金融理論與實(shí)務(wù)自考題模擬20-真題(與解析)-交互

金融理論與實(shí)務(wù)自考題模擬20(總分100,做題時(shí)間90分鐘)第Ⅰ部選擇題一、單選擇題1.著重從社會(huì)供給方面解釋通貨膨脹成因的理論是_____SSS_SINGLE_SELABC

需求拉動(dòng)說成本推動(dòng)說結(jié)構(gòu)型通貨膨脹理論D投資推動(dòng)說分值:1答案:B[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是通貨膨脹的成因。需求拉動(dòng)說是從需求角度解釋通貨膨脹成因的；成本推動(dòng)說是從供給方面解釋通貨膨脹成因的；結(jié)構(gòu)型通貨膨脹理論是從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面解釋通貨膨脹成因的。2.如果名義利率為5%，通貨膨脹率為7%，則實(shí)際利率為_____SSS_SINGLE_SELA12%B8%C2%D-2%分值:1答案:D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是利率的應(yīng)用。實(shí)際利率是指在物價(jià)不變從而貨幣的實(shí)際購買力不變條件下的利率；名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率。名義利率、實(shí)際利率和通貨膨脹率之間的關(guān)系是：名義利率=實(shí)際利率+通貨膨脹利率。因此，本題實(shí)際利率是-2%。3.關(guān)于期貨合約表述正確的是______SSS_SINGLE_SELABCD答案:C

可以用來套期保值，但不能用來投機(jī)可以用來投機(jī)，但不能用來套期保值既可用來套期保值，又可用來投機(jī)既不能用來套期保值，又不能用來投機(jī)分值:1

4.在大多數(shù)西方發(fā)達(dá)國家，票據(jù)市場通常分為商業(yè)票據(jù)市場和_____SSS_SINGLE_SELABC

商業(yè)匯票市場商業(yè)本票市場銀行承兌匯票市場D商業(yè)承兌匯票市場分值:1答案:C[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是票據(jù)市場的分類。在大多數(shù)西方發(fā)達(dá)國家，票據(jù)市場通常分為商業(yè)票據(jù)市場和銀行承兌匯票市場。而涵蓋了中西方的廣義的票據(jù)市場包括商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、票據(jù)的貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)市場，以及中央銀行票據(jù)市場。5.馬克思的貨幣需求理論表達(dá)式是______SSS_SINGLE_SELAMd=kPYBMV=PTCM=L1(Y)+L2(i)=L(Y，i)DM=PQ/V分值:1答案:D[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是各種貨幣需求理論的表達(dá)式。選項(xiàng)A是劍橋方程式；選項(xiàng)B是交易方程式；選項(xiàng)是凱恩斯貨幣需求理論的函數(shù)表達(dá)式；選項(xiàng)D是馬克思的貨幣需求理論表達(dá)式。6.在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高而引起的通貨膨脹屬于______SSS_SINGLE_SELABC

成本推動(dòng)型通貨膨脹需求拉動(dòng)型通貨膨脹結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D體制轉(zhuǎn)軌型通貨膨脹分值:1答案:A[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是通貨膨脹的類型。需求拉動(dòng)型通貨膨脹是由于政府采用了擴(kuò)張性的財(cái)政政策和貨幣政策而導(dǎo)致的；成本推動(dòng)型通貨膨脹是在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高而引起的通貨膨脹；結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是在沒有需求拉動(dòng)和成本推動(dòng)的情況下，由于某些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的原因而引發(fā)的通貨膨脹。

7.下列屬于貨幣市場的是______SSS_SINGLE_SELABC

股票市場證券市場基金市場D回購協(xié)議市場分值:1答案:D[考點(diǎn)]貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、國庫券市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等，而選項(xiàng)A、C屬于狹義的資本市場。8.信托的基本特征是______SSS_SINGLE_SELABC

受人之托，代人理財(cái)分散風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償損失利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)D組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)分值:1答案:A9.下列屬于中央銀行最主要的負(fù)債項(xiàng)目之一的是_____SSS_SINGLE_SELABC

對(duì)政府債權(quán)國外資產(chǎn)儲(chǔ)備貨幣D發(fā)行票據(jù)分值:1答案:C[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是中央銀行的資產(chǎn)債債項(xiàng)目。中央銀行的主要資產(chǎn)項(xiàng)目有國外資產(chǎn)、對(duì)政府債權(quán)、對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)；其主要負(fù)債項(xiàng)目有儲(chǔ)備貨幣、發(fā)行債券、政府存款。10.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績效評(píng)價(jià)體系中最常用的兩個(gè)指標(biāo)是_____SSS_SINGLE_SELAB

資產(chǎn)收益率，權(quán)益報(bào)酬率資產(chǎn)收益率，凈利息收益率CRAROC，EVAD

權(quán)益報(bào)酬率，凈利息收益率

分值:1答案:C[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是銀行績效評(píng)價(jià)的指標(biāo)。20世紀(jì)70年代以前，財(cái)務(wù)績效評(píng)價(jià)的代表性指標(biāo)有資產(chǎn)收益率、權(quán)益報(bào)酬率、凈利息收益率等。90年代以來，一種新的績效評(píng)價(jià)方法——經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績效評(píng)價(jià)方法流行起來，這種方法最常用的兩個(gè)指標(biāo)是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率)和EVA(經(jīng)濟(jì)增加值)。11.股票期權(quán)是指以單一股票作為標(biāo)的的資產(chǎn)的期權(quán)合約，一般是_____SSS_SINGLE_SELABC

美式期權(quán)外匯期權(quán)期貨期權(quán)D歐式期權(quán)分值:1答案:A[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是金融期權(quán)的分類。按合約的標(biāo)的資產(chǎn)劃分，金融期權(quán)可分為股票期權(quán)、外匯期權(quán)、期貨期權(quán)等；按期權(quán)行權(quán)時(shí)間的不同劃分，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)，而股票期權(quán)一般是美式期權(quán)。12.布雷頓森林體系是以哪種貨幣為主要國際儲(chǔ)備的SSS_SINGLE_SELABC

美元英鎊法國法郎D德國馬克分值:1答案:A13.長期以來，在我國的社會(huì)融資結(jié)構(gòu)中，一直處于主體地位的是_____SSS_SINGLE_SELABC

債券融資股票融資間接融資D直接融資分值:1答案:C14.下列哪個(gè)銀行發(fā)行了我國第一張真正意義上的符合國際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡_____

ABC

SSS_SINGLE_SEL上海浦發(fā)銀行廣東發(fā)展銀行中國工商銀行D中國銀行分值:1答案:B[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是消費(fèi)信用在我國的發(fā)展。1995年，第一張真正意義上的符合國際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡在廣東發(fā)展銀行面世，自此，商業(yè)銀行通過信用卡透支形式向消費(fèi)者個(gè)人提供短期消費(fèi)信貸開始正式進(jìn)入市場。15.銀行向借款人發(fā)放一筆貸款，約期3年，若年利率為，這筆貸款的終值為11576.25元，則該筆貸款的現(xiàn)值是多少______SSS_SINGLE_SELA11000B10000C9000D8000分值:1答案:B[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是現(xiàn)值與終值。由題意知，終值S=11576.25元，利率r=5%年限n=3，故可由現(xiàn)值公式P=S/(1+r)n，知現(xiàn)值P=11576.25/(1+5%)3=10000。16.中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的放款的額度加以限制，屬于SSS_SINGLE_SELABC

道義勸告信用配額金融檢查D直接干預(yù)分值:1答案:D17.在英、美等歐美國家，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券屬于_____SSS_SINGLE_SELABC

政府債券公司債券金融債券

D國債分值:1答案:B18.我國的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場產(chǎn)生于______SSS_SINGLE_SELA1986年B1981年C1978年D1988年分值:1答案:A19.我國證券市場的主要指標(biāo)是______SSS_SINGLE_SELABC

上證綜合指數(shù)上證A股指數(shù)深證綜合指數(shù)D深證A股指數(shù)分值:1答案:A20.金融遠(yuǎn)期合約最主要的特點(diǎn)是______SSS_SINGLE_SELABC

它是用以規(guī)避現(xiàn)貨交易風(fēng)險(xiǎn)的交易形式它是一種標(biāo)準(zhǔn)化合約它是一種非標(biāo)準(zhǔn)化合約D它的流動(dòng)性較差分值:1答案:C[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)。金融遠(yuǎn)期合約是指交易雙方約定在未來某一個(gè)確定的時(shí)間，按照某一確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的舍約。它是適應(yīng)交易雙方規(guī)避利率、匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的需要而產(chǎn)生的。它的最主要的特點(diǎn)是它是由交易雙方通過談判后簽署的非標(biāo)準(zhǔn)化合約。二、多項(xiàng)選擇題(在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的。1.通貨膨脹條件下財(cái)政方面可采取的緊縮政策有SSS_MULTI_SEL

ABCD

減少非生產(chǎn)性的財(cái)政支出提高利率削減政府開支限制企業(yè)投資E限制居民消費(fèi)分值:2答案:A,B,C[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是通貨膨脹的治理。通貨膨脹條件下，財(cái)政方面采取的緊縮措施不外乎以下幾種：提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高利率、削減財(cái)政支出(尤其是減少非生產(chǎn)性的財(cái)政支出與轉(zhuǎn)移)等。2.從業(yè)務(wù)覆蓋地域的不同，商業(yè)銀行可分為______SSS_MULTI_SELABCD

地方性商業(yè)銀行全國性商業(yè)銀行國際性商業(yè)銀行全能性商業(yè)銀行E專業(yè)性商業(yè)銀行分值:2答案:A,B,C[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是商業(yè)銀行的分類。選項(xiàng)A、B、C是按地域覆蓋的不同劃分的，選項(xiàng)、E是按業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的不同劃分的。3.下列屬于西方國家采用貨幣政策中介目標(biāo)的指標(biāo)有_____SSS_MULTI_SELABCD

利率貨幣供給量貼現(xiàn)率貨幣需求量E匯率分值:2答案:A,B,E[考點(diǎn)]本題主要考查的知識(shí)點(diǎn)是可作為中介指標(biāo)的金融變量。利率和貨幣供給量是市場經(jīng)濟(jì)國家通常選用的主要政策中介指標(biāo)，也有一些國家選用匯率作為政策中介指標(biāo)。4.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因子的不同，市場風(fēng)險(xiǎn)可分為______SSS_MULTI_SEL

ABCD

利率風(fēng)險(xiǎn)股票風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)商品風(fēng)險(xiǎn)E戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分值:2答案:A,B,C,D5.金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中應(yīng)遵循哪些原則______SSS_MULTI_SELABCD

安全性流動(dòng)性等價(jià)交換盈利性E金融性分值:2答案:A,B,D第Ⅱ部非選擇題三、名解釋題1.開放式基金SSS_TEXT_QUSTI分值:3開放式基金：是指基金可以無限地向投資者追加發(fā)行基金份額，并且隨時(shí)準(zhǔn)備贖回發(fā)行在外的基金份額，因此基金份額總數(shù)是不固定的。2.工資指數(shù)化SSS_TEXT_QUSTI分值:3工資指數(shù)化：即根據(jù)通貨膨脹率來調(diào)整貨幣工資，把貨幣工資增長與物價(jià)上漲率聯(lián)系在一起，使它們同比例變動(dòng)。3.代銷SSS_TEXT_QUSTI分值:3

代銷：是證券代理銷售的一種形式，由發(fā)行人與投資銀行簽訂代銷協(xié)議，按照協(xié)議條件，投資銀行在約定的期限內(nèi)銷售所發(fā)行的證券，到約定的期限，部分未售的證券退還發(fā)行人，投資銀行不承擔(dān)責(zé)任。4.客戶委托優(yōu)先SSS_TEXT_QUSTI分值:3客戶委托優(yōu)先：是要求證券公司在自營買賣和代理買賣之間，優(yōu)先進(jìn)行代理買賣。5.動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)信托SSS_TEXT_QUSTI分值:3動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)信托：即委托人將自己的動(dòng)產(chǎn)如汽車、飛機(jī)、機(jī)械設(shè)備等)和不動(dòng)產(chǎn)(如房地產(chǎn)、土地等)，委托信托投資公司按照約定的條件和目的進(jìn)行管理、運(yùn)用和處置。四、計(jì)題1.根據(jù)下列給出的資料計(jì)算2005年我國M、M、M層次的貨幣供應(yīng)量。012單位：元年份流通中的現(xiàn)金活期存款期存款蓄存款保證金存款他存款2005年20350

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30235

**SSS_TEXT_QUSTI分值:6解：(1)M=流通中的現(xiàn)金=20350(億元)0(2)M=M+活期存款=20350+90085.5=110435.5(元)10(3)M=M+企業(yè)單位定期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款證券公司的客戶保證金存21款+其他存款=110435.5+28043.4+37288.6+30235+10348.5=216351(億元)2.企業(yè)甲向中國工商銀行申請(qǐng)了一筆總額為1000元的貸款，貸款期限為兩年，年利率為6%，按復(fù)利計(jì)息，到期一次還本付息。請(qǐng)計(jì)算到期后企業(yè)甲應(yīng)支付的利息總額。SSS_TEXT_QUSTI

分值:6解：(1)本利和A=P·(1+r)

n=1000×(1+6%)

2=1123.6(萬元)(2)利息總額I=A-P=1123.6-1000=123.6(萬元)五、簡答題1.簡述股票的交易方式。SSS_TEXT_QUSTI分值:6證券交易所里的股票交易方式主要有現(xiàn)貨交易、期貨交易、期權(quán)交易和信用交易。(1)現(xiàn)貨交易是指股票買賣成交后，交易雙方在～3個(gè)交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的交易方式，是股票交易中最古老的交易方式。(2)期貨交易是相對(duì)于現(xiàn)貨交易而言的。在期貨交易中，買賣雙方就買賣股票的數(shù)量、成交的價(jià)格及交割時(shí)間達(dá)成協(xié)議，但雙方并不馬上進(jìn)行交割，而是在規(guī)定的時(shí)間履行交割，買方交付款項(xiàng)，賣方交付股票。(3)期權(quán)交易，實(shí)質(zhì)上是一種選擇權(quán)交易，規(guī)定期權(quán)的買方在支付一定的期權(quán)費(fèi)后，其有權(quán)在一定期限內(nèi)按交易雙方所商定的協(xié)議價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的股票。(4)信用交易又稱墊頭交易或保證金交易，是指股票的買方或賣方通過交付一定數(shù)額的保證金，得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票買賣。2.簡述金融衍生工具市場的功能。SSS_TEXT_QUSTI分值:6金融衍生工具市場是指創(chuàng)設(shè)與交易金融衍生工具的市場。其主要功能有：(1)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。金融衍生工具交易價(jià)格是由買賣雙方對(duì)交易標(biāo)的物未來價(jià)格的預(yù)期來確定的。如果市場競爭是充分和有效的，衍生工具的市場價(jià)格就是對(duì)標(biāo)的物未來價(jià)格的預(yù)期。(2)套期保值功能。通過現(xiàn)貨市場與期貨等金融衍生工具市場的反方向操作，可形成現(xiàn)貨與期貨一盈一虧的結(jié)果，這樣可以減少或規(guī)避價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)套期保值功能。(3)投機(jī)獲利手段。投機(jī)者可通過對(duì)資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)的預(yù)期，買賣金融衍生工具，期望在價(jià)格出現(xiàn)對(duì)自己有利的變動(dòng)時(shí)對(duì)沖平倉獲取利潤，因此，金融衍生工具市場成了投機(jī)者投機(jī)獲利的手段。3.簡述我國貨幣政策目標(biāo)的意義。

SSS_TEXT_QUSTI分值:6我國貨幣政策的最終目標(biāo)是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。該項(xiàng)政策目標(biāo)的意義在于：(1)它克服了“穩(wěn)定貨幣”單一目標(biāo)的片面性和局限性；(2)它防止了“發(fā)展經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定貨幣”雙重目標(biāo)的相互沖突；(3)它適應(yīng)了我國現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)狀況。4.簡述商業(yè)銀行貸款的種類。SSS_TEXT_QUSTI分值:6銀行貸款可以按不同的標(biāo)準(zhǔn)劃分為不同的種類：(1)按期限的長短，貸款可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；(2)按保障條件的不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款；(3)按業(yè)務(wù)類型的不同，貸款