電文編寫技巧課件

單證電文處理及業(yè)務風險提示

二零零八年六月五日省行國際業(yè)務部蔡丹玲

內(nèi)容概覽

第一部分單證業(yè)務電文處理

一、單證業(yè)務電文編寫要點介紹

二、單證業(yè)務電文處理注意事項

第二部分單證業(yè)務電文錯報分析

第三部分單證業(yè)務風險提2單證電文處理及業(yè)務風險提示3.單證電文處理—電文編寫要點介紹一、電文編寫要點介紹1.直接切入主題2.突出客觀主體3.簡潔為美要點1、直接切入主題（突出發(fā)報目的）建議：開門見山提出問題/觀點/要求例1：業(yè)務背景：出口寄單收匯業(yè)務電文經(jīng)辦行在3月2日向開證行寄單收匯，并于當日按信用證條款規(guī)定向償付行紐約東京三菱銀行（BOTKUS33）進行電索。3月13日，經(jīng)辦行收到償付行來電，稱未收到開證行授權(quán)，所以不能付款給索匯行。經(jīng)辦行經(jīng)查明，開證行已于3月6日收妥單據(jù)。因此，擬向開證行發(fā)送MT799電文，要求其授權(quán)償付行向我行付款。經(jīng)辦行編寫的電文內(nèi)容如下：5電文編寫要點介紹－直接切入主題

PLSBEINFORMEDTHATWEHAVESENT

THEABOVEMENTIONEDDOCUMENTSTO

YOURGOODBANKONMAR.2,2008BYDHLCOURIERSERVICECO.ANDWEHAVECLAIMEDREIMBURSEMENTTOTHEREIMBURSINGBANK-BANKOFTOKYOMITSUBISHIUFJ,LTD,THENEWYORKBYAUTHENTICATEDSWIFTINTHESAMEDAYASPERL/CSTIPULATED.6電文編寫要點介紹－直接切入主題WEHAVELANDEDTHEDHLCOMPANY'SNETWORK,ANDWEFOUNDTHATYOUHAVERECEIVEDTHEDOCUMENTSONMAR6,2008.BUTWEHAVERECEIVEDAMT799FROMTHEREIMBUSINGBANKDDMAR.13,2008，THEYTOLDUSTHATTHEYCANNOTHONOURUSFORTHEREASONOFNOTHAVINGGOTAN

AUTHORIZATIONFROMYOU.SINCEWEHAVENOTRECEIVEDANYREFUSALADVICEUPTONOW,ACCORDINGTOUCP6007電文編寫要點介紹－直接切入主題

ART.16,YOUAREPRECLUDEDTOCLAIMTHATTHEDOCUMENTSCONSTITUTEADISCREPANCY.INORDERTOSETTLETHISMATTER,YOUSHOULDAUTHORISETHEREIMBURSINGBANKTOPAYTOUSIMMEDIATELY.THANKYOUFORYOURKINDCO-OPERATIONINTHISMATTER.B.RDS.EXPORTLCDEPT.9電文編寫要點介紹一直接切入主題例2.開證行承兌了單據(jù)，承諾于某個日期付款,但過了到期日，我行卻還沒有收到對方付款。經(jīng)辦行擬寫的電文內(nèi)容如下：

YOUHAVECONFIRMEDTHATYOU

WOULDEFFECTPAYMENTTOOUR

HEADOFFICE(SWIFT:ABOCCNBJ)

A/CHELDWITHWACHOVIABANK

N.A.,NEWYORK(SWIFT:PNBPUS3NNYC)

ONMATURITYDATE,I.E.MAY08,200810電文編寫要點介紹一直接切入主題ONYOURACCEPTACEADVICEONAPR.8,BUTWEHAVENOTRECEIVEDTHEPROCEEDSUPTONOWYOUSHOULDINVESTIGATETHISMATTER

IMMDEDIATELYANDEFFECTPAYMENTTOUSWITHOUTANYDELAY.

THKSANDB.RGDS11電文編寫要點介紹一直接切入主題例2建議：

DOCSHASBEENACCEPTEDTOMATUREONMAY8,2008,BUTWEHAVENOTRECEIVEDFUNDSUPTODATEPLSEFFECTPAYMENTWITHOUTANYDELAY.RGDS.13電文編寫要點介紹—突出客觀主體

修改1：PLSBEINFORMEDTHATWEHAVECLAIMEDREIMBURSEMENTTOTHEREIMBURSINGBANK:BANKOFTOKYOMITSUBISHIUFJ,LTD,THENEWYORKBYAUTHENTICATEDSWIFT

ONMAR.2,2008ASPERL/CSTIPULATED，BUT

WEHAVE

RECEIVEDAMT799FROMTHEREIMBUSINGBANKDD修改2：PLSBEINFORMEDTHATWEHAVECLAIMEDREIMBURSEMENTTOTHEREIMBURSINGBANK:BANKOFTOKYOMITSUBISHIUFJ,LTD,THENEWYORKBYAUTHENTICATEDSWIFTONMAR.2,2008ASPERL/CSTIPULATEDBUTWEWEREADVISED

BYTHEREIMBUSINGBANKDD14電文編寫要點介紹—突出客觀主體

修改1：MAR.13,2008THEYTOLDUSTHATTHEYCANNOTHONORUSFORTHEREASONOFNOTHAVINGGOTANAUTHORISATIONFROMYOU.修改2：

MAR.13,2008

WITHMT799

THATTHEYCANNOTHONORUSFORTHEREASONOFNOTHAVINGGOTANAUTHORISATIONFROMYOU15電文編寫要點介紹—突出客觀主體

修改1：PLSBEINFORMEDTHATWEHAVESENT

THEABOVEMENTIONEDDOCUMENTSTO

YOURGOODBANKONMAR.02,2008BYDHLCOURIERSERVICECO.

（BUTWEHAVERECEIVEDAMT799FROMTHEREIMBUSINGBANKDDMAR.13,THEYTOLDUSTHATTHEYHAVENOT

GOTAUTHORIZATIONFROMYOUTOHONOROURPAYMENT.

）修改2：SINCEDOCUMENTSHAVEBEENSENTTO

YOURGOODBANKONMAR.2,2008BYDHLCOURIERSERVICECO.17電文編寫要點介紹—簡潔為美

要點3、簡潔為美建議：有依有據(jù)，言簡意賅

TIPS：1.電文中的要素、內(nèi)容盡量不要重復2.有上下文內(nèi)容聯(lián)系的，冠詞可以省略

3.多使用通用的縮略語

4.語法不需嚴謹規(guī)范

5.

PLSBEINFORMED

THAT/KINDLYNOTETHAT…

并非“必須有”

18電文編寫要點介紹—簡潔為美修改220:190BP08000000121:123456779:TOPURGENTRE.OUR

DOCUMENTS

REF.NO.190BP080000001

FORUSD17600DDMAR.2,2008

UNDERYOURL/CNO.1234567

修改320:190BP08000000121:123456779:TOPURGENT

RE.UR

DOCU

FR

USD17600

19電文編寫要點介紹—簡潔為美修改2PLSBEINFORMEDTHAT

WEHAVECLAIMEDREIMBURSEMENT

TOTHEREIMBURSINGBANK:BANKOFTOKYOMITSUBISHIUFJ,LTD,THENEWYORKBYAUTHENTICATEDSWIFTONMAR.2,2008ASPERLCSTIPULATED,BUTWEWEREADVISED

BYTHEREIMBUSINGBANKDD

MAR.13,2008WITHMT799THATTHEYCANNOTHONORUS修改3WE

HVCLAIMEDREIMONBOTKUS33

/REIM.BANK

BY

AUTHSWFTONMAR.2,2008BUTWEREADVSD

ONMAR.13THATTHEYCANNOTHONORUS.....21電文編寫要點介紹—簡潔為美修改2DHLRECORDSHOWED

THATDOCUMENTSHAVEBEENRECEIVEDBYYOURGOODBANK

ONMAR.06,2008.ASNOREFUSALADVICE

HASBEENRECEIVED

UPTONOW,ACCORDINGTOUCP600ART.16,YOUAREPRECLUDEDTO

CLAIMTHATDOCUMENTS

CONSTITUTEADISCREPANCY.修改3ANDDHLRECORDSHOW

THATDOCS

RCVDBY

YUONMAR.06,ASNOREFUSALADVICEREACHOURCOUNTER

UPTONOW,ACCORDINGTOUCP600ART.16,

YU

AREPRECLUDEDTO

CLAIMTHATDOCUMENTS

CONSTITUTEADISCREPANCY.22電文編寫要點介紹—簡潔為美修改2INORDERTOSETTLETHISMATTER,YOUSHOULD

AUTHORISETHEREIMBURSINGBANKTOPAYTOUSIMMEDIATELY.THANKYOUFORYOURKINDCO-OPERATIONINTHISMATTER.B.RGDS.EXPORTL/CDEPT修改3SO,IMMDLYEFFECTPYMTBYAUTHORISEBOTKUS33TOHONORURCLAIMORPAYTOUSDIRECTLYBYREMITPRCDSTOPNBPUS3NNYCFRCREDITTOABOCCNBJFURTHERTOTHEIRGUANGDONGBR.QUOTINGURREF.YRPROMPTACTIONONTHISMATTERWOULDBEDEMANDED

EXP.DEPT.23電文編寫要點介紹—簡潔為美20:190BP08000000121:123456779:TOPURGENTREURDOCUSFRUSD17600,WEHVCLAIMREIM.

ONBOTKUS33

ONMAR2,2008,BUTWEREINFORMEDTHATTHEYCANNOTHONORUSFORTHEREASONOFNOTHAVINGGOTANAUTHORISATIONFMYU.25電文編寫要點介紹—簡潔為美SO,IMMDLYEFFECTPYMTBYAUTHORISINGREIM.BKTOPAYORPAYTOUSDIRECTLYBYREMITTINGPCDSTOPNBPNN3YCFRCREDITTOAGRICULTURALBANKOFCHINA,H.O(ABOCCNBJ)FRFURTHERTOTHEIRGUANGDONGBR.YRPROMPTACTIONONTHISMATTERWOULDBEDEMANDED

EXPLCDEPT.26第一部分單證業(yè)務電文處理二.單證業(yè)務電文處理的注意事項1.憑客戶書面指示/授權(quán)發(fā)送電文案例1：出口信用證收匯。單據(jù)有不符點。開證行審單后發(fā)來拒付通知，列明不符點，并要求改為“托收項下交單”（ONCOLLECTIONBASIS）。經(jīng)辦行電話聯(lián)系客戶，客戶口頭表示不同意改為“托收項下交單”，只同意用“付款交單”（ONAPPROVALBASIS)方式。經(jīng)辦行在沒有客戶提供書面指示/授權(quán)情況下，對外發(fā)送電文指示開證行按ONAPPROVALBASIS方式處理。29單證業(yè)務電文處理注意事項DRAWEE'S

CONSENTANDCONFIRMUSBYAUTH.SWFT3.在受理的業(yè)務范圍內(nèi)處理單證業(yè)務電文業(yè)務介紹：伊朗出口信用證的通知和收匯開證時：伊朗進口商→伊朗開證行→DZBANK→ABC→出口商交單收匯時：

國內(nèi)出口商→ABC→DZBANK→伊朗開證行→DZBANK→ABC→國內(nèi)出口商30第二部分單證業(yè)務錯報分析錯報1：TO:ABOCCNBJFM:ABOCCNBJ190MT202:20:OURREF.NO.198PA080000281:21:RELATEDREFERENCE268Y08LA005116:32A:VALUEDATE,CURRENCYCODE,AMOUNT080219HKD1200：52A：ORDERINGINSTITUTIONABOCCNBJ19031第二部分單證業(yè)務錯報分析(1續(xù)）:57A:ACCOUNTWITHINSTITUTIONABOCCNBJ:58A:BENEFICIARY'SINSTITUTIONBKCHHKHH:72:SENDERTORECEIVERINFORMATION/BNF/PAYMTFORL/CCHGS//ADV.FEEHKD700,AMEND.FEEHKD500.錯誤？32第二部分單證業(yè)務錯報分析錯報2：TO:ABOCCNBJFM:ABOCCNBJ190MT202:20:OURREF.NO.19OIO081640025:21:RELATEDREFERENCEOBCOCB069725:32A:VALUEDATE,CURRENCYCODE,AMOUNT080310USD33,216.72:52A：ORDERINGINSTITUTIONABOCCNBJ19033第二部分單證業(yè)務錯報分析(2續(xù)）:57A:ACCOUNTWITHINSTITUTIONMRMDUS33:58D:BENEFICIARY'SINSTITUTION/00055930HSBCLTD.SINGAPOREOFFICE:72:SENDERTORECEIVERINFORMATION/REC/LESSCOLLFEEUSD33.28//CBLCHGUSD30錯誤？34第二部分單證業(yè)務錯報分析錯報3：TO:ABOCCNBJFM:ABOCCNBJ190MT202:20:OURREF.NO.360PA080230265:21:RELATEDREFERENCE110BP080280560:32A:VALUEDATE,CURRENCYCODE,AMOUNT0804024USD766,914.96：52A：ORDERINGINSTITUTIONABOCCNBJ19035第二部分單證業(yè)務錯報分析(3續(xù)）:57A:ACCOUNTWITHINSTITUTIONPNBPUS3NNYC:58A:BENEFICIARY'SINSTITUTIONABOCCNBJ110:72:SENDERTORECEIVERINFORMATION/BNF/OURLCNO.360LT080230012//DECLARATIONNOTCONDUCTED//REMITTER:SAMSUNGNEAVYINDLTD//COUNTRY：KOREA錯誤？36第三部分單證業(yè)務風險提示一、開證時謹慎使用議付兌用方式風險：議付方式信用證存在善意第三者—議付行，議付行的地位在法律上優(yōu)于受益人，即使在信用證發(fā)生欺詐的情況下，如果議付行在不知情的情況下已就相符單據(jù)進行了議付，開證行也應對其履行付款責任，這對開證行是十分不利的。建議和要求：1.對于遠期信用證，應開立憑我行承兌或遲期付款方式的信用證，盡量不要開立議付方式的遠期信用證。2.除非開立承兌信用證，以即期付款和議付方式開立的信用證原則上不再規(guī)定匯票條款，以避免善意持票人根據(jù)票據(jù)法、而非單憑信用證條款規(guī)定，主張付款權(quán)利。如果確實需要匯票，匯票付款人必須指定為我行。3.對于即期信用證，應盡量開立以我行為付款行的付款信用證37第三部分單證業(yè)務風險提示二、開立信用證時指定銀行兌用信用證，單據(jù)通過非被指銀行提交時的處理。風險:開證行對非被指銀行付款后，如果被指銀行寄來相符單據(jù)，開證行仍然必須付款。建議：在對非被指銀行付款之前，事先發(fā)送電文向被指銀行確認是否議付了相關(guān)單據(jù)，如沒有，要求被指銀行確認不再處理該套單據(jù)

38第三部分單證業(yè)務風險提示三、關(guān)于議付中向受益人表示同意預付的方式議付方式：議付行在獲得償付之前,憑受益人提交的相符單據(jù)：

1.立即對其付款（BYADVANCING)2.向受益人表示同意預付（BYAGREEINGTOADVANCE)

39第三部分單證業(yè)務風險提示議付行防范遠期議付風險措施1.寄單后發(fā)電文給開證行要求授權(quán)議付，收到開證行接受單據(jù)通知后再向受益人表示同意提前付款2.在寄單面函上要求開證行授權(quán)議付，收到開證行接受單據(jù)通知后再向受益人做出表示同意提前付款TIPS：1.議付行向受益人做出同意提前付款的表示應有書面依據(jù)的，否則不能證明正當議付行身份。2.議付行可以根據(jù)與客戶間的協(xié)議，對單據(jù)進行部分議付

40第三部分單證業(yè)務風險提示四、關(guān)于拒付通知的問題。例子:DOCUMENTSREFUSEDDUETOTHEFLWGDISCS:1.INCORRECTAMOUNTINDRAFT2.INVOICENOTASPERLC3.LATESHIPMENT拒付有效嗎？41第三部分單證業(yè)務風險提示五、關(guān)于MT700中44A、44E、44F、44B的用法44A:PLACEOFTAKINGINCHARGE/RECEIPT44E:PORTOFLOADING/AIRPORTOFDEPARTURE44F:PORTOFDISCHARGE/AIRPORTOFDESTINATION44B:PLACEOFFINALDESTINATION42第三部分單證業(yè)務風險提示和運輸單據(jù)的對應關(guān)系：客戶申請書要求提交的是：1.提單(B/L)、非轉(zhuǎn)讓海運單(NNSW)、租船提單(CPBL)或者航空運單(AWB)：MT700電文相應使用44E、F;2.公路(ROAD)、鐵路(RAIL)或者內(nèi)陸水運(INLANDWATERWAY)單據(jù)，或者快遞(COURIER)/郵政(POST)收據(jù)：MT700電文相應使用44A、B;3.多式運輸單據(jù)或聯(lián)合運輸單據(jù)（MULTIMODAL

DOCUMENTS/COMBINEDTRANSPORTDOCUMENTS)：則必須要求客戶進一步明確收貨地和/或交貨地名稱，MT700電文相應使用44A,E和F，或者44E/F和B,或者44A、E、F和B。43第三部分單證業(yè)務風險提示六、關(guān)于轉(zhuǎn)讓行的責任1.根據(jù)UCP600ART.38(i)條款內(nèi)容,轉(zhuǎn)讓行是有審單責任的。...IFTHEFIRSTBENECREATEDISCREPANCIESTHATDIDNOTEXISTINTHEPRESENTATIONMADEBYTHESECONDBENEANDTHEFIRSTBENFAILSTOCORRECTTHEMONTHEFIRSTDEMANDTHETRANSFERRINGBANK...或第一受益人提交的發(fā)票存在不符點，且第二受益人的發(fā)票不存在該不符點，但第一受益人未能在首次被要求時便予以改正，轉(zhuǎn)讓行有權(quán)將。。。44第三部分單證業(yè)務風險提示2.如果第一受益人不換單或者單據(jù)有不符點而不及時改正，一般來說，轉(zhuǎn)讓行應通知第二受益人，在獲得其授權(quán)后才可寄單開證行。3.轉(zhuǎn)讓信用證項下，第二受益人的單據(jù)必須提交給轉(zhuǎn)讓行，由轉(zhuǎn)讓行再轉(zhuǎn)交開證行。UCP中唯一單據(jù)不可直接寄開證行的情況。45第三部分單證業(yè)務風險提示七、關(guān)于加具保兌1、加具保兌后應規(guī)定保兌行收到相符單據(jù)后在履行付款責任。好處：1.保兌行掌握審單權(quán)

2.掌握保兌責任的期限-UCP600ART.8A（i):"PROVIDEDTHATTHESTIPULATEDDOCUMENTSAREPRESENTEDTOTHECONFIRMINGBANKORTOANYOTHER46第三部分單證業(yè)務風險提示NOMINATEDBANKANDTHEYCONSITUTEACOMPLYINGPRESENTATION,THECONFIRMINGBANKMUST:HONOUR...."2、加具保兌的參考語句：WECONFIRMTHECREDITANDUN