2023年電大個人理財答案

第1大題：（得20分）是非題

1.（應得2分，實得2分）境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品重要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產(chǎn)品、指數(shù)掛鉤結構性存款

等類。

「是C否

對的答案

否

2.（應得2分，實得2分）個人銀行理財產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定風險較小、同質性、綜合性與多樣性等方面的特點。

「是「否

對的答案

是

3.（應得2分，實得2分）假如客戶堅持要對財務策劃方案修改,財務策劃師應當依照客戶規(guī)定完畢，不需對客戶有其他規(guī)定。

「是「否

對的答案

否

4.（應得2分，實得2分）保險期限是影響客戶未來收入的一個重要因素之一。

「是「否

對的答案

是

5.（應得2分，實得2分）英國是信托業(yè)務的發(fā)源地，也是個人信托業(yè)務最發(fā)達的國家。

「是「否

對的答案

否

6.（應得2分，實得2分）客戶假如無法提供全面信息或提供虛假資料，個人財務規(guī)劃師可對以后出現(xiàn)責任糾紛不負責任。

「是「否

對的答案

否

7.（應得2分，實得2分）證券理財對象的不同，使得個人投資者在獲取收益的數(shù)量、頻率、方式等方面不存在差異。

「是「否

對的答案

否

8.（應得2分，實得2分）外匯理財產(chǎn)品是指個人購買理財產(chǎn)品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣，收益獲取也以外幣幣值計算。

r是r否

對的答案

是

9.（應得2分，實得2分）個人投資者買賣債券和股票是直接的證券交易行為。

「是「不

zE0

對的答案

是

10.（應得2分，實得2分）期權定價理論開辟了一條合用多領域的經(jīng)濟評估方法，還發(fā)明了新的衍生金融工具。

「是「否

對的答案

是

第2大題：（得30分）單選題

1.（應得3分，實得3分）資產(chǎn)組合理論是由（）在20世紀50年代一方面提出的。

A.「馬科維茨

B.’'莫迪利亞尼

C.r詹姆斯?托賓

D.「威廉?夏普

對的答案：

A.

2.（應得3分，實得3分）作為個人理財策劃的第一步，財務策劃師一方面要（）。

A.「與客戶建立聯(lián)系會談，了解財務狀況

B.1設計數(shù)據(jù)調(diào)查表

C.「開展客戶理財需求分析

D.「制定財務策劃計劃

對的答案：

A.

3.（應得3分，實得3分）股票類理財產(chǎn)品的收益重要來源于（）。

A.利息收益和資本損益

B.股利和資本損益

C.「紅利收益和價差收益

D.C利息收益和價差收益

對的答案：

B.

4.（應得3分，實得3分）對房屋、汽車等重要有形資產(chǎn)提供資產(chǎn)保護最經(jīng)濟有效的方法是（）。

A.C代管

B.'稅收籌劃

C.「信托

D.「保險

對的答案：

D.

5.（應得3分，實得3分）（）的投資份額是可以不固定的。

A.「公司型基金

B.''開放式基金

C.1契約式基金

D.「封閉式基金

對的答案：

B.

6.（應得3分，實得3分）（）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。

A.「人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品

B.外匯理財產(chǎn)品

C.r人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品

D.C卡類理財產(chǎn)品

對的答案：

A.

7.（應得3分，實得3分）以下不屬于個人銀行理財產(chǎn)品的種類是（）。

A.卡類理財產(chǎn)品

B.外匯理財產(chǎn)品

C.C人民幣理財產(chǎn)品

D.「證券理財產(chǎn)品

對的答案：

D.

8.（應得3分，實得3分）（）是多數(shù)銀行理財產(chǎn)品收入的重要部分。

A.C銀行利息收入

B.「結算收入

C.「貸款

D.1手續(xù)費收入

對的答案：

A.

9.（應得3分，實得3分）保險策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟情況和保險需求的進一步分析，幫助客戶選擇合適（），并擬定期限和

金額。

A.保險代理人

B.「受益人

C.1保險產(chǎn)品

D.「保險公司

對的答案：

C.

10.（應得3分，實得3分）投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，賣出一份外匯期權合約，此個人外匯期權產(chǎn)品稱為（）。

A.C金牡丹

B.「金葵花

C.C期權寶

D.C兩得寶

對的答案：

D.

第3大題：（得50分）多選題

1.（應得5分，實得5分）在個人財務策劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品涉及（）。

A.r財產(chǎn)保險

B.1社會醫(yī)療保險

c.「責任保險

D.「人壽保險

對的答案

A.C.D.

2.（應得5分，實得5分）我國個人外匯理財手段重要有（）。

A.廠A股

B.r個人外匯交易

C.廠銀行個人外匯理財產(chǎn)品

D.廠外匯信托

對的答案

B.C.D.

3.（應得5分，實得5分）根據(jù)風險損害對象的不同，風險可分為（）。

A.「責任風險

B.廠財產(chǎn)風險

C.「自然災害

D.「人身風險

對的答案

A.B.D.

4.（應得5分，實得5分）中國的財務規(guī)劃師重要從（）人才中產(chǎn)生。

A.廠客戶代表

B.廠保險經(jīng)紀

c.r投資征詢

D.「證券投資

對的答案

B.C.D.

5.（應得5分，實得5分）財務策劃書的正文涉及以下（）部分。

A.「客戶聲明

B.L免責聲明

C.「客戶規(guī)定

D.「客戶信息

對的答案

A.B.

6.（應得5分，實得5分）以下屬于客戶非財務信息的是（）o

A.「客戶風險承受能力

B.「客戶工資收入

C.廠客戶投資偏好

D.廠客戶社會地位

對的答案

A.C.D.

7.（應得5分，實得5分）儲蓄計劃的制定涉及（）。

A.r選擇儲蓄存期

B.廠選擇儲蓄理財方式

C.「選擇儲蓄網(wǎng)點

D.廠擬定儲蓄額度

對的答案

A.B.C.D.

8.（應得5分、實得5分）個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風險重要分為（

A.廠政策風險

B.「通貨膨脹風險

C.廠匯率風險

D.廠信用風險

對的答案

A.B.C.D.

9.（應得5分，實得5分）股票具有不可償還性、（）、價格波動性等特點。

A.「流通性

B.「收益性

C.「權責性

D.「風險性

對的答案

A.B.C.D.

10.（應得5分，實得5分）個人證券理財應當遵循（）原則。

A.廠償還性原則

B.廠收益性原則

C.「流動性原則；

D.「安全性原則

對的答案

B.C.D.

第1大題：（得18分）是非題

1.（應得2分，實得2分）信托財產(chǎn)在法律上不具有獨立性。

「是「否

對的答案

否

2.（應得2分，實得2分）投資連結險，在投資部分盈虧風險完全由被保險人自己承擔。

「是r否

對的答案

是

3.（應得2分，實得2分）分紅保險可以有效減少通貨膨脹的不利影響，保持壽險協(xié)議原保險金額的保障水平。

「是「否

對的答案

是

4.（應得2分，實得2分）信托最本質的特性是所有權與利益相分離。

'是、否

對的答案

是

5.（應得2分，實得2分）個人外匯結構性存款需要信用額度。

「是「否

對的答案

否

6.（應得2分，實得2分）單位比較法是一種簡便、迅速、應用廣泛的成本估價法。

「是「否

對的答案

是

7.（應得2分，實得2分）傳統(tǒng)外幣儲蓄存款適合投資個性保守的投資人。

「是「否

對的答案

是

8.（應得2分，實得2分）個人外匯結構性存款的典型特性，是存款人有權提前終止存款。

「是r否

對的答案

否

9.（應得2分，實得0分）貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應成為外幣存款的首選幣種。

「是「否

對的答案

否

10.（應得2分，實得2分）房地產(chǎn)投資是以犧牲一定量的即期消費為代價,換取未來更多的預期消費。

「是「否

對的答案

是

第2大題：（得30分）單選題

1.（應得3分，實得3分）個人信托理財重要針對以下（）人群。

A.二其他

B.在校學生

c.r富有階層

D.C公務人員

對的答案：

C.

2.（應得3分，實得3分）信托關系一經(jīng)成立，信托財產(chǎn)自身及所產(chǎn)生的利益，只能由（）享受。

A.「受益人

B.C代理人

C.「受托人

D.「委托人

對的答案：

A.

3.（應得3分，實得3分）房地產(chǎn)的估價方法中凈收益估算，凈收益等于有效毛收入減去（

A.C經(jīng)營費用

B."辦公費用

C.r維修費用

D.「教育費用

對的答案：

A.

4.（應得3分，實得3分）以下不屬于房地產(chǎn)特性的選項是（）。

A.「供應有限性

B.「異質性

C.「易損耗性

D.「高價值性

對的答案：

C.

5.（應得3分，實得3分）常見的個人保險理財產(chǎn)品是（）。

A.分紅保險

B.養(yǎng)老金保險

c.r機動車輛保險

D.C疾病保險

對的答案：

A.

6.（應得3分，實得3分）房地產(chǎn)的估價方法有成本法、市場比較法及（）。

A.1指數(shù)調(diào)整法

B."保值法

C.C分部分項法

D.「收益法

對的答案：

D.

7.（應得3分，實得3分）以下（），保險保障風險責任由保險公司承擔，而投資部分盈虧風險由被保險人承擔。

A.「萬能人壽保險

B.r年金保險

C.1投資連接保險

D.C分紅保險

對的答案：

C.

8.（應得3分，實得3分）（）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的

一種外幣儲蓄品種。

A.'''外幣協(xié)議儲蓄

B.外幣定期存款

C.r外匯結構性存款

D.''傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款

對的答案：

A.

9.（應得3分，實得3分）“高度儲蓄性，具有養(yǎng)老保障功能:屬于以下（）保險特性之一。

A.'萬能人壽保險

B."年金保險

C.C投資連接保險

D.C分紅保險

對的答案：

B.

10.（應得3分，實得3分）（）是投資者運用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。

A.C套利

B.套匯

C,「增值

D.保值

對的答案：

B.

第3大題：（得45分）多選題

1.（應得5分，實得5分）外匯投資者要承受的風險重要有（）。

A.廠信用風險

B.「利率風險

C.「政治風險

D.「匯率風險

對的答案

A.B.D.

2.（應得5分，實得5分）國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行重要的交易方式有（）等形式。

A.廠網(wǎng)上交易

B.L自助交易

C.廠電話交易

D.廠柜臺交易

對的答案

A.B.C,D.

3.（應得5分，實得5分）我國外幣儲蓄存款賬戶分為（）。

A.廠外鈔賬戶

BJ-儲蓄賬戶

C.廠外匯賬戶

D.廠鈔票賬戶

對的答案

A.C.

4.（應得5分，實得5分）房地產(chǎn)投資的風險類型一般有（）。

A.廠財務風險

B.「流動性風險

c.r自然風險

D.「經(jīng)營風險

對的答案

A.B.C.D.

5.（應得5分，實得。分）個人保險理財規(guī)劃的重要內(nèi)容涉及（）。

A.廠選擇保險機構

B.r選擇保險理財產(chǎn)品品種和期限

C.「根據(jù)個人的投資能力擬定保費

D.廠個人理財?shù)幕灸康臄M定

對的答案

A.B.C,D.

6.（應得5分，實得5分）目前我國常見的個人保險理財產(chǎn)品重要有（）?

A.廠投資型家庭財產(chǎn)保險

B.r投費連接保險

c.「分紅保險

D.廠萬能壽險

對的答案

A.B.C.D.

7.（應得5分，實得5分）在信托關系中，以下可以作為受益人的是（）。

A.「法人

B.「委托人

C.「非法人團隊

D.「自然人

對的答案

A.B.C.D.

8.（應得5分，實得5分）以下不屬于個人信托理財產(chǎn)品的收益來源的是（）。

A.「受益權轉讓收入

B.「證券投資股票或債券的利息收入

c.r信托貸款利息收入

D.廠實業(yè)投資股權收入

對的答案

A.B.C.D.

9.（應得5分，實得5分）房地產(chǎn)的建筑物重置成本估算方法可分為（）。

A.廠指數(shù)調(diào)整法

B.「單價比較法

C.「分部分項法

D.廠工料測量法

對的答案

A.C.D.

10.（應得5分，實得5分）信托的基本職能，涉及（卜投資職能和公益服務職能。

A.廠資金融通職能

B.廠保值增值

C.廠防范風險

D.廠財產(chǎn)管理職能

對的答案

A.D.

第1大題：（得18分）是非題

1.（應得2分，實得0分）一個完整的退休規(guī)劃，涉及工作生涯設計、退休后生活設計、自籌退休金部分的儲蓄投資設計。

「是「否

對的答案

是

2.（應得2分，實得2分）我國養(yǎng)老保險體系，第一層次是城市最低生活保障。

「是「否

對的答案

否

3.（應得2分，實得2分）個人所得稅不是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。

「是「否

對的答案

否

4.（應得2分，實得2分）按教育經(jīng)費的實際用途劃分，教育經(jīng)費通常分為教育事業(yè)費、教育基本建設經(jīng)費、教育科研經(jīng)費。

「是「否

對的答案

否

5.（應得2分，實得2分）員工接受公司授予的股票期權時,一般應作為應稅所得征稅。

「是「否

對的答案

否

6.（應得2分，實得2分）教育投資是個人財務策劃中最富有回報價值的一種。

「是「否

對的答案

是

7.（應得2分，實得2分）教育投資資金的所有權歸屬也許導致風險，在簽訂投資協(xié)議時需加入一定的保護條款。

「是「否

對的答案

是

8.（應得2分，實得2分）目前投資藝術品、人民幣理財產(chǎn)品、開放式基金、信托產(chǎn)品、教育儲蓄、分紅類保險等理財產(chǎn)品免征個人所

得稅。

「是「否

對的答案

是

9.（應得2分，實得2分）藝術品投資是世界上公認的效益最佳的三大投資項目之一。

「是「否

對的答案

是

10.（應得2分，實得2分）參與藝術品投資活動，最基本的動機和目的是保護藝術品。

「是「否

對的答案

否

第2大題：（得30分）單選題

1.（應得3分，實得3分）關于退休養(yǎng)老投資，以下表述對的的是（）。

A.「基本養(yǎng)老保險的一個特點是，收入越高，退休金替代率也越高。

B.'退休養(yǎng)老投資原則，最重要是安全、收益高。

C.1退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。

D.P我國雖實行獨生子女政策，養(yǎng)兒防老仍是養(yǎng)老的重要措施。

對的答案：

C.

2.（應得3分，實得3分）世界上公認的效益最佳的三大投資項目是（

A.「藝術品投資、實體經(jīng)濟投資、金融證券投資

B."藝術品投資、房地產(chǎn)投資、實體經(jīng)濟投資

C.C房地產(chǎn)投資、金融證券投資、實體經(jīng)濟投資

D.C藝術品投資、房地產(chǎn)投資、金融證券投資

對的答案：

D.

3.（應得3分，實得3分）以下不屬于行為稅類的是（）。

A.'城市維護建設稅

B.''印花稅

c.r車船使用稅

D.C消費稅

對的答案：

D.

4.（應得3分，實得3分）以下不屬于勞務報酬所得的納稅籌劃法所采用的方法是（）。

A.「分項計算籌劃法

B.'費用轉移籌劃法

C.1遞延計算籌劃法

D.1支付次數(shù)籌劃法

對的答案：

C.

5.（應得3分，實得3分）人們參與藝術品投資活動最基本的動機和目的是（）。

A.「資本的保值增值

B.C個人愛好愛好

C.1追求時尚

D.「個人消費

對的答案：

A.

6.（應得3分，實得3分）學校為本校學生提供貸款應屬于以下（）教育投資策劃工具。

A.-其他教育投資工具

B.,財政投資工具

C.「短期教育策劃工具

D.C傳統(tǒng)教育投資工具

對的答案：

C.

7.（應得3分，實得3分）下列（）專項基金或資金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入不能免征個人所得稅。

A.住房公積金

B.C儲蓄存款

C.r醫(yī)療保險金

D.C基本養(yǎng)老保險

對的答案：

B.

8.（應得3分，實得3分）運用私款公存籌劃法進行納稅籌劃需要具有一定條件，這種方法只適合于（）。

A.’、外資公司的經(jīng)理層人士

B.”一般公司的經(jīng)理層人士

C.「國有公司的經(jīng)理層人士

D.民營公司的經(jīng)理層人士

對的答案：

D.

9.（應得3分，實得3分）通常一個家庭的應急準備金不可低于可投資資產(chǎn)的（）。

A.C20%

B.10%

C.C50%

D.C30%

對的答案：

B.

10.（應得3分，實得3分）以下不屬于教育儲蓄存款所具有優(yōu)勢的選項是（）。

A.r可優(yōu)先錄取

B."可優(yōu)先辦理助學貸款

C.C免征利息所得稅

D.廠利率優(yōu)惠

對的答案：

A.

第3大題：（得50分）多選題

1.（應得5分，實得5分）以下（）專項基金或資金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入免征個人所得稅。

A.「失業(yè)保險金

B.廠基本醫(yī)療保險金

C.「醫(yī)療保險金

D.「住房公積金

對的答案

A.B.C.D.

2.（應得5分，實得5分）個人教育投資策劃可以涉及（）。

A.r子女教育投資策劃

B丁國家教育投資策劃

c.r國際教育投資策劃

D.廠個人本人教育投資策劃

對的答案

A.D.

3.（應得5分，實得5分）退休養(yǎng)老保險的作用重要表現(xiàn)在（