8、(投資銀行)是專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀9、不動產(chǎn)抵押銀行的資金主要是靠發(fā)行(不動產(chǎn)抵押債券)來籌10、(進出口銀行)是通過金融渠道支持本國對外貿(mào)易的專業(yè)銀11、1988年以前，我國的保險業(yè)由(中國人民保險公司)獨家經(jīng)12、新中國金融體系誕生以(中國人民銀行)的建立為標(biāo)志。13、70年代末以前，我國金融領(lǐng)域的“大一統(tǒng)”格局取決于高度集中的(財政信貸管理)體制。14、截止1996年底，我國經(jīng)過重新登記的金融租賃公司有(16)15、我國規(guī)模最大的商業(yè)銀行是(中國工商銀行)。二、單選題1、下列不屬于中國人民銀行具體職責(zé)的是(給企業(yè)發(fā)放貸款)2、中國建設(shè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略是(為大行業(yè)、大企業(yè)服務(wù))3、1997年底，我國經(jīng)重新登記的信托投資公司為(244)家。4、我國的財務(wù)公司是由(企業(yè)集團內(nèi)部)集資組建的5、改革開放以來，我國保險業(yè)迅速發(fā)展，基本形成了以(中國人民保險公司)為主體的保險業(yè)體系。6、我國第一家股票上市的商業(yè)銀行是(深圳發(fā)展銀行)7、投資銀行是專門對(工商企業(yè))辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀8、第一家城市信用社是在(駐馬店)成立的。9、中國人民銀行專門行使中央銀行職能是在(1984)年。10、我國城市信用社改組之初，采用了(城市合作銀行)的過渡名11、下列不屬于我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的是(監(jiān)管其他金融機構(gòu))。12、我國財務(wù)公司在行政上隸屬于(各企業(yè)集團)。13、我國的金融租賃業(yè)起始于(80年代初期)。14、1986年2月，我國開辦了(郵政儲蓄)業(yè)務(wù)。15、我國在(1994)年建立了第一家政策性銀行。選題。1、下列屬于我國金融機構(gòu)體系格局構(gòu)成的是()A、財政部B、貨幣當(dāng)局C、商業(yè)銀行D、在華外資金融機構(gòu)答案：BCD2、下列是政策性銀行的是()A、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、城市商業(yè)銀行答案：ABC3、我國政策性銀行開展業(yè)務(wù)的基本原則是()。A、不與商業(yè)性金融機構(gòu)競爭B、自主經(jīng)營D4、下列屬于我國非銀行金融機構(gòu)的有()。A、信托投資公司B、證券公司CD機構(gòu)答案：ABCD5、當(dāng)前我國調(diào)整金融機構(gòu)體系建設(shè)的根本原則是()。A、混業(yè)經(jīng)營B、分業(yè)經(jīng)營6、投資基金的優(yōu)勢是()。A、投資組合B、分散風(fēng)險7、下列屬于財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的是()。A、責(zé)任保險B、財產(chǎn)損失保險DABC8、專業(yè)銀行的主要種類包括()。A、開發(fā)銀行B、儲蓄銀行9、下列屬于信托投資公司的主要業(yè)務(wù)的有()。A、代理業(yè)務(wù)B、委托業(yè)務(wù)10、20世紀90年代以來，國際銀行業(yè)出現(xiàn)了()趨勢。A、重組B、兼并四、判斷題1、政策性銀行也稱政策性專業(yè)銀行，他們不以盈利為目標(biāo)。()答2、我國的國有獨資商業(yè)銀行不能從事代理發(fā)行政府債券業(yè)務(wù)。()答案：錯誤3、我國《保險法》規(guī)定，同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險和人身保險業(yè)務(wù)。()4、1998年，從上海開始陸續(xù)出現(xiàn)了以城市命名的商業(yè)銀行。()答案：錯誤5、我國的財務(wù)公司行政上隸屬于中國人民銀行。()答案：錯誤6、外資金融機構(gòu)在華代表處不得從事任何直接盈利的業(yè)務(wù)活動。()答案：正確7、農(nóng)業(yè)銀行的資金來源完全由政府撥款。()答案：錯誤8、投資銀行可以執(zhí)行本國政府對外援助。()答案：錯誤9、保險業(yè)的大量保費收入用于實業(yè)投資。()答案：錯誤10、在華外資金融機構(gòu)將逐步建立以中外合資銀行為主的結(jié)構(gòu)體系。()答案：錯誤〖參考答案〗1、間接融資的媒介主要通過各種負債業(yè)務(wù)活動集聚資金，然后在通過各種資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動分配這些資金；直接融資的機構(gòu)則主要是促成貸款人與借款人與借款人接上關(guān)系，而并非主要在接待雙方之間進行資產(chǎn)負債的(2)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通(3)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備(5)按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機構(gòu)(6)按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場活動。業(yè)銀行4、(1)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，具體包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等(2)人身保險業(yè)務(wù)，具體包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。專家理財、規(guī)模經(jīng)濟。(2)功能：投資基金具有多種投資功能，可以用來積累個人財富，可以作為價值儲藏的工具，同時也是一種追求高收益的手段。六、論述題2、試論述如何完善我國的金融機構(gòu)體系。〖參考答案〗1、經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定金融發(fā)展?fàn)顩r，由于發(fā)展中國家各自的經(jīng)濟發(fā)展水平處于不同階段，所以他們的金融體系也存在區(qū)別，但是從絕大多數(shù)發(fā)(1)絕大多數(shù)發(fā)展中國家既有現(xiàn)代型的金融機構(gòu)，也有傳統(tǒng)的非現(xiàn)代型金融機構(gòu)，前者大都集中在大城市，后者普遍存在于小市鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)。(2)現(xiàn)代型金融機構(gòu)體系普遍沿襲了中央銀行模式，金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)一般較為單一，在許多發(fā)展中國家多數(shù)現(xiàn)代型金融機構(gòu)為國營的或有國家資本(3)多數(shù)發(fā)展中國家為了支持經(jīng)濟較快的發(fā)展，普遍對利率和匯率實行管制和干預(yù)；對于金融機構(gòu)政府則經(jīng)常地通過行政指揮手段來操作他們的業(yè)務(wù)活動，在取得一定成績的同時，往往又帶來金融機構(gòu)體系效率低下2、(1)中國人民銀行要真正地成為我國金融機構(gòu)體系的核心和領(lǐng)導(dǎo)。首先，中央銀行必須有相對的獨立性和權(quán)威性，國家行政部門不能對其過多地進行干預(yù)。其次，中央銀行對商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)的核心和領(lǐng)導(dǎo)作用，主要不是靠中央政府賦予的行政領(lǐng)導(dǎo)和管理權(quán)實現(xiàn)，而要靠經(jīng)濟手段對商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)施加影響。最后，現(xiàn)在我國市場經(jīng)濟體制改革還不完善，各種機制尚不健全，人民銀行作為中央銀行不應(yīng)以盈利為目的。(2)國有商業(yè)銀行要真正成為我國金融機構(gòu)的主體：a完成國有企業(yè)的現(xiàn)(3)廣泛開展金融領(lǐng)域的有序競爭，打破專業(yè)銀行分工壟斷的局面，準(zhǔn)許專業(yè)銀行業(yè)務(wù)適當(dāng)交叉。(4)建立為直接金融服務(wù)的規(guī)范化機構(gòu)。第七章存款貨幣銀行2、中國自辦的第一家銀行是(中國通商銀行)。3、當(dāng)西方資本主義國家先后建立起新的銀行體系時，中國信用領(lǐng)域占統(tǒng)治地位的金融機構(gòu)是)。(錢莊和票號)。4、銀行相互之間的資金融通被稱作(銀行同業(yè)拆借)。5、商業(yè)銀行接受客戶的現(xiàn)金存款以及從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)和再貸款叫做(原始存款)。6、存款貨幣的創(chuàng)造是在商業(yè)銀行組織的(轉(zhuǎn)帳結(jié)算)的基礎(chǔ)上進行的。7、商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則是 (盈利性)、(流動性)和(安全性)。8、商業(yè)銀行為了保持資金的高度流動性，貸款應(yīng)是短期和商業(yè)性的，這種經(jīng)營管理理論叫做 (商業(yè)貸款理論或者真實票據(jù)論)。9、(預(yù)期收入理論)強調(diào)的可用于還款的任何預(yù)期收入。10、為了應(yīng)付提存所需保持的流動性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上，這種理論叫做(可轉(zhuǎn)換性理論)。11、借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息的屬于(正常類貸款)12、盡管借款人目前有能力償還本息，但是存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這類貸款是(關(guān)注類貸款)。13、借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，這類貸款是(次級類貸款)。14、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，這類貸款是(可疑類貸款)。答案：15、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，貸款可能也要造成一部分損失，這類貸款是(損失類貸款)。16、在改革開放之前我國是(大一統(tǒng))的銀行體制。17、銀行券是在(商業(yè)票據(jù))流通的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。18、接受他人委托，代為管理、經(jīng)營和處理經(jīng)濟事務(wù)的行為，叫做(信托)。19、客戶把現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項支付給異地受款人的業(yè)務(wù)叫做(匯兌業(yè)務(wù))。20、銀行根據(jù)客戶的要求，買進客戶未到付款期的票據(jù)的業(yè)務(wù)，叫做(貼現(xiàn))。二、單選題1、1694年，由私人創(chuàng)辦的，最早的股份銀行是(英格蘭銀行)2、中國自辦的第一家銀行是1897年成立的 (中國通商銀行)3、同早期的銀行相比現(xiàn)代商業(yè)銀行的本質(zhì)特征 (信用創(chuàng)造)4、銀行持股公司旨在(美國)最為流行5、巴塞爾協(xié)議中對規(guī)定銀行核心資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)至少為(4%)6、銀行買進一張未到期票據(jù)，票面額為1萬元，年貼現(xiàn)率為10％，票據(jù)50天后到期，則銀行應(yīng)向客戶支付(9863元)7、商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行(購買證券)的活動。8．就組織形式來說，我國商業(yè)銀行實行(總分行制度)9普通居民存款屬于(儲蓄存款)10、客戶以現(xiàn)款交付銀行，有銀行把款項支付給異地收款人的業(yè)務(wù)稱為(匯兌業(yè)務(wù))11、一種儲蓄帳戶，可付息，但可開出可轉(zhuǎn)讓支付命令，是(NOW)12、為了應(yīng)付提存所需保持的流動性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上，這種理論被稱為(可轉(zhuǎn)換理論)13、下列不屬于負債管理理論缺陷的是(降低資產(chǎn)流動性)14、認為銀行只宜發(fā)放短期貸款的資產(chǎn)管理理論是(真實票據(jù)理論)15、按有關(guān)規(guī)定確已無法收回，需要沖銷呆帳準(zhǔn)備金的貸款屬于(呆帳貸款)三、多選題1、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括()A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行中的存款準(zhǔn)備金C、同業(yè)存款D、托收過程中的資金答案：ABCD2、下列那些屬于在商業(yè)銀行創(chuàng)新中產(chǎn)生的新型存款帳戶()A、ECUB、NOWC、ATSD、MMDA答案：BCD3、下列可開立支票的存款是()A、定期存款B、活期存款C、儲蓄存款D、貨幣市場存款帳戶答案：AD4、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)按擔(dān)保形式分，可分為()A、貼現(xiàn)貸款B、質(zhì)押貸款C、抵押貸款D、信用貸款答案：ACD5、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括()A、現(xiàn)金B(yǎng)、貸款C、證券投資D、資本答案:ABC6、可以用來從當(dāng)商業(yè)銀行二線準(zhǔn)備的資產(chǎn)有()A、在中央銀行的存款B、CDsC、國庫券D、同業(yè)拆借資金答案:BC7、下列屬于在金融創(chuàng)新中出現(xiàn)的新型金融工具的有()A、票據(jù)發(fā)行便利B、信托業(yè)務(wù)C、遠期利率協(xié)議D、互換答案:ACD8、商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的好處有()A、控制企業(yè)經(jīng)營B、雙方分成C、手續(xù)費收入D、暫時占用客戶資金答案:CD9、貸款證券化兼有()兩重性質(zhì)A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新B、融資方式創(chuàng)新C、負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新D、融資范圍擴大答案:AC10、商業(yè)銀行進行存款創(chuàng)造的前提條件是()A、部分準(zhǔn)備金制度B、非現(xiàn)金結(jié)算制度C、自身擁有銀行券發(fā)行權(quán)D、全部都是答案:AB四、判斷題1、商業(yè)銀行與其他專業(yè)銀行及金融機構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一能接受、創(chuàng)造和銷新證券的專業(yè)銀行。()答案：錯誤5、在信托關(guān)系中，托管財產(chǎn)的財產(chǎn)權(quán)即財產(chǎn)的所有、管理、經(jīng)營和處理權(quán)，從業(yè)銀行的資金來源得到擴大，從而大大提高了商業(yè)銀行的盈利水平。 )答案：錯誤7、呆滯貸款指的是逾期兩年或雖未滿兩年，單經(jīng)營停止的貸款。()答案：正確8、商業(yè)銀行進行證券投資，主要是為了增加收益和增加資產(chǎn)的流動性，即充當(dāng)二線準(zhǔn)備。()答案：正確9、中間業(yè)務(wù)是指銀行所從事的未列入銀行資產(chǎn)負債表以及不影響資產(chǎn)和負債總額的經(jīng)營活動。()答案：錯誤10、活期存款是個認為繼續(xù)貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶。()答案：錯誤五、計算題1、原始存款1000萬元，法定存款準(zhǔn)備金率9%，提現(xiàn)率6%，超額準(zhǔn)備金率5%，試計算整個銀行體系的派生存款。答案：派生存款=總存款—原始存款總存款=原始存款×存款派生倍數(shù)=1000×1/(9%+6%+5%)－1000=4000(萬元)2、已知法定存款準(zhǔn)備金率7％，提現(xiàn)率為10％，超額準(zhǔn)備金率為8％，試計算存款擴張倍數(shù)。答案：存款擴張倍數(shù)=1/法定存款準(zhǔn)備金率+提現(xiàn)率+超額準(zhǔn)備金率=1÷(7%+10%+8%)=4六、簡答題1、存款貨幣銀行的表外業(yè)務(wù)2、簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的流動性原則3、簡述商業(yè)銀行的負債管理理論4、簡述資金缺口分析。5、商業(yè)銀行何以有信用創(chuàng)造能力影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素是什么〖參考答案〗1、銀行所從事的未列入銀行資產(chǎn)負債表以及不影響資產(chǎn)和負債總額的經(jīng)營活動。狹義的表外業(yè)務(wù)通常專指金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的一些新的業(yè)務(wù)：如互換、遠期利率協(xié)議、期權(quán)和票據(jù)發(fā)行便利等業(yè)務(wù)；廣義的表外業(yè)務(wù)還包括傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，如承兌、匯兌、代理和各類信用保證等業(yè)務(wù)。2、是指銀行應(yīng)能隨時滿足客戶提取存款及各方面的資金需要：一方面要求資產(chǎn)具有較高的流動性，另一方面則必須力求債務(wù)結(jié)構(gòu)合理，并擁有較多的融資渠道和較強的融資能力。銀行缺乏流動性會降低自己的競爭力，甚至面臨擠兌而陷入破產(chǎn)清理的境地,故保持必要的流動性對銀行經(jīng)理論。由于直接融資的發(fā)展,商業(yè)銀行深感資金缺乏、競爭激烈、加之流動性的巨大壓力，商業(yè)銀行不得不從貨幣市場引進資金來保證資產(chǎn)流動性的要求。負債管理認為銀行的流動性不僅可以通過加強資產(chǎn)的管理來獲得，也可以通過負債管理，即向外借款來提供。其核心是：銀行主動借入資金來保持自身的流動性，從而擴大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加銀行收益。但負債管理也有明顯缺陷：①提高了銀行的融資成本。②因為金融市場的變幻莫測而增加了經(jīng)營風(fēng)險③忽視自有資本的補充，不利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。4、資金缺口值浮動利率資產(chǎn)與浮動利率負債之間的差額,一般用資金缺口來衡量銀行凈利息收益對市場利率變動的敏感性。當(dāng)資金缺口為正,則利率與銀行凈利息收益呈同方向變動；當(dāng)資金缺口為負,則利率與銀行凈利息收益反方向變動；當(dāng)資金缺口為零,則凈利息收益在整個利率周期內(nèi)是不變的。5、在金融體系中,商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的基本區(qū)別在于：商業(yè)銀行是唯一可以經(jīng)營活期存礦的機構(gòu)。商業(yè)銀行通過經(jīng)營活期存款,可以創(chuàng)造出派生存款,從而創(chuàng)造出了貨幣,這個過程稱為信用創(chuàng)造。部分準(zhǔn)備經(jīng)制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度是商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的兩個前提，影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素有基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù),兩者與信用創(chuàng)論述商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新?！紖⒖即鸢浮?、商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，有自己的經(jīng)營管理理論。隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，銀行自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，其管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負債管理和資產(chǎn)負債管理演變過程。(1)資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了三個不同的發(fā)展階段。第一階段，商業(yè)貸款理論(真實票據(jù)論)。第二階段，可轉(zhuǎn)換性理論。第三階段，預(yù)期收入理論。(2)負債管理理論是在金融創(chuàng)新中發(fā)展起來的理論。負債管理理論的核心是，銀行的流動性不僅可以加強資產(chǎn)管理獲得，向外借款也可提供流動性，只要借款領(lǐng)域擴大，流動性就有保證。而且，負債管理有效，則無須經(jīng)常保有大量流動性資產(chǎn)，并可將資金投入到更有利可圖的資產(chǎn)上，銀行收益將提高。負債管理存在的缺陷在與經(jīng)營成本的提高可能給銀行增加壓力。(3)資產(chǎn)負債(綜合)管理負債兩個方面加以對照以及作對應(yīng)分析，圍繞所謂缺口或差距，通過調(diào)整資產(chǎn)和負債雙方在一些特征上的差異，達到合理搭配。2、金融創(chuàng)新是金融業(yè)迅速發(fā)展的一種趨向。其內(nèi)容是突破金融業(yè)多年傳統(tǒng)的經(jīng)營局面，在金融工具、金融方式、金融技術(shù)、金融機構(gòu)以及金融市場等方面均進行了明顯的創(chuàng)新、變革。(1)避免風(fēng)險的創(chuàng)新。如針對利率風(fēng)險，創(chuàng)造可變利率的債務(wù)債券工具，發(fā)展金融期貨交易、期權(quán)市場等；(2)技術(shù)的創(chuàng)新，主要反映在以電子計算機為核心的信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用和高度發(fā)展給銀行業(yè)帶來的巨大影響，如銀行卡的發(fā)展以及銀行服務(wù)的電子化；(3)規(guī)避行政管理的創(chuàng)新，如美國為規(guī)避不準(zhǔn)對活期存款付息的自動轉(zhuǎn)帳制度(ATS)、為規(guī)避不準(zhǔn)儲蓄帳戶使用支票的可轉(zhuǎn)讓支付命令 (NOW)以及為規(guī)避定期存款的利率有最高限制的貨幣市場互助基金 (MMMF)第八章中央銀行一、填空題1、成立于1668年的(瑞典國家銀行)是最早的中央銀行。答案：2、一國在中央設(shè)立一個中央銀行機構(gòu)，并在地方設(shè)立若干個二級中央銀行機構(gòu)的制度稱為(單一二元規(guī)定英格蘭銀行為唯一的發(fā)鈔行，英格蘭銀行才成為英國的中央銀行。4、所謂發(fā)行的銀行就是(壟斷)銀行券的發(fā)行權(quán)。5、設(shè)立單獨一家中央銀行行使職能,領(lǐng)導(dǎo)并監(jiān)督全國金融機構(gòu)及市場的制度是(單一的中性的中央銀行，各成員國內(nèi)部不再設(shè)立完全意義上的中央銀行的制度是 (跨國的中央銀行制度)。7、當(dāng)商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)發(fā)生資金短缺或周轉(zhuǎn)不靈時,中央銀行充當(dāng)(最后貸款人)對商業(yè)銀行提供信貸。8、外匯黃金占款在中央銀行資產(chǎn)負債表上屬于(資產(chǎn))一欄。9、中央銀行對經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)的成本最低的資金來源是(貨幣發(fā)行)。10、對(國庫存款和行政單位的經(jīng)費存款),中央銀行一般不支付利息。11、中央銀行主要通過(再貼現(xiàn)和貸款)對商業(yè)銀行提供資金支持。12、過去中央銀行發(fā)行紙幣必須以(貴金屬)作準(zhǔn)備。13、中央銀行通過(集中票據(jù)交換)辦理全國銀行的清算業(yè)務(wù)。14、中央銀行產(chǎn)生后,貨幣擴張機制在數(shù)量上由受制于商業(yè)銀行的貴金屬儲備轉(zhuǎn)變?yōu)槭苤朴?中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù))的規(guī)模。15、預(yù)防性管理是經(jīng)常性的監(jiān)督管理活動,也是最有效安全措施,()則是一種輔助性的穩(wěn)定器。16、存款保險制度的目的在于(保護存款者利益和維護金融業(yè)的穩(wěn)定)。17、各國金融監(jiān)管的最后一道防線是(對金融機構(gòu)提供緊急援助)。18、中央銀行的職能包括(發(fā)行的銀行)、(國家的銀行)和(銀行的銀行)。19、在當(dāng)代中央銀行進行貨幣數(shù)量管理時,已經(jīng)從紙幣發(fā)行管理轉(zhuǎn)為(貨幣供應(yīng)量管理)。20、中央銀行組織全國銀行清算包括(同城或同地區(qū))和(異地)2、下列中央銀行的行為和服務(wù)中,體現(xiàn)其銀行的銀行的職能是(集中商業(yè)銀行現(xiàn)金準(zhǔn)備)3、中央銀行是國家的銀行,它代理國庫,集中(國庫4、中央銀行在經(jīng)濟衰退時，(降低)法定準(zhǔn)備率5、各國中央銀行貨幣發(fā)行準(zhǔn)備基本上包括兩種：一是現(xiàn)金準(zhǔn)備，二是(票券保證準(zhǔn)備)6中央銀行若提高再貼現(xiàn)率,將(迫使商業(yè)銀行提高貸款利率)7．根據(jù)票據(jù)交換理論，再多家銀行參加的票據(jù)交換和清算的情況下，各行應(yīng)收差額的綜合一定(等于)各行應(yīng)付差額的總和。8、中國人民銀行行行使中央銀行職能,于(1984年)首次規(guī)定各專業(yè)銀行繳存存款準(zhǔn)備金的辦法9、商業(yè)銀行派生存款的能力(與原始存款成正比，與法定存款準(zhǔn)備率成反比)10、假定原始存款為200萬元，準(zhǔn)備率為20％，現(xiàn)金漏損率為30％，存款總額可擴大為(520萬元)11、中央銀行再貼現(xiàn)率的調(diào)整主要著眼于(短期)的考慮。12、在中央銀行初創(chuàng)時期,最早設(shè)立的中央銀行是(瑞典里克斯銀行)13、下列銀行中,不同于其他三家銀行的是(英格蘭銀行)14、下列針對中央銀行負債的變動中,使商業(yè)銀行體系準(zhǔn)備金增加的是(流通中的通貨減少)15、在下列針對中央銀行資產(chǎn)項目的變動中,導(dǎo)致準(zhǔn)備金減少的是(央行出售證券)三、多項選擇題1、中央銀行是()A、發(fā)行的銀行B、國家的銀行C、銀行的銀行D、監(jiān)管的銀行答案：ABC2、中央銀行的作用有()A、穩(wěn)定貨幣與穩(wěn)定經(jīng)濟B、調(diào)節(jié)信用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟C、集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)D、開展國際金融的合作與交流答案：ABCD3、中央銀行的‘銀行的銀行’的職能體現(xiàn)在()A、集中存款準(zhǔn)備B、金融監(jiān)管C、最終的貸款人D、組織全國的清算答案:ACD4、中央銀行的活動表正是()A、不以盈利為目的B、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)C、制定貨幣政策是具有相對獨立性D、AC選項答案:ABC5中央銀行的三大政策工具是()A、法定準(zhǔn)備金率B、再貼現(xiàn)C、公開市場業(yè)務(wù)D、信用配額答案：ABC6、中央銀行要實現(xiàn)"松"的貨幣政策可采取的措施有()A、提高法定存款準(zhǔn)備金率B、降低再貼現(xiàn)率C、提高證券保證金比率D、在公開市場上購買有價證券答案:BD7、以下屬于人民幣發(fā)行保證的有()A、掌握在國家手中的生產(chǎn)資料和生活資料B、商業(yè)票據(jù)C、黃金儲備D、外匯儲備答案:ABCD8、中央銀行公開市場業(yè)務(wù)較其他貨幣政策工具的優(yōu)越性明顯體現(xiàn)在()A、直接性強B、主動性好C、作用力大D、靈活性好答案:BD9、中央銀行直接信用控制工具包括()A、利率最高限B、信用配額C、規(guī)定商業(yè)銀行的流動比率D、直接干預(yù)答案：ABCD10、中央銀行金融監(jiān)管的目標(biāo)包括()A、金融體系經(jīng)營安全性B、公平競爭目ABC中央銀行國有化已成為一種發(fā)展趨勢,西方主要國家中央銀行國有的有美、英、法、德等國。()答案：錯誤2、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)都是在二級市場而非一級市場上進行的。()答案：正確3、美國的聯(lián)邦儲備體系就是典型的單一中央銀行制度。()答案：錯誤4、美國聯(lián)邦儲備銀行的資本則由各會員銀行認購。()答案：正確5、中央銀行的貨幣發(fā)行在資產(chǎn)負債表中列在資產(chǎn)一方。()答案：錯誤6、基礎(chǔ)貨幣等與流通中現(xiàn)金與商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金之和。()答案：正確7、在中央銀行產(chǎn)生之后，貨幣擴張機制收支與商業(yè)銀行的貴金屬儲備。()答案：錯誤8、當(dāng)商業(yè)銀行基層行處現(xiàn)金不足以支付時，，可到上級行帳戶余額內(nèi)提取現(xiàn)金。()答案：錯誤9、中央銀行充當(dāng)最后的貸款人使其國家的銀行職能的表現(xiàn)。()答案：錯誤10、巴塞爾協(xié)議規(guī)定，銀行的資本對風(fēng)險加權(quán)化資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率為4％。()答案：錯誤五、簡答題1、簡述中央銀行產(chǎn)生的必然性2、簡述中央銀行資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)3、中央銀行貨幣發(fā)行制度的發(fā)展4、為什么說中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模會影響其貨幣供應(yīng)量5、金融監(jiān)管的目標(biāo)與基本原則〖參考答案〗1、①銀行券的發(fā)行問題，由于商業(yè)銀行資金實力、經(jīng)營范圍的限制，其發(fā)行的銀行券的流通往往受到很大限制，這就需要一個資金實力雄厚且具有權(quán)威性的銀行來統(tǒng)一發(fā)行銀行券并保證兌現(xiàn)；②票據(jù)交換問題，隨著商業(yè)銀行間互相支付量的增加，有各自銀行自行軋差清算已非常不方便，客觀上需要有一個統(tǒng)一的票據(jù)交換和債權(quán)債務(wù)清算機構(gòu)，為各個商業(yè)銀行間的票據(jù)交換和資金清算提供服務(wù)。③最后貸款人問題，單個銀行由于資金有限，支付能力不足而產(chǎn)生即對于破產(chǎn)事件，為此有必要集中各家銀行的準(zhǔn)備金，對某一銀行的支付困難實施救助。④金融監(jiān)管問題，隨著銀行業(yè)與金融市場的發(fā)展，金融活動需要政府進行必要的管理，而這種管理的專業(yè)性與技術(shù)性很強，必須有專業(yè)性的機構(gòu)來實施。2、中央銀行的資產(chǎn)負債表的項目分為資產(chǎn)和負債兩大類，其中資產(chǎn)一方包括對金融機構(gòu)貸款、預(yù)算借款、黃金外匯占款和在國際金融機構(gòu)資產(chǎn)等；負債一方包括金融機構(gòu)存款、預(yù)算存款、對國際金融機構(gòu)負債、貨幣發(fā)行等中央銀行的負債業(yè)務(wù)主要有貨幣發(fā)行、代理國庫和吸收財政性存款、集中金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、清算資金等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括再貼現(xiàn)銀島不可兌換金銀,這時金屬貨幣制度向紙幣制度演變的結(jié)果、原因是貴金屬的供給受資源限制,而且紙幣相對便于商品和勞務(wù)交易；②紙幣的發(fā)行由金屬準(zhǔn)備向保證準(zhǔn)備發(fā)展、過去央行發(fā)行必須以貴金屬作準(zhǔn)備,現(xiàn)在允許以有價證券甚至國家掌握的商品作保證；③紙幣發(fā)行由紙幣發(fā)行管理向貨幣供應(yīng)量管理發(fā)展,央行認識到不但鈔票是購買手段和支付手段,支票存款也是、于是由單純控制鈔票發(fā)行發(fā)展到包括鈔票和銀行存款在內(nèi)的貨幣供應(yīng)量的管理,并通過中央銀行的貨幣政策來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,從而調(diào)節(jié)和控制整個國民經(jīng)濟。4、中央銀行對商業(yè)銀行和政府的貸款業(yè)務(wù)可以對貨幣供應(yīng)量實施調(diào)節(jié)、央行擴大貸款,直接增加了存款結(jié)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金,從而擴大存款機構(gòu)的放款和投資能力,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量擴大;再貼現(xiàn)通過影響金融機構(gòu)的借貸成本和存款準(zhǔn)備金頭寸的增減,調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量;央行的證券和外匯購買實際上是向社會諸如基礎(chǔ)貨幣,增加商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金,增加其貨幣供應(yīng)的能力。5、中央銀行金融監(jiān)管的基本目標(biāo)就是要維持一個穩(wěn)定、健全而有效率的金融體系，政策上必須注重以下幾個方面：①金融體系的經(jīng)營安全性目標(biāo)②公平競爭目標(biāo)③政策的協(xié)調(diào)本原則：②合理、適度競爭原則；③自我約束與外部強制相結(jié)合原則；④安全穩(wěn)健與經(jīng)濟效益相結(jié)合原則。六、論述題1、如何理解不同體制下中央銀行的貨幣政策工具你認為現(xiàn)階段我國中央銀行應(yīng)如何運用貨幣政策工具〖參考答案〗(2)計劃經(jīng)濟體制下中央銀行實行直接調(diào)控，說明中央銀行的地位、以