銀行信貸業(yè)務發(fā)展問題及對策

Ⅹ銀信業(yè)發(fā)問及策3.1ⅩⅩ銀行發(fā)展概述公司原名ⅩⅩ市商業(yè)銀行股份有限公司于2004年12月7日。自成立以來，公司在地方黨委政府、人民以在探特。200429498，股3000萬年，2006年12149，2009年12等5家企業(yè)法人增股20000萬元2012年11月的金7000萬本77000萬家法人股、20062012年為3a，評AAA3.2ⅩⅩ銀行主要業(yè)務概述

貸款類產品主主要包括個人消費性貸款經營個人營運汽車貸還包括一些特殊貸款失代發(fā)工增強服務廣度和深余項免費、方付便捷的

3.3.1述今6697533戶，額16263萬元。公司類貸款中，從行業(yè)批發(fā)零售業(yè)和房地產業(yè)比為和10.5%。和年初比較，除房地產業(yè)占比增加外，制造業(yè)和批發(fā)零售降低而是縮小房地、6億業(yè)億元和1.9合億占全的至年底，全款1.3個百億元，占少2.4億元占％億0.2年以來新比45%1152.9億

。97%1.43個低33366增加息188外欠息35410萬元額28502入1108148%（14%要。年率較9末7.66‰低0.08‰，較年低0.48‰。、賬面不良率下降：逾期、1.33個防降度有但后期應緊密關、最大單一客戶貸（樺授信集中為較了個百分點最大單，同時分別為

，，較11.46%。5、存貸較降信區(qū)為1

，

2.4億元長億元

、從行業(yè)占比46.6%、降低原因不而是縮小了貸款5.5、億2.5計的71%?？蛻艚Y構仍不盡合理，個3000如果按關聯(lián)企業(yè)合并計算數(shù)據(jù)大風險分降轉化力較

降16.03比戶戶款12.43比中型企業(yè)客戶戶38.6632.53%，小型企業(yè)67.74億比截止年末長款

25.92%，高于全部貸款增速10.83個）擔保結構得到優(yōu)抵押保證占比降低，

個百1.9個個。2013年

4.1宏4.1.1政治國中央銀行金融監(jiān)管機構為了我國相繼成提

解決中小企業(yè)貸款4.1.2化投資結構，隨著居民消費需ⅩⅩ市僅僅圍“調結構提質量、4.1.3技術環(huán)境實現(xiàn)了金融產在經行業(yè)。4.2有一些學

客戶對企各金融機構通過各搶占文5.1所模分析ⅩⅩ銀行現(xiàn)有的競爭環(huán)境，認清行業(yè)競爭的壓年43家市外商業(yè)銀行上業(yè)務等，關數(shù)據(jù)顯

既可以把資又可以選擇其他金融才能處于4.2.3購并且客戶的選擇性越來越強客會出現(xiàn)在有行業(yè)除有4、，家受到家農村信用社是ⅩⅩ當

主要不過農擴大自己的服務區(qū)域這短

5.1Ⅹ具有優(yōu)秀信為基、5.1.2具有充足、積極做好人力資源儲備工作，并建立了差異化、覆引進各類專業(yè)人場7

并建內審部門不斷目前ⅩⅩ銀行在從專業(yè)化集約化的角度配5.2.1化訂完善了各項制度、余項5項次，份；（28筆強制性縮(筆)、重（筆）6.242013產10億元5.2.2建立貸款受理查與審批及

調查移風險制定此機理的重要依據(jù)立準入退出機制，提高Ⅹ信結合建立對出現(xiàn)違約行為的客有依據(jù)銀監(jiān)會結合ⅩⅩ銀指委托貸款、服派駐縣

5.2.5傾司專門設按照企定了中小企盡5.2.6建建立了風險管理設立了首席風險官轄財務信息、內審實現(xiàn)定構建“業(yè)務發(fā)展職責明確、。5.3ⅩⅩ銀行信貸管理存在的問貸投放但是比如信貸結構不

包括我國的宏觀經濟環(huán)業(yè)業(yè)務員工培訓機制不完善等外因盡管信貸結構調整壓力較大房地產對信貸結構仍行業(yè)風險呈5.3.2地域擔保嚴防

3000100億元加加降信49.18億元比，“準（含且在BBB+（含）以上的客戶，在辦貸退未獲ⅩⅩ銀行在2013

個但面子貸貸結構仍別經分析甚至存在各類違ⅩⅩ

SWOT6.1.1優(yōu)與ⅩⅩ市還在四個縣

ATM及自助銀行建設，積極借助月26在吸收存款發(fā)展企業(yè)Ⅹ構建了遍布ⅩⅩ先大成以德、與立了開拓創(chuàng)新的人本文化問

過無論從資金實力客戶質量等可以劣勢分快速占領市場份額而忽略了忽略在盲目的從不能有效結尤其相不能全面中間業(yè)相比

而ⅩⅩ銀行在此方面致使機于客觀環(huán)加速了其信貸融產品多元化的趨勢這一趨勢不僅是金融時尤其混合經營的實施務可以為我國相繼出現(xiàn)

、手機匯款等是在中國三入WTO外經營資銀銀行金融產競爭而與競爭人行業(yè)務的相對外資銀行股份而其對客戶的獵取也主使

SWOT矩以及所面對的機遇和挑戰(zhàn)構建SWOT6.1通過

戰(zhàn)略是目加快信貸業(yè)務發(fā)。6.2施戰(zhàn)略中小企業(yè)和新興產如果在相似的戰(zhàn)略差異化競爭戰(zhàn)略

過提供產1）電行追求低科技技術電子化銀行的需求也更加強烈?？臻gⅩⅩ經營戰(zhàn)略經營結構和經營方）產品創(chuàng)新升級在銀行市場上，客戶需求的面對不斷確產品服務升級電子銀行對ⅩⅩ銀行電子產品及其他金融產品過一方面要做好電子銀

真正一個6.2.2面對日趨將著眼點放廣泛開展同業(yè)產品分提高客戶6.2.3市選擇進而提供何種SWOT分Ⅹ銀行目立依在市提高加大為中

快。6.3ⅩⅩ銀行信貸管Ⅹ銀行授信管理工作將深入貫徹落選優(yōu)區(qū)域特點、將向防范過度切實完）優(yōu)化大中優(yōu)先國點

能為優(yōu)質企身市如房地產行業(yè)嚴格控制以酒店商場對位強照銀監(jiān)局Ⅹ銀行要根據(jù)關聯(lián)企業(yè)家譜信管支行公布對集團關

（支行管理相結對中其他實際控制6.3.2從完善審完在降低信ⅩⅩ銀行已下發(fā)《信貸心務中戶確定了審批體系的組成職責、人員構成、流程和議事規(guī)則，調研議事授信管理部將對

對排為提高貸審各支行務必對各級審批機構否決的客戶以完善客戶評級體系ⅩⅩ銀行將在客戶的并實行客戶經嚴禁隨意填報和夸大并完善貸后管理體制需加大對授提高客戶嚴格現(xiàn)場走并合理考慮季對資延遲放貸四要嚴格支付管理，對能夠進行系統(tǒng)

增強對資同時等相關制度重點調查次為A-和BBB+的客戶應增加貸后現(xiàn)場檢查頻率對擔保應增關注發(fā)授信支行貸后管對不戶服務中心（）加強重各經營部門要加防范確保2013市場交易量全面回升盡管但一、二線城市房價繼續(xù)維持上

2014年限購令”仍將持續(xù)一段時間，但是最對已審慎評以及6.3.3完善客戶（1）今后ⅩⅩ銀行要將發(fā)展也要最大

授信“利率測算模板進行及時調實現(xiàn)風險和收益Ⅹ各經）強化客戶各強化客戶經理基礎性工求規(guī)范客包括物品存放檔案

6.3.4嚴準入前做好充分的調查不絕人情貸款嚴禁貸審委主任分管信貸行長同對首次建立萬元（含）以下的，各客戶服務；適除已對款5對存有問題的必須及早

已明如同審批