2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合試卷B卷附答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合試卷B卷附答案單選題（共80題）1、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。A.理財產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C2、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。A.李某轉(zhuǎn)讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補貼C.陳某為周某提供擔保獲得的收入D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎金【答案】A3、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎(chǔ)工具的種類D.交易標的物【答案】C4、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報告制度B.每日結(jié)算制度C.持倉限額制度D.強行平倉制度【答案】A5、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。A.理財產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C6、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】A7、一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.權(quán)益類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.混合類理財產(chǎn)品D.固定收益類理財產(chǎn)品【答案】B8、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A9、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A10、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。A.金融機構(gòu)衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A11、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）A.品德B.資格認證C.專業(yè)D.服務【答案】B12、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B13、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶B.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】D14、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產(chǎn)品C.投資連結(jié)型保險D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】D15、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C16、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風險較低B.投資工具適合客戶自身情況C.投資工具的收益較高D.投資工具的流動性較好【答案】B17、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔文字B.風險提示和警示性文字C.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字D.基金業(yè)績預測數(shù)字【答案】B18、（2017年真題）下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A.基金子公司的業(yè)務種類多，投資范圍廣，業(yè)務靈活B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過300人【答案】D19、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟B.穩(wěn)定物價C.調(diào)節(jié)利率D.實現(xiàn)貨幣政策目標【答案】C20、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A21、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。A.家庭財產(chǎn)、負債情況B.家庭短期理財目標C.家庭收入、支出金額D.家庭儲蓄額度【答案】B22、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【答案】C23、商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。A.信貸服務B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C24、時間價值的基本參數(shù)不包括（??）。A.名義利率B.現(xiàn)值C.時間D.利率【答案】A25、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D26、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。A.生理需求B.安全需求C.自我實現(xiàn)的需求D.愛和歸屬感的需求【答案】C27、假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B28、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A29、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C30、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.投資建議D.理財規(guī)劃【答案】B31、（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。A.年金B(yǎng).普通年金C.復利D.單利【答案】C32、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B33、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C34、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A35、基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】D36、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。A.發(fā)行期限可長可短B.采用交易所備案制、效率高、可預見C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活D.無產(chǎn)業(yè)政策限定【答案】C37、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是()。A.承銷金融債券業(yè)務B.代理買賣外匯業(yè)務C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務【答案】D38、下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)【答案】D39、（2020年真題）投資者小玉畢業(yè)后積攢了10萬元，希望通過投資金融產(chǎn)品5年后，可以變?yōu)?0萬元。則按復利計算，小玉要在這個期間選擇年投資收益率至少為（）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】A40、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.12.65％B.12.60％C.12.55％D.12.50％【答案】C41、關(guān)于理財規(guī)劃服務涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】C42、貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。A.貨幣投資價值B.貨幣時間價值C.貨幣投資差異D.貨幣時間差異【答案】B43、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)【答案】A44、（2019年真題）下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。A.貨幣B.債券C.股票D.房產(chǎn)【答案】D45、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A46、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定B.封閉式基金可以隨時贖回C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】B47、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B48、（2017年真題）在個人理財業(yè)務活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機構(gòu)C.非銀行金融機構(gòu)D.保險公司【答案】B49、關(guān)于《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計，編寫和印刷B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過4家保險公司開展保險業(yè)務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進行替代投保人電話，以便聯(lián)系【答案】C50、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C51、商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。A.信貸服務B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C52、保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C53、（2017年真題）年金終值是指（）。A.一系列等額付款的終值之和B.在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B54、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。A.中期債券B.短期債券C.中長期債券D.長期債券【答案】A55、施工現(xiàn)場的宿舍應實行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過（）人,嚴禁睡通鋪。A.12B.14C.16D.18【答案】C56、隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A57、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的（）。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】D58、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C59、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。A.開戶B.調(diào)研C.問卷D.面談【答案】A60、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A61、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.遵紀守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平【答案】C62、（2019年真題）商業(yè)銀行對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，由低到高至少包括一級至（）。A.四級（含）B.五級（含）C.六級（含）D.七級（含）【答案】B63、（2018年真題）下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C.穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D64、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。A.18周歲以上的公民B.8周歲以上的未成年人C.不滿8周歲的未成年人D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B65、下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A66、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。A.發(fā)行期限可長可短B.采用交易所備案制、效率高、可預見C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活D.無產(chǎn)業(yè)政策限定【答案】C67、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財產(chǎn)中，屬于夫妻共有財產(chǎn)的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A68、商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。A.風險價值限額B.止損限額C.錯配限額D.交易限額【答案】A69、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A70、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進行分類，其中包含（）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】A71、項目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔。A.項目經(jīng)理B.企業(yè)經(jīng)理C.企業(yè)法人D.單位負責人【答案】C72、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】C73、商業(yè)銀行應按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B74、（2017年真題）理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。A.了解客戶、精準把脈其需求B.明確理財目標，做好服務C.了解市場競爭機制D.滿足客戶需求【答案】A75、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D76、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B77、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是（）。A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任D.被代理人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負責任【答案】D78、境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應當符合（）的有關(guān)規(guī)定。A.資本管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C79、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。A.現(xiàn)金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D80、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人【答案】A多選題（共35題）1、開關(guān)箱中漏電保護器的額定漏電動作電流不應大于（），額定漏電動作時間不應大于（）。A.30MA，0.5AB.20MA，0.5AC.20MA，0.1AD.30MA，0.1A【答案】D2、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。A.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E.客戶主動要求購買市場風險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認【答案】ABD3、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有()。A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C.個人理財業(yè)務主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務【答案】ACD4、理財師當面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，應做到()。A.具體分項說明B.簡明扼要C.通俗易懂D.對于方案重點問題詳細闡述E.提請客戶一一確認【答案】ABCDD5、被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，不做反對表示，由()承擔責任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D6、基坑施工過程中，對土釘墻，應在土釘、噴射混凝土面層的養(yǎng)護時間大于（）后，方可下挖基坑。A.1天B.2天C.3天D.4天【答案】B7、與貨幣市場相比，下列關(guān)于資本市場的表述，正確的有（）。A.資本市場的價格容易波動，價格變動幅度大B.股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場C.資本市場上資金融通的期限一般在一年以上D.資本市場的流動性較弱E.資本市場上的收益相對較高【答案】ABCD8、（2018年真題）年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。A.一定期限內(nèi)B.時間間隔相同C.不間斷D.金額相等E.方向相同【答案】ABCD9、未按照規(guī)定建立建筑起重機械安全技術(shù)檔案的，出租單位、自購建筑起重機械的使用單位，由縣級以上地方人民政府建設(shè)主管部門責令限期改正，予以警告，并處以（）罰款。A.5000元以上1萬元以下B.1萬元以上2萬元以下C.5000元以上2萬元以下D.5000元以上3萬元以下【答案】A10、基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏C.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送D.以低于成本的費用銷售基金E.挪用基金銷售結(jié)算資金【答案】ABCD11、（2019年真題）下列（）屬于金融市場的中介。A.證券評級機構(gòu)B.證券結(jié)算公司C.銀行D.會計師事務所E.有價證券承銷人【答案】ABCD12、對項目安全生產(chǎn)管理全面負責的是（）。A.項目負責人B.企業(yè)法人C.現(xiàn)場安全專職人員D.企業(yè)負責人【答案】A13、世界上主要的自由外匯市場包括（）。A.倫敦外匯市場B.紐約外匯市場C.蘇黎世外匯市場D.法蘭克福外匯市場E.東京外匯市場【答案】ABCD14、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。A.財富觀B.儲蓄情況C.個人職業(yè)發(fā)展目標D.工作單位與職務E.保險賬戶情況【答案】B15、臨時用電工程定期檢查應按（）進行，對安全隱患必須及時處理，并應履行復查驗收手續(xù)。A.分部分項工程B.企業(yè)工程C.單位工程D.單項工程【答案】A16、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有()。A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C.個人理財業(yè)務主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務【答案】ACD17、我國銀行理財師的職業(yè)道德準則包括（）。A.遵紀守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉盡職E.專業(yè)勝任【答案】ABCD18、基坑工程必須實行監(jiān)測。建設(shè)單位應當委托（）資質(zhì)的工程勘察（巖土工程）或者基坑勘察設(shè)計專項單位承擔監(jiān)測任務。A.甲級B.乙級C.丙級D.以上都可以【答案】A19、（2017年真題）企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。A.經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行腂.理財師向銷售方向發(fā)展C.主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務D.理財師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷E.商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念【答案】ACD20、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有()。A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C.個人理財業(yè)務主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務【答案】ACD21、總體來看，貨幣市場的特征有（）。A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.交易量大、交易頻繁D.期限長、流動性較差E.風險大、收益較高【答案】ABC22、貨幣市場包括（）。A.銀行短期借貸市場B.銀行間同業(yè)拆借市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場E.證券投資基金市場【答案】ABCD23、保險的相關(guān)原則有（）。A.資源配置原則B.保險利益原則C.近因原則D.損失補償原則E.最大誠信原則【答案】BCD24、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC25、個人理財業(yè)務涉及的市場包括()。A.金融衍生品市場B.收藏品市場C.保險市場D.房地產(chǎn)市場E.貨幣市場【答案】ABCD26、債務人或者第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)可以抵押的有（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.學校的