互聯(lián)網(wǎng)金融對建行發(fā)展的影響及對策研究開題報告

IAITAI碩士研究生學(xué)位論文開題報告論文題目互聯(lián)網(wǎng)金融對建行發(fā)展的影響及對策研究英文并列題目InternetbankingforCCBDevelopmentandCountermeasures學(xué)生姓名XXX學(xué)號專業(yè)研究方向入學(xué)年月導(dǎo)師姓名導(dǎo)師職稱完成時間2013.10.22XX學(xué)院目錄一、立論依據(jù) 3（一）選題依據(jù)和立論背景 3（二）課題研究目的和意義 5二、文獻綜述 6三、研究內(nèi)容 7四、研究流程圖 11五、研究方法 11（一）文獻研究法 11（二）拜訪調(diào)研法 12六、論文的重點、難點和創(chuàng)新點 12（一）論文的重點和難點 12（二）本文的創(chuàng)新點 12七、課題研究計劃 12八、課題所需經(jīng)費概算 13九、參考文獻 14十、附錄：論文提綱 18一、立論依據(jù)（一）選題依據(jù)和立論背景隨著計算機以及互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)迅速的發(fā)展及廣泛使用，上網(wǎng)用戶數(shù)量急劇增加，人們的生活環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化。在金融服務(wù)業(yè)中，信息技術(shù)的充分使用促進了金融業(yè)各組織機構(gòu)和服務(wù)形式的更新，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的推廣也是創(chuàng)新成果的重要組成部分。以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動支付、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎和云計算等，將對人類金融模式產(chǎn)生根本影響。在全球范圍內(nèi)，已經(jīng)可以看到三個重要趨勢。第一個趨勢是移動支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)（如信用卡、銀行匯款）。隨著移動通訊設(shè)備的滲透率超過正規(guī)金融機構(gòu)的網(wǎng)點或自助設(shè)備，以及移動通訊、互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合，全球移動支付總金額2011年為1059億美元，預(yù)計未來5年將以年均42%的速度增長，2016年將達到6169億美元。在肯尼亞，支付系統(tǒng)M-Pesa的匯款業(yè)務(wù)已超過其國內(nèi)所有金融機構(gòu)的總和，而且延伸到存貸款等基本金融服務(wù)，而且不是由商業(yè)銀行運營。第二個趨勢是人人貸（個人之間通過互聯(lián)網(wǎng)直接借貸）替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)。其發(fā)展背景是正規(guī)金融機構(gòu)一直未能有效解決中小企業(yè)融資難問題，而現(xiàn)代信息技術(shù)大幅降低了信息不對稱和交易成本，使人人貸在商業(yè)上成為可行。比如2007年成立的美國LendingClub公司，到2012年年中已經(jīng)促成會員間貸款6.9億美元，利息收入約0.6億美元。摩根士丹利前CEOJohnMack為其董事會成員。第三個趨勢是眾籌融資（crowdfunding，通過互聯(lián)網(wǎng)為投資項目募集股本金）替代傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)。2012年4月，美國通過JOBS法案（JumpstartOurBusinessStartupsAct），允許小企業(yè)通過眾籌融資獲得股權(quán)資本。可能出現(xiàn)既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式，稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式有三個核心部分：支付方式、信息處理和資源配置，分述如下。首先是在支付方式方面，以移動支付為基礎(chǔ)。個人和機構(gòu)都可在中央銀行的支付中心（超級網(wǎng)銀）開賬戶（存款和證券登記），即不再完全是二級商業(yè)銀行賬戶體系；證券、現(xiàn)金等金融資產(chǎn)的支付和轉(zhuǎn)移通過移動互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進行；支付清算電子化，替代現(xiàn)鈔流通。其次是在信息處理方面，社交網(wǎng)絡(luò)生成和傳播信息，特別是對個人和機構(gòu)沒有義務(wù)披露的信息；搜索引擎對信息進行組織、排序和檢索，能緩解信息超載問題，有針對性地滿足信息需求；云計算保障海量信息高速處理能力?？偟男Ч?，在云計算的保障下，資金供需雙方信息通過社交網(wǎng)絡(luò)揭示和傳播，被搜索引擎組織和標準化，最終形成時間連續(xù)、動態(tài)變化的信息序列。由此可以給出任何資金需求者（機構(gòu)）的風(fēng)險定價或動態(tài)違約概率，而且成本極低。正是這種信息處理模式，使互聯(lián)網(wǎng)金融模式替代了現(xiàn)在商業(yè)銀行和證券公司的主要功能。最后是在資源配置方面，資金供需信息直接在網(wǎng)上發(fā)布并匹配，供需雙方可以直接聯(lián)系和交易。借助于現(xiàn)代信息技術(shù)，個體之間直接金融交易這一人類最早金融模式會突破傳統(tǒng)的安全邊界和商業(yè)可行性邊界，煥發(fā)出新的活力。在供需信息幾乎完全對稱、交易成本極低的條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式形成了“充分交易可能性集合”，諸如中小企業(yè)融資、民間借貸、個人投資渠道等問題就容易解決。在這種資源配置方式下，雙方或多方交易可以同時進行，信息充分透明，定價完全競爭（比如拍賣式），因此最有效率，社會福利最大化。各種金融產(chǎn)品均可如此交易。這也是一個最公平的市場，供需方均有透明、公平的機會。我國銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也做出了相應(yīng)的準備，繼建行跨界設(shè)立“善融商務(wù)”這一電子商務(wù)平臺之后，其所在行也擬進軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，并已成立籌備組。目前建行、交行分別跨界推出“善融商務(wù)”、“交博匯”兩大電子商務(wù)平臺，即表明目前傳統(tǒng)銀行已普遍認識到互聯(lián)網(wǎng)及至互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性。建行“善融商務(wù)”今年6月28日正式推出。建行相關(guān)高層曾對本報記者表示，設(shè)立“善融商務(wù)”最主要的訴求為捕獲客戶信用信息，以此提升金融服務(wù)。此前建行曾與阿里巴巴有過密切的合作，阿里巴巴看中了建行的“錢”，建行看中了阿里巴巴積累的客戶信用信息，將網(wǎng)絡(luò)信用度作為貸款的參考標準之一。不過隨著阿里巴巴在金融領(lǐng)域“野心”的顯露，這一密切關(guān)系已生嫌隙。目前阿里巴巴旗下已有小額貸款公司，且態(tài)勢向好，這也影響到了與合作銀行的“良好關(guān)系”，建行一定程度上是受此激發(fā)設(shè)立“善融商務(wù)”，以擺脫雙方合作過程中話語權(quán)被削弱。銀行跨界進軍電子商務(wù)領(lǐng)域雖然訴求與純電子商務(wù)平臺有所差異，但對后者的影響卻不可小視。不過兩者實為互相滲透，在銀行進軍電商的同時，電商或更廣泛意義上的互聯(lián)網(wǎng)公司對金融領(lǐng)域也表現(xiàn)出了極大的興趣?！澳壳皩ξ掖碳ぷ畲蟮木褪荈acebook，8億實名制客戶，如今有搜索引擎、云計算，有征信體制再加上移動的終端，將來它完全可以拋棄銀行、拋棄交易所，直接進行有錢和需要錢的融合。未來對傳統(tǒng)銀行是非常嚴峻的挑戰(zhàn)?！闭猩蹄y行行長馬蔚華近期在公開場合曾說。意識到互聯(lián)網(wǎng)這一平臺價值的顯然不止馬蔚華。其實較早前，某國有大行曾有意攜手阿里巴巴新成立一家銀行，這一意圖的一大基礎(chǔ)即是雙方可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補，不過，這種意向還沒成行就因多種原因夭折。民生銀行董事長董文標此前則對外提出過“電子商務(wù)銀行”這一概念，目前其所在行對電子商務(wù)發(fā)展也尤為重視，并擬在此領(lǐng)域發(fā)力。（二）課題研究目的和意義互聯(lián)網(wǎng)金融模式能產(chǎn)生巨大的社會效益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式可以達到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經(jīng)濟增長的同時，大幅減少交易成本。更為重要的是，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，現(xiàn)在金融業(yè)的分工和專業(yè)化被大大淡化了，被互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)軟件技術(shù)替代了；市場參與者更為大眾化，互聯(lián)網(wǎng)金融市場交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。企業(yè)家、普通百姓都可以通過互聯(lián)網(wǎng)進行各種金融交易，風(fēng)險定價、期限匹配等復(fù)雜交易都會大大簡化、易于操作。這也是一種更為民主化，而不是少數(shù)專業(yè)精英控制的金融模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，面對來自各方面的壓力和競爭，建設(shè)銀行這幾年雖然業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，占有了一定的市場，在城市商業(yè)銀行中取得了一定的成功，但是在電子商務(wù)銀行這一領(lǐng)域，由于其發(fā)展起步晚，因此在技術(shù)、管理、產(chǎn)品創(chuàng)新和功能以及安全方面還存在著一定的問題，與同業(yè)競爭中還處于劣勢，因此，在信息技術(shù)高速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融模式被廣泛應(yīng)用的今天，通過制定合理的網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略具有重要的意義，特別是像建設(shè)銀行這樣處于高速發(fā)展和擴張的地方性商業(yè)銀行來說更是尤為重要，方便快捷、安全優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和網(wǎng)上銀行服務(wù)必定能夠吸引更所的消費者，提升市場占有量，提升銀行的經(jīng)濟效益，同時推動傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而增強其在銀行業(yè)中的生命力和競爭力，推動其更好的成長與發(fā)展。建設(shè)銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的發(fā)展，不僅可以提升金融服務(wù)技術(shù)，而且可以創(chuàng)造出更多新的金融產(chǎn)品。這一系列的戰(zhàn)略制定的過程與方法也將會對其他的城市商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略的制定起到一定的借鑒作用，從而推動其自身的成長與發(fā)展。二、文獻綜述我國在互聯(lián)網(wǎng)金融模式方面主要有以下進展。首先是央行給三大移動運營商發(fā)放了第三方支付牌照。其次是興起了一批人人貸公司，比如紅嶺創(chuàng)投、宜信網(wǎng)、拍拍貸等。最后是一些機構(gòu)借鑒人人貸模式或社交網(wǎng)絡(luò)信息解決中小企業(yè)融資難問題，比如溫州民間借貸登記服務(wù)中心和阿里小貸公司。截至2012年2月末，阿里小貸已累計為10.30萬戶小微企業(yè)發(fā)放信用貸款，累計放貸超過260萬筆、170億元。但也出現(xiàn)了一些問題，主要在人人貸方面，銀監(jiān)會2011年發(fā)布通知（銀監(jiān)辦發(fā)［2011］254號），向商業(yè)銀行提示人人貸的潛在風(fēng)險。關(guān)于這些問題，國內(nèi)學(xué)者已經(jīng)取得了一些進展。羅春燕(2008)分析了我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)，根據(jù)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展趨勢對我國金融行業(yè)的改革提出了相應(yīng)的對策建議。葉春明和黃滿盈(2006)對中國金融服務(wù)開放的現(xiàn)狀與趨勢進行了分析，他們認為互聯(lián)網(wǎng)金融模式是中國金融服務(wù)開放的必然趨勢，但是在網(wǎng)絡(luò)安全方面仍需要進一步的進行防范。鄭展鵬(2009)運用貿(mào)易競爭指數(shù)、Michaely指數(shù)等指標對中國與世界金融服務(wù)大國的金融服務(wù)國際競爭力進行了比較分析，按照其分析結(jié)果來看，中國銀行的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展可以相容，這也是我國經(jīng)濟預(yù)取得金融服務(wù)國際競爭力的同比標準的方法之一。王鐵山和馮宗憲(2008)采用國際市場占有率、貿(mào)易競力指數(shù)和顯性比較優(yōu)勢指數(shù)三個指標，對中國與東亞和世界13個經(jīng)濟體的金融服務(wù)貿(mào)易競爭力進行了比較分析，其結(jié)果指出中國當(dāng)前經(jīng)濟和銀行的開放化與國際銀行的發(fā)展尚存在極大的差距。王靜(2008)在對中國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力進行時序比較分析的基礎(chǔ)上，與美國進行了比較研究，李伍榮和禹響平(2008)對中日韓金融服務(wù)貿(mào)易的國際競爭力進行了比較分析，這些研究的結(jié)果無疑都表明中國銀行的發(fā)展必然需要與國際同步，這是未來的發(fā)展趨勢，而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也勢必會將銀行的開放性提升到一個新的高度，但是是否能符合銀行業(yè)本身的發(fā)展要求則需要在實踐中加以考慮。李青川、徐毛毛（2010）國外網(wǎng)上銀行發(fā)展經(jīng)驗及借鑒中調(diào)查顯示，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟自20世紀90年代在美國興起之后，在全世界蓬勃發(fā)展。目前，網(wǎng)上的電子商務(wù)交易額為4000多億美元，其中94%來自于美(占59%)、英、德、日、法五國。與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟相適應(yīng)的是網(wǎng)上銀行在歐美各國也得到了迅速發(fā)展?？偛吭O(shè)在倫敦的國際性網(wǎng)絡(luò)業(yè)審計公司lafferty最近的調(diào)查顯示，亞太區(qū)網(wǎng)上銀行共擁有1200萬戶頭，歐洲和北美的網(wǎng)絡(luò)銀行戶頭則分別是2600萬和3100萬戶。預(yù)計到2006年，亞太區(qū)網(wǎng)絡(luò)銀行戶頭將增長一250%，達3000萬戶頭。到時，歐洲和北美網(wǎng)絡(luò)銀行則將分別擁有5000萬?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的勢頭良好，但是從實際發(fā)展來看，需要按照銀行的現(xiàn)實情況來進行有效的劃分，以網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展為例，JohnSimpson（2002）對美國和發(fā)展中國家網(wǎng)絡(luò)對銀行的影響進行了對比研究，結(jié)果表明美國網(wǎng)絡(luò)銀行較之發(fā)展中國家的網(wǎng)絡(luò)銀行具有較低的成本和較高的收益，且美國網(wǎng)絡(luò)銀行的預(yù)期風(fēng)險較發(fā)展中國家要低。ZakariaI.Saleh（2003）認為雖然網(wǎng)絡(luò)銀行雖然已經(jīng)被建立多年，但公眾對網(wǎng)上交易安全性的關(guān)注可能是減緩網(wǎng)絡(luò)銀行推廣的最重要的因素，這一因素也使得公眾是否信任電子渠道和網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險而不是技術(shù)本身成為影響網(wǎng)絡(luò)銀行是否被接受的主要原因，并提出隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，對網(wǎng)絡(luò)銀行的關(guān)注要從狹義的安全逐步轉(zhuǎn)化為更廣義的風(fēng)險管理。ClaraCenteno（2004）對歐盟15國及擬加入歐盟的國家的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展狀況進行了對比研究，將影響網(wǎng)絡(luò)銀行普及的因素劃分為基礎(chǔ)設(shè)施因素及技術(shù)因素和銀行自身因素兩個大類，指出由于網(wǎng)絡(luò)銀行所具備的更有效的分銷渠道、成本降低、市場分額上升、顧客忠誠度目標等特點使得歐盟及擬加入歐盟的國家正大力推行網(wǎng)絡(luò)銀行。MoutazAbou-Robieh（2005）在對100個被調(diào)查者的調(diào)查基礎(chǔ)上研究了顧客對網(wǎng)絡(luò)銀行及網(wǎng)絡(luò)銀行替代物的態(tài)度及舒適感的程度，結(jié)果表明年齡、教育程度和年薪是影響客使用網(wǎng)絡(luò)銀行的態(tài)度、舒適程度和對安全性的考慮的主要因素。教育程度低的、年薪較低的老年人對網(wǎng)上交易感覺不太舒服和不安全，而教育程度高的、年薪較高的年輕人則更喜歡使用網(wǎng)絡(luò)進行交易。三、研究內(nèi)容本論文的研究內(nèi)容主要分為以下幾個部分：1.緒論主要介紹論文的選題依據(jù)、背景、研究目的、意義，闡述了本文研究的內(nèi)容、方法與創(chuàng)新點。2.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展概述主要分析了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展契機和歷程、種類和發(fā)展特征、對金融行業(yè)的影響、對金融市場的影響、對金融體制改革的影響。3.我國銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展現(xiàn)狀對我國銀行產(chǎn)品的變革、固定收入模式的轉(zhuǎn)變進行了系統(tǒng)的分析，其中在國銀行產(chǎn)品的變革方面主要是針對個人理財產(chǎn)品、網(wǎng)上銀行、銀企合作的商業(yè)模式進行了詳細的闡述。4.我國建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展分析此部分引入建設(shè)銀行做個案分析，主要對于我國建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展現(xiàn)狀、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在建行變革中的表現(xiàn)、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與建行發(fā)展的融合點，尤其是對于互聯(lián)網(wǎng)金融與建行架構(gòu)模式之間的關(guān)系、與建行產(chǎn)品創(chuàng)新之間的關(guān)系、與建行收益調(diào)整之間的關(guān)系，以及我國建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展中存在的問題和影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與建行發(fā)展的融合的因素進行了解析，5.解決互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式下建行發(fā)展的策略以引入信息管理和溝通手段，創(chuàng)建新服務(wù)體系方面、精益管理角度完善現(xiàn)有管理體系方面、解決當(dāng)前金行風(fēng)險收益管理方面、市場化企業(yè)化理念和執(zhí)行轉(zhuǎn)變方面和新產(chǎn)品創(chuàng)建方面入手進行策略的提出。6.結(jié)論與展望總結(jié)了本文的研究內(nèi)容和成果，提出本文研究的不足之處、完善舉措以及建設(shè)銀行未來研究的發(fā)展方向。具體論文研究內(nèi)容如下：1緒論1.1.1選題研究背景1.2國外研究理論和成果2互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展概述3我國銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展現(xiàn)狀4我國建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展分析4.1我國建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展現(xiàn)狀4.2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在建行變革中的表現(xiàn)4.3互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與建行發(fā)展的融合點4.3.1互聯(lián)網(wǎng)金融與建行架構(gòu)模式之間的關(guān)系4.3.2互聯(lián)網(wǎng)金融與建行產(chǎn)品創(chuàng)新之間的關(guān)系4.3.3互聯(lián)網(wǎng)金融與建行收益調(diào)整之間的關(guān)系4.4我國建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展中存在的問題4.5影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與建行發(fā)展的融合的因素5解決互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式下建行發(fā)展的策略5.1從引入信息管理和溝通手段，創(chuàng)建新服務(wù)體系方面5.2從精益管理角度完善現(xiàn)有管理體系方面5.3從解決當(dāng)前金行風(fēng)險收益管理方面5.4從市場化企業(yè)化理念和執(zhí)行轉(zhuǎn)變方面6總結(jié)與發(fā)展展望6.2針對上述分析提出完善舉措?yún)⒖嘉墨I致謝四、研究流程圖互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展分析相關(guān)理論研究收集資料，提出問題我國銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展解析結(jié)論與展望引入建設(shè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融時代發(fā)展現(xiàn)狀做實證研究互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展分析相關(guān)理論研究收集資料，提出問題我國銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展解析結(jié)論與展望引入建設(shè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融時代發(fā)展現(xiàn)狀做實證研究、找出解決之道互聯(lián)網(wǎng)金融研究理論和銀行互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展方向和實證成果理論互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展理論構(gòu)建模式產(chǎn)品創(chuàng)新收益調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對金融的影響分析內(nèi)涵種類和發(fā)展特征對金融行業(yè)的影響對金融市場和體制變革的影響互聯(lián)網(wǎng)金融概述分析個人理財產(chǎn)品的測度關(guān)于固定收入模式的轉(zhuǎn)變的測度建行發(fā)展現(xiàn)狀和在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的變革表現(xiàn)建行和互聯(lián)網(wǎng)金融融合點和關(guān)系的實證研究存在的問題和對策研究網(wǎng)上銀行的測度發(fā)展契機和歷程五、研究方法（一）文獻研究法本文主要運用了文獻研究法來進行資料的收集和主題的提煉。本研究在閱讀大量國內(nèi)外對互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀和發(fā)展以及對金融行業(yè)的影響等方面的相關(guān)文獻的基礎(chǔ)上，對我國銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展的主要表現(xiàn)、發(fā)展情況、影響因素、存在問題、對策的完善等進行了總結(jié)與分析，并提出了自己見解。（二）問卷調(diào)研法針對一些建設(shè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面的數(shù)據(jù)需要使用調(diào)研法進行取證，而問卷調(diào)研法運用可以對對建設(shè)銀行個人理財產(chǎn)品進行研究時，就筆者提出的問題通過問卷的形式進行調(diào)查取證。六、論文的重點、難點和創(chuàng)新點（一）論文的重點和難點（1）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與建行發(fā)展的融合點提煉和相互之間的影響研究是本文的難點。（2）對我國建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展中存在的問題研究是本文的重點和難點。（3）從精益管理、風(fēng)險規(guī)避、信息技術(shù)的角度引入來對建行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的現(xiàn)狀進行調(diào)整是本文的重點和難點。（二）本文的創(chuàng)新點（1）從市場和品牌的角度出發(fā)，將建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的改革和創(chuàng)新進行道路進行系統(tǒng)的分析，并引入精益管理方式來對內(nèi)控制對外規(guī)避風(fēng)險。（2）分別對建設(shè)銀行的創(chuàng)新能力和創(chuàng)新基礎(chǔ)進行縱向和橫向的測度。通過縱向測度分析建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融大背景下結(jié)構(gòu)的調(diào)整和總體發(fā)展趨勢；通過橫向測度比較建設(shè)銀行與其他銀行在市場競爭日益白熱化的狀態(tài)下，自我創(chuàng)新和對互聯(lián)網(wǎng)金融的融合狀況，并提煉出互聯(lián)網(wǎng)金融與建設(shè)銀行體系及架構(gòu)調(diào)整、綜合實力增長之間的關(guān)系。七、課題研究計劃2013年1月——3月資料收集及理論準備。2013年4月——10月確定論文的研究思路、研究方法，提交開題報告。2013年10月——11月根據(jù)調(diào)研及數(shù)據(jù)收集結(jié)果，整理補充資料，并結(jié)合補充資料撰寫論文。2013年11月——12月論文完善并定稿打印。2014年5月——6月論文答辯。八、課題所需經(jīng)費概算本課題所需的研究經(jīng)費來自研究生培養(yǎng)經(jīng)費，大約需要4500元，包括：1．調(diào)研差旅費1500元2．資料以及專家咨詢費1000元3．論文評審費1000元4．論文打印費1000元合計：4500元九、參考文獻[1]黃海龍.基于以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融研究.上海金融.2013年08月15日.[2]王雪玉.互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)銀行之一:阿里金融.金融科技時代.2013年05月10日.[3]李曉寧.商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行的反洗錢問題研究.華中科技大學(xué).2012年04月01日[4]欒嵐.大慶建設(shè)銀行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)發(fā)展研究.東北石油大學(xué).2010年06月20日.[5]楊國輝.中國金融對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級調(diào)整的影響研究.華中科技大學(xué).2008年04月01日.[6]李志榮.銀行卡業(yè)務(wù)與建行發(fā)展的關(guān)系、作用及策略研究.湖南大學(xué).2002.[7]《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》.《Columns&BlogS》.P.2010[8]周勇.建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的安全策略研究.企業(yè)技術(shù)開發(fā).2006年07月01日.[9]高輝.我國網(wǎng)上銀行訴訟案件特點!成因分析及風(fēng)險防范.湖南公安高等?？茖W(xué)校學(xué)報.2010年2月.第22卷第1期.[10]吳建.我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險管理研究.浙江金融.2011年10月15日.[11]蔣科.推動我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對策探析.江西金融職工大學(xué)學(xué)報.2009年2月第22卷第1期.[12]彭思源.中國建設(shè)銀行成都分行品牌形象分析.西南交通大學(xué).2011年11月01日.[13]楊偉明.建設(shè)銀行中山分行客戶關(guān)系管理研究.電子科技大學(xué).2010年10月01日.[14]梁利崢.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)暴來襲.經(jīng)理人.2013（08）.[15]王石河.互聯(lián)網(wǎng)金融時代的挑戰(zhàn).現(xiàn)代經(jīng)濟信息.2012年05月23日.[16]余麗霞.金融產(chǎn)業(yè)集群對區(qū)域經(jīng)濟增長的效應(yīng)研究.西南財經(jīng)大學(xué).2012年04月01日.[17]Kersllar.OnlineBankingRanksHighinceustonerSatisfaetion[J].NationalMortgageNews，2005(21):20-23.[18]，2002[19]費冬冬.德州建行競爭戰(zhàn)略研究.山東大學(xué).2012（03）.[20]FrederiekNewell，Loyal.eom:CustomerRelationshipManagementintheEraofinternetMarketing，MeGrawHill.1999.[21]馬德齊.市場經(jīng)濟對建行的影響及對策研究.中國投資學(xué)會獲獎科研課題評獎會論文集（1992年度）.1992（11）.[22]易玨.電商金融大未來.中國經(jīng)濟信息.2013（05）.[23]陸超、施煒、胡松、李學(xué)偉.全球金融變革與中國金融崛起.第七屆軟科學(xué)國際研討會論文集中國卷（下）.2012年12月10日.[24]韓乃英、廖令謀、王吉星.建設(shè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的對策研究.中國投資學(xué)會獲獎科研課題評獎會論文集（1994年度）.1994年11月01日.[25]黃海龍.基于以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融研究.上海金融.2013年08月15日.[26]唐欣.“超級網(wǎng)銀”重定網(wǎng)付規(guī)則[J].上海國資，2010(9).[27]趙鑫.中國民間金融發(fā)展的制度分析與改革設(shè)計.中共中央黨校.2013年04月10日.[28]萬立猛.淺談互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響（優(yōu)先出版）.中國連鎖.2013（08）.[29]中國金融認證中心（CFCA）.2010中國電子銀行調(diào)查報告.[30]110518315.htm.[31]徐捷、史潤生.建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行P2DR安全體系建設(shè).中國金融電腦.2001年05月25日.[32]田敏.我國銀行業(yè)跨國并購績效研究.華中科技大學(xué).2011年10月01日.[33](美)約翰.弗勞爾著.網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟.呼和浩特:內(nèi)蒙古人民出版社，1999[34]霍宇紅.中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行風(fēng)險防范策略研究.中國海洋大學(xué).2010年04月02日.[35]楊國輝.中國金融對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級調(diào)整的影響研究.華中科技大學(xué).2008年04月01日.[36]王英俊.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及對策研究.招商銀行總行戰(zhàn)略發(fā)展部.2013年03月15.[37]傅雪瑩.世界金融地理層級性及中國金融發(fā)展戰(zhàn)略研究.東北師范大學(xué).2012年06月01日.[38]騰訊科技.建設(shè)銀行馮薇：互聯(lián)網(wǎng)金融不能完全替代銀行.2013年08月14日17:34[39]高曙東.中國網(wǎng)銀已步入轉(zhuǎn)型期.中國金融電腦.2010年第4期.[40]TommiLaukkanena.MappingthereasonsforresistancetoInternetbanking:Ameans-endapproach.InternationalJournalofInformationManagement27(2007).[41]呂君，淺析網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展之路，現(xiàn)代商業(yè)學(xué)術(shù)期刊，2010(5)[42]向杰.網(wǎng)銀竊賊0病毒來襲用戶資金遭受威脅.科技日報.2009年3月23日第012版.[43]andInanagingimPortaltrisks[J].InternationalJournalofprojeetMa-lagelnent.2011(5):31-36.[44]謝子門.當(dāng)今步入互聯(lián)網(wǎng)金融時代的進一步思考[J].中國商貿(mào).2013(01).[45]羅春燕.我國金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究[J].時代經(jīng)貿(mào).2008(Zl).[46]，2006(2):11-14.[47]李伍榮、禹響平.中日韓三國金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力比較研究「J〕.大連理工大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版)，2008(3).[48]李麟，馮軍政，徐寶林.互聯(lián)網(wǎng)金融：為商業(yè)銀行發(fā)展帶來“鯰魚效應(yīng)”[N].上海證券報，2013(8).[49].商業(yè)現(xiàn)代化