七月中旬銀行從業(yè)資格第四次綜合檢測(cè)卷（含答案）

七月中旬銀行從業(yè)資格第四次綜合檢測(cè)卷(含答案)

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求

的是()o[2013年11月真題]

A、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

B、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條的

規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)?/p>

使用這些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行

不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。

2、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說(shuō)，要全面識(shí)別

和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，

自下而上逐級(jí)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)?)O

A、下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自

下而上地評(píng)估

B、操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的基

礎(chǔ)環(huán)節(jié)

C、上級(jí)的問(wèn)題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問(wèn)題中

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。本題考查的是操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則的理解。實(shí)

踐表明，操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的基

礎(chǔ)環(huán)節(jié)。因此，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必

須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。

3、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線變得

較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是()O

A、賣出永久債券

B、買入10年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并賣出20年期債券

C、買入20年期政府債券，并賣出6個(gè)月國(guó)庫(kù)券

【參考答案】：C

【解析】：當(dāng)收益率曲線向上傾斜時(shí)，如果預(yù)期收益率曲線變得較

為平坦，理性投資者可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金

融產(chǎn)品。

4、中長(zhǎng)期貸款中項(xiàng)目立項(xiàng)文件包括()o

A、專項(xiàng)貸款的規(guī)模已經(jīng)落實(shí)的證明文件

B、資金來(lái)源落實(shí)的證明文件

C、原輔料供貨協(xié)議或來(lái)源證明

【參考答案】：A

【解析】：解析：

B、C、D三項(xiàng)屬于中長(zhǎng)期貸款中項(xiàng)目配套文件包括的內(nèi)容。

5、在波特五力模型中，下列選項(xiàng)中不能反映買方具有比較強(qiáng)的討

價(jià)還價(jià)能力的是()。［2010年5月真題］

A、購(gòu)買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大，占了賣方銷

售量的很大比例

B、購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

C、賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)

換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競(jìng)爭(zhēng)的替代品

【參考答案】：C

【解析】：一般來(lái)說(shuō)，滿足如下條件的購(gòu)買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)

還價(jià)能力：①購(gòu)買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大，占了賣

方銷售量的很大比例；②賣方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組

成；③購(gòu)買者所購(gòu)買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購(gòu)買

產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行；④購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不

可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。

6、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)

險(xiǎn)變化情況的部門是OO

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B、信貸營(yíng)銷部門

C、放款執(zhí)行部門

【參考答案】：c

【解析】：解析：放款執(zhí)行部門貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款

人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況。對(duì)于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過(guò)一定期限的，

放款執(zhí)行部門審核在此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況；借款人

是否存在貸款嚴(yán)重違規(guī)行為；是否涉嫌提供虛假會(huì)計(jì)信息或因其他違法

違規(guī)行為被監(jiān)管部門查處；高管是否存在非正常死亡、失蹤或涉嫌違反

法律法規(guī)案件被查處情況；國(guó)家最新制度變化是否對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生

重大影響等。

7、銀行根據(jù)消費(fèi)者的求廉動(dòng)機(jī)、求實(shí)動(dòng)機(jī)、求新動(dòng)機(jī)、求便動(dòng)機(jī)

等對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是OO

A、人口因素

B、心理因素

C、利益因素

【參考答案】：C

【解析】：利益因素，即按客戶利益動(dòng)機(jī)的不同細(xì)分市場(chǎng)，客戶在

購(gòu)買銀行產(chǎn)品時(shí)所追求的利益是不同的。

8、()的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。

A、網(wǎng)上銀行

B、電子商務(wù)

C、互聯(lián)網(wǎng)

【參考答案】：C

【解析】：互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。網(wǎng)上銀

行、網(wǎng)上貨幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等新的金融方式?jīng)_擊著傳統(tǒng)的金融

方式和理念，也迫使商業(yè)銀行在市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略的方面進(jìn)行一系列的調(diào)整。

9、李小姐于2013年6月1日在銀行新開(kāi)立了一個(gè)存款賬戶，并存

入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%,利息稅率為5%,采用

積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2013年6月18日通過(guò)ATM機(jī)查詢賬上余額。

假設(shè)期間沒(méi)有進(jìn)行任何存取，查詢也無(wú)須付費(fèi)，則李小姐將在ATM機(jī)上

看到的數(shù)字是（）元。

A、10004.72

B、10004.42

C、10000.00

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在

2013年6月18日查詢存款金額時(shí)，還未到該季度的結(jié)息日，因此她只

能在ATM機(jī)上看到其本金10000.00元。

10、下列關(guān)于商用房貸款本息到期收回的表述錯(cuò)誤的是OO

A、貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的

B、貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C、短期貸款到期1個(gè)月之前，貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本

付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息

【參考答案】：C

【解析】：本題考查商用房貸款本息到期收回的相關(guān)內(nèi)容。短期貸

款到期1周之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，貸后管理人員應(yīng)向借款

人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。

11、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）O

A、應(yīng)取得保證人書(shū)面同意

B、無(wú)須取得保證人同意

C、通知保證人即可

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面

同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另

有約定的，按照約定。

12、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行

資本充足率監(jiān)管要求的說(shuō)法不正確的是（）。

A、第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本

充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%

B、第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%

C、第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性

風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充

足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資

本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二

層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和。?2.5%;第

三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%;第四層次為第二支柱

資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。

13、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)

該最高。

A、衍生產(chǎn)品

B、外匯

C、國(guó)債

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】家庭衰老期的安全性需求最大，流動(dòng)性需求較高，所以應(yīng)

該增大投資組合中國(guó)債的比重。

14、小王購(gòu)買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，

他應(yīng)在進(jìn)行交易，這筆交易是在之間進(jìn)行的。（）［2013年11月真題］

A、一級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司

B、二級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司

C、二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人

【參考答案】：C

【解析】：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市

場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證

券買賣的市場(chǎng)。

15、關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織的公司治理觀點(diǎn)，下列說(shuō)法不正確的

是（）。

A、如果股東的權(quán)利受到損害，他們沒(méi)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償

B、公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國(guó)股東在

內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

C、治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利

益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合

作

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（0ECD）的公司治理準(zhǔn)則：1.公司

治理框架應(yīng)當(dāng)促進(jìn)透明和有效的市場(chǎng)，符合法治原則，并明確劃分各類

監(jiān)督、監(jiān)管和執(zhí)行部門的責(zé)任；2.公司治理框架應(yīng)保護(hù)和促進(jìn)股東權(quán)

利的行使；3.公司治理應(yīng)當(dāng)確保所有股東(包括少數(shù)股東和國(guó)外股東)

受到平等對(duì)待，當(dāng)其權(quán)利受到侵害時(shí)，所有股東應(yīng)能夠獲得有效賠償；

4.公司治理框架應(yīng)承認(rèn)利益相關(guān)者的各項(xiàng)經(jīng)法律或共同協(xié)議而確立的

權(quán)利，并鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者之間在創(chuàng)

16、按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的()o[2011年

10月真題]

A、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B、行業(yè)資格

C、年齡

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四

條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；

②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守

則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，

并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);

⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會(huì)要求的其他資格條件。

17、在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中，()的原理是將商業(yè)銀行

的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對(duì)每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資

本要求系數(shù)，并分別求出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，即

可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

A、高級(jí)計(jì)量法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

【參考答案】：B

【解析】：在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中，標(biāo)準(zhǔn)法的原理是將

商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，

即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。故選C。

18、控制好進(jìn)貨價(jià)格是指控制客戶產(chǎn)品成本的()關(guān)口。

A、第一道

B、第三道

C、第四道

【參考答案】：A

【解析】：由于原材料等物品的價(jià)格是客戶的主要生產(chǎn)成本，進(jìn)貨

價(jià)格高低直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價(jià)格的高低，因而把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)是控制

客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

19、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()

A、現(xiàn)金繳存

B、轉(zhuǎn)帳結(jié)算

C、現(xiàn)金支取

【參考答案】：C

【解析】：一般存款賬戶，是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的結(jié)算賬戶

20、根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為()o

A、委托第三方清收和直接追償清收

B、常規(guī)清收和依法清收

C、依法清收和委托第三方清收

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法

清收兩種。其中，常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第

三方清收等方式。

21、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在()要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本

A、最低資本

B、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

C、核心資本

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。

特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆

周期資本。

22、借款人用公積金個(gè)人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款

額度不超過(guò)所需要費(fèi)用的OO

A、60%

B、80%

C、90%

【參考答案】：A

【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的額度。借款人用公積金

個(gè)人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需要費(fèi)用的

60%o

23、激勵(lì)約束機(jī)制是()的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束

機(jī)制能促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

A、公司治理

B、合規(guī)管理

C、風(fēng)險(xiǎn)管控

【參考答案】：A

【解析】：激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)

揮激勵(lì)約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用。促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健

經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。

24、()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)

算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商

業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A、定期存款

B、單位協(xié)定存款

C、單位保證金存款

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)，定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款，其利

率視期限長(zhǎng)短而定；B項(xiàng)，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨

時(shí)存取的存款；C項(xiàng)，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽

訂合同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類型。

25、根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在

清算前15日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人

應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資人中報(bào)債權(quán)，該期間為()0

A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi).未接到通知的債

權(quán)人在公告之日起60日內(nèi)

B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債

權(quán)人在公告之日起30日內(nèi)

C、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債

權(quán)人在公告之日起6日內(nèi)

【參考答案】：A

【解析】：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的

應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi).向投資人申報(bào)其債權(quán)。

26、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員

應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。

A、道德風(fēng)險(xiǎn)

B、政策風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管

規(guī)定要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及

的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。

27、銀行可能遭受的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括()o

A、到期不還風(fēng)險(xiǎn)

B、債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)

C、以上都是

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do

A、B、C項(xiàng)都屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

28、下列關(guān)于H股、N股、S股說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、H股為在香港上市的股票

B、S股為在上海上市的股票

C、S股為在新加坡上市的股票

【參考答案】：B

【解析】：H股、N股、S股等為境外上市股票，其中，H股為在香

港上市的股票，N股為在紐約上市的股票，S股為在新加坡上市的股票。

29、總收益互換覆蓋了由基礎(chǔ)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值變化所導(dǎo)致的()o

A、全部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失

B、全部違約風(fēng)險(xiǎn)損失

C、全部損失

【參考答案】：C

【解析】：總收益互換覆蓋了由基礎(chǔ)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值變化所導(dǎo)致的全

部損失，所以D項(xiàng)正確。

30、在KMV的CreditMonitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有

一個(gè)基于企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看漲期權(quán)，股東初始股權(quán)投資可以看做該期權(quán)

的()。

A、期權(quán)費(fèi)

B、內(nèi)在價(jià)值

C、執(zhí)行價(jià)格

【參考答案】：A

【解析】：KMV的CreditMonitor模型核心在于把企業(yè)與銀行的借

貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，認(rèn)為企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個(gè)基于企

業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看漲期權(quán)。該模型認(rèn)為期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)是借款企業(yè)的資產(chǎn),

執(zhí)行價(jià)格是企業(yè)債務(wù)的價(jià)值，股東初始股權(quán)投資可以看做期權(quán)費(fèi)。

31、以下措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性的是()o

A、存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配

B、提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度

C、提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻率

【參考答案】：C

【解析】：存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配、提高存貨周轉(zhuǎn)速度、提高應(yīng)收賬

款周轉(zhuǎn)速度都將增加商業(yè)銀行的現(xiàn)金流入或使其現(xiàn)金流出與流入相匹配,

從而提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性，而提高二級(jí)市場(chǎng)股票的換手頻

率不會(huì)影響商行手中現(xiàn)金流，因而不會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性和安全性產(chǎn)生影

響。故正確答案選D。

32、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與

信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成OO

A、傾向性意見(jiàn)

B、貸前調(diào)查報(bào)告

C、紀(jì)要文件

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查

與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委

員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。

33、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括()o

A、信用信息的收集和傳遞

B、風(fēng)險(xiǎn)處置

C、信用卡查詢

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中包括：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險(xiǎn)

分析；③風(fēng)險(xiǎn)處置；④事后評(píng)價(jià)。

34、下列各項(xiàng)不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是()o

A、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)

困難的證明材料

C、借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán)，同意貸款銀行查

詢其個(gè)人征信信息

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)是申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國(guó)家助學(xué)貸

款因?yàn)闊o(wú)需擔(dān)保，申請(qǐng)時(shí)不需要提供該項(xiàng)材料。國(guó)家助學(xué)貸款需要提交

的資料除ABC三項(xiàng)外，還包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名見(jiàn)證人的身

份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。

35、公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A、低進(jìn)低出

B、高進(jìn)低出

C、高進(jìn)高出

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】公積金住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利

率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策

性個(gè)人住房貸款。

36、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括（）o

A、利率衍生品

B、信用衍生品

C、現(xiàn)金類衍生品

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為

匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠(yuǎn)期合約等）、利率衍生

品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券

合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指

數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)）等。

37、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資

本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦

法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。

A、3

B、5

C、6

【參考答案】：C

【解析】：為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降

低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，

《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率迭標(biāo)過(guò)渡期。

38、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推

介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。

A、綜合授信服務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括：①財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)；②財(cái)務(wù)制度顧問(wèn);

③財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)；④投資理財(cái)顧問(wèn)；⑤收購(gòu)兼并顧問(wèn)。其中，投資理財(cái)

顧問(wèn)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化服務(wù)。

39、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占

白銀需求的（）左右。

A、70%

B、85%

C、90%

【參考答案】：B

【解析】：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及

首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85%左右。

40、關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

C、保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)

務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

41、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該

業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】考核風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的定義。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出

某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。簡(jiǎn)單地

說(shuō)就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

42、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資

人要求的投資收益率為19%,該項(xiàng)目是否值得投資？()

A、收支相抵，無(wú)所謂值不值得投資

B、收支不平衡，不值得投資

C、值得投資

【參考答案】：C

【解析】：內(nèi)部回報(bào)率(IRR),又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率,

是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于。的貼現(xiàn)率。對(duì)

于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rVIRR,表明該項(xiàng)目有利可圖；相反地，如果r

>IRR,表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖。題中，NPV=0=-20000+5000/

43、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分

析主要基于對(duì)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)

驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的和影響程度作出評(píng)估。()

A、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生頻率

B、內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C、合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)損失；發(fā)生時(shí)間

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定

量分析主要基于對(duì)內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則

需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對(duì)操作風(fēng)臉的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估。

44、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的是()o

A、活期存款業(yè)務(wù)

B、附有提前償還選擇權(quán)條款的長(zhǎng)期貸款

C、托收業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的

期權(quán)性條款。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，如場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易期權(quán)

和場(chǎng)外期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，如債券或

存款的提前兌付、貸款的提前償還等。

45、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是()

A、貸款合法性調(diào)查

B、貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查

C、貸款科學(xué)性調(diào)查

【參考答案】：C

【解析】：貸前調(diào)查的主要內(nèi)容如下：①貸款合法合規(guī)性調(diào)查；②

貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查；③貸款效益性調(diào)查。

46、銀行在進(jìn)行貸款項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，需剔除()o

A、通脹率影響

B、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

C、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能影響評(píng)估結(jié)果的各種非客觀因素

【參考答案】：C

【解析】：銀行在進(jìn)行貸款項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，要根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，

剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的、將影響評(píng)估結(jié)果的各種非客觀

因素，重新對(duì)項(xiàng)目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。

47、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟是()。

A、對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備

金一一對(duì)“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金

B、對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)“非正常類貸款”計(jì)提

專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金

C、對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金一一對(duì)“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)

準(zhǔn)備金一一對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟為：對(duì)大額不

良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金、按分類結(jié)果對(duì)其他“非正常類貸款”計(jì)提

專項(xiàng)準(zhǔn)備金、對(duì)“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金、對(duì)正常

貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金、計(jì)提特別準(zhǔn)備金、匯總各類準(zhǔn)備金、最后根據(jù)其

他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整。

48、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開(kāi)展

的投資類型是（）

A、實(shí)業(yè)投資

B、金融產(chǎn)品投資

C、金融類公司股權(quán)投資

【參考答案】：A

【解析】：第二十條信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)展存放同業(yè)、拆

放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投

資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行

實(shí)業(yè)投資，但中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的除外。

49、中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間是從（）年1月1

日起。

A、2003

B、1948

C、1984

【參考答案】：C

【解析】：1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使中央

銀行職能，另組建中國(guó)工商銀行，承接原來(lái)由中國(guó)人民銀行辦理的工商

信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。1984年1月1日，中國(guó)工商銀行正式成立，這標(biāo)志

著我國(guó)專業(yè)銀行體系的最終確立。

50、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)

險(xiǎn)管理政策。

A、董事會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、股東大會(huì)

【參考答案】：B

【解析】：高級(jí)管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu).主要職責(zé)

是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行

決策.負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效

地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

51、某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格

為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6

元，則該公司的靜態(tài)市盈率為OO

A、20

B、14

C、12

【參考答案】：A

【解析】：市盈率（P/E）=股票價(jià)格（P）/每股收益（E）,它

是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，

股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則

計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則

得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。

52、一般而言，商業(yè)銀行代客理財(cái)業(yè)務(wù)定位于商業(yè)銀行的（）o

A、負(fù)債業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行代客理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

53、()是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和

中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公

司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。

A、銀行間債券市場(chǎng)

B、政府短期債券市場(chǎng)

C、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

【參考答案】：A

【解析】：銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行

間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)

的場(chǎng)所。銀行間債券市場(chǎng)已經(jīng)成為我國(guó)債券市場(chǎng)的主體部分，絕大多數(shù)

的記賬式國(guó)債、政策性金融債以及企業(yè)類債券等均在銀行間市場(chǎng)發(fā)行并

上市交易。

54、適時(shí)、準(zhǔn)確地()是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C、風(fēng)險(xiǎn)控制

【參考答案】：A

【解析】：適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

55、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的

業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A、隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)

B、協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C、替客戶進(jìn)行投資操作

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條

規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧

問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)

助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)

管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

56、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件不包括()o

A、流動(dòng)性惡化

B、國(guó)家監(jiān)管政策變化

C、由于市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致投資頭寸價(jià)值惡化

【參考答案】：B

【解析】：可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件不包括國(guó)家監(jiān)管政策變化。

A、B、D三項(xiàng)均包括。故選C。

57、自我評(píng)估法的主要目標(biāo)是()o

A、鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

B、鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

C、鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。對(duì)自我評(píng)估法主要目標(biāo)的考查。自我評(píng)估法

的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。

58、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為

5000萬(wàn)，出現(xiàn)概率為25%,正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)，出現(xiàn)

概率為50%,最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)，出現(xiàn)概率為25%,那

么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是OO

A、余額2250萬(wàn)

B、余額3250萬(wàn)

C、缺口1000萬(wàn)

【參考答案】：A

【解析】：該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺

為：5000X25%+3000X50%-2000X25%=2250(萬(wàn))。

59、()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通

過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交

易對(duì)象的過(guò)程。

A、實(shí)貸實(shí)付原則

B、協(xié)議承諾原則

C、貸放分控原則

【參考答案】：A

【解析】：實(shí)貸實(shí)付原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸

款需求，主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合相同

約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。

60、關(guān)于對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理狀況的分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、可從生產(chǎn)流程入手，通過(guò)供、產(chǎn)、銷三個(gè)方面分析客戶的經(jīng)營(yíng)

狀況

B、供應(yīng)階段應(yīng)重點(diǎn)分析貨品質(zhì)量和價(jià)格、進(jìn)貨渠道、付款條件

C、生產(chǎn)階段的核心是生產(chǎn)，應(yīng)重點(diǎn)對(duì)生產(chǎn)條件、效率進(jìn)行分析

【參考答案】：C

【解析】：在對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況分析時(shí)，由于生產(chǎn)階段的核

心是技術(shù)，包括生產(chǎn)什么、怎樣生產(chǎn)、以什么條件生產(chǎn)等，因此本階段

信貸人員應(yīng)當(dāng)主要對(duì)生產(chǎn)技術(shù)水平、設(shè)備狀況、環(huán)保狀況進(jìn)行分析。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金的做法，錯(cuò)

誤的是OO

A、損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B、如果次級(jí)類貸款可能的還款來(lái)源是抵押品，相對(duì)明確并容易量

化，應(yīng)該區(qū)別出來(lái)逐筆計(jì)提

C、對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，不需要扣除該筆貸款抵押品的價(jià)

值

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)當(dāng)扣除該筆貸款抵押品的

價(jià)值；對(duì)批量貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，則不需要扣除。

2、現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于()的管理。

A、利潤(rùn)最大化

B、價(jià)值最大化

C、核心資本增值

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于價(jià)值最大化

3、國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，()彼

此互稱為聯(lián)行。

A、不同國(guó)別的兩家銀行間

B、同一家銀行的不同部門間

C、同一家銀行的總、分、支行間

【參考答案】：C

【解析】：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。

其中國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

4、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括()o

A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

【參考答案】：B

【解析】：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、

限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。

5、有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包

括()。

A、組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B、召開(kāi)股東大會(huì)

C、向高管層的報(bào)告

【參考答案】：B

【解析】：有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通,

包括組織機(jī)構(gòu)間的溝通和向董事會(huì)、高管層的報(bào)告。董事會(huì)和高管層應(yīng)

有效運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和內(nèi)控部門的工作成果。

6、就目前而言，商業(yè)銀行銷售的保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，

人民幣應(yīng)在以上，外幣應(yīng)在以上。()

A、5萬(wàn)元；5000美元

B、5萬(wàn)元；8000美元

C、10萬(wàn)元；5000美元

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】就目前而言，商業(yè)銀行銷售的保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金

額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。

7、某基金為了應(yīng)對(duì)投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)

金，則該基金屬于OO

A、開(kāi)放式基金

B、國(guó)際基金

C、成長(zhǎng)型基金

【參考答案】：A

【解析】：開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)

管理，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖

回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長(zhǎng)期投資。

8、下列屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）o

A、流動(dòng)比率

B、資金實(shí)力

C、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

【參考答案】：A

【解析】：答案為A?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要包括：償債能力指

標(biāo)（包括流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等）；盈利能力指標(biāo)；營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)；增長(zhǎng)

能力指標(biāo)。

9、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式施行

后，通常情況下，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足

率分別不得低于—和—O（）

A、9%；8%

B、11%；10%

C、11.5%；10.5%

【參考答案】：C

【解析】：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

正式施行后，通常情況下，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的

資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%o多層次的監(jiān)管資本要求增強(qiáng)

了資本監(jiān)管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國(guó)內(nèi)銀行面臨的系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)。

10、商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和()

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

C、不良貸款遷徙率指標(biāo)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。依照中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核。指標(biāo)分為三個(gè)主要類別，即風(fēng)險(xiǎn)水平、

風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。

11、延伸產(chǎn)品繼續(xù)延伸和轉(zhuǎn)換的最大可能性為()。

A、基礎(chǔ)產(chǎn)品

B、延伸產(chǎn)品

C、潛在產(chǎn)品

【參考答案】：C

【解析】：潛在產(chǎn)品是指延伸產(chǎn)品繼續(xù)延伸和轉(zhuǎn)換的最大可能性，

從而塑造出更能符合客戶需要的新型產(chǎn)品，使客戶從銀行提供的產(chǎn)品和

服務(wù)中得到最大限度的愉悅感，成為銀行的忠實(shí)客戶。

12、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制中，商業(yè)銀行收集到的內(nèi)外部信用信息要通過(guò)

()儲(chǔ)存。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B、貸款調(diào)查部門

C、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)

【參考答案】：C

【解析】：在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，收集到的與銀行有關(guān)的內(nèi)

外部信息，包括信貸人員提供的信息和外部渠道得到的信息，都通過(guò)商

業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)解析儲(chǔ)存。故選D。

13、汽車貸款常用的還款方式不包括()。［2009年10月真題］

A、等額本金還款法

B、到期一次還本付息法

C、等比累進(jìn)還款法

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等

額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式,

具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。

14、信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長(zhǎng)，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信貸項(xiàng)

目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀杰劃分為()和()兩個(gè)階段，實(shí)

行分段管理。

A、執(zhí)行中的信貸文件；結(jié)算后的信貸檔案

B、執(zhí)行中的信貸檔案；結(jié)算后的信貸檔案

C、執(zhí)行中的信貸文件；結(jié)算后的信貸文件

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長(zhǎng)，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信

貸項(xiàng)目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和

結(jié)算后的信貸檔案兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。

15、()反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反

映。

A、賬面資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、信用資本

【參考答案】：A

【解析】：賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本

金的靜態(tài)反映。

16、下列不屬于流動(dòng)性分析指標(biāo)中合規(guī)性監(jiān)管指標(biāo)的是()o

A、流動(dòng)性覆蓋率

B、流動(dòng)性比例

C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)屬于盈利性指標(biāo)。

17、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取()

的擔(dān)保方式。

A、質(zhì)押加階段性信用

B、抵押加階段性保證

C、抵押加階段性信用

【參考答案】：B

【解析】：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采

取抵押加階段性保證的方式。

18、()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律

法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履

行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B、出租保管箱業(yè)務(wù)

C、銀行保函業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：本題考查的是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的定義。

19、下列銀行中，()是對(duì)國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和

高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

【參考答案】：C

【解析】：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理以下業(yè)務(wù)：管理和運(yùn)用國(guó)家核

撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金；向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券

和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸

款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌集國(guó)

際商業(yè)貸款等；向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建

設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項(xiàng)

目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資

伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

20、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()o

A、居民個(gè)人

B、貨幣頭寸

C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

【參考答案】：B

【解析】：金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民

個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)是金融主體.會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品等理財(cái)產(chǎn)

品是按照交易類型進(jìn)行分類的。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、

組合投資類理財(cái)產(chǎn)品等是按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的進(jìn)行分類的。

2、未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，但是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)

構(gòu)不需要銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)

變更、終止的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收

違法所得，并處以罰款。

3、商業(yè)助學(xué)貸款各分次放款金額合計(jì)應(yīng)與合同總金額一致。()

【參考答案】：正確

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求，

在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計(jì)劃分多次將貸款發(fā)放到有關(guān)

賬戶中，各分次放款金額合計(jì)應(yīng)與合同總金額一致。

4、交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽

留老客戶上。()

【參考答案】：正確

【解析】：本題考查銀行營(yíng)銷的交叉營(yíng)銷策略。題干表述正確。

5、2008年，新設(shè)立的金融監(jiān)督廳正式開(kāi)張，標(biāo)志著日本新的金融

監(jiān)管模式的確立。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：1998年6月22日，由大藏省的金融檢查和監(jiān)督職能分

離而新設(shè)立的金融監(jiān)督廳(2000年改稱金融廳)正式